କ'ଣ Bank Efficiency Ratio?
▾
ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ହେଉଛି ଏକ ବହୁଳ ବ୍ୟବହୃତ ମେଟ୍ରିକ୍ ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କର ଆୟ କେତେ ପରିମାଣରେ ଏହାର ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଦ୍ୱାରା ଖର୍ଚ୍ଚ ହୁଏ ତାହା ମାପ କରିଥାଏ | ଅଣ-ସୁଧ ବ୍ୟୟ (credit ଣ କ୍ଷତି ଏବଂ ସୁଧ ବ୍ୟୟ ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥାକୁ ବାଦ ଦେଇ ସମସ୍ତ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ) କୁ ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ (ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ଏବଂ ଅଣ-ସୁଧ ଆୟର ରାଶି) ବଣ୍ଟନ କରି ଗଣନା କରାଯାଏ | ଫଳାଫଳ ଅପରେସନ୍ ପାଇଁ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଥିବା ରାଜସ୍ୱର ଶତକଡ଼ା ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ - ଅନ୍ୟ ଅର୍ଥରେ, ଏହା ହେଉଛି ରାଜସ୍ୱ ପ୍ରତି ମେଟ୍ରିକ୍ | ଏକ କମ୍ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ସୂଚାଇଥାଏ ଯେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଧିକ ବ୍ୟୟବହୁଳ ଅଟେ, ପ୍ରତ୍ୟେକ ଡଲାରର ରାଜସ୍ୱ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ କମ୍ ସମ୍ବଳ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିଥାଏ | ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, 60% ର ଏକ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଯେ ବ୍ୟାଙ୍କ ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱରେ $ 1.00 ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚରେ 60 ସେଣ୍ଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିଥାଏ | 45% ର ଏକ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ରାଜସ୍ୱ ଡଲାରରେ କେବଳ 45 ସେଣ୍ଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଥାଏ, ଯାହାକି ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ଲାଭ ଭାବରେ ଅଧିକ ରହିଥାଏ | ମେଟ୍ରିକକୁ ବେଳେବେଳେ 'ଓଭରହେଡ୍ ଅନୁପାତ' କୁହାଯାଏ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗରେ ଆଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ମେଟ୍ରିକ୍ ମଧ୍ୟରୁ ଅନ୍ୟତମ | ଖର୍ଚ୍ଚ ପରିଚାଳନା ଅଭ୍ୟାସଗୁଡିକର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବା, ଅପାରଗତା ଚିହ୍ନଟ କରିବା, ଖର୍ଚ୍ଚ ହ୍ରାସ କରିବାକୁ ଲକ୍ଷ୍ୟ ରଖାଯାଇଥିବା ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ବିନିଯୋଗ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମର ଅଗ୍ରଗତି ଏବଂ ସାଥୀମାନଙ୍କ ବିରୁଦ୍ଧରେ ମାନଦଣ୍ଡ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିଚାଳନା ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବ୍ୟବହାର କରେ | 2008 ପରବର୍ତ୍ତୀ ନିୟାମକ ପରିବେଶରେ, ଅନୁପାଳନ ଖର୍ଚ୍ଚ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅଭିବୃଦ୍ଧିର ଏକ ପ୍ରମୁଖ ଡ୍ରାଇଭର ହୋଇଗଲା - ଅନେକ ବଡ଼ ବ୍ୟାଙ୍କ ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ଏବଂ ପ୍ରକ୍ରିୟାର ଉନ୍ନତି ସେମାନଙ୍କୁ ଫେରାଇ ଆଣିବା ପୂର୍ବରୁ 2015 ସୁଦ୍ଧା ସେମାନଙ୍କର ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଖରାପ ହୋଇଥିବାର ଦେଖିଲେ | ଫିଣ୍ଟେକ୍ ପ୍ରତିଯୋଗିତା ଚାପ ଯୋଡିଛି, କାରଣ କେବଳ ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ନେଓବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ଆଧାର ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରନ୍ତି (କ branch ଣସି ଶାଖା ନେଟୱାର୍କ ନାହିଁ) ଏବଂ ପ୍ରାୟତ 40 40% ତଳେ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ହାସଲ କରନ୍ତି | ପାରମ୍ପାରିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସେମାନଙ୍କର ଅନୁପାତରେ ଉନ୍ନତି ଆଣିବା ପାଇଁ ଶାଖା ଏକୀକରଣ, ପ୍ରକ୍ରିୟା ସ୍ୱୟଂଚାଳିତ, କୃତ୍ରିମ ବୁଦ୍ଧି ବିନିଯୋଗ ଏବଂ ଡିଜିଟାଲ ଚ୍ୟାନେଲ ସ୍ଥାନାନ୍ତରଣ ମାଧ୍ୟମରେ ପ୍ରତିକ୍ରିୟା କରୁଛନ୍ତି | ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ROA ଏବଂ ROE କୁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଲାଭର ଏକ ତ୍ରି-ଦିଗୀୟ ଦୃଶ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ପୂର୍ଣ୍ଣ କରେ: ମାର୍ଜିନ୍ ଗୁଣବତ୍ତା (NIM), ପୁଞ୍ଜି ଦକ୍ଷତା (ROA / ROE), ଏବଂ ମୂଲ୍ୟ ଦକ୍ଷତା (ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ) |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ସୂତ୍ର ଏବଂ ଇନପୁଟ୍ ପାଇଁ କାଲକୁଲେଟର ଇଣ୍ଟରଫେସ୍ ଦେଖନ୍ତୁ |
ଯେଉଁଠାରେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭେରିଏବଲ୍ ଫାଇନାନ୍ସ ଏବଂ ending ଣ ଡୋମେନରେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ମାପଯୋଗ୍ୟ ପରିମାଣକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ | ଜଣାଶୁଣା ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ବଦଳାନ୍ତୁ ଏବଂ ଅଜ୍ unknown ାତ ପାଇଁ ସମାଧାନ କରନ୍ତୁ | ମଲ୍ଟି ଷ୍ଟେପ୍ ଗଣନା ପାଇଁ, ପ୍ରଥମେ ଆଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ ଅଭିବ୍ୟକ୍ତିର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କର, ତାପରେ କାର୍ଯ୍ୟର ମାନକ କ୍ରମ ବ୍ୟବହାର କରି ଫଳାଫଳକୁ ଏକତ୍ର କର |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| ER | ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ | percent (%) | ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ (NII + ଅଣ-ସୁଧ ଆୟ) ଦ୍ divided ାରା ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ; ନିମ୍ନ ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ଉନ୍ନତ ମୂଲ୍ୟର ଦକ୍ଷତାକୁ ସୂଚିତ କରେ | |
| NIE | ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ | | dollars ($) | ସୁଧ ବ୍ୟୟ ଏବଂ credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥାକୁ ବାଦ ଦେଇ ସମସ୍ତ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ: ଦରମା, ବୃତ୍ତି, ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା, ମାର୍କେଟିଂ ଇତ୍ୟାଦି | |
| NII | ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ | | dollars ($) | ସୁଧ ଆୟ ମାଇନସ୍ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ; ଅଧିକାଂଶ ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ପ୍ରାଥମିକ ରାଜସ୍ୱ ଉପାଦାନ | |
| NII2 | ଅଣ-ସୁଧ ଆୟ | | dollars ($) | ଦେୟ ଭିତ୍ତିକ ରାଜସ୍ୱ: ସେବା ଦେୟ, ଧନ ପରିଚାଳନା ଫି, ବନ୍ଧକ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଆୟ, ବାଣିଜ୍ୟ ଲାଭ, ବୀମା ଆୟ | |
| NR | ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ | dollars ($) | NII ପ୍ଲସ୍ ଅଣ-ସୁଧ ଆୟ; ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ନାମ ଭାବରେ ବ୍ୟବହୃତ ସମୁଦାୟ ଅପରେଟିଂ ରାଜସ୍ୱ | |
କିପରି Bank Efficiency Ratio
▾
- 1ବ୍ୟାଙ୍କର ଆୟ ବିବରଣୀରୁ, ଏହି ଅବଧି ପାଇଁ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ (ମୋଟ ସୁଧ ଆୟ ମାଇନସ୍ ମୋଟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ) ବାହାର କରନ୍ତୁ |
- 2ସମୁଦାୟ ଅଣ-ସୁଧ ଆୟ ବାହାର କରନ୍ତୁ: ଜମା ଉପରେ ସେବା ଦେୟ, ଧନ ପରିଚାଳନା ଏବଂ ଟ୍ରଷ୍ଟ ଫି, ବନ୍ଧକ ଉତ୍ପାଦନ ଶୁଳ୍କ, ବାଣିଜ୍ୟ ରାଜସ୍ୱ, କାର୍ଡ ବିନିମୟ ଶୁଳ୍କ, ବୀମା ଆୟୋଗ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଅଣ-ସୁଧ ରାଜସ୍ୱ |
- 3ସମୁଦାୟ ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଆୟ ଏବଂ ଅଣ-ସୁଧ ଆୟ |
- 4ସମୁଦାୟ ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ: ଦରମା ଏବଂ ଲାଭ, ବୃତ୍ତି ଏବଂ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ମୂଲ୍ୟ, ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ଏବଂ ତଥ୍ୟ ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ, ମାର୍କେଟିଂ, ଆଇନଗତ ଏବଂ ବୃତ୍ତିଗତ ଶୁଳ୍କ, FDIC ଜମା ବୀମା ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ, ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ସର ଆମାଟାଇଜେସନ୍ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଓଭରହେଡ୍ |
- 5ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ / ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ) × 100 |
- 6ଟ୍ରେଣ୍ଡ ଏବଂ ବେଞ୍ଚମାର୍କ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଚିହ୍ନଟ କରିବାକୁ ସାଥୀ ଗୋଷ୍ଠୀ ହାରାହାରି ଏବଂ ପୂର୍ବ ଅବଧି ସହିତ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
- 7ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଉନ୍ନତି ସୁଯୋଗ ଚିହ୍ନଟ କରିବାକୁ କ୍ଷତିପୂରଣ (ସାଧାରଣତ N NIE ର 50-60%) ଏବଂ ଅଣ-କ୍ଷତିପୂରଣ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ଅଣ-ସୁଧ ବ୍ୟୟକୁ କ୍ଷୟ କରନ୍ତୁ |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ଶିଳ୍ପ ହାରାହାରି ନିକଟରେ; 60% ତଳେ ଉତ୍କୃଷ୍ଟ ମୂଲ୍ୟ ପରିଚାଳନା ସୂଚାଇବ |
$ 21.7M ର ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ 60.4% ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ପାଇଁ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚରେ $ 13.1M କୁ ସମର୍ଥନ କରେ | ଏହି କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ରାଜସ୍ୱ ଡଲାର ପ୍ରତି ସାଧାରଣ ପରିମାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ କରୁଛି - ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ କିନ୍ତୁ ବ୍ୟତିକ୍ରମପୂର୍ଣ୍ଣ ନୁହେଁ | ଶାଖା ଏକୀକରଣ, loan ଣ ଅଧିକାରୀ ଉତ୍ପାଦକତା ଉନ୍ନତି କିମ୍ବା ଡିଜିଟାଲ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଗ୍ରହଣ ଅନୁପାତକୁ 58% ତଳେ ଚଲାଇପାରେ କି ନାହିଁ ତାହା ପରିଚାଳନା କରିବା ଉଚିତ, ଯାହା ଏକ ସମ୍ପ୍ରଦାୟ ଅନୁଷ୍ଠାନ ପାଇଁ ଦୃ strong ଼ ସାଥୀ ପ୍ରଦର୍ଶନକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରିବ |
ଏକ ବଡ଼ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଶକ୍ତିଶାଳୀ; ଅର୍ଥପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ବିନିଯୋଗରେ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଦେଖାଉଥିବା ପ୍ରକ୍ରିୟା ବିନିଯୋଗ |
ଏହି ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କ 50.5% ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ହାସଲ କରେ - 60% ସୀମାଠାରୁ କମ୍ ଯାହା ହାରାହାରି ବ୍ୟାଙ୍କରୁ ଦକ୍ଷତାକୁ ପୃଥକ କରେ | ରାଜସ୍ୱ ଅଭିବୃଦ୍ଧିଠାରୁ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ବଜାୟ ରଖିବା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ସଫଳତାର ସହିତ ସ୍କେଲ, ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ଏବଂ ଡିଜିଟାଲ ଚ୍ୟାନେଲ ସ୍ଥାନାନ୍ତରଣକୁ ସଫଳ କରିଛି | ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଶତକଡ଼ା ପଏଣ୍ଟ ହ୍ରାସ ଏହି ରାଜସ୍ୱ ସ୍କେଲରେ ଅତିରିକ୍ତ ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜେସନ୍ ଲାଭରେ ପ୍ରାୟ 182M ଡଲାର୍ ଉତ୍ପାଦନ କରିଥାଏ, ଯାହା ଦର୍ଶାଏ ଯେ ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଅପରେଟିଂ ଦକ୍ଷତା ପ୍ରୋଗ୍ରାମରେ କାହିଁକି ଅଧିକ ବିନିଯୋଗ କରନ୍ତି |
70% ରୁ ଅଧିକ ଅନୁପାତ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଖର୍ଚ୍ଚ କିମ୍ବା ପରିଚାଳନା କାର୍ଯ୍ୟ ଆବଶ୍ୟକ କରୁଥିବା ରାଜସ୍ୱ ଚାପକୁ ସୂଚିତ କରେ |
ଏକ 79.6% ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ପ୍ରତ୍ୟେକ ରାଜସ୍ୱ ଡଲାରର ମାତ୍ର 20.4 ସେଣ୍ଟ୍ ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ନିଟ୍ ଆୟ ଭାବରେ ଛାଡିଥାଏ - ସାଧାରଣ credit ଣ କ୍ଷତି ଗ୍ରହଣ କରିବା ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ନୁହେଁ ଏବଂ ତଥାପି ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ROA ସୃଷ୍ଟି କରେ | ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କ ସମ୍ଭବତ a ଏକ ରାଜସ୍ୱ ଆହ୍ (ାନ (NIM ସଙ୍କୋଚନ, ହଜିଯାଇଥିବା ଫି ଆୟ) କିମ୍ବା ଏକ ଖର୍ଚ୍ଚ ସମସ୍ୟା (ଅତ୍ୟଧିକ ଷ୍ଟାଫିଂ, ରାଜସ୍ୱ ଆଧାର ପାଇଁ ଅତ୍ୟଧିକ ଶାଖା, ଉଚ୍ଚ ଅନୁପାଳନ ଖର୍ଚ୍ଚ) ର ସମ୍ମୁଖୀନ ହେଉଛି | ରାଜସ୍ୱ ଉନ୍ନତି କିମ୍ବା ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ହେଉଛି ନିକଟକାଳୀନ ଲିଭର ଅଧିକ ହାସଲ ଯୋଗ୍ୟ କି ନାହିଁ ତାହା ପରିଚାଳନା ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ |
ଅନୁପାତରେ 3 ବର୍ଷରୁ ଅଧିକ ଉନ୍ନତି ହେତୁ ରାଜସ୍ୱ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅପେକ୍ଷା ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା - ଏକ ସକରାତ୍ମକ ଅପରେଟିଂ ଲିଭରେଜ୍ କାହାଣୀ |
ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କ ସକରାତ୍ମକ ଅପରେଟିଂ ଲିଭରେଜ୍ ପ୍ରଦର୍ଶନ କରେ - 3 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅପେକ୍ଷା ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ରାଜସ୍ୱ ବୃଦ୍ଧି | ଖର୍ଚ୍ଚ 8.2% ($ 85M ରୁ $ 92M) ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥିବାବେଳେ ରାଜସ୍ୱ 15.4% ($ 130M ରୁ $ 150M) ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା, ଫଳସ୍ୱରୂପ 410 ଆଧାର ପଏଣ୍ଟ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ଉନ୍ନତି ଘଟିଲା | ଏହି pattern ାଞ୍ଚା ରାଜସ୍ୱ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ସହିତ ମିଳିତ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ବ୍ୟୟ ଶୃଙ୍ଖଳାକୁ ସୂଚିତ କରେ, ସାଧାରଣତ N NIM ବିସ୍ତାର, loan ଣ ଅଭିବୃଦ୍ଧି, କିମ୍ବା ଦେୟ ଆୟ ବୃଦ୍ଧି ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ | ସ୍ଥାୟୀ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତର ଉନ୍ନତି ହେଉଛି ରୋଜଗାରର ଗୁଣବତ୍ତା ଏବଂ ପରିଚାଳନା ନିର୍ବାହର ଏକ ପ୍ରମୁଖ ସୂଚକ |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ବନ୍ଧକ ers ଣଦାତା ଏବଂ loan ଣ ଅଧିକାରୀମାନେ ପରିଶୋଧ କାର୍ଯ୍ୟସୂଚୀ ଗଠନ, ସ୍ଥିର ବନାମ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ହାର ବିକଳ୍ପ ତୁଳନା କରିବା ଏବଂ ବିଭିନ୍ନ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଆବାସିକ ଏବଂ ବାଣିଜ୍ୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ କାରବାର ପାଇଁ ମୋଟ owing ଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଗଣନା କରିବା ପାଇଁ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବ୍ୟାଙ୍କ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି |
Personal ଣ ହ୍ରାସ କ strateg ଶଳ ଉପରେ ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କୁ ପରାମର୍ଶ ଦେବାବେଳେ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଅର୍ଥ ଉପଦେଷ୍ଟାମାନେ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରୟୋଗ କରନ୍ତି, ଅତିରିକ୍ତ ନଗଦ ପ୍ରବାହର ସର୍ବୋଚ୍ଚ ଆବଣ୍ଟନ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବାକୁ ବିକଳ୍ପ ନିବେଶ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବିରୁଦ୍ଧରେ ତ୍ୱରିତ ଦେୟର ଗାଣିତିକ ଲାଭ ତୁଳନା କରନ୍ତି |
କ୍ରେଡିଟ୍ ୟୁନିଅନ୍ ଏବଂ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ending ଣ ପ୍ରଦାନରେ ସଠିକ୍ ସତ୍ୟ ସୃଷ୍ଟି କରିବାକୁ, TILA ଏବଂ RESPA ଆବଶ୍ୟକତା ସହିତ ନିୟାମକ ଅନୁପାଳନକୁ ସୁନିଶ୍ଚିତ କରିବାକୁ ଏବଂ ପ୍ରତିଯୋଗୀ loan ଣ ଉତ୍ପାଦଗୁଡିକରେ ମାନକ ମୂଲ୍ୟ ତୁଳନା ତୁଳନାରେ b ଣଗ୍ରହୀତାମାନଙ୍କୁ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରନ୍ତି |
କର୍ପୋରେଟ୍ ଟ୍ରେଜେରୀ ବିଭାଗଗୁଡିକ ରିଫିଲିଙ୍ଗ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୁବିଧା, ଟର୍ମ loans ଣ, ଏବଂ ବାଣିଜ୍ୟିକ କାଗଜ ପ୍ରୋଗ୍ରାମର ମୂଲ୍ୟକୁ ମଡେଲ୍ କରିବା ପାଇଁ କମ୍ପାନୀର ପୁ capital ୍ଜି ସଂରଚନାକୁ ସୁଦୃ and ଼ କରିବା ଏବଂ debt ଣ ଅର୍ଥନ of ତିକ ମୂଲ୍ୟର ହାରାହାରି ମୂଲ୍ୟକୁ କମ କରିବା ପାଇଁ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବ୍ୟାଙ୍କ ବ୍ୟବହାର କରେ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
ଶୂନ କିମ୍ବା ନକାରାତ୍ମକ ସୁଧ ହାର |
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ସ୍ଥିତିକୁ ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ପରିପକ୍ .ତା ସମୟରେ ବେଲୁନ୍ ଦେୟ |
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ସ୍ଥିତିକୁ ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ଭେରିଏବଲ୍ ରେଟ୍ ମିଡ୍ ଟର୍ମ ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ୍ |
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ସ୍ଥିତିକୁ ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ସେଗମେଣ୍ଟ ଦ୍ 20 ାରା ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ମାନଦଣ୍ଡ (2023)
▾
| ବ୍ୟାଙ୍କ ବର୍ଗ | ମଧ୍ୟମ ER | ଶୀର୍ଷ ଚତୁର୍ଥାଂଶ ER | | ନିମ୍ନ ଚତୁର୍ଥାଂଶ ER | | ପ୍ରାଥମିକ ମୂଲ୍ୟ ଡ୍ରାଇଭର | |
|---|---|---|---|---|
| ଡିଜିଟାଲ୍ / ନିଓବ୍ୟାଙ୍କ୍ | | 45–55% | 45% ତଳେ | | 55–65% | ଟେକ୍ନୋଲୋଜି, ଗ୍ରାହକ ଅଧିଗ୍ରହଣ | |
| ବୃହତ ଜାତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (> $ 100B) | 55–62% | 52% ତଳେ | | 65% ରୁ ଅଧିକ | | ଅନୁପାଳନ, କ୍ଷତିପୂରଣ |
| ଆଞ୍ଚଳିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ($ 10B– $ 100B) | 57–63% | 54% ତଳେ | | 68% ରୁ ଅଧିକ | | ବୃତ୍ତି, କର୍ମଚାରୀ |
| କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ($ 1B– $ 10B) | 60–68% | 57% ତଳେ | | 72% ରୁ ଅଧିକ | | ଶାଖା ନେଟୱାର୍କ, କର୍ମଚାରୀ |
| ଛୋଟ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (<$ 1B) | 65-75% | 60% ତଳେ | | 78% ରୁ ଅଧିକ | | ଫିକ୍ସଡ୍ ଓଭରହେଡ୍, ଟେକ୍ନୋଲୋଜି | |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଗଣନାରୁ କେଉଁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ ଏବଂ ବାଦ ଦିଆଯାଇଛି?
ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତର ସଂଖ୍ୟା, ସାଧାରଣତ includes ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ: କର୍ମଚାରୀଙ୍କ ଦରମା, ମଜୁରୀ, ଏବଂ ଲାଭ (ସର୍ବ ବୃହତ ଉପାଦାନ, ସାଧାରଣତ total ମୋଟ NIE ର 50-60%); ବୃତ୍ତି ଖର୍ଚ୍ଚ (ଭଡା, ମାଲିକାନା ଅଟ୍ଟାଳିକା ଉପରେ ଅବନତି); ଆସବାବପତ୍ର ଏବଂ ଯନ୍ତ୍ରପାତି ଖର୍ଚ୍ଚ; ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ଏବଂ ଡାଟା ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଖର୍ଚ୍ଚ; ମାର୍କେଟିଂ ଏବଂ ବିଜ୍ଞାପନ; ବୃତ୍ତିଗତ ଦେୟ (ଆଇନଗତ, ଅଡିଟ୍, ପରାମର୍ଶ); FDIC ଜମା ବୀମା ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ; ଅଧିଗ୍ରହଣରୁ ମୂଳ ଜମା ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ସର ଆମାଟାଇଜେସନ୍; ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ବିବିଧ ଓଭରହେଡ୍ | କ’ଣ ବାଦ ଦିଆଯାଇଛି: ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ (NIM ରେ ଧରାଯାଇଛି), credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥା (ଏକ ପୃଥକ କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣବତ୍ତା ମେଟ୍ରିକ୍), ଆୟକର, ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ବିକ୍ରୟ ଉପରେ ଲାଭ କିମ୍ବା କ୍ଷତି | କେତେକ ବିଶ୍ଳେଷକ ଏକ 'ମୂଳ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ' ହିସାବ କରିବାକୁ ଅଧିଗ୍ରହଣରୁ ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ସର ଆମାଟାଇଜେସନ୍ କୁ ବାଦ ଦିଅନ୍ତି ଯାହା ଅଧିଗ୍ରହଣ ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ଠାରୁ ସ୍ independent ାଧୀନ ଚାଲୁଥିବା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଦକ୍ଷତାକୁ ଭଲ ଭାବରେ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିଥାଏ |
ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ROA ସହିତ କିପରି ଜଡିତ?
ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଏବଂ ROA ବ୍ୟାଙ୍କର ଲାଭଦାୟକ ଶୃଙ୍ଖଳା ମାଧ୍ୟମରେ ଘନିଷ୍ଠ ଭାବରେ ଜଡିତ: ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ → ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ନେଟ୍ ରାଜସ୍ୱ (PPNR) → ନିଟ୍ ଆୟ → ROA | ପ୍ରଦତ୍ତ ରାଜସ୍ୱ ସ୍ତର ପାଇଁ, ଏକ କମ୍ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଅଧିକ PPNR, ଯାହା ବ୍ୟବସ୍ଥା ଏବଂ ଟିକସ ବାହାର କରିବା ପରେ ଅଧିକ ନିଟ୍ ଆୟ ଉତ୍ପାଦନ କରେ, ଏବଂ ସେଥିପାଇଁ ଅଧିକ ROA | ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସେମାନଙ୍କର ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ (ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ କିମ୍ବା ରାଜସ୍ୱ ଅଭିବୃଦ୍ଧି) କିମ୍ବା ସେମାନଙ୍କ ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ (କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣାତ୍ମକ ଉନ୍ନତି) ହ୍ରାସ କରି ROA କୁ ଉନ୍ନତ କରିପାରିବେ | ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ ବେଳେବେଳେ ROA ର 'ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ମୂଲ୍ୟ' ଡ୍ରାଇଭର କୁହାଯାଏ, କାରଣ credit ଣ କ୍ଷତି ଅପେକ୍ଷା ପରିଚାଳନା ଖର୍ଚ୍ଚ ଉପରେ ପରିଚାଳନା ଉପରେ ଅଧିକ ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ପ୍ରଭାବ ପଡିଥାଏ, ଯାହା ଆଂଶିକ ଚକ୍ରବର୍ତ୍ତୀ ଅଟେ | ଉତ୍କୃଷ୍ଟ NIM ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ କିନ୍ତୁ ଏକ ଉଚ୍ଚ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ROA ହାସଲ କରିବାରେ ବିଫଳ ହୁଏ ଏହାର ରାଜସ୍ୱ ଆଧାର ସମର୍ଥନ କରିବା ଉଚିତ - ଅତ୍ୟଧିକ ଓଭରହେଡର ଏକ ସ୍ପଷ୍ଟ ସଙ୍କେତ |
ପାରମ୍ପାରିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକର ଦକ୍ଷତା କମ୍ କାହିଁକି?
କେବଳ ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (ନିଓବ୍ୟାଙ୍କ) ସର୍ବ ବୃହତ ଖର୍ଚ୍ଚ ବର୍ଗରୁ ଦୂରେଇ ଯାଆନ୍ତି ଯାହା ପାରମ୍ପାରିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ ଚଲାଇଥାଏ: ସଂପୃକ୍ତ ଦଖଲ, କର୍ମଚାରୀ, ଉପଯୋଗୀତା ଏବଂ ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ ଶାଖା ନେଟୱାର୍କ | 500 ଶାଖା ସହିତ ଏକ ପାରମ୍ପାରିକ ବ୍ୟାଙ୍କର ବାର୍ଷିକ ବୃତ୍ତି ଖର୍ଚ୍ଚରେ $ 200–300M ରହିପାରେ | ସମାନ ଗ୍ରାହକ ଆଧାରକୁ ସେବା କରୁଥିବା ଏକ ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଶୂନ୍ୟ ଶାରୀରିକ ଭିତ୍ତିଭୂମି ଖର୍ଚ୍ଚ ରହିଛି | ଅତିରିକ୍ତ ଭାବରେ, ନିଓବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସାଧାରଣତ modern ଆଧୁନିକ କ୍ଲାଉଡ୍-ଆଧାରିତ ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ଉପରେ ନିର୍ମିତ ଯାହା ପୁରୁଣା ସିଷ୍ଟମ ଅପେକ୍ଷା ପ୍ରତି କାରବାରକୁ ବଜାୟ ରଖିବା ଶସ୍ତା ଅଟେ | ତଥାପି, ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସେମାନଙ୍କର ନିଜସ୍ୱ ଦକ୍ଷତା ଆହ୍ face ାନର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୁଅନ୍ତି: ଡିଜିଟାଲ୍ ମାର୍କେଟିଂ, ନିୟାମକ ଅନୁପାଳନ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ବିକାଶ ବିନିଯୋଗ ମାଧ୍ୟମରେ ଉଚ୍ଚ ଗ୍ରାହକ ଅଧିଗ୍ରହଣ ଖର୍ଚ୍ଚ | ଡିଜିଟାଲ୍ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ମାପଚୁପ କଲାବେଳେ, ସେମାନଙ୍କର ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ସାଧାରଣତ further ଆହୁରି ଉନ୍ନତ ହୁଏ | ଡିଜିଟାଲ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗର ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ଚାପ ପାରମ୍ପାରିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକୁ ଶାଖା ଯୁକ୍ତିଯୁକ୍ତକରଣ ଏବଂ ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ବିନିଯୋଗ ପ୍ରୋଗ୍ରାମକୁ ତ୍ୱରାନ୍ୱିତ କରିବାକୁ ଦକ୍ଷତା ବ୍ୟବଧାନକୁ ହ୍ରାସ କରିଛି |
ବ୍ୟାଙ୍କ ଆକାର ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସାଧାରଣତ small ସ୍କେଲ ଅର୍ଥନୀତି ହେତୁ ଛୋଟ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା ଉନ୍ନତ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ହାସଲ କରନ୍ତି - ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ପ୍ଲାଟଫର୍ମ, ପାଚନ ବିଭାଗ ଏବଂ କର୍ପୋରେଟ୍ କାର୍ଯ୍ୟ ପରି ସ୍ଥିର ଖର୍ଚ୍ଚ ବହୁ ବୃହତ ରାଜସ୍ୱ ଆଧାରରେ ବିସ୍ତାର ହୁଏ | ଏକ $ 200M ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ $ 200B ବ୍ୟାଙ୍କ ଉଭୟ ମୂଳ ବ୍ୟାଙ୍କିଂ ସିଷ୍ଟମ, ପାଚନ ପ୍ରୋଗ୍ରାମ ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟନିର୍ବାହୀ ପରିଚାଳନା ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି, କିନ୍ତୁ ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କ ସମାନ ସ୍ଥିର ମୂଲ୍ୟର ସଂରଚନାକୁ 1000 ଗୁଣ ଅଧିକ ରାଜସ୍ୱ ଉତ୍ପାଦନ କରିଥାଏ | ତଥାପି, ବହୁତ ବଡ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ମଧ୍ୟ ସ୍କେଲର ଅସନ୍ତୁଷ୍ଟତାର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୁଅନ୍ତି: ଅଧିକ ଜଟିଳ ନିୟାମକ ଆବଶ୍ୟକତା, ବୃହତ ଅନୁପାଳନ ବିଭାଗ, ଅଧିକ ପରିଚାଳନା ସ୍ତର ଏବଂ ଅଧିକ ବିବିଧ (ଏବଂ ମହଙ୍ଗା) ବ୍ୟବସାୟ ରେଖା | ଦକ୍ଷତା ପାଇଁ ମିଠା ସ୍ପଟ୍ ମଧ୍ୟମ ଆକାରର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସହିତ $ 5–50B ସମ୍ପତ୍ତିରେ ରହିଥାଏ ଯାହା ସର୍ବ ବୃହତ ଅନୁଷ୍ଠାନଗୁଡ଼ିକର ଅମଲାତାନ୍ତ୍ରିକ ଓଭରହେଡ୍ ବିନା ମୂଲ୍ୟ ଦକ୍ଷତା ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ପରିମାଣ ହାସଲ କରିଥାଏ |
ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଉନ୍ନତିର ମୁଖ୍ୟ ଡ୍ରାଇଭରଗୁଡ଼ିକ କ’ଣ?
ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଦୁଇଟି ଲିଭର ମାଧ୍ୟମରେ ସେମାନଙ୍କର ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ଉନ୍ନତି କରନ୍ତି: ଖର୍ଚ୍ଚ ହ୍ରାସ କରିବା (ସଂଖ୍ୟା) କିମ୍ବା ଖର୍ଚ୍ଚ ଅପେକ୍ଷା ଶୀଘ୍ର ରାଜସ୍ୱ ବୃଦ୍ଧି (ନାମ) | ଖର୍ଚ୍ଚ ହ୍ରାସ କ strateg ଶଳ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ: ଶାଖା ନେଟୱାର୍କ ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ (ଅଣ୍ଡରଫର୍ମିଂ ଶାଖାଗୁଡ଼ିକୁ ଏକତ୍ର କରିବା), କର୍ମଜୀବୀ ହ୍ରାସ ପ୍ରୋଗ୍ରାମ, ବ୍ୟାକ୍ ଅଫିସ୍ ପ୍ରକ୍ରିୟାର ସ୍ୱୟଂଚାଳିତତା, ଅଣ-ମୂଳ କାର୍ଯ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ଆଉଟସୋର୍ସିଂ, ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ସ୍ୱଳ୍ପ ମୂଲ୍ୟର ଡିଜିଟାଲ୍ ଚ୍ୟାନେଲକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରିବା, ବିକ୍ରେତା ଚୁକ୍ତି ପୁନ eg ବୁ oti ାମଣା ଏବଂ ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ପ୍ଲାଟଫର୍ମ ଆଧୁନିକୀକରଣ | ରାଜସ୍ୱ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ରଣନୀତି ଯାହା ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ଉନ୍ନତି ଆଣେ: NIM ବିସ୍ତାର (ଉନ୍ନତ loan ଣ ମୂଲ୍ୟ କିମ୍ବା ଜମା ପାଣ୍ଠି ମିଶ୍ରଣ), ବ growing ୁଥିବା ଫି-ଆଧାରିତ ଆୟ ରେଖା (ଧନ ପରିଚାଳନା, ବନ୍ଧକ, ଟ୍ରେଜେରୀ ସେବା), ବିଦ୍ୟମାନ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଅତିରିକ୍ତ ଉତ୍ପାଦ ବିକ୍ରୟ ଏବଂ loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଅଭିବୃଦ୍ଧି | ଅତ୍ୟଧିକ ସ୍ଥାୟୀ ଦକ୍ଷତା ଉନ୍ନତି ଉଭୟ ପକ୍ଷକୁ ଏକତ୍ର କରିଥାଏ - ଶୃଙ୍ଖଳିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରିଚାଳନା ସହିତ ରାଜସ୍ୱ ଆଧାରକୁ ବ growing ାଇଥାଏ, ସକରାତ୍ମକ ଅପରେଟିଂ ଲିଭରେଜ୍ ସୃଷ୍ଟି କରେ |
ଏକ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ବହୁତ କମ୍ ହୋଇପାରେ କି?
ବାସ୍ତୁଶାସ୍ତ୍ର ଅନୁସାରେ, ହଁ | ଏକ ଅସ୍ୱାଭାବିକ କମ୍ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ (40% ତଳେ) ବ୍ୟବସାୟରେ ଅଳ୍ପ ବିନିଯୋଗକୁ ସୂଚାଇପାରେ - କର୍ମଚାରୀଙ୍କୁ ଖରାପ ଗ୍ରାହକ ସେବା, ଟେକ୍ନୋଲୋଜି ବିନିଯୋଗକୁ ସ୍ଥଗିତ ରଖିବା କିମ୍ବା ଅନୁପଯୁକ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ସୂଚାଇପାରେ | କୃତ୍ରିମ ଭାବରେ କମ୍ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ ବଜାୟ ରଖିବା ପାଇଁ ଲୋକ, ପ୍ରଯୁକ୍ତିବିଦ୍ୟା ଏବଂ ଭିତ୍ତିଭୂମିରେ ନିୟମିତ ଭାବରେ ନିବେଶ କରୁଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଆକର୍ଷଣ, ନିୟାମକ ସମାଲୋଚନା କିମ୍ବା ସମୟ ସହିତ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ଅସୁବିଧାର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୋଇପାରନ୍ତି | ଅଭ୍ୟାସରେ, ତଥାପି, 40% ରୁ କମ୍ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଲାଭଜନକ, ବ growing ୁଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ମଧ୍ୟରେ ବିରଳ ଏବଂ ସାଧାରଣତ under ଅଳ୍ପ ବିନିଯୋଗ ଅପେକ୍ଷା ବ୍ୟତିକ୍ରମଣ ଅପରେଟିଂ ମଡେଲଗୁଡିକ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିଥାଏ | ଅଧିକ ସାଧାରଣ ଚିନ୍ତା ହେଉଛି ଅନୁପାତ ଯାହାକି ଅତ୍ୟଧିକ କମ୍ ଅନୁପାତ ଅପେକ୍ଷା ପ୍ରକୃତ ଖର୍ଚ୍ଚ ବ୍ଲାଟ୍ କିମ୍ବା ରାଜସ୍ୱ ଚ୍ୟାଲେଞ୍ଜ ହେତୁ ଅତ୍ୟଧିକ ଉଚ୍ଚ (65% ରୁ ଅଧିକ) |
ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ତୁଳନାତ୍ମକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ପାଇଁ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ କିପରି ଆଡଜଷ୍ଟ କରିବେ?
ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ସାଧାରଣତ several ଏକ 'କୋର୍' କିମ୍ବା 'ଆଡଜଷ୍ଟ୍' ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଉତ୍ପାଦନ କରିବାକୁ ଅନେକ ସଂଶୋଧନ କରନ୍ତି ଯାହା ଅନୁଷ୍ଠାନ ଏବଂ ସମୟ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଅଧିକ ତୁଳନାତ୍ମକ ଅଟେ | ସାଧାରଣ ସଂଶୋଧନ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ: ମିଶ୍ରଣ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଖର୍ଚ୍ଚ (ପୃଥକତା, ଏକୀକରଣ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଲେଖା-ଡାଉନ୍) କୁ ବାଦ୍ ଦେଇ ଯାହା ଅଧିଗ୍ରହଣ ବର୍ଷରେ NIE କୁ ବ ate ାଇଥାଏ | ଅଣ-ସୁଧ ଆୟରୁ ସିକ୍ୟୁରିଟି କିମ୍ବା ସମ୍ପତ୍ତି ବିକ୍ରୟ ଉପରେ ଲାଭ କିମ୍ବା କ୍ଷତି (ଏଗୁଡିକ ପୁନରାବୃତ୍ତି ନୁହେଁ); NIE ରୁ ଅଧିଗ୍ରହଣ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ସର ଆମାଟାଇଜେସନ୍ ବାହାର କରିବା; ଏବଂ ଏକ-ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ମକଦ୍ଦମା ସମାଧାନ କିମ୍ବା ନିୟାମକ ଜରିମାନା ହଟାଇବା | ଫଳାଫଳ ହେଉଛି ଏକ 'କୋର୍ ଅପରେଟିଂ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ' ଯାହା ବ୍ୟବସାୟର ଚାଲୁଥିବା ହାରକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ସେମାନଙ୍କର ରୋଜଗାର ଉପସ୍ଥାପନାରେ GAAP ଆକଳନ ସହିତ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ରିପୋର୍ଟ କରନ୍ତି, ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ସାଧାରଣତ reported ରିପୋର୍ଟ ଏବଂ ମୂଳ ଲାଭ ମଧ୍ୟରେ ବ୍ୟବଧାନକୁ ଆକଳନ କରିବାକୁ ଉଭୟ ମଡେଲ କରନ୍ତି |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚରେ credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରି - ବ୍ୟବସ୍ଥାକୁ ବାଦ ଦିଆଯାଇଛି; ସେଗୁଡ଼ିକ ଏକ ଅଲଗା କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣବତ୍ତା ସୂଚକ, ଏକ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ନୁହେଁ |
- !ଅଣ-ସୁଧ ବ୍ୟୟ ସଂଖ୍ୟାରେ ସୁଧ ବ୍ୟୟ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରି - ସୁଧ ବ୍ୟୟ ନାମର ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ଉପାଦାନରେ ପ୍ରତିଫଳିତ ହୋଇସାରିଛି |
- !ଏକକାଳୀନ ଆଇଟମ୍ ପାଇଁ ମିଶ୍ରଣ ଚାର୍ଜ, ମକଦ୍ଦମା ସମାଧାନ, କିମ୍ବା ବିକ୍ରୟ ଉପରେ ବୃହତ ଲାଭ ପାଇଁ ସ୍ ize ାଭାବିକ ହେବାରେ ବିଫଳ - ଏହି ବିକୃତ ଅବଧି-ଅବଧି ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ତୁଳନାତ୍ମକ |
- !ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ ବିନା ବହୁତ ଭିନ୍ନ ବ୍ୟାଙ୍କ ବ୍ୟବସାୟ ମଡେଲଗୁଡିକରେ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ତୁଳନା କରିବା - ଏକ ବାଣିଜ୍ୟ-ଭାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କ ସ୍ natural ାଭାବିକ ଭାବରେ ଏକ ପାରମ୍ପାରିକ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା ଭିନ୍ନ ଦକ୍ଷତା ଅର୍ଥନୀତି ପାଇବ |
- !ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ ପରିବର୍ତ୍ତେ ସମୁଦାୟ ରାଜସ୍ୱ (ଖର୍ଚ୍ଚ ପୂର୍ବରୁ ସୁଧ ଆୟ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରି) ବ୍ୟବହାର କରିବା - ସର୍ବଦା ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ (ସୁଧ ବ୍ୟୟ ପରେ) ଏବଂ ଅଣ-ସୁଧ ଆୟକୁ ନାମ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ନିମ୍ନ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ଉତ୍ତମ ମୂଲ୍ୟ ପରିଚାଳନାକୁ ସୂଚିତ କରେ | ଶ୍ରେଷ୍ଠ ଶ୍ରେଣୀର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତକୁ 50–55% ତଳେ ରଖନ୍ତି | 70% ରୁ ଅଧିକ ଅନୁପାତ ସାଧାରଣତ exp ଖର୍ଚ୍ଚ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ସମସ୍ୟା କିମ୍ବା ରାଜସ୍ୱ ଆହ୍ୱାନକୁ ସଙ୍କେତ ଦେଇଥାଏ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2023 ରେ JPMorgan Chase ପ୍ରାୟ 52% ଏକ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ହାସଲ କରିଥିବାବେଳେ କେତେକ ଦକ୍ଷତାର ସହିତ ଚାଲୁଥିବା ମଧ୍ୟମ ଆକାରର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ 45% ରୁ କମ୍ ଅନୁପାତ ହାସଲ କରିଥିଲେ - ଅର୍ଥାତ୍ ସେମାନେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଡଲାରର ଆୟ ପାଇଁ 45 ସେଣ୍ଟରୁ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିଥିଲେ |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Ratings & comments
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |