କ'ଣ Net Single Premium Calculator?
▾
ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ (NSP) ହେଉଛି ପ୍ରକୃତ ନିର୍ଣ୍ଣୟ ହୋଇଥିବା ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ରାଶି ଯାହା ମୃତ୍ୟୁ ହାର ଏବଂ ପୁଞ୍ଜି ବିନିଯୋଗ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ବିଷୟରେ ଅନୁମାନକୁ ଦୃଷ୍ଟିରେ ରଖି ଭବିଷ୍ୟତର ସମସ୍ତ ବୀମା ସୁବିଧାଗୁଡ଼ିକର ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ମୂଲ୍ୟକୁ ବହନ କରିବା ପାଇଁ ନୀତି ଆରମ୍ଭରେ ସଂଗ୍ରହ କରାଯିବା ଆବଶ୍ୟକ | ଏହା ବୀମା ଲାଭର ଶୁଦ୍ଧ ମୂଲ୍ୟକୁ ପ୍ରତିପାଦିତ କରେ - ବେଳେବେଳେ 'ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍' କୁହାଯାଏ - ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଲାଭ ମାର୍ଜିନ କିମ୍ବା କଣ୍ଟିଜେନ୍ସି ରିଜର୍ଭ ପାଇଁ କ any ଣସି ଲୋଡିଂ ଯୋଡିବା ପୂର୍ବରୁ | ବୀମା ଗଣିତ ପାଇଁ NSP ମ fundamental ଳିକ କାରଣ ଏହା ଯେକ any ଣସି ବୀମା ଚୁକ୍ତି ପାଇଁ ସର୍ବନିମ୍ନ ଅର୍ଥନ ically ତିକ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ କରେ | ଯଦି ବୀମାକାରୀ NSP ଠାରୁ କମ୍ ଚାର୍ଜ କରନ୍ତି, ତେବେ ଏହା ପଲିସିର ଏକ ବୃହତ ପୋର୍ଟଫୋଲିଓ ଉପରେ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ଭାବରେ ଟଙ୍କା ହରାଇବ | NSP ଠାରୁ ଅଧିକ ଚାର୍ଜ କରିବା ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବା ଏବଂ ଅଂଶୀଦାରମାନଙ୍କ ପାଇଁ ଏକ ରିଟର୍ଣ୍ଣ ପାଇବା ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଲୋଡିଂ ପ୍ରଦାନ କରିଥାଏ | ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ପାଇଁ, NSP ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ ଦେୟର ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ସମାନ, ଯେଉଁଠାରେ ଆଶା ସେମାନଙ୍କ ସମ୍ଭାବ୍ୟତା (ଜୀବନ ସାରଣୀରୁ) ଦ୍ weight ାରା ମୃତ୍ୟୁର ସମସ୍ତ ସମ୍ଭାବ୍ୟ ସମୟ ଉପରେ ନିଆଯାଏ ଏବଂ ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭବିଷ୍ୟତର ଦେୟ ଧାର୍ଯ୍ୟ ସୁଧ ହାରରେ ବର୍ତ୍ତମାନକୁ ରିହାତି କରାଯାଇଥାଏ | ଜୀବନ ବୀମା ପଲିସି ପାଇଁ, କେବଳ ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ଅବଧି ମଧ୍ୟରେ ମୃତ୍ୟୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ | ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ, NSP ସମସ୍ତ ଭବିଷ୍ୟତର ବାର୍ଷିକ ଦେୟଗୁଡିକର ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ସମାନ, ବଞ୍ଚିବାର କାର୍ଯ୍ୟ ଦ୍ again ାରା ପୁନର୍ବାର ସମ୍ଭାବ୍ୟତା ଏବଂ ଧାର୍ଯ୍ୟ ସୁଧ ହାରରେ ରିହାତି | ଯେତେବେଳେ ପ୍ରିମିୟମଗୁଡିକ ଏକକ ଅପଫ୍ରଣ୍ଟ ପେମେଣ୍ଟ ପରିବର୍ତ୍ତେ ବାର୍ଷିକ କିମ୍ବା ମାସିକ କିସ୍ତିରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଏ, କାର୍ଯ୍ୟକର୍ତ୍ତାମାନେ NSP କୁ ବାର୍ଷିକ କାରକଗୁଡିକର ମୂଲ୍ୟ ବ୍ୟବହାର କରି ଏକ ସ୍ତରୀୟ ବାର୍ଷିକ କିମ୍ବା ମାସିକ ସମାନ ପ୍ରିମିୟମରେ ପରିଣତ କରନ୍ତି - ଏହାକୁ ନେଟ୍ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମ୍ କୁହାଯାଏ | NSP ବୁ standing ିବା ଗ୍ରାହକଙ୍କୁ ଏକ ବୀମା ଉତ୍ପାଦର ମୂଲ୍ୟ ଯଥେଷ୍ଟ କି ନୁହେଁ ଆକଳନ କରିବାକୁ, ବୀମାକାରୀଙ୍କ ମଧ୍ୟରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ତୁଳନା କରିବାକୁ ଏବଂ ଏକ ପଲିସିର ମୂଲ୍ୟରେ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ଅନ୍ତର୍ନିହିତ ଆକ୍ଟୁରିଆଲ୍ ଅନୁମାନ ବୁ understand ିବାକୁ ଅନୁମତି ଦିଏ |
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
ସୂତ୍ର
▾
ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା:
ପଦାଙ୍କ 1: ବୀମାଭୁକ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ବୟସ, ଲିଙ୍ଗ, ଏବଂ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଶ୍ରେଣୀ ପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ ମୃତ୍ୟୁ ସାରଣୀ ଚୟନ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ବିନିଯୋଗ ହାର ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ i।
ପଦାଙ୍କ 2: ଏକ ଅବଧି ବୀମା ପାଇଁ (n- ବର୍ଷ): ପ୍ରତ୍ୟେକ ବର୍ଷ ମୃତ୍ୟୁର ସମ୍ଭାବନାକୁ ଗଣନା କର (ବୟସ x ରୁ ବୟସ x + n), v ^ (k + 0.5) ଦ୍ death ାରା ପ୍ରତ୍ୟେକ ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭକୁ ରିହାତି ଦିଅନ୍ତୁ (ହାରାହାରି ମୃତ୍ୟୁ ମଧ୍ୟଭାଗରେ ହୁଏ ବୋଲି ମନେକରନ୍ତୁ), ସମସ୍ତ ରିହାତି ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଲାଭକୁ ରାଶି କରନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 3: ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ: ବର୍ତ୍ତମାନର ବୟସରୁ ସର୍ବାଧିକ ଟେବୁଲ୍ ବୟସ (ଯଥା, 120) ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସମସ୍ତ ଭବିଷ୍ୟତ ବର୍ଷଗୁଡିକରେ ସମୀକରଣକୁ ବ extend ାନ୍ତୁ |
ପଦାଙ୍କ 4: ଜୀବନ ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ: ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭବିଷ୍ୟତ ବୟସ (ଜୀବନ ସାରଣୀରୁ) ବଞ୍ଚିବାର ସମ୍ଭାବନାକୁ ଗଣନା କରନ୍ତୁ, ବଞ୍ଚିବାର ସମ୍ଭାବନା ଏବଂ ମୂଲ୍ୟକୁ ଉପସ୍ଥାପନ କରିବାକୁ ରିହାତି ଦ୍ each ାରା ପ୍ରତ୍ୟେକ ଦେୟକୁ ବ ly ାନ୍ତୁ, ସମସ୍ତ ରିହାତି ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଦେୟକୁ ରାଶି କରନ୍ତୁ |
ଷ୍ଟେପ୍ 5: ଫଳାଫଳ ରାଶି ହେଉଛି ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ (ବୀମା ପାଇଁ A_x, ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ ä_x) |
ଷ୍ଟେପ୍ 6: ପଲିସି ପାଇଁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ NSP ପାଇବା ପାଇଁ ପଲିସି ଫେସ୍ ରାଶି (ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ) ଦ୍ୱାରା ଫ୍ୟାକ୍ଟରକୁ ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
ଷ୍ଟେପ୍ 7: ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମରୁ ମୋଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମକୁ ରୂପାନ୍ତର କରିବାକୁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ଏବଂ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଯୋଡନ୍ତୁ: ମୋଟ NSP = NSP / (1 - ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ) |
ପ୍ରତ୍ୟେକ ପଦକ୍ଷେପ ପୂର୍ବ ଉପରେ ନିର୍ମିତ, ଉପାଦାନ ଗଣନାକୁ ଏକ ବିସ୍ତୃତ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫଳାଫଳରେ ମିଶ୍ରଣ କରେ | ସୂତ୍ରଟି ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଆଚରଣକୁ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ କରୁଥିବା ଗାଣିତିକ ସମ୍ପର୍କକୁ କ୍ୟାପଚର୍ କରିଥାଏ |ଚଳ ବ୍ୟାଖ୍ୟା
▾
| ସଙ୍କେତ | ନାମ | ଏକକ | Description |
|---|---|---|---|
| NSP | ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ | | dollars ($) | ଭବିଷ୍ୟତର ବୀମା ସୁବିଧାଗୁଡ଼ିକର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟକୁ ଆଚ୍ଛାଦିତ ଭାବରେ ନ୍ୟାୟଯୁକ୍ତ ଏକଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ପ୍ରିମିୟମ୍ | |
| DB | ମୃତ୍ୟୁ ଉପକାର | dollars ($) | ବୀମାଭୁକ୍ତ ଇଭେଣ୍ଟ ଉପରେ ଦେୟ ରାଶି କିମ୍ବା ଲାଭ (ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ ମୃତ୍ୟୁ, ବାର୍ଷିକ ବଞ୍ଚିବା) | |
| v | ରିହାତି କାରକ | | ratio | v = 1 / (1 + i), ଯେଉଁଠାରେ ମୁଁ ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ବାର୍ଷିକ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ସୁଧ ହାର; ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭକୁ ରିହାତି କରିବାକୁ ବ୍ୟବହୃତ ହୁଏ | |
| q_x | ବୟସ-ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ ମୃତ୍ୟୁ ହାର | | probability | ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଆକ୍ଟୁଆରିଆଲ୍ ଲାଇଫ୍ ଟେବୁଲରୁ ସଠିକ୍ ବୟସ x ଏବଂ x + 1 ମଧ୍ୟରେ ମୃତ୍ୟୁ ସମ୍ଭାବନା | |
| A_x | ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ | | ratio | ବୀମାଭୁକ୍ତ ବୃଦ୍ଧ x ପାଇଁ ବୀମା ଲାଭର $ 1 ର ଆକ୍ଟୁଆରିଆଲ୍ ମୂଲ୍ୟ; NSP = A_x × ମୃତ୍ୟୁ ଉପକାର | |
କିପରି Net Single Premium Calculator
▾
- 1ବୀମାଭୁକ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ବୟସ, ଲିଙ୍ଗ, ଏବଂ ସ୍ୱାସ୍ଥ୍ୟ ଶ୍ରେଣୀ ପାଇଁ ଉପଯୁକ୍ତ ମୃତ୍ୟୁ ସାରଣୀ ଚୟନ କରନ୍ତୁ ଏବଂ ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ବିନିଯୋଗ ହାର ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରନ୍ତୁ i।
- 2ଏକ ଟର୍ମ ଇନସୁରାନ୍ସ (n- ବର୍ଷ) ପାଇଁ: ପ୍ରତିବର୍ଷ k (ମୃତ୍ୟୁ x ରୁ ବୟସ x + n) ରେ ମୃତ୍ୟୁ ହେବାର ସମ୍ଭାବନା ଗଣନା କର, v ^ (k + 0.5) ଦ୍ death ାରା ପ୍ରତ୍ୟେକ ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭକୁ ରିହାତି ଦିଅ (ମୃତ୍ୟୁ ହାରାହାରି ମଧ୍ୟଭାଗରେ ହୁଏ ବୋଲି ମନେକର), ସମସ୍ତ ରିହାତି ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଲାଭକୁ ରାଶି କର |
- 3ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ: ବର୍ତ୍ତମାନର ବୟସରୁ ସର୍ବାଧିକ ଟେବୁଲ୍ ବୟସ (ଯଥା, 120) ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ସମସ୍ତ ଭବିଷ୍ୟତ ବର୍ଷଗୁଡିକରେ ସମନ୍ୱୟ ବ extend ାନ୍ତୁ |
- 4ଏକ ଜୀବନ ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ: ପ୍ରତ୍ୟେକ ଭବିଷ୍ୟତ ବୟସ (ଜୀବନ ସାରଣୀରୁ) ବଞ୍ଚିବାର ସମ୍ଭାବନାକୁ ଗଣନା କରନ୍ତୁ, ବଞ୍ଚିବାର ସମ୍ଭାବନା ଏବଂ ମୂଲ୍ୟକୁ ଉପସ୍ଥାପନ କରିବାକୁ ରିହାତି ଦ୍ each ାରା ପ୍ରତ୍ୟେକ ଦେୟକୁ ବ multip ାନ୍ତୁ, ସମସ୍ତ ରିହାତି ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଦେୟକୁ ରାଶି କରନ୍ତୁ |
- 5ଫଳାଫଳ ରାଶି ହେଉଛି ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ (ବୀମା ପାଇଁ A_x, ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ ä_x) |
- 6ପଲିସି ପାଇଁ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ NSP ପାଇବା ପାଇଁ ପଲିସି ଫେସ୍ ରାଶି (ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ) ଦ୍ୱାରା ଫ୍ୟାକ୍ଟରକୁ ଗୁଣ କରନ୍ତୁ |
- 7ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମରୁ ମୋଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମକୁ ରୂପାନ୍ତର କରିବାକୁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ଏବଂ ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଯୋଡନ୍ତୁ: ମୋଟ NSP = NSP / (1 - ଖର୍ଚ୍ଚ ଅନୁପାତ) |
ସମାଧାନ ହୋଇଥିବା ଉଦାହରଣ
▾
ବାର୍ଷିକ ଅବଧି ପ୍ରିମିୟମ୍ ପ୍ରକୃତ ମୂଲ୍ୟ: ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ପୂର୍ବରୁ ପ୍ରାୟ $ 537 ଶୁଦ୍ଧ ବୀମା |
250,000 ଡଲାରର କଭରେଜ୍ର ଏକ ବର୍ଷ ପାଇଁ ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ମୃତ୍ୟୁର ସମ୍ଭାବନାକୁ ବ lied ାଇଥାଏ, ଯାହା ଅଧା ବର୍ଷ ରିହାତି ପାଇଥାଏ (ହାରାହାରି ବର୍ଷର ମୃତ୍ୟୁକୁ ଅନୁମାନ କରାଯାଏ) | Q_45 = 0.00219 ରେ, ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଲାଭ ମୂଲ୍ୟ ହେଉଛି $ 250,000 × 0.00219 = $ 547.50, 6 ମାସ ପାଇଁ 4% ରୁ 537.17 $ ପର୍ଯ୍ୟନ୍ତ ରିହାତି | ଏକ ସୁସ୍ଥ 45 ବର୍ଷ ବୟସ୍କଙ୍କ ପାଇଁ ପ୍ରକୃତ ବଜାର ପ୍ରିମିୟମ $ 300–400 / ବର୍ଷ ଏହି ଶୁଦ୍ଧ ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ ବୀମାକାରୀ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ - ଏହା ଦର୍ଶାଏ ଯେ ବୀମା ପ୍ରିମିୟମଗୁଡିକ ଲାଭର ଆକ୍ଟୁଆରିଆଲ୍ ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ଯୁକ୍ତିଯୁକ୍ତ ଅଟେ |
ପୁରା ଜୀବନ ବୀମାକାରୀ $ 100,000 ଆଜୀବନ ଲାଭ ପାଇଁ $ 12,800 ଅପଫ୍ରଣ୍ଟ (କିମ୍ବା ସମାନ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମ ~ $ 800 / ବର୍ଷର) ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି |
35% ବୟସରେ ପ୍ରାୟ 0.128 ର ସମଗ୍ର ଜୀବନ NSP ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ ଅର୍ଥ ହେଉଛି ବୀମାକାରୀ ଆଜି 12,800 ଡଲାର୍ ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି, ସମୟ ନିର୍ବିଶେଷରେ ମୃତ୍ୟୁ ସମୟରେ ପ୍ରଦାନ କରାଯିବାକୁ ଥିବା ଏକ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି 100,000 ଡଲାର୍ ପାଣ୍ଠି ଯୋଗାଇବା ପାଇଁ | ବାର୍ଷିକ ସମାନ ପ୍ରିମିୟମଗୁଡିକ ପ୍ରାୟ $ 800 / ବର୍ଷ ଅଟେ (NSP ଜୀବନ ବାର୍ଷିକ କାରକ ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ଦ୍ divided ାରା ବିଭକ୍ତ) | ଏହି ଚିତ୍ର ସର୍ବନିମ୍ନ ବୀମାକାରୀ ସଂଗ୍ରହ କରିବାକୁ ପଡିବ - ପ୍ରକୃତ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ ଅଧିକ, ସାଧାରଣତ first ପ୍ରଥମ ବର୍ଷରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ପାଇଁ 25-40% ଏବଂ ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷଗୁଡ଼ିକରେ ଛୋଟ ଲୋଡିଂ ଯୋଗ କରିଥାଏ |
ବୀମାକାରୀ ଏହି ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ ପ୍ରାୟ $ 330,000– $ 340,000 ମୋଟ (NSP + 4–8% ଲୋଡିଂ) ଚାର୍ଜ କରନ୍ତି |
ପାଖାପାଖି 158 ର ବାର୍ଷିକ NSP ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ରିହାତି ମାସିକ ଦେୟକୁ ପ୍ରତିପାଦିତ କରେ, ବଞ୍ଚିବା ପାଇଁ ସମ୍ଭାବନା-ଭାରପ୍ରାପ୍ତ | ଜଣେ 65 ବର୍ଷ ବୟସ୍କା ମହିଳାଙ୍କ ଆୟୁ 22+ ବର୍ଷର ଆୟ, 4% ରିହାତି ହାର ସହିତ ମିଳିତ ହୋଇ ଏହି କାରଣ ସୃଷ୍ଟି କରେ | $ 316,000 ନିଟ୍ ପ୍ରିମିୟମର ଅର୍ଥ ହେଉଛି ଯେ ବୀମାକାରୀ ଆଶା କରନ୍ତି ଯେ ଏକ ପ୍ରକୃତ ନିରପେକ୍ଷ ଭିତ୍ତିରେ, ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ସର୍ତ୍ତାବଳୀରେ ଠିକ୍ 316,000 ଡଲାର୍ ଦେବେ | ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପ୍ରାୟ 4–8% ($ 12,000– $ 25,000) ର ଏକ ଲୋଡିଂ ଯୋଗ କରେ ଯାହା ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ମାର୍ଜିନକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରେ |
ପ୍ରକୃତ ପ୍ରିମିୟମ୍ $ 1,480 / ବର୍ଷର 10 ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ବିସ୍ତାର ଏହି NSP ପ୍ଲସ୍ ଲୋଡିଙ୍ଗକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରେ |
ପ୍ରତିବର୍ଷ q = 0.003 ର ସରଳୀକୃତ ସ୍ତରର ମୃତ୍ୟୁର ଆନୁମାନିକ ବ୍ୟବହାର (ପ୍ରକୃତ ହାର 0.00219 ରୁ 40 ବର୍ଷ ବୟସରେ 0.00467 ମଧ୍ୟରେ), 10 ବର୍ଷର NSP ପ୍ରାୟ $ 12,275 ଅଟେ | ବାର୍ଷିକ ସ୍ତରୀୟ ପ୍ରିମିୟମକୁ ରୂପାନ୍ତର କରିବା ପାଇଁ 10 ବର୍ଷର ଜୀବନ ବାର୍ଷିକ କାରକ ଦ୍ div ାରା ବିଭାଜନ ଆବଶ୍ୟକ ହୁଏ - ପ୍ରାୟ 8.3 - ଏକ ନିଟ୍ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରିମିୟମ୍ $ 1,478 ଉତ୍ପାଦନ, ଏକ ସୁସ୍ଥ 40 ବର୍ଷ ବୟସ୍କା ପୁରୁଷଙ୍କ ପାଇଁ $ 500,000 10 ବର୍ଷିଆ ନୀତିରେ ବଜାର ଦର ପାଖାପାଖି 1,500-1,800 ଡଲାର୍ ଅଟେ। ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ (ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଅନୁପାତ) ର ଅନୁପାତ ପ୍ରାୟ 80–85% ଅନୁପାତ ବୀମା ପାଇଁ ସାଧାରଣ ଅଟେ |
ବ୍ୟାବହାରିକ ପ୍ରୟୋଗ
▾
ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ମୂଲ୍ୟ ନିର୍ଧାରଣ: କାର୍ଯ୍ୟକର୍ତ୍ତାମାନେ NSP ଗଣନାକୁ ସମସ୍ତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଜୀବନ ଏବଂ ବାର୍ଷିକ ଉତ୍ପାଦ ପାଇଁ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ ନିର୍ଣ୍ଣୟ କରିବାର ମୂଳଦୁଆ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ବିଶ୍ଳେଷଣାତ୍ମକ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା, ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ପଲିସି ରିଜର୍ଭ ଗଣନା: ବୀମାକାରୀମାନେ ନିୟାମକ ଅନୁପାଳନ ପାଇଁ NSP ନୀତିରୁ ଗଣିତ ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ରିଜର୍ଭ ସହିତ ସମାନ, ସଂରକ୍ଷଣ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ where କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ସୂଚନାଯୋଗ୍ୟ ନିଷ୍ପତ୍ତି, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ପୁନ ins ବୀମା ମୂଲ୍ୟ: ପୁନ ins ବୀମାକାରୀମାନେ ପୁନ ins ବୀମା ନୀତି ପାଇଁ NSP ଗଣନା ଉପରେ ଆଧାର କରି କେଡିଂ କମ୍ପାନୀଗୁଡିକରୁ ଗ୍ରହଣ କରୁଥିବା ବିପଦର ଅଂଶକୁ ମୂଲ୍ୟ ଦିଅନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବୀମା କମ୍ପାନୀ M&A ମୂଲ୍ୟବୋଧ: ଅଧିଗ୍ରହଣକାରୀମାନେ NSP- ଉତ୍ପାଦିତ ସଂରକ୍ଷଣ ଉପରେ ନିର୍ମିତ ଏମ୍ବେଡ୍ ହୋଇଥିବା ମୂଲ୍ୟ ଗଣନାକୁ ବ୍ୟବହାର କରି ଲକ୍ଷ୍ୟ ଜୀବନ ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡ଼ିକୁ ମୂଲ୍ୟ ଦିଅନ୍ତି, ବୃତ୍ତିଗତ ଏବଂ ଆନାଲିଟିକାଲ୍ ପ୍ରସଙ୍ଗରେ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପାଇଁ ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପ୍ରୟୋଗ କ୍ଷେତ୍ରକୁ ପ୍ରତିନିଧିତ୍ୱ କରନ୍ତି ଯେଉଁଠାରେ ସଠିକ୍ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଗଣନା ସିଧାସଳଖ ଭାବରେ ନିଷ୍ପତ୍ତି ଗ୍ରହଣ, ରଣନୀତିକ ଯୋଜନା ଏବଂ କାର୍ଯ୍ୟଦକ୍ଷତା ଅପ୍ଟିମାଇଜେସନ୍ କୁ ସମର୍ଥନ କରେ |
ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଯୋଜନା, ବଜେଟ୍, ଏବଂ ନିଷ୍ପତ୍ତି ନେବା ପାଇଁ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ଯାହାକି ଆନୁମାନିକ ପସନ୍ଦ ଅପେକ୍ଷା ଗାଣିତିକ କଠୋରତା ଦ୍ ed ାରା ସମର୍ଥିତ ସୂଚନା ପସନ୍ଦକୁ ସକ୍ଷମ କରିଥାଏ, ଯାହା ମହତ୍ net ପୂର୍ଣ୍ଣ ନେଟ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମ୍ବନ୍ଧୀୟ ଜୀବନ ନିଷ୍ପତ୍ତି ପାଇଁ ବିଶେଷ ମୂଲ୍ୟବାନ ଅଟେ |
ବିଶେଷ ଘଟଣା
▾
case 'କେସ୍': 'ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ଲାଇଭ୍ - ରେଟେଡ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ଆବେଦନକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ |
case 'କେସ୍': 'ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ଲାଇଫ୍ - ରେଟେଡ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ସ୍ imp ାସ୍ଥ୍ୟଗତ ଦୁର୍ବଳତା ଥିବା ଆବେଦନକାରୀଙ୍କ ପାଇଁ, ଆକ୍ଟୁଏରିଗୁଡିକ ପରିବର୍ତ୍ତିତ (ଉଚ୍ଚ) ମୃତ୍ୟୁହାର ଅନୁମାନ ବ୍ୟବହାର କରି NSP ଗୁଡ଼ିକୁ ଗଣନା କରନ୍ତି, ଯେପରିକି ଟାବୁଲାର୍ ମଲ୍ଟିପଲ୍ (ଯଥା, ଷ୍ଟାଣ୍ଡାର୍ଡ ଟେବୁଲର 150%), ବୟସ ସେଟ୍-ଫରୱାର୍ଡସ୍ (45 ବର୍ଷ ବୟସ୍କାଙ୍କୁ 55 ବର୍ଷ ବୟସ୍କା ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରିବା), କିମ୍ବା ଫ୍ଲାଟ ଅତିରିକ୍ତରେ ଏକ ଅତିରିକ୍ତ ଅତିରିକ୍ତ ମୃତ୍ୟୁ ହାରରେ ଯୋଗ କରିବା | ଫଳାଫଳ ହୋଇଥିବା ଉଚ୍ଚ NSP ରେଟେଡ୍ ପଲିସି ପାଇଁ ଅଧିକ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମରେ ପ୍ରତିଫଳିତ ହୋଇଛି | '}
case 'କେସ୍': 'ଅଂଶଗ୍ରହଣ ନୀତି ଏବଂ ଡିଭିଡେଣ୍ଡ୍ ଅନୁମାନ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ପାଇଁ |
case 'କେସ୍': 'ଅଂଶଗ୍ରହଣ ନୀତି ଏବଂ ଡିଭିଡେଣ୍ଡ୍ ଅନୁମାନ', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ସମଗ୍ର ଜୀବନ ନୀତିରେ ଅଂଶଗ୍ରହଣ କରିବା ପାଇଁ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ରକ୍ଷଣଶୀଳ ଭାବରେ ଗଣନା କରାଯାଏ (ରକ୍ଷଣଶୀଳ ମୃତ୍ୟୁହାର ଏବଂ ସୁଧ ଅନୁମାନ ବ୍ୟବହାର କରି), ଏବଂ ଅଧିକ ଅନୁକୂଳ ଅନୁଭୂତିରୁ ବଳକା ପଲିସି ଡିଭିଡେଣ୍ଡ ଭାବରେ ଫେରସ୍ତ ହୁଏ | ରକ୍ଷଣଶୀଳ ଧାରଣା ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଇଥିବା NSP ପ୍ରକୃତ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ମୂଲ୍ୟକୁ ଅଧିକ କରିଥାଏ, ଅତିରିକ୍ତ ବ୍ୟବସ୍ଥିତ ଭାବରେ ନୀତି ଜୀବନ ଉପରେ ଡିଭିଡେଣ୍ଡ ମାଧ୍ୟମରେ ଫେରି ଆସିଲା | '}
case 'କେସ୍': 'ୟୁନିଭର୍ସାଲ୍ ଲାଇଫ୍ ଫ୍ଲେକ୍ସିବଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପଲିସି', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ୟୁନିଭର୍ସାଲ୍ |
case 'କେସ୍': 'ୟୁନିଭର୍ସାଲ୍ ଲାଇଫ୍ ଫ୍ଲେକ୍ସିବଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପଲିସି', 'ବର୍ଣ୍ଣନା': 'ୟୁନିଭର୍ସାଲ୍ ଲାଇଫ୍ ପଲିସିରେ ଗୋଟିଏ ବି NSP ନାହିଁ କାରଣ ପ୍ରିମିୟମ୍ ନମନୀୟ ଅଟେ | ଏହା ପରିବର୍ତ୍ତେ, କାର୍ଯ୍ୟକର୍ତ୍ତାମାନେ ବୀମା ମୂଲ୍ୟ (COI) ରିହାତି ମୂଲ୍ୟ ପ୍ରତିଷ୍ଠା କରି ପଲିସିର ମୂଲ୍ୟ ଦିଅନ୍ତି - ଏକ ମାସିକ ଚାର୍ଜ ଆକାଉଣ୍ଟ ମୂଲ୍ୟରୁ କଟାଯାଇ ବିପଦରେ ଥିବା ନିଟ୍ ପରିମାଣର ପ୍ରତି ୟୁନିଟ୍ ମୂଲ୍ୟକୁ ପ୍ରତିଫଳିତ କରିଥାଏ (ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ ମାଇନସ୍ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ମୂଲ୍ୟ) | ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ମୃତ୍ୟୁ ହାର ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରିବାକୁ COI ହାର ସ୍ଥିର ହୋଇଛି | '}
ବିଭିନ୍ନ ସୁଧ ହାର (2017 CSO, ପୁରୁଷ) ରେ ମନୋନୀତ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ NSP କାରକ (A_x) |
▾
| ବୟସ (x) | A_x 3% ରେ | | 4% ରେ A_x | A_x 5% ରେ | | A_x 6% ରେ | | 4% ରେ 100,000 ଡଲାର ପ୍ରତି NSP | |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 | 0.0813 | 0.0598 | 0.0449 | 0.0341 | $ 5,980 |
| 35 | 0.1264 | 0.0969 | 0.0757 | 0.0599 | $ 9,690 |
| 45 | 0.1966 | 0.1575 | 0.1284 | 0.1059 | $ 15,750 |
| 55 | 0.3027 | 0.2530 | 0.2135 | 0.1819 | $ 25,300 |
| 65 | 0.4443 | 0.3870 | 0.3398 | 0.3005 | $ 38,700 |
| 75 | 0.5986 | 0.5411 | 0.4921 | 0.4497 | $ 54,110 |
ବାରମ୍ବାର ଜିଜ୍ଞାସା
▾
ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଏବଂ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ନିଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ (କିମ୍ବା ଏକକ-ପେ ପଲିସି ପାଇଁ ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍) ହେଉଛି ବୀମା ଲାଭର ପ୍ରକୃତ ଶୁଦ୍ଧ ମୂଲ୍ୟ - ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଭବିଷ୍ୟତର ଦାବିଗୁଡିକର ବର୍ତ୍ତମାନ ମୂଲ୍ୟ | ଏହା କେବଳ ଲାଭ ମୂଲ୍ୟକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ ଏବଂ ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଅପରେଟିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଆୟୋଗ, ପ୍ରଶାସନିକ ଖର୍ଚ୍ଚ କିମ୍ବା ଲାଭ ମାର୍ଜିନ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରେ ନାହିଁ | ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ (କିମ୍ବା ଅଫିସ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍) ହେଉଛି ପଲିସିଧାରୀଙ୍କ ଉପରେ ଚାର୍ଜ ହୋଇଥିବା ପ୍ରକୃତ ପ୍ରିମିୟମ୍, ଯାହା ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସହିତ ଏକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ସହିତ ସମାନ | ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ସାଧାରଣତ agent ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ (ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ ପ୍ରଥମ ବର୍ଷର ପ୍ରିମିୟମର 5–100%), ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଏବଂ ପଲିସି ଇସ୍ୟୁ ଖର୍ଚ୍ଚ, ଚାଲୁଥିବା ପ୍ରଶାସନିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ମାର୍ଜିନକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରିଥାଏ | ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ ସହିତ ନିଟ୍ ପ୍ରିମିୟମର ଅନୁପାତକୁ 'ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଅନୁପାତ' ବା 'ଲୋଡିଂ ଫ୍ୟାକ୍ଟର୍' କୁହାଯାଏ - ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ ଏହା ସାଧାରଣତ 70 70–85%, ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପାଇଁ 60–75%, ଏବଂ ବାର୍ଷିକ 92–96% ପାଇଁ (ବାର୍ଷିକ ବହୁ ପ୍ରଭାବଶାଳୀ ଭାବରେ ମୂଲ୍ୟ ଧାର୍ଯ୍ୟ କରାଯାଇଥାଏ କାରଣ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଆକାର ତୁଳନାରେ କମ୍ ଅଣ୍ଡରଟେକିଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ସହିତ ଅଧିକ ପରିମାଣରେ ବିକ୍ରି ହୁଏ) |
ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ହାର NSP କୁ କିପରି ପ୍ରଭାବିତ କରେ?
ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ହାର ଏବଂ NSP ବିପରୀତ ଭାବରେ ଜଡିତ: ଏକ ଅଧିକ ଧାର୍ଯ୍ୟ ସୁଧ ହାର ଏକ କମ୍ NSP ଉତ୍ପାଦନ କରୁଥିବାବେଳେ କମ୍ ଅନୁମାନ କରାଯାଉଥିବା ସୁଧ ହାର ଏକ ଉଚ୍ଚ NSP ଉତ୍ପାଦନ କରେ | ଏହାର କାରଣ ହେଉଛି ଏକ ଅଧିକ ରିହାତି ହାର ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭ ଦେୟର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ହ୍ରାସ କରେ - ବୀମାକାରୀ ପ୍ରିମିୟମକୁ ଅଧିକ ହାରରେ ବିନିଯୋଗ କରିପାରନ୍ତି ଏବଂ ସମାନ ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭ ପାଇଁ କମ୍ ଅପଫ୍ରଣ୍ଟ ସଂଗ୍ରହ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ କରନ୍ତି | ବାର୍ଷିକ ପାଇଁ, ଯେଉଁଠାରେ ବୀମାକାରୀ ଦୀର୍ଘକାଳୀନ ଭବିଷ୍ୟତ ସୁବିଧା ପ୍ରଦାନ କରୁଛନ୍ତି, ଧାର୍ଯ୍ୟ ସୁଧ ହାରରେ 1% ପରିବର୍ତ୍ତନ NSP କୁ 10-15% କିମ୍ବା ଅଧିକ ପରିବର୍ତ୍ତନ କରିପାରିବ | ଟର୍ମ ଇନସୁରାନ୍ସ (ସ୍ୱଳ୍ପ ସମୟର ଲାଭ) ପାଇଁ, ସୁଧ ହାର ସମ୍ବେଦନଶୀଳତା କମ୍ ଅଟେ | ଏହି ସୁଧ ହାର ସମ୍ବେଦନଶୀଳତା କାହିଁକି ସୁଧ ହାରର ଗତିବିଧି ପ୍ରତିକ୍ରିୟାରେ ବାର୍ଷିକ ମୂଲ୍ୟ ଏବଂ ପେନ୍ସନ୍ ଦାୟିତ୍ significantly ଯଥେଷ୍ଟ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ - ସ୍ୱଳ୍ପ ସୁଧ ହାର ପରିବେଶ ଆୟକାରୀ ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ବୃହତ ସଂରକ୍ଷଣ ଏବଂ ଅଧିକ ପ୍ରିମିୟମ ଆବଶ୍ୟକ କରେ |
ବୀମା ମୂଲ୍ୟରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ କ’ଣ?
ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ହେଉଛି ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ବହନ କରିବା ପାଇଁ ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସହିତ ଯୋଗ | ବଣ୍ଟନ ଚ୍ୟାନେଲ ଏବଂ ଉତ୍ପାଦ ପ୍ରକାର ଦ୍ୱାରା ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଙ୍ଗଗୁଡ଼ିକ ଯଥେଷ୍ଟ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ | ଏଜେଣ୍ଟ-ବଣ୍ଟିତ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଜୀବନ ବୀମା ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ (ସର୍ବାଧିକ ଜୀବନ ପାଇଁ ପ୍ରଥମ ବର୍ଷର ପ୍ରିମିୟମର 50–100%, ଅବଧି ପାଇଁ 30-50%) ଏବଂ ଚାଲୁଥିବା ନବୀକରଣ ଆୟୋଗ (ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷ ପ୍ରିମିୟମର 2-5%) ହେତୁ ସର୍ବାଧିକ ଲୋଡିଂ ବହନ କରେ | ରିନ୍ୟୁଆଲ୍ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଙ୍ଗ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ବିଲିଂ, ପଲିସି ରକ୍ଷଣାବେକ୍ଷଣ, ଦାବି ପ୍ରକ୍ରିୟାକରଣ ଏବଂ କର୍ପୋରେଟ୍ ଓଭରହେଡ୍ ସହିତ ଚାଲୁଥିବା ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ କରେ | କମ୍ପାନୀ ଏବଂ ପ୍ରତିଯୋଗିତାମୂଳକ ପରିବେଶ ଦ୍ୱାରା ଲାଭ ଲୋଡିଙ୍ଗ ଭିନ୍ନ ହୋଇଥାଏ କିନ୍ତୁ ସାଧାରଣତ the ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମର 5-15% ଅଟେ | ସିଧାସଳଖ ଉପଭୋକ୍ତା ଏବଂ ଗୋଷ୍ଠୀ ବୀମା ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକରେ ଖର୍ଚ୍ଚ କମ୍ ଲୋଡିଙ୍ଗ୍ (ପ୍ରାୟତ 10 10–20% ମୋଟ) ଥାଏ କାରଣ ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଭାବରେ ବିକ୍ରୟ ନୀତି ତୁଳନାରେ ବଣ୍ଟନ ଖର୍ଚ୍ଚ ବହୁତ କମ୍ ଅଟେ |
ବୀମା ହିସାବରେ NSP ଏବଂ ରିଜର୍ଭ ମଧ୍ୟରେ ପାର୍ଥକ୍ୟ କ’ଣ?
ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ହେଉଛି ନୀତି ଇସୁ ତାରିଖ ଅନୁଯାୟୀ ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ - ଏହା ହେଉଛି ନୀତି ଆରମ୍ଭରେ ସଂଗୃହିତ ପରିମାଣ (କିମ୍ବା ଏହାର ସ୍ତର ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମାନ) | ରିଜର୍ଭ (ବିଶେଷ ଭାବରେ ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ରିଜର୍ଭ କିମ୍ବା ପଲିସି ରିଜର୍ଭ) ହେଉଛି ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ମାଇନସ୍ ଭବିଷ୍ୟତର ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମର ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ଯେକ any ଣସି ପରବର୍ତ୍ତୀ ମୂଲ୍ୟ ତାରିଖ ପରି | ଯେହେତୁ ଏକ ପଲିସି ଯୁଗ ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତର ପ୍ରିମିୟମ୍ ସଂଗୃହିତ ହୋଇଛି, ରିଜର୍ଭ ଜମା ହୋଇଥିବା ଦାୟିତ୍ represent କୁ ପ୍ରତିପାଦିତ କରେ ଯାହା ଅବଶିଷ୍ଟ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଲାଭ ପାଇଁ ବୀମାକାରୀ ଧାରଣ କରିଥାଏ | ଏକକ-ପ୍ରିମିୟମ୍ ପଲିସି ପାଇଁ (ଯେଉଁଠାରେ ପୂର୍ଣ୍ଣ NSP ଉପରମୁଣ୍ଡରେ ସଂଗୃହିତ ହୁଏ), ସଂରକ୍ଷଣ ପ୍ରତ୍ୟେକ ମୂଲ୍ୟ ତାରିଖରେ ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭର ଅବଶିଷ୍ଟ ମୂଲ୍ୟ ସହିତ ସମାନ - ଏହା NSP ରୁ ଆରମ୍ଭ ହୁଏ ଏବଂ ବୃଦ୍ଧି ହୁଏ (ପୁରା ଜୀବନ ପାଇଁ) ଯେହେତୁ ନୀତି ପରିପକ୍ୱତା ପାଖେଇ ଆସେ | ଭବିଷ୍ୟତର ଦାବିଗୁଡିକ ପ୍ରଦାନ କରିବାକୁ ବୀମାକାରୀମାନେ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ପାଣ୍ଠି ବଜାୟ ରଖିବା ପାଇଁ ରାଜ୍ୟ ବୀମା ନିୟନ୍ତ୍ରକମାନଙ୍କ ଦ୍ Res ାରା ସଂରକ୍ଷଣ ଆବଶ୍ୟକ |
ଏକାଧିକ ଲାଭ ସହିତ ନୀତି ପାଇଁ NSP ଗୁଡ଼ିକୁ କିପରି ଗଣନା କରାଯାଏ?
ବୀମା ପଲିସିରେ ପ୍ରାୟତ multiple ଏକାଧିକ ଲାଭ ଉପାଦାନ ଅନ୍ତର୍ଭୂକ୍ତ କରାଯାଇଥାଏ - ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଏକ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଜୀବନ ନୀତିରେ ମୃତ୍ୟୁର ଲାଭ, ଅକ୍ଷମତା ଉପରେ ପ୍ରିମିୟମ ଲାଭ ଛାଡ ଏବଂ ଟର୍ମିନାଲ ରୋଗ ପାଇଁ ତ୍ୱରିତ ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ ହୋଇପାରେ | ପ୍ରତ୍ୟେକ ଉପାଦାନ ପାଇଁ NSP ସ୍ independ ାଧୀନ ଭାବରେ ଉପଯୁକ୍ତ ଆକ୍ଟୁଆରିଆଲ୍ ଅନୁମାନ (ମୃତ୍ୟୁହାର ସାରଣୀ, ଅକ୍ଷମତା ପାଇଁ ମର୍ବିଡିଟି ଟେବୁଲ୍, ସୁଧ ହାର) ବ୍ୟବହାର କରି ଗଣନା କରାଯାଏ ଏବଂ ପରେ ପଲିସି ପ୍ୟାକେଜ୍ ପାଇଁ ମୋଟ NSP ଉତ୍ପାଦନ ପାଇଁ ସଂକ୍ଷିପ୍ତ ହେଲା | ମିଳିତ NSP ନିଶ୍ଚିତ କରେ ଯେ ସଂଗୃହିତ ପ୍ରିମିୟମ୍ ସମସ୍ତ ବୀମାଭୁକ୍ତ କଣ୍ଟିଜେନ୍ସିଗୁଡିକରେ ସମସ୍ତ ଆଶାକରାଯାଇଥିବା ଲାଭକୁ ପାଣ୍ଠି ଦେବା ପାଇଁ ଯଥେଷ୍ଟ | ଅତିରିକ୍ତ ଭାବରେ, କିଛି ନୀତିରେ ଅଂଶଗ୍ରହଣକାରୀ ଡିଭିଡେଣ୍ଡ ଅନ୍ତର୍ଭୁକ୍ତ, ଯାହା ଆଶା କରାଯାଉଥିବା ଡିଭିଡେଣ୍ଡ ନଗଦ ପ୍ରବାହ ଏବଂ ସେମାନଙ୍କର NSP ଅବଦାନ ପାଇଁ ଷ୍ଟୋଷ୍ଟାଷ୍ଟିକ୍ କିମ୍ବା ଦୃଶ୍ୟ-ଆଧାରିତ ବିଶ୍ଳେଷଣ ଆବଶ୍ୟକ କରେ | ଜଟିଳ ମଲ୍ଟି-ଲାଭ ନୀତି ଅତ୍ୟାଧୁନିକ ଆକ୍ଟୁଆରିଆଲ୍ ସଫ୍ଟୱେର୍ ଆବଶ୍ୟକ କରେ ଏବଂ ସାଧାରଣତ gr ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ୍ ପରୀକ୍ଷଣ ମାଧ୍ୟମରେ ବ valid ଧ ହୋଇଥାଏ - ପ୍ରତିକୂଳ ପରିସ୍ଥିତିରେ ସଂଗୃହିତ ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ ଯଥେଷ୍ଟ ଅଟେ |
କମିଶନରଙ୍କ ରିଜର୍ଭ ଭାଲ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ପଦ୍ଧତି (CRVM) କ’ଣ?
କମିଶନରଙ୍କ ରିଜର୍ଭ ଭାଲ୍ୟୁମେଣ୍ଟ ପଦ୍ଧତି (CRVM) ହେଉଛି ସର୍ବନିମ୍ନ ନିୟାମକ ସଂରକ୍ଷଣ ଗଣନା ପାଇଁ ଆମେରିକାର ନିୟାମକ ମାନକ ଯାହା ଜୀବନ ବୀମା କମ୍ପାନୀଗୁଡିକ ସର୍ବଭାରତୀୟ ଜୀବନ ଏବଂ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ନମନୀୟ ପ୍ରିମିୟମ ବୀମା ଉତ୍ପାଦ ପାଇଁ ଧାରଣ କରିବା ଆବଶ୍ୟକ | CRVM ଅଧୀନରେ, ରିଜର୍ଭଗୁଡିକ ଭବିଷ୍ୟତର ଲାଭ ମାଇନସ୍ ଭବିଷ୍ୟତ ପ୍ରିମିୟମଗୁଡିକର ସର୍ବାଧିକ ବର୍ତ୍ତମାନର ମୂଲ୍ୟ ଭାବରେ ଗଣନା କରାଯାଏ, ଭବିଷ୍ୟତର ପ୍ରିମିୟମ୍ ଦେୟ ପ୍ରଦାନ କରାଯାଇ ନଥିଲେ ମଧ୍ୟ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତତା ନିଶ୍ଚିତ କରିବାକୁ ଏକାଧିକ ପରିସ୍ଥିତିରେ ପରୀକ୍ଷଣ କରାଯାଇଥାଏ | ପାରମ୍ପାରିକ ସ୍ତର-ପ୍ରିମିୟମ୍ ନୀତି ପାଇଁ ବ୍ୟବହୃତ ନେଟ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ରିଜର୍ଭ ପଦ୍ଧତି ସହିତ ଏହା ଭିନ୍ନ ଅଟେ | ସର୍ବଭାରତୀୟ ଜୀବନ ଉତ୍ପାଦଗୁଡ଼ିକର ନମନୀୟତାକୁ ସମାଧାନ କରିବା ପାଇଁ CRVM ବିକଶିତ ହୋଇଥିଲା, ଯେଉଁଠାରେ ପଲିସିଧାରୀମାନେ ସେମାନଙ୍କର ପ୍ରିମିୟମ ଦେୟ ଭିନ୍ନ କରିପାରିବେ | CRVM ଗଣନାର ଫଳାଫଳ ଅନ୍ତତ least ପକ୍ଷେ ପଲିସିରେ ଆକାଉଣ୍ଟ୍ ମୂଲ୍ୟ ପରି ବୃହତ ହେବା ଆବଶ୍ୟକ - ନିଶ୍ଚିତ କରନ୍ତୁ ଯେ ରିଜର୍ଭ ପଲିସିଧାରୀଙ୍କ ନିକଟରେ ଉପଲବ୍ଧ ଆତ୍ମସମର୍ପଣ ମୂଲ୍ୟଠାରୁ କମ୍ ହୋଇପାରିବ ନାହିଁ |
ସମ୍ପତ୍ତି-କାଜୁଆଲିଟି ବୀମା ପାଇଁ NSP ଧାରଣା କିପରି ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ?
ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ ଧାରଣା ଜୀବନ ବୀମା ଠାରୁ ଉତ୍ପନ୍ନ ହୋଇଥିବାବେଳେ ସମ୍ପତ୍ତି-କାଜୁଆଲିଟି ଇନସୁରାନ୍ସରେ ଅନୁରୂପ ମୂଲ୍ୟ ଧାରଣା ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ | P&C ବୀମା କ୍ଷେତ୍ରରେ, NSP ର ସମାନ ହେଉଛି ଶୁଦ୍ଧ ପ୍ରିମିୟମ୍ - ଏକ୍ସପୋଜର ୟୁନିଟ୍ ପ୍ରତି ଆଶା କରାଯାଉଥିବା କ୍ଷତି ମୂଲ୍ୟ (ଅଟୋ ଇନସୁରାନ୍ସ ପାଇଁ କାର-ବର୍ଷ ପାଇଁ, ଘର ମାଲିକଙ୍କ ପାଇଁ ସମ୍ପତ୍ତି ମୂଲ୍ୟର 100 $) | ଶୁଦ୍ଧ ପ୍ରିମିୟମ୍ historical ତିହାସିକ କ୍ଷତି ତଥ୍ୟରୁ ପ୍ରାପ୍ତ ହୋଇଛି, ବିଶ୍ୱସନୀୟତା-ଓଜନ ଏବଂ ଆଗକୁ ଟ୍ରେଣ୍ଡ ହୋଇଛି, ତାପରେ ସମ୍ପୃକ୍ତ ଏକ୍ସପୋଜର ଆଧାର ଦ୍ୱାରା ବିଭକ୍ତ | ମୋଟ P&C ପ୍ରିମିୟମ୍ ଏଜେଣ୍ଟ କମିଶନ, ଓଭରହେଡ୍ ଏବଂ ଲାଭ ପାଇଁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଙ୍ଗ୍ (ସାଧାରଣତ 25 25-40% ପ୍ରିମିୟମ୍) ଯୋଗ କରିଥାଏ | ଜୀବନ ବୀମା NSP ପରି, ଯାହା ମୃତ୍ୟୁହାର ଟେବୁଲ ଉପରେ ଅଧିକ ନିର୍ଭର କରେ, P&C ଶୁଦ୍ଧ ପ୍ରିମିୟମ କ୍ଷତି ତ୍ରିରଙ୍ଗା, ଫ୍ରିକ୍ୱେନ୍ସି-ଗମ୍ଭୀରତା ମଡେଲ ଏବଂ ବିପର୍ଯ୍ୟୟ ମଡେଲିଂ ଉପରେ ନିର୍ଭର କରେ | ମ fundamental ଳିକ ନୀତି ସମାନ: ଶୁଦ୍ଧ ପ୍ରିମିୟମ ନିଶ୍ଚିତ ଭାବରେ ଆଶା କରାଯାଉଥିବା କ୍ଷତି ଭରିବା ଆବଶ୍ୟକ, ଏବଂ ଖର୍ଚ୍ଚ ଲୋଡିଂ ବ୍ୟବସାୟ କରିବା ଖର୍ଚ୍ଚ ବହନ କରେ |
ଏଡ଼ାଇବା ଯୋଗ୍ୟ ସାଧାରଣ ଭୁଲ
▾
- !ରିହାତି ହାର ଅବଧି ସହିତ ମୃତ୍ୟୁହାର ଟେବୁଲ୍ ଅବଧି ସହିତ ମେଳ କରିବାକୁ ଭୁଲିଗଲେ - ଯଦି ବାର୍ଷିକ qx ହାର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତି, ତେବେ ବାର୍ଷିକ ରିହାତି ହାର ବ୍ୟବହାର କରନ୍ତୁ |
- !ପୂର୍ଣ୍ଣ ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭକୁ ସମଗ୍ର ଜୀବନ ପାଇଁ ବିପଦରେ ଥିବା ନିଟ୍ ପରିମାଣ ଭାବରେ ବ୍ୟବହାର କରିବା - ବିପଦରେ ଥିବା ପ୍ରକୃତ ନିଟ୍ ପରିମାଣ ହେଉଛି ମୃତ୍ୟୁ ଲାଭ ମାଇନସ୍ ନଗଦ ମୂଲ୍ୟ, କାରଣ ନଗଦ ମୂଲ୍ୟ ଅଂଶ ହେଉଛି ବୀମାକାରୀଙ୍କ ଦାୟିତ୍। ମୃତ୍ୟୁକୁ ଖାତିର ନକରି |
- !ବୀମାଭୁକ୍ତ ଜୀବନରେ ଜନସଂଖ୍ୟା ମୃତ୍ୟୁ ସାରଣୀ ପ୍ରୟୋଗ କରିବା, ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟ୍ ଚୟନ ପକ୍ଷପାତ ପାଇଁ ସଂଶୋଧନ ନକରି - ନିକଟରେ ଅଣ୍ଡରଟ୍ରାଇଟ୍ ହୋଇଥିବା ଜୀବନ ସାଧାରଣ ଜନତାଙ୍କ ତୁଳନାରେ କମ୍ ମୃତ୍ୟୁହାର ଅଟେ |
- !ମଧ୍ୟମ ବର୍ଷର ମୃତ୍ୟୁ ଅନୁମାନକୁ ଅଣଦେଖା କରିବା - ସମସ୍ତ ମୃତ୍ୟୁ ବର୍ଷ ଶେଷରେ ଘଟିଥାଏ ବୋଲି ମନେକରନ୍ତୁ (କେତେକ ସରଳୀକୃତ ଉଦାହରଣ ପରି) ମାନକ UDD (ମୃତ୍ୟୁର ସମାନ ବଣ୍ଟନ) ଧାରଣା ସହିତ NSP କୁ ସାମାନ୍ୟ ଅଧିକ କରିଥାଏ |
- !ନୀତି ସଂରକ୍ଷଣ ସହିତ NSP କୁ ଦ୍ୱନ୍ଦରେ ପକାଇବା - NSP ଆରମ୍ଭରେ ମାପ କରାଯାଏ; ପଲିସି ଯୁଗ ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତର ନଗଦ ପ୍ରବାହ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହେତୁ ରିଜର୍ଭ ପ୍ରତ୍ୟେକ ପରବର୍ତ୍ତୀ ବର୍ଷରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୁଏ |
ବିଶେଷ ଟିପ
ଖର୍ଚ୍ଚ ଏବଂ ଲାଭ ଲୋଡିଂ ପୂର୍ବରୁ ନିଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମ୍ (NSP) ହେଉଛି ଶୁଦ୍ଧ ବୀମା ମୂଲ୍ୟ | ମୋଟ ପ୍ରିମିୟମ ସବୁବେଳେ ଅଧିକ - ସାଧାରଣତ life ବ୍ୟକ୍ତିଗତ ଜୀବନ ବୀମା ପାଇଁ NSP ରୁ 1.2 ରୁ 1.5 ଗୁଣ |
ଆପଣ ଜାଣନ୍ତି କି?
ନେଟ୍ ସିଙ୍ଗଲ୍ ପ୍ରିମିୟମର ଧାରଣା 1756 ମସିହାରେ ଜେମ୍ସ ଡୋଡସନଙ୍କ ଦ୍ formal ାରା ଆନୁଷ୍ଠାନିକ ହୋଇଥିଲା, ଯିଏ ପ୍ରଥମ ଥର ପାଇଁ ବ scient ଜ୍ଞାନିକ ନ୍ୟାୟଯୁକ୍ତ ଜୀବନ ବୀମା ପ୍ରିମିୟମ ଗଣିବା ପାଇଁ ମୃତ୍ୟୁ ଟେବୁଲ ଏବଂ ଯ ound ଗିକ ଆଗ୍ରହ ବ୍ୟବହାର କରିଥିଲେ - ପୂର୍ବ ଶତାବ୍ଦୀର କଳ୍ପନାକାରୀ, ଅଣ-ବ scientific ଜ୍ଞାନିକ ପ୍ରିମିୟମ ସେଟିଂରୁ ଏକ ବ revolutionary ପ୍ଳବିକ ବିଦାୟ |
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
ସନ୍ଦର୍ଭ
ସାପ୍ତାହିକ ଗଣିତ ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତୁ |
12,000 + ଗ୍ରାହକମାନଙ୍କ ସହିତ ଯୋଗ ଦିଅନ୍ତୁ ଯେଉଁମାନେ ପ୍ରତି ସପ୍ତାହରେ କାଲକୁଲେଟର ଟିପ୍ସ ପାଆନ୍ତି |