Что такое Medicare Supplement Cost Calculator?
▾
Калькулятор сравнения планов Medicare Supplement (Medigap) помогает бенефициарам Medicare оценить и сравнить 10 стандартизированных планов дополнительного страхования, разработанных для покрытия пробелов в оригинальной программе Medicare (Часть A и Часть B), включая франшизы, доплаты и совместное страхование, которые в противном случае бенефициары платили бы из своего кармана. Планы Medigap были стандартизированы Законом о сводной бюджетной сверке 1990 года (OBRA 90), который установил единый дизайн планов, обозначенный буквами (от A до N), чтобы исключить путаницу среди потребителей, вызванную тем, что страховщики предлагают разные льготы под одними и теми же названиями планов. Программа Original Medicare (части A и B) покрывает примерно 80 % утвержденных медицинских расходов, при этом бенефициары несут ответственность за оставшиеся 20 % совместного страхования, различные франшизы (франшиза по Части A в 2024 году составляет 1632 доллара за период действия льгот, а франшиза по Части B — 240 долларов в год) и доплаты за конкретные услуги. Без дополнительного страхования одна госпитализация или серия медицинских мероприятий могут привести к тысячам долларов личных расходов. Планы Medigap заполняют эти пробелы, выплачивая часть или все суммы совместного несения расходов, которые не покрывает Original Medicare. План F исторически был наиболее комплексным и популярным планом Medigap, покрывающим 100% всех пробелов в страховом покрытии Medicare без каких-либо личных затрат для бенефициара, помимо ежемесячного взноса. Однако Закон о доступе к Medicare и повторном разрешении CHIP 2015 года (MACRA) запретил новое участие в Плане F (и Плане C) для бенефициаров, которые получили новое право на участие в Medicare 1 января 2020 года или после этой даты, поскольку эти планы покрывают франшизу Части B и считались снижающими финансовый стимул для бенефициаров разумно использовать медицинские услуги. План G стал самым популярным планом для участников после 2020 года, предлагая покрытие, идентичное плану F, за исключением того, что бенефициар выплачивает ежегодную франшизу по Части B в размере 240 долларов США. Цены Medigap существенно различаются в зависимости от страховщика, географического местоположения и используемого метода ценообразования. Существует три метода ценообразования: по рейтингу сообщества (одинаковая премия для всех возрастов), по возрасту (премия зависит от возраста при зачислении, но не увеличивается с возрастом) и по достигнутому возрасту (премия увеличивается с возрастом). В большинстве штатов используется рейтинг по достижении возраста, что означает, что размер страховых взносов начинается ниже, но ежегодно увеличивается по мере старения бенефициара. Период открытой регистрации Medigap — единовременный шестимесячный период, начинающийся в первый день месяца, когда вам обоим исполнилось 65 лет и вы зарегистрированы в Части B — обеспечивает гарантированные права на выпуск, то есть страховщики должны продавать вам любой план, который они предлагают, по наилучшей доступной цене, независимо от состояния здоровья. Вне этого периода страховщики в большинстве штатов могут применять медицинское страхование и отказывать в страховании или взимать более высокие страховые взносы в зависимости от состояния здоровья.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Общая годовая стоимость Medicare с Medigap = страховой взнос по части B + страховой взнос по части D + страховой взнос по части D + непокрытые расходы
Годовая стоимость плана G:
Страховой взнос Medigap (зависит от страховщика, местоположения и возраста): ~ 1200–3600 долларов США в год.
Франшиза по Части B (не покрывается Планом G): 240 долларов США в год.
Все остальные пробелы в Medicare: 0 долларов США (полностью покрыты)
Общая прогнозируемая стоимость: страховой взнос по Части B + Medigap + 240 долларов США + Часть D.
Годовая стоимость плана N:
Страховой взнос Medigap (обычно на 15–25 % меньше, чем по плану G): ~1000–2800 долларов США в год.
Франшиза по Части B: 240 долларов США в год.
Доплаты: 20 долларов США за посещение офиса, 50 долларов США за посещение скорой помощи (отменяется в случае допуска)
Дополнительные сборы по Части B: Не покрываются (потенциальный риск в государствах, где нет присвоения)
Ориентировочная общая сумма: страховой взнос по Части B + Medigap + 240 долларов США + доплаты + Часть D.
Рабочий пример — 67-летний мужчина из Огайо, план G:
Страховой взнос по части B: 174,70 долларов США в месяц (2096 долларов США в год).
Премиум по плану G: 150 долларов США в месяц (1800 долларов США в год).
Страховой взнос по части D: 45 долларов США в месяц (540 долларов США в год).
Франшиза по Части B: 240 долларов США в год.
Общие прогнозируемые ежегодные затраты: 4676 долларов США.
Максимальная выплата из собственного кармана сверх страховой премии: 240 долларов США (только франшиза по части B)Описание переменных
▾
| Символ | Имя | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| MP | Медигэп Премиум | USD/month | Ежемесячный взнос за выбранный план Medigap, который зависит от страховщика, письма о плане, метода ценообразования, географического местоположения и возраста бенефициара. |
| PAD | Франшиза по Части А | USD/benefit period | Франшиза за пребывание в стационаре по части A программы Medicare (1632 доллара США за льготный период в 2024 году), покрываемая большинством планов Medigap, за исключением плана A. |
| PBD | Франшиза по Части B | USD/year | Ежегодная франшиза за амбулаторные услуги Medicare Part B (240 долларов США в 2024 году), не покрываемая ни одним планом Medigap, доступным для участников после 2020 года. |
| PBC | Часть Б. Сострахование | % | 20% совместного страхования, которое бенефициары Medicare платят за услуги, покрываемые частью B, после погашения франшизы, покрываемой всеми планами Medigap. |
| AV | Актуарная стоимость | % | Процент общего участия в расходах по программе Medicare, покрываемый планом Medigap, варьируется от примерно 50 % для плана K до 100 % для плана F/G. |
Как Medicare Supplement Cost Calculator
▾
- 1Узнайте, что покрывает и не покрывает программа Original Medicare. Часть A Medicare покрывает пребывание в стационаре с франшизой в размере 1632 долларов США за период действия льгот (2024 г.), совместное страхование в учреждениях квалифицированного сестринского ухода, начиная с 21 дня, и хоспис. Часть B покрывает амбулаторные услуги с ежегодной франшизой в размере 240 долларов США и сострахованием в размере 20% по всем утвержденным расходам после франшизы. Часть B не ограничивает ваши личные расходы — годового максимума не существует, а это означает, что серьезное заболевание может привести к неограниченным 20% затратам на совместное страхование. Планы Medigap направлены на решение этой потенциально неограниченной проблемы.
- 2Сравните 10 стандартизированных планов Medigap, чтобы определить, какой уровень покрытия соответствует вашим потребностям и бюджету. Планы обозначаются буквами от A до N, каждый из которых охватывает различную комбинацию пробелов. План A покрывает основные льготы (совместное страхование Части A на 61–90 дней пребывания в больнице и пожизненные резервные дни, совместное страхование Части B, совместное страхование крови и хосписа). Каждый последующий план добавляет преимущества. План G покрывает все, кроме франшизы по части B. План N покрывает все, кроме франшизы по Части B, дополнительных расходов по Части B, а также добавляет небольшую доплату за посещения офиса и скорой помощи.
- 3Покупайте страховые премии от нескольких страховых компаний в рамках выбранного вами плана плана. Поскольку планы стандартизированы, План G от одного страховщика покрывает точно те же преимущества, что и План G от другого страховщика - единственные различия - это страховая премия, репутация страховщика по обслуживанию клиентов и обработке претензий, а также любые предлагаемые программы скидок. Премии по одному и тому же плану могут различаться на 50% и более у разных страховщиков в одном и том же регионе, поэтому важно сравнить как минимум 5-10 предложений.
- 4Определите метод ценообразования, используемый каждым страховщиком. В планах с рейтингом сообщества взимаются одинаковые страховые взносы независимо от возраста (страмовые взносы все еще могут увеличиваться из-за инфляции и тенденций в стоимости медицинских услуг). В планах с рейтингом по возрасту размер премии зависит от вашего возраста на момент регистрации и не увеличивается исключительно из-за старения (хотя поправки на инфляцию все еще применяются). Планы с рейтингом достижения возраста начинаются с самых низких страховых взносов, но увеличиваются каждый год с возрастом. В течение 20-30-летнего периода регистрации планы с учетом возраста и рейтинга сообщества обычно приводят к снижению общих затрат, несмотря на более высокие первоначальные взносы.
- 5Зарегистрируйтесь в течение периода открытой регистрации Medigap, чтобы получить гарантированный результат по лучшей доступной цене. Этот шестимесячный период начинается в первый день месяца, когда вам обоим исполнилось 65 лет и вы зарегистрированы в Medicare Part B. В течение этого периода ни одна страховая компания не может отказать вам в страховании, взимать более высокие страховые взносы или налагать периоды ожидания для ранее существовавших заболеваний в зависимости от вашего состояния здоровья. Если вы пропустите это окно, в большинстве штатов вы можете столкнуться с медицинским страхованием, более высокими страховыми взносами или отказом в страховании.
- 6Рассмотрите план G в сравнении с планом N как основной момент принятия решения для большинства новых участников. План G обеспечивает наиболее полное покрытие, доступное для участников после 2020 года (все, кроме франшизы по Части B в размере 240 долларов США), с полностью предсказуемыми расходами. План N обычно стоит на 15–25% меньше страховых взносов, но добавляет доплату за посещение офиса в размере 20 долларов США, доплату ER в размере 50 долларов США (отменяется, если она принята), и не покрывает дополнительные расходы по Части B. Для частых пользователей медицинских услуг более высокая страховая премия по Плану G может быть компенсирована более низкими личными расходами; для здоровых бенефициаров План N может в целом сэкономить деньги.
- 7Ежегодно пересматривайте свой план Medigap и рассмотрите возможность перехода на него, если доступен более выгодный тариф. Хотя у вас есть гарантированная проблема только в течение первоначального периода открытой регистрации, вы можете переключаться между планами Medigap в любое время, однако за пределами периода открытой регистрации новый страховщик может применять медицинское страхование и может отказать в страховании или взимать дополнительную плату в зависимости от состояния здоровья. Некоторые штаты (например, Калифорния, Коннектикут и Нью-Йорк) предоставляют дополнительные гарантированные права на выпуск или непрерывные периоды открытой регистрации, которые позволяют переходить без медицинского страхования.
Решённые примеры
▾
Этот новый получатель, имеющий право на участие, регистрируется в Плане G в течение периода открытой регистрации по лучшей доступной цене. Обладая отличным здоровьем, они получают конкурентоспособную премию в размере 120 долларов в месяц. Их общая годовая стоимость, не считая страховых взносов по Части B и Части D, составляет 1680 долларов США, а максимальная сумма, которую они могут потратить из своего кармана на услуги, покрываемые Medicare, составляет 240 долларов США (франшиза Части B). План G обеспечивает полную финансовую предсказуемость и защиту от катастрофических медицинских расходов.
План N экономит этому бенефициару примерно 260 долларов в год по сравнению с планом G (1540 долларов против 1800 долларов США на покрытие дефицита). Экономия достигается за счет более низких ежемесячных взносов, частично компенсируемых доплатой в размере 20 долларов США за 8 посещений врача. Однако План N не покрывает дополнительные расходы по Части B — в штатах, где врачи могут взимать до 15% сверх суммы, утвержденной Medicare, это может привести к непредвиденным расходам. На практике менее 3% поставщиков услуг на национальном уровне взимают дополнительную плату, что делает этот риск минимальным в большинстве регионов.
Этот бенефициар зарегистрировался в Плане F до истечения 2020 года и стал его преемником. План F покрывает все пробелы в программе Medicare, включая франшизу по Части B, что приводит к нулевым личным расходам на услуги, покрываемые Medicare. Однако страховой взнос в размере 195 долларов в месяц выше, чем стоил бы план G, поскольку план F представляет собой закрытый пул, в котором нет новых участников, что приводит к более быстрому росту страховых взносов по мере старения зачисленного населения. Этот бенефициар должен периодически оценивать, сэкономит ли деньги переход на план G (с медицинским страхованием в случае одобрения).
Без Medigap этот бенефициар с хроническими заболеваниями, получающий 80 000 долларов США в виде одобренных Medicare расходов и двух госпитализаций, столкнется с огромным разделением расходов: две франшизы Части A по 1 632 доллара США каждая (3 264 доллара США) плюс 20% совместного страхования Части B на сумму 60 000 долларов США и выше на амбулаторные расходы (12 000 долларов США +). План G покрывает все это, за исключением франшизы по части B в размере 240 долларов США, ограничивая общую сумму личных расходов до 2940 долларов США по сравнению с примерно 16 000 долларов США без учета Medigap. Это демонстрирует катастрофическую ценность защиты Medigap для бенефициаров с высоким уровнем использования.
Практическое применение
▾
Программы помощи в области медицинского страхования штата (SHIP) предоставляют бесплатные и объективные консультации Medigap бенефициарам Medicare в каждом штате. Консультанты SHIP помогают бенефициарам сравнивать планы, понимать методы ценообразования, определять лучшие тарифы местных страховщиков и ориентироваться в периоде открытой регистрации. Консультанты SHIP ежегодно обслуживают около 7 миллионов бенефициаров и считаются наиболее надежным источником объективных рекомендаций Medigap.
Страховые брокеры, специализирующиеся на продуктах Medicare, помогают бенефициарам выбирать и регистрироваться в планах Medigap, часто представляя интересы нескольких страховщиков и обеспечивая сравнение премий. Брокеры получают вознаграждение от страховщика (а не бенефициара) и могут предоставить полезную услугу, хотя бенефициары должны убедиться, что брокер представляет широкий круг компаний, а не одну или две.
Специалисты по финансовому планированию здравоохранения включают страховые взносы Medigap в прогнозы расходов на пенсионное здравоохранение, оценивая общие затраты Medicare на протяжении всей жизни, включая премии (Часть B, Medigap, Часть D), франшизы, доплаты и услуги, не покрываемые Medicare (стоматологические, зрительные, слуховые, долгосрочное обслуживание). Средние личные расходы Medicare в течение всей жизни для 65-летней пары, выходящей на пенсию в 2024 году, оцениваются в 315 000 долларов, что делает здравоохранение крупнейшим пенсионным расходом после жилья для большинства американцев.
CMS (Центры услуг Medicare и Medicaid) ежегодно публикуют справочник Medicare и You со сравнительными таблицами планов Medigap и распространяют его среди всех бенефициаров Medicare. Эта публикация в сочетании с инструментом поиска планов Medicare на сайте Medicare.gov предоставляет официальные правительственные ресурсы для сравнения планов Medigap, планов Part D и планов Medicare Advantage.
Особые случаи
▾
В нескольких штатах предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей Medigap, выходящие за рамки федеральных требований.
В штате Нью-Йорк требуется непрерывная открытая регистрация, а это означает, что бенефициары могут сменить план Medigap в любое время без медицинской страховки. Коннектикут предоставляет ежегодный 30-дневный период открытой регистрации. Калифорния предоставляет гарантированное право на выпуск программы для лиц, вышедших из программы Medicare Advantage. Массачусетс, Миннесота и Висконсин используют альтернативные стандартизированные структуры планов, которые отличаются от федеральных буквенных обозначений. Бенефициарам в этих штатах следует проконсультироваться с Программой помощи по медицинскому страхованию штата (SHIP) для получения рекомендаций для конкретного штата.
План G с высокой франшизой Medigap доступен в некоторых штатах и имеет более низкую стоимость.
План G Medigap с высокой франшизой доступен в некоторых штатах и предусматривает более низкую страховую премию в обмен на ежегодную франшизу в размере 2800 долларов США (2024 г.), которую бенефициар должен оплатить, прежде чем план начнет покрывать пробелы. Страховая премия обычно на 60-70% меньше, чем стандартный План G. Для здоровых бенефициаров, которые редко пользуются медицинскими услугами, План G с высокой франшизой может обеспечить катастрофическую защиту при значительно меньших ежегодных затратах, хотя в годы с высоким уровнем использования он перекладывает больший финансовый риск на бенефициара.
Бенефициары в возрасте до 65 лет, имеющие право на участие в программе Medicare из-за инвалидности или ТПН.
Бенефициары в возрасте до 65 лет, имеющие право на участие в программе Medicare из-за инвалидности или терминальной стадии заболевания, сталкиваются со значительными трудностями при получении страхового покрытия Medigap. Федеральный закон не требует от страховщиков продавать Medigap бенефициарам младше 65 лет, хотя примерно в 30 штатах приняты законы, требующие доступности Medigap для инвалидов-бенефициаров Medicare. В штатах, где нет таких требований, бенефициары в возрасте до 65 лет могут быть не в состоянии приобрести Medigap по любой цене и должны полагаться на Medicare Advantage, Medicaid или страхование работодателя, чтобы заполнить пробелы в Original Medicare.
Сравнение льгот плана Medigap (2024 г.)
▾
| Выгода | План А | План Б | План Г | План К | План Н |
|---|---|---|---|---|---|
| Часть А Сострахование (дни 61-90) | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| Франшиза по Части А (1632 доллара США) | No | 100% | 100% | 50% | 100% |
| Часть B Совместное страхование (20%) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100%* |
| Франшиза по Части B (240 долларов США) | No | No | No | No | No |
| Часть B. Дополнительные сборы. | No | No | 100% | No | No |
| Кровь (первые 3 пинты) | 100% | 100% | 100% | 50% | 100% |
| Сострахование квалифицированной медсестры | No | No | 100% | 50% | 100% |
| Чрезвычайная ситуация в поездках за границу | No | No | 80% | No | 80% |
| Годовой максимум ООП | Никто | Никто | Никто | 7060 долларов США | Никто |
Часто задаваемые вопросы
▾
В чем разница между Medigap и Medicare Advantage?
Medigap дополняет Original Medicare (части A и B), оплачивая пробелы в совместном финансировании, позволяя бенефициарам обращаться к любому врачу, который принимает Medicare по всей стране, без каких-либо сетевых ограничений. Medicare Advantage (Часть C) заменяет Original Medicare частным планом, который обычно включает в себя сеть поставщиков услуг, может предлагать дополнительные льготы (стоматологические, офтальмологические, слуховые) и имеет годовой максимум выплат из собственного кармана. Medigap предоставляет больший выбор поставщиков услуг и предсказуемые затраты, но имеет более высокие страховые взносы и требует отдельного плана Части D. Medicare Advantage часто имеет более низкие страховые взносы (иногда 0 долларов США), но может ограничивать выбор поставщика услуг и иметь более высокие личные расходы на крупные медицинские мероприятия.
Могу ли я перейти с Medicare Advantage на Medigap?
Вы можете переключиться с Medicare Advantage обратно на Original Medicare и подать заявку на Medigap, но за исключением определенных ситуаций, в которых гарантированы проблемы, страховщик Medigap может применить медицинское страхование и может отказать в страховании или взимать более высокие страховые взносы в зависимости от вашего здоровья. Это затрудняет переход для бенефициаров с проблемами со здоровьем. Некоторые штаты (например, Калифорния, Коннектикут и Нью-Йорк) предоставляют гарантированные права на выпуск для лиц, вышедших из программы Medicare Advantage. На федеральном уровне у вас есть гарантированное право на участие в программе Medigap, если вы выйдете из плана Medicare Advantage в течение первых 12 месяцев с момента первоначальной регистрации. После этого гарантированный выпуск зависит от законодательства штата и конкретных обстоятельств.
Почему план F дороже, чем план G?
Страховые взносы по плану F растут быстрее, чем по плану G по двум причинам. Во-первых, План F покрывает франшизу Части B (240 долларов США в год), поэтому его базовая стоимость немного выше. Во-вторых, что более важно, План F представляет собой закрытый пул: с 1 января 2020 года не допускается никаких новых участников. По мере того, как зачисленное население стареет и заболевает, количество претензий увеличивается, а более молодые и здоровые бенефициары не попадают в пул для компенсации затрат. Этот эффект старения на месте приведет к тому, что страховые взносы по Плану F будут продолжать расти быстрее, чем по Плану G, который остается открытым для новых участников. Многие бенефициары плана F сейчас платят 200–350 долларов в месяц, тогда как сопоставимые страховые взносы по плану G составляют 120–200 долларов в месяц.
Каковы дополнительные сборы по Части B?
Дополнительные сборы по Части B возникают, когда поставщик медицинских услуг, который не принимает назначение Medicare, взимает плату за услугу на 15 % выше утвержденной Medicare суммы. Только план F и план G покрывают дополнительные расходы (план N не покрывает). На практике риск минимален — более 97% поставщиков медицинских услуг по всей стране принимают назначение Medicare, а некоторые штаты (Коннектикут, Массачусетс, Миннесота, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания, Род-Айленд и Вермонт) полностью запрещают дополнительные сборы. В штатах, где разрешены дополнительные сборы, размер риска ограничен 15 % от утвержденной Medicare суммы за услуги от неучаствующих поставщиков.
Когда лучше всего покупать Medigap?
Лучшее время для покупки Medigap — начальный период открытой регистрации — шестимесячный период, начинающийся с первого дня месяца, когда вам обоим исполнилось 65 лет и вы зарегистрированы в Части B. В течение этого периода у вас есть гарантированное на федеральном уровне право на покупку любого плана Medigap, продаваемого в вашем штате, по лучшей доступной цене, независимо от состояния здоровья. Ни один страховщик не может взимать с вас дополнительную плату, отказывать в страховании или налагать периоды ожидания по уже существующим условиям. После закрытия этого окна вы подпадаете под действие медицинского страхования в большинстве штатов. Некоторые бенефициары откладывают регистрацию в Части B (поскольку у них есть страховка работодателя) и должны учитывать, что период открытой регистрации Medigap начинается, когда они в конечном итоге зарегистрируются в Части B, а не когда им исполняется 65 лет.
Покрывает ли Medigap лекарства, отпускаемые по рецепту?
Нет, планы Medigap, проданные после 1 января 2006 г., не включают покрытие рецептурных лекарств. Бенефициары, желающие получить страховое покрытие лекарств, должны зарегистрироваться в отдельном плане Medicare Part D для рецептурных лекарств. Некоторые старые полисы Medigap, проданные до 2006 года, могут включать покрытие лекарств, но бенефициары этих планов не могут также зарегистрироваться в Части D. Бенефициары должны тщательно сравнить покрытие лекарств и страховые взносы доступных планов Части D с помощью инструмента поиска планов Medicare на сайте Medicare.gov в течение ежегодного периода открытой регистрации (с 15 октября по 7 декабря).
Распространённые ошибки
▾
- !Самая серьезная ошибка – отсутствие периода открытой регистрации Medigap. После закрытия шестимесячного окна страховщики в большинстве штатов могут применять медицинское страхование и могут отказать в страховании, взимать значительно более высокие страховые премии или вводить периоды ожидания для уже существующих заболеваний. Бенефициар с диабетом, сердечно-сосудистыми заболеваниями или раком, который пропустит период открытой регистрации, может счесть программу Medigap недоступной или недоступной по цене. Эта ошибка необратима в большинстве штатов и может привести к дополнительным личным расходам в тысячи долларов в течение оставшихся лет участия в программе Medicare.
- !Многие бенефициары полагают, что все планы Medigap с одним и тем же буквенным обозначением идентичны во всех отношениях, включая траекторию премий. Хотя покрываемые льготы стандартизированы, метод ценообразования (по рейтингу сообщества, по возрасту выпуска или по достижению возраста), а также опыт страховщика по претензиям и накладные расходы существенно влияют как на первоначальную премию, так и на рост долгосрочных премий. План для достижения совершеннолетия, стоимость которого начинается со 100 долларов США в месяц в возрасте 65 лет, может стоить более 300 долларов США в месяц к 80 годам, в то время как план с рейтингом сообщества, начинающийся с 160 долларов США в месяц, может увеличиться только до 200 долларов США в месяц за тот же период. Выбор правильного метода ценообразования может сэкономить тысячи долларов за 20-летнюю регистрацию.
- !Бенефициары часто выбирают Medigap, не сравнивая его с Medicare Advantage, или наоборот, на основании неполной информации. Medigap обеспечивает более широкий выбор поставщиков услуг и более предсказуемые затраты, но имеет более высокие страховые взносы и отсутствие годового максимума личных расходов (за исключением планов K и L). Medicare Advantage предлагает более низкие страховые взносы, дополнительные льготы и годовой лимит выплат из кармана, но ограничивает сети поставщиков и может потребовать предварительного разрешения. Лучший выбор зависит от состояния здоровья бенефициара, предпочтительных поставщиков услуг, частоты поездок, толерантности к риску и бюджета. Очень важно провести тщательное сравнение обоих вариантов во время первоначальной регистрации.
Совет профессионала
Прежде чем выбрать план Medigap, запросите расценки страховых взносов как минимум у 5–10 страховщиков для одного и того же письма о плане и конкретно спросите о методе ценообразования (рейтинг сообщества, возраст выпуска или достижение возраста). Премии по одному и тому же Плану G могут различаться на 50% и более у разных страховщиков одного и того же почтового индекса. Планы с рейтингом сообщества и пенсионные планы имеют более высокие стартовые взносы, но более низкие долгосрочные затраты по сравнению с планами для достижения возраста. Также проверьте финансовые рейтинги страховой компании (AM Best, Standard и Poor's), чтобы убедиться, что компания достаточно финансово стабильна, чтобы надежно выплачивать страховые возмещения в течение десятилетий.
Знаете ли вы?
Стандартизация Medigap была вызвана скандалом 1980-х и начала 1990-х годов, когда страховщики продавали уязвимым пожилым людям дублирующиеся, запутанные, а иногда и бесполезные полисы дополнительных услуг Medicare. Расследование Конгресса показало, что некоторые пожилые бенефициары платили страховые взносы по 5-10 различным частично совпадающим полисам, ни один из которых они полностью не понимали. Положения OBRA 1990 года об упрощении Medigap сократили рынок с сотен нестандартных планов до 10 стандартизированных планов, что впервые сделало возможным сравнительный выбор и экономило потребителям примерно 1 миллиард долларов в год на ненужных страховых взносах.
Regional Guides
▾
Guaranteed Issue States▾
Alternative Plan States▾
Excess Charge Prohibition States▾
Источники
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Читать далее →Получайте еженедельные советы по математике
Присоединяйтесь к подписчикам 12 000+, которые каждую неделю получают советы по калькулятору.