Ce este Buy-Sell Insurance Calculator?
▾
Un calculator de asigurare de cumpărare-vânzare estimează cât de multă finanțare pentru asigurarea de viață poate fi necesară pentru a realiza un acord de cumpărare-vânzare în cazul în care un proprietar moare. Într-o afacere strânsă, această problemă este mai mare decât pare. Un partener supraviețuitor poate dori să mențină compania în funcțiune, dar familia proprietarului decedat ar putea avea nevoie de lichidități mai degrabă decât de un interes comercial nelichid. Un acord de cumpărare-vânzare stabilește regulile pentru cine poate cumpăra pachetul de proprietate, cum va fi determinat prețul și cum se așteaptă să fie finanțată achiziția. Asigurarea de viață este un instrument comun de finanțare, deoarece poate crea numerar exact atunci când are loc tranziția de proprietate. Acest calculator este folosit de obicei de proprietarii de afaceri, consilieri, avocați, contabili și profesioniști în asigurări atunci când examinează planurile de succesiune. Ajută la traducerea procentelor de proprietate și a unei valori agreate de afaceri într-o sumă de acoperire estimată pentru fiecare proprietar. De asemenea, poate ajuta la ilustrarea diferenței dintre structurile comune, cum ar fi contractele de cumpărare încrucișată și contractele de cumpărare între entitate. Într-un aranjament de cumpărare încrucișată, proprietarii își cumpără reciproc acțiunile. Într-un aranjament entitate-cumpărare, compania răscumpără interesul proprietarului care pleacă. Calculatorul contează deoarece planurile de succesiune eșuează adesea în ceea ce privește finanțarea, nu intenția. Proprietarii pot avea un acord bun pe hârtie, dar o acoperire prea mică, o evaluare învechită sau o structură de proprietate greșită pentru numărul de acționari implicați. Estimarea este încă doar un instrument de planificare. Acordul legal, tratamentul fiscal, proprietatea poliței, designul beneficiarului și evaluarea curentă a afacerii necesită toate revizuiri profesionale. Dar, ca primă trecere, calculatorul răspunde în mod clar la întrebarea de bază: dacă transferul ar trebui să aibă loc astăzi, câți bani ar fi necesar pentru a finaliza cumpărarea fără a forța o vânzare în grabă, un împrumut bancar sau o dispută dureroasă între proprietarii rămași și averea proprietarului care pleacă.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formulă
▾
Necesarul de acoperire estimat pentru proprietar i = (valoarea agreată a afacerii x procentul de proprietate proprietar i) - fonduri lichide deja rezervate pentru respectiva cumpărare. Ghid de numărare a politicilor: politici de cumpărare încrucișată = n x (n - 1), în timp ce politici de achiziție de entitate = n. Exemplu funcțional: dacă afacerea valorează 2.500.000 USD, proprietarul deține 25% și 150.000 USD sunt deja rezervați, atunci necesarul de acoperire estimat = (2.500.000 x 0,25) - 150.000 = 475.000 USD.Legenda variabilelor
▾
| Simbol | Nume | Unitate | Descriere |
|---|---|---|---|
| Estimated coverage need for owner i | Calculat | — | Calculat ca (valoarea agreată a afacerii x proprietar i procent de proprietate) - fonduri lichide deja re |
| purchase policies | Calculat ca n | — | Calculat ca n, care este un parametru cheie în calculul de calcul al asigurării cumpărare vânzări care influențează direct rezultatul final calculat |
| then estimated coverage need | Calculat | — | Calculat ca (2, care este un parametru cheie în calculul de calcul al asigurării cumpărare vânzări care influențează direct rezultatul final calculat |
| n | Numărul de perioade | — | Numărul de perioade sau intervale de combinare, care este un parametru cheie în calculul de calcul al asigurării de cumpărare și vânzare care influențează direct rezultatul final calculat |
| x | Variabila de intrare | — | Variabilă de intrare sau necunoscută de rezolvat, care este un parametru cheie în calculul calculului de asigurare de cumpărare și vânzare care influențează direct rezultatul final calculat |
| i | Rata dobânzii per | — | Rata dobânzii pe perioadă, care este un parametru cheie în calculul calculului asigurării de cumpărare și vânzare care influențează direct rezultatul final calculat |
Cum să Buy-Sell Insurance Calculator
▾
- 1Începeți cu valoarea curentă convenită a afacerii sau metoda de evaluare menționată în contractul de cumpărare-vânzare.
- 2Introduceți procentul fiecărui proprietar, astfel încât calculatorul să poată traduce valoarea totală în suma de cumpărare a fiecărei persoane.
- 3Alegeți dacă acordul este structurat ca un acord de cumpărare încrucișată sau un acord de cumpărare între entitate.
- 4Scădeți orice rezerve lichide deja alocate pentru cumpărare dacă planul nu este destinat să fie finanțat în întregime prin asigurare.
- 5Calculatorul estimează suma de acoperire necesară pentru fiecare proprietar și arată decalajul probabil de finanțare dacă acoperirea actuală este mai mică.
- 6Examinați rezultatul cu consilierii juridici, fiscali și de asigurări, deoarece proprietatea poliței, beneficiarii și regulile de transfer contează la fel de mult ca suma brută.
Exemple rezolvate
▾
Cota fiecărui proprietar este egală cu jumătate din valoarea afacerii convenită.
O dobândă de 50% într-o afacere de 1.200.000 USD valorează 600.000 USD. În cadrul unei structuri de entitate-cumpărare, compania ar deține de obicei o poliță pentru fiecare proprietar pentru acea sumă.
Numărul politicilor de achiziții încrucișate crește rapid pe măsură ce se adaugă mai mulți proprietari.
Finanțarea necesară fiecărui proprietar este egală cu valoarea mizei de proprietate. Cu trei proprietari, un plan de cumpărare încrucișată necesită de obicei ca fiecare proprietar să dețină polițe pentru ceilalți doi proprietari, creând 3 x 2 = 6 polițe.
Rezervele existente pot reduce suma care trebuie finanțată cu asigurare.
Interesul proprietarului este în valoare de 2.500.000 x 0,25 = 625.000. Scăderea rezervei de 150.000 USD lasă o nevoie suplimentară estimată de asigurare de 475.000 USD.
Acoperirea poate deveni inadecvată dacă afacerea crește și acordul nu este actualizat.
Cota actuală de 50% valorează 750.000 USD, dar politica încă reflectă vechea țintă de 450.000 USD. Aceasta lasă un posibil deficit de finanțare de 300.000 USD.
Aplicații practice
▾
Estimare si planificare profesionala cumparare vanzare asigurare calc. Această aplicație este folosită în mod obișnuit de profesioniștii care au nevoie de analize cantitative precise pentru a sprijini luarea deciziilor, bugetarea și planificarea strategică în domeniile lor respective.
Calcule academice și educaționale — Practicienii din industrie se bazează pe acest calcul pentru a evalua performanța, a compara alternativele și pentru a asigura conformitatea cu standardele și cerințele de reglementare stabilite, ajutând analiștii să producă rezultate precise care sprijină planificarea strategică, alocarea resurselor și evaluarea comparativă a performanței între organizații
Analiza de fezabilitate și sprijin pentru luarea deciziilor — Cercetătorii academicieni și studenții folosesc acest calcul pentru a valida modele teoretice, pentru a finaliza temele de curs și pentru a dezvolta o înțelegere mai profundă a principiilor matematice care stau la baza, permițând profesioniștilor să cuantifice rezultatele în mod sistematic și să compare scenarii folosind cadre matematice fiabile și formule stabilite.
Verificarea rapidă a calculelor manuale — Analiștii și planificatorii financiari încorporează acest calcul în fluxul lor de lucru pentru a produce previziuni precise, pentru a evalua scenarii de risc și pentru a prezenta părților interesate recomandări bazate pe date, susținând procesele de evaluare bazate pe date în care precizia numerică este esențială pentru obiectivele de conformitate, raportare și optimizare.
Cazuri speciale
▾
Cumpărări în rate
Unele acorduri finanțează în mod intenționat doar o parte din cumpărare cu asigurare și plătesc restul în timp, așa că rezultatul calculatorului trebuie ajustat pentru a se potrivi cu proiectul real de finanțare.
Declanșează dizabilitatea
Dacă acordul necesită, de asemenea, o cumpărare după o invaliditate pe termen lung, poate fi necesară o finanțare separată pentru răscumpărare pentru persoanele cu handicap, deoarece asigurarea de viață singură nu rezolvă acest risc.
Revizuirea regulilor fiscale
Deciziile privind proprietatea asupra politicii și transferul pot crea complicații fiscale, astfel încât o sumă de acoperire corectă din punct de vedere tehnic necesită încă o revizuire legală și fiscală înainte de implementare.
Numărul politicilor în funcție de structura de cumpărare-vânzare
▾
| Numărul de proprietari | Politici de achiziții încrucișate | Politici de entitate-cumpărare | Nota de planificare |
|---|---|---|---|
| 2 | 2 | 2 | Oricare dintre structuri este încă simplă |
| 3 | 6 | 3 | Achizițiile încrucișate încep să devină mai complexe |
| 4 | 12 | 4 | Administrarea politicilor poate deveni împovărătoare |
| 5 | 20 | 5 | Achiziția unei entități pare adesea mai simplă din punct de vedere operațional |
Întrebări frecvente
▾
Ce este asigurarea de cumpărare-vânzare?
Este o asigurare de viață folosită pentru a finanța un acord de cumpărare-vânzare, astfel încât numerarul este disponibil atunci când un transfer de proprietate este declanșat de deces. Scopul este de a lăsa proprietarii rămași sau compania să cumpere dobânda proprietarului care pleacă fără o criză de lichiditate. În practică, acest concept este esențial pentru a cumpăra vânzări de asigurări, deoarece determină relația de bază dintre variabilele de intrare.
Cum calculezi acoperirea asigurării de cumpărare-vânzare?
Începeți cu valoarea de afaceri convenită, înmulțiți cu procentul fiecărui proprietar și reduceți acea sumă cu orice fonduri deja rezervate pentru cumpărare. Aceasta oferă o estimare practică a câtă asigurare poate fi necesară pentru acel proprietar. Procesul implică aplicarea sistematică a formulei de bază la intrările date. Fiecare variabilă din calcul contribuie la rezultatul final, iar înțelegerea rolurilor lor individuale ajută la asigurarea unei aplicări exacte.
Care este diferența dintre achiziția încrucișată și achiziția de entitate?
Într-un plan de cumpărare încrucișată, proprietarii își cumpără reciproc interesele direct. Într-un plan de cumpărare de entitate, compania cumpără înapoi acțiunile proprietarului care pleacă sau interesul de membru. În practică, acest concept este esențial pentru a cumpăra vânzări de asigurări, deoarece determină relația de bază dintre variabilele de intrare. Înțelegerea acestui lucru ajută utilizatorii să interpreteze rezultatele cu mai multă acuratețe și să le aplice scenariilor din lumea reală în contextul lor specific.
Ce valoare comercială ar trebui să folosesc într-un acord de cumpărare-vânzare?
Utilizați regula de evaluare scrisă în acord, cum ar fi o valoare anuală fixă, o formulă sau o metodă de evaluare independentă. Cel mai important punct este că toți proprietarii sunt de acord asupra metodei și o mențin la zi. Acesta este un aspect important atunci când lucrați cu calcule de calcul de asigurare de cumpărare și vânzare în aplicații practice. Răspunsul depinde de valorile de intrare specifice și de contextul în care este aplicat calculul.
Sunt primele de asigurare de cumpărare-vânzare deductibile?
Adesea, acestea nu sunt atunci când afacerea sau proprietarul beneficiază direct sau indirect de veniturile poliței, dar tratamentul fiscal poate varia în funcție de structură și circumstanță. Acesta este un domeniu în care un contabil sau un avocat fiscal ar trebui să revizuiască planul. Acesta este un aspect important atunci când lucrați cu calcule de calcul de asigurare de cumpărare și vânzare în aplicații practice. Răspunsul depinde de valorile de intrare specifice și de contextul în care este aplicat calculul.
Cât de des ar trebui revizuită asigurarea de cumpărare-vânzare?
Cel puțin anual și, de asemenea, după creștere, împrumuturi noi, o actualizare a evaluării sau orice modificare a procentelor de proprietate. Acoperirea învechită este una dintre cele mai mari deficiențe în planificarea succesiunii. Procesul implică aplicarea sistematică a formulei de bază la intrările date. Fiecare variabilă din calcul contribuie la rezultatul final, iar înțelegerea rolurilor lor individuale ajută la asigurarea unei aplicări exacte.
Un plan de cumpărare-vânzare trebuie să acopere și invaliditatea sau pensionarea?
Adesea da, dar acele evenimente sunt de obicei finanțate diferit de un plan de asigurare de viață declanșat de deces. Multe acorduri folosesc termeni separati, achiziții în rate sau acoperire pentru persoanele cu handicap pentru ieșirile fără deces. Acesta este un aspect important atunci când lucrați cu calcule de calcul de asigurare de cumpărare și vânzare în aplicații practice. Răspunsul depinde de valorile de intrare specifice și de contextul în care este aplicat calculul.
Greșeli frecvente de evitat
▾
- !Utilizarea de unități incorecte sau nepotrivite pentru valorile de intrare
- !Am uitat să ținem cont de cazurile marginale sau condițiile limită
- !Rotunjirea valorilor intermediare prea devreme în calcul
- !Nu se verifică dacă valorile de intrare se încadrează în intervalele valide pentru calc
Sfat Pro
Examinați evaluările și sumele politicii după o creștere majoră a veniturilor, o nouă datorii, o rundă de finanțare sau orice schimbare a proprietății, astfel încât acordul să rămână finanțabil.
Știai că?
Cu patru proprietari, un design de achiziție încrucișată necesită de obicei 12 politici separate, acesta fiind unul dintre motivele pentru care planurile de achiziție de entitate sunt adesea luate în considerare în grupuri mai mari de proprietate.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referințe
- ›Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări: Asigurări pentru Afaceri Mici
- ›Serviciul de venituri interne: Publicația 334, Ghid fiscal pentru întreprinderile mici
- ›Serviciul de venituri interne: Buletinul de venituri interne 2019-47
- ›Administrația pentru afaceri mici din SUA: închideți sau vinde-ți afacerea
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Citește mai mult →Ratings & comments
Obțineți sfaturi săptămânale de matematică
Alăturați-vă 12.000+ abonați care primesc sfaturi pentru calculatoare în fiecare săptămână.