କ'ଣ Bank ROA & ROE Calculator?
▾
ରିଟର୍ନ ଅନ୍ ଆସେଟ୍ସ (ROA) ଏବଂ ରିଟର୍ନ ଅନ୍ ଇକ୍ୱିଟି (ROE) ହେଉଛି ଦୁଇଟି ମ fundamental ଳିକ ଲାଭଜନକ ମେଟ୍ରିକ୍ ଯାହା ବ୍ୟାଙ୍କ ଏବଂ ଆର୍ଥିକ ପ୍ରତିଷ୍ଠାନଗୁଡିକର କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ | ଏହି ଅନୁପାତଗୁଡିକ ସମସ୍ତ ଶିଳ୍ପଗୁଡିକରେ ବ୍ୟବହୃତ ହେଉଥିବାବେଳେ, ସେମାନେ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗରେ ବିଶେଷ ମହତ୍ carry ବହନ କରନ୍ତି କାରଣ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକର ଅନନ୍ୟ ପୁଞ୍ଜି ଗଠନ - ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଜମା ମାଧ୍ୟମରେ ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍ ସହିତ କାର୍ଯ୍ୟ କରିବା - ଉଭୟଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ଏକ ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ସମ୍ପର୍କ ସୃଷ୍ଟି କରେ ଯାହା ଅଣ-ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀଠାରୁ ଭିନ୍ନ | ସମ୍ପତ୍ତିର ରିଟର୍ନ ମାପ କରେ ଯେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହାର ସମ୍ପତ୍ତି ଆଧାରରୁ କେତେ ଦକ୍ଷ ଭାବରେ ନିଟ୍ ଆୟ ସୃଷ୍ଟି କରେ: ଏହାକୁ ହାରାହାରି ମୋଟ ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ ନିଟ୍ ଆୟ ଭାବରେ ଗଣନା କରାଯାଏ, ଯାହା ଶତକଡ଼ା ଭାବରେ ପ୍ରକାଶ କରାଯାଇଥିଲା | ଏକ ଉଚ୍ଚ ROA ସୂଚାଇଥାଏ ଯେ ଲାଭ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ପରିଚାଳନା ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଭାବରେ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ନିୟୋଜିତ କରୁଛି | ବିଭିନ୍ନ ଆକାରର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ତୁଳନା କରିବା ପାଇଁ ROA ବିଶେଷ ଉପଯୋଗୀ, ଯେହେତୁ ଏହା ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି ବିରୁଦ୍ଧରେ ଲାଭଦାୟକତାକୁ ସ୍ୱାଭାବିକ କରେ | ଇକ୍ୱିଟି ଉପରେ ରିଟର୍ନ ସେମାନଙ୍କ ନିବେଶିତ ପୁଞ୍ଜିରେ ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଉତ୍ପାଦିତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମାପ କରେ: ହାରାହାରି ମୋଟ ଇକ୍ୱିଟି ଦ୍ divided ାରା ନିଟ୍ ଆୟ | କାରଣ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ଅତ୍ୟଧିକ ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍ ଅନୁପାତରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରନ୍ତି - ଇକ୍ୱିଟି ସାଧାରଣତ total ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତିର ମାତ୍ର 8–12% ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ - ROA ରେ ଅପେକ୍ଷାକୃତ ଛୋଟ ପାର୍ଥକ୍ୟ ROE ରେ ବୃହତ ପାର୍ଥକ୍ୟରେ ଅନୁବାଦ କରେ | ଏହି ଲିଭରେଜ୍ ଆମ୍ପ୍ଲାଇଫେସନ୍ ଅର୍ଥ ହେଉଛି 1% ROA ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହାର ଇକ୍ୱିଟି ଅନୁପାତ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରି 10–12% ROE ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ | ନିୟାମକ, ନିବେଶକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ଏକତ୍ର ROA ଏବଂ ROE ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି କାରଣ ପ୍ରତ୍ୟେକଟି କାହାଣୀର ଏକ ଭିନ୍ନ ଅଂଶ କହିଥାଏ | ROA କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଦକ୍ଷତା ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ନିୟୋଜନ ଗୁଣର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରେ - ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍ ସତ୍ତ୍ a େ କମ୍ ROA ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପାରଗ | ROE ଇକ୍ୱିଟି ଧାରକଙ୍କ ପ୍ରତ୍ୟାବର୍ତ୍ତନକୁ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରେ - କିନ୍ତୁ ପ୍ରକୃତ ଲାଭଦାୟକତା ଅପେକ୍ଷା ଅତ୍ୟଧିକ ଲିଭରେଜ୍ ସିଗ୍ନାଲ୍ ଭ୍ରଷ୍ଟତା ଦ୍ୱାରା ନିର୍ମଳ ଭାବରେ ଏକ ଉଚ୍ଚ ROE ଚାଳିତ | ଡୁପଣ୍ଟ ବିଚ୍ଛେଦ framework ାଞ୍ଚା ROE କୁ ଭାଙ୍ଗେ: ଲାଭ ମାର୍ଜିନ × ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର (ସମ୍ପତ୍ତି କାରବାର) × ଲିଭରେଜ୍ (ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲେର୍), ଲାଭଦାୟକତା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଦକ୍ଷତା କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ଲିଭରେଜ୍ ଦ୍ୱାରା ପରିଚାଳିତ କି ନାହିଁ ତାହା ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା:
ପଦାଙ୍କ 1: ରିପୋର୍ଟିଂ ଅବଧି ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କର ଆୟ ବିବରଣୀ ଏବଂ ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ପ୍ରାପ୍ତ କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 2: ଆୟ ବିବରଣୀରୁ ନିଟ୍ ଆୟ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ (ଟିକସ ପରେ, ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ, ସମସ୍ତ ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ) |
ପଦାଙ୍କ 3: ହାରାହାରି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ପ୍ରାରମ୍ଭ ଅବଧି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି + ସମାପ୍ତ ଅବଧି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି) / 2 |
ପଦାଙ୍କ 4: ROA ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ନିଟ୍ ଆୟ / ହାରାହାରି ମୋଟ ସମ୍ପତ୍ତି) × 100 |
ପଦାଙ୍କ 5: ହାରାହାରି ମୋଟ ଇକ୍ୱିଟି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ପ୍ରାରମ୍ଭ ଅବଧି ଇକ୍ୱିଟି + ସମାପ୍ତି ସମୟ ଇକ୍ୱିଟି) / 2 |
ପଦାଙ୍କ 6: ROE ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ନିଟ୍ ଆୟ / ହାରାହାରି ମୋଟ ଇକ୍ୱିଟି) × 100 |
ପଦାଙ୍କ 7: ROE ର ଡ୍ରାଇଭରଗୁଡ଼ିକୁ ବୁ to ିବା ପାଇଁ DuPont ବିଚ୍ଛେଦ ପ୍ରୟୋଗ କରନ୍ତୁ: ROE = ନିଟ୍ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ × ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର × ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍, ଲାଭ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଦକ୍ଷତା, ସମ୍ପତ୍ତି ନିୟୋଜନ କିମ୍ବା ଲିଭରେଜ୍ ରୁ ଆସିଛି କି ନାହିଁ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ |
ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଦକ୍ଷେପ ପୂର୍ବ ଉପରେ ନିର୍ମିତ, ଉପାଦାନ ଗଣନାକୁ ଏକ ବିସ୍ତୃତ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଫଳାଫଳରେ ମିଶ୍ରଣ କରେ | ସୂତ୍ରଟି ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଆଚରଣକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରୁଥିବା ଗାଣିତିକ ସମ୍ପର୍କକୁ କାବ୍ୟ କରିଥାଏ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| ROA | ସମ୍ପତ୍ତି ଉପରେ ଫେରନ୍ତୁ | | percent (%) | ହାରାହାରି ମୋଟ ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ divided ାରା ନିଟ୍ ଆୟ; ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଏହାର ସମ୍ପତ୍ତି ଆଧାରରୁ କେତେ ଫଳପ୍ରଦ ଭାବରେ ଲାଭ କରେ ତାହା ମାପ କରେ | |
| ROE | ଇକ୍ୱିଟିରେ ଫେରନ୍ତୁ | | percent (%) | ହାରାହାରି ଅଂଶୀଦାରଙ୍କ ଇକ୍ୱିଟି ଦ୍ୱାରା ନିଟ୍ ଆୟ; ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଇକ୍ୱିଟି ପୁଞ୍ଜି ସହିତ ଲାଭଦାୟକତା ମାପ କରେ | |
| NI | ନିଟ୍ ଆୟ | | dollars ($) | କ୍ରେଡିଟ୍ କ୍ଷତି ଏବଂ ଟିକସ ବ୍ୟବସ୍ଥା ସହିତ ସମସ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ ଅବଧି ପାଇଁ ଟିକସ ପରେ ଆୟ | |
| ATA | ହାରାହାରି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି | | dollars ($) | ମାପ ଅବଧି ଆରମ୍ଭ ଏବଂ ଶେଷରେ ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତିର ଅର୍ଥ | |
| ATE | ହାରାହାରି ମୋଟ ଇକ୍ୱିଟି | | dollars ($) | ମାପ ଅବଧି ଆରମ୍ଭ ଏବଂ ଶେଷରେ ସମୁଦାୟ ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କ ଇକ୍ୱିଟିର ଅର୍ଥ | |
| EM | ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍ | | ratio (x) | ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି ଇକ୍ୱିଟି ଦ୍ୱାରା ବିଭକ୍ତ; ଆର୍ଥିକ ଲାଭକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | ROE = ROA × ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍ (DuPont ସୂତ୍ର) | |
କିପରି Bank ROA & ROE Calculator
▾
- 1ରିପୋର୍ଟିଂ ଅବଧି ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କର ଆୟ ବିବରଣୀ ଏବଂ ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ପ୍ରାପ୍ତ କରନ୍ତୁ |
- 2ଆୟ ବିବରଣୀରୁ ନିଟ୍ ଆୟ ଚିହ୍ନଟ କର (ଟିକସ ପରେ, ବ୍ୟବସ୍ଥା ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ, ସମସ୍ତ ଅଣ-ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ) |
- 3ହାରାହାରି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ପ୍ରାରମ୍ଭ ଅବଧି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି + ସମାପ୍ତ ଅବଧି ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତି) / 2 |
- 4ROA ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ନିଟ୍ ଆୟ / ହାରାହାରି ମୋଟ ସମ୍ପତ୍ତି) × 100 |
- 5ହାରାହାରି ସମୁଦାୟ ଇକ୍ୱିଟି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ପ୍ରାରମ୍ଭ ଅବଧି ଇକ୍ୱିଟି + ଶେଷ ଅବଧି ଇକ୍ୱିଟି) / 2 |
- 6ROE ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (ନିଟ୍ ଆୟ / ହାରାହାରି ମୋଟ ଇକ୍ୱିଟି) × 100 |
- 7ROE ର ଡ୍ରାଇଭରଗୁଡ଼ିକୁ ବୁ to ିବା ପାଇଁ DuPont ବିଚ୍ଛେଦ ପ୍ରୟୋଗ କରନ୍ତୁ: ROE = ନିଟ୍ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ × ସମ୍ପତ୍ତି ଉପଯୋଗୀତା × ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍, ଲାଭ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଦକ୍ଷତା, ସମ୍ପତ୍ତି ନିୟୋଜନ କିମ୍ବା ଲିଭରେଜ୍ ରୁ ଆସିଛି କି ନାହିଁ ଚିହ୍ନଟ କରନ୍ତୁ |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
କଠିନ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା - 1% ରୁ ROA ଏବଂ 10% ରୁ ଅଧିକ ROE ସମ୍ପ୍ରଦାୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ସୁସ୍ଥ ମାନଦଣ୍ଡ ଅଟେ |
1.08% ର ଏହି କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କର ROA ଭଲ ପ୍ରଦର୍ଶନ କରୁଥିବା କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ସାଧାରଣ ଭାବରେ ଦର୍ଶାଯାଇଥିବା 1% ମାନଦଣ୍ଡଠାରୁ ଅଧିକ | 10% ର ROE ପୁଞ୍ଜି ଆବଶ୍ୟକତାକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କ ପାଇଁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | 9.3x ର ଇକ୍ୱିଟି ଗୁଣକର୍ତ୍ତା ଏକ ରକ୍ଷଣଶୀଳ ପୁଞ୍ଜିପ୍ରାପ୍ତ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ସାଧାରଣ | ଏହି ମେଟ୍ରିକଗୁଡିକ ମିଳିତ ଭାବରେ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଏବଂ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ପୁଞ୍ଜି ସ୍ତର ସହିତ ଏକ ଆର୍ଥିକ ସୁସ୍ଥ ଅନୁଷ୍ଠାନକୁ ସୂଚିତ କରେ |
କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ଅପେକ୍ଷା କମ୍ ROA କିନ୍ତୁ ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍ ROE କୁ ବ ifies ାଇଥାଏ | ପ୍ରମୁଖ ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ |
ଏହି ପ୍ରମୁଖ ବ୍ୟାଙ୍କ ROA କୁ% ୦% ତଳେ ଦେଖାଏ, ଯାହାକି ବୃହତ ସଂସ୍ଥାଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ କମ୍ ଅମଳ, ସରକାରୀ ସିକ୍ୟୁରିଟି ପରି କମ୍ ବିପଦପୂର୍ଣ୍ଣ ସମ୍ପତ୍ତି ଏବଂ ଲୋ-ମାର୍ଜିନ୍ ହୋଲସେଲ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ସହିତ ଜଡିତ ଥିବା ବୃହତ ସଂସ୍ଥାଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ସାଧାରଣ ଅଟେ | ତଥାପି, ଉଚ୍ଚ ଇକ୍ୱିଟି ଗୁଣକର୍ତ୍ତା (କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ 12.8x ବନାମ ~ 9x) ROA କୁ 12.4% ROE ରେ ବ ifies ାଇଥାଏ ଯାହା ଅନ୍ୟ ବୃହତ ଆର୍ଥିକ ପ୍ରତିଷ୍ଠାନଗୁଡିକ ସହିତ ପ୍ରତିଯୋଗୀ ଅଟେ | ଡୁପଣ୍ଟ ବିଶ୍ଳେଷଣ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଫ୍ୟାକ୍ଟରର ଅବଦାନକୁ ପ୍ରକାଶ କରିବ - ପୁଞ୍ଜି ବଜାର କାର୍ଯ୍ୟକଳାପରୁ ନେଟ୍ ମାର୍ଜିନ୍ ସଙ୍କୋଚନ ସ୍କେଲରୁ ସମ୍ପତ୍ତି କାରବାର ଦକ୍ଷତା |
%। %% ତଳେ ROA ନିୟାମକ ଧ୍ୟାନ ସୃଷ୍ଟି କରେ; ପରିଚାଳନା ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣବତ୍ତା ଖରାପକୁ ଚିହ୍ନଟ ଏବଂ ସମାଧାନ କରିବ |
ROA ରେ ହଠାତ୍ ହ୍ରାସ 1.4% ରୁ 0.29% ସାଧାରଣତ significant ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ବ୍ୟବସ୍ଥା ଖର୍ଚ୍ଚ, loan ଣ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ କିମ୍ବା ରାଜସ୍ୱ ସଙ୍କୋଚନକୁ ସୂଚିତ କରେ | ନିୟାମକ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କ ପରୀକ୍ଷକଙ୍କ ପାଇଁ, ROA 0.5। %% ତଳେ ଏକ ପତାକା ଯାହା ରୋଜଗାରର ଗୁଣବତ୍ତା ଏବଂ କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣବତ୍ତା ମେଟ୍ରିକ୍ସର ନିକଟତର ଯାଞ୍ଚ କରିବାକୁ କହିଥାଏ | ଏହି ବ୍ୟାଙ୍କର ପରିଚାଳନା ଲାଭକୁ ପୁନ oring ସ୍ଥାପିତ କରିବା ପାଇଁ ଏକ ବିଶ୍ୱସନୀୟ ଯୋଜନା ଉପସ୍ଥାପନ କରିବାକୁ ପଡିବ, ସମ୍ଭବତ problem ସମସ୍ୟା loans ଣ ହ୍ରାସ, ଖର୍ଚ୍ଚ କାଟିବା ଏବଂ NIM ର ଉନ୍ନତି ପାଇଁ loan ଣ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓକୁ ପୁନ icing ପ୍ରକାଶ କରିବା ମାଧ୍ୟମରେ |
ଡୁପଣ୍ଟ ପ୍ରକାଶ କରେ ଲିଭରେଜ୍ ହେଉଛି ପ୍ରାଥମିକ ROE ଡ୍ରାଇଭର; ମାର୍ଜିନ୍ କିମ୍ବା ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାରରେ ଉନ୍ନତି ROE କୁ ଅଧିକ ଦକ୍ଷତାର ସହିତ ଉଠାଇବ |
DuPont framework ାଞ୍ଚା ROE କୁ ତିନୋଟି ରଣନୀତିକ ଲିଭରରେ ବିଭକ୍ତ କରେ | 18% ର ନିଟ୍ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଦର୍ଶାଏ ଯେ ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରତ୍ୟେକ ରାଜସ୍ୱ ଡଲାରର 18 ସେଣ୍ଟ୍ ଲାଭ ଭାବରେ ରଖିଛି - ଖର୍ଚ୍ଚ କାଟିବା (ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତରେ ଉନ୍ନତି) କିମ୍ବା ଅଧିକ ମାର୍ଜିନ ରାଜସ୍ୱ ବୃଦ୍ଧି ଦ୍ୱାରା ଏହା ଉନ୍ନତ ହୋଇପାରିବ | 4.8% ସମ୍ପତ୍ତିର ବ୍ୟବହାର ପ୍ରତି ଡଲାର ସମ୍ପତ୍ତିରେ ଉତ୍ପାଦିତ ରାଜସ୍ୱକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ - ଅଧିକ NIM ଏବଂ ଫି ଆୟ ଏଥିରେ ଉନ୍ନତି କରେ | 11.2x ର ଇକ୍ୱିଟି ଗୁଣକର୍ତ୍ତା ଲିଭରେଜ୍ ଇଫେକ୍ଟ ଦେଖାଏ - ଏହା ମୁଖ୍ୟତ capital ପୁଞ୍ଜି ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଦ୍ୱାରା ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରାଯାଏ | ମାର୍ଜିନ ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର ଉପରେ ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟର ସର୍ବାଧିକ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଅଛି |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ବ୍ୟାଙ୍କ ଇକ୍ୱିଟି ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ: ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ROA ଏବଂ ROE କୁ ମୂଲ୍ୟ-ବୁକ୍ ଏବଂ ମୂଲ୍ୟ-ଟୁ-ଆୟ ମଲ୍ଟିପଲ୍ ସହିତ ବ୍ୟାଙ୍କ ଷ୍ଟକଗୁଡିକର ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ତଥା ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ସାଥୀ ମାନଦଣ୍ଡ: ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ସ୍ଥିତିକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିଚାଳନା ROA ଏବଂ ROE କୁ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ସାଥୀ ଗୋଷ୍ଠୀ ସହିତ ତୁଳନା କରେ, ବୃତ୍ତିଗତ ତଥା ବିଶ୍ଳେଷଣାତ୍ମକ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରେ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ନିୟାମକ CAMELS ମୂଲ୍ୟାୟନ: CAMELS ସୁପରଭାଇଜର ରେଟିଂର 'ଇ' (ରୋଜଗାର) ଉପାଦାନ ROA ଏବଂ ROE କୁ ପ୍ରାଥମିକ ଇନପୁଟ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରେ, ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରେ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
M&A ବିଶ୍ଳେଷଣ: ଏକ ଅଧିଗ୍ରହଣକାରୀ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ROA ଏବଂ ROE ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି କି ଏକ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ବ୍ୟାଙ୍କର ଲାଭ କ୍ରୟ ପ୍ରିମିୟମକୁ ଯଥାର୍ଥ କରେ କି ନାହିଁ, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷଣାତ୍ମକ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଆବେଦନ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରେ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ପରିଚାଳନା ପ୍ରୋତ୍ସାହନ କ୍ଷତିପୂରଣ: ଅନେକ ବ୍ୟାଙ୍କ କାର୍ଯ୍ୟନିର୍ବାହୀ ବୋନସ ପ୍ରୋଗ୍ରାମରେ ROA ଏବଂ ROE ଟାର୍ଗେଟଗୁଡିକ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ମେଟ୍ରିକ୍ ଭାବରେ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ, ବୃତ୍ତିଗତ ତଥା ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରେ ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
ଯେତେବେଳେ ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ଶୂନ୍ୟ ନିକଟକୁ ଆସେ କିମ୍ବା ରୋ ରୋରେ ନକାରାତ୍ମକ ହୋଇଯାଏ |
ଯେତେବେଳେ ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ଶୂନ୍ୟ ଆଡକୁ ଆସେ କିମ୍ବା ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ନକାରାତ୍ମକ ହୋଇଯାଏ, ଗାଣିତିକ ଆଚରଣରେ ଯଥେଷ୍ଟ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ | ଶୂନ୍ୟ ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ବିଭାଜନ ଦ୍ by ାରା ଶୂନ୍ୟ ତ୍ରୁଟି କିମ୍ବା ଅଳ୍ପ ଶୂନ୍ୟ ଫଳାଫଳ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ, ଯେତେବେଳେ ନକାରାତ୍ମକ ଇନପୁଟଗୁଡିକ ଗାଣିତିକ ଭାବରେ ବ valid ଧ ହୋଇପାରେ କିନ୍ତୁ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ପ୍ରାକ୍ଟିକାଲ୍ ଅର୍ଥହୀନ ଫଳାଫଳ ଦେଇପାରେ | ବୃତ୍ତିଗତ ଉପଭୋକ୍ତାମାନେ ବ valid ଧ କରିବା ଉଚିତ ଯେ ଫଳାଫଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରିବା ପୂର୍ବରୁ ସମସ୍ତ ଇନପୁଟ୍ ଶାରୀରିକ କିମ୍ବା ଆର୍ଥିକ ଦୃଷ୍ଟିରୁ ଅର୍ଥପୂର୍ଣ୍ଣ ପରିସର ମଧ୍ୟରେ ଥାଏ | ନକାରାତ୍ମକ କିମ୍ବା ଶୂନ୍ୟ ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକ ପ୍ରାୟତ data ଡାଟା ଏଣ୍ଟ୍ରି ତ୍ରୁଟି କିମ୍ବା ଅଲଗା ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ଚିକିତ୍ସା ଆବଶ୍ୟକ କରୁଥିବା ବ୍ୟତିକ୍ରମ ରୋଆ ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିସ୍ଥିତିକୁ ସୂଚିତ କରେ |
case 'କେସ୍': 'ଅଧିଗ୍ରହଣ ବିକୃତି', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଛି |
case 'କେସ୍': 'ଅଧିଗ୍ରହଣ ବିଭ୍ରାଟ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ଅଧିଗ୍ରହଣ ମାଧ୍ୟମରେ ବ have ିଥିବା ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସେମାନଙ୍କ ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ଉପରେ ମହତ୍ good ପୂର୍ଣ୍ଣ ଶୁଭେଚ୍ଛା ରଖିପାରନ୍ତି | ROA କମ୍ ଅଟେ (ଶୁଭେଚ୍ଛୁ ସମୁଦାୟ ସମ୍ପତ୍ତିକୁ ବ ates ାଇଥାଏ), ଯେତେବେଳେ ROTCE - ଯାହା ଶୁଭେଚ୍ଛା ଏବଂ ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍କୁ ବାଦ ଦେଇଥାଏ - ଅଧିକ ସଠିକ୍ ଭାବରେ ପୁଞ୍ଜିରେ ଅପରେଟିଂ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | ROA ତୁଳନା କରିବା ସମୟରେ ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ ଅଛି କି ନାହିଁ ସର୍ବଦା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ | '}
ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଅତ୍ୟଧିକ ବଡ଼ କିମ୍ବା ଛୋଟ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କକୁ ଠେଲିପାରେ |
ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କରେ ଅତ୍ୟଧିକ ବଡ଼ କିମ୍ବା ଛୋଟ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟଗୁଡିକ ସାଧାରଣ ଅପରେଟିଂ ପରିସର ବାହାରେ ରୋଆ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ଗଣନାକୁ ଠେଲିପାରେ | ଗାଣିତିକ ଭାବରେ ବ valid ଧ ଥିବାବେଳେ, ଚରମ ଇନପୁଟଗୁଡିକର ଫଳାଫଳଗୁଡିକ ବାସ୍ତବବାଦୀ ରୋ ରୋ ବ୍ୟାଙ୍କ ପରିସ୍ଥିତିକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିପାରେ ନାହିଁ ଏବଂ ସତର୍କତାର ସହିତ ବ୍ୟାଖ୍ୟା କରାଯିବା ଉଚିତ | ବୃତ୍ତିଗତ ରୋଆ ବ୍ୟାଙ୍କ୍ ସେଟିଂସମୂହରେ, ଚରମ ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରାୟତ measure ମାପ ତ୍ରୁଟି, ଅସାଧାରଣ ଅବସ୍ଥା, କିମ୍ବା ଅତିରିକ୍ତ ବିଶ୍ଳେଷଣ ପାଇଁ ଧାର୍ଯ୍ୟ ମାମଲା ସୂଚାଇଥାଏ | ଏକକ ଚରମ କେସ୍ ଗଣନା ଉପରେ ନିର୍ଭର କରିବା ପରିବର୍ତ୍ତେ ଯଥାର୍ଥ ଇନପୁଟ୍ ପରିସର ମଧ୍ୟରେ ଫଳାଫଳ କିପରି ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ ତାହା ବୁ to ିବା ପାଇଁ ସମ୍ବେଦନଶୀଳତା ବିଶ୍ଳେଷଣ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |
ୟୁଏସ୍ ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ୍ ଇଣ୍ଡଷ୍ଟ୍ରି ROA ଏବଂ ROE ଦ୍ୱାରା ବ୍ୟାଙ୍କ ସାଇଜ୍ (FDIC 2023)
▾
| ସମ୍ପତ୍ତି ଆକାର | | ହାରାହାରି ROA | ହାରାହାରି ROE | ଶୀର୍ଷ ଚତୁର୍ଥାଂଶ ROA | | ମଧ୍ୟମ ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ | |
|---|---|---|---|---|
| $ 100M ତଳେ | | 0.85% | 8.2% | 1.2% | 72% |
| $ 100M– $ 1B | | 1.08% | 10.5% | 1.4% | 65% |
| $ 1B– $ 10B | | 1.15% | 11.8% | 1.5% | 60% |
| $ 10B– $ 100B | | 1.05% | 11.2% | 1.3% | 58% |
| $ 100B ରୁ ଅଧିକ | | 0.98% | 12.1% | 1.1% | 55% |
| ଶିଳ୍ପ ହାରାହାରି | 1.02% | 11.4% | 1.35% | 60% |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ପାଇଁ ଭଲ ROA ଏବଂ ROE କ’ଣ?
ଅନୁଷ୍ଠାନର ଆକାର ଏବଂ ବ୍ୟବସାୟ ମଡେଲ ଅନୁଯାୟୀ ମାନଦଣ୍ଡ ସ୍ତର ଭିନ୍ନ ଅଟେ | କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ($ 10B ସମ୍ପତ୍ତି ଅଧୀନରେ), ଭଲ ପ୍ରଦର୍ଶନ କରୁଥିବା ଅନୁଷ୍ଠାନଗୁଡିକ ସାଧାରଣତ R ROA କୁ 1.0-1.5% ଏବଂ ROE 10-15% ହାସଲ କରନ୍ତି | ଆଞ୍ଚଳିକ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ($ 10B– $ 100B), 0.8–1.2% ର ROA ଏବଂ 10–14% ର ROE ଦୃ solid ଭାବରେ ବିବେଚନା କରାଯାଏ | ବୃହତ ଜାତୀୟ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ($ 100B ରୁ ଅଧିକ), ROA 0.7-1.1% ଏବଂ ROE 10-15% ସ୍କେଲ ଏବଂ ମାର୍ଜିନ ମଧ୍ୟରେ ବାଣିଜ୍ୟ ବନ୍ଦକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ | %। %% ତଳେ ROA ସାଧାରଣତ poor ଗରିବ ଏବଂ ୱାରେଣ୍ଟ ପରିଚାଳନା ଧ୍ୟାନ ଭାବରେ ବିବେଚନା କରାଯାଏ; 0% ତଳେ (କ୍ଷତି) ଗମ୍ଭୀର ସମସ୍ୟାକୁ ସୂଚିତ କରେ | FDIC ଶିଳ୍ପ-ପ୍ରଶସ୍ତ ROA ଏବଂ ROE ତ୍ର quarter ମାସିକ ଟ୍ରାକ୍ କରେ - 2023 ମସିହାରେ, ଆମେରିକାର ବ୍ୟାଙ୍କିଙ୍ଗ ଶିଳ୍ପ ହାରାହାରି 1.1% ROA ଏବଂ 12% ROE, ମାର୍ଜିନ ଚାପ ପୁନ emerg ଉତ୍ପନ୍ନ ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଶକ୍ତିଶାଳୀ ମହାମାରୀ ପ୍ରଦର୍ଶନକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିଥିଲା |
ଅନ୍ୟ ଶିଳ୍ପ ତୁଳନାରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ROA କମ୍ କାହିଁକି?
ଟେକ୍ନୋଲୋଜି କିମ୍ବା ଫାର୍ମାସ୍ୟୁଟିକାଲ୍ କମ୍ପାନୀ ତୁଳନାରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକରେ କମ୍ ROA ଥିବା ପରି ଦେଖାଯାଏ କାରଣ ସେମାନଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତିର ବେସ୍ ସେମାନଙ୍କର ନିଟ୍ ଆୟ ସହିତ ବିପୁଳ ଅଟେ | ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତି ମୁଖ୍ୟତ loans loans ଣ (–- %% ମୋଟ ଅମଳ) ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ସିକ୍ୟୁରିଟି ଧାରଣ କରିଥାଏ, ଯାହା ଡଲାର ଦୃଷ୍ଟିରୁ ବଡ଼ କିନ୍ତୁ ଅର୍ଥ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ ଅପେକ୍ଷାକୃତ ସାମାନ୍ୟ ନିଟ୍ ଆୟ କରିଥାଏ | ଏକ ବିଲିୟନ ଡ଼ଲାର୍ loan ଣ ବୋଧହୁଏ ମୋଟ ସୁଧରେ 50-70 ମିଲିୟର୍ ରୋଜଗାର କରେ କିନ୍ତୁ ସମସ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ କେବଳ ନିଟ୍ ଆୟରେ 10-15 ମିଟର ଡଲାର୍ ଦେଇପାରେ | ଅପରପକ୍ଷେ, ଏକ ଟେକ୍ନୋଲୋଜି କମ୍ପାନୀର ସମ୍ପତ୍ତି ମୁଖ୍ୟତ int ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍ ଏବଂ ବ intellectual ଦ୍ଧିକ ସମ୍ପତ୍ତି ଧାରଣ କରିପାରେ ଯାହା ବାଲାନ୍ସ ଶୀଟ୍ ଆକାର ତୁଳନାରେ ବହୁତ ଅଧିକ ମାର୍ଜିନ ସୃଷ୍ଟି କରେ | ତୁଳନାତ୍ମକ ଭାବରେ ଆପଲ୍-ଟୁ-କମଳା | ଆର୍ଥିକ ସେବା ମଧ୍ୟରେ, ROA ଏକ ଉପଯୋଗୀ କ୍ରସ୍ ବ୍ୟାଙ୍କ ତୁଳନା ଉପକରଣ କିନ୍ତୁ ଅଣ ଆର୍ଥିକ ଶିଳ୍ପ ପାଇଁ ROA ମାନଦଣ୍ଡ ସହିତ ତୁଳନା କରାଯିବା ଉଚିତ୍ ନୁହେଁ |
ବ୍ୟାଙ୍କ ROE ବିଶ୍ଳେଷଣ ପାଇଁ DuPont ମଡେଲ୍ କ’ଣ?
ଡୁପଣ୍ଟ୍ ମଡେଲ୍ ROE କୁ ଉପାଦାନ କାରକଗୁଡିକରେ ବିଭକ୍ତ କରେ ଯାହା ଲାଭର ଉତ୍ସଗୁଡିକ ପ୍ରକାଶ କରେ | ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ, ମାନକ ବିଚ୍ଛେଦ ହେଉଛି: ROE = ନିଟ୍ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ × ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର (ରାଜସ୍ୱ / ସମ୍ପତ୍ତି) × ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍ (ସମ୍ପତ୍ତି / ଇକ୍ୱିଟି) | ବ ly କଳ୍ପିକ ଭାବରେ, ROE = ROA × ଇକ୍ୱିଟି ମଲ୍ଟିପ୍ଲାଏର୍, ଯେହେତୁ ROA ମାର୍ଜିନ ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାରକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରିସାରିଛି | ଉଚ୍ଚ ROE ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ କିନ୍ତୁ ଗରିବ ROA ଲିଭରେଜ୍ ଉପରେ ଅଧିକ ନିର୍ଭର କରେ - ଯାହା ରିଟର୍ଣ୍ଣକୁ ବ ifies ାଇଥାଏ କିନ୍ତୁ କ୍ଷତି ମଧ୍ୟ ବ ifies ାଇଥାଏ | ଉଚ୍ଚ ROA ଥିବା ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ କିନ୍ତୁ କମ୍ ROE ଏହାର ବିପଦ ପ୍ରୋଫାଇଲ୍ ସହିତ ଅଧିକ କ୍ୟାପିଟାଲାଇଜ୍ ହୋଇପାରେ, ଯାହା ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କୁ ପୁଞ୍ଜି ଫେରସ୍ତ କରିବାକୁ କିମ୍ବା ଅଧିକ ଦକ୍ଷତାର ସହିତ ଲିଭରେଜ୍ ବ୍ୟବହାର କରିବାର ସୁଯୋଗ ଦେଇଥାଏ | ଟ୍ରେଣ୍ଡ ଆନାଲିସିସ୍ (ଆମର ROE କାହିଁକି ହ୍ରାସ ପାଉଛି?) ଏବଂ ସାଥୀ ତୁଳନା ପାଇଁ (ଆମର ROE ଆମର ପ୍ରତିଯୋଗୀମାନଙ୍କ ପରି ସମାନ କାରଣ ଦ୍ୱାରା ଚାଳିତ କି?) ପାଇଁ ଡୁପଣ୍ଟ୍ ବିଶ୍ଳେଷଣ ସବୁଠାରୁ ଉପଯୋଗୀ |
Loan ଣ କ୍ଷତି ବ୍ୟବସ୍ଥା ROA ଏବଂ ROE କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ସିଧାସଳଖ ଏବଂ ନିଟ୍ ଆୟ ହ୍ରାସ କରି ଉଭୟ ROA ଏବଂ ROE କୁ ପ୍ରଭାବିତ କରିଥାଏ | ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚରେ $ 50M ବୃଦ୍ଧି ପ୍ରି-ଟ୍ୟାକ୍ସ ଆୟକୁ $ 50M ଏବଂ ଟିକସ ପରେ ଆୟକୁ $ 37.5M (25% ଟିକସ ହାରକୁ ଅନୁମାନ କରି) ହ୍ରାସ କରିଥାଏ, ଏବଂ ନିଟ୍ ଆୟ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ ଏବଂ ସେଥିପାଇଁ ଉଭୟ ROA ଏବଂ ROE | $ 500M ଇକ୍ୱିଟି ସହିତ $ 5B ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟାଙ୍କରେ, $ 37.5M ଆୟ ହ୍ରାସ ROA କୁ 0.75% ଏବଂ ROE 7.5% ହ୍ରାସ କରିଛି - ଗୋଟିଏ ଧାଡି ଆଇଟମ୍ ରୁ ବହୁତ ପ୍ରଭାବ | ଏହି କାରଣରୁ ଅର୍ଥନ down ତିକ ଅବନତିରେ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ପାଇଁ ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ହେଉଛି ସର୍ବାଧିକ ଦେଖାଯାଇଥିବା ଆୟ ବିବରଣୀ | ଅପରପକ୍ଷେ, ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ରିଲିଜ୍ (ନକାରାତ୍ମକ ଯୋଗାଣ ଖର୍ଚ୍ଚ) ନିଟ୍ ଆୟକୁ ବ bo ାଇଥାଏ ଏବଂ ROA ଏବଂ ROE କୁ ବ ate ାଇଥାଏ - ଯେଉଁଥିପାଇଁ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଦକ୍ଷତାର ଏକ ପରିଷ୍କାର ଦୃଶ୍ୟ ପାଇଁ 'ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ROA' ଗଣିବା ପାଇଁ ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ଇଫେକ୍ଟଗୁଡ଼ିକୁ ଛଡ଼ାଇ ନେଇଥାନ୍ତି |
ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ ପାଇଁ ROE କିମ୍ବା ROA ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କି?
ଉଭୟ ମେଟ୍ରିକ୍ ବିଭିନ୍ନ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟକୁ ସେବା କରେ ଏବଂ ଏକତ୍ର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରାଯିବା ଉଚିତ | ROA ହେଉଛି କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଦକ୍ଷତାର ଶୁଦ୍ଧ ମାପ - ଏହା ପ୍ରକାଶ କରେ ଯେ ଆର୍ଥିକ ନିଷ୍ପତ୍ତିରୁ ନିରପେକ୍ଷ ଭାବରେ ଲାଭ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି କେତେ ଭଲ ଭାବରେ ନିୟୋଜିତ କରେ | ବିଭିନ୍ନ ଆକାରର କିମ୍ବା ପୁଞ୍ଜି ସଂରଚନାର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ତୁଳନା କରିବା ପାଇଁ, ROA ଅଧିକ ଉପଯୋଗୀ | ଇକ୍ୱିଟି ନିବେଶକମାନଙ୍କ ପାଇଁ ROE ଅଧିକ ପ୍ରାସଙ୍ଗିକ ଅଟେ କାରଣ ଏହା ସିଧାସଳଖ ସେମାନଙ୍କ ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ପୁଞ୍ଜି ଉପରେ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ମାପ କରିଥାଏ | ତଥାପି, ROE କୁ ଲିଭରେଜ୍ ମାଧ୍ୟମରେ ବ୍ୟବହାର କରାଯାଇପାରିବ - ଏକ ବ୍ୟାଙ୍କ ଅଧିକ orrow ଣ କରି ଏବଂ ଷ୍ଟକ୍ କ୍ରୟ କରି ROE ବୃଦ୍ଧି କରିପାରିବ, ଏପରିକି ଅନ୍ତର୍ନିହିତ କାର୍ଯ୍ୟରେ କ improvement ଣସି ଉନ୍ନତି ଘଟିବ ନାହିଁ | ଏହି କାରଣରୁ, ଡୁପଣ୍ଟ ବିଚ୍ଛେଦ ଜରୁରୀ: ଯଦି ଉନ୍ନତ ମାର୍ଜିନ ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି ବ୍ୟବହାର (ଭଲ) ହେତୁ ROE ବ is ୁଛି, ତାହା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଭାବରେ ଚାଳିତ | ଯଦି ବ increasing ୁଥିବା ଇକ୍ୱିଟି ଗୁଣକର୍ତ୍ତା (ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍) ହେତୁ ଏହା ବୃଦ୍ଧି ପାଉଛି, ତାହା ପ୍ରକୃତ ଉନ୍ନତି ପରିବର୍ତ୍ତେ ଏକ ନିୟାମକ କିମ୍ବା ବିପଦ ଚିନ୍ତା ହୋଇପାରେ |
ସୁଧ ହାର ବୃଦ୍ଧି ବ୍ୟାଙ୍କ ROA ଏବଂ ROE କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ବ୍ୟାଙ୍କ ଲାଭ ଉପରେ ବ interest ୁଥିବା ସୁଧ ହାରର ପ୍ରଭାବ ନ୍ୟୁନାନ୍ସ ହୋଇଛି ଏବଂ ଏହା ବ୍ୟାଙ୍କର ବାଲାନ୍ସ ସିଟ୍ ଗଠନ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ସମ୍ପତ୍ତି-ସମ୍ବେଦନଶୀଳ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ (ସ୍ଥିର-ହାର ଜମା ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ଭାସମାନ-ହାର loans ଣ) ସାଧାରଣତ N NIM ବୃଦ୍ଧି ହାର ପରିବେଶରେ ବିସ୍ତାର ହେବାର ଦେଖନ୍ତି କାରଣ loan ଣ ଆୟ ଜମା ଖର୍ଚ୍ଚଠାରୁ ଅଧିକ ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥାଏ | ଏହି NIM ବିସ୍ତାର ସିଧାସଳଖ ନିଟ୍ ସୁଧ ଆୟକୁ ବ increases ାଇଥାଏ, ନିଟ୍ ଆୟ, ROA, ଏବଂ ROE କୁ ବ .ାଇଥାଏ | ଅବଶ୍ୟ, ବ rates ୁଥିବା ହାର ସ୍ଥିର ମୂଲ୍ୟ loan ଣ ଏବଂ ସିକ୍ୟୁରିଟି ପୋର୍ଟଫୋଲିଓର ବଜାର ମୂଲ୍ୟକୁ ହ୍ରାସ କରେ, ଯାହା ଅମୃତ ମୂଲ୍ୟରେ ସୃଷ୍ଟି ହୁଏ ଯାହା ଇକ୍ୱିଟି ହ୍ରାସ କରେ (ଏବଂ ସେଥିପାଇଁ ROE) | ଅତିରିକ୍ତ ଭାବରେ, ଉଚ୍ଚ ହାର ସାଧାରଣତ slow loan ଣ ଅଭିବୃଦ୍ଧିକୁ ଧୀର କରିଥାଏ କାରଣ owing ଣ ଅଧିକ ମହଙ୍ଗା ହୋଇଯାଏ, ସମ୍ପତ୍ତି ଆଧାର ବିସ୍ତାରକୁ ସୀମିତ କରେ | ବ୍ୟାଙ୍କ ଦ୍ୱାରା ନିଟ୍ ପ୍ରଭାବ ଯଥେଷ୍ଟ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ, ଯେଉଁଥିପାଇଁ ଫେଡେରାଲ୍ ରିଜର୍ଭର ଚାପ ପରୀକ୍ଷା ଏବଂ ସମ୍ପତ୍ତି-ଦାୟିତ୍ management ପରିଚାଳନା କାର୍ଯ୍ୟକ୍ରମ ହାର ବିପଦକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଟେ |
ବ୍ୟାଙ୍କ ବିଶ୍ଳେଷଣ ପାଇଁ ଅନ୍ୟ କେଉଁ ମେଟ୍ରିକ୍ ROA ଏବଂ ROE କୁ ପରିପୂର୍ଣ୍ଣ କରେ?
ଅନେକ ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟାରୀ ମେଟ୍ରିକ୍ ସହିତ ବିଶ୍ଳେଷଣ କଲାବେଳେ ROA ଏବଂ ROE ସବୁଠାରୁ ସୂଚନାଯୋଗ୍ୟ | ଦକ୍ଷତା ଅନୁପାତ (ନିଟ୍ ରାଜସ୍ୱ ଦ୍ divided ାରା ବିଭାଜିତ ଅଣ-ସୁଧ ବ୍ୟୟ) ମୂଲ୍ୟ ପରିଚାଳନା ଗୁଣବତ୍ତା ମାପ କରିଥାଏ - କମ୍ ଶ୍ରେଣୀର ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ 50% ରୁ କମ୍ ଅଟେ | ନିଟ୍ ସୁଧ ମାର୍ଜିନ ମୂଳ ending ଣ ବିସ୍ତାର ଲାଭଦାୟକତାକୁ ପ୍ରକାଶ କରେ | ଟାୟାର୍ capital କ୍ୟାପିଟାଲ୍ ଅନୁପାତ ROE ଆକଳନକୁ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ପୁଞ୍ଜି ସୁନିଶ୍ଚିତ କରେ | ନିଟ୍ ଚାର୍ଜ ଅଫ୍ ହାର ଏବଂ NPL ଅନୁପାତ କ୍ରେଡିଟ୍ ଗୁଣର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରେ - ଖରାପ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଉପରେ ନିର୍ମିତ ଉଚ୍ଚ ROE ସ୍ଥାୟୀ ନୁହେଁ | ପ୍ରି-ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ନେଟ୍ ରାଜସ୍ୱ (PPNR) କ୍ରେଡିଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ପୂର୍ବରୁ ଅପରେଟିଂ ଆୟକୁ ପୃଥକ କରେ | ବିନିଯୋଗ ହୋଇଥିବା ଅପରେଟିଂ ପୁଞ୍ଜି ଉପରେ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଦେଖାଇ, ସାଧାରଣ ସାଧାରଣ ଇକ୍ୱିଟି (ROTCE) ଶୁଭେଚ୍ଛା ଏବଂ ଇଣ୍ଟାଙ୍ଗିବଲ୍କୁ ବାହାର କରିଦିଏ | ମିଳିତ ଭାବରେ, ଏହି ମେଟ୍ରିକଗୁଡିକ ବ୍ୟାଙ୍କର ଲାଭଦାୟକତା ଉଚ୍ଚ-ଗୁଣାତ୍ମକ, ସ୍ଥାୟୀ ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ଏବଂ ବିପଦ ପରିଚାଳନା ଦ୍ well ାରା ସମର୍ଥିତ କି ନୁହେଁ ତାହାର ଏକ ବିସ୍ତୃତ ଦୃଶ୍ୟ ପ୍ରଦାନ କରେ |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ପିରିୟଡ୍ ହାରାହାରି ଅପେକ୍ଷା ପିରିୟଡ୍-ଏଣ୍ଡ୍ ସମ୍ପତ୍ତି କିମ୍ବା ଇକ୍ୱିଟି ବ୍ୟବହାର କରିବା - ଆରମ୍ଭ / ଶେଷ ହାରାହାରି ବ୍ୟବହାର କରିବା ସମଗ୍ର ଅବଧିରେ ନିୟୋଜିତ ସମ୍ପତ୍ତିର ଏକ ସଠିକ ଉପସ୍ଥାପନା ଉତ୍ପାଦନ କରେ |
- !ROA ଏବଂ ଲିଭରେଜ୍ ମଧ୍ୟରେ ଥିବା ସମ୍ପର୍କକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - ଏକ ଉଚ୍ଚ ROE ଯାହା ସମ୍ପୁର୍ଣ୍ଣ ଭାବରେ ଅତ୍ୟଧିକ ଉଚ୍ଚ ଲିଭରେଜ୍ (କମ୍ ଇକ୍ୱିଟି ଅନୁପାତ) ଦ୍ୱାରା ଚାଳିତ, ଏହା ଦେଖାଯିବା ଅପେକ୍ଷା କମ୍ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ହୋଇପାରେ |
- !ବ୍ୟାଙ୍କ ROA କୁ ଅଣ-ଆର୍ଥିକ କମ୍ପାନୀ ROA ମାନଦଣ୍ଡ ସହିତ ତୁଳନା କରିବା - ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡିକ ସେମାନଙ୍କର ସମ୍ପତ୍ତି-ଘୋର, ଲିଭରେଜ୍ ବ୍ୟବସାୟ ମଡେଲ୍ ହେତୁ ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ଭାବରେ ROA କୁ କମ୍ କରନ୍ତି |
- !ତ୍ର ly ମାସିକ ଆକଳନକୁ ବାର୍ଷିକୀକରଣ କରିବାରେ ବିଫଳ - ଏକ ତୁଳନାତ୍ମକ ବାର୍ଷିକ ROA ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ବାର୍ଷିକ ହାରାହାରି ସମ୍ପତ୍ତି ଦ୍ iding ାରା ଭାଗ କରିବା ପୂର୍ବରୁ ତ୍ର quarter ମାସିକ ନିଟ୍ ଆୟ 4 କୁ ବୃଦ୍ଧି କରାଯିବା ଆବଶ୍ୟକ |
- !ଅପରେଟିଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଠାରୁ ପ୍ରୋଭିଜନ୍ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ପୃଥକ ନକରିବା - ପ୍ରୋଭିଜନ୍-ଇନଫ୍ଲେଡ୍ କିମ୍ବା ପ୍ରୋଭିଜନ୍-ଡିପ୍ରେସନ୍ ରୋଜଗାର ROA ଏବଂ ROE କୁ ବିକୃତ କରେ ଯାହା ଅନ୍ତର୍ନିହିତ କାର୍ଯ୍ୟକ୍ଷମ ଗୁଣକୁ ଅନ୍ଧକାର କରେ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ଏକ ସୁସ୍ଥ କମ୍ୟୁନିଟି ବ୍ୟାଙ୍କ ସାଧାରଣତ R ROA କୁ 1.0% ଏବଂ ROE କୁ 10% ଉପରେ ଟାର୍ଗେଟ କରେ | ବଡ଼ ବ୍ୟାଙ୍କଗୁଡ଼ିକ ପ୍ରାୟତ lower କମ୍ ROA ଦେଖାଏ କିନ୍ତୁ ଲିଭରେଜ୍ ହେତୁ ଅଧିକ ROE | ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଚିତ୍ର ପାଇଁ ଉଭୟ ମେଟ୍ରିକ୍କୁ ଏକତ୍ର ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2008 ଆର୍ଥିକ ସଙ୍କଟର ଶିଖରରେ, ଆମେରିକାର ବ୍ୟାଙ୍କ ଇଣ୍ଡଷ୍ଟ୍ରି ROE ମହାବାତ୍ୟା ପରେ ପ୍ରଥମ ଥର ପାଇଁ ନକାରାତ୍ମକ ହୋଇଗଲା | 2023 ସୁଦ୍ଧା, ଶିଳ୍ପ ROE ପ୍ରାୟ 11–14% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପୁନରୁଦ୍ଧାର ହୋଇପାରିଛି, ଦୀର୍ଘକାଳୀନ historical ତିହାସିକ ହାରାହାରି ନିକଟରେ |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Ratings & comments
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |