Social Security Spousal Benefit Calculator

Socialförsäkringens makaförmåner beräknar den förmån som är tillgänglig för en make (eller kvalificerande före detta make) baserat på den högre intjänande arbetstagarens primära försäkringsbelopp (PIA). Vid full pensionsålder (FRA) motsvarar makarnas förmån 50 procent av arbetarens PIA, vilket gör det till en kritisk komponent i hushållets pensionsinkomstplanering. Makaförmånen infördes i 1939 års ändringar av lagen om social trygghet för att erkänna hushållens ekonomiska bidrag och för att tillhandahålla pensionsskydd för icke-arbetande eller lägre inkomstbringande makar i en tid då ensamarbetande hushåll var normen. Makaförmånen samverkar med sökandens egen pensionsförmån på ett viktigt sätt: Social Security Administration betalar den högsta av de två. Om en make har tjänat in sin egen pensionsförmån som överstiger 50 procent av arbetstagarens PIA, tillför makaförmånen ingenting. Om makens egen förmån är lägre, fyller SSA i praktiken på den till make-beloppet. Makaförmånen är också föremål för förtida anspråk på minskningar om maken ansöker om sin egen FRA, med hjälp av en annan minskningsplan än pensionsförmåner. Till skillnad från arbetarförmåner tjänar inte makaförmåner försenade pensionskrediter efter FRA, så det finns ingen ekonomisk fördel med att vänta efter FRA för att göra anspråk på en makaförmån. Vem använder den här kalkylatorn? Gifta par som planerar pensionsinkomst, skilda individer som bedömer sin berättigande till förmåner på en ex-makes register, finansiella rådgivare som samordnar hushållens anspråksstrategier och familjerättsadvokater som värderar socialförsäkringsrättigheter i skilsmässaförfaranden, alla förlitar sig på uppskattning av makaförmåner. Beräkningen är särskilt viktig för par med olika inkomsthistorik, där den ena maken kan ha tillbringat betydande tid utanför arbetsstyrkan. Makaförmånen har betydelse eftersom den avsevärt kan öka hushållets socialförsäkringsinkomst för par där den ena partnern tjänade betydligt mer än den andra. För en arbetare med en PIA på 3 000 USD är make/makaförmånen vid FRA 1 500 USD per månad, vilket motsvarar 18 000 USD per år i ytterligare pensionsinkomst för hushållet. För frånskilda makar som varit gifta i minst 10 år, kan möjligheten att göra anspråk på en ex-makes register vara skillnaden mellan fattigdom och ekonomisk stabilitet vid pensionering.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestäm arbetarens primära försäkringsbelopp (PIA). Detta är den mer inkomstbringande makens månatliga förmån vid full pensionsålder. Du kan hitta detta på arbetarens socialförsäkringsutlåtande på ssa.gov. Makaförmånen beräknas alltid som en procentandel av arbetstagarens PIA, oavsett när arbetstagaren faktiskt gör anspråk på sina egna förmåner. Även om arbetstagaren gör anspråk på tidigt och får en reducerad förmån, baseras make/makaförmånen fortfarande på hela PIA.
2. 2Beräkna den maximala förmånen för makar genom att ta 50 procent av arbetarens PIA. Detta är det belopp som maken skulle få om de gör anspråk på sin egen fulla pensionsålder. Till exempel, om arbetstagarens PIA är 2 400 USD, är den maximala förmånen för makar 1 200 USD per månad. Denna ränta på 50 procent är fastställd i lag och varierar inte baserat på arbetarens inkomstnivå eller anspråk på ålder.
3. 3Jämför make/makaförmånen med makens egen pensionsförmån. Maken har rätt till det högsta av sin egen PIA eller makaförmånen (50 procent av arbetstagarens PIA). Om makens egenförmån är högre ger make/makaförmånen ingen merinkomst. Om makaförmånen är högre betalar SSA makens egenförmån plus ett makatillägg som bringar summan upp till makabeloppet. Denna jämförelse görs på PIA-nivå före eventuella åldersjusteringar.
4. 4Ansök om minskningar i förtid om maken lämnar in sina FRA. Formeln för reducering av makaförmåner skiljer sig från formeln för reducering av förmåner för arbetstagare. För make/makaförmånen är nedsättningen 25/36 av 1 procent per månad de första 36 månaderna före FRA och 5/12 av 1 procent för varje ytterligare månad. Vid 62 års ålder med FRA på 67 är den totala minskningen 35 procent, vilket innebär att makaförmånen bara är 32,5 procent av arbetarens PIA istället för 50 procent.
5. 5Observera att makaförmåner inte tjänar försenade pensionskrediter. Till skillnad från arbetstagarförmåner, som ökar med 8 procent per år mellan FRA och 70 års ålder, ökar inte makaförmåner efter FRA. Detta innebär att det inte finns någon ekonomisk anledning för en make som endast är berättigad till makaförmånen att skjuta upp anspråket förbi sin egen FRA. Men om maken har sin egen arbetarförmån, kan en försening av tidigare FRA öka arbetardelen genom försenade pensionskrediter.
6. 6Kontrollera behörighetskraven för frånskilda makar. En frånskild make kan göra anspråk på den före detta makens register om äktenskapet varade i minst 10 år, den frånskilda maken för närvarande är ogift, den frånskilda maken är minst 62 år och den före detta maken har rätt till socialförsäkringsförmåner (även om den ännu inte gör anspråk). Viktigt är att den frånskilda makens förmån inte minskar den före detta makens förmån eller påverkar den före detta makens nuvarande makes förmån på något sätt.
7. 7Kontrollera att arbetstagaren har ansökt om förmåner eller är berättigad och att lämplig vänteperiod har passerat. Enligt nuvarande regler (efter 2015) innebär ansökt ansökan att när en make ansöker om förmåner anses de automatiskt ansöka om både sin egen förmån och make-förmånen samtidigt, och de får den högsta av de två. Den gamla strategin att lämna in en begränsad ansökan om makaförmåner endast samtidigt som man låter sin egen förmån växa genom försenade pensionskrediter eliminerades av Bipartisan Budget Act från 2015 för dem som är födda efter 1 januari 1954.

• !En mycket vanlig missuppfattning är att make/makaförmånen alltid är 50 procent av vad arbetstagaren faktiskt får varje månad. I verkligheten är make/makaförmånen baserad på arbetarens PIA, inte deras faktiska förmån. Om arbetaren gjorde anspråk på tidigt och får en reducerad förmån på $1 800 per månad men deras PIA är $2 400, är ​​make/makaförmånen på FRA fortfarande $1 200 (50 procent av $2 400). Omvänt, om arbetaren försenade till 70 och får $2 976 per månad, är make/makaförmånen på FRA fortfarande $1 200. Arbetstagarens anspråkade ålder påverkar endast arbetarens egen check, inte beräkningen av makaförmåner.
• !Många tror felaktigt att makaförmåner tjänar försenade pensionskrediter efter FRA, precis som arbetstagarförmåner. Detta är falskt. Makaförmåner maximalt uppgå till 50 procent av arbetarens PIA när de begärs hos FRA, och det finns ingen ytterligare höjning för att vänta efter FRA. En make som endast är berättigad till makaförmånen vinner ingenting på att försena sin egen FRA. Men om maken också har sin egen arbetarförmån, kan en försening av tidigare FRA öka arbetarförmåndelen genom försenade pensionskrediter medan makatillägget förblir fast.
• !Frånskilda makar inser ofta inte att de är berättigade till förmåner enligt sin före detta makes register, eller så tror de felaktigt att anspråk skulle minska deras före detta makes förmån. Ingetdera är sant. Så länge som äktenskapet varade i minst 10 år och den frånskilda maken för närvarande är ogift och minst 62 år, kan de göra anspråk på äktenskapsförmåner utan någon anmälan till eller inverkan på den före detta maken. Vissa människor vet inte heller att om de har flera före detta makar från äktenskap vart och ett som varar i 10 år eller mer, kan de göra anspråk på den post som ger den högsta förmånen. Finansiella rådgivare bör rutinmässigt fråga om tidigare äktenskap under socialförsäkringsplanering.