କ'ଣ Net Interest Margin (NIM)?
▾
ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ପ୍ରତିଷ୍ଠାନଗୁଡିକ ପାଇଁ ନେଟ୍ ସୁଧ ମାର୍ଜିନ୍ (NIM) ହେଉଛି ଅନ୍ୟତମ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଲାଭ ମେଟ୍ରିକ୍ ଯାହା ଏକ ହାରରେ owing ଣ କରି ଅଧିକ ହାରରେ ending ଣ ଦେଇ ଆୟ କରେ | NIM loans ଣ ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗରୁ ଉତ୍ପାଦିତ ସୁଧ ଆୟ ଏବଂ ଜମା ଏବଂ orrow ଣ ଉପରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସୁଧ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ ମାପ କରିଥାଏ, ଯାହା ହାରାହାରି ସୁଧ ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତିର ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ଦର୍ଶାଯାଇଥାଏ | ସରଳ ଶବ୍ଦରେ, NIM ପ୍ରକାଶ କରେ ଯେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ କିପରି ed ଣ ପ୍ରାପ୍ତ ପାଣ୍ଠିକୁ ଲାଭଜନକ loans ଣ ଏବଂ ବିନିଯୋଗରେ ପରିଣତ କରେ | ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯିଏ 2% ଦେୟ ଜମା ଗ୍ରହଣ କରେ ଏବଂ ସେହି ପାଣ୍ଠିକୁ 6% ending ଣ ଦିଏ, 4% ର ମୋଟ ସୁଧ ବିସ୍ତାର କରେ; ଅଣ-ସୁଧ ବହନ କରୁଥିବା ଦାୟିତ୍ and ଏବଂ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ଫ୍ୟାକ୍ଟ୍ରି କରିବା ପରେ, ନିଟ୍ ସୁଧ ମାର୍ଜିନ ସାଧାରଣତ lower କମ୍ ଅଟେ | ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ୱାରା ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ (ମୋଟ ସୁଧ ଆୟ ମାଇନସ୍ ମୋଟ ସୁଧ ବ୍ୟୟ) ବଣ୍ଟନ କରି NIM ଗଣନା କରାଯାଏ | ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତିରେ loans ଣ, ବିନିଯୋଗ ସିକ୍ୟୁରିଟି, ବିକ୍ରି ହୋଇଥିବା ଫେଡେରାଲ୍ ପାଣ୍ଠି ଏବଂ ଅନ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକରେ ସୁଧ ବହନ କରୁଥିବା ଜମା ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ - ମୁଖ୍ୟତ all ସମସ୍ତ ସମ୍ପତ୍ତି ସୁଧ ଆୟ କରୁଥିବା | ସୁଧ ହାରର ଗତିବିଧି ଏବଂ ବାଲାନ୍ସ ଶୀଟ୍ ରଚନା ପାଇଁ NIM ସମ୍ବେଦନଶୀଳ | ଯେତେବେଳେ ସ୍ୱଳ୍ପ ମିଆଦି ହାର ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବ rise ଼େ (ଯେପରି 2022–2023 ରେ ଘଟିଥିଲା), ଅଧିକ ଫ୍ଲୋଟିଂ ରେଟ୍ loans ଣ ଏବଂ ଫିକ୍ସଡ୍ ରେଟ୍ ଜମା ଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ NIM କୁ ବିସ୍ତାର କରୁଥିବାର ଦେଖନ୍ତି କାରଣ loan ଣ ଆୟ ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚଠାରୁ ଶୀଘ୍ର ବ ises ିଥାଏ | ଅପରପକ୍ଷେ, ଯେତେବେଳେ ହାର ହ୍ରାସ ହୁଏ କିମ୍ବା ଅମଳ ବକ୍ର ସମତଳ ହୁଏ, NIM ପ୍ରାୟତ comp ସଙ୍କୋଚନ କରେ | ସମ୍ପତ୍ତି ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (ଅଧିକ ଭାସମାନ ହାର ସମ୍ପତ୍ତି) ବୃଦ୍ଧି ହାରରୁ ଲାଭବାନ ହେଉଥିବାବେଳେ ଦାୟିତ୍ sensitive ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ କ୍ଷତି ସହୁଛନ୍ତି | ବ୍ୟାଙ୍କ ଲାଭଜନକ ମଡେଲିଂ, ଇକ୍ୱିଟି ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ଏବଂ ନିୟାମକ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନରେ NIM ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରମୁଖ ଇନପୁଟ୍ | ବିଶ୍ଳେଷକ, ନିବେଶକ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କ କାର୍ଯ୍ୟନିର୍ବାହୀମାନେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ମୂଲ୍ୟ ରଣନୀତିର ପ୍ରତିଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱିତା, ଏହାର ସୁଧ ହାର ବିପଦ ପରିଚାଳନାର ପ୍ରଭାବ ଏବଂ ଏହାର ମୂଳ ending ଣ ବ୍ୟବସାୟର ସାମଗ୍ରିକ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଆକଳନ କରିବାକୁ NIM ତ୍ର quarter ମାସିକ ଟ୍ରାକ୍ କରନ୍ତି |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନା:
ପଦାଙ୍କ 1: ଅବଧି ପାଇଁ ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଆୟ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ: loans ଣ (ବାଣିଜ୍ୟିକ, ଆବାସିକ, ଉପଭୋକ୍ତା), ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ସିକ୍ୟୁରିଟି (ଟ୍ରେଜେରୀ, ଏଜେନ୍ସି ଏମବିଏସ୍, ମୁନିସ୍), ବିକ୍ରି ହୋଇଥିବା ପାଣ୍ଠି ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ମିଳୁଥିବା ସମସ୍ତ ସୁଧକୁ ରାଶି କରନ୍ତୁ |
ଦ୍ୱିତୀୟ ପଦକ୍ଷେପ: ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ: ଜମା ଉପରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସମସ୍ତ ସୁଧ (ସ ings ୍ଚୟ, ଅର୍ଥ ବଜାର, ସିଡି, ଯା ing ୍ଚ), FHLB ଅଗ୍ରଗତି, ସବୋର୍ଡେଡ୍ debt ଣ, ରେପୋ ଚୁକ୍ତି ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ orrow ଣ ପରିଶୋଧ |
ପଦାଙ୍କ 3: ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଆୟରୁ ମୋଟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ବାହାର କରି ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ (NII) ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 4: ହାରାହାରି ସୁଧ ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ସାଧାରଣତ the ରିପୋର୍ଟ ସମୟର ଆରମ୍ଭ ଏବଂ ଶେଷରେ ମୋଟ ରୋଜଗାରର ସରଳ ହାରାହାରି, ଯଦିଓ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଅଧିକ ସଠିକତା ପାଇଁ ଦ daily ନିକ ହାରାହାରି ବ୍ୟବହାର କରିପାରନ୍ତି |
ପଦାଙ୍କ 5: ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ net ାରା ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟକୁ ଭାଗ କରନ୍ତୁ ଏବଂ NIM କୁ ଶତକଡ଼ା ପାଇବାକୁ 100 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 6: ତୁଳନାତ୍ମକ ବାର୍ଷିକ ଆଧାରରେ NIM କୁ ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ ଏକ ଚତୁର୍ଥାଂଶ (4 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ) କିମ୍ବା ଅଧା ବର୍ଷ (2 କୁ ଗୁଣ କରନ୍ତୁ) ପାଇଁ ଗଣନା କଲେ ଫଳାଫଳକୁ ବାର୍ଷିକ କରନ୍ତୁ |
ଷ୍ଟେପ୍ 7: ମାର୍ଜିନ ସଙ୍କୋଚନ କିମ୍ବା ସମ୍ପ୍ରସାରଣ ସମ୍ପତ୍ତି ପାର୍ଶ୍ୱ, ଦାୟିତ୍ side ପାର୍ଶ୍ୱ କିମ୍ବା ଉଭୟ ଦ୍ drive ାରା ପରିଚାଳିତ କି ନାହିଁ ବୁ to ିବା ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ଏବଂ ପାଣ୍ଠିର ମୂଲ୍ୟରେ NIM କୁ କ୍ଷୟ କରନ୍ତୁ |
ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଦକ୍ଷେପ ପୂର୍ବ ଉପରେ ନିର୍ମିତ, ଉପାଦାନ ଗଣନାକୁ ଏକ ବିସ୍ତୃତ ନିମ୍ ଉଲେଟର ଫଳାଫଳରେ ମିଶ୍ରଣ କରେ | ସୂତ୍ରଟି ନିମ୍ ଉଲାଟର୍ ଆଚରଣକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରୁଥିବା ଗାଣିତିକ ସମ୍ପର୍କକୁ କ୍ୟାପଚର୍ କରିଥାଏ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| NIM | ନିଟ୍ ସୁଧ ମାର୍ଜିନ | | percent (%) | ହାରାହାରି ସୁଧ-ଆୟ ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ divided ାରା ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ; ବ୍ୟାଙ୍କ ending ଣ ଲାଭର ପ୍ରାଥମିକତା | |
| II | ସୁଧ ଆୟ | dollars ($) | ଏହି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ loans ଣ, ସିକ୍ୟୁରିଟି, ବିକ୍ରି ହୋଇଥିବା ଫେଡେରାଲ୍ ପାଣ୍ଠି ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସୁଧ ବହନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ମୋଟ ସୁଧ | |
| IE | ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ | dollars ($) | ଜମା, ed ଣ ପାଣ୍ଠି, ଅଧିନସ୍ଥ debt ଣ, ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ସୁଧ ବହନ କରୁଥିବା ଦାୟିତ୍ on ଉପରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ମୋଟ ସୁଧ | |
| AEA | ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି | | dollars ($) | ମାପ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ସମସ୍ତ ସୁଧ ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତିର ହାରାହାରି ବାଲାନ୍ସ, ସାଧାରଣତ beginning ଆରମ୍ଭ ଏବଂ ଶେଷ ଅବଧି ବାଲାନ୍ସର ହାରାହାରି | |
| NII | ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ | | dollars ($) | ସୁଧ ଆୟ ମାଇନସ୍ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ; ଅଧିକାଂଶ ବାଣିଜ୍ୟିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରାଥମିକ ରାଜସ୍ୱ ଉତ୍ସ | |
କିପରି Net Interest Margin (NIM)
▾
- 1ଏହି ଅବଧି ପାଇଁ ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଆୟ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ: loans ଣ (ବାଣିଜ୍ୟିକ, ଆବାସିକ, ଉପଭୋକ୍ତା), ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ସିକ୍ୟୁରିଟି (ଟ୍ରେଜେରୀ, ଏଜେନ୍ସି ଏମବିଏସ୍, ମୁନିସ୍), ବିକ୍ରି ହୋଇଥିବା ପାଣ୍ଠି ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ମିଳୁଥିବା ସମସ୍ତ ସୁଧକୁ ରାଶି କରନ୍ତୁ |
- 2ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ: ଜମା ଉପରେ ଦିଆଯାଇଥିବା ସମସ୍ତ ସୁଧ (ସଞ୍ଚୟ, ଟଙ୍କା ବଜାର, ସିଡି, ଯାଞ୍ଚ), FHLB ଅଗ୍ରଗତି, ଅଧିନସ୍ଥ debt ଣ, ରେପୋ ଚୁକ୍ତିନାମା ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ings ଣ ଉପରେ ରାଶି ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତୁ |
- 3ସମୁଦାୟ ସୁଧ ଆୟରୁ ମୋଟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ବାହାର କରି ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ (NII) ଗଣନା କରନ୍ତୁ |
- 4ହାରାହାରି ସୁଧ ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ସାଧାରଣତ the ରିପୋର୍ଟ ସମୟର ଆରମ୍ଭ ଏବଂ ଶେଷରେ ମୋଟ ରୋଜଗାରର ସରଳ ହାରାହାରି, ଯଦିଓ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଅଧିକ ସଠିକତା ପାଇଁ ଦ daily ନିକ ହାରାହାରି ବ୍ୟବହାର କରିପାରନ୍ତି |
- 5ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ୱାରା ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟକୁ ଭାଗ କରନ୍ତୁ ଏବଂ NIM କୁ ଶତକଡ଼ା ପାଇବାକୁ 100 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
- 6ତୁଳନାତ୍ମକ ବାର୍ଷିକ ଆଧାରରେ NIM କୁ ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ ଏକ ଚତୁର୍ଥାଂଶ (4 କୁ ଗୁଣନ) କିମ୍ବା ଅଧା ବର୍ଷ (2 କୁ ଗୁଣନ) ଗଣନା କଲେ ଫଳାଫଳକୁ ବାର୍ଷିକ କରନ୍ତୁ |
- 7ମାର୍ଜିନ ସଙ୍କୋଚନ କିମ୍ବା ସମ୍ପ୍ରସାରଣ ସମ୍ପତ୍ତି ପାର୍ଶ୍ୱ, ଦାୟିତ୍ side ପାର୍ଶ୍ୱ କିମ୍ବା ଉଭୟ ଦ୍ drive ାରା ପରିଚାଳିତ କି ନାହିଁ ବୁ to ିବା ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ଏବଂ ପାଣ୍ଠିର ମୂଲ୍ୟରେ NIM କୁ କ୍ଷୟ କର |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ପ୍ରକୃତ ବାର୍ଷିକ NIM = (8.5M - 2.1M) / 420M × 4 = 6.1% - ଆମେରିକାର କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ହାରାହାରି ~ 3.3% ଉପରେ |
ଏହି କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କର ବାର୍ଷିକ 6.1% NIM କମ୍ ମାର୍ଜିନ ସିକ୍ୟୁରିଟି ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ଅମଳକ୍ଷମ କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ ଏବଂ ଉପଭୋକ୍ତା loans ଣ ଉପରେ ଏହାର ଧ୍ୟାନ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପ୍ରାୟତ their ସେମାନଙ୍କର ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କ ସାଥୀମାନଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ NIM ହାସଲ କରନ୍ତି କାରଣ ସେମାନେ ସ୍ଥାନୀୟ ବ୍ୟବସାୟ ଏବଂ ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ସମ୍ପର୍କ ଭିତ୍ତିକ ହାରରେ end ଣ ଦିଅନ୍ତି | ତଥାପି, ସେମାନେ ଅଧିକ credit ଣ କ୍ଷତିର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୋଇପାରନ୍ତି, ତେଣୁ ପ୍ରକୃତ ଲାଭଦାୟକତାକୁ ଆକଳନ କରିବାକୁ NIM ନିଟ୍ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ହାର ସହିତ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରାଯିବା ଆବଶ୍ୟକ |
ପୂର୍ବ ବର୍ଷ 2.45% ରୁ ଉନ୍ନତ ହୋଇଛି ଯେହେତୁ ଭାସମାନ ହାର loan ଣ ଆୟ ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚଠାରୁ ଶୀଘ୍ର ବ rose ିଛି |
ଏହି ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କର NIM ବିସ୍ତାର 2.45% ରୁ 2.97% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୁଧ ହାର ବୃଦ୍ଧି ସମୟରେ ଏକ ସମ୍ପତ୍ତି-ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବାଲାନ୍ସ ଶୀଟ୍ ର ଲାଭ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | ଫ୍ଲୋଟିଂ-ରେଟ୍ ବାଣିଜ୍ୟିକ loans ଣର ଏକ ବୃହତ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସହିତ SOFR (LIBOR କୁ ବଦଳାଇଥିବା ମାନଦଣ୍ଡ) ସହିତ ଏହାର ସୁଧ ଆୟ ଯଥେଷ୍ଟ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା, ଯେତେବେଳେ ଫେଡ୍ ହାର ବ raised ାଇଲା, ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚ ହ୍ରାସ ପାଇଲା କାରଣ ଅନେକ ଜମାକାରୀ ସ୍ୱଳ୍ପ ହାରରେ ରହିଲେ | ଏହି ପରିମାଣର NIM ବିସ୍ତାର ଅତିରିକ୍ତ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟରେ କୋଟି କୋଟିକୁ ଅନୁବାଦ କରେ |
ଫେଡ ପାଣ୍ଠି ହାର ନିକଟରେ ଏକ 10 ବର୍ଷର ଟ୍ରେଜେରୀ ଅମଳ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ NIM କୁ ସଙ୍କୋଚନ କରେ ଯାହା ସ୍ୱଳ୍ପ orrow ଣ ଦେଇଥାଏ ଏବଂ ଦୀର୍ଘ end ଣ ଦେଇଥାଏ |
1.43% NIM ସହିତ, ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କ ନିଜର ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ସର୍ବନିମ୍ନ ମାର୍ଜିନ୍ ସୃଷ୍ଟି କରୁଛି | ଏହି ପରିସ୍ଥିତି ପ୍ରାୟତ occurs ଘଟେ ଯେତେବେଳେ ଅମଳ ବକ୍ର ସମତଳ କିମ୍ବା ଓଲଟା ହୋଇଥାଏ - ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯିଏ ନିଜକୁ ସ୍ୱଳ୍ପ ମିଆଦି ଜମା ସହିତ ପାଣ୍ଠି ଦିଏ ଏବଂ ଦୀର୍ଘ ମିଆଦି ସ୍ଥିର ହାରରେ ends ଣ ଦିଏ, ଏହାର ing ଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ବ rise ିଥାଏ ଯେତେବେଳେ ଏହାର loan ଣ ଅମଳ ବନ୍ଦ ହୋଇଯାଏ | ପରିଚାଳନା କାର୍ଯ୍ୟଗୁଡ଼ିକ loan ଣ ଅବଧି ହ୍ରାସ କରିବା, ଫ୍ଲୋଟିଂ-ରେଟ୍ ଉତ୍ପାଦ ଯୋଗ କରିବା କିମ୍ବା ସଙ୍କୋଚିତ ମାର୍ଜିନକୁ ବ off ାଇବା ପାଇଁ ଫି ଆୟକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରିପାରେ |
ଅଣ-ରୋଜଗାର କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି (ନଗଦ, ସ୍ଥିର ସମ୍ପତ୍ତି) NIM କୁ ମୋଟ ବିସ୍ତାର ତଳେ ହ୍ରାସ କରେ |
ଏହି ଉଦାହରଣ ମୋଟ ସୁଧ ବିସ୍ତାର (ସମ୍ପତ୍ତି ଉପାର୍ଜନ ଉପରେ ଅମଳ ସୁଧ-ବହନ ଦାୟିତ୍ min ର ମାଇନସ୍ ମୂଲ୍ୟ) ଏବଂ NIM (ଯାହା ଅଣ-ରୋଜଗାର କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ପାଣ୍ଠିର ଡ୍ରାଗ୍ ସହିତ ସମସ୍ତ ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ବ୍ୟବହାର କରେ) ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟକୁ ବର୍ଣ୍ଣନା କରେ | ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତିର 8% ଅଣ-ରୋଜଗାର ସହିତ, ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ମିଶ୍ରଣ NIM କୁ 2.4% ବିସ୍ତାରରୁ ପ୍ରାୟ 2.21% କୁ ହ୍ରାସ କରେ | ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସର୍ବନିମ୍ନ ନଗଦ ଧରି, ସେମାନଙ୍କର ବିନିଯୋଗ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ଅପ୍ଟିମାଇଜ୍ କରି ଏବଂ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଡଲାର ସମ୍ପତ୍ତି ଉତ୍ପାଦନକାରୀ ଭାବରେ ନିୟୋଜିତ ହେବା ନିଶ୍ଚିତ କରି ଏହି ହ୍ରାସକୁ କମ୍ କରନ୍ତି |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ବ୍ୟାଙ୍କ ରୋଜଗାର ବିଶ୍ଳେଷଣ: ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ NIM କ୍ୱାର୍ଟର-ଓଭର-କ୍ୱାର୍ଟର ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ଏବଂ ସେୟାର ପ୍ରତି ଆୟର ପୂର୍ବାନୁମାନ କରିବାକୁ ପ୍ରୋଜେକ୍ଟ କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନିମ ୟୁଲେଟର ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ସୂଚନାଯୋଗ୍ୟ ନିଷ୍ପତ୍ତି, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନକୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ସମ୍ପତ୍ତି-ଦାୟିତ୍ management ପରିଚାଳନା: ବ୍ୟାଙ୍କ କୋଷାଧ୍ୟକ୍ଷମାନେ NIM ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବିଶ୍ଳେଷଣକୁ ଡେରିଭେଟିଭ୍ ସହିତ ସୁଧ ହାରର ବିପଦକୁ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନିମ୍ ଉଲେଟର ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ କ strategy ଶଳ: loan ଣ ଏବଂ ଜମା ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ କମିଟି ନୂତନ ଉତ୍ପାଦ ଉପରେ ସର୍ବନିମ୍ନ ଗ୍ରହଣୀୟ ହାର ସ୍ଥିର କରିବାକୁ NIM ଲକ୍ଷ୍ୟଗୁଡିକ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନିମ ଉଲେଟର ଗଣନା ସୂଚିତ ନିଷ୍ପତ୍ତି, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନକୁ ସିଧାସଳଖ ସମର୍ଥନ କରେ |
ସାଥୀ ମାନଦଣ୍ଡ: ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିଚାଳନା NIM କୁ ସାଥୀ ଅନୁଷ୍ଠାନଗୁଡିକ ସହିତ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଣ୍ଣୟ ଏବଂ ସୁଯୋଗ ସୁଯୋଗ ଚିହ୍ନଟ କରିବାକୁ ତୁଳନା କରେ, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରେ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନିମ୍ ଉଲେଟର ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ଅଧିଗ୍ରହଣ ବିଶ୍ଳେଷଣ: କ୍ରେତାମାନେ ଅର୍ଜନ ହୋଇଥିବା loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ଲାଭଜନକ ଗୁଣର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବାକୁ ଟାର୍ଗେଟ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ NIM କୁ ଆକଳନ କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟର ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନିମ ଉଲେଟର ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନକୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
case 'କେସ୍': 'ବିଶେଷ ବ୍ୟାଙ୍କ ସଂରଚନାରେ ନକାରାତ୍ମକ NIM', 'ବର୍ଣ୍ଣନା':
case 'କେସ୍': 'ସ୍ specialized ତନ୍ତ୍ର ବ୍ୟାଙ୍କ ସଂରଚନାରେ ନକାରାତ୍ମକ NIM', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ନିବେଶ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ହେପାଜତ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ତତ୍ତ୍ୱଗତ ଭାବରେ ଅତି ପତଳା କିମ୍ବା ବେଳେବେଳେ ନକାରାତ୍ମକ NIM ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରିପାରନ୍ତି କାରଣ ସେମାନଙ୍କର ରାଜସ୍ୱ ମଡେଲ୍ ସୁଧ ବିସ୍ତାର ଅପେକ୍ଷା ମୁଖ୍ୟତ fee ଫି ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ଏହି ସଂସ୍ଥାଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ, NIM ଫି ରାଜସ୍ୱ ଏବଂ ଇକ୍ୱିଟିରେ ଫେରସ୍ତ ଅପେକ୍ଷା କମ୍ ପ୍ରାସଙ୍ଗିକ ଅଟେ | '}
case 'କେସ୍': 'ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ଆକ୍ରେଟେସନ୍ କ୍ରୟ କରନ୍ତୁ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ଯେତେବେଳେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ହାସଲ କରନ୍ତି |
ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟରରେ, ନିମ୍ ଉଲାଟର୍ ଫଳାଫଳକୁ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରିବା ସମୟରେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ ସତର୍କତା ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଏହି ଧାରାରେ ଉପସ୍ଥିତ ଥିବା ସମସ୍ତ କାରଣ ପାଇଁ ମାନକ ସୂତ୍ର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ହିସାବ କରିପାରିବ ନାହିଁ, ଏବଂ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟାରୀ ଆନାଲିସିସ୍ କିମ୍ବା ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ୱାରେଣ୍ଟ ହୋଇପାରେ | ବୃତ୍ତିଗତ ସର୍ବୋତ୍ତମ ଅଭ୍ୟାସ ଅନୁମାନକୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍ କରିବା, ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଚଳାଇବା ଏବଂ ବିକଳ୍ପ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍ ରେଫରେନ୍ସିଂ ଫଳାଫଳକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଯେତେବେଳେ ନିମ୍ ଉଲେଟର ଗଣନା ଅଣ-ମାନକ ଅଞ୍ଚଳରେ ପଡ଼େ |
case 'କେସ୍': 'ପାଣ୍ଡେମିକ୍ ଯୁଗର NIM ବିକୃତି', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': "2020–2021 ସମୟରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ
case 'କେସ୍': 'ପାଣ୍ଡେମିକ୍ ଯୁଗର NIM ବିଭ୍ରାଟ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': "2020–2021 ମସିହାରେ, ଉତ୍ସାହ ପ୍ରୋଗ୍ରାମରୁ ଜମା ବୃଦ୍ଧି ହେତୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଫେଡେରାଲ୍ ରିଜର୍ଭରେ ବିପୁଳ ପରିମାଣର ସଂରକ୍ଷଣ ରଖିଥିଲେ। ନିମ୍ କାଲକୁଲେଟରରେ, ନିମ୍ ଉଲାଟର୍ ଫଳାଫଳକୁ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରିବା ସମୟରେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ ସତର୍କତା ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଏହି ଧାରାରେ ଉପସ୍ଥିତ ଥିବା ସମସ୍ତ କାରଣ ପାଇଁ ମାନକ ସୂତ୍ର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ହିସାବ କରିପାରିବ ନାହିଁ, ଏବଂ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟାରୀ ଆନାଲିସିସ୍ କିମ୍ବା ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ୱାରେଣ୍ଟ ହୋଇପାରେ | ବୃତ୍ତିଗତ ସର୍ବୋତ୍ତମ ଅଭ୍ୟାସ ଅନୁମାନକୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍ କରିବା, ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଚଳାଇବା ଏବଂ ବିକଳ୍ପ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍ ରେଫରେନ୍ସିଂ ଫଳାଫଳକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଯେତେବେଳେ ନିମ୍ ଉଲେଟର ଗଣନା ଅଣ-ମାନକ ଅଞ୍ଚଳରେ ପଡ଼େ |
ସମ୍ପତ୍ତି ଆକାର ଦ୍ U. ାରା U.S. Bank NIM (FDIC ଡାଟା, 2023 ହାରାହାରି)
▾
| ସମ୍ପତ୍ତି ଆକାର | | ହାରାହାରି NIM | | ସମ୍ପତ୍ତି ଅମଳ | ପାଣ୍ଠିର ମୂଲ୍ୟ | ଶୀର୍ଷ ଚତୁର୍ଥାଂଶ NIM | |
|---|---|---|---|---|
| $ 100M ତଳେ | | 3.85% | 5.60% | 1.75% | 4.5% + |
| $ 100M– $ 1B | | 3.65% | 5.45% | 1.80% | 4.2% + |
| $ 1B– $ 10B | | 3.40% | 5.30% | 1.90% | 3.9% + |
| $ 10B– $ 100B | | 3.10% | 5.10% | 2.00% | 3.5% + |
| $ 100B ରୁ ଅଧିକ | | 2.75% | 4.80% | 2.05% | 3.0% + |
| ଶିଳ୍ପ ହାରାହାରି | 3.18% | 5.20% | 2.02% | 3.7% + |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଭଲ NIM କ’ଣ?
ବ୍ୟାଙ୍କର ବ୍ୟବସାୟ ମଡେଲ, ଆକାର ଏବଂ ସୁଧ ହାର ପରିବେଶ ଉପରେ ଏକ 'ଭଲ' NIM ଅଧିକ ନିର୍ଭର କରେ | ଯୁକ୍ତରାଷ୍ଟ୍ରରେ, କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (ସମ୍ପତ୍ତିରେ $ 10B ତଳେ) ସାଧାରଣତ 3.5 3.5-4.5% NIM ହାସଲ କରନ୍ତି କାରଣ ସେମାନେ ପ୍ରିମିୟମ ହାରରେ ସମ୍ପର୍କ ଭିତ୍ତିକ ending ଣ ଉପରେ ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତି | ଲୋ-ମାର୍ଜିନ୍ ହୋଲସେଲ ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ବଜାର କାର୍ଯ୍ୟକଳାପରେ ସେମାନଙ୍କର ଅଧିକ ଯୋଗଦାନ ହେତୁ ଆଞ୍ଚଳିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସାଧାରଣତ– 3.0–3.5% ପରିସର ମଧ୍ୟରେ ପଡ଼ନ୍ତି, ଯେତେବେଳେ ବୃହତ ଅର୍ଥ କେନ୍ଦ୍ର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପ୍ରାୟତ 2.0 2.0-2.8% NIM ପ୍ରଦର୍ଶନ କରନ୍ତି | 2020–2021 ର ପାଖାପାଖି ଶୂନ ହାରରେ, ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କର NIM ଗୁଡିକ histor ତିହାସିକ ସ୍ତରରେ ସଙ୍କୋଚିତ ହୋଇଥିଲେ | ଏକ ମାନଦଣ୍ଡ ଭାବରେ, FDIC ତଥ୍ୟ ଦର୍ଶାଏ ଯେ ଗତ ଦଶନ୍ଧି ମଧ୍ୟରେ FDIC- ବୀମାଭୁକ୍ତ ଅନୁଷ୍ଠାନଗୁଡିକ ପାଇଁ ଶିଳ୍ପ ହାରାହାରି NIM 2.5% ରୁ 3.5% ମଧ୍ୟରେ ରହିଛି | ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ସାଧାରଣତ N NIM ସ୍ଥିର କିମ୍ବା ବିସ୍ତାର କରିବାକୁ ଚାହାଁନ୍ତି, ଏବଂ ଯେକ any ଣସି ସ୍ଥାୟୀ ସଙ୍କୋଚନ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ରଣନୀତି ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି-ଦାୟିତ୍ management ପରିଚାଳନାକୁ ଯାଞ୍ଚ କରିବାକୁ ୱାରେଣ୍ଟ କରେ |
ସୁଧ ହାରର ବିପଦ NIM କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ସୁଧ ହାର ବିପଦ ହେଉଛି NIM ଅସ୍ଥିରତାର ପ୍ରାଥମିକ ଡ୍ରାଇଭର | ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ 'ସମ୍ପତ୍ତି-ସମ୍ବେଦନଶୀଳ' ଭାବରେ ବର୍ଣ୍ଣନା କରାଯାଏ ଯେତେବେଳେ ସେମାନଙ୍କର ଅଧିକ ସମ୍ପତ୍ତି ସେମାନଙ୍କର ଦାୟିତ୍ than ଅପେକ୍ଷା ଶୀଘ୍ର ପୁନ repr ପ୍ରକାଶିତ ହୁଏ - ହାର ବୃଦ୍ଧି ହେଲେ ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଲାଭବାନ ହୁଅନ୍ତି କାରଣ loan ଣ ଆୟ ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚଠାରୁ ଶୀଘ୍ର ବ ows େ | 'ଦାୟିତ୍ sensitive ସମ୍ବେଦନଶୀଳ' ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଫ୍ଲୋଟିଂ ରେଟ୍ loans ଣ ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ଫ୍ଲୋଟିଂ-ରେଟ୍ ଜମା କିମ୍ବା ସ୍ୱଳ୍ପ ମିଆଦି orrow ଣ ଧାରଣ କରନ୍ତି - ହାର ହ୍ରାସ ହେଲେ ଏହି ଲାଭ ହୁଏ କାରଣ loan ଣ ଆୟ ଅପେକ୍ଷା ଅର୍ଥ ଖର୍ଚ୍ଚ ଶୀଘ୍ର ହ୍ରାସ ହୁଏ | ପ୍ରତିକୃତିର ଗତି ଏବଂ ପରିମାଣ ସ୍ଥିର ବନାମ ଭେରିଏବଲ୍ ରେଟ୍ ଉତ୍ପାଦଗୁଡିକର ମିଶ୍ରଣ ଏବଂ ଚୁକ୍ତିଭିତ୍ତିକ ପୁନ ic ନିର୍ମାଣ ସମୟସୀମା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସୁଧ ହାର ବିପଦ ମଡେଲଗୁଡିକ (ସାଧାରଣତ equ ଇକ୍ୱିଟିର ଅର୍ଥନ value ତିକ ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ଅନୁକରଣ) ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, N 100, ± 200, ଏବଂ ± 300 ଆଧାର ପଏଣ୍ଟରେ ସେମାନଙ୍କର NIM କୁ ଚାପ-ପରୀକ୍ଷା କରିବାକୁ |
NIM ଏବଂ ନିଟ୍ ସୁଧ ବିସ୍ତାର ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ନିଟ୍ ସୁଧ ବିସ୍ତାର ହେଉଛି ସମ୍ପତ୍ତି ଉପାର୍ଜନ ଉପରେ ବ୍ୟାଙ୍କର ହାରାହାରି ଅମଳ ଏବଂ ସୁଧ ବହନ କରୁଥିବା ଦେୟ ଉପରେ ହାରାହାରି ହାର ମଧ୍ୟରେ ସରଳ ଗାଣିତିକ ପାର୍ଥକ୍ୟ | NIM ଅଧିକ ବିସ୍ତୃତ କାରଣ ଏହାର ନାମ - ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି - ଅଣ-ସୁଧ-ବହନ ଦାୟିତ୍ with ସହିତ ସମ୍ପତ୍ତି ରୋଜଗାରର ପ୍ରଭାବ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ (ଚାହିଦା ଜମା ଏବଂ ଇକ୍ୱିଟି ପରି) | ଯେତେବେଳେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଯଥେଷ୍ଟ ଅଣ-ସୁଧ-ଜମାକାରୀ ଜମା ଥାଏ, ଏହାର NIM ଏହାର ନିଟ୍ ସୁଧ ବିସ୍ତାରକୁ ଅତିକ୍ରମ କରିପାରେ କାରଣ ସେହି 'ମାଗଣା' ପାଣ୍ଠି ଉପାର୍ଜନ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଭାବରେ ସବସିଡି ଦେଇଥାଏ | ଉଦାହରଣ ସ୍ .ରୁପ, ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ 2.5% ବିସ୍ତାରିତ କିନ୍ତୁ ଚାହିଦା ଜମା ଦ୍ 20 ାରା 20% ପାଣ୍ଠି ଦେଇପାରେ ଏକ NIM 3.1% ଦେଖାଇପାରେ | ଏହାକୁ ବେଳେବେଳେ 'ଡିମାଣ୍ଡ ଜମା ଲାଭ' କୁହାଯାଏ ଏବଂ ଏହି କାରଣରୁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଆକାଉଣ୍ଟ ସମ୍ପର୍କ ଯାଞ୍ଚ ପାଇଁ ତୀବ୍ର ପ୍ରତିଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱିତା କରନ୍ତି |
Loan ଣ ମିଶ୍ରଣ NIM କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
N ଣ ମିଶ୍ରଣ ହେଉଛି NIM ର ସବୁଠାରୁ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ଡ୍ରାଇଭର | ବିଭିନ୍ନ loan ଣ ବର୍ଗଗୁଡିକ ବହୁତ ଭିନ୍ନ ଅମଳ ବହନ କରନ୍ତି: କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ loans ଣ ସାଧାରଣତ 15 15–24%, କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ loans ଣ 6-10%, ଆବାସିକ ବନ୍ଧକ 4-7%, ବାଣିଜ୍ୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ 5–8% ଏବଂ ବୃହତ କର୍ପୋରେଟ୍ loans ଣ 3–6% (ପ୍ରାୟତ flo ଫ୍ଲୋଟିଂ-ରେଟ୍) ରୋଜଗାର କରିଥାଏ | ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯାହା ଏହାର ମିଶ୍ରଣକୁ ଅଧିକ ଅମଳକ୍ଷମ ଗ୍ରାହକ ଏବଂ କ୍ଷୁଦ୍ର ବ୍ୟବସାୟ ending ଣ ଆଡକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରେ - ଯେତେବେଳେ କ୍ରେଡିଟ୍ ବିପଦକୁ ପରିଚାଳନା କରେ - ଅର୍ଥପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ NIM କୁ ବିସ୍ତାର କରିପାରିବ | ଅପରପକ୍ଷେ, ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯାହା କମ୍ ବିପଦ, କମ୍ ଅମଳକ୍ଷମ ସରକାରୀ loans ଣ କିମ୍ବା ବୃହତ କର୍ପୋରେଟ୍ କ୍ରେଡିଟ୍ ଉପରେ ଗୁରୁତ୍ୱ ଦେଇଥାଏ, ଏହାର NIM କୁ ସଙ୍କୋଚନ କରିବ | ବିନିଯୋଗ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ରଚନା ମଧ୍ୟ ଗୁରୁତ୍: ପୂର୍ଣ: ବର୍ଦ୍ଧିତ ହାରରେ ପରିବେଶ ଲକ୍ରେ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଏଜେନ୍ସି ବଣ୍ଡ ଧାରଣ କରି ସ୍ୱଳ୍ପ ଅମଳରେ ଲକ୍ କରେ ଏବଂ NIM କୁ ତଳକୁ ଟାଣିଥାଏ, ଯେହେତୁ 2022–2023 ରେ ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆବିଷ୍କାର କରିଥିଲେ |
ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଉଚ୍ଚ NIM ଥାଇପାରେ କିନ୍ତୁ ତଥାପି ଲାଭଜନକ ନୁହେଁ?
ଅବଶ୍ୟ NIM କେବଳ ସୁଧ ବିସ୍ତାର ଦକ୍ଷତା ମାପ କରିଥାଏ ଏବଂ credit ଣ କ୍ଷତି, ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ କିମ୍ବା ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ହିସାବ କରେ ନାହିଁ | 5% ଉଚ୍ଚ NIM ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ହୁଏତ ବିପଦପୂର୍ଣ୍ଣ loans ଣ ଦେଇପାରେ ଯାହା ଉଚ୍ଚ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ସୃଷ୍ଟି କରେ, ବିସ୍ତାରର ଲାଭକୁ ନଷ୍ଟ କରିଦିଏ | ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ରିଟର୍ନ (ROA) ମେଟ୍ରିକ୍ ହେଉଛି ସାମଗ୍ରିକ ଲାଭଦାୟକତାର ଏକ ଉତ୍ତମ ମାପ, କାରଣ ଏହା ସମସ୍ତ ଆୟ ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚର ହିସାବ କରେ | ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଏକ ଉଚ୍ଚ NIM ମଧ୍ୟ ରହିପାରେ କିନ୍ତୁ ଅତ୍ୟଧିକ ଓଭରହେଡ୍ - ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱର ଶତକଡ଼ା ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ମାପ କରିଥାଏ | ପ୍ରକୃତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଲାଭଦାୟକତା ବିଶ୍ଳେଷଣରେ NIM କୁ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ, ନେଟ୍ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ହାର, ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ROA / ROE ସହିତ ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଚିତ୍ର ଗଠନ ଆବଶ୍ୟକ କରେ |
ହାର ବୃଦ୍ଧି ସମୟରେ ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚ NIM କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ହାର ଚକ୍ର ସମୟରେ NIM ଗତିଶୀଳତା ପାଇଁ ଜମା ପୁନ icing ଆଚରଣ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ | ହାର ବୃଦ୍ଧି ଚକ୍ରର ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ପର୍ଯ୍ୟାୟରେ, ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ NIM ବିସ୍ତାର ଅନୁଭବ କରନ୍ତି କାରଣ loan ଣ ଅମଳ ଶୀଘ୍ର ପୁନ repr ପ୍ରକାଶିତ ହୁଏ ଯେତେବେଳେ ଜମା ମୂଲ୍ୟ ଧୀରେ ଧୀରେ ବ rise େ - ଗ୍ରାହକମାନେ ନିମ୍ନ ହାରରେ ଆକାଉଣ୍ଟକୁ ଟଙ୍କା ନିଷ୍କ୍ରିୟତା କିମ୍ବା ସୁବିଧା ଛାଡିଥା’ନ୍ତି | ଏହି ଘଟଣାକୁ ଜମା 'ବିଟା' କୁହାଯାଏ - ପ୍ରତ୍ୟେକ ଫେଡ ରେଟ୍ ବୃଦ୍ଧିର ଶତକଡ଼ା ଯାହା ଜମା ହାରକୁ ଯାଇଥାଏ | 2022–2023 ପଦଯାତ୍ରା ଚକ୍ରରେ, ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଜମା ବେଟା ବହୁତ କମ୍ ଥିଲା (5-15%), ଅର୍ଥାତ୍ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଜମାକାରୀଙ୍କ ନିକଟରେ ହାରର ଅଳ୍ପ ବୃଦ୍ଧି ଦେଇ ଗତି କଲେ, ଯାହା NIM କୁ ବିସ୍ତାର କଲା | ଯଦିଓ, ହାର ଅଧିକ ରହିଲା, ଜମା ପାଇଁ ପ୍ରତିଯୋଗିତା ତୀବ୍ର ହେଲା, ଜମା ବେଟା ତୀବ୍ର ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା (60-80%), ଏବଂ NIM ପୁନର୍ବାର ସଙ୍କୋଚନ କରିବାକୁ ଲାଗିଲା - ମୁଦ୍ରା ନୀତିରେ NIM ର ପ୍ରତିକ୍ରିୟାର ଚକ୍ରବ୍ୟୁହ ଏବଂ ଅବହେଳିତ ପ୍ରକୃତି ପ୍ରଦର୍ଶନ କଲା |
ବ୍ୟାଙ୍କ ଷ୍ଟକ୍ ମୂଲ୍ୟରେ NIM କିପରି ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ?
ବ୍ୟାଙ୍କ ରୋଜଗାର ମଡେଲରେ NIM ହେଉଛି ଏକ କେନ୍ଦ୍ରୀୟ ଇନପୁଟ୍ କାରଣ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ସାଧାରଣତ a ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ମୋଟ ଆୟର 60-80% ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ | ଇକ୍ୱିଟି ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ସୁଧ ହାରର ଆକଳନ, ବାଲାନ୍ସ ଶୀଟ୍ ଅଭିବୃଦ୍ଧି ଆଶା, ଏବଂ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭବିଷ୍ୟତ ତ୍ର quarter ମାସିକ ପାଇଁ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟ ପ୍ରୋଜେକ୍ଟରେ ଜମା ପୁନ ic ନିର୍ମାଣ ଅନୁମାନ ଉପରେ ଆଧାର କରି NIM ପୂର୍ବାନୁମାନ ନିର୍ମାଣ କରନ୍ତି | ଏହି NIM ଆକଳନଗୁଡିକ ସେୟାର ପ୍ରତି ଆୟ (ଇପିଏସ୍) ଆକଳନକୁ ପ୍ରବାହିତ ହୁଏ, ଯାହା ମୂଲ୍ୟ-ରୁ-ଆୟ (P / E) ଏବଂ ମୂଲ୍ୟ-ଟୁ-ଟେବୁଲ୍-ବୁକ୍-ମୂଲ୍ୟ (P / TBV) ମୂଲ୍ୟବୋଧକୁ ଚଲାଇଥାଏ | ଯେତେବେଳେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ସର୍ବସମ୍ମତି ଆଶା ଉପରେ NIM ରିପୋର୍ଟ କରେ, ଏହାର ଷ୍ଟକ୍ ସାଧାରଣତ out ଅଧିକ ହୁଏ ଏବଂ ବିପରୀତରେ | ହାର-ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ଅବଧିରେ, ଆଗାମୀ ତ୍ର quarter ମାସିକ ପାଇଁ NIM ମାର୍ଗଦର୍ଶନ ପ୍ରାୟତ a ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ରୋଜଗାର ରିଲିଜ୍ ଏବଂ ପରିଚାଳନା ମନ୍ତବ୍ୟର ଅତି ନିକଟରୁ ଦେଖାଯାଏ |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ନାମକରଣରେ ହାରାହାରି ରୋଜଗାର ସମ୍ପତ୍ତି ବଦଳରେ ପିରିୟଡ୍-ଏଣ୍ଡ୍ ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର କରିବା - NIM ଏହି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ନିୟୋଜିତ ହାରାହାରି ବାଲାନ୍ସକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିବା ଉଚିତ |
- !ବାର୍ଷିକ ଶିଳ୍ପ ମାନଦଣ୍ଡ ସହିତ ତୁଳନା କରିବା ପୂର୍ବରୁ ତ୍ର ly ମାସିକ NIM ଆକଳନକୁ ବାର୍ଷିକୀକରଣ କରିବାରେ ବିଫଳ |
- !କେବଳ ସୁଧ ଅର୍ଜନ କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି ଅପେକ୍ଷା ଅଣ-ରୋଜଗାର କରୁଥିବା ସମ୍ପତ୍ତି (ନଗଦ, ସ୍ଥିର ସମ୍ପତ୍ତି, ଶୁଭେଚ୍ଛା) ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ |
- !NIM ସହିତ ବ୍ୟାପିଥିବା ମୋଟ ସୁଧକୁ ଦ୍ୱନ୍ଦ୍ୱରେ ପକାଇବା - ଅଣ-ସୁଧ-ଆର୍ଥିକ ଉତ୍ସଗୁଡିକର ଲାଭ ପାଇଁ ବିସ୍ତାର ହିସାବ କରେ ନାହିଁ |
- !NIM ଗୁଣବତ୍ତାକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - ସବପ୍ରିମ୍ ending ଣ ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ ଏକ ଉଚ୍ଚ NIM ଅଧିକ credit ଣ କ୍ଷତି ସହିତ ଜଡିତ ହୋଇପାରେ ଯାହା ସ୍ପଷ୍ଟ ଲାଭଦାୟକତାକୁ ଦୂର କରିଥାଏ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ବ rate ୁଥିବା ହାର ପରିବେଶ ସମୟରେ NIM ସଙ୍କୋଚନ ଘଟିପାରେ ଯେତେବେଳେ ବ୍ୟାଙ୍କର ଜମା ରିପ୍ରିସିଙ୍ଗ୍ ଏହାର ସମ୍ପତ୍ତି ପୁନ ic ନିର୍ମାଣକୁ ପଛରେ ପକାଇଥାଏ | ଦାୟିତ୍ sensitive- ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବାଲାନ୍ସ ଶୀଟ୍ ପୋଜିସନ୍ ସହିତ ସମ୍ପତ୍ତି ସମ୍ବେଦନଶୀଳ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2000–2019 ରୁ ଆମେରିକାର ବ୍ୟାଙ୍କ ନେଟ୍ ସୁଧ ହାର ହାରାହାରି 3.3%, 2020–2021 ମଧ୍ୟରେ ଶୂନ ସୁଧ ହାର ନୀତିରେ 2.5% ପାଖାପାଖି ସଙ୍କୋଚିତ ହୋଇଥିଲା, ଏବଂ 2022–2023 ରେ 3.0% ରୁ ଅଧିକ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା କାରଣ ହାର ତୀବ୍ର ବୃଦ୍ଧି ପାଇଲା।
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Ratings & comments
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |