Car Accident Settlement Calculator

Uma calculadora de liquidação de acidentes de carro estima a compensação total de uma reclamação de acidente de automóvel, incluindo danos ao veículo, despesas médicas, perda de salários e dor e sofrimento. Os acidentes com veículos motorizados são a fonte mais comum de reclamações por danos pessoais nos Estados Unidos, com a Administração Nacional de Segurança no Tráfego Rodoviário (NHTSA) relatando aproximadamente 6,7 milhões de acidentes relatados pela polícia anualmente, resultando em cerca de 2,5 milhões de feridos e 42.000 mortes. As reivindicações de acidentes de carro são regidas por seguros estaduais e leis de responsabilidade civil, com dois sistemas fundamentais: estados de responsabilidade civil (baseados em culpa) e estados sem culpa. Nos 38 estados de responsabilidade civil, o seguro de responsabilidade civil do motorista culpado paga os danos da parte lesada. Nos 12 estados sem culpa (mais Porto Rico), o seguro de proteção contra danos pessoais (PIP) de cada motorista paga suas contas médicas e salários perdidos, independentemente da culpa, e a parte lesada só pode processar o motorista culpado se as lesões excederem um limite (seja um limite verbal baseado na gravidade da lesão ou um limite monetário baseado em custos médicos). O quadro de negligência para acidentes de carro varia em cada estado. A negligência comparativa pura (13 estados) permite a recuperação mesmo que o autor seja 99% culpado. A negligência comparativa modificada (33 estados) impede a recuperação se a culpa do reclamante exceder 50% ou 51%. A negligência contributiva pura (5 jurisdições) impede a recuperação se o requerente tiver alguma culpa. Estas regras de falha afetam dramaticamente os valores de liquidação, particularmente em casos que envolvem responsabilidade contestada ou culpa partilhada. Calculadoras de acidentes de carro são usadas por advogados de danos pessoais, avaliadores de seguros e vítimas de acidentes para estimar valores de sinistros. O cálculo combina danos materiais (reparação de veículos ou perda total), danos económicos (contas médicas e perda de salários) e danos não económicos (dor, sofrimento e inconveniência) para produzir uma estimativa de liquidação total que serve de quadro para negociação.

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1. 1Documente minuciosamente a cena do acidente com fotografias de todos os veículos, condições da estrada, sinais de trânsito, marcas de derrapagem, padrões de detritos e ferimentos. Troque informações com todas as partes envolvidas e obtenha o número do boletim de ocorrência. O relatório policial fornece um relato oficial do acidente e muitas vezes inclui a determinação preliminar da culpa do policial. As imagens das câmeras do painel e do trânsito podem ser evidências inestimáveis. Ligue para o 911, mesmo em caso de acidentes menores, para criar um registro oficial.
2. 2Obtenha uma avaliação de danos ao veículo de um avaliador qualificado ou oficina mecânica. Para veículos reparáveis, a reclamação de danos materiais é igual ao custo dos reparos. Para veículos totalizados (o custo de reparo excede o valor real em dinheiro do veículo), a reclamação é igual ao valor justo de mercado pré-acidente menos o valor residual, mais quaisquer custos de aluguel de carro durante o período de substituição. Reivindicações de valor reduzido (a redução no valor de revenda após reparos) estão disponíveis em alguns estados e podem adicionar US$ 1.000 a US$ 5.000 ou mais à recuperação de danos materiais.
3. 3Calcule o total de despesas médicas, incluindo visitas ao pronto-socorro, internações hospitalares, cirurgias, diagnóstico por imagem (raios X, ressonâncias magnéticas, tomografias computadorizadas), tratamento ortopédico, fisioterapia, quiropraxia, controle da dor, medicamentos, dispositivos médicos (aparelhos, muletas, cadeira de rodas) e custos médicos futuros projetados. As contas médicas devem refletir os valores reais faturados, não apenas os valores pagos pelo seguro (a regra da fonte de garantia na maioria dos estados permite a recuperação do valor total faturado). Os custos médicos futuros exigem a opinião de um médico sobre as necessidades de tratamento contínuo.
4. 4Documente os salários perdidos com cartas de verificação do empregador, recibos de pagamento e declarações fiscais. Os salários perdidos incluem tempo perdido no trabalho para tratamento médico, recuperação e invalidez. A perda da capacidade de ganho (capacidade reduzida de ganhar no futuro devido a deficiência permanente) pode exigir análise profissional especializada. Os indivíduos que trabalham por conta própria documentam a perda de rendimentos através de declarações fiscais, registos comerciais e contratos de clientes que mostram receitas perdidas durante o período de recuperação.
5. 5Aplique o multiplicador apropriado de dor e sofrimento com base na gravidade da lesão, tipo de tratamento e duração da recuperação. Lesões menores de tecidos moles (chicotada resolvidas com tratamento conservador) justificam 1,5-2x. Lesões moderadas que requerem tratamento ortopédico e fisioterapia prolongada garantem 2 a 3 vezes. Os casos cirúrgicos garantem 3-4x. Incapacidade permanente e lesões que alteram a vida garantem 4-5x ou mais. Os avaliadores de seguros tendem a aplicar multiplicadores mais baixos do que os advogados demandantes, e o acordo real reflete a negociação entre essas posições.
6. 6Avalie a falha comparativa e ajuste a liquidação de acordo. Fatores de falha comuns em acidentes de carro incluem excesso de velocidade, falha em ceder, direção distraída, seguir muito de perto, ultrapassar sinais vermelhos ou sinais de parada, violações de mudança de faixa e dirigir sob influência de álcool. Se a parte lesada tiver alguma culpa, a sua recuperação é reduzida proporcionalmente em estados de negligência comparativa. A evidência da infração de trânsito, citação ou condenação por DUI do outro motorista fortalece significativamente o caso de responsabilidade do reclamante e reduz argumentos comparativos de culpa.
7. 7Considere limites de cobertura de seguro e opções de empilhamento. O seguro de responsabilidade civil do motorista culpado normalmente varia do mínimo estadual (US$ 15.000 a US$ 50.000 por pessoa) a US$ 250.000 a US$ 500.000 por pessoa para motoristas bem segurados. Quando o motorista culpado tem seguro insuficiente, a cobertura do próprio motorista com seguro insuficiente (UIM) da parte lesada complementa a recuperação. Alguns estados permitem o empilhamento de diversas políticas do UIM. A cobertura para Motoristas Não Segurados (UM) se aplica quando o motorista culpado não tem seguro algum, o que ocorre em aproximadamente 13% dos acidentes em todo o país.

• !Aceitando a primeira oferta da seguradora: As seguradoras costumam fazer ofertas iniciais baixas, especialmente para reclamantes não representados. A primeira oferta é normalmente de 25 a 50% do valor real da reivindicação. Os avaliadores são treinados para encerrar sinistros de forma rápida e barata. Aceitar a primeira oferta sem compreender o valor total da sua reivindicação pode custar dezenas de milhares de dólares. Estudos mostram consistentemente que os requerentes representados por advogados recebem acordos líquidos 3 a 4 vezes mais elevados (após honorários advocatícios) do que os requerentes não representados.
• !Não entendendo as limitações do seguro sem culpa: Nos 12 estados sem culpa, seu próprio seguro PIP paga suas contas médicas e salários perdidos até o limite da apólice, independentemente da culpa. Você só pode processar o motorista culpado por dor e sofrimento se seus ferimentos excederem o limite do estado (seja um limite verbal para lesões graves ou um limite monetário como US$ 2.000 a US$ 5.000 em contas médicas). Muitas vítimas de acidentes em estados sem culpa não compreendem estas limitações e ou não utilizam a sua cobertura PIP ou assumem incorrectamente que podem automaticamente processar por danos morais.
• !Falha na identificação de todas as coberturas de seguro disponíveis: Muitas vítimas de acidentes se recuperam apenas da apólice de responsabilidade do motorista culpado, sem explorar fontes de cobertura adicionais. Isso inclui: sua própria cobertura UIM/UM se o motorista culpado tiver seguro insuficiente, cobertura de pagamentos médicos (MedPay) em sua própria apólice, cobertura PIP em estados sem culpa, a apólice guarda-chuva do motorista culpado, responsabilidade do empregador se o motorista culpado estava trabalhando e responsabilidade da loja de bebidas alcoólicas se o motorista culpado recebeu álcool em um bar enquanto visivelmente embriagado.