Medicaid Asset Spend-Down Calculator

Специалисты в области финансов и кредитования используют Medicaid Spend Down как часть своего стандартного аналитического рабочего процесса для проверки расчетов, уменьшения арифметических ошибок и получения последовательных результатов, которые можно документировать, проверять и передавать коллегам, клиентам или регулирующим органам в целях обеспечения соответствия.

Профессора и преподаватели университетов включают Medicaid Spend Down в учебные материалы, домашние задания и ресурсы для подготовки к экзаменам, что позволяет студентам проверять ручные расчеты, формировать интуицию в отношении взаимосвязей «вход-выход» и сосредоточиться на концептуальном понимании, а не на арифметике.

Консультанты и советники используют Medicaid Spend Down для быстрого моделирования различных сценариев во время встреч с клиентами, позволяя в режиме реального времени исследовать вопросы «что, если», которые в противном случае потребовали бы возвращения в офис для подробного анализа и отчетности на основе электронных таблиц.

Отдельные пользователи полагаются на Medicaid Spend Down при принятии решений по личному планированию — сравнивая варианты, проверяя расценки, полученные от поставщиков услуг, проверяя сторонние расчеты и создавая уверенность в том, что цифры, лежащие в основе важного решения, были рассчитаны правильно и последовательно.

Какие активы освобождаются от расходов Medicaid?

Активы Medicaid, обычно освобождаемые от налога: (1) Основное место жительства (до предела капитала штата, обычно 688 000–1 033 000 долларов США в 2024 году, если заявитель намеревается вернуться домой или там живет супруг), (2) Одно транспортное средство любой стоимости, если оно используется для перевозки заявителя, (3) Личные вещи и домашняя мебель, (4) Предоплаченные похороны и похороны (в пределах государственных ограничений, обычно 1500–15 000 долларов США), (5) Срочное страхование жизни без денежной стоимости, (6) Бизнес-активы, необходимые для самообеспечения. Правила различаются в зависимости от штата — всегда консультируйтесь со старшим адвокатом для получения рекомендаций по конкретному штату.

Каков пятилетний период анализа Medicaid?

Федеральный закон Medicaid требует, чтобы штаты проверяли все передачи активов, произведенные в течение 60 месяцев (5 лет) до подачи заявления на участие в Medicaid. Любая передача активов по цене ниже справедливой рыночной стоимости в течение этого периода — дарение денег детям, добавление ребенка в дом без получения справедливой рыночной оплаты, пожертвование на благотворительность сверх обычных сумм — может повлечь за собой штрафной период, в течение которого Medicaid не оплачивает уход. Надлежащее планирование по закону о пожилых людях, проведенное более чем за 5 лет до того, как потребуется уход, может юридически защитить активы от такого пересмотра.

Могу ли я дать деньги своим детям, чтобы они имели право на участие в программе Medicaid?

Нет — передача активов членам семьи специально для того, чтобы претендовать на участие в Medicaid (планирование Medicaid путем дарения в течение 5 лет с момента подачи заявления) влечет за собой штрафной период и является незаконным мошенничеством в рамках Medicaid. Тем не менее, законное планирование долгосрочного ухода, проведенное более чем за 5 лет до подачи заявления на получение Medicaid, может по закону достичь аналогичных целей посредством надлежащих юридических структур, включая безотзывные трасты, аннуитеты, соглашения об уходе (оплата опекуну-члену семьи по справедливым рыночным ставкам) и другие стратегии, разработанные с помощью адвоката по делам пожилых людей.

Может ли Medicaid забрать меня домой после моей смерти?

Да. Восстановление имущества по программе Medicaid является федеральным требованием (OBRA 1993), предписывающим штатам требовать возмещения платежей по программе Medicaid из имущества умершего получателя Medicaid. В большинстве штатов это означает, что залоговое удержание может быть наложено на дом после смерти получателя, требуя, чтобы дом был продан для погашения Medicaid до того, как наследники получат доходы. Исключения применяются, когда в доме проживает переживший супруг, несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид. В некоторых штатах восстановление имущества ограничено; другие преследуют это агрессивно. Правильное планирование с участием старшего адвоката может устранить этот риск.

Что такое пособие на ресурсы супруга по месту жительства?

Пособие для супруга по месту жительства (CSRA) представляет собой максимальную сумму исчисляемого имущества, которую супруг, НЕ находящийся в доме престарелых («супруг по месту жительства»), может сохранить, когда другой супруг подает заявление на получение Medicaid. Федеральный закон устанавливает минимальный размер CSRA в размере 29 724 долларов США и максимальный размер 148 620 долларов США (суммы на 2024 год, корректируемые ежегодно). Штаты могут установить CSRA на любом уровне в пределах этих федеральных ограничений или использовать расчет 50%. CSRA защищает супругов от полного обнищания, когда супруг попадает в дом престарелых.

Что Medicaid разрешает в качестве утвержденных расходов на сокращение расходов?

Утвержденные расходы на сокращение расходов по программе Medicaid включают: прямую оплату дома престарелых или уход на дому, погашение существующих долгов (ипотека, медицинские счета, кредитные карты), ремонт и благоустройство дома (пандусы для инвалидных колясок, поручни, доступные ванные комнаты), приобретение освобожденного от налога актива (автомобиль, предоплата похорон, предметы домашнего обихода), оплата юридических услуг и сборов за финансовое планирование (включая гонорары адвоката по делам пожилых людей) и соглашения об уходе (оплата члену семьи по справедливым рыночным ставкам за документально подтвержденный уход). Подарки членам семьи, покупки у семьи по ценам выше рыночных и переводы в безотзывные трасты в течение отчетного периода НЕ допускаются.

Когда мне следует проконсультироваться со старшим адвокатом по поводу планирования Medicaid?

В идеале планирование Medicaid должно начинаться за 5+ лет до вероятного поступления в дом престарелых, что позволяет стратегиям выходить за рамки 5-летнего периода ретроспективы. Тем не менее, существуют законные стратегии «кризисного планирования Medicaid» для семей, которые не планировали заранее — старший юрист, имеющий опыт планирования Medicaid, часто может юридически защитить 30–50% активов даже на момент поступления в дом престарелых посредством аннуитетов, соглашений с лицами, осуществляющими уход, и допустимых стратегий сокращения расходов. Консультация адвоката имеет решающее значение — правила Medicaid сложны, различаются в зависимости от штата и часто меняются.