Social Security Spousal Benefit Calculator

O Estimador de benefícios para cônjuges da Previdência Social calcula o benefício disponível para um cônjuge (ou ex-cônjuge qualificado) com base no Valor do Seguro Primário (PIA) do trabalhador que ganha mais. Na idade de reforma completa (FRA), o benefício do cônjuge equivale a 50 por cento do PIA do trabalhador, tornando-o uma componente crítica do planeamento do rendimento de reforma do agregado familiar. O benefício conjugal foi introduzido nas alterações de 1939 à Lei da Segurança Social para reconhecer a contribuição económica das donas de casa e para proporcionar segurança de reforma aos cônjuges que não trabalham ou com rendimentos mais baixos, numa época em que os agregados familiares com um único salário eram a norma. O benefício do cônjuge interage com o benefício de aposentadoria do próprio requerente de uma forma importante: a Administração da Previdência Social paga o maior dos dois. Se o cônjuge obteve seu próprio benefício de aposentadoria superior a 50% do PIA do trabalhador, o benefício do cônjuge não acrescenta nada. Se o benefício próprio do cônjuge for menor, o SSA efetivamente o complementa até o valor do cônjuge. O benefício conjugal também está sujeito a redução antecipada se o cônjuge apresentar o pedido perante seu próprio FRA, usando um cronograma de redução diferente dos benefícios de aposentadoria. Ao contrário dos benefícios trabalhistas, os benefícios para cônjuge não rendem créditos de aposentadoria adiados após a FRA, portanto não há vantagem financeira em esperar além da FRA para reivindicar um benefício para cônjuge. Quem usa esta calculadora? Casais casados ​​que planeiam rendimentos de reforma, indivíduos divorciados que avaliam a sua elegibilidade para benefícios no registo de um ex-cônjuge, consultores financeiros que coordenam estratégias de reclamação doméstica e advogados de direito da família que avaliam os direitos da Segurança Social em processos de divórcio, todos dependem da estimativa de benefícios conjugais. O cálculo é particularmente importante para casais com históricos de rendimentos díspares, onde um dos cônjuges pode ter passado um tempo significativo fora do mercado de trabalho. O benefício conjugal é importante porque pode aumentar significativamente o rendimento familiar da Segurança Social para casais onde um dos parceiros ganhava substancialmente mais do que o outro. Para um trabalhador com uma PIA de 3.000 dólares, o benefício conjugal na FRA é de 1.500 dólares por mês, o que representa 18.000 dólares por ano em rendimento de reforma adicional para o agregado familiar. Para os cônjuges divorciados que foram casados ​​há pelo menos 10 anos, a capacidade de reclamar o registo do ex-cônjuge pode ser a diferença entre a pobreza e a estabilidade financeira na reforma.

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1. 1Determine o Valor do Seguro Primário (PIA) do trabalhador. Este é o benefício mensal do cônjuge com maior renda na idade de aposentadoria completa. Você pode encontrar isso na Declaração de Segurança Social do trabalhador em ssa.gov. O benefício conjugal é sempre calculado como um percentual do PIA do trabalhador, independentemente de quando o trabalhador efetivamente reivindica o próprio benefício. Mesmo que o trabalhador solicite antecipadamente e receba um benefício reduzido, o benefício conjugal ainda é baseado no PIA integral.
2. 2Calcule o benefício máximo do cônjuge calculando 50% do PIA do trabalhador. Este é o valor que o cônjuge receberia se reivindicasse a idade de aposentadoria completa. Por exemplo, se o PIA do trabalhador for de US$ 2.400, o benefício máximo para cônjuge será de US$ 1.200 por mês. Esta taxa de 50 por cento é definida por lei e não varia com base no nível de rendimentos do trabalhador ou na idade de reivindicação.
3. 3Compare o benefício do cônjuge com o benefício de aposentadoria do próprio cônjuge. O cônjuge tem direito ao maior PIA do próprio ou ao benefício conjugal (50% do PIA do trabalhador). Se o benefício próprio do cônjuge for superior, o benefício conjugal não proporciona renda adicional. Se o benefício do cônjuge for maior, o SSA paga o benefício do próprio cônjuge mais um suplemento conjugal que eleva o total ao valor do cônjuge. Esta comparação é feita ao nível da PIA antes de quaisquer ajustes de idade.
4. 4Aplicar reduções de reivindicação antecipada se o cônjuge apresentar o pedido perante a FRA. A fórmula de redução de benefícios para cônjuge é diferente da fórmula de redução de benefícios para trabalhadores. Para o benefício conjugal, a redução é de 25/36 de 1 por cento ao mês durante os primeiros 36 meses antes do FRA e 5/12 de 1 por cento para cada mês adicional. Aos 62 anos e com FRA de 67, a redução total é de 35 por cento, o que significa que o benefício do cônjuge é de apenas 32,5 por cento do PIA do trabalhador, em vez de 50 por cento.
5. 5Observe que os benefícios conjugais não geram créditos de aposentadoria atrasada. Ao contrário dos benefícios trabalhistas, que aumentam 8% ao ano entre a FRA e os 70 anos de idade, os benefícios para cônjuges não aumentam após a FRA. Isto significa que não há razão financeira para um cônjuge que apenas se qualifica para o benefício conjugal atrasar a reclamação do seu próprio FRA. No entanto, se o cônjuge tiver o seu próprio benefício de trabalhador, o adiamento do FRA passado pode aumentar a parcela do trabalhador através de créditos de reforma atrasados.
6. 6Verifique os requisitos de elegibilidade para cônjuges divorciados. Um cônjuge divorciado pode reivindicar o registro do ex-cônjuge se o casamento durou pelo menos 10 anos, o cônjuge divorciado atualmente não é casado, o cônjuge divorciado tem pelo menos 62 anos e o ex-cônjuge tem direito a benefícios da Segurança Social (mesmo que ainda não reivindique). É importante ressaltar que o benefício do cônjuge divorciado não reduz o benefício do ex-cônjuge nem afeta de forma alguma o benefício do atual cônjuge do ex-cônjuge.
7. 7Verifique se o trabalhador solicitou benefícios ou é elegível e se o período de espera apropriado já passou. De acordo com as regras atuais (pós-2015), o depósito presumido significa que quando um cônjuge solicita benefícios, ele é automaticamente considerado como solicitando benefícios próprios e de cônjuge simultaneamente, e recebe o maior dos dois. A velha estratégia de apresentar um pedido restrito de benefícios conjugais apenas e, ao mesmo tempo, deixar o próprio benefício crescer através de créditos de aposentadoria adiados foi eliminada pela Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 para aqueles nascidos depois de 1º de janeiro de 1954.

• !Um equívoco muito comum é que o benefício do cônjuge é sempre 50% do que o trabalhador realmente recebe todos os meses. Na realidade, o benefício conjugal é baseado no PIA do trabalhador, e não no seu benefício real. Se o trabalhador solicitou antecipadamente e recebe um benefício reduzido de US$ 1.800 por mês, mas seu PIA é de US$ 2.400, o benefício do cônjuge na FRA ainda é de US$ 1.200 (50% de US$ 2.400). Por outro lado, se o trabalhador atrasar para 70 anos e receber US$ 2.976 por mês, o benefício conjugal na FRA ainda será de US$ 1.200. A idade de reivindicação do trabalhador afeta apenas o cheque do próprio trabalhador, e não o cálculo do benefício do cônjuge.
• !Muitas pessoas acreditam incorretamente que os benefícios para cônjuges rendem créditos de aposentadoria atrasada após a FRA, assim como os benefícios para trabalhadores. Isto é falso. Os benefícios para cônjuge atingem no máximo 50% do PIA do trabalhador quando reivindicados na FRA, e não há aumento adicional para espera além da FRA. Um cônjuge que se qualifica apenas para o benefício conjugal não ganha nada ao adiar o seu próprio FRA. No entanto, se o cônjuge também tiver o seu próprio benefício de trabalhador, o adiamento do FRA anterior pode aumentar a parcela do benefício do trabalhador através de créditos de reforma adiados, enquanto o complemento do cônjuge permanece fixo.
• !Os cônjuges divorciados frequentemente não percebem que são elegíveis para benefícios constantes do registro do ex-cônjuge ou acreditam erroneamente que a reivindicação reduziria o benefício do ex-cônjuge. Nem é verdade. Desde que o casamento tenha durado pelo menos 10 anos e o cônjuge divorciado esteja atualmente solteiro e tenha pelo menos 62 anos, eles podem reivindicar benefícios conjugais sem qualquer notificação ou impacto sobre o ex-cônjuge. Algumas pessoas também não sabem que, se tiverem vários ex-cônjuges de casamentos com duração de 10 ou mais anos, podem reivindicar no registo aquele que proporciona o benefício mais elevado. Os consultores financeiros devem perguntar rotineiramente sobre casamentos anteriores durante o planeamento da Segurança Social.