Что такое Social Security Spousal Benefit Calculator?
▾
Программа оценки супружеских пособий по социальному обеспечению рассчитывает размер пособия, доступного супругу (или бывшему супругу), отвечающему критериям, на основе суммы первичного страхования (PIA) более высокооплачиваемого работника. По достижении полного пенсионного возраста (FRA) супружеское пособие составляет 50 процентов от PIA работника, что делает его важнейшим компонентом планирования пенсионного дохода домохозяйства. Супружеское пособие было введено в поправках 1939 года к Закону о социальном обеспечении, чтобы признать экономический вклад домохозяек и обеспечить пенсионное обеспечение неработающим супругам или супругам с низким доходом в эпоху, когда домохозяйства с одним кормильцем были нормой. Супружеское пособие важным образом взаимодействует с собственным пенсионным пособием заявителя: Администрация социального обеспечения выплачивает большую из двух сумм. Если супруг заработал собственное пенсионное пособие, превышающее 50 процентов PIA работника, супружеское пособие ничего не добавляет. Если собственное пособие супруга меньше, SSA фактически увеличивает его до суммы супруга. Супружеское пособие также подлежит досрочному требованию о сокращении, если супруг подает заявление в свой собственный FRA, используя другой график сокращения, чем пенсионное пособие. В отличие от пособий работникам, супружеские пособия не приносят отсроченных пенсионных кредитов после FRA, поэтому нет никаких финансовых преимуществ в ожидании истечения FRA, чтобы претендовать на супружеское пособие. Кто пользуется этим калькулятором? Супружеские пары, планирующие пенсионный доход, разведенные люди, оценивающие свое право на получение пособий по досье бывшего супруга, финансовые консультанты, координирующие стратегии семейных претензий, и адвокаты по семейному праву, оценивающие права социального обеспечения в бракоразводном процессе, - все полагаются на оценку супружеских пособий. Расчет особенно важен для пар с разным доходом, когда один из супругов, возможно, провел значительное время вне работы. Супружеское пособие имеет большое значение, поскольку оно может значительно увеличить доход семьи по социальному обеспечению для пар, где один партнер зарабатывал значительно больше, чем другой. Для работника с PIA в размере 3000 долларов США супружеское пособие по FRA составляет 1500 долларов США в месяц, что представляет собой дополнительный пенсионный доход семьи в размере 18 000 долларов США в год. Для разведенных супругов, которые прожили в браке не менее 10 лет, возможность претендовать на запись бывшего супруга может стать разницей между бедностью и финансовой стабильностью на пенсии.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Супружеское пособие по FRA = 50% x PIA работника. Если заявление подано до FRA, сокращение составляет 25/36 1% в месяц в течение первых 36 месяцев досрочно и 5/12 1% в месяц за каждый дополнительный месяц после 36. Рабочий пример: PIA работника = 2800 долларов США. Супружеское пособие в размере FRA = 2800 долларов США x 0,50 = 1400 долларов США в месяц. Если супруг подает заявление в возрасте 62 лет (60 месяцев до FRA 67 лет): сокращение за первые 36 месяцев = 36 x 25/36 x 1% = 25%. Сокращение за дополнительные 24 месяца = 24 х 5/12 х 1% = 10%. Общее сокращение = 35%. Сокращенное супружеское пособие = 1400 долларов США х (1–0,35) = 910 долларов США в месяц. Для сравнения: если собственный PIA супруга составляет 800 долларов, он получает 910 долларов (супруговая сумма выше). Если их собственный PIA составляет 1600 долларов США, они получают 1600 долларов США (собственное пособие выше, чем супружеское пособие в размере 1400 долларов США).Описание переменных
▾
| Символ | Имя | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| Worker_PIA | Сумма первичного страхования работника | dollars per month | Ежемесячное пособие супруга с более высоким доходом при достижении им полного пенсионного возраста, которое служит основой для расчета 50-процентного супружеского пособия независимо от того, когда работник фактически подает заявку. |
| Spouse_PIA | Сумма собственного основного страхования супруга | dollars per month | Собственное ежемесячное пособие супруга с более низким доходом при достижении полного пенсионного возраста, основанное на его собственном заработке, используется для определения того, обеспечивает ли супружеское пособие дополнительный доход сверх собственного права супруга. |
| FRA | Полный пенсионный возраст | years and months | Возраст, в котором супруг может претендовать на получение полных 50 процентов супружеского пособия без какого-либо досрочного снижения; в настоящее время 67 для людей, родившихся в 1960 году или позже. |
| Reduction | Процент снижения досрочного требования | percent | Постоянное процентное снижение применяется к супружескому пособию, когда супруг подает заявление в FRA, и рассчитывается с использованием ежемесячных понижающих коэффициентов 25/36 и 5/12. |
| Supplement | Сумма супружеской надбавки | dollars per month | Дополнительная ежемесячная сумма, которую SSA выплачивает сверх собственного пенсионного пособия супруга, чтобы довести общую сумму до уровня супружеского пособия, когда супружеское пособие превышает собственное пособие супруга. |
| Duration | Продолжительность брака | years | Продолжительность брака в годах, которая должна составлять не менее 10 лет, чтобы разведенный супруг имел право на получение супружеских пособий в записи бывшего супруга. |
Как Social Security Spousal Benefit Calculator
▾
- 1Определите основную страховую сумму работника (PIA). Это ежемесячное пособие супруга с более высоким доходом при достижении им полного пенсионного возраста. Вы можете найти это в Заявлении о социальном обеспечении работника на сайте ssa.gov. Супружеское пособие всегда рассчитывается как процент от PIA работника, независимо от того, когда работник фактически запрашивает свои собственные пособия. Даже если работник подает заявление досрочно и получает уменьшенное пособие, супружеское пособие по-прежнему рассчитывается на основе полной PIA.
- 2Рассчитайте максимальное супружеское пособие, взяв 50 процентов PIA работника. Это сумма, которую получил бы супруг, если бы он претендовал на получение пособия по достижении полного пенсионного возраста. Например, если PIA работника составляет 2400 долларов США, максимальное супружеское пособие составляет 1200 долларов США в месяц. Эта 50-процентная ставка установлена законом и не зависит от уровня заработка работника или возраста заявителя.
- 3Сравните супружеское пособие с собственным пенсионным пособием супруга. Супруг имеет право на большее из собственных PIA или супружеского пособия (50 процентов PIA работника). Если собственное пособие супруга выше, супружеское пособие не обеспечивает дополнительного дохода. Если супружеское пособие выше, SSA выплачивает собственное пособие супруга плюс супружескую надбавку, доводящую общую сумму до супружеской суммы. Это сравнение проводится на уровне PIA до каких-либо корректировок по возрасту.
- 4Примените сокращение досрочного требования, если супруг подает заявление в FRA. Формула уменьшения супружеских пособий отличается от формулы уменьшения пособий работникам. Для супружеского пособия сокращение составляет 25/36 1 процента в месяц в течение первых 36 месяцев до FRA и 5/12 1 процента за каждый дополнительный месяц. В возрасте 62 лет при FRA 67 общее сокращение составляет 35 процентов, то есть супружеское пособие составляет всего 32,5 процента от PIA работника вместо 50 процентов.
- 5Обратите внимание, что супружеские пособия не зарабатывают отсроченные пенсионные кредиты. В отличие от пособий работникам, которые увеличиваются на 8 процентов в год между FRA и возрастом 70 лет, супружеские пособия не увеличиваются после FRA. Это означает, что у супруга, который имеет право только на получение супружеского пособия, нет финансовой причины откладывать подачу заявления после получения собственного FRA. Однако, если у супруга есть собственное пособие работника, отсрочка прохождения FRA может увеличить долю работника за счет отсроченных пенсионных кредитов.
- 6Ознакомьтесь с квалификационными требованиями для разведенных супругов. Разведенный супруг может претендовать на регистрацию бывшего супруга, если брак длился не менее 10 лет, разведенный супруг в настоящее время не состоит в браке, разведенному супругу не менее 62 лет, и бывший супруг имеет право на получение пособий по социальному обеспечению (даже если он еще не претендует на получение пособия). Важно отметить, что пособие разведенного супруга не уменьшает пособие бывшего супруга и никоим образом не влияет на пособие нынешнего супруга бывшего супруга.
- 7Убедитесь, что работник подал заявку на получение пособия или имеет на него право, и что соответствующий период ожидания прошел. В соответствии с действующими правилами (после 2015 года) предполагаемая подача означает, что когда супруг подает заявку на получение пособия, он автоматически считается подающим одновременно как на свою собственную выгоду, так и на супружеское пособие, и получает большее из двух значений. Старая стратегия подачи ограниченного заявления на получение супружеских пособий только с возможностью увеличения собственного пособия за счет отсроченных пенсионных кредитов была отменена Законом о двухпартийном бюджете 2015 года для тех, кто родился после 1 января 1954 года.
Решённые примеры
▾
Супруг, который никогда не работал в системе социального обеспечения, получает ровно 50 процентов PIA работника при подаче заявления в FRA. При размере PIA работника в размере 3200 долларов США супружеское пособие составляет 1600 долларов США в месяц или 19 200 долларов США в год. Это представляет собой значительный поток дохода для домохозяйства, который не требует отдельной истории доходов. Совокупное пособие пары составляет 4800 долларов в месяц, если работник также подает заявление в FRA.
Супружеское пособие в FRA составляет 2600 долларов США x 0,50 = 1300 долларов США. Поскольку эта сумма превышает собственный PIA супруга в размере 900 долларов США, SSA выплачивает собственное пособие супруга в размере 900 долларов США плюс супружескую надбавку в размере 400 долларов США, в результате чего общая сумма составляет 1300 долларов США. Этот механизм пополнения гарантирует, что супруг получит полное супружеское право, сохраняя при этом свой собственный опыт работы.
Супружеское пособие по программе FRA составит 1200 долларов США (50 процентов от 2400 долларов США). Подача заявления в 62 года, то есть на 60 месяцев раньше, приводит к 35-процентной скидке: 1200 долларов США x 0,65 = 780 долларов США. Собственное уменьшенное пособие супруга в возрасте 62 лет составит примерно 500 долларов США х 0,70 = 350 долларов США, что меньше 780 долларов США, поэтому применяется супружеское пособие. Ранняя заявка навсегда фиксирует меньшую сумму без возможности отменить уменьшение позже.
Разведенный супруг соответствует критериям, поскольку брак длился более 10 лет и в настоящее время они не состоят в браке. Супружеское пособие в учетной записи бывшего супруга составляет 3000 долларов США x 0,50 = 1500 долларов США, что превышает собственный PIA разведенного супруга в размере 1100 долларов США. Разведенный супруг получает 1500 долларов в месяц, и это абсолютно не влияет на пособие бывшего супруга или любое пособие, которое может получить его нынешний супруг. Если разведенный супруг вступает в повторный брак, он теряет право на получение пособия по бывшему супругу.
Практическое применение
▾
Родители, сидящие дома, которые десятилетиями воспитывали детей, пока их супруг строил карьеру, используют оценщик супружеских пособий, чтобы оценить свой пенсионный доход. Многие домохозяйки удивляются, узнав, что они имеют право на значимое пособие по социальному обеспечению, несмотря на то, что у них минимальный доход или он вообще отсутствует. Для работника с PIA в размере 3000 долларов США супружеское пособие в размере 1500 долларов США в месяц обеспечивает 18 000 долларов США в год гарантированного дохода с поправкой на инфляцию. Это пособие может стать основой пенсионного плана в сочетании со сбережениями, пенсионным доходом или продолжением работы неполный рабочий день.
Адвокаты и посредники по разводам используют расчеты супружеских пособий при ведении переговоров и оценке финансового воздействия развода на пенсионное обеспечение каждой стороны. Если брак продлился чуть менее 10 лет, у супруга с более низким доходом может быть финансовый стимул отложить оформление развода, чтобы достичь 10-летнего порога и обеспечить право на получение пособий по социальному обеспечению для бывшего супруга. Текущая стоимость пожизненных супружеских пособий может превышать 200 000 долларов США, что делает их одним из наиболее значительных активов, упускаемых из виду в бракоразводном процессе.
Финансовые консультанты используют систему оценки супружеских пособий при разработке скоординированных стратегий предъявления претензий для супружеских пар. Классическая оптимизация предполагает, что лица с более высоким доходом откладывают выплату до 70 лет, чтобы максимизировать как свое собственное пособие, так и потенциальное пособие по случаю потери кормильца, в то время как лица с более низким доходом претендуют на то, чтобы начать получать супружеское пособие на уровне своего FRA или около него. После отмены в 2015 году стратегии «регистрировать и ограничивать» анализ фокусируется на взаимодействии между собственным пособием каждого супруга, супружеской надбавкой и пособием по случаю потери кормильца при различных возрастных комбинациях заявителя.
Консультанты по государственным пособиям в местных отделениях агентств по делам пожилых людей и социального обеспечения используют калькулятор супружеских пособий, чтобы помочь сбитым с толку бенефициарам понять свои права. Многие пожилые люди не осознают, что они могут получать пособия по состоянию нынешнего или бывшего супруга, а предполагаемые правила подачи заявок, вступившие в силу в 2016 году, усложнили ситуацию. Консультанты помогают клиентам сравнить их собственное пособие и супружеское пособие, объясняют последствия раннего обращения и помогают выявить ситуации, когда разведенный супруг, сам того не зная, имеет ценное пособие.
Особые случаи
▾
Если оба супруга имеют значительный заработок, супружеское пособие может
Если оба супруга имеют значительные доходы, супружеское пособие может не обеспечивать дополнительного дохода, поскольку собственный PIA каждого супруга превышает 50 процентов PIA другого супруга. В сегодняшних семьях с двойным доходом это становится все более распространенным явлением. Пара, в которой оба супруга имеют PIA в размере 2000 долларов США, каждый получит больше от своего собственного пособия, чем от супружеского пособия (собственное пособие в размере 2000 долларов США против супружеского пособия в размере 1000 долларов США), что делает расчет супружеского пособия нерелевантным для их ежемесячного дохода. Однако пособие по случаю потери кормильца по-прежнему важно, поскольку переживший супруг получит большее из двух пособий.
Супруги, осуществляющие уход за ребенком в возрасте до 16 лет или ребенком, получающим социальные пособия.
Супруги, которые ухаживают за ребенком в возрасте до 16 лет или за ребенком, получающим пособие социального обеспечения по инвалидности, могут иметь право на супружеское пособие независимо от своего возраста, даже до достижения 62 лет. Иногда это называют супружеским пособием по уходу за ребенком. Пособие составляет 50 процентов от PIA работника без снижения возраста, но на него распространяется максимальный размер семейного пособия, который ограничивает общую сумму пособий, выплачиваемых на одного работника. Когда ребенку исполняется 16 лет или он больше не является инвалидом, выплата супружеского пособия прекращается до тех пор, пока супругу не исполнится 62 года.
Максимальное семейное пособие ограничивает общую сумму, которая может быть выплачена по заработку одного работника.
Семейный максимум обычно составляет от 150 до 180 процентов от PIA работника, рассчитываемого по отдельной формуле точки изгиба. Когда несколько членов семьи (супруга, дети) получают пособия по стажу одного работника, семейный максимум может потребовать пропорционального сокращения дополнительных пособий. Собственные пособия работника никогда не уменьшаются, но супружеские пособия и пособия на детей могут быть уменьшены, чтобы оставаться в пределах предельного размера.
Супружеское пособие в процентах от PIA работника по возрасту заявителя (FRA = 67)
▾
| Супруг, заявляющий о возрасте | За несколько месяцев до FRA | Процент сокращения | Супружеское пособие в % от PIA работника |
|---|---|---|---|
| 62 | 60 | 35,0% | 32,5% |
| 63 | 48 | 28,3% | 35,8% |
| 64 | 36 | 25,0% | 37,5% |
| 65 | 24 | 16,7% | 41,7% |
| 66 | 12 | 8,3% | 45,8% |
| 67 (Франция) | 0 | 0,0% | 50,0% |
| 68+ | 0 | 0,0% (без ДРК) | 50,0% |
Часто задаваемые вопросы
▾
Могу ли я получать как собственное пособие по социальному обеспечению, так и супружеское пособие?
Вы не можете получить оба в полном объеме. В соответствии с общепринятыми правилами подачи заявления (применимыми к любому лицу, родившемуся после 1 января 1954 года), когда вы подаете заявление в Социальное обеспечение, вы автоматически считается подающим заявление как на свое собственное пособие, так и на супружеское пособие. SSA платит вам большую из двух сумм. Если супружеское пособие превышает ваше собственное, вы получаете свое собственное пособие плюс супружескую надбавку, чтобы компенсировать разницу. Если ваше собственное пособие выше, вы получаете только свое собственное пособие без супружеской надбавки.
Должен ли мой супруг получать социальное обеспечение, чтобы я мог получать супружеское пособие?
Для супружеских пар работник должен подать заявление на получение собственного пособия (или получать его), прежде чем супруг сможет претендовать на супружеское пособие. Для разведенных супругов бывшему супругу не нужно подавать заявление, если развод был окончательным в течение как минимум двух лет и бывший супруг имеет право на получение пособий. Это исключение для разведенных супругов не позволяет бывшему супругу стратегически откладывать подачу заявления, чтобы лишить разведенного супруга получения пособий.
Что произойдет с супружеским пособием, если работник умрет?
Супружеское пособие преобразуется в пособие по случаю потери кормильца. Пособие по случаю потери кормильца может составлять до 100 процентов фактической суммы пособия умершего работника (включая любые отсроченные пенсионные выплаты) по сравнению с 50-процентным максимумом супружеского пособия в течение жизни работника. Это значительное увеличение, и оно является одной из основных причин, по которой специалисты по финансовому планированию рекомендуют лицам с более высоким доходом откладывать выплату, утверждая, что они максимизируют пособие по случаю потери кормильца для супруга с более низким доходом.
Может ли разведенный супруг претендовать на пособие, если бывший супруг вступил в повторный брак?
Да. Разведенный супруг, который соответствует квалификационным требованиям (10 лет брака, в настоящее время не состоит в браке, возраст 62 года и старше), может претендовать на запись бывшего супруга независимо от того, вступал ли бывший супруг в повторный брак. Пособие разведенного супруга никоим образом не влияет на пособие бывшего супруга или пособие нового супруга. Несколько бывших супругов от разных браков могут одновременно получать пособия на основании одного и того же трудового стажа, при этом ни один из них не снижает выплаты друг другу.
Влияет ли на супружеское пособие компенсация государственной пенсии?
Да. Если супруг получает пенсию от государственной службы, не охваченной социальным обеспечением, государственная пенсионная компенсация (GPO) уменьшает супружеское пособие на две трети суммы государственной пенсии. Это может существенно уменьшить или даже исключить супружеское пособие. Например, если государственная пенсия составляет 2400 долларов в месяц, компенсация GPO составит 1600 долларов, а супружеское пособие в размере 1200 долларов будет уменьшено до нуля. GPO затрагивает около 700 000 бенефициаров.
В каком возрасте я должен претендовать на супружеское пособие?
Если вы имеете право на получение только супружеского пособия (а не собственного пособия работника), подайте заявку по достижению полного пенсионного возраста. Нет смысла ждать окончания FRA, поскольку супружеские пособия не дают отсроченного выхода на пенсию. Подача заявления в FRA навсегда снижает супружеское пособие до 35 процентов в возрасте 62 лет. Если у вас также есть собственное рабочее пособие, оптимальный возраст подачи заявления зависит от того, превысит ли ваше собственное пособие в конечном итоге супружеское пособие из-за отсроченных пенсионных кредитов.
Как действует супружеское пособие для однополых супружеских пар?
После решения Верховного суда Обергефелл против Ходжеса в 2015 году однополые супружеские пары имеют такие же права на супружеские пособия по социальному обеспечению, что и пары противоположного пола. Применяются те же правила отбора, расчета пособий и стратегии подачи заявок. Пары, состоявшие в гражданском союзе или семейном партнерстве до брака, могут иметь дополнительные соображения относительно даты бракосочетания для целей получения права на пособие, и SSA имеет конкретные рекомендации для таких ситуаций.
Распространённые ошибки
▾
- !Очень распространенное заблуждение состоит в том, что супружеское пособие всегда составляет 50 процентов от того, что работник фактически получает каждый месяц. В действительности супружеское пособие основано на PIA работника, а не на его фактической выгоде. Если работник подал заявление досрочно и получает уменьшенное пособие в размере 1800 долларов США в месяц, но его PIA составляет 2400 долларов США, супружеское пособие в FRA по-прежнему составляет 1200 долларов США (50 процентов от 2400 долларов США). И наоборот, если работник откладывает выплату до 70 лет и получает 2976 долларов в месяц, супружеское пособие в FRA все равно составит 1200 долларов. Возраст работника влияет только на его собственный чек, а не на расчет супружеского пособия.
- !Многие люди ошибочно полагают, что супружеские пособия приносят отсрочку выхода на пенсию после FRA, так же, как и пособия работникам. Это неверно. Максимальный размер супружеских пособий составляет 50 процентов от PIA работника при подаче заявления в FRA, и дополнительного увеличения за ожидание после FRA не предусмотрено. Супруг, который имеет право только на супружеское пособие, ничего не выиграет, отложив выплату собственного FRA. Однако, если у супруга также есть собственное пособие работника, отсрочка прохождения FRA может увеличить часть пособия работника за счет отсроченных пенсионных кредитов, в то время как супружеская надбавка остается фиксированной.
- !Разведенные супруги часто не осознают, что имеют право на получение пособий по делу своего бывшего супруга, или ошибочно полагают, что подача заявления уменьшит размер пособия их бывшего супруга. Ни то, ни другое неправда. Если брак длился не менее 10 лет и разведенный супруг в настоящее время не состоит в браке и ему не менее 62 лет, они могут претендовать на супружеские пособия без какого-либо уведомления или воздействия на бывшего супруга. Некоторые люди также не знают, что если у них есть несколько бывших супругов от браков, каждый из которых длился 10 и более лет, они могут претендовать на запись, которая обеспечивает наибольшую выгоду. Финансовые консультанты должны регулярно спрашивать о предыдущих браках во время планирования социального обеспечения.
Совет профессионала
Если вы состоите в браке и имеете неравный заработок, всегда анализируйте цифры, чтобы проверить, имеет ли супруг с более низким доходом право на супружескую надбавку. Даже супруг, имеющий собственный опыт работы, может получить выгоду, если его PIA составляет менее 50 процентов от PIA более высокого заработка. Кроме того, если вы приближаетесь к 10-летию свадьбы и подумываете о разводе, имейте в виду, что достижение 10-летней отметки сохраняет право претендовать на пособие для бывшего супруга, которое может составлять сотни тысяч долларов в течение всей жизни.
Знаете ли вы?
Супружеское пособие было введено в 1939 году во многом потому, что Конгресс признал, что первоначальный Закон о социальном обеспечении 1935 года не обеспечивал защиты жен, которые всю свою жизнь были домохозяйками. В то время менее 25 процентов замужних женщин работали по найму. Ставка 50 процентов была выбрана как грубое приближение стоимости содержания супруга-иждивенца, и, несмотря на резкие изменения в женской рабочей силе, формула 50 процентов никогда не менялась.
Regional Guides
▾
United States▾
Canada (Comparison)▾
United Kingdom (Comparison)▾
Источники
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Читать далее →Ratings & comments
Получайте еженедельные советы по математике
Присоединяйтесь к подписчикам 12 000+, которые каждую неделю получают советы по калькулятору.