O que é UK Total Property Buying Cost Calculator?
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Comprar uma casa no Reino Unido envolve muito mais do que apenas o preço de compra. Há uma ampla gama de custos iniciais que os compradores devem orçamentar além do próprio depósito. O maior deles é normalmente o Stamp Duty Land Tax (SDLT) na Inglaterra e na Irlanda do Norte (com impostos equivalentes na Escócia e no País de Gales). As taxas de transmissão (advogado) normalmente variam de £ 800 a £ 2.000, cobrindo o trabalho jurídico de transferência de propriedade. Uma pesquisa é fortemente recomendada – os custos variam de £ 400 para um relatório básico de comprador de casa a mais de £ 1.500 para uma pesquisa estrutural completa. O credor hipotecário geralmente exige uma avaliação às custas do comprador, variando de £ 150 a £ 500, dependendo do valor da propriedade e do credor. As taxas de hipoteca (também chamadas de taxas de produto) variam de zero a £ 2.000, dependendo do negócio escolhido, e muitas vezes podem ser adicionadas à hipoteca, embora isso aumente os juros pagos ao longo do tempo. As taxas do agente imobiliário são normalmente pagas pelo vendedor, não pelo comprador. Os custos de remoção e mudança variam, mas normalmente variam de £ 500 a £ 2.000. Esta calculadora totaliza todos estes custos juntamente com o passivo SDLT para mostrar o quadro financeiro completo da compra de um imóvel, expresso tanto em dinheiro como em percentagem do preço de compra.
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Fórmula
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Custo total de compra = SDLT + honorários de advogado + custo de pesquisa + taxa de acordo de hipoteca + taxa de avaliação + custos de mudança + outros; % do valor = custo total/valor da propriedade × 100Legenda de variáveis
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| Símbolo | Nome | Unidade | Descrição |
|---|---|---|---|
| P | Preço do imóvel | £ | O parâmetro P representa um dado quantitativo chave no cálculo total do imposto de selo hipotecário do Reino Unido, medido na sua unidade padrão e influenciando diretamente o resultado calculado através da fórmula matemática |
| SDLT | Imposto Terrestre do Imposto do Selo | £ | O parâmetro SDLT representa um dado quantitativo chave no cálculo total do imposto de selo hipotecário do Reino Unido, medido na sua unidade padrão e influenciando diretamente o resultado calculado através da fórmula matemática |
| C_total | Custos totais de compra | £ | O parâmetro C_total representa um dado quantitativo chave no cálculo total do imposto de selo hipotecário do Reino Unido, medido na sua unidade padrão e influenciando diretamente o resultado calculado através da fórmula matemática |
Como UK Total Property Buying Cost Calculator
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- 1Calcule o SDLT no preço de compra usando as faixas SDLT escalonadas atuais (0% até £ 250.000; 5% £ 250.001- £ 925.000; 10% £ 925.001-£ 1,5 milhões; 12% acima de £ 1,5 milhões para compradores padrão em 2024-25)
- 2Adicione taxas de transferência (advogado) – normalmente £ 800- £ 2.000 dependendo da complexidade e localização
- 3Adicione custos de pesquisa – relatório do comprador de casa (~ £ 400- £ 900) ou pesquisa estrutural completa (~ £ 1.000- £ 1.500)
- 4Adicione taxas de acordo de hipoteca - variam de acordo com o produto de £ 0 a £ 2.000; adicioná-los à hipoteca evita dinheiro adiantado, mas aumenta os juros
- 5Adicione taxas de avaliação de hipotecas – normalmente £ 150- £ 500; alguns credores oferecem avaliações gratuitas em determinados produtos
- 6Adicione custos de remoção e mudança – £ 500- £ 2.000 para mudanças locais, potencialmente mais para mudanças de longa distância
- 7Some todos os custos e expresse como uma porcentagem do preço de compra para avaliar a acessibilidade
Exemplos resolvidos
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Os compradores de primeira viagem não pagam SDLT em propriedades de até £ 425.000. Os principais custos são honorários advocatícios, pesquisa e mudança.
Com zero SDLT, os principais custos são honorários de advogado (~£1.500), pesquisa (~£700), taxa de arranjo (~£1.000), avaliação (~£300), mudança (~£800). Total ~ £ 4.300.
SDLT: 0% em £ 250 mil + 5% em £ 350 mil = £ 17.500. Todas as taxas em cima.
SDLT em £ 600.000: (£ 250.000 × 0%) + (£ 350.000 × 5%) = £ 17.500. Adicione ~ £ 7.000 em honorários profissionais, pesquisas e mudanças. Total ~£24.500-£26.000.
SDLT: £ 0 em £ 250 mil + 5% em £ 675 mil + 10% em £ 75 mil = £ 0 + £ 33.750 + £ 7.500 = £ 41.250
Neste nível de preço, o SDLT torna-se o custo inicial dominante. Honorários profissionais, pesquisa, avaliação e mudança acrescentam aproximadamente £ 6.000 a £ 10.000.
SDLT padrão £ 1.500 + sobretaxa de 3% £ 8.400 = £ 9.900. Espere - cálculo completo: (£ 250 mil × 3%) + (£ 30 mil × 8%) = £ 7.500 + £ 2.400 = £ 9.900.
A sobretaxa de 3% sobre propriedades adicionais aumenta significativamente o SDLT. Cada banda SDLT tem a sobretaxa adicionada: 3% sobre £ 250 mil e 8% sobre os £ 30 mil acima.
Aplicações práticas
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Compradores de primeira viagem orçamentam todos os custos iniciais antes de economizar o valor necessário, representando uma importante área de aplicação para o Total do Imposto de Selo Hipotecário do Reino Unido em contextos profissionais e analíticos, onde cálculos totais precisos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido apoiam diretamente a tomada de decisões informadas, o planejamento estratégico e a otimização de desempenho
Os transportadores residenciais calculam se têm capital e poupança suficientes para cobrir os custos de compra de uma nova propriedade, representando uma importante área de aplicação para o Imposto de Selo Hipotecário Total do Reino Unido em contextos profissionais e analíticos, onde cálculos totais precisos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido apoiam diretamente a tomada de decisões informadas, o planeamento estratégico e a otimização do desempenho
Investidores que compram para alugar avaliando o custo total de aquisição, incluindo a sobretaxa SDLT, representando uma importante área de aplicação para o Imposto de Selo Hipotecário Total do Reino Unido em contextos profissionais e analíticos, onde cálculos totais precisos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido apoiam diretamente a tomada de decisões informadas, o planejamento estratégico e a otimização do desempenho
Corretores de hipotecas ajudando os clientes a entender a necessidade total de dinheiro na conclusão, representando uma importante área de aplicação para o Imposto de Selo Hipotecário Total do Reino Unido em contextos profissionais e analíticos, onde cálculos totais precisos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido apoiam diretamente a tomada de decisões informadas, o planejamento estratégico e a otimização de desempenho
Consultores financeiros testam a acessibilidade dos clientes antes de prosseguir com uma compra, representando uma importante área de aplicação para o Imposto de Selo Hipotecário Total do Reino Unido em contextos profissionais e analíticos onde cálculos totais precisos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido apoiam diretamente a tomada de decisões informadas, o planejamento estratégico e a otimização de desempenho
Casos especiais
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Certos cenários complexos de imposto de selo hipotecário no Reino Unido podem exigir
Certos cenários complexos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido podem exigir parâmetros adicionais além dos dados padrão do total do imposto de selo hipotecário do Reino Unido. Estes podem incluir fatores ambientais, variáveis dependentes do tempo, restrições regulatórias ou ajustes totais do imposto de selo hipotecário do Reino Unido específicos do domínio que afetam materialmente o resultado. Ao trabalhar em aplicações especializadas de imposto de selo hipotecário no Reino Unido, consulte as diretrizes do setor ou especialistas do domínio para determinar se são necessários insumos complementares. A calculadora padrão fornece um excelente ponto de partida, mas casos de uso especializados podem exigir abordagens de modelagem estendidas.
Propriedades recém-construídas
No Total do Imposto de Selo Hipotecário do Reino Unido, este cenário requer cautela adicional ao interpretar os resultados totais do imposto de selo hipotecário do Reino Unido. A fórmula padrão pode não levar em conta todos os fatores presentes neste caso extremo, e uma análise complementar ou consulta especializada pode ser necessária. As melhores práticas profissionais envolvem documentar suposições, executar análises de sensibilidade e cruzar resultados com métodos alternativos quando os cálculos totais do imposto de selo hipotecário no Reino Unido caem em território não padrão.
Certos cenários complexos de imposto de selo hipotecário no Reino Unido podem exigir
Certos cenários complexos do imposto de selo hipotecário do Reino Unido podem exigir parâmetros adicionais além dos dados padrão do total do imposto de selo hipotecário do Reino Unido. Estes podem incluir fatores ambientais, variáveis dependentes do tempo, restrições regulatórias ou ajustes totais do imposto de selo hipotecário do Reino Unido específicos do domínio que afetam materialmente o resultado. Ao trabalhar em aplicações especializadas de imposto de selo hipotecário no Reino Unido, consulte as diretrizes do setor ou especialistas do domínio para determinar se são necessários insumos complementares. A calculadora padrão fornece um excelente ponto de partida, mas casos de uso especializados podem exigir abordagens de modelagem estendidas.
Ajuda para comprar: empréstimo de capital (fechado)
No Total do Imposto de Selo Hipotecário do Reino Unido, este cenário requer cautela adicional ao interpretar os resultados totais do imposto de selo hipotecário do Reino Unido. A fórmula padrão pode não levar em conta todos os fatores presentes neste caso extremo, e uma análise complementar ou consulta especializada pode ser necessária. As melhores práticas profissionais envolvem documentar suposições, executar análises de sensibilidade e cruzar resultados com métodos alternativos quando os cálculos totais do imposto de selo hipotecário no Reino Unido caem em território não padrão.
Faixas típicas de custos de compra de casa no Reino Unido
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| Item de custo | Faixa Típica | Notas |
|---|---|---|
| SDLT (padrão, propriedade de £ 350 mil) | £ 5.000 | 0% em £ 250 mil + 5% em £ 100 mil |
| Honorários de advogado/transmissor | £ 800- £ 2.000 | Mais desembolsos |
| Pesquisa para compradores de casas | £400-£900 | Nível 2; Nível 3 (estrutural) £ 1.000-£ 1.500 |
| Avaliação do credor | £ 150- £ 500 | Alguns credores oferecem avaliações gratuitas |
| Taxa de acordo de hipoteca | £ 0- £ 2.000 | Pode ser adicionado à hipoteca |
| Custos de remoção/mudança | £500-£2.000 | Depende da distância e do volume |
| Seguro de edifícios (1º ano) | £ 150-£ 600 | Exigido pelo credor |
Perguntas frequentes
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Como é calculado o imposto de selo do Reino Unido?
O Imposto Terrestre do Imposto de Selo (SDLT) na Inglaterra e na Irlanda do Norte usa faixas progressivas: 0% sobre as primeiras £ 250.000, 5% sobre £ 250.001 a £ 925.000, 10% sobre £ 925.001 a £ 1.500.000 e 12% acima de £ 1.500.000. Para uma propriedade de £500.000: (£250.000 × 0%) + (£250.000 × 5%) = £12.500. Os compradores de primeira viagem pagam 0% sobre as primeiras £ 425.000 (em propriedades até £ 625.000). As segundas residências e imóveis para alugar pagam uma sobretaxa de 3% em cada faixa. A Escócia (LBTT) e o País de Gales (LTT) têm os seus próprios regimes fiscais separados, com taxas e faixas diferentes.
Qual é a isenção do imposto de selo para o comprador pela primeira vez?
Os compradores de primeira viagem que compram uma propriedade de até £ 625.000 não pagam imposto de selo sobre as primeiras £ 425.000 e 5% sobre a parcela de £ 425.001 a £ 625.000. Numa primeira casa de £ 500.000: £ 0 nas primeiras £ 425.000 + (£ 75.000 × 5%) = £ 3.750 – economizando £ 8.750 em comparação com a taxa padrão. Se a propriedade exceder £ 625.000, nenhum alívio para o comprador pela primeira vez estará disponível e taxas padrão serão aplicadas a toda a compra. Ambos os compradores em uma compra conjunta devem ser compradores de primeira viagem para se qualificarem.
Como funciona a sobretaxa do imposto de selo de compra para arrendamento?
Qualquer pessoa que adquira um imóvel residencial adicional (segunda casa, para alugar, casa de férias) paga uma sobretaxa de 3% além das taxas padrão do SDLT. Numa propriedade de investimento de £300.000: (£250.000 × 3%) + (£50.000 × 8%) = £7.500 + £4.000 = £11.500, em comparação com £2.500 às taxas normais. A sobretaxa se aplica mesmo se você estiver comprando em nome de uma empresa. Você poderá recuperar a sobretaxa se vender sua residência principal anterior dentro de 3 anos após a compra do novo imóvel.
O que acontece se eu vender a minha casa anterior depois de comprar a minha nova residência principal?
Se você comprar uma nova residência principal antes de vender a antiga, pagará inicialmente a sobretaxa do Imposto Terrestre do Imposto do Selo (SDLT) de 3% sobre o valor da nova propriedade. No entanto, você pode solicitar um reembolso do SDLT adicional de 3% se vender sua residência principal anterior dentro de três anos após a compra da nova. Para reivindicar, você deve enviar um pedido de reembolso ao HMRC dentro de 12 meses após a venda de sua casa antiga ou 12 meses a partir da data de depósito da devolução SDLT para a nova casa, o que ocorrer depois. Isso garante que você pague apenas as taxas SDLT padrão para sua residência principal.
Que outros custos significativos devo orçamentar ao comprar uma casa no Reino Unido?
Além do depósito e do Imposto do Selo, os principais custos iniciais incluem taxas de transferência, normalmente de £ 800 a £ 2.000, cobrindo trabalhos jurídicos. As taxas de avaliação, que variam entre £ 150 e £ 1.500, dependendo do tipo de pesquisa e do valor da propriedade, são essenciais para avaliar a condição da propriedade e os requisitos do credor. Além disso, as taxas de acordo de hipoteca podem chegar a £ 2.000, e as taxas de transferência eletrônica para envio de fundos, geralmente de £ 25 a £ 50 por transferência, também devem ser levadas em consideração em seu orçamento. Estas despesas constituem colectivamente uma parte substancial do custo total de compra de uma casa.
Erros comuns a evitar
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- !Orçamento apenas para o depósito e SDLT e esquecendo os custos de pesquisa, jurídicos e de mudança - que podem adicionar £ 5.000 a £ 8.000
- !Não obter várias cotações de transferência – os honorários podem variar significativamente entre advogados para o mesmo trabalho
- !Ignorar a pesquisa para economizar dinheiro e descobrir defeitos caros após a conclusão
- !Adicionar a taxa de acordo de hipoteca ao empréstimo sem calcular o custo adicional dos juros durante o prazo da hipoteca
- !Esquecer de orçar o seguro de edifícios que deve estar em vigor a partir da troca de contratos (não apenas da conclusão)
- !Subestimar os custos de mudança, especialmente para propriedades maiores ou mudanças de longa distância
Dica Pro
Antes de fazer uma oferta, execute o cálculo de custo total, incluindo SDLT, pesquisa, honorários advocatícios e custos de mudança. Conhecer o verdadeiro custo total ajuda você a negociar com mais confiança e a evitar ser surpreendido no último minuto quando os fundos são comprometidos.
Você sabia?
O Registo Predial foi criado em 1862 e hoje detém registos de mais de 26 milhões de propriedades registadas em Inglaterra e no País de Gales. Em mercados imobiliários movimentados, o Registro processa centenas de milhares de transferências de títulos por mês, com taxas que variam de £ 20 para uma propriedade de £ 100.000 a £ 500 para uma propriedade de £ 1 milhão.
Referências
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