Hva er Student Loan Forgiveness Calculator?
▾
En kalkulator for tilgivelse av studielån anslår om du kvalifiserer for tilgivelse av lån under føderale programmer og hvor mye du vil spare sammenlignet med standard tilbakebetaling. De primære tilgivelsesprogrammene er Public Service Loan Forgiveness (PSLF), som tilgir den gjenværende saldoen etter 120 kvalifiserende månedlige utbetalinger (10 år) mens du jobber for en kvalifiserende arbeidsgiver, og inntektsdrevet tilbakebetaling (IDR) tilgivelse, som tilgir den gjenværende saldoen etter 20-25 år med betalinger under en IDR-plan. SAVE-planen (Saving on a Valuable Education), introdusert i 2023, gir de mest generøse IDR-vilkårene med tilgivelse etter 20 år for utdannede lån og 10 år for låntakere med opprinnelig saldo under $12 000. Det føderale studielånslandskapet har gjennomgått dramatiske endringer de siste årene. Total utestående studielånsgjeld i USA overstiger 1,75 billioner dollar, holdt av omtrent 43 millioner låntakere. Den gjennomsnittlige lånetakeren har omtrent $ 28 000 i føderal studielånsgjeld, mens den gjennomsnittlige låntakeren på utdannet eller profesjonell skole skylder $ 70 000 - $ 150 000 eller mer. Biden-administrasjonen fulgte flere tilnærminger til bredbasert tilgivelse (inkludert en høyesterett-avvist plan for å kansellere opptil $20 000 per låntaker) mens de implementerte målrettet lettelse gjennom PSLF-frafall, IDR-justeringer og låntakers forsvarsutskrivninger. PSLF er det mest verdifulle tilgivelsesprogrammet for kvalifiserte låntakere. For å kvalifisere må du: ha direkte lån (eller konsolidere andre føderale lån til direkte lån), være registrert i en IDR-plan eller 10-års standardplan, foreta 120 kvalifiserende månedlige utbetalinger (ikke nødvendigvis sammenhengende), og jobbe heltid for en kvalifiserende arbeidsgiver (myndighet på alle nivåer, 301 nonprofit, 301) Peace Corps og visse andre offentlige tjenesteorganisasjoner). Det ettergitte beløpet er skattefritt etter gjeldende lov. PSLF-deltakelsen har økt dramatisk siden 2021 etter begrenset PSLF-frafall og påfølgende PSLF-kontojusteringer. IDR-tilgivelse gjelder for låntakere på inntektsdrevne planer (SAVE, REPAYE, PAYE, IBR, ICR) som foretar betalinger i 20-25 år uten å kvalifisere for PSLF. Den ettergitte saldoen under IDR har historisk sett blitt behandlet som skattepliktig inntekt (skattebomben), selv om den amerikanske redningsplanloven fra 2021 midlertidig fritar ettergitt studielånsgjeld fra føderal inntektsskatt gjennom 2025. Hvorvidt dette fritaket vil bli utvidet er et betydelig åpent spørsmål som påvirker millioner av låntakere som nærmer seg 20-25-årsgrensen.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formel
▾
PSLF-tilgivelsesbeløp = lånesaldo ved måned 120 (etter 120 kvalifiserende betalinger)
IDR ettergivelsesbeløp = lånesaldo ved måned 240 eller 300 (etter 20 eller 25 år)
Månedlig IDR-betaling = (AGI - 150 % eller 225 % av fattigdomsgrensen) x 10 % eller 5 % / 12
Totale besparelser = Standard tilbakebetaling totalt - IDR-betalinger totalt - Skatt på ettergivelse (hvis aktuelt)
Arbeidseksempel (PSLF):
Lånebalanse: $120 000 (graduate school)
Inntekt: $65 000/år
SPAR planbetaling: ($65 000 - $22 590 x 2,25) x 10 % / 12 = $117/måned
Totale betalinger over 120 måneder: $14 040
Tilgitt beløp: omtrent $105 000+ (skattefritt)
Totalt standard tilbakebetaling: ca $160 000Variabelbeskrivelse
▾
| Symbol | Navn | Enhet | Beskrivelse |
|---|---|---|---|
| LB | Lånebalanse | $ | Nåværende utestående hovedstol og påløpte renter på føderale studielån |
| AGI | Justert bruttoinntekt | $ | Inntekt brukt til å beregne IDR-utbetalinger, fra siste selvangivelse |
| FPL | Føderalt fattigdomsnivå | $ | Fattigdomsretningslinje for familiestørrelse, brukt til å beregne skjønnsmessig inntekt |
| QP | Kvalifiserende betalinger | count | Antall kvalifiserte månedlige utbetalinger mot PSLF (120 påkrevd) eller IDR-tilgivelse |
| FA | Tilgivelsesbeløp | $ | Gjenværende lånesaldo utbetalt ved fullføring av den kvalifiserende betalingsperioden |
| MP | Månedlig betaling | $ | Påkrevd månedlig betaling under den valgte IDR-planen |
Slik Student Loan Forgiveness Calculator
▾
- 1Bestem dine lånetyper og konsolideringsbehov. Bare direkte lån kvalifiserer for PSLF og de fleste IDR-planer. Hvis du har FFEL-lån, Perkins-lån eller Parent PLUS-lån, må du konsolidere dem til et direkte konsolideringslån for å få tilgang til tilgivelsesprogrammer. Konsolidering tilbakestiller ikke nødvendigvis betalingsantallet hvis du benyttet deg av PSLF-frafallsperioden. Sjekk lånetypene dine på StudentAid.gov eller ved å kontakte låneleverandøren din. Private studielån er ikke kvalifisert for noe føderalt tilgivelsesprogram.
- 2Meld deg på en inntektsdrevet nedbetalingsplan. Fire IDR-planer er for øyeblikket tilgjengelige: SAVE (ny i 2023, erstatter REPAYE; utbetalinger er 5 % av skjønnsinntekten for bachelorlån, 10 % for kandidater; skjønnsmessig inntekt definert som inntekt over 225 % av fattigdomsgrensen), PAYE (10 % av skjønnsinntekten over 150 %, etter 0 % tilgjengelig for fattige over 150 %), IBR (10 % eller 15 % av skjønnsinntekt over 150 % av fattigdomsgrensen, avhengig av når du lånte), og ICR (20 % av skjønnsinntekt eller beløpet til en 12-års fast betaling, avhengig av hva som er minst). SAVE gir generelt de laveste utbetalingene for de fleste låntakere.
- 3For PSLF, verifiser ansettelsesforholdet ditt og send inn Employment Certification Form (ECF) årlig eller når du bytter arbeidsgiver. Kvalifiserte arbeidsgivere inkluderer føderale, statlige, lokale og stammemyndigheter på alle nivåer, 501(c)(3) skattefrie ideelle organisasjoner, AmeriCorps og Peace Corps-tjenesten og visse andre ideelle organisasjoner som tilbyr kvalifiserende offentlige tjenester. Send inn ECF (nå integrert i PSLF-hjelpeverktøyet på StudentAid.gov) til MOHELA (den nåværende PSLF-tjenesten) for å spore antallet kvalifiserte betalinger. Heltidsarbeid er generelt definert som 30+ timer per uke (eller oppfyller arbeidsgivers definisjon av heltid).
- 4Utfør kvalifiserende månedlige betalinger mot målet ditt med 120 betalinger (PSLF) eller 240/300 betalinger (IDR tilgivelse). Kvalifiserte utbetalinger må gjøres under en kvalifiserende tilbakebetalingsplan (IDR eller standard 10-års for PSLF), gjøres i sin helhet, gjøres i tide (innen 15 dager etter forfallsdato), og gjøres mens du er ansatt på heltid av en kvalifiserende arbeidsgiver (for PSLF). Betalinger under etterskudd eller utsettelse teller vanligvis ikke, selv om visse administrative etterskudd har blitt kreditert under nylige justeringer. CARES Acts betalingspause (mars 2020 til og med august 2023) ble regnet som kvalifiserende betalinger for både PSLF- og IDR-tilgivelse.
- 5Bekreft inntekten på nytt årlig innen fristen spesifisert av tjenesteleverandøren. IDR-planbetalinger beregnes på nytt hvert år basert på din oppdaterte inntekt (AGI fra din siste selvangivelse) og familiestørrelse. Unnlatelse av å sertifisere på nytt innen fristen resulterer i at betalingen din går tilbake til standard 10-års betalingsbeløp, som kan være betydelig høyere. I henhold til SAVE-planen, hvis du ikke klarer å sertifisere på nytt, blir du satt på en rentepåløpende overbærenhet i stedet for å få betalingen økt, selv om denne ventetiden kanskje ikke teller mot tilgivelse.
- 6Beregn din totale besparelse fra tilgivelse versus standard tilbakebetaling. Sammenlign: totalt beløp betalt under IDR-planen over 10 år (PSLF) eller 20-25 år (IDR-tilgivelse), den ettergitte saldoen, eventuell skatteplikt på det ettergitte beløpet (for IDR-ettergivelse hvis skattefritaket utløper etter 2025), og det totale beløpet du ville betale under standard 10-årsplan. For mange offentlige tjenestearbeidere med forskerskolegjeld gir PSLF sekssifrede besparelser. For IDR-tilgivelse blir besparelsene delvis oppveid av lengre nedbetalingstid og potensiell skattebombe, men kan fortsatt være betydelig for låntakere med høy gjeld og lavere inntekt.
- 7Vurder strategier for å maksimere din tilgivelsesfordel. For PSLF-kandidater: minimer den månedlige betalingen din ved å sende inn skatt som giftregistrering separat (hvis ektefellen din har inntekt) for å redusere AGI, maksimer pensjonsbidragene (som reduserer AGI), og velg IDR-planen med den laveste betalingen (vanligvis SPAR). For IDR-tilgivelseskandidater: lignende AGI-reduksjonsstrategier gjelder, og vurder om det å betale ekstra for lån eller å investere differansen gir bedre langsiktig avkastning. For alle låntakere: unngå unødvendig tålmodighet (som stopper betalingstellingen din), ta vare på dokumentasjon på ansettelse og betalinger, og bruk PSLF-hjelpeverktøyet regelmessig for å spore fremgang.
Løste eksempler
▾
En offentlig skolelærer med $35.000 i direkte lån som tjener $48.000. SPAR planbetaling: ($48 000 - $22 590 x 2,25) x 5 % / 12 = $118/måned (undergraduate rate på 5%). Over 120 måneder: $14 160 i totale utbetalinger. Omtrentlig ettergitt beløp: $22 000 (regnskap for rentepåløp). Under standard tilbakebetaling vil totale betalinger være omtrent $45 000. PSLF sparer omtrent $31 000. Under SAVEs spesielle bestemmelse får låntakere med opprinnelig saldo under $12 000 tilgivelse etter bare 10 år med betalinger.
En rettshjelpsadvokat med 180 000 dollar i jusskolegjeld. SPAR planbetaling basert på AGI på $70 000 og familiestørrelse på 3: ($70 000 - $39 450 x 2,25) x 10 % / 12 = $236/måned. Totale betalinger over 120 måneder: $28 320. Tilgitt saldo (med renter): ca $165 000-$180 000 (skattefritt). Uten PSLF på standard tilbakebetaling: omtrent $230 000 totalt. PSLF sparer over $200 000. Denne dramatiske besparelsen er grunnen til at PSLF er spesielt verdifull for utdannede og profesjonelle skolelånere i offentlig tjeneste.
En låntaker med $45 000 i bachelorlån som jobber i privat sektor (ikke PSLF-kvalifisert). SPAR planbetaling: ca $80/måned. Over 20 år: omtrent $19 200 i totale utbetalinger. Rentetilskuddet under SAVE hindrer saldoen i å vokse. Estimert tilgitt saldo: $30 000-$40 000. Hvis 2025-skattefritaket utløper, vil det ettergitte beløpet bli beskattet som alminnelig inntekt, og potensielt skape en skatteregning på $7 000-$10 000. Standard tilbakebetaling totalt: ca $57 000.
En lege med $250 000 i medisinsk skolegjeld. I løpet av 4-års opphold på et sykehus (kvalifisert arbeidsgiver), er SAVE-betalingene omtrent $210/måned ($10 080 totalt). Etter opphold, hvis legen blir hos en kvalifisert arbeidsgiver med $300 000 inntekt, øker utbetalingene til omtrent $2135/måned i 6 gjenværende år ($153720). Totalt betalt: $163.800. Tilgitt: omtrent $100 000+. Hvis legen går inn i privat praksis, er PSLF tapt og standard tilbakebetalingsummen overstiger $350 000.
Praktiske anvendelser
▾
PSLF-programmet har forvandlet karriereplanlegging for nyutdannede med betydelig studielånsgjeld. Jusstudenter som velger mellom høyt betalte privat praksis og lavere betalt offentlig interesse, bruker PSLF-beregninger for å demonstrere at offentlige tjenestekarrierer, kombinert med låntilgivelse, kan gi sammenlignbare langsiktige økonomiske resultater. Mange jusskoler og medisinskoler tilbyr bistandsprogrammer for tilbakebetaling av lån (LRAP) som supplerer IDR-betalinger i løpet av PSLF-kvalifiseringsperioden, og reduserer det økonomiske gapet mellom karrierer i offentlig og privat sektor.
Føderale studielånstjenester (MOHELA for PSLF, og forskjellige tjenester for andre lån) behandler millioner av IDR-resertifiseringer og søknader om tilgivelse årlig. Utdanningsdepartementet har investert tungt i å forbedre tjenesteytelsen etter omfattende klager på tapt papirarbeid, uriktige betalingstellinger og urettmessige avslag. PSLF-hjelpeverktøyet på StudentAid.gov lar låntakere verifisere arbeidsgiverkvalifisering, spore kvalifiserte betalinger og sende inn ansettelsessertifiseringer elektronisk.
Arbeidsgivers personalavdelinger i kvalifiserte organisasjoner (stater, ideelle organisasjoner) fremmer i økende grad PSLF-kvalifisering som et rekrutterings- og oppbevaringsverktøy. Sykehus, skoledistrikter, rettshjelpsorganisasjoner og offentlige etater fremhever PSLF i stillingsannonser og fordelspakker. Noen arbeidsgivere tilbyr tilbakebetaling av studielån ($100-$500 per måned) som en ekstra fordel, som både reduserer lånesaldoen og gjør kvalifiserte IDR-betalinger lavere (siden arbeidsgiverbidraget dekker deler av betalingen).
Skatteeksperter må navigere i komplekse skatteregler for studielån, inkludert: rentefradraget for studielån (opptil $2 500 i betalte renter, utfasing ved høyere inntekter), skattemessige implikasjoner av ettergitt studielånsgjeld (skattepliktig for ettergivelse av IDR, men skattefri for PSLF og gjennom 2025 for all ettergivelse), samspillet mellom innleveringsstatus for separat betaling, men kan miste betalingsstatus for innlevering av andre skatter, arbeidsgivers bidrag til tilbakebetaling av studielån (skattefri opptil $5 250 per år til og med 2025 under CARES Act-bestemmelser).
Spesielle tilfeller
▾
Foreldre PLUS-lån har begrensede tilgivelsesmuligheter.
Foreldre PLUS-lån er ikke direkte kvalifisert for de fleste IDR-planer eller PSLF. Imidlertid, hvis en forelder konsoliderer sine foreldre PLUS-lån til et direkte konsolideringslån, blir det konsoliderte lånet kvalifisert for ICR (Income-Contingent Repayment) og, gjennom ICR, for PSLF. ICR-betalinger er høyere enn andre IDR-planer (20 % av skjønnsmessig inntekt), men PSLF gir fortsatt betydelige besparelser for foreldre med store saldoer som jobber for kvalifiserte arbeidsgivere. Det doble konsolideringssmutthullet (konsolidering to ganger for å få tilgang til SAVE eller andre IDR-planer) ble lukket i 2023.
Låntakers forsvar mot tilbakebetaling gir utskrivning av lån for studenter som ble svindlet av skolen sin.
Hvis skolen din ga en feilaktig fremstilling av arbeidsplasseringspriser, eksamensrater, akkrediteringsstatus eller andre vesentlige fakta som påvirket beslutningen din om å melde deg på og låne, kan du være kvalifisert for delvis eller full utskrivning av dine føderale studielån. Utdanningsdepartementet har godkjent utskrivninger for milliarder av låntakere for studenter ved skoler inkludert ITT Technical Institute, Corinthian Colleges, DeVry University og andre som har vist seg å ha engasjert seg i institusjonell uredelighet.
Total and Permanent Disability (TPD) utskrivning kansellerer føderalt studielån
Total and Permanent Disability (TPD) utskrivning kansellerer føderal studielånsgjeld for låntakere som er totalt og permanent ufør. Kvalifisering krever sertifisering fra en lege, Social Security Administration (SSDI- eller SSI-bestemmelse) eller Department of Veterans Affairs (100 % funksjonshemming). TPD-utskrivning var tidligere underlagt en treårig overvåkingsperiode (hvor inntjening over fattigdomsnivået kunne gjeninnføre lånene), men denne overvåkingsperioden er eliminert for de fleste låntakere. Utskrevet beløp er skattefritt ut 2025.
Inntektsdrevet tilbakebetalingsplan sammenligning
▾
| Plan | Betalingsberegning | Tidslinje for tilgivelse | Nøkkelfunksjoner |
|---|---|---|---|
| SPARE | 5 % (UG) eller 10 % (Grad) av inntekt over 225 % FPL | 20 år (UG) / 25 år (grad) | Rentetilskudd; tidlig tilgivelse for små saldoer |
| PAYE | 10 % av inntekt over 150 % FPL | 20 år | Betaling begrenset til standard 10-årsbeløp |
| IBR (ny) | 10 % av inntekt over 150 % FPL | 20 år | For nye låntakere etter juli 2014 |
| IBR (gammel) | 15 % av inntekt over 150 % FPL | 25 år | For låntakere før juli 2014 |
| ICR | 20 % av inntekt eller 12 års fast tilsvarende | 25 år | Eneste IDR-alternativ for Parent PLUS (etter konsolidering) |
Ofte stilte spørsmål
▾
Hvordan fungerer PSLF?
PSLF tilgir den gjenværende saldoen på direkte lån etter at du har foretatt 120 kvalifiserende månedlige utbetalinger (10 år) mens du jobber heltid for en kvalifiserende arbeidsgiver (regjeringen, 501(c)(3) nonprofit, AmeriCorps, Peace Corps). Utbetalinger skal skje etter en inntektsdrevet nedbetalingsplan eller standard 10-års plan. Det ettergitte beløpet er skattefritt. Du må sende inn arbeidsattest årlig og søke om tilgivelse gjennom MOHELA etter å ha nådd 120 utbetalinger.
Hva er SAVE-planen?
SAVE (Saving on a Valuable Education) er den nyeste og mest sjenerøse inntektsdrevne nedbetalingsplanen, som erstatter REPAYE i 2023. SAVE beregner skjønnsinntekt ved å bruke 225 % av fattigdomsgrensen (mot 150 % for eldre planer), setter utbetalinger til 5 % av skjønnsmessige lån for undergraduate og gir for undergraduate-renter (10 %) forhindrer saldovekst når betalinger ikke dekker renter, og tilbyr tidlig tilgivelse for smålånsaldo (10 år for opprinnelige saldoer under $12 000, med ett ekstra år per $1000 over $12 000).
Er ettergivelse av studielån skattepliktig?
PSLF-tilgivelse er permanent skattefri under føderal lov. IDR-tilgivelse (etter 20-25 år) er normalt skattepliktig som alminnelig inntekt, men er midlertidig unntatt fra føderal inntektsskatt til og med 31. desember 2025 i henhold til American Rescue Plan Act. Hvorvidt dette unntaket vil bli utvidet er usikkert. Statens skattebehandling varierer. Låntakere som nærmer seg ettergivelse av IDR etter 2025 bør planlegge for en potensiell skatteplikt lik det ettergitte beløpet multiplisert med deres marginale skattesats.
Kan jeg kvalifisere for PSLF hvis jeg jobber deltid hos en kvalifiserende arbeidsgiver?
Generelt sett nei. PSLF krever heltidsarbeid, definert som å jobbe minst 30 timer per uke hos en kvalifisert arbeidsgiver (eller oppfyller arbeidsgivers definisjon av heltid). Du kan imidlertid kombinere deltidsarbeid hos to kvalifiserte arbeidsgivere for å nå 30-timersgrensen. Adjungerte professorer, deltidsansatte offentlige entreprenører og sesongarbeidere bør nøye spore timene sine for å sikre at de oppfyller heltidskravet.
Hva skjer med PSLF-fremgangen min hvis jeg slutter i offentlig tjeneste?
Ditt kvalifiserende betalingsantall bevares hvis du slutter i offentlig tjeneste og senere kommer tilbake. Utbetalinger som gjøres mens de ikke er ansatt av en kvalifisert arbeidsgiver, teller rett og slett ikke mot 120-betalingskravet. Du kan gjenoppta akkumulering av kvalifiserende betalinger hver gang du går tilbake til kvalifiserende arbeid. Det er ingen tidsbegrensning for å gjennomføre de 120 betalingene, og de trenger ikke være fortløpende. Noen låntakere tar flere år med ansettelse i privat sektor mellom perioder med offentlig tjeneste.
Bør jeg betale ekstra på lånene mine hvis jeg søker etter tilgivelse?
Generelt sett nei. Hvis du søker etter PSLF- eller IDR-tilgivelse, vil det å betale mer enn det nødvendige månedlige beløpet redusere saldoen som til slutt vil bli tilgitt. Hver ekstra dollar du betaler er en dollar mindre som vil bli tilgitt skattefritt. Den optimale strategien for tilgivelseskandidater er å minimere månedlige betalinger (gjennom IDR-registrering og AGI-reduksjonsstrategier) og investere sparepengene andre steder. Denne strategien reverserer den konvensjonelle visdommen om å betale ned gjeld aggressivt.
Vanlige feil å unngå
▾
- !Ikke konsolidering av ikke-direkte lån før du søker PSLF: Kun direkte lån kvalifiserer for PSLF. Låntakere med FFEL-lån (vanlig for de som lånte før 2010), Perkins-lån eller foreldre PLUS-lån må konsolideres til et direkte konsolideringslån for å bli PSLF-kvalifisert. Mange låntakere oppdager etter år med betalinger at lånene deres ikke var direkte lån, og at ingen av betalingene telles mot PSLF. Sjekk lånetypene dine på StudentAid.gov umiddelbart hvis du søker etter tilgivelse. Vær oppmerksom på at konsolidering kan tilbakestille betalingsantallet (bortsett fra i spesielle frifallsperioder), så timing er viktig.
- !Unnlatelse av å sende inn årlig ansettelsessertifisering for PSLF: Selv om det ikke er teknisk nødvendig før du søker om tilgivelse, anbefales det sterkt å sende inn PSLF-sertifiseringsskjemaet (ECF) årlig. Årlig innsending lar MOHELA verifisere dine kvalifiserte betalinger og ansettelse i sanntid, i stedet for å forsøke å rekonstruere 10 års historie på slutten. Mange PSLF-nektelser var et resultat av ansettelse som faktisk ikke kvalifiserte, feil betalingstall eller manglende dokumentasjon som kunne blitt rettet hvis de ble tatt tidligere. Send inn ECF hvert år og når du bytter arbeidsgiver.
- !Forstår ikke IDR-skattebomben: Under IDR-tilgivelse (20-25 år) blir den ettergitte saldoen vanligvis behandlet som skattepliktig inntekt i ettergivelsesåret. For en låntaker med $100 000 ettergitt, kan dette skape en skatteplikt på $22,000-$37,000, avhengig av deres skatteklasse. Den amerikanske redningsplanen fritar midlertidig ettergitt studentgjeld fra føderal inntektsskatt gjennom 2025, men dette fritaket kan ikke forlenges. Låntakere som nærmer seg IDR-tilgivelse etter 2025, bør planlegge for potensiell skatteplikt ved å lagre eller etablere en betalingsplan med IRS. PSLF-tilgivelse er permanent skattefri i henhold til IRC Section 108(f)(1).
Pro Tips
Hvis du jobber for en kvalifisert arbeidsgiver og har føderale studielån, send inn PSLF Employment Certification Form i dag, selv om du er år unna å nå 120 betalinger. Årlig sertifisering lar MOHELA verifisere ansettelsesforholdet ditt og spore antallet kvalifiserte betalinger i sanntid. Mange låntakere som ventet med å attestere oppdaget feil eller diskvalifiserende faktorer som kunne vært rettet tidligere. PSLF-hjelpeverktøyet på StudentAid.gov gjør prosessen enkel og gir umiddelbar tilbakemelding om arbeidsgivers kvalifisering.
Visste du?
Public Service Loan Forgiveness-programmet ble opprettet av kongressen i 2007, men hadde en ekstremt lav godkjenningsrate i de første årene. Da de første låntakerne ble kvalifisert for tilgivelse i oktober 2017 (etter å ha foretatt 120 utbetalinger over 10 år), godkjente utdanningsdepartementet i utgangspunktet færre enn 1 % av søknadene. Innen 2023, etter den begrensede PSLF-fravikelsen og påfølgende reformer, ble godkjenningsraten dramatisk forbedret, og over 62 milliarder dollar i PSLF-tilgivelse er godkjent for mer enn 900 000 låntakere. Omslaget representerer en av de største korreksjonene i administrasjonen av føderale fordeler.
Regional Guides
▾
National (Federal Program)▾
California▾
New York▾
Referanser
Ratings & comments
Få ukentlige mattetips
Bli med 12 000+-abonnenter som får kalkulatortips hver uke.