Что такое 529 College Savings Calculator?
▾
Калькулятор плана сбережений в колледже 529 прогнозирует, сколько семье необходимо откладывать ежемесячно для финансирования будущих расходов на обучение в колледже, с учетом инфляции за обучение, доходов от инвестиций и безналогового роста. Эти финансируемые государством инвестиционные счета, названные в честь раздела 529 Налогового кодекса, позволяют увеличивать взносы без уплаты налогов и снимать их без уплаты налогов, если они используются для покрытия определенных расходов на образование. Каждый штат и округ Колумбия предлагают как минимум один план 529, и многие штаты предоставляют дополнительные вычеты или кредиты по подоходному налогу штата за взносы. Текущая стоимость обучения в колледже в Соединенных Штатах составляет в среднем примерно 11 000 долларов в год за государственное обучение и сборы в штате, 23 000 долларов за обучение в других штатах и 42 000 долларов в частных учебных заведениях (2024-2025 учебный год). С учетом проживания и питания общая стоимость обучения колеблется от 23 000 до 60 000 долларов в год. Стоимость обучения в колледже исторически увеличивалась на 5-6% в год, что примерно вдвое превышает общий уровень инфляции. К моменту поступления в школу в 2042 году ребенок, родившийся в 2024 году, может рассчитывать на общие четырехлетние расходы в размере примерно 150 000–400 000 долларов США. Закон SECURE 2.0 от 2022 года ввел важную новую функцию: начиная с 2024 года неиспользованные средства плана 529 могут быть переведены на Roth IRA для бенефициара при условии соблюдения годовых лимитов взносов Roth IRA, максимального срока службы в размере 35 000 долларов США и требования, чтобы счет 529 был открыт не менее 15 лет. Это изменение направлено на решение одной из основных проблем, с которыми столкнулись семьи, участвовавшие в 529 планах: риск чрезмерного сбережения и штрафа в размере 10% плюс подоходный налог за неквалифицированное снятие средств. Калькуляторы планов 529 используются родителями, планирующими будущие расходы на образование, финансовыми консультантами, составляющими комплексные финансовые планы, бабушками и дедушками, создающими фонды на образование для внуков, а также семьями, оценивающими, стоит ли отдавать приоритет сбережениям 529 по сравнению с другими финансовыми целями, такими как пенсионные сбережения, выплата по ипотеке или создание чрезвычайного фонда. Калькуляторы помогают семьям понять силу сложного роста и ранних сбережений: начиная с рождения ребенка, а не начиная с 10 лет, можно сократить требуемый ежемесячный взнос на 50% и более.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Будущая стоимость обучения в колледже = Текущая годовая стоимость x (1 + уровень инфляции) ^ лет до зачисления x 4 года
Требуемая ежемесячная экономия = FV / [((1 + r)^n - 1) / r]
Где r = ежемесячный доход от инвестиций, n = месяцы до регистрации.
Рабочий пример:
Текущая годовая стоимость (для населения штата): 25 000 долларов США (обучение + проживание/питание).
Уровень инфляции за обучение: 5% в год
Текущий возраст ребенка: 2 года (16 лет до поступления в колледж)
Будущие годовые затраты: 25 000 долларов США x (1,05)^16 = 54 600 долларов США.
Общая стоимость на 4 года: 218 400 долларов США.
Предполагая годовую доходность 7% (0,583% в месяц) в течение 16 лет:
Требуемая ежемесячная экономия: примерно 625 долларов США в месяц.Описание переменных
▾
| Символ | Имя | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| PMT | Ежемесячный платеж | $ | Требуемый ежемесячный взнос для достижения цели экономии |
| FV | Будущая стоимость | $ | Прогнозируемая стоимость счета 529 на момент поступления в колледж |
| r | Норма прибыли | % | Ожидаемый годовой доход от инвестиций, обычно 5-7% для сбалансированного портфеля. |
| n | Временной горизонт | years | Количество лет до поступления ребенка в колледж |
| i | Уровень инфляции за обучение | % | Ежегодный темп роста расходов на обучение, исторически 5-6%. |
| CC | Текущая стоимость обучения в колледже | $/year | Текущая годовая общая стоимость посещения целевого типа учреждения |
Как 529 College Savings Calculator
▾
- 1Оцените будущую стоимость обучения в колледже в зависимости от типа учебного заведения, в которое вы планируете поступить. В качестве базовой линии используйте текущие расходы: государственные (23 000–28 000 долларов США в год), государственные (40 000–50 000 долларов США в год), государственные (40 000–50 000 долларов США), частные (55 000–75 000 долларов США) и частные элитные школы (80 000 долларов США и более). Примените уровень инфляции за обучение в размере 5-6% в год к затратам на проект на момент зачисления. Родившийся сегодня ребенок, который через 18 лет поступит в колледж, столкнется с расходами, которые примерно в 2,4 раза превысят текущие затраты (при инфляции 5%). Многие специалисты по планированию рекомендуют ориентироваться на 50–75% прогнозируемых затрат, предполагая, что финансовая помощь, стипендии и другие источники покроют оставшуюся часть.
- 2Выберите план 529, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Вы можете инвестировать в план 529 любого штата, независимо от того, где вы живете, но план вашего штата может предлагать вычеты подоходного налога штата по взносам. Более 30 штатов предлагают ту или иную форму налоговых льгот штата за 529 взносов. Сравните планы на основе: налоговых льгот штата (стоимостью от 100 до 2000 долларов США в год в зависимости от вашего штата и суммы взноса), вариантов инвестирования (портфели на основе возраста, варианты статического распределения, варианты отдельных фондов), коэффициентов расходов (чем ниже, тем лучше, обычно 0,05–0,75% в год) и требований к минимальным взносам. Планы прямой продажи (приобретенные непосредственно у плана) имеют более низкую комиссию, чем планы, продаваемые консультантом.
- 3Определите целевую сумму накоплений и необходимый ежемесячный взнос. Используйте калькулятор 529, чтобы ввести: текущий возраст ребенка, годы до поступления в колледж, ожидаемую стоимость обучения в колледже, предполагаемую норму прибыли (обычно 5-7% для умеренного портфеля) и любую первоначальную единовременную инвестицию. Калькулятор выводит необходимый ежемесячный взнос. Например, экономия 500 долларов США в месяц, начиная с рождения, с доходностью 7%, накапливает примерно 190 000 долларов США к 18 годам. Начиная с 8 лет, для достижения той же цели требуется примерно 1100 долларов США в месяц. Чем раньше вы начнете, тем более сложный рост будет работать в вашу пользу.
- 4Выберите инвестиционную стратегию в рамках плана 529. Большинство планов предлагают три подхода: возрастные портфели (по умолчанию для большинства вкладчиков) автоматически переходят от агрессивного (в основном акций) к консервативному (в основном облигациям), когда ребенок приближается к студенческому возрасту. Этот скользящий путь снижает риск по мере приближения даты вывода войск. Портфели со статическим распределением поддерживают фиксированное сочетание акций и облигаций независимо от возраста ребенка, что дает инвестору больше контроля, но требует ручной корректировки. Индивидуальные варианты фондов позволяют опытным инвесторам создавать индивидуальные портфели. Для большинства семей подходит возрастной портфель, который не требует постоянного управления.
- 5Максимизируйте вклад, используя несколько стратегий. Ежегодные лимиты взносов 529 устанавливаются каждым штатом (обычно 300 000–550 000 долларов США в общей сумме пожизненных взносов на одного бенефициара). Ограничения по годовому взносу нет, но взносы, превышающие 18 000 долларов США в год (2024 г.), подлежат уплате федерального налога на подарки (хотя фактический налог не взимается до тех пор, пока совокупные подарки не превысят пожизненное освобождение). Специальное пятилетнее положение об усреднении налога на подарки позволяет вкладчикам внести предоплату до 90 000 долларов США (18 000 долларов США x 5 лет) в течение одного года без последствий налога на подарки. Эта стратегия, известная как суперфинансирование, максимально увеличивает время сложного роста.
- 6Поймите квалифицированные расходы на образование, которые можно оплатить без налогов из 529 фондов. К ним относятся: плата за обучение и обязательные сборы в соответствующих учреждениях (колледжи, университеты, профессионально-технические училища), проживание и питание (в пределах стоимости пособия за посещение), книги, расходные материалы и оборудование, необходимые для зачисления, компьютер и доступ в Интернет, а также услуги для людей с особыми потребностями. Закон SECURE 2019 года расширил квалифицированные расходы, включив в них до 10 000 долларов в год на обучение K-12 в частных или религиозных школах и до 10 000 долларов в течение всей жизни на погашение студенческого кредита. Снятие средств на неквалифицированные расходы облагается подоходным налогом плюс 10% штраф только на часть доходов.
- 7Запланируйте, что произойдет, если ваш ребенок не воспользуется всеми 529 средствами. Существует несколько вариантов: изменить бенефициара на другого члена семьи (брата, двоюродного брата, родителя или даже на себя) без налоговых последствий, использовать средства для аспирантуры или профессионального образования бенефициара, заплатить до 10 000 долларов США в счет погашения студенческого кредита, перевести до 35 000 долларов США на Roth IRA для бенефициара (в соответствии с правилами SECURE 2.0, со счетом 529, открытым не менее 15 лет), или выведите средства и заплатите подоходный налог плюс 10% штраф только на часть дохода (взносы возвращаются без уплаты налогов). Опция пролонгации Roth IRA значительно снизила риск чрезмерной экономии.
Решённые примеры
▾
Родители при рождении начинают откладывать деньги на государственный университет штата. Текущая общая стоимость участия: 25 000 долларов США в год. Предполагаемая стоимость при зачислении: 60 700 долларов США в год (243 000 долларов США на четыре года). Откладывая 600 долларов в месяц при среднегодовой доходности 7%, к 18 годам накапливается примерно 247 000 долларов. Для того, чтобы начать с рождения, требуется 600 долларов в месяц; начиная с 5 лет потребуется 900 долларов в месяц; начиная с 10 лет, для достижения той же цели потребуется 1600 долларов в месяц.
Родители 5-летнего ребенка мечтают поступить в частный университет. Текущая стоимость: 60 000 долларов в год. Прогнозируемая стоимость через 13 лет: 114 000 долларов США в год (456 000 долларов США на четыре года). При более консервативной доходности в 6% (отражающей умеренный портфель для более короткого временного горизонта) необходимые ежемесячные сбережения составляют примерно 1900 долларов США. Семья планирует пополнить 529 сбережений ожидаемой финансовой помощью (15 000–25 000 долларов в год в частных учреждениях) и реально может планировать 60–70% от полной стоимости.
Дедушка и бабушка вносят 90 000 долларов США в план 529 при рождении внука, используя пятилетнюю норму о среднем налоге на дарение (18 000 долларов США x 5 лет). Без дополнительных взносов и средней доходностью 7% первоначальные инвестиции вырастут примерно до 305 000 долларов США в течение 18 лет. Этот единственный взнос мог бы покрыть всю стоимость обучения в государственном университете штата. Дедушка и бабушка подают форму 709, чтобы выбрать усреднение за пять лет.
Семья начинает откладывать деньги на колледж, когда их ребенку исполняется 14 лет, а до поступления в него остается всего четыре года. Используя консервативную доходность в 4% (подходящую для краткосрочного периода с консервативным распределением), им нужно примерно 2400 долларов в месяц, чтобы накопить 128 000 долларов. При таком коротком временном горизонте семье также следует подумать об использовании текущего дохода для оплаты обучения по мере наступления сроков оплаты, о том, чтобы студент подал заявку на стипендию за заслуги и финансовую помощь, начиная с общественного колледжа (5 000–8 000 долларов в год) и переводя его, а также студенческие ссуды на случай любого разрыва.
Практическое применение
▾
Финансовые консультанты используют 529 плановых прогнозов в качестве ключевого компонента комплексного финансового планирования для семей с детьми. Цель сбережений колледжа должна быть сбалансирована с конкурирующими приоритетами: пенсионные сбережения (которые, как правило, должны иметь приоритет, поскольку студенты могут занимать деньги для обучения в колледже, но родители не могут брать кредиты для выхода на пенсию), содержание чрезвычайного фонда, выплата по ипотечным кредитам и другие сокращения долга. Консультанты помогают семьям определить оптимальную норму сбережений, отвечающую всем целям, часто рекомендуя 529 взносов в размере 5–10% дохода семьи на сбережения на образование.
Казначеи штатов и 529 администраторов планов управляют более чем 450 миллиардами долларов США в 529 активах планов по всей стране и примерно на 16 миллионах счетов. Штаты конкурируют за инвестиции в 529 планов, предлагая привлекательные варианты инвестирования, низкие комиссии и налоговые льготы штата. Планы прямой продажи (доступные без финансового консультанта) завоевали долю рынка благодаря более низким коэффициентам расходов (0,05–0,35% по сравнению с 0,50–1,25% для планов, продаваемых консультантом). В число менеджеров основных планов входят Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price и TIAA-CREF.
Отделения финансовой помощи колледжей учитывают 529 плановых остатков в пакетах финансовой помощи. В FAFSA (бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам) 529 планов, принадлежащих родителям, учитываются как родительские активы с максимальной ставкой взноса 5,64%. Профиль CSS (используемый примерно 400 частными учреждениями институциональной помощи) может по-разному относиться к 529 планам. Понимание влияния финансовой помощи на 529 сбережений помогает семьям оптимизировать свою общую стратегию финансирования колледжа, сочетая сбережения, финансовую помощь, стипендии, работу-учебу и студенческие кредиты.
Специалисты по налогообложению консультируют клиентов о налоговых льготах и последствиях планов 529. Взносы не подлежат вычету из федеральных налоговых деклараций, но могут быть вычтены из налоговых деклараций штата. Прибыль растет без уплаты налогов, а квалифицированный вывод средств не облагается налогом. Неквалифицированное снятие средств облагается подоходным налогом плюс 10% штраф на часть дохода. Положение о продлении IRA SECURE 2.0 Roth создает новые возможности планирования для счетов с чрезмерным финансированием. Координация между планами 529, сберегательными счетами Coverdell Education и Американской налоговой льготой по возможностям требует тщательного налогового планирования, чтобы избежать двойного учета льгот.
Особые случаи
▾
Положение о продлении IRA Roth IRA Закона SECURE 2.0 (вступает в силу с 1 января 2024 г.)
Положение о переносе Roth IRA Закона SECURE 2.0 (вступает в силу с 1 января 2024 г.) позволяет переводить неиспользованные средства 529 в Roth IRA для бенефициара с учетом нескольких важных ограничений: счет 529 должен быть открыт не менее 15 лет, взносы и доходы за последние пять лет не подлежат переносу, ежегодные переносы ограничены годовым лимитом взносов Roth IRA (7000 долларов США за 2024 г.), максимальный срок пролонгации составляет 35 000 долларов США, и бенефициар должен иметь доход, по крайней мере равный сумме пролонгации. Это положение решает проблему чрезмерных сбережений, но требует долгосрочного планирования для максимизации.
Планы обучения с предоплатой представляют собой отдельный тип плана 529, который позволяет семьям
Планы обучения с предоплатой представляют собой отдельный тип плана 529, который позволяет семьям фиксировать текущие тарифы на обучение в участвующих государственных университетах. В отличие от сберегательных планов (которые представляют собой инвестиционные счета), предоплаченные планы гарантируют, что приобретенные кредиты покроют будущее обучение независимо от того, насколько вырастут цены. Примерно 10 штатов предлагают планы с предоплатой. Основным преимуществом является устранение риска инфляции платы за обучение. К недостаткам относятся: ограниченность участвующих учреждений (с уменьшенной стоимостью, если учащийся посещает другую школу), отсутствие потенциала роста инвестиций, помимо инфляции стоимости обучения, и потенциальный риск, если план недостаточно финансируется или государственная гарантия ограничена.
Семьи с особыми потребностями должны учитывать, что активы плана 529 могут повлиять на
Семьи с особыми потребностями должны учитывать, что активы плана 529 могут повлиять на право на получение дополнительного социального дохода (SSI) и Medicaid, если бенефициар имеет инвалидность. Счета ABLE (Закон о достижении лучшего жизненного опыта) — это счета с налоговыми льготами, специально разработанные для людей с ограниченными возможностями, с лимитом ежегодных взносов в размере 18 000 долларов США (плюс дополнительные 14 580 долларов США для работающих бенефициаров) и лимитом в 100 000 долларов США, прежде чем они повлияют на право на участие в программе SSI. В некоторых штатах разрешен перенос планов с 529 на счета ABLE.
Среднегодовые расходы на обучение в колледже (2024–2025 гг.)
▾
| Тип учреждения | Стоимость обучения и сборы | Проживание и питание | Общий сертификат подлинности | Всего за 4 года |
|---|---|---|---|---|
| Общественный в штате | 11 000 долларов США | 12 500 долларов США | 23 500 долларов США | 94 000 долларов США |
| Публичный за пределами штата | 23 000 долларов США | 12 500 долларов США | 35 500 долларов США | 142 000 долларов США |
| Частная некоммерческая организация | 42 000 долларов США | 15 000 долларов США | 57 000 долларов США | 228 000 долларов США |
| Элитный частный | 62 000 долларов США | 18 000 долларов США | 80 000 долларов США | 320 000 долларов США |
| Общественный колледж | 4000 долларов США | Н/Д (пригородный) | 12 000 долларов США | 24 000 долларов США (2 года) |
Часто задаваемые вопросы
▾
Сколько я должен сэкономить на плане 529?
Общая рекомендация состоит в том, чтобы покрыть от одной трети до двух третей прогнозируемых расходов на обучение за счет 529 сбережений, а оставшаяся часть поступает за счет финансовой помощи, стипендий, текущих доходов и скромных студенческих кредитов. Для государственного университета штата это означает накопление 80 000–160 000 долларов США к 18 годам. Начиная с рождения, для этого требуется примерно 250–500 долларов США в месяц при условии доходности 7%. Даже экономия 50–100 долларов в месяц имеет смысл и снизит будущие потребности в займах.
Что произойдет, если мой ребенок не пойдет в колледж?
У вас есть несколько вариантов: сменить бенефициара на другого члена семьи (брата, двоюродного брата, племянницу, племянника или даже себя для продолжения образования), использовать средства для профессионально-технического училища (которые соответствуют критериям), использовать до 10 000 долларов США на обучение в частной школе K-12, перевести до 35 000 долларов США на Roth IRA для бенефициара (в соответствии с SECURE 2.0, со счетом, открытым более 15 лет), или вывести средства (заплатив подоходный налог плюс 10% штраф только с доходов; ваши взносы возвращаются без уплаты налогов).
Может ли кто-нибудь внести свой вклад в план 529?
Да. Родители, бабушки и дедушки, тети, дяди, друзья или кто-либо еще может внести свой вклад в план 529 для назначенного бенефициара. Для вкладчиков нет ограничений по доходу (в отличие от Roth IRA или Coverdell ESA). Пожертвования рассматриваются как подарки для целей налога на дарение. Каждый вкладчик может жертвовать до 18 000 долларов США в год на каждого бенефициара (2024 г.) без отчетности по налогу на дарение или до 90 000 долларов США с использованием положения об усреднении налога на дарение за пять лет.
Влияют ли планы 529 на финансовую помощь?
529 планов, принадлежащих родителям, учитываются как материнские активы в FAFSA и облагаются максимальной ставкой 5,64%. Остаток в 100 000 долларов сокращает помощь максимум на 5640 долларов в год. Это относительно скромно по сравнению с десятками тысяч необлагаемых налогом доходов, полученных за 18 лет. По состоянию на 2024–2025 годы 529 планов, принадлежащих бабушкам и дедушкам, больше не будут учитываться в качестве студенческого дохода в FAFSA, что устраняет предыдущий недостаток. Влияние на институциональную помощь (Профиль CSS) варьируется в зависимости от школы.
Должен ли я выбрать план 529 моего штата или план за пределами штата?
Начните с проверки, предлагает ли ваш штат налоговые вычеты или кредиты для взносов в план штата. Если да, подсчитайте годовую экономию на налогах и сравните ее с любой разницей в сборах при планах за пределами штата. В большинстве случаев налоговые льготы штата делают план внутри штата более привлекательным. Если ваш штат не предлагает налоговых льгот (например, Калифорния, где нет налоговых вычетов штата), вы можете выбрать план любого штата на основе инвестиционных возможностей и сборов. Планы с самым высоким рейтингом включают Юту (my529), Неваду (Авангард) и Нью-Йорк (Прямой план).
Какой максимальный взнос я могу внести в план 529?
Ограничения по годовому взносу нет, но общая сумма пожизненных взносов на одного бенефициара ограничена каждым штатом (от 235 000 до 550 000 долларов США). Взносы, превышающие 18 000 долларов США в год на каждого бенефициара (2024 г.), требуют отчетности по налогу на дарение по форме 709, хотя фактический налог не подлежит уплате до тех пор, пока совокупные подарки не превысят пожизненное освобождение (13,61 миллиона долларов США). Положение о пятилетнем усреднении позволяет единовременно внести до 90 000 долларов США (18 000 долларов США х 5) без последствий налога на дарение.
Распространённые ошибки
▾
- !Слишком долго ждать, чтобы начать откладывать: Самая дорогостоящая ошибка в сбережениях на обучение — это промедление. Благодаря сложному росту каждый год просрочки значительно увеличивает необходимый ежемесячный взнос. Экономия 400 долларов в месяц с момента рождения при доходности 7% дает примерно 173 000 долларов к 18 годам. Для того, чтобы дождаться пятилетнего возраста, потребуется 600 долларов в месяц для того же результата. Ожидание до 10 лет требует 1000 долларов в месяц. Многие семьи отдают приоритет другим финансовым целям и планируют откладывать деньги позже, но математика неумолима. Даже небольшие суммы, отложенные в раннем возрасте (50–100 долларов в месяц с момента рождения), существенно увеличиваются за 18 лет и формируют привычку к регулярным сбережениям.
- !Использование плана за пределами штата без проверки налоговых льгот штата. Многие семьи выбирают план 529 на основе узнаваемости имени или рекомендации финансового консультанта, не проверяя, предлагает ли их родной штат налоговые вычеты для взносов в план внутри штата. Более 30 штатов предлагают вычеты или кредиты на сумму от 100 до 2000 долларов США в год. Например, в Нью-Йорке допускается вычет до 5000 долларов США (10 000 долларов США при совместной подаче заявления в браке) за взносы в план New York 529. При ставке налога штата 6,5% это экономит до 650 долларов в год. За 18 лет совокупная экономия на налогах штата может превысить 10 000 долларов США. Всегда сравнивайте налоговые льготы штата с любыми преимуществами в плане оплаты за пределами штата.
- !Предполагая, что 529 сбережений лишат права на получение финансовой помощи: 529 планов, принадлежащих родителям, учитываются как родительские активы в FAFSA, которые оцениваются по максимальной ставке 5,64% (это означает, что баланс 529 в размере 50 000 долларов США снижает право на получение помощи максимум на 2820 долларов в год). Это относительно скромное влияние по сравнению с не облагаемым налогом преимуществом роста в течение 18 лет. Активы, принадлежащие учащимся (сберегательные счета на имя учащегося), оцениваются в 20%, что делает планы 529, принадлежащие родителям, гораздо более выгодными. Начиная с FAFSA на 2024–2025 годы, 529 планов, принадлежащих бабушкам и дедушкам, больше не учитываются как доход студента, что устраняет прежнюю проблему финансовой помощи.
Совет профессионала
Начните с любой суммы, даже с 25 или 50 долларов в месяц, и увеличивайте взносы по мере роста вашего дохода. Многие планы 529 допускают автоматические вычеты из заработной платы, подарки от членов семьи через онлайн-платформы для подарков (такие как Ugift) и функции округления, которые позволяют вкладывать лишние сдачи. Поделитесь информацией об аккаунте 529 с бабушками и дедушками и родственниками в качестве альтернативы игрушкам и одежде на дни рождения и праздники. Подарок на день рождения в размере 500 долларов, вложенный в 529 при рождении, вырастет примерно до 1700 долларов к 18 годам при доходности 7%, в то время как игрушка стоимостью 500 долларов к следующему году будет иметь нулевую ценность.
Знаете ли вы?
План 529 получил свое название от раздела 529 Налогового кодекса, который был принят в рамках Закона о защите рабочих мест в малом бизнесе 1996 года. Первоначальное положение было весьма ограниченным и охватывало только планы обучения с предоплатой. Необлагаемый налогом доход не был постоянным до принятия Закона о пенсионной защите 2006 года. Сегодня 529 планов владеют активами на сумму более 450 миллиардов долларов США на примерно 16 миллионах счетов, при этом средний баланс счета составляет около 28 000 долларов США. Общая сумма быстро растет, увеличившись с 200 миллиардов долларов всего десять лет назад, поскольку осведомленность о планах растет, а расходы на обучение продолжают расти.
Regional Guides
▾
New York▾
California▾
Utah▾
Источники
Ratings & comments
Получайте еженедельные советы по математике
Присоединяйтесь к подписчикам 12 000+, которые каждую неделю получают советы по калькулятору.