Disability Benefit Calculator

En invaliditetsförmånskalkylator uppskattar månatliga betalningar från Social Security Disability Insurance (SSDI) eller Supplemental Security Income (SSI) för individer som inte kan arbeta på grund av en fysisk eller psykisk funktionsnedsättning. SSDI är en intjänad förmån baserad på arbetshistorik och genomsnittliga inkomster, medan SSI är ett behovsbaserat program med ett fast maxbelopp ($943/månad för individer 2024). Dessa två program tjänar olika populationer: SSDI täcker arbetare som betalat in till socialförsäkringen genom löneskatter, medan SSI täcker låginkomsttagare med begränsade resurser oavsett arbetshistoria. Socialförsäkringssystemet för funktionshinder är det största federala handikappprogrammet och ger förmåner till cirka 8,6 miljoner funktionshindrade arbetstagare och 1,5 miljoner anhöriga. Programmet kostar cirka 150 miljarder dollar årligen. Kvalificering kräver ett allvarligt medicinskt tillstånd som hindrar sökanden från att utföra betydande förvärvsverksamhet (SGA, definierat som att tjäna mer än 1 550 USD/månad 2024 för icke-blinda individer) och förväntas pågå i minst 12 månader eller leda till dödsfall. Social Security Administration (SSA) använder en sekventiell utvärderingsprocess i fem steg för att fastställa funktionshinder. SSDI-förmånsbeloppet är baserat på det primära försäkringsbeloppet (PIA), som beräknas från arbetarens genomsnittliga indexerade månadsförtjänst (AIME) med hjälp av en progressiv formel som ersätter en högre procentandel av lägre inkomster. Den maximala SSDI-förmånen 2024 är 3 822 USD/månad, men den genomsnittliga förmånen är cirka 1 537 USD/månad. Arbetare som blev handikappade i yngre åldrar eller hade intermittent arbetshistorik får i allmänhet lägre förmåner eftersom deras AIME är lägre. Kalkylatorer för handikappförmåner används av individer som överväger att ansöka om förmåner, av advokater som företräder personer med funktionshinder, av finansplanerare som hjälper kunder med långsiktig funktionsnedsättningsplanering och av personalpersonal som ger råd till anställda om funktionshinderalternativ. Att förstå det sannolika förmånsbeloppet hjälper individer att planera ekonomiskt under ansökningsprocessen, som i genomsnitt är 3-7 månader för första ansökningar och kan ta 1-3 år om överklaganden är nödvändiga.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Bestäm kvalificering för SSDI eller SSI. För SSDI måste du ha tjänat in tillräckligt med arbetspoäng (vanligtvis 40 poäng, med 20 intjänade under de senaste 10 åren). Varje $1 730 i inkomst (2024) motsvarar en kredit, upp till 4 per år. Yngre arbetstagare behöver färre poäng. För SSI finns det inget krav på arbetshistorik, men dina räknebara resurser måste vara under $2 000 (individuell) eller $3 000 (par) och inkomsten måste vara under SSI federala förmånssats. Vissa individer kvalificerar sig för både SSDI och SSI (samtidiga förmåner) när deras SSDI-belopp är mycket lågt.
2. 2Beräkna den genomsnittliga indexerade månadsförtjänsten (AIME) för SSDI. SSA tar dina årsinkomster för varje år, indexerar dem för löneinflation för att få dem till aktuella dollarvärden, väljer de högsta 35 åren av indexerade inkomster, summerar dem och dividerar med 420 (35 år x 12 månader) för att få månadsgenomsnittet. År med noll eller låg inkomst räknas som $0, vilket minskar AIME. Om du arbetat mindre än 35 år fylls de saknade åren med nollor, vilket minskar genomsnittet avsevärt.
3. 3Tillämpa PIA-formeln på AIME med hjälp av böjpunkterna för det år du fyller 62 (eller blir inaktiverad, om tidigare). PIA-formeln är medvetet progressiv: den ersätter 90 % av låginkomster, 32 % av medelinkomsttagare och 15 % av höga inkomster. Denna progressivitet innebär att lägre lönearbetare får en högre procentuell ersättningsgrad än högre lönearbetare. 2024 års böjpunkter är $1 174 och $7 078. Dessa böjpunkter justeras årligen utifrån nationell genomsnittlig löneökning.
4. 4Tillämpa alla tillämpliga justeringar på PIA. Om du får SSDI är PIA din månatliga förmån om du började få förmåner vid din fulla pensionsålder (FRA). SSDI-förmåner reduceras dock inte för ålder (till skillnad från pensionsförmåner). Om du får en allmän pension från anställning som inte omfattas av socialförsäkringen (såsom vissa statliga och lokala statliga anställda), kan Windfall Elimination Provision (WEP) minska din PIA. Om din make får en statlig pension, kan den statliga pensionskompensationen (GPO) minska de beroendeförmåner.
5. 5Förstå den fem månader långa väntetiden för SSDI. Förmåner börjar inte förrän den sjätte hela månaden efter det fastställda invaliditetsdatumet. Till exempel, om din funktionsnedsättning började den 15 mars 2024, är de första fem hela månaderna (april till augusti) vänteperioden, och förmånerna börjar i september 2024. SSI har ingen väntetid utan förmånerna börjar den första dagen i månaden efter ansöknings- eller behörighetsdatum. Den fem månader långa väntetiden för SSDI innebär att sökande behöver ekonomiska reserver eller alternativ inkomst under denna lucka.
6. 6Räkna med provperiod och förlängd behörighetsperiod om du försöker återgå till arbetet. SSDI tillåter en 9-månaders provperiod (inom ett rullande 60-månaders fönster) under vilken du kan tjäna vilket belopp som helst och fortfarande få fulla förmåner. Efter provperioden finns det en 36-månaders förlängd behörighetsperiod under vilken förmånerna avbryts (inte avslutas) för varje månad du tjänar över SGA-nivån. Detta skyddsnät uppmuntrar återgång till arbetet genom att tillåta förmånstagare att testa sin arbetsförmåga utan att omedelbart förlora förmåner.
7. 7Överväg övergången till pensionsförmåner. SSDI-förmåner konverteras automatiskt till socialförsäkringspensioner vid full pensionsålder (för närvarande 66-67 beroende på födelseår). Ersättningsbeloppet förblir detsamma. Medicare täckning, som börjar 24 månader efter SSDI rätt, fortsätter in i pension. Att förstå denna övergång är viktigt för långsiktig ekonomisk planering, eftersom SSDI-förmånsbeloppet effektivt låser din pensionsnivå.

• !Förutsatt att den ursprungliga ansökan kommer att godkännas: Cirka 65 % av de ursprungliga SSDI-ansökningarna nekas. Många sökande är oförberedda på den långa överklagandeprocessen, som kan ta 1-3 år genom omprövnings- och förhandlingsstadiet. De vanligaste orsakerna till avslag är otillräckliga medicinska bevis, underlåtenhet att följa föreskriven behandling och SSA som fastställer att sökanden fortfarande kan utföra någon typ av arbete. Sökande bör säkerställa omfattande medicinsk dokumentation, följa alla föreskrivna behandlingar och överväga att konsultera en handikappadvokat innan de ansöker.
• !Överskattning av SSDI-förmånsbeloppet: Många antar att SSDI kommer att ersätta större delen av deras arbetsinkomst. I verkligheten ersätter SSDI cirka 40-50 % av genomsnittsinkomsten för typiska arbetare och mindre för högre inkomster på grund av den progressiva PIA-formeln och maximala förmånstaket ($3 822/månad 2024). Arbetare som tjänar 100 000 USD/år skulle få en maximal förmån på cirka 3 500-3 800 USD/månad, vilket motsvarar endast 42-46 % av inkomsten före funktionshinder. Denna lucka belyser vikten av privata långtidsförsäkringar för sjukförsäkring.
• !Att inte förstå interaktionen med andra fördelar: SSDI-förmåner samverkar med flera andra program på sätt som kan minska den totala inkomsten. Arbetskompensation kan utlösa en socialförsäkringskompensation som minskar SSDI. Långsiktiga invaliditetsförsäkringar kompenserar ofta SSDI-förmåner dollar för dollar. Att ta emot SSDI utlöser en 24-månaders väntetid för Medicare (under vilken sökanden kan behöva COBRA eller marknadsplatsförsäkring). Att förstå dessa interaktioner är viktigt för korrekt ekonomisk planering.