Cum se calculează 529 de economii la facultate
Un plan 529 este un cont de economii avantajat din punct de vedere fiscal pentru cheltuielile de educație. Contribuțiile cresc fără impozite, iar retragerile pentru cheltuielile de educație calificate (școlarizare, cameră, masă, cărți) sunt, de asemenea, scutite de impozite. Înțelegerea cât de mult să economisiți este esențială, având în vedere costul în creștere al colegiului.
Proiectarea costurilor viitoare ale colegiului
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Unde n reprezintă ani până la înscriere.
Dacă facultatea costă în prezent 35.000 USD/an și inflația educației este de 5%/an, în 10 ani: 35.000 USD × (1,05)¹⁰ = 35.000 USD × 1,629 = 57.000 USD/an (228.000 USD pentru 4 ani)
Sunt necesare economii lunare
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Unde FV este suma țintă, r este rentabilitatea lunară a investiției și n este numărul de luni.
Exemplu: aveți nevoie de 228.000 USD în 10 ani, cu o rentabilitate anuală de 7% (0,583%/lună):
Lunar = 228.000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1.329 USD / (2,009 − 1) = 1.329 USD / 1.009 = 1.317 USD/lună
529 Beneficii fiscale
- Federal: Fără deducere federală, dar creștere și retrageri fără taxe
- Stat: peste 35 de state oferă deduceri de stat la impozitul pe venit la contribuții
- Taxa pe cadouri: Contribuțiile de până la 18.000 USD/an (36.000 USD în căsătorie) evită impozitul pe cadouri
- Superfinanțare: media taxei pe cadouri pe 5 ani permite o sumă forfetară de până la 90.000 USD
Ce se întâmplă dacă copilul tău nu merge la facultate
Actul SECURE 2.0 (2022) permite acum transferul de până la 35.000 USD din fondurile 529 neutilizate într-un Roth IRA pentru beneficiar (supus limitelor anuale Roth IRA). Acest lucru elimină o mare parte din riscul de economisire excesivă.
Folosiți calculatorul nostru de economii pentru colegiu 529 pentru a vă găsi obiectivul lunar.