TSP Future Value
$273,486
Contributions: $126,000 · Growth: $147,486
Hva er Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator?
▾
Thrift Savings Plan (TSP) Growth and Projection Calculator hjelper militærtjenestemedlemmer og føderale sivile ansatte å projisere den fremtidige verdien av deres TSP-pensjonskontoer basert på bidragssatser, lønnsgradsprogresjon, investeringsfondtildeling og antatt markedsavkastning. TSP er den føderale regjeringens innskuddsbaserte pensjonsordning - tilsvarende 401 (k) for arbeidere i privat sektor. Det tilbyr seks kjerneinvesteringsfond: G-fondet (statsverdipapirer), F-fondet (renteindeks), C-fondet (felles aksjeindeks som sporer S&P 500), S-fondet (Small Cap-aksjeindeksen), I-fondet (internasjonal aksjeindeks) og L-fondene (livssyklus/måldato-fond). TSP er en kjernekomponent i militær pensjonering under Blended Retirement System (BRS), der DoD bidrar med 1 % automatisk og matcher opptil 4 % av grunnlønnen. For føderale sivile under FERS, bidrar regjeringen automatisk med 1 % og matcher opptil 4 % for totalt mulig 5 % statlig bidrag. TSPs viktigste fordeler inkluderer ekstremt lave utgiftsforhold (0,057 % i 2023 - langt under de fleste aksjefond og 401(k)s), bred markedsdiversifisering og skatteutsatt (tradisjonell) eller skattefri (Roth) vekstalternativer. Bidragsgrensen for 2024 er $23 000/år for ansattes bidrag, pluss en $7500 catch-up for de 50 og eldre. Tjenestemedlemmer i kampsoner kan bidra med opptil den totale årlige tilleggsgrensen ($69 000 i 2024). Denne kalkulatoren projiserer TSP-saldoen din til enhver fremtidig dato basert på din nåværende saldo, bidragssats, investeringsallokering og realistiske forutsetninger for markedsavkastning.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formel
▾
FV = PV × (1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1) / r]; hvor PV = gjeldende saldo, PMT = månedlig bidrag, r = månedlig avkastning, n = måneder; Med DoD Matching: PMT = Ansattes bidrag + DoD Match (opptil 5 % av grunnlønnen)Variabelbeskrivelse
▾
| Symbol | Navn | Enhet | Beskrivelse |
|---|---|---|---|
| Employee Contribution | Din egen TSP | — | Ditt eget TSP-bidrag – opptil $23 000/år (2024) for ansattes utsettelser |
| DoD/Government Match | Opptil 5 % | — | Opptil 5 % av grunnlønnen (1 % auto + 4 % match under BRS/FERS) |
| G Fund Return | Statspapirer | — | Statspapirer — sikreste fond, avkastning knyttet til langsiktige statsobligasjoner; ~2-4 %/år historisk sett |
| C Fund Return | S&P 500-indeksen | — | S&P 500-indeksen — langsiktig gjennomsnitt ~10 %/år nominelt, ~7 % inflasjonsjustert |
| L Fund | Mål | — | Måldato livssyklusfond som automatisk skifter fra aksjer til obligasjoner når måldatoen nærmer seg |
| Expense Ratio | TSP utgiftsforhold: | — | TSP-kostnadsforhold: 0,057 % i 2023 - blant de laveste av noen pensjonsordning |
Slik Thrift Savings Plan (TSP) Growth Calculator
▾
- 1Trinn 1: Angi din nåværende TSP-saldo.
- 2Trinn 2: Angi din månedlige grunnlønn og din TSP-bidragsprosent.
- 3Trinn 3: Skriv inn din nåværende DoD eller regjeringsmatch (opptil 5 % av grunnlønnen under BRS).
- 4Trinn 4: Velg investeringsfondets allokering (C-, S-, I-, F-, G- eller L-fond).
- 5Trinn 5: Angi forventet årlig avkastning basert på fondsallokering.
- 6Trinn 6: Angi antall år til pensjonering.
- 7Trinn 7: Kalkulatoren bruker sammensatt vekstformel for å projisere din endelige TSP-saldo.
- 8Trinn 8: Sammenlign resultater på tvers av konservative (5 %), moderate (7 %) og optimistiske (9 %) avkastningsscenarier.
Løste eksempler
▾
Å bidra med 5 % for å fange full DoD-match, investerer primært i C/S-fond med 7 % årlig avkastning, vokser fra $10 000 til rundt $120 000 over 15 år. DoD-matchen dobler det effektive månedlige bidraget.
En offiser i midten av karrieren med en betydelig eksisterende balanse og aggressiv bidragsrate (maksimum) i en aksjetung allokering kan akkumulere betydelig TSP-formue med 20 år.
Tjenestemedlemmer i kampsoner kan bidra med opptil den totale årlige tilleggsgrensen - mye mer enn standardgrensen på $23 000 for ansatte. Skattefri kamplønn kan gis til Roth TSP for helt skattefri vekst og uttak.
Den høyere forventede avkastningen av en all-equity C-fondsallokering produserer betydelig mer formue over en lang karriere enn et blandet livssyklusfond. Yngre investorer med lang tidshorisont drar ofte nytte av høyere aksjeallokeringer.
Roth TSP-bidrag er etter skatt, men vokser og trekker seg helt skattefritt. Med en fremtidig skattesats på 22 %, overgår Roth TSP tradisjonell TSP med $68 420 i verdi etter skatt over 20 år på samme bidragsbeløp.
Praktiske anvendelser
▾
Projisere TSP-balanse ved militær pensjonering, som representerer et viktig bruksområde for Tsp Growth Calc i profesjonelle og analytiske sammenhenger der nøyaktige tsp-vekstberegninger direkte støtter informert beslutningstaking, strategisk planlegging og ytelsesoptimalisering
Maksimering av TSP-bidrag under utplassering av kampsoner, som representerer et viktig bruksområde for Tsp Growth Calc i profesjonelle og analytiske sammenhenger der nøyaktige tsp-vekstberegninger direkte støtter informert beslutningstaking, strategisk planlegging og ytelsesoptimalisering
Sammenligning av Roth vs Traditional TSP-strategi, som representerer et viktig bruksområde for Tsp Growth Calc i profesjonelle og analytiske sammenhenger der nøyaktige tsp-vekstberegninger direkte støtter informert beslutningstaking, strategisk planlegging og ytelsesoptimalisering
Evaluering av TSP-fondsallokering for langsiktig vekst, som representerer et viktig anvendelsesområde for Tsp Growth Calc i profesjonelle og analytiske sammenhenger der nøyaktige tsp-vekstberegninger direkte støtter informert beslutningstaking, strategisk planlegging og ytelsesoptimalisering
Spesielle tilfeller
▾
Tjenestemedlemmer i kampsoner som mottar skattefri kamplønn kan bidra
Tjenestemedlemmer i kampsoner som mottar skattefri kamplønn kan bidra med den lønnen til Roth TSP - bidragene er allerede skattefrie, og vekst og kvalifiserte uttak er også skattefrie. Dette er en unik og kraftig rikdomsbyggingsmulighet. Verdipapirfondsvinduet lar TSP-deltakere få tilgang til et bredere spekter av verdipapirfond utover kjernen seks, mot en avgift, hvis de ønsker ytterligere investeringsalternativer.
I tidssensitive ts-vekstapplikasjoner av Tsp Growth Calc, temporal
I tidssensitive tsp-vekstapplikasjoner av Tsp Growth Calc, påvirker tidsmessig kontekst inndatavaliditeten betydelig. Verdier målt på forskjellige tidspunkt er kanskje ikke direkte sammenlignbare, og historiske tsp-vekstdata kan ikke forutsi fremtidige forhold nøyaktig. Profesjonelle brukere av tsp-vekst bør sikre at alle inndata samsvarer med samme referanseperiode og vurdere hvordan endrede forhold kan påvirke beregnet resultatpålitelighet over tid. Sesongvariasjoner, markedssykluser og trendende tsp-vekstfaktorer kan alle påvirke passende inputvalg.
Når du bruker Tsp Growth Calc for sammenlignende tsp vekstanalyse på tvers
Når du bruker Tsp Growth Calc for sammenlignende tsp-vekstanalyse på tvers av scenarier, er konsistent inputmålingsmetodikk avgjørende. Variasjoner i hvordan tsp-vekstinnganger måles, estimeres eller avrundes, introduserer systematiske skjevheter som forsterkes gjennom beregningen. For meningsfulle tsp-vekstsammenlikninger, etablere standardiserte måleprotokoller, dokumentere forutsetninger og vurdere om resultatforskjeller reflekterer ekte variasjoner eller måleartefakter. Kryssvalidering mot uavhengige datakilder styrker tilliten til komparative funn.
Referansetabell
▾
| TSP-fondet | Aktivatype | 10-års gjennomsnittlig avkastning (ca.) | Risikonivå |
|---|---|---|---|
| G-fond | Statspapirer | 2,5 % | Veldig lav |
| F Fond | Renteindeks (Bloomberg US Agg) | 1,5 % | Low |
| C Fond | S&P 500-indeksen | 12,5 % | Moderat-Høy |
| S-fondet | Small/Mid Cap Index (Dow Jones US Completion) | 9,5 % | Høy |
| I Fund | Internasjonal aksjeindeks (MSCI EAFE) | 5,5 % | Moderat-Høy |
| L 2050 | Livssyklus — aggressiv allokering | 9,0 % | Moderat-Høy |
Ofte stilte spørsmål
▾
Hva er TSP-investeringsfondene og deres risikonivåer?
G-fond (statspapirer) — lavest risiko, lavest avkastning; F Fund (Fixed Income Index) — lav risiko, lav-moderat avkastning; C Fund (S&P 500 Index) — moderat-høy risiko, historisk høyest langsiktig avkastning; S Fund (Small Cap Index) — høyere risiko, høyere langsiktig potensial; I Fund (International Index) — moderat-høy risiko, internasjonal diversifisering; L Funds — aldersbaserte livssyklusfond som automatisk diversifiserer.
Hvordan skiller TSP Roth seg fra TSP Traditional?
Tradisjonelle TSP-bidrag er før skatt - du reduserer skattepliktig inntekt nå og betaler skatt på uttak ved pensjonisttilværelse. Roth TSP-bidrag er etter skatt – ingen umiddelbar skattefordel, men kvalifiserte uttak (etter 59½ og 5 års holdeperiode) er helt skattefrie. Kampsonelønn bidratt til Roth TSP er en unik mulighet - skattefri inntekt går inn, skattefri vekst, skattefri ut.
Hva er TSP-bidragsgrensen i 2024?
I 2024 er den valgfrie utsettelsesgrensen (ansattes bidrag) $23 000/år. De som er 50 år og eldre kan legge til et bidrag på $7500. Tjenestemedlemmer som er utplassert til utpekte kampsoner kan bidra med opp til den årlige tilleggsgrensen - $69 000 i 2024 - selv om de fleste eller alle disse bidragene kan trenge å komme fra spesielle betalinger for å overskride standardgrensen.
Kan jeg ta lån fra min TSP?
Ja. TSP tilbyr generelle lån (uansett grunn) og primære boliglån. Lånebeløp er vanligvis mellom $1 000 og $50 000 (eller 50 % av opptjent saldo). Lån skal betales tilbake med renter. Renten er G Fund-renten. Ubetalte lån ved separasjon behandles som skattepliktige utdelinger med potensielle straffer.
Hva skjer med min TSP når jeg forlater militæret?
TSP-kontoen din forblir åpen etter separasjon. Du kan legge igjen midler i TSP, rulle dem over til en IRA eller ny arbeidsgiverplan, eller ta utdelinger (med forbehold om skatter og straffer hvis før 59½). TSPs ekstremt lave utgiftsforhold gjør det ofte fordelaktig å etterlate midler der. Nødvendige minimumsdistribusjoner begynner ved 73 år for TSP-kontoer.
Hvordan er TSP sammenlignet med en 401(k)?
TSP har lavere utgiftsforhold (0,057 % i 2023) enn praktisk talt alle 401(k)- eller IRA-fond – sparer 0,5–1 % årlig sammenlignet med typiske detaljhandelsfond. TSP er mer begrenset i fondsvalg (6 kjernefond vs. potensielt hundrevis i en 401(k)), men de tilgjengelige midlene dekker alle større aktivaklasser til minimale kostnader. For de fleste føderale og militære sparere er TSP et eksepsjonelt kjøretøy.
Er TSP-inntekt skattepliktig ved pensjonering?
Tradisjonelle TSP-uttak er fullt skattepliktige som alminnelig inntekt. Roth TSP-kvalifiserte uttak er helt skattefrie. De fleste stater fritar føderal pensjon og TSP-inntekt fra statlig inntektsskatt, men dette varierer fra stat til stat. Skattepliktige distribusjoner fra tradisjonell TSP teller mot MAGI for Medicare IRMAA-beregninger. Dette er spesielt viktig i sammenheng med tsp-vekstkalkulatorberegninger, der nøyaktighet direkte påvirker beslutningstaking. Fagfolk på tvers av flere bransjer er avhengige av nøyaktige tsp-vekstkalkulatorberegninger for å validere forutsetninger, optimalisere prosesser og sikre samsvar med gjeldende standarder. Å forstå den underliggende metodikken hjelper brukere med å tolke resultatene riktig og identifisere når ytterligere analyse kan være nødvendig.
Hva er TSP-uttaksalderen?
Strafffrie uttak fra TSP begynner ved 59½ år (eller 55 år hvis du skiller deg fra tjenesten det året du fyller 55 år eller senere – regelen om 55). Militære pensjonister som pensjonerer seg under en ytelsesbasert ordning kan kvalifisere for regel 55 unntak tidligere. Nødvendige minimumsdistribusjoner begynner ved 73 år under SECURE 2.0.
Vanlige feil å unngå
▾
- !Bidrar ikke nok til å fange opp full DoD-matching under BRS - den dyreste feilen. Investerer helt og holdent i G Fund (laveste risiko) når det er tiår etter pensjonering, og ofrer betydelig langsiktig vekst. Ta TSP-lån uten å forstå alternativkostnaden ved redusert sammensatt vekst. Ignorerer Roth TSP-alternativet for bidrag til kampsoner.
- !Bruk av inkonsistente enheter på tvers av inndatafelt – blanding av metriske og britiske verdier uten konvertering fører til feil tsp-vekstkalkulatorresultater.
- !Avrund mellomliggende beregningstrinn for aggressivt – bær full presisjon gjennom beregningen og rund kun den endelige utgangen for å unngå sammensatte feil.
Pro Tips
Hvis du er tidlig i karrieren, bør du vurdere å allokere mesteparten av TSPen din til C- og S-fondene for maksimalt langsiktig vekstpotensial. TSPs utgiftsforhold er så lave (0,057%) at selv uten andre fordeler kan kostnadsbesparelsene over en karriere kontra kommersielle fond utgjøre titusenvis av dollar i ekstra pensjonsformue.
Visste du?
TSPs utgiftsandel på 0,057 % (5,7 basispunkter) i 2023 er blant de laveste av noe investeringsfond som eksisterer. Til sammenligning koster det gjennomsnittlige aktivt forvaltede aksjefondet 0,5–1,0 % årlig. I løpet av en 30-årig karriere kan utgiftsforholdsforskjellen mellom TSP og det gjennomsnittlige aksjefondet øke til mer enn $50.000 på en $300.000-saldo - rent fra lavere avgifter.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referanser
Ratings & comments
Få ukentlige mattetips
Bli med 12 000+-abonnenter som får kalkulatortips hver uke.