LIC Premium & Maturity Calculator

Расчет эффективной внутренней нормы доходности существующих полисов пожертвований LIC, чтобы решить, следует ли удерживать их до погашения, выплаты или отказаться и реинвестировать.

Сравнение налоговой эффективности традиционных планов LIC, ELSS и PPF для использования раздела 80C.

Оценка выгоды от зрелости существующих политик LIC для планирования пенсионного корпуса наряду с EPF, PPF и NPS.

Оценка срочного страхового покрытия — расчет необходимого адекватного покрытия жизни (обычно в 10–20 раз больше годового дохода) и сравнение LIC Tech Term с расходами частного страховщика.

Оценка суммы выкупа для планирования чрезвычайной финансовой ситуации — знание приблизительной суммы выкупа помогает решить, является ли политический кредит или сдача лучшим вариантом во время финансового стресса.

В чем разница между LIC Дживаном Анандом и Дживаном Лабхом?

Дживан Ананд (План 915) — это обычный план пожертвований премий, в котором вы платите страховые взносы за весь срок действия полиса и получаете бонусы SA + при наступлении срока погашения; Уникальность заключается в том, что покрытие полного срока действия SA сохраняется после наступления срока погашения без каких-либо дополнительных премий. Jeevan Labh (план 836) — это план с ограниченным премированием: вы платите за более короткий период (например, 16 лет), но покрытие и льготы по зрелости продолжаются в течение более длительного срока (например, 25 лет). Jeevan Labh обычно предпочитают из-за его превосходной эффективности.

Каковы ставки возвратного бонуса LIC?

LIC объявляет простой реверсионный бонус (SRB) ежегодно — это процент от страховой суммы на ₹ 1000 SA. Последние ставки SRB: для планов пожертвований (Дживан Ананд, Дживан Лабх) — примерно ₹35-55 за ₹1000 SA в год. Окончательный дополнительный бонус (FAB) объявляется для полисов со сроком действия более 15 лет и значительно увеличивает выплаты по истечении срока действия — примерно 200–700 фунтов стерлингов за 1000 фунтов стерлингов SA в зависимости от типа и срока полиса. Ставки бонусов объявляются ежегодно и не гарантируются.

Облагается ли налогом сумма погашения LIC?

Согласно Разделу 10(10D): Сумма погашения LIC не облагается налогом, если годовая премия не превышает 10% от страховой суммы (для полисов, выданных после 1 апреля 2012 г.). Для полисов, по которым годовая премия превышает 10 % от SA, сумма погашения облагается налогом (TDS вычитается LIC по ставке 5 %, если общая сумма превышает 1 лакх рупий). Пособие по случаю смерти всегда не облагается налогом, независимо от соотношения премии к SA. Это правило 10% фактически ограничивает налоговые льготы по 80C только планами, в которых SA составляет как минимум 10-кратную годовую премию.

Каков льготный период для выплаты премии LIC?

LIC предоставляет льготный период в 30 дней для годовых, полугодовых и квартальных режимов оплаты страховых взносов; 15 дней для ежемесячного режима. Если премия не выплачивается в течение льготного периода, полис теряет силу. Срок действия полиса, срок действия которого истек, можно возобновить в течение 5 лет после прекращения его действия, заплатив все непогашенные премии с процентами (обычно 9-10% годовых). Полисы, срок действия которых истек до выплаты трех полных годовых премий, не имеют выкупной стоимости.

Чем отличается страховой взнос LIC от ELSS по разделу 80C?

Как премии LIC, так и инвестиции ELSS имеют право на вычет по разделу 80C в размере до 1,5 лакха рупий. Ключевые отличия: премия LIC обеспечивает пожизненное страхование (критически важно для иждивенцев); ELSS предоставляет только инвестиции без страховки. Доходность: ELSS предлагает исторически более высокую доходность (12–15% CAGR) по сравнению с традиционными планами LIC (5–6% IRR). Ликвидность: ELSS имеет 3-летнюю привязку; Традиционные планы LIC рассчитаны на несколько лет и предусматривают значительные штрафы за отказ. С точки зрения чистой налоговой экономии и инвестиций ELSS превосходит другие; для экономии налогов + защиты, срочное страхование + ELSS/PPF, как правило, лучше, чем традиционное пожертвование LIC.

Что такое кредитная линия LIC?

Как только по традиционному полису LIC накопится выкупная стоимость (после 3 лет выплаты премии), страхователь может взять кредит под этот полис. Сумма кредита составляет до 90% от выкупной стоимости. Процентная ставка по политическим кредитам обычно составляет 9-11% годовых. Если кредит не погашен, непогашенный кредит + проценты вычитаются из суммы требования (выплаты в случае смерти или суммы погашения). Политические кредиты являются хорошим вариантом экстренной ликвидности, а не отказом от полиса.

В чем разница между страховой суммой и пособием по случаю смерти в планах LIC?

Гарантированная сумма (SA) — это номинальная стоимость полиса — гарантированная сумма, которую получает страхователь или номинальный держатель. Пособие по смерти — это общая сумма, выплачиваемая кандидату в случае смерти, включая SA плюс все накопленные бонусы. По некоторым планам размер пособия в случае смерти составляет большую сумму из SA или 10-кратного годового страхового взноса, в зависимости от того, что больше. Фактически, в традиционных планах пособие в случае смерти в течение срока действия полиса включает в себя SA + бонусы, накопленные до даты смерти.

Должен ли я отказаться от своей старой политики LIC и инвестировать во взаимные фонды?

Это общий вопрос. В большинстве случаев: если традиционный полис LIC действует менее 5-7 лет, отказ от него означает значительную потерю премий. Если полис действует более 10 лет со значительными бонусами, возможно, его стоит придержать до погашения, поскольку со временем доходность улучшится. Для более старых полисов (до 2012 года) с более высокими ставками бонусов сохранение часто имеет смысл. Правильный подход — купить страховку на соответствующий срок отдельно (если это не сделано), прекратить новые инвестиции в фонды LIC и инвестировать будущие сбережения в ELSS/PPF/NPS для получения большей прибыли.