Sovereign Gold Bond Calculator

Alocarea aurului în portofoliul de investiții — înlocuirea aurului fizic cu SGB pentru aceeași expunere la prețul aurului, dar cu un venit anual suplimentar de 2,5% și un beneficiu de scadență fără taxe., unde analiza precisă a obligațiunilor suverane din aur prin intermediul Sovereign Gold Bond Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale

Economii pe termen lung pentru obiectivele aliniate cu orizontul de 8 ani — nuntă, supliment de pensionare sau cheltuieli viitoare mari folosind investiții în aur eficiente din punct de vedere fiscal., unde analiza precisă a obligațiunilor suverane din aur prin intermediul Sovereign Gold Bond Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale

Planificarea fiscală pentru investitorii în aur — în loc să vândă aur fizic (atragerea taxei LTCG) și să reinvestiți în SGB, deținând noi achiziții de aur ca SGB pentru a construi un corpus de aur pe termen lung fără taxe.

Garanții de împrumut — folosind SGB ca garanție gajată cu băncile pentru împrumuturi de aur, obținând lichiditate fără a vinde poziția în aur., unde analiza precisă a obligațiunilor suverane din aur prin intermediul Sovereign Gold Bond Calc sprijină luarea deciziilor bazate pe dovezi și rigoarea cantitativă în fluxurile de lucru profesionale

Diversificarea portofoliului — adăugarea de active necorelate (aur) la portofoliul de acțiuni și datorii prin intermediul SGB, care câștigă, de asemenea, dobândă și este eficient din punct de vedere fiscal la scadență.

Câștigul de capital pe SGB la scadență (8 ani) este complet scutit de impozit?

Da. În conformitate cu secțiunea 47(viic) din Legea privind impozitul pe venit, câștigurile de capital rezultate din răscumpărarea SGB-urilor la scadență (8 ani) sunt complet scutite de impozitul pe câștigurile de capital – indiferent dacă este LTCG sau altfel. Acesta este un beneficiu fiscal unic care nu este disponibil pentru nicio altă investiție în aur (ETF de aur, fond mutual de aur, aur fizic sau monede de aur). Dobânda anuală de 2,5% este încă impozabilă conform cotei de slabă.

Care este investiția minimă și maximă în SGB?

Investiția minimă este de 1 gram de aur. Investiția maximă pe an financiar este de: 4 kg per investitor individual, 4 kg per familie indiviză hindusă (HUF) și 20 kg pentru trusturi și entități similare. Limita de 4 kg se aplică pe exercițiu financiar, nu pe tranșă - abonamentele la tranșe multiple în același an sunt luate în calcul cumulativ din această limită. Notă: guvernul nu a emis noi SGB-uri de la jumătatea anului 2024, așa că verificați notificările RBI pentru tranșele viitoare.

Pot să vând SGB înainte de scadența de 8 ani?

Da, în două moduri: (1) Rambursare anticipată cu RBI: începând cu al 5-lea an, la data plății cuponului, puteți aborda RBI (prin banca/brokerul dumneavoastră) pentru răscumpărare prematură la prețul predominant al aurului — câștigurile de capital din această răscumpărare sunt impozabile conform regulilor normale LTCG/STCG; (2) Piața secundară: SGB-urile sunt listate la NSE/BVB și pot fi vândute în orice moment altor investitori la prețul de piață predominant – supuse taxei normale LTCG dacă sunt deținute > 12 luni. Ambele opțiuni înainte de scadență renunță la beneficiul de scadență fără impozit.

Este dobânda de 2,5% SGB mai bună decât deținerea aurului fizic?

Da. Aurul fizic realizează venituri zero - se apreciază (sau se depreciază) doar cu prețurile aurului. SGB ​​oferă aceeași apreciere a prețului aurului PLUS o dobândă suplimentară de 2,5% pe an la investiția inițială. Pe o perioadă de 8 ani, dobânda cumulată = 20% din investiția inițială - în esență, un bonus gratuit de 20% în comparație cu aurul fizic. După contabilizarea dobânzii, SGB-urile oferă cu 20% mai multe randamente decât aurul fizic echivalent pe toată durata mandatului.

Cum este determinat prețul de emisiune SGB?

Prețul de emisiune SGB se bazează pe media simplă a prețului de închidere al aurului de puritate 999 (preț IBJA) în cele 3 zile lucrătoare imediat premergătoare perioadei de abonament. Investitorii care aplică online (prin bănci, agenți de bursă sau portalul RBI Retail Direct) primesc o reducere de 50 INR pe gram la acest preț de emisiune. Prețul de răscumpărare la scadență se bazează în mod similar pe prețul mediu IBJA în ultimele 3 zile lucrătoare.

Pot INRI-urile să investească în obligațiuni de aur suverane?

Nu. Din mai 2023, NRI-urile nu mai sunt eligibile să investească în SGB. Înainte de aceasta, NRI-urile puteau continua să dețină SGB-uri pe care le cumpăraseră înainte de a deveni NRI, dar achizițiile noi erau deja restricționate. Indienii rezidenți (inclusiv deținătorii de carduri OCI care sunt rezidenți în India) sunt eligibili. NRI-urile care caută expunere la aur în India pot utiliza ETF-uri de aur sau fonduri mutuale de aur, care sunt accesibile prin conturile lor NRO.

Sunt SGB-urile în siguranță dacă guvernul este implicit?

SGB-urile sunt susținute de suverani - sunt titluri de stat emise de RBI în numele Guvernului Indiei. Garanția de rambursare la scadență este susținută de bonitatea suverană a Indiei. Nu există risc de credit în sensul tradițional. Cu toate acestea, valoarea la scadență este legată de prețurile aurului - dacă prețurile aurului scad, valoarea scadenței va fi mai mică. Acesta este riscul de piață, nu riscul de credit. Pentru siguranța principalului, SGB-urile sunt printre cele mai sigure instrumente din India.

Care este diferența dintre SGB, Gold ETF și Gold Mutual Fund?

SGB: Eliberat de guvern, dobândă anuală de 2,5%, mandat de 8 ani, scutit de impozit la scadență, rata de cheltuieli, minim 1 gram; Gold ETF: fond tranzacționat la bursă care urmărește prețurile aurului, fără dobândă, lichiditate oricând, se aplică taxa LTCG (10% după 12 luni), raportul cheltuielilor ~0,1-0,5%, cumpărat în unități; Gold MF (FoF): Investește în ETF de aur, cheltuieli puțin mai mari, mai accesibile prin SIP, se aplică taxa LTCG. Pentru investitorii pe termen lung de 8 ani+, SGB este net superior. Pentru lichiditate și orizonturi mai scurte, Gold ETF/MF este mai bun.