Jak obliczyć oszczędności w college'u 529

Plan 529 to konto oszczędnościowe z ulgą podatkową na wydatki edukacyjne. Składki są wolne od podatku, a wypłaty na kwalifikujące się wydatki na edukację (czesne, zakwaterowanie, wyżywienie, książki) również są wolne od podatku. Zrozumienie, ile zaoszczędzić, ma kluczowe znaczenie, biorąc pod uwagę rosnące koszty studiów.

Prognozowanie przyszłych kosztów uczelni

Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ

Gdzie n to lata do rejestracji.

Jeśli studia kosztują obecnie 35 000 dolarów rocznie, a inflacja w edukacji wynosi 5% rocznie, za 10 lat: 35 000 USD × (1,05)¹⁰ = 35 000 USD × 1,629 = 57 000 USD rocznie (228 000 USD przez 4 lata)

Potrzebne miesięczne oszczędności

Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]

Gdzie FV to kwota docelowa, r to miesięczny zwrot z inwestycji, a n to liczba miesięcy.

Przykład: Potrzebujesz 228 000 USD w ciągu 10 lat przy rocznej stopie zwrotu wynoszącej 7% (0,583%/miesiąc):

Miesięcznie = 228 000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ - 1] = 1329 USD / (2,009 - 1) = 1329 dolarów / 1,009 = 1317 USD/miesiąc

529 Korzyści podatkowe

  • Federalny: Brak odliczeń federalnych, ale wzrost i wypłaty wolne od podatku
  • Stan: ponad 35 stanów oferuje stanowe ulgi w podatku dochodowym od składek
  • Podatek od darowizn: Składki do 18 000 USD rocznie (36 000 USD w związku małżeńskim) unikają podatku od darowizn
  • Superfinansowanie: Uśrednianie podatku od darowizn w ciągu 5 lat pozwala na kwotę ryczałtową do 90 000 USD

Co się stanie, jeśli Twoje dziecko nie pójdzie do college’u

Ustawa SECURE 2.0 (2022) umożliwia teraz przelanie do 35 000 USD niewykorzystanych środków 529 na konto Roth IRA dla beneficjenta (z zastrzeżeniem rocznych limitów Roth IRA). Eliminuje to w dużej mierze ryzyko nadmiernych oszczędności.

Skorzystaj z naszego kalkulatora oszczędności na studiach 529, aby znaleźć swój miesięczny cel.