Hur man beräknar 529 College Savings
En 529-plan är ett skattefördelaktigt sparkonto för utbildningskostnader. Bidragen växer skattefritt, och uttag för kvalificerade utbildningskostnader (undervisning, rum, kost, böcker) är också skattefria. Att förstå hur mycket man ska spara är avgörande med tanke på de stigande kostnaderna för college.
Projektering av framtida collegekostnader
Future Cost = Current Annual Cost × (1 + inflation rate)ⁿ
Där n är år till inskrivning.
Om college för närvarande kostar $35 000/år och utbildningsinflationen är 5%/år, om 10 år: 35 000 USD × (1,05)¹⁰ = 35 000 USD × 1,629 = 57 000 USD/år (228 000 USD för 4 år)
Månadsbesparingar behövs
Monthly Savings = FV × r / [(1 + r)ⁿ − 1]
Där FV är målbeloppet, r är den månatliga investeringsavkastningen och n är antalet månader.
Exempel: Du behöver 228 000 USD på 10 år med en årlig avkastning på 7 % (0,583 %/månad):
Månatlig = 228 000 USD × 0,00583 / [(1,00583)¹²⁰ − 1] = 1 329 USD / (2,009 − 1) = 1 329 USD / 1,009 = 1 317 USD/månad
529 Skatteförmåner
- Federalt: Inget federalt avdrag, men skattefri tillväxt och uttag
- Stat: 35+ delstater erbjuder statliga inkomstskatteavdrag på bidrag
- Gåvoskatt: Bidrag upp till 18 000 USD/år (36 000 USD gift) undviker gåvoskatt
- Superfinansiering: 5-årig gåvoskatt i genomsnitt tillåter upp till 90 000 USD engångsbelopp
Vad händer om ditt barn inte går på college
SECURE 2.0 Act (2022) tillåter nu att rulla upp till $35 000 av oanvända 529 medel till en Roth IRA för förmånstagaren (med förbehåll för årliga Roth IRA-gränser). Detta tar bort mycket av risken för översparande.
Använd vår 529 college besparingskalkylator för att hitta ditt månatliga mål.