Medicare Premium Calculator

Medicare Premium Calculator uppskattar den totala månatliga kostnaden för Medicare täckning, inklusive standard del B premie, del D receptbelagda läkemedel premie, och inkomstrelaterade månatliga justeringsbelopp (IRMAA) tilläggsavgifter som gäller för förmånstagare med högre inkomster. Medicare, etablerat 1965 som avdelning XVIII i Social Security Act under president Lyndon B. Johnson, tillhandahåller sjukförsäkring till cirka 67 miljoner amerikaner i åldern 65 år och äldre, yngre individer med vissa funktionshinder och personer med njursjukdom i slutstadiet (ESRD). Medicare Part B (sjukvårdsförsäkring) täcker läkartjänster, öppenvård, förebyggande tjänster, hållbar medicinsk utrustning och många andra medicinska tjänster. Standardpremien för del B för 2024 är 174,70 USD per månad, vilket de flesta förmånstagare betalar. Förmånstagare med modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) över 103 000 USD (individuell) eller 206 000 USD (gemensamt inlämnande av gifta) från sin skattedeklaration två år tidigare är dock föremål för IRMAA-tillägg som ökar del B-premien till så mycket som 594,00 USD per månad på högsta inkomstnivå. Medicare Part D (täckning för receptbelagda läkemedel) ger valfri täckning för polikliniska receptbelagda läkemedel genom privata försäkringsplaner. Del D-premier varierar beroende på plan men i genomsnitt cirka 55 USD per månad 2024. Höginkomsttagare möter del D IRMAA-påslag som sträcker sig från 12,90 USD till 81,00 USD per månad utöver sin planpremie. Inflationsreduktionslagen från 2022 införde betydande del D-reformer med början 2024-2025, inklusive ett maxbelopp på 2 000 USD per år och 35 USD månatligt insulintak. IRMAA-bestämningen använder en tvåårig tillbakablicksperiod: dina premier för 2024 baseras på din skattedeklaration för 2022 (den senaste deklarationen som behandlats av IRS). Detta skapar planeringsutmaningar för nyblivna pensionärer vars nuvarande inkomst kan vara betydligt lägre än deras förtidspensionering för två år sedan. Social Security Administration tillåter förmånstagare att begära en minskning eller eliminering av IRMAA genom ett överklagande av en livsförändrande händelse (med hjälp av formulär SSA-44) om de har upplevt äktenskap, skilsmässa, en makes död, arbetsstopp, arbetsminskning, förlust av inkomstproducerande egendom eller förlust av pensionsförmåner.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestäm din Medicare Part A-status. De flesta förmånstagare får del A (sjukhusförsäkring) premiefritt eftersom de eller deras make betalade Medicare löneskatt i minst 40 kvartal (10 år). Om du har färre än 40 kvartal kan du betala en del A-premie på 278 USD per månad (30-39 kvartal) eller 505 USD per månad (färre än 30 kvartal) år 2024. Del A täcker vistelser på sjukhus, kvalificerad vård på vårdinrättningar, hospice och viss hemsjukvård.
2. 2Registrera dig i Medicare Part B under din Initial Enrollment Period (IEP), vilket är ett 7-månadersfönster runt din 65-årsdag (3 månader före, födelsedagsmånaden och 3 månader efter). Om du försenar registreringen utöver IEP utan kvalificerande arbetsgivartäckning, läggs en förseningsavgift på 10 % per 12-månadersperiod permanent till din del B-premie. Standardpremien för 2024 del B är $174,70 per månad, dras direkt från din socialförsäkringsbetalning.
3. 3Slå upp din IRMAA-status med din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) från skattedeklarationen två år tidigare. För 2024 års premier använder SSA din skattedeklaration för 2022. MAGI för IRMAA-ändamål är lika med din justerade bruttoinkomst (AGI) plus skattebefriade ränteintäkter. Jämför din MAGI med IRMAA-inkomstklasserna för att avgöra om du är skyldig ett tillägg på din del B-premie. Tilläggsavgifterna sträcker sig från $69,90 per månad (första nivå över $103 000 individ) till $419,30 per månad (högsta nivå över $500 000 individ).
4. 4Välj och registrera dig för en Medicare Part D-plan för receptbelagda läkemedel under din första registreringsperiod eller den årliga Medicare Open Enrollment Period (15 oktober till 7 december). Del D-premier varierar avsevärt beroende på plan, från $0 till över $100 per månad beroende på planens formulär, apoteksnätverk och täckningsnivå. Den nationella genomsnittliga del D-premien för 2024 är cirka 55 USD per månad. Liksom del B utlöser sen inskrivning utan tillgodoräknande läkemedelsskydd en permanent straffavgift på 1 % av den nationella baspremien per månads försening.
5. 5Beräkna ditt del D IRMAA-tillägg med samma inkomstklasser som del B IRMAA. Del D IRMAA varierar från $12,90 per månad (lägsta tilläggsnivån) till $81,00 per månad (högsta nivån). Till skillnad från Part B IRMAA som ersätter standardpremien, läggs Part D IRMAA till utöver din plans vanliga premie. Del D IRMAA faktureras separat av CMS (dras inte av från socialförsäkringen) och måste betalas direkt.
6. 6Lägg till alla komponenter för att beräkna din totala månatliga Medicare-premie: Del B-premie (standard eller IRMAA-justerad), Del D-planspremie och Del D IRMAA-tillägg. För ett par, beräkna varje person separat eftersom IRMAA baseras på den gemensamma skattedeklarationen men premierna bedöms individuellt. Tänk på att Medicare Supplement (Medigap) premier, Medicare Advantage planpremier och egenavgifter (självrisker, copays, samförsäkring) är extra utgifter utöver dessa baspremier.
7. 7Om din inkomst har minskat avsevärt sedan tillbakablicksåret (på grund av pensionering, förlust av jobb eller andra livsförändrande händelser), skicka in blankett SSA-44 (Medicare Income-Related Monthly Adjustment Amount - Life-Changing Event) till Social Security Administration för att begära IRMAA-reduktion. Kvalificerande livsavgörande händelser inkluderar äktenskap, skilsmässa, en makes död, arbetsavbrott eller arbetsminskning, förlust av inkomstbringande egendom och förlust av pension. Tillhandahåll dokumentation av händelsen och din nuvarande eller förväntade inkomst så att SSA kan göra en omprövning.

• !Det mest kostsamma misstaget är att inte lämna in formuläret SSA-44 när en livsförändrande händelse (särskilt pensionering) avsevärt har minskat inkomsten från tillbakablicksåret. Många nyligen pensionerade förmånstagare betalar tusentals dollar i onödiga IRMAA-tillägg eftersom de inte känner till överklagandeprocessen för livsförändrande händelser. En pensionär vars inkomst 2022 var 300 000 USD men vars inkomst 2024 är 60 000 USD från pension och socialförsäkring kan spara över 4 000 USD per år genom att lämna in SSA-44 med dokumentation av arbetsavbrottet.
• !Pensionärer misslyckas ofta med att ta hänsyn till IRMAA-effekten när de fattar finansiella beslut som Roth-konverteringar, realisationer av kapitalvinster och Required Minimum Distributions (RMDs). Eftersom IRMAA-konsoler har skarpa klippeffekter (en enstaka dollar över ett tröskelvärde utlöser hela tilläggsavgiften för nästa nivå), kan man spara $1 000-$6 000 per år per person om man lyckas hålla sig strax under nästa nivå. Skatte- och finansplanering bör införliva IRMAA-trösklar tillsammans med federala och statliga skatteklasser för att optimera den totala pensionsinkomsten efter skatt.
• !Många förmånstagare inser inte att skattebefriade kommunala obligationsräntor räknas till MAGI för IRMAA-ändamål även om det är uteslutet från federal skattepliktig inkomst. En pensionär med 90 000 USD i AGI och 20 000 USD i kommunal obligationsränta har IRMAA MAGI på 110 000 USD, vilket skjuter in dem i den första IRMAA-nivån och kostar ytterligare 994 USD per år i del B och Del D tilläggsavgifter. Detta kan göra förmånen efter skatt för kommunala obligationer mindre gynnsam än förväntat för Medicare-mottagare nära IRMAA-tröskelvärden.