High-3 Monthly
$2,250
BRS Monthly
$1,800
Ce este Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
▾
Calculatorul de comparație între Sistemul de pensionare combinat militar (BRS) vs. High-3 îi ajută pe membrii serviciului care au intrat în armată după 1 ianuarie 2018 să înțeleagă BRS și îi ajută pe cei care au beneficiat de vechiul sistem High-3 (sau având în vedere alegerea opt-in din 2018) să compare cele două sisteme de pensionare pentru a lua o decizie informată. Sistemul moștenit High-3 oferă o pensie cu beneficii determinate egală cu 2,5% din salariul de bază mediu pe cei mai mari 3 ani câștigați ori ani de serviciu – astfel încât o pensie de 20 de ani plătește 50% din salariul High-3, fără nicio contribuție guvernamentală la Thrift Savings Plan (TSP). Sistemul mixt de pensii, obligatoriu pentru cei care intră în serviciu după 1 ianuarie 2018, reduce multiplicatorul de beneficii determinate la 2,0% pe an, dar adaugă contribuții automate de 1% TSP de la DoD și contribuții egale până la 4% din salariul de bază. BRS oferă, de asemenea, un bonus pentru continuarea plății la 12 ani de serviciu și o opțiune de sumă forfetară la pensionare. Pentru membrii serviciului care servesc mai puțin de 20 de ani – marea majoritate – BRS este semnificativ mai bun, deoarece generează economii pentru pensii (TSP) chiar și pentru cei care nu împlinesc 20 de ani. Pentru membrii în carieră care servesc peste 30 de ani, multiplicatorul mai mare al sistemului High-3 moștenit poate produce o pensie pe viață mai mare. Acest calculator modelează ambele sisteme pe diferite durate de carieră, niveluri de plată și ipoteze de rentabilitate pe piață pentru a identifica averea totală de pensionare în cadrul fiecărui sistem.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formulă
▾
Pensii anuale înalte 3 = (Media a 3 ani cu cea mai mare remunerație) × 2,5% × Ani de serviciu; Pensie anuală BRS = (Media a 3 ani cu cea mai mare plată) × 2,0% × Ani de serviciu; Valoarea BRS TSP = Σ(Contribuții de potrivire DoD + Contribuții personale) × Factor de creștere; Valoarea totală de pensionare BRS = PV pensie + Valoarea TSPLegenda variabilelor
▾
| Simbol | Nume | Unitate | Descriere |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | 2,0% pe an de serviciu creditabil conform BRS - cu 20% mai mic decât moștenirea |
| DoD Auto Contribution | 1% din baza | — | 1% din plata de bază a contribuit automat la TSP de către DoD în conformitate cu BRS, indiferent de contribuția membrului de serviciu |
| DoD Matching | Pana la 4% | — | Până la 4% potrivire TSP DoD suplimentară (dolar pentru dolar pentru primele 3%, 50 de cenți pentru următoarele 2%) pentru potrivirea totală posibilă de 5% |
| Continuation Pay | BRS bulgăre | — | Bonus forfetar BRS la 12 ani de serviciu — 2,5× salariul de bază lunar (activ) până la 13× pentru anumite specialități critice |
Cum să Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
▾
- 1Pasul 1: Introduceți data de intrare și data estimată a separării sau a pensionării.
- 2Pasul 2: introduceți gradul de plată actual și calendarul de promovare estimat.
- 3Pasul 3: Pentru High-3: calculați media celor 3 ani cei mai bine plătiți × 2,5% × ani de serviciu.
- 4Pasul 4: Pentru BRS: calculați pensia la un multiplicator de 2,0%, apoi proiectați creșterea TSP cu potrivirea DoD.
- 5Pasul 5: Introduceți rata de contribuție estimată a TSP și rentabilitatea estimată a pieței (implicit 6%).
- 6Pasul 6: Comparați averea totală de pensionare (pensie + PST) în ambele sisteme la diferite vârste de pensionare.
- 7Pasul 7: Identificați punctul de trecere în care un sistem îl depășește pe celălalt.
Exemple rezolvate
▾
High-3 plătește 33.000 USD/an pe durata de viață față de BRS la 26.400 USD/an plus averea TSP. Pragul de rentabilitate depinde de speranța de viață - dacă trăiești până la 85 de ani, BRS se poate egala sau depăși High-3 datorită valorii TSP.
În conformitate cu High-3, un membru al serviciului care se despart înainte de 20 de ani primește ZERO beneficiu de pensionare - este acordat la stâncă la 20 de ani. În cadrul BRS, ei păstrează toate contribuțiile TSP acumulate și potrivirea DoD - un avantaj major pentru majoritatea care se despart înainte de 20.
Pentru o carieră de 30 de ani, High-3 produce o pensie anuală semnificativ mai mare. Avantajul TSP al BRS reduce diferența, dar poate să nu depășească diferența de pensie de 16.200 USD/an, în special pentru cei care mor mai devreme.
Contribuțiile de potrivire TSP ale DoD în cadrul BRS sunt semnificative - aproximativ 58.000 USD în valoare viitoare, doar din potrivire pe o carieră de 20 de ani, cu randamente de 6%. Acest lucru compensează parțial reducerea multiplicatorului de 0,5%.
BRS permite membrilor pensionari să ia 25% sau 50% din valoarea actuală a pensiei lor ca sumă forfetară la pensionare. Pensia lunară este apoi redusă până la vârsta de 67 de ani, când revine la valoarea integrală. Util pentru cei care au nevoie de capital imediat, dar reduce veniturile pe termen lung.
Aplicații practice
▾
Profesioniștii în finanțe și investiții folosesc Military Retirement Brs ca parte a fluxului lor de lucru analitic standard pentru a verifica calculele, a reduce erorile aritmetice și a produce rezultate consistente care pot fi documentate, auditate și partajate cu colegii, clienții sau organismele de reglementare în scopuri de conformitate.
Profesorii și instructorii universitari încorporează Brs de pensionare militară în materialele de curs, temele pentru acasă și resursele de pregătire pentru examene, permițând studenților să verifice calculele manuale, să dezvolte intuiție cu privire la relațiile de intrare-ieșire și să se concentreze pe înțelegerea conceptuală mai degrabă decât pe aritmetică.
Consultanții și consilierii folosesc Military Retirement Brs pentru a modela rapid diferite scenarii în timpul întâlnirilor cu clienții, permițând explorarea în timp real a întrebărilor care altfel ar necesita revenirea la birou pentru analize și raportări detaliate pe foi de calcul.
Utilizatorii individuali se bazează pe Military Retirement Brs pentru deciziile personale de planificare - compararea opțiunilor, verificarea ofertelor primite de la furnizorii de servicii, verificarea calculelor terților și construirea încrederii că numerele din spatele unei decizii importante au fost calculate corect și consecvent.
Cazuri speciale
▾
Valori de intrare extreme
În practică, acest caz marginal necesită o analiză atentă, deoarece ipotezele standard pot să nu fie valabile. Atunci când întâlnesc acest scenariu în calculele de pensionare militară, practicienii ar trebui să verifice condițiile de limită, să verifice riscurile de împărțire la zero și să ia în considerare dacă ipotezele modelului rămân valabile în aceste condiții extreme.
Încălcări ale ipotezei
În practică, acest caz marginal necesită o analiză atentă, deoarece ipotezele standard pot să nu fie valabile. Atunci când întâlnesc acest scenariu în calculele de pensionare militară, practicienii ar trebui să verifice condițiile de limită, să verifice riscurile de împărțire la zero și să ia în considerare dacă ipotezele modelului rămân valabile în aceste condiții extreme.
Efecte de rotunjire și precizie
În practică, acest caz marginal necesită o analiză atentă, deoarece ipotezele standard pot să nu fie valabile. Atunci când întâlnesc acest scenariu în calculele de pensionare militară, practicienii ar trebui să verifice condițiile de limită, să verifice riscurile de împărțire la zero și să ia în considerare dacă ipotezele modelului rămân valabile în aceste condiții extreme.
Tabel de referință
▾
| Sistem | Multiplicator pe an | Pensie de 20 de ani (% din High-3) | Pensie de 30 de ani (% din High-3) | Potrivirea TSP | Vesting Cliff |
|---|---|---|---|---|---|
| Multiplicator BRS | Variază în funcție de scenariu | 2,0% pe an de serviciu creditabil conform BRS — cu 20% mai mic | |||
| DoD Auto Contribution | Variază în funcție de scenariu | 1% din salariul de bază a contribuit automat la TSP de către DoD unde | |||
| Potrivirea DoD | Variază în funcție de scenariu | Până la 4% potrivire suplimentară DoD TSP (dolar pentru dolar pe f | |||
| Plata de continuare | Variază în funcție de scenariu | Bonus forfetar BRS la 12 ani de serviciu — 2,5× lunar de bază |
Întrebări frecvente
▾
Cine este acoperit de BRS vs High-3?
Membrii serviciului care au intrat după 1 ianuarie 2018 sunt automat în BRS. Cei care serveau înainte de această dată au rămas în High-3, cu excepția cazului în care au optat pentru BRS în timpul ferestrei de înscriere din 2018. Cei cu mai puțin de 12 ani de serviciu începând cu 1 ianuarie 2018 au avut de ales să rămână sau să se schimbe.
Ce se întâmplă cu TSP dacă părăsesc armata înainte de 20 de ani sub BRS?
În conformitate cu BRS, contribuțiile dvs. personale TSP sunt întotdeauna acordate din prima zi. Auto-contribuția DoD (1%) este acordată după 2 ani de serviciu. Contribuțiile de egalitate ale DoD se primesc după 2 ani. Dacă vă despărțiți după 2 ani, păstrați toate contribuțiile TSP și potrivirea DoD - un beneficiu semnificativ față de sistemul moștenit, unde separarea înainte de 20 de ani înseamnă zero beneficii de pensionare.
Ce este continuarea plății conform BRS?
Plata de continuare este un bonus forfetar plătit membrilor BRS care acceptă să servească o perioadă suplimentară minimă (de obicei 3 ani) la 12 ani. Membrii activi primesc cel puțin 2,5 ori salariul de bază lunar; suma se poate negocia mai mare pentru specialitățile cu mare cerere. Acest lucru stimulează reținerea la mijlocul carierei și compensează parțial multiplicatorul de pensie redus.
Opțiunea de sumă forfetară BRS este o afacere bună?
Opțiunea de sumă forfetară vă permite să luați 25% sau 50% din valoarea actualizată actualizată a pensiei dvs. ca plată în avans, dar pensia dvs. lunară este redusă până la vârsta de 67 de ani. Rata de actualizare utilizată de DoD este adesea mai mare decât inflația, ceea ce înseamnă că de obicei primiți mai puțin în valoare totală luând suma forfetară. În general, este recomandabil doar dacă aveți o utilizare specifică, cu randament ridicat, pentru capital.
Cum afectează BRS plata de pensionare pentru pensionari anticipați?
În contextul Military Retirement Brs, acest lucru depinde de intrările, ipotezele și obiectivele specifice ale utilizatorului. Formula de bază oferă o relație deterministă între intrări și ieșiri, dar aplicarea în lumea reală necesită interpretarea rezultatului în contextul mai larg al practicii finanțelor și investițiilor. De obicei, profesioniștii încrucișează rezultatul calculatorului cu reperele din industrie, datele istorice și cerințele de reglementare. Pentru cele mai fiabile rezultate, asigurați-vă că intrările provin din date verificate, înțelegeți ce ipoteze face formula și luați în considerare rularea mai multor scenarii pentru a include intervalul de rezultate probabile.
Compensația de invaliditate VA interacționează cu plata de pensionare militară?
Da. Plata concomitentă de pensionare și invaliditate (CRDP) permite majorității veteranilor cu peste 20 de ani de serviciu și cote de invaliditate VA de 50% sau mai mult să primească atât plata completă de pensionare militară, cât și compensație pentru invaliditate VA fără compensare. Compensarea specială legată de luptă (CRSC) oferă o scutire similară pentru dizabilitățile legate de luptă. Consultați DFAS pentru detalii.
Ce cotă de contribuție TSP ar trebui să vizez în cadrul BRS?
Contribuiți cel puțin cu 5% din salariul de bază pentru a maximiza potrivirea completă DoD (DoD oferă 1% potrivire automată + până la 4% potrivire pentru contribuția de 5% a angajatului). A contribui mai puțin înseamnă a lăsa banii de meci DoD pe masă. Dacă finanțele permit, contribuția mai mult până la limita anuală a IRS (23.000 USD în 2024, plus 7.500 USD de recuperare dacă aveți peste 50 de ani) este excelentă pentru construirea bogăției pe termen lung.
Pot să ajung la independența financiară în conformitate cu BRS dacă servesc doar 20 de ani?
Da. O pensie BRS la 20 de ani, combinată cu un TSP sănătos, poate oferi o securitate financiară puternică. Un E-7 la 20 de ani ar putea primi pensie de 26.000 USD/an + 180.000 USD+ TSP. Combinat cu potențialul angajare civilă și cu securitatea socială mai târziu, acest lucru poate oferi o bază excelentă pentru venitul de pensionare - adesea înainte de vârsta de 42 de ani.
Greșeli frecvente de evitat
▾
- !Nu contribuie suficient la TSP pentru a captura întreaga potrivire DoD în BRS - lăsând compensații semnificative pe masă. Presupunând că BRS este mai rău pur și simplu pentru că multiplicatorul este mai mic - ignorând potrivirea TSP care compensează parțial. Fără modelarea cu atenție a duratei carierei — BRS este net superior pentru majoritatea celor care servesc 10-15 ani; High-3 poate fi mai bine pentru o carieră de peste 30 de ani.
- !Bazându-se pe o singură estimare punctuală de la Military Retirement Brs, fără a efectua o analiză de sensibilitate asupra intrărilor cheie, ceea ce duce la o încredere excesivă într-un rezultat care s-ar putea schimba substanțial cu ipoteze ușor diferite.
- !Confuzia ratelor nominale și efective sau nerespectarea frecvenței de capitalizare, care este o sursă comună de eroare în calculele financiare și de investiții care implică ajustări periodice.
Sfat Pro
Utilizați calculatorul oficial de comparație BRS al DoD la militarypay.defense.gov/Calculators/BRS pentru a vă modela situația specifică. Introduceți progresul real al salariului, rata de contribuție estimată a TSP și o ipoteză realistă a rentabilității investiției. Calculatorul vă va arăta care sistem produce mai multă avere totală de pensionare la punctul final al carierei.
Știai că?
Sistemul mixt de pensionare a fost cea mai semnificativă schimbare a pensionării militare în peste 70 de ani, când a fost implementat în 2018. Înainte de BRS, aproximativ 83% dintre membrii din serviciu s-au despărțit înainte de 20 de ani și nu au primit absolut nimic în beneficii de pensie - zero. BRS a fost conceput special pentru a oferi beneficii de pensionare pentru majoritatea membrilor de serviciu care servesc onorabil, dar nu pentru o carieră completă.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referințe
Ratings & comments
Obțineți sfaturi săptămânale de matematică
Alăturați-vă 12.000+ abonați care primesc sfaturi pentru calculatoare în fiecare săptămână.