PMAY Credit Linked Subsidy (CLSS)
Vad är PMAY Subsidy Calculator?
▾
PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana) Credit Linked Subsidy Scheme (CLSS) är ett statligt initiativ under uppdraget Housing for All som ger räntesubventioner på bostadslån till berättigade förstagångsbostadsköpare i stadsområden. Subventionen beräknas som nettonuvärdet (NPV) av räntesubventionen under lånets löptid och krediteras i förskott till låntagarens lånekonto, vilket minskar utestående kapital och effektivt minskar EMI. Olika inkomstkategorier får olika subventionssatser och lånebeloppstak: EWS (Economically Weaker Section, inkomst upp till ₹3L) och LIG (Low Income Group, inkomst upp till ₹6L) får 6,5 % räntesubvention på lån upp till ₹6 lakh under maximalt 20₹₹6 lakh — NPV ₹6 lakh; MIG-I (medelinkomstgruppen, inkomst 6–12 L) får 4 % subvention på lån upp till 9 lakh i 20 år — NPV-subvention ≈ 2,35 lakh; MIG-II (inkomst ₹12-18L) får 3 % subvention på lån upp till ₹12 lakh i 20 år — NPV-subvention ≈ ₹2,30 lakh. Subventionen beräknas med en diskonteringsränta på 9 % för att komma fram till NPV. Viktigt: PMAY CLSS för kategorierna MIG-I och MIG-II var giltigt till 31 mars 2021 och har INTE förlängts (från och med 2024). EWS/LIG CLSS fortsatte under PMAY-Urban fas 2. Nya förmånstagare under EWS/LIG måste ansöka genom empaneled Primary Lending Institutions (PLI). Fastigheten måste vara i ett Urban Local Body (ULB) område.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
Formel
▾
NPV Subvention = Summan av [Årlig Subvention / (1 + rabatt_ränta)^år] för varje år | Årlig subvention = subventionssats × utestående lån (minskande saldo) | Effektiv EMI-reduktion = (Ny huvudman efter subventionskredit) × EMI-faktorVariabelbeskrivning
▾
| Symbol | Namn | Enhet | Beskrivning |
|---|---|---|---|
| L | Lånebelopp | ₹ | Totalt upptaget bostadslån; subventionen gäller endast för den berättigade delen (upp till 6L för EWS/LIG). |
| SR | Subventionssats | % p.a. | Räntesubventionssats (6,5 % för EWS/LIG; 4 % för MIG-I; 3 % för MIG-II). |
| NPV | NPV Subvention | ₹ | Nettonuvärdet av räntesubventionen; krediteras i förskott på lånekontot. |
| DR | Rabattsats | % p.a. | 9 % — används för NPV-beräkning av PMAY-subvention. |
Hur man PMAY Subsidy Calculator
▾
- 1Verifiera behörighet: inkomst inom föreskrivna gränser, inga tidigare bostäder från statliga system, egendom i ett anmält tätortsområde, förstagångsköpare av hus i familjen.
- 2Ansök via en bank med PMAY-panel eller NBFC (PLI — Primary Lending Institutions); banker verifierar kvalificeringen och skickar in anspråket å dina vägnar.
- 3PLI beräknar NPV-subventionen baserat på ditt lånebelopp, din inkomstkategori och det högsta berättigade lånebeloppet.
- 4National Housing Bank (NHB) eller HUDCO (Housing and Urban Development Corporation) frigör subventionsbeloppet till PLI.
- 5PLI krediterar subventionen till ditt lånekonto som en minskning av beloppet – ditt utestående bostadslån minskar med subventionsbeloppet.
- 6Ditt EMI räknas om på den reducerade kapitalbeloppet; den effektiva EMI-minskningen är synlig från den första EMI efter subventionskreditering.
- 7För EWS/LIG gäller restriktioner för mattor: upp till 30 kvm för EWS; upp till 60 kvm för LIG.
Lösta exempel
▾
Subvention som krediteras i förskott minskar utestående lån; EMI-besparing ≈ ₹2 410/månad
Subventionen är NPV på 6,5 % ränteskillnad på 6L i 20 år med 9 % diskonteringsränta = 2 67 280 INR. Krediteras till lånekonto: effektivt lån = 15L - 2,67L = 12,33L. Ny EMI = 12,33L × 9%/12 × (1,0075)^240 / [(1,0075)^240 - 1] = 11 088 £. Månadsbesparing = 2 410 INR.
MIG-I/II CLSS gick ut 31 mars 2021 — nya ansökningar accepteras inte för denna kategori
Historisk referens: MIG-I-subvention = NPV på 4 % på 9 L i 20 år = 2,35 L. Nettolån = 30L - 2,35L = 27,65L. EMI på 9 % på 27,65 L = 24 875 ₹ 26 987 mot osubventionerade 26 987 ₹ - månadsbesparing 2 112 ₹. Denna kategori har upphört att gälla; visas för befintliga stödmottagare som ser över sitt bidrag.
Subventionen på 2,67 L-subventionen genererar 4,14 L i totala räntebesparingar på grund av minskad kapitalbelopp
Kapitalnedsättningen på 2,67 L minskar inte bara EMI direkt utan minskar också räntan på den reducerade kapitalbeloppet under 20 år. Totalt nettosparande = 4,14 L (INR 2,67 L kapitalsubvention + 1,47 L i besparingar med sammansatt ränta).
₹7L inkomst faller i MIG-I kategori; MIG-I CLSS gick ut mars 2021 – för närvarande inte kvalificerad för PMAY CLSS
Inkomst 7L: EWS (upp till 3L) och LIG (3L-6L) kategorierna har inkomstgränser på upp till 6L – denna köpare på 7L faller inom MIG-I (6L-12L). Eftersom MIG-I CLSS gick ut den 31 mars 2021 och inte har förlängts, är denna köpare för närvarande INTE berättigad till PMAY-subvention. De bör leta efter billiga bostäder under PMAY-Urban 2.0 (nya bostäder utan subventionskomponent) eller kontrollera statliga system.
Praktiska tillämpningar
▾
Beräkna NPV-subventionsbeloppet för ett EWS/LIG förstagångslån för bostadsköpare., där noggrann pmay-subventionsanalys genom Pmay Subsidy Calc stöder evidensbaserat beslutsfattande och kvantitativ rigor i professionella arbetsflöden
Beräkna den effektiva EMI efter PMAY-subventionskredit för att planera månadsbudgeten., där korrekt pmay-subventionsanalys genom Pmay Subsidy Calc stöder evidensbaserat beslutsfattande och kvantitativ rigor i professionella arbetsflöden
Verifiering av kvalificering baserat på inkomst, fastighetsstorlek och förstagångsköparstatus., där korrekt pmay-subventionsanalys genom Pmay Subsidy Calc stöder evidensbaserat beslutsfattande och kvantitativ rigor i professionella arbetsflöden
Jämför den effektiva räntan på ett PMAY-subventionerat lån kontra osubventionerat lån., där korrekt pmay-subventionsanalys genom Pmay Subsidy Calc stödjer evidensbaserat beslutsfattande och kvantitativ rigor i professionella arbetsflöden
Rådgivning av första generationens bostadsköpare om att ansöka genom empaneled PLI vid tidpunkten för låneutbetalning.
Specialfall
▾
PMAY för återförsäljningsfastigheter
PMAY CLSS är tillgänglig för köp av nybyggnation från en utvecklare samt återförsäljningsfastigheter (sekundärmarknad) - förutsatt att alla behörighetskriterier är uppfyllda (förstagångsköpare, inkomstgräns, mattor). För återförsäljningsfastigheter måste säljaren ange tydlig titel och fastigheten måste uppfylla PMAY-specifikationerna.
PMAY och medsökande
Flera familjemedlemmar kan vara medsökande till ett PMAY-lån. Den sammanlagda hushållsinkomsten för alla medsökande beaktas för inkomstslagsbestämning. Förstagångsköparkriteriet gäller dock alla medsökande — om någon medsökande redan äger ett puccahus är ansökan diskvalificerad.
PMAY och bostadslån balansöverföring
Om du överför ett PMAY-subventionerat bostadslån till en annan långivare (saldoöverföring), behålls subventionen som redan krediterats ditt lånekonto och kan inte återvinnas av NHB/HUDCO. Du kan dock inte begära en ny PMAY-subvention på det saldoöverförda lånet. Den nya långivarens ränta gäller på återstående kapital efter det överförda saldot.
PMAY CLSS-kategorier — Sammanfattning
▾
| Kategori | Inkomstgräns | Subventionssats | Max lån för subvention | NPV Subvention | Status |
|---|---|---|---|---|---|
| EWS | Upp till 3L | 6,5 % | ₹6 lakh | 2 67 280 INR | Aktiv (PMAY Urban 2.0) |
| LIG | ₹3L-₹6L | 6,5 % | ₹6 lakh | 2 67 280 INR | Aktiv (PMAY Urban 2.0) |
| MIG-I | ₹6L-₹12L | 4 % | ₹9 lakh | 2 35 068 INR | UPPGIFT (mars 2021) |
| MIG-II | ₹12L-₹18L | 3 % | 12 lakh | 2 30 156 INR | UPPGIFT (mars 2021) |
Vanliga frågor
▾
Är PMAY CLSS fortfarande tillgänglig 2024?
PMAY CLSS för kategorierna MIG-I och MIG-II löpte ut den 31 mars 2021. PMAY Urban för EWS/LIG fortsätter under PMAY-Urban Phase 2 och PM Awas Yojana 2.0 tillkännagavs i Budget 2024. För EWS/LIG: subvention på 6,5 % upp till 6,5 % på lån. För MIG-kategorier: ingen CLSS-subvention tillgänglig för närvarande – regeringen har lanserat nytt stöd för bostäder till överkomliga priser under Budget 2024 med en annan struktur.
Hur beräknas PMAY-subventionen?
Subventionen är nettonuvärdet (NPV) av räntesubventionen – beräknat som nuvärdet av subventionsbeloppet som betalats ut under låneperioden, diskonterat med 9 % per år. För EWS/LIG med 6,5 % subvention på ₹6L i 20 år: NPV ≈ ₹2,67,280. Detta belopp krediteras lånekontot som en kapitalnedsättning. Det faktiska månatliga räntesparandet ligger på den reducerade kapitalbeloppet.
Vem kvalificerar sig för PMAY CLSS EWS/LIG?
EWS: Årlig hushållsinkomst upp till 3 lakh ₹; LIG: årlig hushållsinkomst ₹3L till ₹6L. Måste vara förstagångsköpare (varken sökanden eller någon familjemedlem bör äga ett puccahus någonstans i Indien). Fastigheten måste vara i en lagstadgad stad/stad/stadsort. Mattyta: EWS upp till 30 kvm; LIG upp till 60 kvm. Kvinna måste vara ägare eller delägare (obligatoriskt för EWS/LIG).
Vad är gränsen för mattor för PMAY?
EWS-kategori: maximal mattor 30 kvadratmeter (322 sq ft). LIG kategori: maximal mattor 60 kvadratmeter (645 sq ft). MIG-I (förfallit): upp till 160 kvm. MIG-II (förfallit): upp till 200 kvm. Bebyggd yta (inklusive väggar, balkong) är större än mattor – PMAY anger mattor, inte bebyggd yta. Egenskaper som överskrider dessa gränser kvalificerar inte för PMAY.
Måste kvinnan vara huvudägare till PMAY EWS/LIG?
Ja, för kategorierna EWS och LIG: det är obligatoriskt att fastigheten ägs av en kvinnlig medlem i hushållet, eller samägs med en manlig medlem. Om sökanden är man ska en kvinnlig familjemedlem (hustru, dotter, mamma) vara delägare. Detta är en könsbemyndigande bestämmelse från PMAY.
Hur lång tid tar det innan PMAY-subventionen krediteras?
Efter inlämnande av PMAY-anspråket från PLI (bank/NBFC) till NHB eller HUDCO, frigörs subventionen vanligtvis inom 30-60 dagar. Banken krediterar det sedan till låntagarens lånekonto. Den totala processen från utbetalning av lån till subventionskredit kan ta 2-4 månader. Under denna period betalar låntagaren EMI på hela lånebeloppet; efter subventionskredit räknas EMI om på reducerad kapital.
Är PMAY-subventionen skattepliktig?
Nej. PMAY-subventionsbeloppet som erhålls är inte skattepliktig inkomst. Det behandlas som en kapitalförmån på bostadslånet och minskar kostnaden för fastigheten (vilket påverkar realisationsvinstberäkningen om fastigheten säljs senare — den indexerade anskaffningskostnaden inkluderar det faktiska belopp som betalas av köparen, inte det subventionerade beloppet).
Vad tillkännages PMAY-Urban 2.0 i Budget 2024?
Budget 2024 tillkännagav PM Awas Yojana Urban 2.0 inriktad på 1 crore stadshushåll, med en central assistans på ₹2,5 lakh per hus för slumombyggnad, prisvärda hyresbostäder och EWS/LIG nybyggnation. Systemet skiljer sig från CLSS till struktur – stödet är till byggande/köp, inte räntesubvention. Särskilda stödberättigande och subventionsstrukturer höll på att slutföras efter budgeten 2024.
Vanliga misstag att undvika
▾
- !Ansöker om PMAY MIG-subvention efter 31 mars 2021 — denna kategori har upphört att gälla; banker kan fortfarande acceptera ansökningar men de kommer inte att få subventioner; verifiera aktuell schemastatus innan du ansöker.
- !Inte inklusive den kvinnliga delägaren för EWS/LIG-ansökningar – obligatoriskt för dessa kategorier; utelämnande av kvinnligt ägande leder till avslag på ansökan.
- !Att överskrida gränserna för mattor – att köpa en lägenhet på 75 kvm för LIG (gräns 60 kvm) diskvalificerar köparen från PMAY; verifiera mattans område (inte bebyggt område) innan applicering.
- !Att göra anspråk på PMAY om du redan äger ett puccahus någonstans — även ett ärvt hus eller en fastighet i en annan stad diskvalificerar dig; felaktig deklaration är ett brott.
- !Att inte verifiera om PLI (banken) är registrerad under PMAY — ansök endast via PMAY-beklädda PLI:er listade på PMAY-webbplatsen; långivare som inte ingår i panelen kan inte behandla PMAY-krav.
- !Förväntar omedelbar EMI-minskning — subventionskrediten tar 2-4 månader; planera kassaflödet för fullt EMI under denna period.
Proffstips
EWS- och LIG-låntagare bör ansöka om PMAY CLSS via banken vid tidpunkten för låneansökan - inte efter utbetalning. Ju tidigare ansökan lämnas in, desto snabbare krediteras subventionen och desto snabbare minskar EMI. Subventionen på ₹2,67 lakh är en av de mest betydande statliga förmånerna som finns tillgängliga för förstagångsköpare i Indien – missa inte det.
Visste du?
PMAY Urban har sanktionerat över 1,18 miljoner hus sedan 2015, med över 65 lakh färdigställda och överlämnade (från 2024). Under CLSS-komponenten har över 27 lakh mottagare fått subventioner på totalt över 75 000 crore INR, med en genomsnittlig subvention på cirka 2,5–2,7 lakh INR per mottagare. Systemet har gett bostäder tillgång till miljontals förstagångsköpare som annars skulle ha blivit prissatta från den formella bostadsmarknaden.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
Referenser
- ›PMAY Urban — Officiell webbplats
- ›National Housing Bank — CLSS Scheme
- ›HUDCO — PMAY Administration
- ›Bostadsministeriet — PMAY Urban 2.0 Budget 2024
- ›SBI — PMAY CLSS Application Guide
Read the full guide on how to use this calculator effectively
Läs mer →Få mattetips varje vecka
Gå med 12 000+ prenumeranter som får räknartips varje vecka.