କ'ଣ Insurance Loss Ratio Calculator?
▾
କ୍ଷତି ଅନୁପାତ, ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ, ଏବଂ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ହେଉଛି ତିନୋଟି ମ fundamental ଳିକ ମେଟ୍ରିକ୍ ଯାହା ଏକ ବୀମା କମ୍ପାନୀର ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭକୁ ମାପିବା ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ - ଏହାର ମୂଳ ବୀମା କାର୍ଯ୍ୟର ଲାଭ ନିବେଶ ଆୟଠାରୁ ପୃଥକ | କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ସବୁଠାରୁ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ: ଏହା ବୀମା ଦାବି ଏବଂ ଦାବି ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ ରାଜସ୍ୱର ଶତକଡ଼ା ମାପ କରିଥାଏ | 70% କ୍ଷତି ଅନୁପାତର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଯେ ସଂଗ୍ରହ ହୋଇଥିବା ପ୍ରତ୍ୟେକ $ 1.00 ପାଇଁ ବୀମାକାରୀ କ୍ଷତି ପାଇଁ $ 0.70 ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଦ୍ୱାରା ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମର ଶତକଡ଼ା ମାପ କରିଥାଏ: ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ, ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ, ମାର୍କେଟିଂ ଏବଂ ପ୍ରଶାସନିକ ଓଭରହେଡ୍ | ମିଳିତ ଅନୁପାତ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତକୁ ଯୋଡିଥାଏ - ଏହା ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟିଂ ଦକ୍ଷତାର ଏକକ ବିସ୍ତୃତ ମାପ ଅଟେ | 100% ତଳେ ଏକ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଏକ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଂଟ ଲାଭକୁ ସୂଚାଇଥାଏ (ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ କ୍ଷତି ମିଳିତ ପ୍ରିମିୟମ ଆୟଠାରୁ କମ୍) ହୋଇଥିବାବେଳେ 100% ରୁ ଅଧିକ ଏକ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଂଟ କ୍ଷତି ସୂଚାଇଥାଏ | ଅଧିକାଂଶ ସମ୍ପତ୍ତି-କାଜୁଆଲିଟି ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ଅନୁପାତକୁ 95% ରୁ ଅଧିକ କରିଛନ୍ତି ଏବଂ ସାମଗ୍ରିକ ଲାଭ ହାସଲ କରିବା ପାଇଁ ସେମାନଙ୍କ ପ୍ରିମିୟମ ଏବଂ ରିଜର୍ଭ ଫ୍ଲୋଟରୁ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରିବାକୁ ପଡିବ | ଜୀବନ ବୀମା ବିଭିନ୍ନ ମେଟ୍ରିକ୍ସ (ଲାଭ ଅନୁପାତ, ଅପରେଟିଂ ଅନୁପାତ) ବ୍ୟବହାର କରେ କାରଣ ବାଧ୍ୟତାମୂଳକଗୁଡିକର ଦୀର୍ଘ ଅବଧି ଏବଂ ଜୀବନ ଏବଂ ବାର୍ଷିକ ଉତ୍ପାଦଗୁଡିକର ବିନିଯୋଗ-ଘୋର ପ୍ରକୃତି | କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ଏକ ଦେୟ ଭିତ୍ତିରେ ହିସାବ କରାଯାଇପାରିବ (ଦାବି ପାଇଁ ପ୍ରକୃତ ନଗଦ ଅର୍ଥ) କିମ୍ବା ଏକ ଭିତ୍ତିହୀନ ଭିତ୍ତିରେ (ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଥିବା କିନ୍ତୁ ସ୍ଥିର ହୋଇନଥିବା ଦାବିଗୁଡିକ ପାଇଁ ସଂରକ୍ଷଣ ଏବଂ ଏପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରିପୋର୍ଟ ହୋଇନଥିବା ଦାବିଗୁଡିକ ପାଇଁ ଆଇବିଏନ୍ଆର୍ ରିଜର୍ଭ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରାଯାଇପାରେ), ପ୍ରକୃତ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଙ୍ଗ୍ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ ଅନୁପାତଗୁଡିକ ଅଧିକ ସଠିକ୍ ଅଟେ | କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ବୁ investors ିବା ନିବେଶକମାନଙ୍କୁ ବୀମା କମ୍ପାନୀର କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତାକୁ ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରିବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରେ, ନିୟାମକମାନଙ୍କୁ ଆର୍ଥିକ ଚାପଗ୍ରସ୍ତ ବାହକ ଚିହ୍ନଟ କରିବାରେ ସକ୍ଷମ କରେ ଏବଂ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ, ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟ୍ ଏବଂ ପୁନ ins ବୀମା ରଣନୀତି ନିଷ୍ପତ୍ତିରେ କମ୍ପାନୀ ପରିଚାଳନାକୁ ମାର୍ଗଦର୍ଶନ କରେ |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ସୂତ୍ର ଏବଂ ଇନପୁଟ୍ ପାଇଁ କାଲକୁଲେଟର ଇଣ୍ଟରଫେସ୍ ଦେଖନ୍ତୁ |
ଯେଉଁଠାରେ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭେରିଏବଲ୍ ଫାଇନାନ୍ସ ଏବଂ ending ଣ ଡୋମେନରେ ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ମାପଯୋଗ୍ୟ ପରିମାଣକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ | ଜଣାଶୁଣା ମୂଲ୍ୟଗୁଡ଼ିକୁ ବଦଳାନ୍ତୁ ଏବଂ ଅଜ୍ unknown ାତ ପାଇଁ ସମାଧାନ କରନ୍ତୁ | ମଲ୍ଟି ଷ୍ଟେପ୍ ଗଣନା ପାଇଁ, ପ୍ରଥମେ ଆଭ୍ୟନ୍ତରୀଣ ଅଭିବ୍ୟକ୍ତିର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କର, ତାପରେ କାର୍ଯ୍ୟର ମାନକ କ୍ରମ ବ୍ୟବହାର କରି ଫଳାଫଳକୁ ଏକତ୍ର କର |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| LR | କ୍ଷତି ଅନୁପାତ | percent (%) | ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମ ଦ୍ divided ାରା ବିଭାଜିତ କ୍ଷତି ଏବଂ କ୍ଷତି ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଖର୍ଚ୍ଚ; ପ୍ରାଥମିକ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭଦାୟକତା ମେଟ୍ରିକ୍ | |
| ER | ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ | percent (%) | ଲିଖିତ କିମ୍ବା ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମ ଦ୍ divided ାରା ବିଭାଜିତ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ (ଆୟୋଗ, ଓଭରହେଡ୍, ଦରମା) | |
| CR | ମିଳିତ ଅନୁପାତ | | percent (%) | କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ; 100% ତଳେ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭ ସୂଚାଏ, 100% ରୁ ଅଧିକ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ କ୍ଷତି ସୂଚାଏ | |
| EP | ପ୍ରିମିୟମ୍ ଅର୍ଜନ | dollars ($) | ଲିଖିତ ପ୍ରିମିୟମର ଅଂଶ ଯାହା କଭରେଜ୍ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ସମୟ ଅତିବାହିତ ହୋଇସାରିଛି | |
| IL | କ୍ଷତି | dollars ($) | ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଥିବା ଏବଂ ଅଣପୋର୍ଟେଡ୍ ଦାବିଗୁଡିକ ପାଇଁ ରିଜର୍ଭରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି; ଦାବି ମୂଲ୍ୟର ବିସ୍ତୃତ ମାପ | |
କିପରି Insurance Loss Ratio Calculator
▾
- 1ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ଅବଧି ପାଇଁ ଲିଖିତ ପ୍ରିମିୟମ୍, ଅନାବଶ୍ୟକ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଭଣ୍ଡାରର ପରିବର୍ତ୍ତନ ପାଇଁ ନିୟନ୍ତ୍ରିତ (ଅର୍ଜିତ = ଲିଖିତ - UPR ରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ) |
- 2ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଦେୟ କ୍ଷତି ଏବଂ ଖୋଲା ଦାବି ଏବଂ ଆଇବିଏନ୍ଆର୍ ରିଜର୍ଭ ପାଇଁ ଶେଷ ରିଜର୍ଭ, ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ରିଜର୍ଭକୁ ମାଇନସ୍ କରନ୍ତୁ |
- 3କ୍ଷତି ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଖର୍ଚ୍ଚ (LAE) ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ବଣ୍ଟିତ LAE (ପ୍ରତ୍ୟକ୍ଷ ଦାବି ଅନୁସନ୍ଧାନ ଖର୍ଚ୍ଚ) ଏବଂ ଅବଣ୍ଟିତ LAE (ଓଭରହେଡ୍ ପ୍ରତିରକ୍ଷା ଏବଂ ବିଭାଗ ଖର୍ଚ୍ଚ) |
- 4କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: (କ୍ଷତି ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି + LAE) / ରୋଜଗାର ପ୍ରିମିୟମ୍ × 100 |
- 5ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ, ପ୍ରିମିୟମ ଟ୍ୟାକ୍ସ, ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଂଟ ଓଭରହେଡ, ପଲିସି ପ୍ରଦାନ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ସାଧାରଣ ପ୍ରଶାସନିକ ଖର୍ଚ୍ଚ |
- 6ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ / ଲିଖିତ (କିମ୍ବା ରୋଜଗାର) ପ୍ରିମିୟମ୍ × 100 - ବିଭିନ୍ନ କମ୍ପାନୀ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ନାମ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ତୁଳନାତ୍ମକ ସମସ୍ୟା ସୃଷ୍ଟି କରନ୍ତି |
- 7ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଗଣନା କରନ୍ତୁ: କ୍ଷତି ଅନୁପାତ + ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ | ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଲକ୍ଷ୍ୟ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଏବଂ ସାଥୀ ମାନଦଣ୍ଡ ସହିତ ତୁଳନା କରନ୍ତୁ |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ନିକଟ-ବ୍ରେକଭେନ ଅଣ୍ଡରଟାଇଟିଂ ଫଳାଫଳ; $ 850M ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫ୍ଲୋଟ୍ ଉପରେ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ସାମଗ୍ରିକ ଲାଭଦାୟକତା ଉତ୍ପାଦନ କରିବ |
ଏକ 99.8% ମିଳିତ ଅନୁପାତ ସୂଚାଇଥାଏ ଯେ ବୀମାକାରୀ କ୍ଷତି ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚରେ ସଂଗୃହିତ ପ୍ରିମିୟମର ପ୍ରାୟ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଡଲାର୍ ପ୍ରଦାନ କରନ୍ତି | ଏହା ଉଦ୍ବେଗଜନକ ଲାଗୁଛି କିନ୍ତୁ ପ୍ରକୃତରେ ସାଧାରଣ - ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ 'ଫ୍ଲୋଟ୍' ବିନିଯୋଗରୁ ସେମାନଙ୍କର ପ୍ରାଥମିକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ଅର୍ଜନ କରନ୍ତି (ପ୍ରିମିୟମ୍ ସଂଗୃହିତ କିନ୍ତୁ ଦାବି ଅନୁଯାୟୀ ଏପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇ ନାହିଁ) | ଫ୍ଲୋଟ୍ ରେ $ 850M ଉପରେ 4% ବିନିଯୋଗ ରିଟର୍ଣ୍ଣରେ, 99.8% ମିଳିତ ଅନୁପାତ ସତ୍ତ୍ the େ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ପ୍ରାୟ 34 ମିଲିୟନ୍ ଡଲାର୍ ଲାଭରେ ଯୋଗ କରିଥାଏ | ମିଳିତ ଅନୁପାତକୁ 97% ରୁ କମ କରିବା ଦ୍ୱାରା ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ଆୟ ସହିତ ଅର୍ଥପୂର୍ଣ୍ଣ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଂଟ ଲାଭ ହେବ |
ପୁନ ins ବୀମା ବିନା, ଏହି ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ବର୍ଷ ଏକାଧିକ ବର୍ଷର ଲାଭକୁ ପୋଛି ଦିଏ; ବିଲେଇ XL ପୁନ ins ବୀମା ରଖାଯାଇଥିବା ବିଲେଇ LR କୁ 5-10% ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସୀମିତ କରିପାରେ |
36 କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ପଏଣ୍ଟ ଯୋଗକରି ଏକ ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ଘଟଣା 119% ର ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଏବଂ $ 95M ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ କ୍ଷତି ଉତ୍ପାଦନ କରେ | ଏହି ଉଦାହରଣ ବର୍ଣ୍ଣନା କରେ କାହିଁକି ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ପୁନ ins ବୀମା ଜରୁରୀ - ଏହା ବିନା, ଗୋଟିଏ ଖରାପ urr ଡ଼ କିମ୍ବା ଭୂକମ୍ପ season ତୁ ବର୍ଷ ବର୍ଷ ଧରି ଜମା ହୋଇଥିବା ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭକୁ ଦୂର କରିପାରିବ ଏବଂ ସ ven ଭାଗ୍ୟ ପ୍ରତି ବିପଦ ସୃଷ୍ଟି କରିବ | ବିଲେଇ XL ପୁନ ins ବୀମା ସହିତ $ 50M ଧାରଣ (10 ବିଲେଇ LR ପଏଣ୍ଟ) ଉପରେ କ୍ଷତି ଭରିବା ସହିତ, ନିଟ୍ ରଖାଯାଇଥିବା ମିଳିତ ଅନୁପାତ ପ୍ରାୟ 83% + 31% = 114% ହେବ ... ବାସ୍ତବରେ 10 ବିଲେଇ ପଏଣ୍ଟ + 52 ଆକର୍ଷଣୀୟ + 31 = 93% - ମୋଟ ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ସତ୍ତ୍ a େ ଏକ ଲାଭଦାୟକ ଫଳାଫଳ |
ପୂର୍ବ ବର୍ଷର ପ୍ରତିକୂଳ ବିକାଶ କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ବ ates ାଇଥାଏ; ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ପ୍ରାୟତ accident କ୍ୟାଲେଣ୍ଡର ବର୍ଷ ଫଳାଫଳରୁ ଦୁର୍ଘଟଣା ବର୍ଷକୁ ପୃଥକ କରନ୍ତି |
ପୂର୍ବ ଦୁର୍ଘଟଣା ବର୍ଷର ସଂରକ୍ଷଣ ଉପରେ ପ୍ରତିକୂଳ ବିକାଶରେ $ 42M - ପୂର୍ବ ରିପୋର୍ଟରେ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଅପେକ୍ଷା ଅଧିକ ଖରାପ ଫଳାଫଳ ଦ୍ caused ାରା ଘଟିଛି - ସମୁଦାୟ କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ 55% (କେବଳ ଦୁର୍ଘଟଣା ବର୍ଷ) ରୁ 69% (ପୂର୍ବ ବିକାଶ ସହିତ କ୍ୟାଲେଣ୍ଡର ବର୍ଷ) କୁ ବୃଦ୍ଧି କରିଥାଏ | ବୀମା ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ସାଧାରଣତ an ଏକ ଦୁର୍ଘଟଣା ବର୍ଷ ଆଧାରରେ କ୍ଷତି ଅନୁପାତର ମୂଲ୍ୟାଙ୍କନ କରନ୍ତି (ଏକ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ବର୍ଷରେ ଦୁର୍ଘଟଣାରୁ ସମସ୍ତ କ୍ଷତି ଗ୍ରୁପ୍ କରିଥାଆନ୍ତି)
ବ୍ୟବସାୟ ମିଶ୍ରଣ ରଣନୀତି ସାମଗ୍ରିକ ମିଳିତ ଅନୁପାତକୁ ଯଥେଷ୍ଟ ପ୍ରଭାବିତ କରେ; ବୀମାକାରୀମାନେ ଫଳାଫଳକୁ ଉନ୍ନତ କରିବା ପାଇଁ ଲାଭଜନକ ରେଖା ଛାଡିପାରନ୍ତି କିମ୍ବା ମୂଲ୍ୟ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିପାରିବେ |
କମ୍ପାନୀର ମିଶ୍ରିତ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ 67.8% ତିନୋଟି ଧାଡିରେ ଓଜନ ବିଶିଷ୍ଟ ହାରାହାରି ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ, ଅଟୋ ର 72% LR ଫଳାଫଳକୁ ଡ୍ରାଗ୍ କରେ କାରଣ ଏହା ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମର 53% ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ | ଅଟୋ କ୍ଷତି ଅନୁପାତରେ 3 ପ୍ରତିଶତ ପଏଣ୍ଟ ଉନ୍ନତି (72% ରୁ 69%) ମିଶ୍ରିତ ଫଳାଫଳକୁ ପ୍ରାୟ 1.6 ପଏଣ୍ଟରେ ଉନ୍ନତ କରିବ - ସମଗ୍ର ପୋର୍ଟଫୋଲିଓରେ 1.6 ପଏଣ୍ଟ ହାର ବୃଦ୍ଧି ସହିତ ସମାନ | ବାଣିଜ୍ୟିକ ଲାଇନଗୁଡିକର ଶକ୍ତିଶାଳୀ 58% LR କ୍ରସ୍ ସବସିଡିଜେସନ୍ ପ୍ରଦାନ କରେ | ମ୍ୟାନେଜମେଣ୍ଟ ଅଟୋ ଲାଇନରେ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ଏବଂ ଅଣ୍ଡରଟାଇଟିଂ କାର୍ଯ୍ୟକୁ ଧ୍ୟାନ ଦେବା ଉଚିତ ଯେଉଁଠାରେ ଉନ୍ନତି ସୁଯୋଗ ସବୁଠାରୁ ଅଧିକ |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ଅର୍ଥ ଏବଂ ending ଣ ପ୍ରଦାନରେ ଥିବା ବୃତ୍ତିଗତମାନେ ଗଣନା ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ଗାଣିତିକ ତ୍ରୁଟି ହ୍ରାସ କରିବା ଏବଂ ସ୍ଥିର ଫଳାଫଳ ଉତ୍ପାଦନ କରିବା ପାଇଁ ସହକାରୀ, କ୍ଲାଏଣ୍ଟ, କିମ୍ବା ନିୟାମକ ସଂସ୍ଥା ସହିତ ଡକ୍ୟୁମେଣ୍ଟ୍, ଅଡିଟ୍ ଏବଂ ଅଂଶୀଦାର କରାଯାଇପାରିବ ବୋଲି ସେମାନଙ୍କର ମାନକ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ୱାର୍କଫ୍ଲୋର ଅଂଶ ଭାବରେ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କାଲ୍କ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି |
ବିଶ୍ୱବିଦ୍ୟାଳୟର ପ୍ରଫେସର ଏବଂ ପ୍ରଶିକ୍ଷକମାନେ ଲସ୍ ରେସିଓ କାଲ୍କୁ ପାଠ୍ୟକ୍ରମ ସାମଗ୍ରୀ, ହୋମୱାର୍କ ଆସାଇନମେଣ୍ଟ ଏବଂ ପରୀକ୍ଷା ପ୍ରସ୍ତୁତି ଉତ୍ସରେ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରନ୍ତି, ଯାହା ଛାତ୍ରମାନଙ୍କୁ ମାନୁଆଲ ଗଣନା ଯାଞ୍ଚ କରିବାକୁ, ଇନପୁଟ୍-ଆଉଟପୁଟ୍ ସମ୍ପର୍କ ବିଷୟରେ ଅନ୍ତର୍ନିହିତତା ସୃଷ୍ଟି କରିବାକୁ ଏବଂ ଗାଣିତିକ ପରିବର୍ତ୍ତେ ଧାରଣା ବୁ understanding ାମଣା ଉପରେ ଧ୍ୟାନ ଦେବାକୁ ଅନୁମତି ଦେଇଥାଏ |
କ୍ଲାଏଣ୍ଟ ମିଟିଂ ସମୟରେ ବିଭିନ୍ନ ପରିସ୍ଥିତିକୁ ଶୀଘ୍ର ମଡେଲ କରିବା ପାଇଁ କନସଲଟାଣ୍ଟସ୍ ଏବଂ ପରାମର୍ଶଦାତାମାନେ ଲୋସ୍ ରେସିଓ କାଲ୍କ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ଯଦି କ’ଣ-ଯଦି ପ୍ରଶ୍ନର ପ୍ରକୃତ-ସମୟ ଅନୁସନ୍ଧାନକୁ ସକ୍ଷମ କରାଏ ଯାହା ଅନ୍ୟଥା ସବିଶେଷ ସ୍ପ୍ରେଡସିଟ୍-ଆଧାରିତ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଏବଂ ରିପୋର୍ଟ ପାଇଁ କାର୍ଯ୍ୟାଳୟକୁ ଫେରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ |
ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଯୋଜନା ନିଷ୍ପତ୍ତି ପାଇଁ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଉପଭୋକ୍ତାମାନେ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କାଲ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରନ୍ତି - ବିକଳ୍ପ ତୁଳନା କରିବା, ସେବା ପ୍ରଦାନକାରୀଙ୍କଠାରୁ ପ୍ରାପ୍ତ କୋଟ୍ ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ତୃତୀୟ-ପକ୍ଷ ଗଣନା ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ଏବଂ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ନିଷ୍ପତ୍ତି ପଛରେ ଥିବା ସଂଖ୍ୟାଗୁଡିକ ସଠିକ୍ ଏବଂ କ୍ରମାଗତ ଭାବରେ ଗଣନା କରାଯାଇଥିବାର ଆତ୍ମବିଶ୍ୱାସ ବ building ାଇବା |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବୀମା କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ଅବସ୍ଥା ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ୍ୟ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ଅତ୍ୟଧିକ ଇନପୁଟ୍ ମୂଲ୍ୟ
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବୀମା କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ଅବସ୍ଥା ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ୍ୟ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ଅନୁମାନ ଉଲ୍ଲଂଘନ |
ଅଭ୍ୟାସରେ, ଏହି ଧାର ମାମଲା ଯତ୍ନର ସହ ବିଚାର କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରେ କାରଣ ମାନକ ଧାରଣା ଧାରଣ କରିନପାରେ | ବୀମା କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କାଲକୁଲେଟର ଗଣନାରେ ଏହି ପରିସ୍ଥିତିର ସାମ୍ନା କରିବାବେଳେ ଅଭ୍ୟାସକାରୀମାନେ ସୀମା ଅବସ୍ଥା ଯାଞ୍ଚ କରିବା, ବିଭାଜନ-ଶୂନ୍ୟ ବିପଦ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ ଏବଂ ଏହି ଚରମ ଅବସ୍ଥାରେ ମଡେଲର ଧାରଣା ବ valid ଧ ରହିବ କି ନାହିଁ ତାହା ବିଚାର କରିବା ଉଚିତ୍ |
ଲାଇନ୍ ଅଫ୍ ବିଜିନେସ୍ (2022–2023) ଦ୍ U. ାରା ଆମେରିକାର P&C ବୀମା କ୍ଷତି ଅନୁପାତ |
▾
| ବ୍ୟବସାୟର ରେଖା | | ହାରାହାରି କ୍ଷତି ଅନୁପାତ | | ହାରାହାରି ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ | | ହାରାହାରି ମିଳିତ ଅନୁପାତ | | ଟ୍ରେଣ୍ଡ |
|---|---|---|---|---|
| ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଅଟୋ | | 76.8% | 27.2% | 104.0% | ଖରାପ (ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି) |
| ଘର ମାଲିକମାନେ | | 72.4% | 30.8% | 103.2% | ଖରାପ (ବିଲେଇ + ମୂଲ୍ୟ) |
| ବାଣିଜ୍ୟିକ ଅଟୋ | | 72.1% | 29.3% | 101.4% | ଖରାପ (ସାମାଜିକ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି) |
| ବାଣିଜ୍ୟିକ ସମ୍ପତ୍ତି | | 58.3% | 31.2% | 89.5% | ସ୍ଥିର | |
| ସାଧାରଣ ଦାୟିତ୍। | | 62.5% | 30.5% | 93.0% | ସ୍ଥିର | |
| ଶ୍ରମିକଙ୍କ କ୍ଷତିପୂରଣ | 57.8% | 28.9% | 86.7% | ଉନ୍ନତି |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ଏକ ଦେୟଯୁକ୍ତ ଏବଂ କ୍ଷତି ହାର ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ଦେୟ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କେବଳ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଦାବିଦାରଙ୍କୁ ଦିଆଯାଇଥିବା ନଗଦ ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଏ - ଏହା ଖୋଲା (ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଥିବା କିନ୍ତୁ ଅସନ୍ତୁଷ୍ଟ) ଦାବି ଏବଂ ଅଣପୋର୍ଟେଡ୍ ଦାବି ପାଇଁ ସମସ୍ତ ସଂରକ୍ଷଣକୁ ବାଦ ଦେଇଥାଏ | କ୍ଷତି ହାର ଅନୁପାତରେ ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି ବ୍ୟବହାର କରେ, ଯାହା ସମାନ ଦେୟଯୁକ୍ତ କ୍ଷତି ଏବଂ ମୋଟ ସଂରକ୍ଷଣର ପରିବର୍ତ୍ତନ (ଖୋଲା ଦାବି ପାଇଁ କେସ୍ ରିଜର୍ଭ ଏବଂ ଆଇବିଏନ୍ଆର୍ ରିଜର୍ଭ) | ଘଟୁଥିବା ଅନୁପାତଗୁଡିକ ଅଧିକ ସଠିକ୍ କାରଣ ବୀମା ଦାବିଗୁଡିକ ସମାଧାନ ପାଇଁ ପ୍ରାୟତ months ମାସ କିମ୍ବା ବର୍ଷ ଲାଗେ, ଏବଂ ଦେୟ ଅନୁପାତ ବର୍ତ୍ତମାନର ଅବଧିରେ ଘଟୁଥିବା ଦାବିଗୁଡିକର ପ୍ରକୃତ ମୂଲ୍ୟକୁ କମ୍ କରିଥାଏ | କାଜୁଆଲିଟି ଇନସୁରାନ୍ସ (ଦାୟିତ୍ ,, ଶ୍ରମିକଙ୍କ କ୍ଷତିପୂରଣ) ପାଇଁ ଯେଉଁଠାରେ ଦାବିଗୁଡିକ ବିକାଶର ବହୁ ବର୍ଷ ବ୍ୟାପିଥାଏ, ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବିକାଶ ବର୍ଷରେ ହୋଇଥିବା ଅନୁପାତ ତୁଳନାରେ ଦେୟ ଅନୁପାତ ଯଥେଷ୍ଟ କମ୍ ହୋଇପାରେ | ନିୟାମକ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ପ୍ରାୟତ under ଅଣ୍ଡରଟାଇଟିଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତାକୁ ଆକଳନ କରିବା ପାଇଁ କ୍ଷତି ହାର ଉପରେ ଧ୍ୟାନ ଦିଅନ୍ତି |
ସମ୍ପତ୍ତି-କ୍ଷତିଗ୍ରସ୍ତ ବୀମାକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ 'ଭଲ' ମିଳିତ ଅନୁପାତ କ’ଣ?
ଟାର୍ଗେଟର ମିଳିତ ଅନୁପାତ ବ୍ୟବସାୟର ରେଖା, ନିବେଶ ପରିବେଶ ଏବଂ କମ୍ପାନୀର ରଣନୀତିକ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ଆଜିର ପରିବେଶରେ, ଅଧିକାଂଶ ବାଣିଜ୍ୟିକ ରେଖା ଏବଂ ସ୍ ty ତନ୍ତ୍ରତା ବୀମାକାରୀମାନେ ମିଳିତ ଅନୁପାତକୁ ––- %%% ଲକ୍ଷ୍ୟ କରନ୍ତି, ଏବଂ –- %% ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ଦ୍ୱାରା ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟ ହୁଏ | ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ରେଖା ବାହକ (ଅଟୋ, ଘର ମାଲିକ) ପ୍ରାୟତ 96 96-102% ର ମିଳିତ ଅନୁପାତରେ କାର୍ଯ୍ୟ କରନ୍ତି, ନିବେଶ ଆୟ ଉପରେ ଅଧିକ ଭରସା କରନ୍ତି | ଜୀବନ ଏବଂ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମାକାରୀମାନେ ଭିନ୍ନ ଭିନ୍ନ ମେଟ୍ରିକ୍ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି - ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ପାଇଁ ଡାକ୍ତରୀ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ (MLR) ACA ଦ୍ ated ାରା ଅତି କମରେ 80–85% (ଅର୍ଥାତ୍ ଅତି କମରେ 80–85% ପ୍ରିମିୟମ୍ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଦାବିରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ) ସହିତ ବାକି 15–20% ପ୍ରଶାସନିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ବହନ କରେ | 90% ତଳେ ଏକ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ସାଧାରଣତ excellent ଉତ୍କୃଷ୍ଟ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଭାବରେ ବିବେଚନା କରାଯାଏ; 105% ରୁ ଅଧିକ ସୂଚାଇ ଦେଉଛି ଯେ ଏକ କମ୍ପାନୀ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟ୍ ଅପରେସନ୍ ଉପରେ ଟଙ୍କା ହରାଉଛି ଏବଂ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ସହିତ ମଧ୍ୟ ଲାଭଜନକତା ପ୍ରତି ବିପଦ ସୃଷ୍ଟି କରୁଛି |
ବିଧିଗତ ଏବଂ GAAP ମିଳିତ ଅନୁପାତ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ବିଭିନ୍ନ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଗଣନା ସହିତ ଦୁଇଟି ଆକାଉଣ୍ଟିଂ framework ାଞ୍ଚା ଅନ୍ତର୍ଗତ ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ଆର୍ଥିକ ଫଳାଫଳ ରିପୋର୍ଟ କରନ୍ତି | ଷ୍ଟେଟ୍ୟୁଟାରୀ ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ (SAP) ଅଧୀନରେ, ରାଜ୍ୟ ନିୟାମକ ରିପୋର୍ଟ, ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ପଲିସି ଅଧିଗ୍ରହଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲେଖାଯିବା ପରେ ତୁରନ୍ତ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୁଏ (କ fer ଣସି ବିଳମ୍ବ ନାହିଁ) | ସାର୍ବଜନୀନ କମ୍ପାନୀ ଆର୍ଥିକ ରିପୋର୍ଟିଂ ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ସାଧାରଣତ Ac ଗ୍ରହଣ କରାଯାଇଥିବା ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ପ୍ରିନ୍ସିପାଲ୍ (GAAP) ଅଧୀନରେ, ଅଧିଗ୍ରହଣ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏକ ବିଳମ୍ବିତ ନୀତି ଅଧିଗ୍ରହଣ ମୂଲ୍ୟ (DPAC) ସମ୍ପତ୍ତି ଭାବରେ ପୁଞ୍ଜିଭୂତ ହୁଏ ଏବଂ ନୀତି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଅମୃତ ହୋଇଯାଏ | GAAP ମିଳିତ ଅନୁପାତ ସାଧାରଣତ growing ବ growing ୁଥିବା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ପାଇଁ SAP ମିଳିତ ଅନୁପାତଠାରୁ 2-5 ପଏଣ୍ଟ କମ୍ ଅଟେ (କାରଣ DAC ଡେଫରାଲ୍ କିଛି ଖର୍ଚ୍ଚ ଭବିଷ୍ୟତ ଅବଧିରେ ସ୍ଥାନାନ୍ତର କରେ) ଏବଂ ହ୍ରାସ କରୁଥିବା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ପାଇଁ 2-5 ପଏଣ୍ଟ ଅଧିକ | GAAP ମିଳିତ ଅନୁପାତ ମଧ୍ୟ ନାମରେ ଅର୍ଜନ ହୋଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମ ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଏ, ଯେତେବେଳେ SAP ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ ଲିଖିତ ପ୍ରିମିୟମ ବ୍ୟବହାର କରିପାରିବ - ତୁଳନାତ୍ମକ ପାର୍ଥକ୍ୟ ସୃଷ୍ଟି କରେ | ମିଳିତ ଅନୁପାତ ବିଷୟରେ ଆଲୋଚନା କରିବାବେଳେ ସେମାନେ କେଉଁ ଆଧାର ବ୍ୟବହାର କରୁଛନ୍ତି ତାହା ବିଶ୍ଳେଷକମାନେ ନିଶ୍ଚିତ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ |
ପୁନ ins ବୀମା ଏକ କମ୍ପାନୀର କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ପୁନ ins ବୀମା ମୋଟ (ପୁନ ins ବୀମା ପୂର୍ବରୁ) କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ନେଟରେ (ପୁନ ins ବୀମା ପରେ) କ୍ଷତି ଅନୁପାତରେ ପୁନ ins ବୀମାକାରୀଙ୍କୁ କ୍ଷତିର ଏକ ଅଂଶକୁ ରୂପାନ୍ତର କରିଥାଏ | ଏକ କୋଟା ଅଂଶୀଦାର ଚୁକ୍ତିନାମା ଅନୁଯାୟୀ, ଉଭୟ କ୍ଷତି ଏବଂ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଆନୁପାତିକ ଭାବରେ କେଡ୍ ହୋଇଛି - ନିଟ୍ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ମୋଟ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ସହିତ ସମାନ (ସମାନ ପ୍ରତିଶତ ଉଭୟ ପାଇଁ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ) | ଅତ୍ୟଧିକ-କ୍ଷତି ଚୁକ୍ତିନାମା ଅନୁଯାୟୀ, ଧାରଣ ଉପରେ କେବଳ ବଡ କ୍ଷତିଗୁଡିକ କେଡ୍ କରାଯାଇଥାଏ - ନିଟ୍ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ବର୍ଷରେ ମୋଟ (ଯେତେବେଳେ XL ଚୁକ୍ତିନାମା ପ୍ରଦାନ କରେ) ଠାରୁ କମ୍ କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣ ବର୍ଷରେ ସମାନ (ଯେତେବେଳେ କିଛି କ୍ଷତି ଧାରଣରୁ ଅଧିକ ହୁଏ) | ନେଟ୍ ମିଳିତ ଅନୁପାତରେ ନେଟ୍ ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମ୍ ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଏ ଏବଂ ନେଟ୍ ଇନକର୍ଟେଡ୍ କ୍ଷତି ଏବଂ ନେଟର ଅଣ୍ଡରଟାଇଙ୍ଗ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ (ସିଡିଂ କମିଶନ ପାଇବା ପରେ) ସଂଖ୍ୟାରେ ଗଣନା କରାଯାଏ | ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ପୁନ ins ବୀମା ଖରାପ ବର୍ଷରେ ନିଟ୍ ମିଳିତ ଅନୁପାତକୁ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ହ୍ରାସ କରିପାରେ, ରୋଜଗାରର ସ୍ଥିରତା ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ ଯାହା ବୀମାକାରୀଙ୍କୁ ବୀମା ଚକ୍ର ମାଧ୍ୟମରେ ସ୍ଥିର ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟ ପରିଚାଳନା କରିବାକୁ ଅନୁମତି ଦେଇଥାଏ |
ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଏବଂ ଲାଭ ଅନୁପାତ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଧାରଣା ସମ୍ପତ୍ତି-କାଜୁଆଲିଟି ବୀମା ପାଇଁ ସିଧାସଳଖ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ | ଜୀବନ ଏବଂ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ଲାଭ ଅନୁପାତ ନାମକ ଏକ ଅନୁରୂପ ମେଟ୍ରିକ୍ ବ୍ୟବହାର କରେ - ମୋଟ ପଲିସିଧାରୀ ଲାଭ (ମୃତ୍ୟୁ ଦାବି, ବାର୍ଷିକ ଦେୟ, ଅକ୍ଷମତା ସୁବିଧା, ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଦାବି) ଅର୍ଜନ ପ୍ରିମିୟମ ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ | ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ବୀମା ପାଇଁ, ACA ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଏବଂ ଛୋଟ ଗୋଷ୍ଠୀ ଯୋଜନା ପାଇଁ ସର୍ବନିମ୍ନ ଚିକିତ୍ସା କ୍ଷତି ଅନୁପାତ (MLR) କୁ 80% ଏବଂ ବୃହତ ଗୋଷ୍ଠୀ ଯୋଜନା ପାଇଁ 85% ଆଦେଶ ଦେଇଥାଏ, ଅର୍ଥାତ୍ ବୀମାକାରୀମାନେ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟସେବା ଦାବିରେ ଅତି କମରେ 80–85% ପ୍ରିମିୟମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାକୁ ପଡିବ | ବୀମାକାରୀମାନେ MLR ସୀମା ତଳେ ପଡ଼ିବା ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ପଲିସିଧାରୀମାନଙ୍କୁ ପ୍ରିମିୟମ୍ ରିହାତି ପ୍ରଦାନ କରିବେ | ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ, ଉତ୍ପାଦ ଅନୁପାତରେ ଲାଭ ଅନୁପାତ ବହୁଳ ଭାବରେ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ - ଟର୍ମ ଲାଇଫରେ ବହୁତ କମ୍ ଲାଭ ଅନୁପାତ (ସାଧାରଣତ 30 30-50%) ରହିଥାଏ କାରଣ ଏହି ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ଅଳ୍ପ କିଛି ପଲିସିଧାରୀ ମୃତ୍ୟୁବରଣ କରନ୍ତି, ଯେତେବେଳେ ବାର୍ଷିକ 100% ନିକଟତର ହୁଏ ଯେହେତୁ ସେମାନେ ପ୍ରାୟ ସମସ୍ତ ଜମା ହୋଇଥିବା ପ୍ରିମିୟମକୁ ଲାଭ ଭାବରେ ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ଡିଜାଇନ୍ ହୋଇଥିଲେ |
ନରମ ଏବଂ କଠିନ ବୀମା ବଜାର ଚକ୍ର କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ବୀମା ଶିଳ୍ପ ଚକ୍ରବର୍ତ୍ତୀ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ ସମୟକୁ ଅନୁଭବ କରେ ଯାହା ନରମ ବଜାର ଭାବରେ ଜଣାଶୁଣା (ଯେତେବେଳେ କ୍ଷମତା ପ୍ରଚୁର ଏବଂ ହାର ହ୍ରାସ ହୁଏ) ଏବଂ କଠିନ ବଜାର (ଯେତେବେଳେ କ୍ଷମତା ସୀମିତ ଏବଂ ହାର ବୃଦ୍ଧି ହୁଏ) | ଏକ ନରମ ବଜାରରେ, ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ଚାପ ପ୍ରିମିୟମ୍ ହାରକୁ ପ୍ରକୃତରେ ସୂଚିତ ସ୍ତରରୁ ଡ୍ରାଇଭ୍ କରିଥାଏ, ଯାହାଦ୍ୱାରା କ୍ଷତି ଅନୁପାତଗୁଡିକ ଉପରକୁ ବ ep ଼ିଯାଏ କାରଣ ମୂଲ୍ୟହୀନ ନୀତି ଅଧିକ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ କରିଥାଏ | ଯେତେବେଳେ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଅନେକ ବର୍ଷ ପାଇଁ 100% ରୁ ଉର୍ଦ୍ଧ୍ rise ହୁଏ, ପୁଞ୍ଜି ବଜାରରୁ ବାହାରିଯାଏ, କ୍ଷମତା ଦୃ ens ହୁଏ, ଏବଂ ମୂଲ୍ୟ ଉନ୍ନତ ହୁଏ - ଏକ କଠିନ ବଜାରକୁ ସ୍ଥାନାନ୍ତରିତ ହୁଏ ଯେଉଁଠାରେ ହାର ହ୍ରାସ ଧାରାଠାରୁ ଦ୍ରୁତ ଗତିରେ ବୃଦ୍ଧି ପାଇଥାଏ, କ୍ଷତି ହାର ହ୍ରାସ ପାଇ 100% ତଳେ ରହିଥାଏ | ଏହି ଚକ୍ରବର୍ତ୍ତୀ pattern ାଞ୍ଚା, ଯାହାକୁ ବେଳେବେଳେ 'ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇକ୍ ଚକ୍ର' କୁହାଯାଏ, ଏକ ଶତାବ୍ଦୀ ଧରି ପାଳନ କରାଯାଇଆସୁଛି | ବଜାର ଅନୁପାତ ଯେତେବେଳେ ନରମରୁ କଠିନ ଆଡକୁ ଯାଉଛି ତାହା ପୂର୍ବାନୁମାନ କରିବା ପାଇଁ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଧାରା ହେଉଛି ଏକ ପ୍ରମୁଖ ଅଗ୍ରଣୀ ସୂଚକ |
ସଂରକ୍ଷଣ ବିକାଶର କାରଣ କ’ଣ ଏବଂ ଏହା କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ରିଜର୍ଭ ବିକାଶ ହୁଏ ଯେତେବେଳେ ଦାବିଗୁଡିକର ପ୍ରକୃତ ଚରମ ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ରିଜର୍ଭ ଆକଳନଠାରୁ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ | ଅନୁକୂଳ ବିକାଶ (ରିଜର୍ଭ ଅନାବଶ୍ୟକତା ମଧ୍ୟ କୁହାଯାଏ) ଯେତେବେଳେ ଚୂଡ଼ାନ୍ତ ଦାବି ସମାଧାନ ପ୍ରାରମ୍ଭରେ ସଂରକ୍ଷିତ ଠାରୁ କମ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୁଏ - ଏହା ବିକାଶ ବର୍ଷରେ ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ, ରିପୋର୍ଟ ଲାଭ ବୃଦ୍ଧି କରିଥାଏ | ପ୍ରତିକୂଳ ବିକାଶ (ରିଜର୍ଭ ଅଭାବ) ଘଟିଥାଏ ଯେତେବେଳେ ଦାବିଗୁଡିକ ଶେଷରେ ସଂରକ୍ଷିତ ଠାରୁ ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୁଏ - ଏହା ବିକାଶ ବର୍ଷରେ ହୋଇଥିବା କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ବ increases ାଇଥାଏ, ଯାହା ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଥିବା ଲାଭ ହ୍ରାସ କରିଥାଏ | ପ୍ରତିକୂଳ ବିକାଶର ସାଧାରଣ କାରଣଗୁଡିକ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ: ଦାୟିତ୍ claims ଦାବିରେ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଠାରୁ ଅଧିକ ଗୁରୁତର ଆଘାତ, ଚିକିତ୍ସା ମୂଲ୍ୟ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି ଆଶା ଠାରୁ ଅଧିକ, ଅପ୍ରତ୍ୟାଶିତ ମକଦ୍ଦମା ଫଳାଫଳ, ଉଦୀୟମାନ ଦାୟିତ୍ the ତତ୍ତ୍ ((ଯଥା, ଓପିଓଏଡ୍ ସଙ୍କଟ, PFAS ପ୍ରଦୂଷଣ) ଏବଂ ସାମାଜିକ ମୁଦ୍ରାସ୍ଫୀତି | ବୀମା କମ୍ପାନୀର ଅଡିଟ୍, ନିୟାମକ ପରୀକ୍ଷା ଏବଂ ମୂଲ୍ୟାୟନ ଏଜେନ୍ସି ବିଶ୍ଳେଷଣରେ ରିଜର୍ଭ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ହେଉଛି ଅନ୍ୟତମ ଯାଞ୍ଚ କ୍ଷେତ୍ର |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ବ୍ୟବସାୟର ଧାଡିରେ କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ତୁଳନା ନକରି ସାଧାରଣ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ - ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଅଟୋ ପାଇଁ 72% କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ଉତ୍କୃଷ୍ଟ କିନ୍ତୁ ଶ୍ରମିକଙ୍କ କ୍ଷତିପୂରଣ ପାଇଁ ଗୁରୁତର ସମସ୍ୟା ସୂଚାଇଥାଏ |
- !କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ବିଭ୍ରାନ୍ତ କରିବା - ଅର୍ଜିତ ପ୍ରିମିୟମ (ଏକ୍ସପୋଜର-ଆଧାରିତ) ବନାମ ଲିଖିତ ପ୍ରିମିୟମ (ଯେତେବେଳେ ବ୍ୟବସାୟ ଲେଖାଯାଇଥିଲା) ବିଶେଷ ଭାବରେ ବ୍ୟବସାୟର ବହି ବ growing ଼ିବା କିମ୍ବା ସଙ୍କୋଚନ କରିବାରେ ଅର୍ଥପୂର୍ଣ୍ଣ ଭିନ୍ନ ଅନୁପାତ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବ |
- !କ୍ଷତି ଅନୁପାତରେ କ୍ଷତି ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ୍ ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - ମୋଟ ଦାବି ମୂଲ୍ୟରେ ଉଭୟ କ୍ଷତି ଏବଂ LAE ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ ହୁଏ, ଏବଂ LAE କୁ ଛାଡିଦେଲେ ପ୍ରକୃତ ଦାବି ଭାର କମ୍ ହୋଇଯାଏ |
- !ଦାୟିତ୍ and ଏବଂ ଶ୍ରମିକଙ୍କ କ୍ଷତିପୂରଣ ପରି ଲମ୍ବା ଲାଞ୍ଜର ରେଖା ପାଇଁ ଦେୟ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ଦେୟଯୁକ୍ତ ଅନୁପାତଗୁଡିକ ଏହି ରେଖାଗୁଡ଼ିକ ପାଇଁ ପ୍ରାରମ୍ଭିକ ବିକାଶ ବର୍ଷରେ ପ୍ରକୃତ କ୍ଷତି ଅନୁପାତକୁ ନାଟକୀୟ ଭାବରେ ଅବକ୍ଷୟ କରେ |
- !ଆଡଜଷ୍ଟମେଣ୍ଟ ବିନା SAP ବନାମ GAAP ଆକାଉଣ୍ଟିଂ ବ୍ୟବହାର କରୁଥିବା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ମଧ୍ୟରେ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ତୁଳନା କରିବା - ଆକାଉଣ୍ଟିଂ framework ାଞ୍ଚା ପାର୍ଥକ୍ୟ କୃତ୍ରିମ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ପାର୍ଥକ୍ୟ ସୃଷ୍ଟି କରିପାରିବ ଯାହା ପ୍ରକୃତ ଅର୍ଥନ performance ତିକ ପ୍ରଦର୍ଶନକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ ନାହିଁ |
ବିଶେଷ ଟିପ
100% ତଳେ ଏକ ମିଳିତ ଅନୁପାତ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଲାଭକୁ ସୂଚିତ କରେ | ସମ୍ପତ୍ତି-କାଜୁଆଲିଟି ବୀମାକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ, 95-100% ର ମିଳିତ ଅନୁପାତ ସାଧାରଣତ the ଲକ୍ଷ୍ୟ ଅଟେ, ସାମଗ୍ରିକ ଲାଭ ହାସଲ ପାଇଁ ବିନିଯୋଗ ଆୟ ଦ୍ୱାରା ସପ୍ଲିମେଣ୍ଟ ହୋଇଥାଏ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
2020 ରେ COVID-19 ମହାମାରୀ ସମୟରେ, ଆମେରିକାର ଅଟୋ ଇନସୁରାନ୍ସମାନେ ଅସ୍ୱାଭାବିକ କମ୍ କ୍ଷତି ଅନୁପାତ (60% ତଳେ) ଅନୁଭବ କରିଥିଲେ ଯେହେତୁ ଲକଡାଉନ୍ କାରଣରୁ ମାଇଲ୍ ଚାଳିତ ହୋଇ ବହୁ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫେରସ୍ତକୁ ନେଇଥିଲା - ଯୁକ୍ତରାଷ୍ଟ୍ରର ବୀମା ଇତିହାସରେ ପ୍ରଥମ ବୃହତ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫେରସ୍ତ ଘଟଣା |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
Ratings & comments
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |