Что такое Disability Benefit Calculator?
▾
Калькулятор пособий по инвалидности рассчитывает ежемесячные выплаты по социальному страхованию по инвалидности (SSDI) или дополнительному страховому доходу (SSI) для лиц, неспособных работать из-за физических или умственных нарушений. SSDI — это заработанное пособие, основанное на трудовом стаже и среднем заработке, а SSI — это программа, основанная на потребностях, с фиксированной максимальной суммой (943 доллара США в месяц для физических лиц в 2024 году). Эти две программы обслуживают разные группы населения: SSDI охватывает работников, которые платили в Социальное обеспечение через налоги на заработную плату, а SSI охватывает лиц с низкими доходами и ограниченными ресурсами независимо от опыта работы. Система социального обеспечения по инвалидности является крупнейшей федеральной программой по инвалидности, предоставляющей льготы примерно 8,6 миллионам рабочих-инвалидов и 1,5 миллионам иждивенцев. Стоимость программы составляет около 150 миллиардов долларов в год. Для получения права на участие требуется тяжелое состояние здоровья, которое не позволяет заявителю заниматься существенно приносящей доход деятельностью (SGA, определяется как заработок более 1550 долларов в месяц в 2024 году для не слепых лиц) и, как ожидается, продлится не менее 12 месяцев или приведет к смерти. Администрация социального обеспечения (SSA) использует пятиэтапный последовательный процесс оценки для определения инвалидности. Сумма пособия SSDI основана на сумме первичного страхования (PIA), которая рассчитывается на основе среднего индексированного ежемесячного заработка работника (AIME) с использованием прогрессивной формулы, которая заменяет более высокий процент более низкого заработка. Максимальный размер пособия SSDI в 2024 году составит 3822 доллара США в месяц, но средний размер пособия составит примерно 1537 долларов США в месяц. Работники, которые стали инвалидами в более молодом возрасте или имели прерывистый трудовой стаж, обычно получают меньшие пособия, поскольку их AIME ниже. Калькуляторы пособий по инвалидности используются лицами, рассматривающими возможность подачи заявления на получение пособий, адвокатами, представляющими заявителей по инвалидности, специалистами по финансовому планированию, помогающими клиентам в долгосрочном планировании инвалидности, а также специалистами по кадрам, консультирующими сотрудников о вариантах инвалидности. Понимание вероятной суммы пособия помогает людям планировать финансовое положение во время процесса подачи заявления, который в среднем занимает 3–7 месяцев для первоначальных заявлений и может занять 1–3 года, если необходимы апелляции.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Расчет ежемесячного пособия SSDI (PIA):
Шаг 1. Рассчитайте AIME на основе максимальной индексированной прибыли за 35 лет.
Шаг 2. Примените формулу PIA (2024 точки изгиба):
90% от первых $1174 AIME
+ 32% от AIME с $1174 до $7078
+ 15% от AIME выше 7078 долларов США
Рабочий пример:
AIME = 5500 долларов США в месяц
PIA = (90% x 1174 доллара США) + (32% x (5500 долларов США – 1174 доллара США))
= 1056,60 долларов США + 1384,32 долларов США
= 2440,92 долларов США в месяц
Округлено до $2 440,90.Описание переменных
▾
| Символ | Имя | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| AIME | Средний индексированный ежемесячный доход | $/month | Средний размер самого высокого заработка работника за 35 лет, индексированный с учетом инфляции заработной платы, разделенный на 420 месяцев. |
| PIA | Основная страховая сумма | $/month | Ежемесячное пособие SSDI рассчитывается на основе AIME с использованием прогрессивной формулы с двумя точками изгиба. |
| SGA | Существенная прибыльная деятельность | $/month | Максимальный заработок, разрешенный при получении пособия по инвалидности (1550 долларов в месяц для слепых, 2590 долларов в месяц для слепых в 2024 году) |
| WP | Период ожидания | months | 5-месячный обязательный период ожидания после наступления инвалидности, прежде чем начнутся выплаты SSDI |
| SSI_Rate | Федеральная ставка SSI | $/month | Максимальная выплата SSI для лиц, имеющих на это право (943 доллара США в месяц в 2024 году), уменьшенная на счетный доход |
Как Disability Benefit Calculator
▾
- 1Определите право на получение SSDI или SSI. Для SSDI вы должны заработать достаточно трудовых баллов (обычно 40 кредитов, из которых 20 заработаны за последние 10 лет). Каждые 1730 долларов дохода (2024 г.) равны одному кредиту, до 4 в год. Молодым работникам нужно меньше кредитов. Для SSI не требуется наличие трудового стажа, но ваши исчисляемые ресурсы должны быть ниже 2000 долларов США (индивидуальное лицо) или 3000 долларов США (пара), а доход должен быть ниже федеральной ставки пособия SSI. Некоторые люди имеют право на получение как SSDI, так и SSI (одновременных пособий), когда их сумма SSDI очень мала.
- 2Рассчитайте средний индексированный ежемесячный доход (AIME) для SSDI. SSA берет ваш годовой заработок за каждый год, индексирует его с учетом инфляции заработной платы, чтобы привести его к текущим долларовым значениям, выбирает самые высокие индексированные доходы за 35 лет, суммирует их и делит на 420 (35 лет x 12 месяцев), чтобы получить среднемесячное значение. Годы с нулевым или низким заработком считаются за 0 долларов, что снижает AIME. Если вы проработали менее 35 лет, недостающие годы заполняются нулями, что значительно снижает средний показатель.
- 3Примените формулу PIA к AIME, используя точки изгиба для года, когда вам исполнится 62 года (или вы станете инвалидом, если раньше). Формула PIA намеренно прогрессивна: она заменяет 90% низких заработков, 32% средних заработков и 15% высоких заработков. Эта прогрессивность означает, что работники с более низкой заработной платой получают более высокий процент замещения, чем работники с более высокой заработной платой. Точки изгиба 2024 года составляют $1174 и $7078. Эти точки изгиба корректируются ежегодно на основе роста средней заработной платы по стране.
- 4Примените все применимые корректировки к PIA. Если вы получаете SSDI, PIA — это ваше ежемесячное пособие, если вы начали получать пособие по достижении полного пенсионного возраста (FRA). Однако пособия SSDI не уменьшаются с возрастом (в отличие от пенсионных пособий). Если вы получаете государственную пенсию от работы, не охваченной социальным обеспечением (например, некоторые служащие государственных и местных органов власти), Положение о ликвидации непредвиденных доходов (WEP) может уменьшить ваш PIA. Если ваш супруг получает государственную пенсию, компенсация государственной пенсии (GPO) может уменьшить выплаты иждивенцам.
- 5Ознакомьтесь с пятимесячным периодом ожидания SSDI. Пособия начинаются только через шестой полный месяц после установленной даты наступления инвалидности. Например, если ваша инвалидность началась 15 марта 2024 г., первые пять полных месяцев (с апреля по август) являются периодом ожидания, а пособие начинается в сентябре 2024 г. У SSI нет периода ожидания, но пособие начинается в первый день месяца, следующего за днем подачи заявления или даты предоставления права на участие. Пятимесячный период ожидания SSDI означает, что заявителям необходимы финансовые резервы или альтернативный доход на этот период.
- 6Учтите период пробной работы и продленный период права на участие в программе, если вы попытаетесь вернуться на работу. SSDI предоставляет 9-месячный испытательный период (в пределах скользящего 60-месячного окна), в течение которого вы можете зарабатывать любую сумму и при этом получать полные льготы. После испытательного периода наступает 36-месячный расширенный период права на участие, в течение которого льготы приостанавливаются (не прекращаются) за любой месяц, в котором вы зарабатываете выше уровня SGA. Эта система социальной защиты поощряет возвращение к работе, позволяя бенефициарам проверить свою трудоспособность без немедленной потери льгот.
- 7Рассмотрим переход на пенсионное обеспечение. Пособия SSDI автоматически конвертируются в пенсионные пособия социального обеспечения по достижении полного пенсионного возраста (в настоящее время 66–67 лет в зависимости от года рождения). Размер пособия остается прежним. Страхование Medicare, которое начинается через 24 месяца после получения права на SSDI, продолжается и после выхода на пенсию. Понимание этого перехода важно для долгосрочного финансового планирования, поскольку сумма пособия SSDI фактически фиксирует уровень вашего пенсионного пособия.
Решённые примеры
▾
При 25-летнем среднем заработке в размере 55 000 долларов США (и 10 годах с нулевым заработком при расчете за 35 лет) AIME составляет примерно 3700 долларов США. PIA: (90% x 1174 доллара США) + (32% x (3700 долларов США – 1174 доллара США)) = 1056,60 доллара США + 808,32 доллара США = 1864,92 доллара США. С учетом корректировок COLA с года инвалидности: примерно 2100 долларов США в месяц. Эта льгота не облагается налогом для большинства получателей и начинает действовать после 5-месячного периода ожидания.
30-летнему человеку требуется меньше рабочих кредитов (точное количество зависит от возраста), но при расчете AIME по-прежнему учитываются годы с самым высоким заработком. Учитывая, что всего за 8 лет прибыль составляет 35 000 долларов США, а остальные расчетные годы составляют 0 долларов США, AIME значительно снижается. Предполагаемое ежемесячное пособие в размере 1200 долларов США обеспечивает замену базового дохода. Молодые работники-инвалиды часто дополняют SSDI SSI, если их пособие ниже федеральной ставки пособия SSI.
Не имея опыта работы, этот человек не имеет права на SSDI, но имеет право на SSI в зависимости от инвалидности и финансовых потребностей. Федеральная ставка SSI составляет 943 доллара США в месяц для физического лица в 2024 году. Многие штаты дополняют ее надбавкой штата (от 10 до 400 долларов США в месяц). Получатели SSI автоматически имеют право на Medicaid в большинстве штатов. Пособие уменьшается в соотношении доллар к доллару для исчисляемого дохода, превышающего общее исключение в размере 20 долларов США и исключение трудового дохода в размере 65 долларов США.
Практическое применение
▾
Адвокаты по делам инвалидов используют калькуляторы пособий, чтобы сообщить клиентам об ожидаемой сумме пособия и подготовиться к административным слушаниям. Примерно треть заявителей SSDI нанимают адвоката или представителя, а процент одобрения на уровне слушаний (перед судьей по административным делам) составляет примерно 45-55%, что значительно выше, чем первоначальный уровень одобрения заявок. Адвокатам платят за счет просроченных выплат (25% до максимальной суммы в 7200 долларов США), и они используют расчеты выплат для оценки своего гонорара и чистого возмещения клиента.
Специалисты по финансовому планированию используют калькуляторы пособий по инвалидности, чтобы определить разницу в доходах между пособием SSDI клиента и его доходом до наступления инвалидности. Этот анализ пробелов помогает планировщикам рекомендовать соответствующие уровни частного долгосрочного страхования по инвалидности (LTDI). Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют LTDI, который покрывает 60–70% дохода, при этом льготы скоординированы с учетом любых льгот SSDI. Стоимость LTDI варьируется, но обычно составляет 1-3% годового дохода для комплексного полиса.
Специалисты по кадрам используют калькуляторы пособий, чтобы объяснить SSDI и SSI сотрудникам, которые стали инвалидами. Многие сотрудники не знают, что долгосрочный полис страхования по инвалидности их работодателя компенсирует SSDI, а это означает, что общий доход не увеличивается после утверждения SSDI. Отделы кадров также используют информацию о пособиях по инвалидности, чтобы консультировать сотрудников по поводу перехода от краткосрочной нетрудоспособности к долгосрочной нетрудоспособности к SSDI, что предполагает разные процессы подачи заявок и сроки для каждого из них.
Сотрудники местного отделения Управления социального обеспечения используют калькуляторы пособий для предоставления оценок заявителям и бенефициарам. Собственные онлайн-инструменты SSA (моя учетная запись социального обеспечения) предоставляют персонализированную оценку пособий на основе фактических записей о доходах. Эти официальные оценки более точны, чем сторонние калькуляторы, поскольку они используют фактическую историю доходов, а не приблизительные значения. Однако сторонние калькуляторы полезны для моделирования сценариев и понимания того, как изменения в истории работы влияют на суммы пособий.
Особые случаи
▾
Взрослые дети-инвалиды (DAC) могут получать пособия SSDI из доходов родителей.
Взрослые дети-инвалиды (DAC) могут получать пособия SSDI в учетной записи о доходах родителя, если они стали инвалидами до достижения 22-летнего возраста, а родитель получает пенсию или пособие по инвалидности (или умер). Пособия DAC могут быть существенными и продолжаться пожизненно, пока сохраняется инвалидность. Это положение особенно важно для лиц с умственными нарушениями, расстройствами аутистического спектра и другими заболеваниями, начавшимися в детстве.
Программа «Пособия по состраданию» (CAL) ускоряет процесс одобрения в определенных случаях.
Программа «Пособия по состраданию» (CAL) ускоряет одобрение некоторых серьезных заболеваний (таких как БАС, некоторые виды рака и болезнь Альцгеймера с ранним началом), которые настолько серьезны, что явно соответствуют стандарту инвалидности. Случаи CAL обычно утверждаются в течение нескольких недель, а не месяцев. SSA выявило более 250 состояний, при которых можно получить пособие по состраданию.
Ветераны, получающие компенсацию по инвалидности VA, также могут получить SSDI без каких-либо
Ветераны, получающие компенсацию по инвалидности VA, также могут получать SSDI без какой-либо компенсации (в отличие от компенсации работникам, которая действительно вызывает компенсацию). Это означает, что ветеран может получить как полную компенсацию по инвалидности VA, так и полные льготы SSDI. Однако ветеран должен соответствовать отдельным квалификационным требованиям для каждой программы, поскольку стандарты инвалидности различаются: инвалидность VA требует наличия состояния, связанного со службой, а SSDI требует неспособности выполнять существенную приносящую доход деятельность.
Ключевые параметры SSDI и SSI (2024 г.)
▾
| Параметр | SSDI | SSI | Примечания |
|---|---|---|---|
| Максимальная ежемесячная выгода | 3822 доллара США | $943 (индивидуально) | SSDI зависит от дохода; SSI плоский |
| Среднемесячная выгода | 1537 долларов США | 698 долларов США | У большинства получателей ниже максимума |
| Лимит SGA | 1550 долларов США в месяц | Доход уменьшает выгоду | Слепой SGA: 2590 долларов США. |
| Период ожидания | 5 месяцев | Никто | Преимущества SSDI начинаются с 6-го месяца |
| Медикэр/Медикэйд | Медикэр через 24 месяца | Немедленная медицинская помощь (большинство штатов) | Критическое медицинское страхование |
| Требуются рабочие кредиты | 40 (обычно 20 последних) | Никто | Молодым работникам нужно меньше кредитов |
| Лимит ресурсов | Никто | 2000 долларов индивидуально / 3000 долларов пара | Ограничения ресурсов SSI не включают дом и одно транспортное средство. |
Часто задаваемые вопросы
▾
Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на SSDI?
Решение по первоначальному заявлению занимает 3-6 месяцев. В случае отказа (примерно 65% первоначальных заявок отклоняется) этап повторного рассмотрения занимает дополнительно 3-6 месяцев. В случае повторного отказа рассмотрение дела судьей по административным делам (ALJ) займет 12–18 месяцев. Общее время от подачи заявления до слушания дела судьей по административным делам: 18–30 месяцев. Уровень одобрения ALJ составляет примерно 45-55%. Некоторые дела передаются в Апелляционный совет и федеральный суд, что добавляет дополнительные годы.
Могу ли я работать, получая SSDI?
Да, с ограничениями. У SSDI есть 9-месячный период пробной работы, в течение которого вы можете зарабатывать любую сумму, получая при этом полные льготы (месяц пробной работы — это любой месяц, в котором вы заработаете более 1110 долларов США в 2024 году). После испытательного периода наступает 36-месячный расширенный период права на участие, в течение которого льготы приостанавливаются (не прекращаются) в те месяцы, когда вы зарабатываете выше уровня SGA (1550 долларов США в месяц в 2024 году). Программа Ticket to Work предоставляет дополнительные стимулы и защиту для работы.
В чем разница между SSDI и SSI?
SSDI зависит от истории работы и заработка (вы должны платить достаточные налоги социального обеспечения). SSI основан на потребностях (доход ниже федеральной ставки пособия и ресурсы ниже 2000/3000 долларов США). Преимущества SSDI варьируются в зависимости от истории доходов; SSI платит фиксированную максимальную сумму (943 доллара в месяц в 2024 году). SSDI включает Medicare через 24 месяца; В большинстве штатов SSI сразу же включает Medicaid. Некоторые люди имеют право на оба вида пособия (одновременное пособие), когда сумма SSDI очень мала.
Влияет ли SSDI на мои пенсионные выплаты?
Пособия SSDI автоматически конвертируются в пенсионные пособия по достижении полного пенсионного возраста (FRA) без изменения суммы пособия. Пособие SSDI рассчитывается так же, как и пенсионное пособие в FRA, поэтому никаких сокращений не происходит. Важно отметить, что получение SSDI сохраняет ваше полное пенсионное пособие; ваше пособие не уменьшается при досрочном обращении, как это было бы, если бы вы подали заявление на пенсионное пособие до FRA. Страхование Medicare продолжается от SSDI до выхода на пенсию.
Какие заболевания дают право на инвалидность?
Любое физическое или психическое состояние, которое не позволяет вам заниматься существенной приносящей доход деятельностью и которое, как ожидается, продлится не менее 12 месяцев или приведет к смерти, может соответствовать критериям. SSA ведет Список нарушений (Синяя книга), в котором описаны состояния, которые считаются достаточно серьезными, чтобы автоматически соответствовать критериям. Общие квалификационные состояния включают нарушения опорно-двигательного аппарата, сердечно-сосудистые заболевания, неврологические заболевания, рак, расстройства психического здоровья, респираторные заболевания и нарушения иммунной системы. Если ваше состояние не соответствует списку, вы все равно можете претендовать на него, если оно не позволяет вам выполнять какой-либо вид работы.
Могу ли я получать SSDI и компенсацию работникам одновременно?
Да, но со смещением. Совокупная сумма SSDI и компенсаций работникам не может превышать 80% вашего среднего текущего заработка до наступления инвалидности. Если общая сумма превышает этот порог, выплаты SSDI уменьшаются до тех пор, пока общая сумма не станет равной 80%. Эта компенсация обычно применяется к сумме компенсационного пособия работникам, а не к медицинским пособиям. Когда компенсация работникам прекращается, компенсация SSDI удаляется и возобновляются полные льготы SSDI.
Распространённые ошибки
▾
- !Предполагая, что первоначальная заявка будет одобрена: примерно 65% первоначальных заявок SSDI отклоняются. Многие заявители не готовы к длительному процессу апелляций, который может занять 1–3 года на этапах повторного рассмотрения и слушания. Наиболее распространенными причинами отказа являются недостаточные медицинские доказательства, несоблюдение назначенного лечения и решение SSA о том, что заявитель все еще может выполнять определенный вид работы. Кандидаты должны предоставить полную медицинскую документацию, соблюдать все предписанные методы лечения и рассмотреть возможность консультации с адвокатом по инвалидности перед подачей заявления.
- !Переоценка суммы пособия SSDI. Многие люди полагают, что SSDI заменит большую часть их рабочего дохода. В действительности SSDI заменяет примерно 40–50% среднего заработка для типичных работников и меньше для высокооплачиваемых работников благодаря прогрессивной формуле PIA и максимальному пределу пособий (3822 доллара США в месяц в 2024 году). Работники, зарабатывающие 100 000 долларов в год, получат максимальное пособие в размере примерно 3500–3800 долларов в месяц, что составляет лишь 42–46% их дохода до инвалидности. Этот пробел подчеркивает важность частного долгосрочного страхования по инвалидности.
- !Непонимание взаимодействия с другими льготами. Льготы SSDI взаимодействуют с рядом других программ таким образом, что могут снизить общий доход. Компенсационные выплаты работникам могут вызвать компенсацию социального обеспечения, которая уменьшает SSDI. Полисы долгосрочного страхования по инвалидности часто компенсируют выплаты SSDI в соотношении доллар к доллару. Получение SSDI запускает 24-месячный период ожидания для Medicare (в течение которого заявителю может потребоваться страховка COBRA или рыночная страховка). Понимание этих взаимодействий необходимо для точного финансового планирования.
Совет профессионала
Прежде чем подавать заявку на SSDI, создайте мою учетную запись социального обеспечения на сайте ssa.gov, чтобы просмотреть данные о своих доходах и предполагаемую сумму пособия. Убедитесь, что ваши данные о доходах точны, сравнив их с налоговыми декларациями. Соберите полную медицинскую документацию, включая записи о лечении, результаты диагностических тестов, мнения врачей о ваших функциональных ограничениях и любые записи о госпитализации. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом или адвокатом по инвалидности перед подачей заявления, поскольку они могут помочь убедиться, что ваше заявление заполнено и ваши медицинские доказательства подтверждают ваше заявление.
Знаете ли вы?
Программа социального обеспечения по инвалидности не была частью первоначального Закона о социальном обеспечении 1935 года. Страхование по инвалидности было добавлено в 1956 году после двух десятилетий дебатов. Первоначально льготы были доступны только работникам в возрасте 50–64 лет. Возрастное ограничение было снято в 1960 году, что сделало SSDI доступным для работников всех возрастов. Программа выросла со 150 000 бенефициаров в 1957 году до примерно 8,6 миллионов рабочих-инвалидов сегодня, что делает ее крупнейшей долгосрочной программой инвалидности в мире.
Regional Guides
▾
California▾
New York▾
Texas▾
Источники
Ratings & comments
Получайте еженедельные советы по математике
Присоединяйтесь к подписчикам 12 000+, которые каждую неделю получают советы по калькулятору.