Medicare Supplement Cost Calculator

Medicare Supplement (Medigap) Plan Comparison Calculator hjälper Medicare-bidragsmottagare att utvärdera och jämföra de 10 standardiserade tilläggsförsäkringsplanerna som är utformade för att täcka luckorna i Original Medicare (Del A och Del B), inklusive självrisker, sambetalningar och samförsäkringar som förmånstagare annars skulle betala ur egen ficka. Medigap-planer standardiserades av Omnibus Budget Reconciliation Act från 1990 (OBRA 90), som fastställde enhetliga plandesigner betecknade med bokstäver (A till N) för att eliminera konsumentförvirring orsakad av försäkringsbolag som erbjuder olika förmåner under samma plannamn. Original Medicare (Delar A och B) täcker cirka 80 % av de godkända medicinska kostnaderna, vilket lämnar förmånstagarna ansvariga för de återstående 20 % samförsäkringarna, olika självrisker (2024 års del A-avdragsgill är 1 632 USD per förmånsperiod och Del B-avdragsrätten är 240 USD per år) och kopior för specifika tjänster. Utan kompletterande täckning kan en enda sjukhusvistelse eller serie medicinska händelser resultera i tusentals dollar i egenkostnad. Medigap-planer fyller dessa luckor genom att betala några eller alla kostnadsdelningsbelopp som Original Medicare inte täcker. Plan F var historiskt sett den mest omfattande och populära Medigap-planen, som täckte 100 % av alla luckor i Medicare-täckningen utan några egna kostnader för förmånstagaren utöver den månatliga premien. Emellertid förbjöd Medicare Access and CHIP Reauthorization Act från 2015 (MACRA) nyregistrering i Plan F (och Plan C) för förmånstagare som blev nyberättigade till Medicare den 1 januari 2020 eller senare, eftersom dessa planer täcker del B-avdragsrätten och ansågs minska det ekonomiska incitamentet för vårdbidragsmottagare att använda hälsovårdstjänster på ett rimligt sätt. Plan G har blivit den mest populära planen för inskrivna efter 2020, och erbjuder identisk täckning som plan F förutom att förmånstagaren betalar den årliga del B-avdragsrätten på $240. Medigaps prissättning varierar avsevärt beroende på försäkringsbolag, geografisk plats och prissättningsmetod som används. Det finns tre prissättningsmetoder: samhällsklassad (samma premie för alla åldrar), emissionsåldersklassad (premie baserad på ålder vid inskrivningen men ökar inte med åldern) och uppnådd åldersklassad (premien ökar med åldern). De flesta stater använder uppnådd åldersklassning, vilket innebär att premierna börjar lägre men ökar årligen när mottagaren åldras. Medigap Open Enrollment Period - en engångsperiod på sex månader som börjar den första dagen i månaden där du båda är 65 år eller äldre och inskrivna i del B - ger garanterade emissionsrättigheter, vilket innebär att försäkringsbolagen måste sälja dig vilken plan de erbjuder till bästa tillgängliga pris oavsett hälsostatus. Utanför denna period kan försäkringsgivare i de flesta stater ansöka om medicinsk försäkring och neka täckning eller ta ut högre premier baserat på hälsotillstånd.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Förstå vad Original Medicare gör och inte täcker. Medicare del A täcker vistelser på sjukhus med en självrisk på 1 632 USD per förmånsperiod (2024), samförsäkring för kvalificerad sjuksköterskeinrättning från dag 21 och hospice. Del B omfattar öppenvårdstjänster med en årlig självrisk på 240 USD och 20 % samförsäkring på alla godkända avgifter efter självrisk. Del B begränsar inte dina egna utgifter – det finns inget årligt maximi, vilket innebär att en allvarlig sjukdom kan resultera i obegränsade 20 % samförsäkringskostnader. Medigap-planer tar itu med denna potentiellt obegränsade exponering.
2. 2Jämför de 10 standardiserade Medigap-planerna för att avgöra vilken täckningsnivå som uppfyller dina behov och budget. Planerna betecknas med bokstäverna A till N, som var och en täcker olika kombinationer av luckor. Plan A täcker de grundläggande förmånerna (Del A samförsäkring för sjukhusdagar 61-90 och livstida reservdagar, Del B samförsäkring, blod och hospice samförsäkring). Varje efterföljande plan ger fördelar. Plan G omfattar allt utom del B-självrisken. Plan N täcker allt utom del B-avdragsgill, del B extra avgifter och lägger till små kopior för kontorsbesök och akutbesök.
3. 3Handla premier från flera försäkringsbolag inom ditt valda planbrev. Eftersom planerna är standardiserade täcker Plan G från en försäkringsgivare exakt samma förmåner som Plan G från en annan försäkringsgivare - de enda skillnaderna är premien, försäkringsgivarens kundservice och rykte för skadehantering och eventuella rabattprogram som erbjuds. Premierna för samma planbrev kan variera med 50 % eller mer mellan försäkringsgivare i samma område, så det är viktigt att jämföra minst 5-10 offerter.
4. 4Bestäm den prissättningsmetod som används av varje försäkringsgivare. Gemenskapsklassade planer tar ut samma premie oavsett ålder (premier kan fortfarande öka på grund av inflation och medicinska kostnadstrender). Åldersklassade planer baserar premien på din ålder vid inskrivningen och ökar inte enbart på grund av åldrande (även om inflationsjusteringar fortfarande gäller). Planer med uppnådd ålder börjar med de lägsta premierna men ökar varje år när du åldras. Under en registreringsperiod på 20-30 år, resulterar emissionsålder och samhällsklassade planer vanligtvis i lägre totala kostnader trots högre initiala premier.
5. 5Registrera dig under din Medigap Open Enrollment Period för garanterad emission till bästa tillgängliga kurs. Denna sexmånadersperiod börjar den första dagen i månaden du båda är 65 år eller äldre och inskriven i Medicare Part B. Under detta fönster kan ingen försäkringsgivare neka dig täckning, ta ut högre premier eller införa vänteperioder för redan existerande tillstånd baserat på din hälsostatus. Om du missar det här fönstret kan du möta medicinsk försäkring, högre premier eller nekad täckning i de flesta stater.
6. 6Betrakta Plan G kontra Plan N som den primära beslutspunkten för de flesta nya inskrivna. Plan G ger den mest omfattande täckningen som finns tillgänglig för inskrivna efter 2020 (allt utom $240 del B-avdragsgill), med helt förutsägbara kostnader. Plan N kostar vanligtvis 15-25 % mindre i premie men lägger till 20 USD kopior på kontorsbesök, 50 USD kopia på ER (befrias om det tillåts), och täcker inte överskjutande avgifter för Del B. För frekventa vårdanvändare kan Plan G:s högre premie kompenseras av lägre egenkostnad; för friska förmånstagare kan Plan N spara pengar totalt sett.
7. 7Se över din Medigap-plan årligen och överväg att byta om ett bättre pris är tillgängligt. Även om du har garanterat problem endast under din första öppna anmälningsperiod, kan du växla mellan Medigap-planer när som helst - men utanför den öppna anmälningsperioden kan den nya försäkringsgivaren ansöka om medicinsk garanti och kan neka täckning eller ta ut mer baserat på hälsotillstånd. Vissa stater (som Kalifornien, Connecticut och New York) tillhandahåller ytterligare garanterade emissionsrättigheter eller kontinuerliga öppna registreringsperioder som tillåter byte utan medicinsk garanti.

• !Det mest följdriktiga misstaget saknar Medigap Open Enrollment Period. När sexmånadersfönstret stängs kan försäkringsbolag i de flesta stater ansöka om medicinsk försäkring och kan neka täckning, ta ut betydligt högre premier eller införa väntetider för redan existerande förhållanden. En förmånstagare med diabetes, hjärtsjukdom eller cancer som missar den öppna anmälningsperioden kan finna Medigap oöverkomligt eller otillgängligt. Detta misstag är oåterkalleligt i de flesta stater och kan resultera i tusentals dollar i extra egenkostnad under de återstående åren av Medicare-registrering.
• !Många förmånstagare antar att alla Medigap-planer från samma bokstavsbeteckning är identiska på alla sätt, inklusive premiumbanan. Även om de täckta förmånerna är standardiserade, påverkar prissättningsmetoden (gemenskapsklassad, emissionsålder eller uppnådd ålder) och försäkringsgivarens skadeerfarenhet och omkostnader avsevärt både den initiala premien och den långsiktiga premietillväxten. En plan för uppnådd ålder som börjar på $100/månad vid 65 års ålder kan kosta $300+/månad vid 80 års ålder, medan en samhällsklassad plan som börjar på $160/månad bara kan öka till $200/månad under samma period. Att välja rätt prissättningsmetod kan spara tusentals dollar under en 20-årig registrering.
• !Mottagarna väljer ofta Medigap utan att jämföra det med Medicare Advantage, eller vice versa, baserat på ofullständig information. Medigap ger ett bredare utbud av leverantörer och mer förutsägbara kostnader men har högre premier och inget årligt maximibelopp (förutom Plan K och L). Medicare Advantage erbjuder lägre premier, ytterligare förmåner och ett årligt uttag men begränsar leverantörsnätverk och kan kräva förhandsauktorisering. Det bästa valet beror på mottagarens hälsostatus, föredragna leverantörer, resefrekvens, risktolerans och budget. En grundlig jämförelse av båda alternativen under den första registreringen är viktigt.