କ'ଣ NPL Ratio Calculator?
▾
ଅଣଫର୍ମିଂ loan ଣ (NPL) ଅନୁପାତ ହେଉଛି ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣର ଏକ ପ୍ରମୁଖ ସୂଚକ - ଏହାର loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ଅନୁପାତ ଯାହା ମୂଳ loan ଣ ସର୍ତ୍ତାବଳୀ ଅନୁଯାୟୀ ଆଉ ଆୟ କରୁନାହିଁ | ଏକ loan ଣ ଅଣ-ପ୍ରଦର୍ଶନକାରୀ ଭାବରେ ବର୍ଗୀକୃତ ହୋଇଛି ଯେତେବେଳେ ଏହା 90 କିମ୍ବା ଅଧିକ ଦିନ ଧାର୍ଯ୍ୟ ହୋଇଛି (ଅତୀତ 90 କିମ୍ବା PD90), ଯେତେବେଳେ orr ଣଦାତା ବନ୍ଧକ ବାତିଲ ବିନା ଦେୟ ଦେବାର ସମ୍ଭାବନା ନାହିଁ, କିମ୍ବା ଯେତେବେଳେ loan ଣ ଅଣସଂଗଠିତ ସ୍ଥିତିରେ ରଖାଯାଇଥାଏ (ବ୍ୟାଙ୍କ ସୁଧ ଆୟ ସଂଗ୍ରହ ବନ୍ଦ କରିଦିଏ କାରଣ ସଂଗ୍ରହ ସନ୍ଦେହଜନକ ଅଟେ) | NPL ଗୁଡ଼ିକରେ 90+ ଦିନ ପୂର୍ବରୁ loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ ହୋଇଛି, ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ, ଏବଂ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ loans ଣ ଯାହା ଅସୁବିଧାଜନକ debt ଣର ମାନଦଣ୍ଡ ପୂରଣ କରେ | ସମୁଦାୟ ମୋଟ loans ଣ ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ ମୋଟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣ ଭାବରେ NPL ଅନୁପାତ ଗଣନା କରାଯାଏ | ଏକ ଉଚ୍ଚ NPL ଅନୁପାତ ଅଧିକ credit ଣ ଖରାପକୁ ସୂଚିତ କରେ ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଉଚ୍ଚତର ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ସମ୍ମୁଖୀନ ହୋଇପାରେ ବୋଲି ସୂଚିତ କରେ | ନିୟାମକ, ନିବେଶକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ NPL ଅନୁପାତକୁ ଭବିଷ୍ୟତର ରୋଜଗାର ଚାପ ଏବଂ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ପୁଞ୍ଜି ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ଚିନ୍ତାଧାରାର ଏକ ପ୍ରମୁଖ ସୂଚକ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି | କଭରେଜ ଅନୁପାତ ସହିତ NPL ଅନୁପାତକୁ ସର୍ବଦା ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରାଯିବା ଉଚିତ୍ - ସମୁଦାୟ NPL ଦ୍ୱାରା ବିଭକ୍ତ credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା - ଯାହାକି ଏହାର ସମସ୍ୟା loans ଣ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ଯଥେଷ୍ଟ ସଂରକ୍ଷିତ ରଖିଛି କି ନାହିଁ ତାହା ପ୍ରକାଶ କରେ | 3% NPL ଅନୁପାତ ଏବଂ 120% କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ 2% NPL ଅନୁପାତ ଏବଂ 80% କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା ଉତ୍ତମ ସ୍ଥିତିରେ ଅଛି, କାରଣ ଚିହ୍ନଟ ହୋଇଥିବା ସମସ୍ୟାଗୁଡ଼ିକ ତୁଳନାରେ ପୂର୍ବର ଅଧିକ ସଂରକ୍ଷଣ ରହିଛି | ଆମେରିକାର ବ୍ୟାଙ୍କ ପରୀକ୍ଷକମାନଙ୍କ ଦ୍ used ାରା ବ୍ୟବହୃତ CAMELS ରେଟିଂ ସିଷ୍ଟମରେ ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣବତ୍ତା - ଯେଉଁଥିରୁ NPL ଅନୁପାତ ଏକ ପ୍ରାଥମିକ ମେଟ୍ରିକ୍ - ପୁଞ୍ଜି ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ପରେ ଦ୍ୱିତୀୟ ଉପାଦାନ ଅଟେ, ଯାହା ସମୁଦାୟ ବ୍ୟାଙ୍କ ସୁରକ୍ଷା ଏବଂ ସୁସ୍ଥତା ପାଇଁ loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟର ଗୁରୁତ୍ importance ପୂର୍ଣ୍ଣ ଗୁରୁତ୍ୱକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିଥାଏ | ବ N ୁଥିବା NPL ଅନୁପାତଗୁଡିକ ପ୍ରାୟତ economic ଅର୍ଥନ stress ତିକ ଚାପ, ଆଞ୍ଚଳିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ହ୍ରାସ, କିମ୍ବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ଏକାଗ୍ର loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରୁଥିବା ଶିଳ୍ପ-ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଚାପ ବିଷୟରେ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ଚେତାବନୀ |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
Npl ଅନୁପାତ ଗଣନା:
ଷ୍ଟେପ୍ 1: ଚୁକ୍ତିଭିତ୍ତିକ ଦେୟ ହେତୁ 90 କିମ୍ବା ଅଧିକ ଦିନର ସମସ୍ତ loans ଣ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ - ଏହି ବର୍ଗରେ ଉଭୟ ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ଏବଂ ଅଣକ୍ରାକାଲ୍ loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 2: ସମସ୍ତ ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ ଯୋଡନ୍ତୁ: loans ଣ ଯେଉଁଠାରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ସୁଧ ଆୟକୁ ଚିହ୍ନିବା ବନ୍ଦ କରିଦେଇଛି କାରଣ ସଂଗ୍ରହ ସନ୍ଦେହଜନକ ଅଟେ, ଗତ ଦିନର ସଂଖ୍ୟାକୁ ଖାତିର ନକରି |
ପଦାଙ୍କ 3: ଯେକ any ଣସି loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରନ୍ତୁ ଯାହା ଅସୁବିଧାଜନକ debt ଣ ପୁନର୍ଗଠନ ଚୁକ୍ତିନାମା ଅନୁଯାୟୀ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ ହୋଇଛି ଯେଉଁଠାରେ orr ଣଗ୍ରହୀତା ଆର୍ଥିକ ଅସୁବିଧାରେ ରହିଥା’ନ୍ତି |
ପଦାଙ୍କ 4: ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ ଏହି ବର୍ଗଗୁଡିକୁ ସମାପ୍ତ କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 5: ସମୁଦାୟ ମୋଟ loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ (ଭତ୍ତା କାଟିବା ପୂର୍ବରୁ) ଦ୍ total ାରା ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣକୁ ଭାଗ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ 100 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 6: କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ରିଜର୍ଭ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣ ଦ୍ୱାରା credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା ବାଣ୍ଟନ୍ତୁ |
ଷ୍ଟେପ୍ 7: ଏକାଧିକ କ୍ୱାର୍ଟର୍ ଉପରେ NPL ଅନୁପାତ ଧାରାକୁ ଟ୍ରାକ୍ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଦିଗ ପରିବର୍ତ୍ତନଗୁଡିକ ଚିହ୍ନଟ କରିବାକୁ ସାଥୀ ଅନୁଷ୍ଠାନ ଏବଂ historical ତିହାସିକ ନିୟମ ସହିତ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଦକ୍ଷେପ ପୂର୍ବ ଉପରେ ନିର୍ମିତ, ଉପାଦାନ ଗଣନାକୁ ଏକ ବିସ୍ତୃତ npl ଅନୁପାତ ଫଳାଫଳରେ ମିଶ୍ରଣ କରେ | ସୂତ୍ର npl ଅନୁପାତ ଆଚରଣକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରୁଥିବା ଗାଣିତିକ ସମ୍ପର୍କକୁ କ୍ୟାପଚର୍ କରିଥାଏ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| NPL | ଅଣଫର୍ମିଂ ans ଣ | dollars ($) | ମୋଟ loans ଣ 90+ ଦିନ ଅତୀତରେ ପ୍ଲସ୍ ନୋନାକ୍ରୁଆଲ୍ loans ଣ ଏବଂ NPL ମାନଦଣ୍ଡ ପୂରଣ କରୁଥିବା ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ loans ଣ | |
| TL | ମୋଟ ମୋଟ ans ଣ | | dollars ($) | କ୍ରେଡିଟ୍ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା କାଟିବା ପୂର୍ବରୁ ସମୁଦାୟ ବକେୟା loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ | |
| NPLR | NPL ଅନୁପାତ | | percent (%) | ମୋଟ ମୋଟ loans ଣ ଦ୍ divided ାରା ଅଣସଂଗଠିତ loans ଣ; loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣର ପ୍ରାଥମିକ ମାପ | |
| ACL | କ୍ରେଡିଟ୍ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା | | dollars ($) | ଭବିଷ୍ୟତର loan ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ସଂରକ୍ଷଣ; କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ମାଧ୍ୟମରେ NPL ସହିତ ତୁଳନା କରାଯାଏ | |
| CR | କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ | | percent (%) | ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା; ଚିହ୍ନିତ ସମସ୍ୟା loans ଣ ସହିତ ସଂରକ୍ଷଣ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ମାପ କରେ | |
କିପରି NPL Ratio Calculator
▾
- 1ଚୁକ୍ତିଭିତ୍ତିକ ଦେୟ ହେତୁ 90 କିମ୍ବା ଅଧିକ ଦିନର ସମସ୍ତ loans ଣ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ - ଏହି ବର୍ଗରେ ଉଭୟ ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ଏବଂ ଅଣକ୍ରାକାଲ୍ loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରନ୍ତୁ |
- 2ସମସ୍ତ ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ ଯୋଡନ୍ତୁ: loans ଣ ଯେଉଁଠାରେ ବ୍ୟାଙ୍କ ସୁଧ ଆୟକୁ ଚିହ୍ନିବା ବନ୍ଦ କରିଦେଇଛି କାରଣ ଦେୟ ସନ୍ଦେହଜନକ, ଗତ ଦିନର ସଂଖ୍ୟାକୁ ଖାତିର ନକରି |
- 3ଯେକ any ଣସି loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରନ୍ତୁ ଯାହା ଅସୁବିଧାଜନକ debt ଣ ପୁନର୍ଗଠନ ଚୁକ୍ତିନାମା ଅନୁଯାୟୀ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ ହୋଇଛି ଯେଉଁଠାରେ orr ଣଦାତା ଆର୍ଥିକ ଅସୁବିଧାରେ ରହିଛନ୍ତି |
- 4ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣରେ ପହଞ୍ଚିବା ପାଇଁ ଏହି ବର୍ଗଗୁଡିକୁ ସମାପ୍ତ କରନ୍ତୁ |
- 5ସମୁଦାୟ ମୋଟ loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ (ଭତ୍ତା କାଟିବା ପୂର୍ବରୁ) ଦ୍ total ାରା ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣକୁ ଭାଗ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ପ୍ରକାଶ କରିବାକୁ 100 ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
- 6କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ରିଜର୍ଭ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ସମୁଦାୟ ଅଣଫର୍ମିଂ loans ଣ ଦ୍ୱାରା credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା ବାଣ୍ଟନ୍ତୁ |
- 7ଏକାଧିକ କ୍ୱାର୍ଟର୍ ଉପରେ NPL ଅନୁପାତ ଧାରାକୁ ଟ୍ରାକ୍ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଦିଗ ପରିବର୍ତ୍ତନଗୁଡିକ ଚିହ୍ନଟ କରିବାକୁ ସାଥୀ ଅନୁଷ୍ଠାନ ଏବଂ historical ତିହାସିକ ନିୟମ ସହିତ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ଉତ୍କୃଷ୍ଟ ସମ୍ପତ୍ତି ଗୁଣ - 1% NPL ସୀମାଠାରୁ କମ୍ ଏବଂ କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ 100% ରୁ ଅଧିକ |
0.78% ର ଏକ NPL ଅନୁପାତ ଶକ୍ତିଶାଳୀ credit ଣ ଗୁଣକୁ ସୂଚିତ କରେ - loans ଣରେ ପ୍ରତି 100 ଡଲାରର କେବଳ 78 ସେଣ୍ଟ୍ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ନୁହେଁ | 136.8% କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କ NPL ର ପ୍ରତ୍ୟେକ $ 1 ପାଇଁ $ 1.37 ସଂରକ୍ଷଣ କରିଛି, ଯାହା ଦୃ ust ସଂରକ୍ଷଣର ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତାକୁ ସୂଚାଉଛି | ନିୟାମକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ଏହାକୁ ସଂରକ୍ଷଣରେ ଉପଯୁକ୍ତ ସଂରକ୍ଷଣବାଦ ସହିତ ଏକ ସୁପରିଚାଳିତ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଭାବରେ ଦେଖିବେ | ରିଜର୍ଭ ହ୍ରାସ ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ credit ଣ ଖରାପକୁ ଗ୍ରହଣ କରିବାକୁ ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କର ଯଥେଷ୍ଟ କ୍ଷମତା ଅଛି |
ଉପ -100% କଭରେଜ୍ ସିଗନାଲ୍ ରିଜର୍ଭ ଅପାରଗତା ସହିତ ଉଚ୍ଚତର NPL ଅନୁପାତ; ସମ୍ଭବତ under ଅଣ-ସଂରକ୍ଷିତ CRE ବନ୍ଧକ ମୂଲ୍ୟ |
ଏକ 4.45% NPL ଅନୁପାତ ଯଥେଷ୍ଟ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି - ସୁସ୍ଥ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକର –- %% ଠାରୁ ଅଧିକ | 63.9% ର କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ କାରଣ ଏହାର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରତି ଡଲାରରେ 64 ଡଲାର ସଂରକ୍ଷଣ କରିଛି। ଯଦି ଏହି CRE loans ଣଗୁଡିକ (ସମ୍ଭବତ remote ସୁଦୂର କାର୍ଯ୍ୟ ଧାରା ଦ୍ୱାରା ପ୍ରଭାବିତ ଅଫିସ୍ କୋଠାଗୁଡିକ) ଶେଷରେ ଡଲାରରେ 50-70 ସେଣ୍ଟରେ ଚାର୍ଜ କରାଯାଏ, ବିଦ୍ୟମାନ ଭତ୍ତା ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ହେବ ନାହିଁ | ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ହୁଏତ ବ୍ୟବସ୍ଥାଗୁଡ଼ିକୁ ଯଥେଷ୍ଟ ବୃଦ୍ଧି କରିବାକୁ କିମ୍ବା ପୁନରୁଦ୍ଧାର ମୂଲ୍ୟ ନିମ୍ନ ସଂରକ୍ଷଣ ସ୍ତରକୁ କାହିଁକି ସମର୍ଥନ କରେ ତାହା ଦର୍ଶାଇବାକୁ ପଡିବ |
CRE ସେଗମେଣ୍ଟ ସାମଗ୍ରିକ NPL ଉଚ୍ଚତା ଚଳାଉଛି - ବ୍ୟାପକ-ଆଧାରିତ ଅବନତି ଅପେକ୍ଷା ଧ୍ୟାନପ୍ରାପ୍ତ ଚାପ |
ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଦ୍ N ାରା NPL ଗୁଡ଼ିକୁ ସେଗମେଣ୍ଟ କରିବା ସୂଚାଇ ଦିଏ ଯେ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ-ୱାଇଡ୍ 3.43% NPL ଅନୁପାତ ପ୍ରାୟତ commercial ବାଣିଜ୍ୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ସେଗମେଣ୍ଟ (5.82%) ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ ହୋଇଥାଏ, ଯେତେବେଳେ କି ବାଣିଜ୍ୟିକ ଏବଂ ଆବାସିକ loans ଣ ଅଧିକ ପରିଚାଳନାଗତ ଅନୁପାତ ଦେଖାଏ | ଏହି ଫୋକସ୍ ଖରାପ pattern ାଞ୍ଚା ବ୍ୟବସାୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ଚକ୍ର ପାଇଁ ସାଧାରଣ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କର credit ଣ ସମସ୍ୟା ସମଗ୍ର ପୋର୍ଟଫୋଲିଓରେ ସିଷ୍ଟମିକ୍ ପରିବର୍ତ୍ତେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କ୍ଷେତ୍ରରେ ଏକାଗ୍ର ହୋଇଛି ବୋଲି ସୂଚିତ କରେ | ଏକାଗ୍ରତା ବିପଦ ଏବଂ ପୁନରୁଦ୍ଧାର ଆଶା ବୁ understand ିବା ପାଇଁ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ସମ୍ପତ୍ତି ପ୍ରକାର ଏବଂ ଭ ography ଗୋଳିକ ଦ୍ୱାରା CRE NPL ଗୁଡ଼ିକୁ ବିଶ୍ଳେଷଣ କରିବା ଉଚିତ୍ |
କ୍ରମାଗତ ଚାରି ତ୍ର arters ମାସିକରେ NPL ଧାରା ବୃଦ୍ଧି, ତୁରନ୍ତ ପରିଚାଳନା ଧ୍ୟାନ ଆବଶ୍ୟକ କରୁଥିବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଚାପର ବିକାଶର ସଙ୍କେତ ଦେଇଥାଏ |
ଚାରି ଚତୁର୍ଥାଂଶ ଉପରେ NPL ଅନୁପାତର ଏକ ତ୍ରିଗୁଣ - 1.58% ରୁ 4.22% - ଏକ ଗମ୍ଭୀର ଚେତାବନୀ ସଙ୍କେତ ଯାହା ତୁରନ୍ତ ନିୟାମକ ଯାଞ୍ଚକୁ ଆକର୍ଷିତ କରିବ | କ୍ରମାଗତ ତ୍ର ly ମାସିକ ବୃଦ୍ଧି ସୂଚାଇଥାଏ ଯେ ନୂତନ ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ NPL ଗୁଡିକ ବର୍ଷସାରା ରେଜୋଲୁସନ (ପେ ଅଫ୍, ପୁନର୍ଗଠନ, ଚାର୍ଜ-ଅଫ୍) ଅତିକ୍ରମ କରୁଛନ୍ତି | ବ୍ୟାଙ୍କ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ପରୀକ୍ଷକମାନଙ୍କୁ NPL ପ୍ରବାହର ଡ୍ରାଇଭରଗୁଡିକର ବିସ୍ତୃତ ବିଶ୍ଳେଷଣ, ଚିହ୍ନଟ ହୋଇଥିବା ସମସ୍ୟା କ୍ରେଡିଟ୍ ପାଇଁ loan ଣ ୱାର୍କଆଉଟ୍ ରଣନୀତି ଏବଂ ଉଚ୍ଚତର NPL ପୁଲ୍ର ଆନୁମାନିକ କ୍ଷତି ଭରିବା ପାଇଁ ବର୍ତ୍ତମାନର ଭତ୍ତାର ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ସହିତ ଉପସ୍ଥାପନା କରିବା ଉଚିତ୍ |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
କ୍ରେଡିଟ୍ ରିସ୍କ ମନିଟରିଂ: ବ୍ୟାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ଅଧିକାରୀମାନେ ଉଦୀୟମାନ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଚାପକୁ ଚିହ୍ନଟ କରିବା ପାଇଁ ମାସିକ ସେଗମେଣ୍ଟ୍ ଦ୍ N ାରା NPL ଅନୁପାତକୁ ଟ୍ରାକ୍ କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ Npl ଅନୁପାତ କାଲ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ନିୟାମକ CAMELS ମୂଲ୍ୟାୟନ: ବ୍ୟାଙ୍କ ପରୀକ୍ଷକମାନେ NPL ଅନୁପାତକୁ 'A' (ଆସେଟ୍ କ୍ୱାଲିଟି) ଉପାଦାନ ମୂଲ୍ୟାୟନ ପାଇଁ ପ୍ରାଥମିକ ଇନପୁଟ୍ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ Npl ଅନୁପାତ କାଲ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବଣ୍ଡ ମୂଲ୍ୟାୟନ ବିଶ୍ଳେଷଣ: କ୍ରେଡିଟ୍ ରେଟିଂ ଏଜେନ୍ସିଗୁଡିକ NPL ଧାରାକୁ ବ୍ୟାଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ମୂଲ୍ୟାୟନ ନିର୍ଣ୍ଣୟରେ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ, Npl ଅନୁପାତ କାଲ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ professional କରିଥାଏ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ଏକାଡେମିକ୍ ଅନୁସନ୍ଧାନକାରୀ ଏବଂ ବିଶ୍ୱବିଦ୍ୟାଳୟ ଅଧ୍ୟାପିକାମାନେ Npl Ratio Calc କୁ ପରୀକ୍ଷାମୂଳକ ଅଧ୍ୟୟନ, ଥିଏସ୍ ରିସର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ସାଥି-ସମୀକ୍ଷା-ପ୍ରକାଶନ ପାଇଁ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ ପରୀକ୍ଷାମୂଳକ ଅବସ୍ଥା ଏବଂ ତୁଳନାତ୍ମକ ଅଧ୍ୟୟନରେ କଠୋର ପରିମାଣର npl ଅନୁପାତ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି |
ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଧିଗ୍ରହଣର ଯତ୍ନଶୀଳତା: କ୍ରେତାମାନେ ଧାର୍ଯ୍ୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକର NPL ରଚନାକୁ ଗଭୀର ଭାବରେ ବିଶ୍ଳେଷଣ କରନ୍ତି, ଯାହାକି ଅଫର୍ ଅଫର୍ରେ credit ଣ ବିପଦକୁ ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷଣାତ୍ମକ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ Npl ଅନୁପାତ କାଲ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରିଥାଏ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
case 'କେସ୍': 'NPL ପୁଲରେ ସରକାରୀ-ସୁନିଶ୍ଚିତ loans ଣ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା':
Npl ଅନୁପାତ କାଲରେ, npl ଅନୁପାତ ଫଳାଫଳକୁ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରିବା ସମୟରେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ ସତର୍କତା ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଏହି ଧାରାରେ ଉପସ୍ଥିତ ଥିବା ସମସ୍ତ କାରଣ ପାଇଁ ମାନକ ସୂତ୍ର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ହିସାବ କରିପାରିବ ନାହିଁ, ଏବଂ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟାରୀ ଆନାଲିସିସ୍ କିମ୍ବା ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ୱାରେଣ୍ଟ ହୋଇପାରେ | ବୃତ୍ତିଗତ ସର୍ବୋତ୍ତମ ଅଭ୍ୟାସ ଅନୁମାନକୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍ କରିବା, ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଚଳାଇବା, ଏବଂ ବିକଳ୍ପ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍ ରେଫରେନ୍ସିଂ ଫଳାଫଳକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଯେତେବେଳେ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ଅଣ-ମାନକ ଅଞ୍ଚଳରେ ପଡ଼େ |
case 'କେସ୍': 'କ୍ରୟ ହୋଇଥିବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଖରାପ (PCD) NPLs', 'description': 'ଯେତେବେଳେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ
case 'କେସ୍': 'କ୍ରୟ ହୋଇଥିବା କ୍ରେଡିଟ୍ ଖରାପ (PCD) NPLs', 'description': 'ଯେତେବେଳେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ NPL ଧାରଣ କରିଥିବା loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ହାସଲ କରନ୍ତି, ଅଧିଗ୍ରହଣ ସମୟରେ NPL ଗୁଡ଼ିକୁ ଉଚିତ ମୂଲ୍ୟରେ ଚିହ୍ନିତ କରାଯାଏ - ଅର୍ଥାତ୍ କ୍ରୟ ମୂଲ୍ୟରେ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା କ୍ଷତି ପୂର୍ବରୁ ସନ୍ନିବେଶିତ ହୋଇଛି | ଏହି ଅର୍ଜନ ହୋଇଥିବା NPL ଗୁଡିକ ଅଣ-ଅର୍ଜନ ହୋଇଥିବା ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ସହିତ ଆନୁପାତିକ ଭାବରେ କ୍ଷତି ବିପଦକୁ ବୃଦ୍ଧି ନକରି NPL ଅନୁପାତକୁ ବ ate ାଇପାରେ | '}
case 'କେସ୍': 'ୱାର୍କଆଉଟ୍ loans ଣ ପୁନ performing- ପ୍ରଦର୍ଶନ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': "ଯେତେବେଳେ ଏକ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ NPL |
case 'କେସ୍': 'ୱାର୍କଆଉଟ୍ loans ଣ ପୁନ performing- ପ୍ରଦର୍ଶନ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': "ଯେତେବେଳେ ଏକ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ NPL ନୂତନ ସର୍ତ୍ତାବଳୀରେ ଦେୟ ଦେବା ଆରମ୍ଭ କରେ ଏବଂ 6 ମାସର ସ୍ଥାୟୀ ପ୍ରଦର୍ଶନ ପ୍ରଦର୍ଶନ କରେ, ଏହା ପୁନର୍ବାର ସ୍ଥିତିକୁ ପୁନ l ବର୍ଗୀକୃତ ହୋଇପାରେ | ଏହି 'ଉପଶମ' NPL ଅନୁପାତକୁ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ କିନ୍ତୁ loan ଣ ଏହାର ପୂର୍ବ ଡିଫଲ୍ଟକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରି ଏକ ଉଚ୍ଚ ବିପଦ ମୂଲ୍ୟାୟନ ବଜାୟ ରଖିଥାଏ |}। Npl ଅନୁପାତ କାଲରେ, npl ଅନୁପାତ ଫଳାଫଳକୁ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରିବା ସମୟରେ ଏହି ଦୃଶ୍ୟ ଅତିରିକ୍ତ ସତର୍କତା ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଏହି ଧାରାରେ ଉପସ୍ଥିତ ଥିବା ସମସ୍ତ କାରଣ ପାଇଁ ମାନକ ସୂତ୍ର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ହିସାବ କରିପାରିବ ନାହିଁ, ଏବଂ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟାରୀ ଆନାଲିସିସ୍ କିମ୍ବା ବିଶେଷଜ୍ଞ ପରାମର୍ଶ ୱାରେଣ୍ଟ ହୋଇପାରେ | ବୃତ୍ତିଗତ ସର୍ବୋତ୍ତମ ଅଭ୍ୟାସ ଅନୁମାନକୁ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍ କରିବା, ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଚଳାଇବା, ଏବଂ ବିକଳ୍ପ ପଦ୍ଧତି ସହିତ କ୍ରସ୍ ରେଫରେନ୍ସିଂ ଫଳାଫଳକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଯେତେବେଳେ npl ଅନୁପାତ ଗଣନା ଅଣ-ମାନକ ଅଞ୍ଚଳରେ ପଡ଼େ |
ୟୁଏସ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ଇଣ୍ଡଷ୍ଟ୍ରି NPL ଅନୁପାତ - Histor ତିହାସିକ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣ (ଫେଡେରାଲ୍ ରିଜର୍ଭ ଡାଟା)
▾
| ବର୍ଷ | ଶିଳ୍ପ NPL ଅନୁପାତ | | କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ | | ନିଟ୍ ଚାର୍ଜ-ଅଫ୍ ହାର | | ଅର୍ଥନ Con ତିକ ପ୍ରସଙ୍ଗ | |
|---|---|---|---|---|
| 2006 (ପୂର୍ବ ସଙ୍କଟ) | 0.78% | 168% | 0.39% | ଶକ୍ତିଶାଳୀ ଅର୍ଥନୀତି, ସହଜ credit ଣ | |
| 2009 (ସଙ୍କଟ ଶିଖର) | 5.58% | 65% | 2.52% | ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟ, ବିମୁଦ୍ରାକରଣ | |
| 2012 (ପୁନରୁଦ୍ଧାର) | 3.84% | 82% | 1.17% | ମନ୍ଥର ପୁନରୁଦ୍ଧାର, ଗୃହ ଚାପ | |
| 2016 | 1.44% | 112% | 0.48% | ମଧ୍ୟମ ଅଭିବୃଦ୍ଧି | |
| 2020 (COVID) | 1.17% | 195% | 0.50% | ମହାମାରୀ - ଭାରୀ ସଂରକ୍ଷଣ | |
| 2023 | 0.78% | 142% | 0.42% | ମହାମାରୀ ପରବର୍ତ୍ତୀ ସ୍ ization ାଭାବିକତା |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଅଣ-କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଏବଂ ଅପରାଧ loans ଣ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ଏକ ଅପରାଧ loan ଣ ହେଉଛି ଯେକ any ଣସି loan ଣ ଯେଉଁଠାରେ ଦେୟ ଦେବାର ସମୟ ଅତିବାହିତ ହୋଇଛି, ଗୋଟିଏ ଦିନ ସୁଦ୍ଧା | ବାଲ୍ଟିରେ ଅପରାଧକୁ ଟ୍ରାକ୍ କରାଯାଏ: 1–29 ଦିନ, 30–59 ଦିନ, 60–89 ଦିନ, ଏବଂ 90+ ଦିନ ପୂର୍ବରୁ | ଏକ ଅଣସଂରକ୍ଷିତ loan ଣ ହେଉଛି ଅପରାଧ loans ଣର ଏକ ସବ୍ସେଟ୍ - ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଭାବରେ, 90 ୦ କିମ୍ବା ତା’ଠାରୁ ଅଧିକ ଦିନ ପୂର୍ବରୁ loans ଣ ସାଧାରଣତ non ଅଣ-ପ୍ରଦର୍ଶନକାରୀ ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ ହୋଇଥାଏ | ଅବଶ୍ୟ, ଅଣଫର୍ମିଂ ବର୍ଗୀକରଣରେ ଅଣସଂଗଠିତ ସ୍ଥିତି ଉପରେ loans ଣ ମଧ୍ୟ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, ଯାହା 90 ଦିନରୁ କମ୍ ହୋଇପାରେ ଯଦି ବ୍ୟାଙ୍କ ସିଦ୍ଧାନ୍ତ ନେଇଛି ଯେ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ସଂଗ୍ରହ ସନ୍ଦେହରେ ଅଛି | ଅତିରିକ୍ତ ଭାବରେ, ଏକ loan ଣ ଯାହା b ଣଗ୍ରହୀ ଆର୍ଥିକ ଅସୁବିଧା ହେତୁ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ ହୋଇଛି, ତାହା ବର୍ତ୍ତମାନ ଦେୟ ଉପରେ ପ୍ରଚଳିତ ହୋଇଥିଲେ ମଧ୍ୟ ଅଣ-ପ୍ରଦର୍ଶନକାରୀ ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ ହୋଇପାରେ | ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ପର୍ଯ୍ୟାୟ ଅପରାଧ (30–89 ଦିନ) ଭବିଷ୍ୟତର NPL ପ୍ରବାହର ଏକ ଅଗ୍ରଣୀ ସୂଚକ ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରେ - 30–89 ଦିନର ଅପରାଧ ହାର ବୃଦ୍ଧି ପରବର୍ତ୍ତୀ କ୍ୱାର୍ଟରରେ NPL ବୃଦ୍ଧି ହେବାର ପୂର୍ବାନୁମାନ କରେ |
କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ କ’ଣ ଏବଂ ଏହାକୁ କିପରି ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରାଯାଏ?
କଭରେଜ ଅନୁପାତ (ରିଜର୍ଭ କଭରେଜ ଅନୁପାତ ବା ACL-to-NPL ଅନୁପାତ ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ) ସମୁଦାୟ ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ credit ଣ କ୍ଷତି ପାଇଁ ଭତ୍ତା ସହିତ ସମାନ | 100% ରୁ ଅଧିକ ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହାର NPL ର ପୂର୍ଣ୍ଣ ବାଲାନ୍ସଠାରୁ ଅଧିକ ସଂରକ୍ଷିତ ରଖିଛି - ସଂରକ୍ଷଣ ଚିହ୍ନଟ ହୋଇଥିବା ବିପଦରୁ ଅଧିକ ସଂରକ୍ଷଣ ସଂରକ୍ଷଣ ପରାମର୍ଶ ଦେଇଥାଏ | 100% ରୁ କମ୍ ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି NPL ଭତ୍ତା ଅତିକ୍ରମ କରେ, ଯାହାର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଣ-ସଂରକ୍ଷିତ (କାରଣ ସମସ୍ତ NPL ସଂପୂର୍ଣ୍ଣ ରୂପେ ଚାର୍ଜ ହେବ ନାହିଁ - ଅନେକେ ଦେୟ କିମ୍ବା ଆଂଶିକ ପୁନରୁଦ୍ଧାର ମାଧ୍ୟମରେ ସମାଧାନ ହେବ), କିନ୍ତୁ ଏହା ସଙ୍କେତ ଦେଇଥାଏ ଯେ ସଂରକ୍ଷଣର ଯଥେଷ୍ଟତା ଉଚ୍ଚ ପୁନରୁଦ୍ଧାର ହାର ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ଅଧିକାଂଶ ନିୟନ୍ତ୍ରକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ଅତି କମରେ 100% ର କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତକୁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତାର ମୂଳଦୁଆ ଭାବରେ ଦେଖନ୍ତି, 120-150% + ଦୃ strong ସଂରକ୍ଷଣବାଦ ସୂଚାଇଥାଏ | ସାଥୀ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକରେ କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତର ତୁଳନା ଦର୍ଶନ ସଂରକ୍ଷଣରେ ପାର୍ଥକ୍ୟକୁ ଦର୍ଶାଏ |
NPL ଗୁଡିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ରୋଜଗାର ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ଉପରେ କିପରି ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ?
ତିନୋଟି ପ୍ରାଥମିକ ଚ୍ୟାନେଲ ମାଧ୍ୟମରେ NPL ଗୁଡିକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ଉପରେ ପ୍ରଭାବ ପକାଇଥାଏ | ସର୍ବପ୍ରଥମେ, ନୋନାକ୍ରୁଆଲ୍ loans ଣ ସୁଧ ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରିବା ବନ୍ଦ କରିଦିଏ - 6% ରେ ଏକ m 10M ନୋନାକ୍ରୁଆଲ୍ loan ଣ ଆୟକର ବିବରଣୀରୁ ବାର୍ଷିକ ସୁଧ ଆୟରେ 600,000 ଡଲାରକୁ ବାହାର କରିଦିଏ | ଦ୍ୱିତୀୟତ N, NPL ଗୁଡିକ ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଡ୍ରାଇଭ୍ କରନ୍ତି - ଯେହେତୁ loans ଣଗୁଡିକ NPL ସ୍ଥିତିକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତରିତ ହୁଏ, ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସାଧାରଣତ their ସେମାନଙ୍କର ଭତ୍ତା ଆକଳନ ବୃଦ୍ଧି କରନ୍ତି ଏବଂ ଅଧିକ ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ରେକର୍ଡ କରନ୍ତି, ଆୟ ହ୍ରାସ କରନ୍ତି | ତୃତୀୟତ when, ଯେତେବେଳେ NPL ଗୁଡିକ ଶେଷରେ ଚାର୍ଜ କରାଯାଏ, ଭତ୍ତା ଚାର୍ଜ-ଅଫ୍ ପରିମାଣ ଦ୍ୱାରା କମିଯାଏ | ଯଦି ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ବନ୍ଦ କରିବାକୁ ଭତ୍ତା ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ନୁହେଁ, ଅତିରିକ୍ତ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଖର୍ଚ୍ଚ ରେକର୍ଡ ହେବା ଜରୁରୀ | ଉଚ୍ଚ NPL ର ସମନ୍ୱିତ ପ୍ରଭାବ - ହଜିଯାଇଥିବା ସୁଧ ଆୟ, ବର୍ଦ୍ଧିତ ବ୍ୟବସ୍ଥା, ଏବଂ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ - ଆୟକୁ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ହ୍ରାସ କରିପାରେ, ROA ଏବଂ ROE କୁ ହ୍ରାସ କରିପାରେ, ଏବଂ ଇକ୍ୱିଟି ପୁଞ୍ଜି କ୍ଷୟ କରିପାରେ, ଯାହା ନିୟାମକ ପୁଞ୍ଜି ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ଚିନ୍ତାଧାରା ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ |
NPL ଗୁଡ଼ିକର ସମାଧାନ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ କେଉଁ ରଣନୀତି ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି?
ଅଣସଂରକ୍ଷିତ loans ଣର ସମାଧାନ କିମ୍ବା ସମାଧାନ ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଅନେକ କ ies ଶଳ ପ୍ରୟୋଗ କରନ୍ତି | Work ଣ ସର୍ତ୍ତାବଳୀକୁ ପୁନ uct ନିର୍ମାଣ କରିବା - ପରିପକ୍ urity ତା ବୃଦ୍ଧି କରିବା, ସୁଧ ହାର ହ୍ରାସ କରିବା, କିମ୍ବା ମୂଳ ସ୍ଥିର କରିବା - an ଣଦାତାଙ୍କୁ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ପାଇଁ ସମୟ ଦେବା ପାଇଁ Work ଣ ୱାର୍କଆଉଟ୍ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ | ସୁରକ୍ଷିତ loans ଣ ପାଇଁ, ବ୍ୟାଙ୍କ ଜବରଦଖଲ (ରିଅଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍) କିମ୍ବା ପୁନ oss ନିର୍ମାଣ (ଯନ୍ତ୍ରପାତି, ଯାନବାହନ) ଜରିଆରେ ବନ୍ଧକ ଅଧିକାର କରିପାରେ ଏବଂ ତାପରେ ବକେୟା ଅର୍ଥକୁ ଯଥାସମ୍ଭବ ପୁନରୁଦ୍ଧାର ପାଇଁ ବନ୍ଧକ ବିକ୍ରୟ କରିପାରେ | ସ୍ୱଳ୍ପ ବିକ୍ରୟ - ଯେଉଁଠାରେ ender ଣଦାତା ସନ୍ତୋଷରେ ବକେୟା ବାଲାନ୍ସଠାରୁ କମ୍ ଗ୍ରହଣ କରନ୍ତି - ଅଣ୍ଡର ୱାଟର ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ପାଇଁ ସାଧାରଣ | ଅସୁବିଧାଗ୍ରସ୍ତ debt ଣ ନିବେଶକ କିମ୍ବା ସ୍ୱତନ୍ତ୍ର ସେବାୟତଙ୍କୁ an ଣ ବିକ୍ରୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ NPL ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ରିହାତିରେ ରିହାତି ଦେବା ସମୟରେ credit ଣ ବିପଦ ଏବଂ ଆନୁସଙ୍ଗିକ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଭାର ହଟାଇବା ପାଇଁ ଅନୁମତି ଦେଇଥାଏ | ଚାର୍ଜ-ଅଫ୍ ପରେ କ୍ରମାଗତ ସଂଗ୍ରହ ପ୍ରୟାସ କିମ୍ବା ସଂଗ୍ରହ ଏଜେନ୍ସିଗୁଡ଼ିକୁ ବିକ୍ରୟ ଅସୁରକ୍ଷିତ NPL ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ |
NPL ଅନୁପାତ ଏବଂ loan ଣ କ୍ଷତି ବ୍ୟବସ୍ଥା ମଧ୍ୟରେ ସମ୍ପର୍କ କ’ଣ?
NPL ଅନୁପାତ ହେଉଛି ଏକ ଅଗ୍ରଣୀ ସୂଚକ ଯାହା ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଚଲାଇଥାଏ | ଯେହେତୁ NPL ଅନୁପାତ ବ ises ଼ୁଛି, ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିଚାଳନା ସାଧାରଣତ C CECL ପଦ୍ଧତି ଅନୁଯାୟୀ ସେମାନଙ୍କର ଆଶା କରାଯାଉଥିବା କ୍ଷତି ଆକଳନକୁ ବ increases ାଇଥାଏ - କାରଣ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ loans ଣଗୁଡିକ ବର୍ତ୍ତମାନ ଅଣଫର୍ମିଂ ଭାବରେ ଚିହ୍ନଟ ହୋଇଛି, ଏହାର ଆନୁମାନିକ କ୍ଷତି ହାର ଅଧିକ, କିମ୍ବା ବୃଦ୍ଧି ଧାରା ବ୍ୟାପକ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଚାପକୁ ସଙ୍କେତ ଦେଇଥାଏ ଯାହା ମାକ୍ରୋ-ଅର୍ଥନ ic ତିକ ଦୃଷ୍ଟିକୋଣରେ ଧରାଯିବା ଉଚିତ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଭତ୍ତାକାରୀଙ୍କ ଦ୍ an ାରା ଏକ ଭତ୍ତା ବଜାୟ ରଖିବା ଆବଶ୍ୟକ ଯାହାକି ଚିହ୍ନଟ ହୋଇଥିବା NPL ପୁଲରେ ଆନୁମାନିକ କ୍ଷତି ଏବଂ NPL ସ୍ଥିତିକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତରିତ loans ଣ ଉପରେ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା କ୍ଷତିକୁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ପରିମାଣରେ ବହନ କରିଥାଏ | ବ rising ୁଥିବା NPL ଅନୁପାତ ଯାହା ବ rising ୁଥିବା ବ୍ୟବସ୍ଥା ଏବଂ ଭତ୍ତା ବାଲାନ୍ସ ସହିତ ମେଳ ଖାଉ ନାହିଁ, ନିୟାମକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନଙ୍କ ପାଇଁ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟର credit ଣ କ୍ଷତି ଆକଳନର ଯଥେଷ୍ଟତା ବିଷୟରେ ନାଲି ପତାକା ଉତ୍ତୋଳନ କରେ |
ବ୍ୟାଙ୍କ ନିୟାମକମାନେ ଅଣ-କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ loans ଣକୁ କିପରି ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ କରିବେ?
ୟୁଏସ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ନିୟାମକ - OCC, ଫେଡେରାଲ୍ ରିଜର୍ଭ, ଏବଂ ଏଫଡିଆଇସି - ୟୁନିଫର୍ମ କ୍ଲାସିଫିକେସନ୍ ସିଷ୍ଟମ ବ୍ୟବହାର କରି ବ୍ୟକ୍ତିଗତ loans ଣ ଏବଂ loan ଣ ପୁଲରେ ବିପଦ ମୂଲ୍ୟାୟନ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ପ୍ରାଥମିକ ବର୍ଗୀକରଣଗୁଡ଼ିକ ହେଉଛି: ପାସ୍ (ଗ୍ରହଣୀୟ କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣ), ସ୍ Mention ତନ୍ତ୍ର ଉଲ୍ଲେଖ (ସମ୍ଭାବ୍ୟ ଦୁର୍ବଳତା), ସବଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ (କ୍ଷତି ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ସହିତ ସୁ-ବ୍ୟାଖ୍ୟା ହୋଇଥିବା ଦୁର୍ବଳତା), ସନ୍ଦେହଜନକ (ପୂର୍ଣ୍ଣ ସଂଗ୍ରହ ଅତ୍ୟନ୍ତ ସନ୍ଦେହଜନକ), ଏବଂ କ୍ଷତି (ଅନିୟନ୍ତ୍ରିତ, ଚାର୍ଜ କରାଯିବା ଉଚିତ୍) | ସବଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ, ସନ୍ଦେହଜନକ ଏବଂ କ୍ଷତି ବର୍ଗୀକରଣକୁ ସାମୂହିକ ଭାବରେ 'ପ୍ରତିକୂଳ ବର୍ଗୀକୃତ ସମ୍ପତ୍ତି' କୁହାଯାଏ | ସମସ୍ତ NPL ଗୁଡିକ ପ୍ରତିକୂଳ ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ ନୁହେଁ - ପ୍ରାୟ 90+ ଦିନ ପୂର୍ବରୁ ଧାର୍ଯ୍ୟ loans ଣଗୁଡିକ ଯଦି ପାସ୍-ରେଟେଡ୍ ହୋଇପାରେ ଯଦି ଭଲ ବନ୍ଧକ ହୋଇଯାଏ - ଏବଂ ସମସ୍ତ ପ୍ରତିକୂଳ ଶ୍ରେଣୀଭୁକ୍ତ loans ଣଗୁଡିକ NPL ନୁହେଁ | ବର୍ଗୀକରଣ ବ୍ୟବସ୍ଥା ବ୍ୟବସ୍ଥା ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ଗାଇଡ୍ କରେ ଏବଂ CAMELS ମୂଲ୍ୟାୟନ framework ାଞ୍ଚାରେ ନିୟାମକ ନିରାପତ୍ତା ଏବଂ ସ୍ sound ଚ୍ଛତା ପରୀକ୍ଷଣରେ ଏକ ପ୍ରମୁଖ ଇନପୁଟ୍ ଅଟେ |
କେଉଁ ଶିଳ୍ପ କିମ୍ବା କ୍ଷେତ୍ରଗୁଡିକ ଉଚ୍ଚ NPL ଅନୁପାତରେ ଅଧିକ ପ୍ରବୃତ୍ତ?
ଅର୍ଥନ sector ତିକ କ୍ଷେତ୍ର ଏବଂ loan ଣ ପ୍ରକାର ଦ୍ୱାରା NPL ଏକାଗ୍ରତା ବିପଦ ଯଥେଷ୍ଟ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ | Histor ତିହାସିକ ଭାବରେ, ବାଣିଜ୍ୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ - ବିଶେଷତ construction ନିର୍ମାଣ ଏବଂ ବିକାଶ loans ଣ, ଖୁଚୁରା ସମ୍ପତ୍ତି, ଏବଂ ଅଫିସ୍ କୋଠା - ଅର୍ଥନ down ତିକ ଅବନତି ଏବଂ ଗଠନମୂଳକ କ୍ଷେତ୍ର ପରିବର୍ତ୍ତନ ସମୟରେ ସର୍ବାଧିକ NPL ହାର ଉତ୍ପାଦନ କରିଛି | ଶକ୍ତି କ୍ଷେତ୍ର loans ଣ (ତ oil ଳ ଏବଂ ଗ୍ୟାସ ଉତ୍ପାଦନ) 2015–2016 ତ oil ଳ ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ସମୟରେ ଉଚ୍ଚତର NPL ଗୁଡ଼ିକୁ ଅନୁଭବ କଲା | ରେଷ୍ଟୁରାଣ୍ଟ, ଆତିଥ୍ୟ ଏବଂ ଖୁଚୁରା କ୍ଷେତ୍ର loans ଣରେ COVID-19 ମହାମାରୀ ସମୟରେ NPL ବୃଦ୍ଧି ଘଟିଛି | କୃଷି loans ଣ ଦ୍ରବ୍ୟର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ ଏବଂ ମରୁଡ଼ି ପରିସ୍ଥିତିରେ ଚକ୍ରବର୍ତ୍ତୀ NPL ସ୍ପାଇକ୍ ଅନୁଭବ କରେ | ବେରୋଜଗାର ସହିତ ଗ୍ରାହକ କ୍ରେଡିଟ୍ (କାର୍ଡ, ଅଟୋ, ବ୍ୟକ୍ତିଗତ loans ଣ) NPL ଗୁଡିକ ତୀବ୍ର ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥାଏ | ଭ ographic ଗୋଳିକ କିମ୍ବା କ୍ଷେତ୍ରର ଏକାଗ୍ରତା ଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ - ଏକ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ସ୍ଥାନୀୟ ବାଣିଜ୍ୟିକ ରିଏଲ୍ ଇଷ୍ଟେଟ୍ ଉପରେ ଅଧିକ ମାତ୍ରାରେ ସଂସ୍ପର୍ଶରେ ଆସିଥାଏ - ବିଭିନ୍ନ ବୃହତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା NPL ଅସ୍ଥିରତାର ସମ୍ମୁଖୀନ ହୁଏ, ଅଧିକ ପୁଞ୍ଜି ବଫର୍ ଏବଂ ଅଧିକ ସଚେତନ କ୍ରେଡିଟ୍ ମନିଟରିଂ ଆବଶ୍ୟକ କରେ |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !NPL ଗଣନାରେ 30–89 ଦିନ ପୂର୍ବରୁ loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରି - NPL ଗୁଡିକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଭାବରେ 90+ ଦିନ ଅତୀତର ପ୍ଲସ୍ ନୋନାକ୍ରୁଆଲ୍, ସମସ୍ତ ଅପରାଧ loans ଣ ନୁହେଁ |
- !ଅନାବଶ୍ୟକ loans ଣ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରିବାକୁ ଭୁଲିଯାଆନ୍ତି ଯାହା 90 ଦିନରୁ କମ୍ ଅଟେ - ଏକ loan ଣ ଅଣସଂଗଠିତ ହୋଇପାରେ ଯଦିଓ ସଂଗ୍ରହ ସନ୍ଦେହଜନକ ବୋଲି ବିବେଚନା କରାଯାଏ 90 ଦିନରୁ କମ୍ ଅପରାଧୀ |
- !ବିଭିନ୍ନ ନିୟାମକ ସଂଜ୍ଞା ପାଇଁ ହିସାବ ନକରି ଦେଶଗୁଡିକରେ NPL ଅନୁପାତ ତୁଳନା କରିବା - ଅନେକ ଆନ୍ତର୍ଜାତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ସିଷ୍ଟମ୍ NPL ଗୁଡ଼ିକୁ ଆମେରିକାର ମାନକଠାରୁ ଭିନ୍ନ ଭାବରେ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରନ୍ତି |
- !କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତକୁ ପରୀକ୍ଷା ନକରି NPL ଅନୁପାତକୁ ପୃଥକ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ସଂରକ୍ଷଣ ଏକ ପ୍ରଦତ୍ତ NPL ସ୍ତରର ବ୍ୟାଖ୍ୟାକୁ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିଥାଏ |
- !NPL ଟ୍ରେଣ୍ଡ ଦିଗକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - 2.5% NPL ଅନୁପାତ ଯାହା 4% ରୁ ହ୍ରାସ ହେଉଛି 2.5% ଅନୁପାତ ଠାରୁ ବହୁତ ଭିନ୍ନ ଯାହା 1% ରୁ ବ is ୁଛି, ଯେହେତୁ ଏହି ଧାରା ଭବିଷ୍ୟତର ବ୍ୟବସ୍ଥା ଏବଂ ରୋଜଗାରର ଚାପ ପୂର୍ବାନୁମାନ କରିଛି |
ବିଶେଷ ଟିପ
2% ରୁ ଅଧିକ ଏକ NPL ଅନୁପାତ ଯାଞ୍ଚ ଯାଞ୍ଚ କରେ | % ୦% ରୁ ଅଧିକ, ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣବତ୍ତା ଯଥେଷ୍ଟ ଜୋର ଦିଆଯାଇଛି | ରିଜର୍ଭ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ NPL ଅନୁପାତକୁ କଭରେଜ୍ ଅନୁପାତ (ACL / NPLs) ସହିତ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2008 ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟ ସମୟରେ, ଆମେରିକାର ବ୍ୟାଙ୍କ NPL ଅନୁପାତ 2010 ରେ ପ୍ରାୟ 5.6% ରେ ପହଞ୍ଚିଥିଲା - 1980 ଦଶକର ସଞ୍ଚୟ ଏବଂ loan ଣ ସଙ୍କଟ ପରେ ଏହା ସର୍ବାଧିକ। 2022 ସୁଦ୍ଧା, ଶିଳ୍ପ NPL ଅନୁପାତ 0.8% ରୁ କମ୍ histor ତିହାସିକ ସ୍ତରରେ ପହଞ୍ଚିଛି |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Ratings & comments
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |