High-3 Monthly
$2,250
BRS Monthly
$1,800
Что такое Military Retirement BRS vs High-3 Calculator?
▾
Калькулятор сравнения военной смешанной пенсионной системы (BRS) и High-3 помогает военнослужащим, поступившим в армию после 1 января 2018 года, понять BRS, а также помогает тем, кто унаследовал устаревшую систему High-3 (или получил выбор в 2018 году), сравнить две пенсионные системы, чтобы принять обоснованное решение. Устаревшая система High-3 обеспечивает пенсию с установленными выплатами, равную 2,5% от средней базовой заработной платы в течение трех лет с наибольшим заработком, умноженных на годы службы - таким образом, при выходе на пенсию в течение 20 лет выплачивается 50% заработной платы High-3 без каких-либо государственных взносов в План сберегательных сбережений (TSP). Смешанная пенсионная система, обязательная для тех, кто поступает на службу после 1 января 2018 года, снижает множитель установленных выплат до 2,0% в год, но добавляет автоматические взносы TSP в размере 1% от Министерства обороны и соответствующие взносы до 4% от базовой заработной платы. BRS также предлагает бонус за продолжение работы после 12 лет службы и единовременную выплату при выходе на пенсию. Для военнослужащих со стажем менее 20 лет (а это подавляющее большинство) BRS значительно лучше, поскольку он создает пенсионные накопления (TSP) даже для тех, кто не достигает 20-летнего возраста. Для военнослужащих, проработавших более 30 лет, более высокий множитель старой системы High-3 может обеспечить более высокую пожизненную пенсию. Этот калькулятор моделирует обе системы с учетом продолжительности карьеры, уровней заработной платы и предположений о рыночной доходности, чтобы определить общий размер пенсионного богатства в каждой системе.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Формула
▾
Годовая пенсия High-3 = (Среднее за 3 года с самой высокой оплатой) × 2,5% × Выслуга лет; Годовая пенсия BRS = (среднее за 3 года с самой высокой оплатой) × 2,0% × стаж работы; Значение BRS TSP = Σ (согласованные взносы Министерства обороны + личные вклады) × коэффициент роста; Общая стоимость пенсионного обеспечения BRS = Пенсия PV + стоимость TSPОписание переменных
▾
| Символ | Имя | Единица | Описание |
|---|---|---|---|
| Multiplier BRS | 2 | — | 2,0 % в год за заслуживающее доверия обслуживание в рамках BRS — на 20 % ниже, чем по наследству |
| DoD Auto Contribution | 1% от базового | — | 1% базовой заработной платы автоматически перечисляется в TSP Министерством обороны в соответствии с BRS, независимо от вклада военнослужащего. |
| DoD Matching | До 4% | — | До 4 % дополнительного соответствия DoD TSP (в пересчете на доллар за первые 3 %, 50 центов за следующие 2 %) для общего возможного 5 % соответствия. |
| Continuation Pay | БРС комок | — | Единовременная премия BRS при 12-летнем стаже работы — от 2,5 × ежемесячного базового оклада (активного) до 13 × для некоторых критически важных специальностей. |
Как Military Retirement BRS vs High-3 Calculator
▾
- 1Шаг 1. Введите дату поступления и ожидаемую дату увольнения или выхода на пенсию.
- 2Шаг 2. Введите текущий уровень заработной платы и ожидаемые сроки повышения по службе.
- 3Шаг 3: Для высокого уровня 3: рассчитайте среднее значение 3 самых высокооплачиваемых лет × 2,5% × годы службы.
- 4Шаг 4: Для BRS: рассчитайте пенсию с мультипликатором 2,0%, затем спрогнозируйте рост TSP с учетом соответствия Министерства обороны.
- 5Шаг 5. Введите ожидаемую ставку взноса TSP и предполагаемую рыночную доходность (по умолчанию 6%).
- 6Шаг 6: Сравните совокупное пенсионное богатство (пенсия + ОЦП) в обеих системах для разных пенсионных возрастов.
- 7Шаг 7: Определите точку пересечения, где одна система превосходит другую.
Решённые примеры
▾
High-3 платит 33 000 долларов в год на протяжении всего срока службы, а BRS — 26 400 долларов в год плюс богатство TSP. Безубыточность зависит от ожидаемой продолжительности жизни — если дожить до 85 лет, BRS может сравняться или превысить высокий уровень 3 из-за значения TSP.
В соответствии с High-3 военнослужащий, который увольняется до 20 лет, получает НУЛЕВОЕ пенсионное пособие — оно выплачивается через 20 лет. В рамках BRS они сохраняют все накопленные взносы TSP и соответствие DoD — главное преимущество для большинства, которые уходят до 20 лет.
За 30-летнюю карьеру High-3 обеспечивает значительно более высокую годовую пенсию. Преимущество BRS в TSP сокращает разрыв, но может не преодолеть пенсионную разницу в 16 200 долларов в год, особенно для тех, кто умирает раньше.
Соответствующие взносы Министерства обороны США в рамках TSP в рамках BRS значительны — примерно 58 000 долларов в будущем от одного только сопоставления за 20-летнюю карьеру с доходностью 6%. Это частично компенсирует снижение мультипликатора на 0,5%.
BRS позволяет выходящим на пенсию членам получать единовременную выплату при выходе на пенсию в размере 25% или 50% от текущей стоимости их пенсии. Затем ежемесячная пенсия снижается до 67 лет, когда она восстанавливается до полной суммы. Полезно для тех, кому нужен немедленный капитал, но снижает долгосрочный доход.
Практическое применение
▾
Профессионалы в области финансов и инвестиций используют Military Retirement Brs как часть своего стандартного аналитического рабочего процесса для проверки расчетов, уменьшения арифметических ошибок и получения последовательных результатов, которые можно документировать, проверять и передавать коллегам, клиентам или регулирующим органам в целях обеспечения соответствия.
Профессора и преподаватели университетов включают Military Retire Brs в учебные материалы, домашние задания и ресурсы для подготовки к экзаменам, что позволяет студентам проверять ручные расчеты, формировать интуицию в отношении взаимосвязей ввода-вывода и сосредоточиться на концептуальном понимании, а не на арифметике.
Консультанты и советники используют Military Retirement Brs для быстрого моделирования различных сценариев во время встреч с клиентами, что позволяет в режиме реального времени исследовать вопросы «что, если», которые в противном случае потребовали бы возвращения в офис для подробного анализа и отчетности на основе электронных таблиц.
Отдельные пользователи полагаются на Military Retirement Brs для принятия решений по личному планированию — сравнения вариантов, проверки расценок, полученных от поставщиков услуг, проверки сторонних расчетов и укрепления уверенности в том, что цифры, лежащие в основе важного решения, были рассчитаны правильно и последовательно.
Особые случаи
▾
Экстремальные входные значения
На практике этот крайний случай требует тщательного рассмотрения, поскольку стандартные предположения могут не выполняться. Столкнувшись с этим сценарием при расчете пенсионных ставок военных, специалисты-практики должны проверить граничные условия, проверить наличие рисков деления на ноль и оценить, остаются ли предположения модели верными в этих экстремальных условиях.
Нарушения предположений
На практике этот крайний случай требует тщательного рассмотрения, поскольку стандартные предположения могут не выполняться. Столкнувшись с этим сценарием при расчете пенсионных ставок военных, специалисты-практики должны проверить граничные условия, проверить наличие рисков деления на ноль и оценить, остаются ли предположения модели верными в этих экстремальных условиях.
Эффекты округления и точности
На практике этот крайний случай требует тщательного рассмотрения, поскольку стандартные предположения могут не выполняться. Столкнувшись с этим сценарием при расчете пенсионных ставок военных, специалисты-практики должны проверить граничные условия, проверить наличие рисков деления на ноль и оценить, остаются ли предположения модели верными в этих экстремальных условиях.
Справочная таблица
▾
| Система | Множитель в год | Пенсия за 20 лет (% от High-3) | 30-летняя пенсия (% от High-3) | Соответствие TSP | Клифф Вестинг |
|---|---|---|---|---|---|
| Множитель БРС | Зависит от сценария | 2,0% в год засчитываемого срока службы в рамках BRS — на 20% ниже | |||
| Автоматический вклад Министерства обороны США | Зависит от сценария | 1% базовой заработной платы автоматически перечисляется в TSP Министерством обороны США. | |||
| Соответствие Министерства обороны | Зависит от сценария | До 4 % дополнительного соответствия TSP Министерства обороны США (в пересчете на доллар по f) | |||
| Продолжение выплаты | Зависит от сценария | Единовременная премия BRS при 12-летнем стаже работы — 2,5 × базовая ежемесячная ставка. |
Часто задаваемые вопросы
▾
На кого распространяется BRS vs High-3?
Военнослужащие, вступившие после 1 января 2018 г., автоматически попадают в BRS. Те, кто служил до этой даты, оставались на уровне High-3, если они не выбрали BRS во время окна подписки 2018 года. Те, у кого стаж службы на 1 января 2018 года составлял менее 12 лет, имели выбор: остаться или сменить службу.
Что произойдет с TSP, если я уйду из армии раньше, чем проработаю 20 лет по BRS?
В рамках BRS ваши личные взносы TSP всегда передаются с первого дня. Автоматический взнос Министерства обороны (1%) начисляется после 2 лет службы. Соответствующие взносы Министерства обороны передаются через 2 года. Если вы расстаетесь через 2 года, вы сохраните соответствие всех взносов TSP и DoD — значительное преимущество по сравнению с устаревшей системой, где увольнение до 20 лет означает нулевое пенсионное пособие.
Что такое продолжение выплаты в соответствии с BRS?
Продолжительная выплата — это единовременный бонус, выплачиваемый членам BRS, которые согласились проработать минимальный дополнительный период (обычно 3 года) по достижении 12-летнего возраста. Действующие члены получают как минимум в 2,5 раза больше своей ежемесячной базовой заработной платы; Для востребованных специальностей сумма может быть оговорена выше. Это стимулирует сохранение кадров в середине карьеры и частично компенсирует снижение пенсионного мультипликатора.
Является ли вариант паушальной выплаты BRS хорошей сделкой?
Вариант единовременной выплаты позволяет вам взять 25% или 50% дисконтированной текущей стоимости вашей пенсии в качестве авансового платежа, но ваша ежемесячная пенсия снижается до 67 лет. Ставка дисконтирования, используемая Министерством обороны, часто выше инфляции, а это означает, что вы обычно получаете меньшую общую стоимость, получая единовременную выплату. Как правило, это целесообразно только в том случае, если у вас есть конкретное и высокодоходное использование капитала.
Как BRS влияет на пенсионные выплаты досрочным пенсионерам?
В контексте Military Retirement Brs это зависит от конкретных исходных данных, предположений и целей пользователя. Базовая формула обеспечивает детерминированную связь между входами и выходом, но практическое применение требует интерпретации результата в более широком контексте финансовой и инвестиционной практики. Профессионалы обычно сверяют результаты калькулятора с отраслевыми показателями, историческими данными и нормативными требованиями. Для получения наиболее надежных результатов убедитесь, что исходные данные получены на основе проверенных данных, поймите, какие предположения делает формула, и рассмотрите возможность запуска нескольких сценариев, чтобы ограничить диапазон вероятных результатов.
Взаимодействует ли компенсация по инвалидности VA с выплатой военной пенсии?
Да. Одновременная выплата по пенсии и инвалидности (CRDP) позволяет большинству ветеранов со стажем работы более 20 лет и рейтингом инвалидности VA 50% или выше получать как полную военную пенсию, так и компенсацию по инвалидности VA без компенсации. Специальная компенсация, связанная с боевыми действиями (CRSC), обеспечивает аналогичную помощь в случае инвалидности, связанной с боевыми действиями. Подробности можно узнать в DFAS.
Какую ставку взносов TSP мне следует установить в рамках BRS?
Внесите как минимум 5 % от вашей базовой заработной платы, чтобы максимизировать полное соответствие DoD (DoD предоставляет 1 % автоматически + до 4 % для 5 % вклада сотрудника). Вносить меньший вклад означает оставить деньги Министерства обороны на счету. Если финансы позволяют, внесение большего вклада до годового лимита IRS (23 000 долларов США в 2024 году плюс 7 500 долларов США для людей старше 50 лет) отлично подходит для долгосрочного создания богатства.
Могу ли я достичь финансовой независимости в соответствии с BRS, если прослужу всего 20 лет?
Да. Пенсия BRS в 20 лет в сочетании со здоровым TSP может обеспечить надежную финансовую безопасность. E-7 в возрасте 20 лет может получать пенсию в размере 26 000 долларов США в год + 180 000 долларов США + TSP. В сочетании с потенциальной гражданской работой и социальным обеспечением в дальнейшем это может обеспечить отличную основу для пенсионного дохода — часто до 42 лет.
Распространённые ошибки
▾
- !Недостаточный вклад в TSP, чтобы получить полное соответствие DoD в соответствии с BRS, что оставляет значительную компенсацию на столе. Предположим, что BRS хуже просто потому, что множитель ниже, игнорируя соответствие TSP, которое частично компенсирует это. Недостаточное моделирование продолжительности карьеры — BRS явно превосходит большинство, которые служат 10–15 лет; High-3 может быть лучше для карьеры старше 30 лет.
- !Опора на одноточечную оценку от Military Retirement Brs без проведения анализа чувствительности ключевых исходных данных, что приводит к чрезмерной уверенности в результате, который может существенно измениться при несколько иных предположениях.
- !Путаница номинальных и эффективных ставок или неспособность учесть частоту начисления сложных процентов, что является распространенным источником ошибок в финансовых и инвестиционных расчетах, которые предполагают периодические корректировки.
Совет профессионала
Воспользуйтесь официальным калькулятором сравнения BRS Министерства обороны США по адресу Militarypay.defense.gov/Calculators/BRS, чтобы смоделировать вашу конкретную ситуацию. Введите фактический рост заработной платы, ожидаемую ставку взносов в TSP и реалистичный предполагаемый доход от инвестиций. Калькулятор покажет вам, какая система обеспечит больше общего пенсионного богатства на ожидаемом вами этапе карьеры.
Знаете ли вы?
Смешанная пенсионная система была самым значительным изменением в пенсионном обеспечении военных за более чем 70 лет, когда она была введена в 2018 году. До BRS примерно 83% военнослужащих увольнялись до 20 лет и не получали абсолютно ничего в виде пенсионных пособий — ноль. BRS была разработана специально для предоставления некоторых пенсионных пособий большинству военнослужащих, которые служат честно, но не на протяжении всей карьеры.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Источники
Ratings & comments
Получайте еженедельные советы по математике
Присоединяйтесь к подписчикам 12 000+, которые каждую неделю получают советы по калькулятору.