என்றால் என்ன Credit Card Payoff Calculator?
▾
கிரெடிட் கார்டு பேஆஃப் கால்குலேட்டர் என்பது ஒரு அத்தியாவசிய தனிப்பட்ட நிதிக் கருவியாகும், இது கிரெடிட் கார்டு இருப்பு மற்றும் வெவ்வேறு கட்டண உத்திகளின் கீழ் மொத்த வட்டி செலவை அகற்ற எவ்வளவு நேரம் ஆகும் என்பதைக் காட்டுகிறது. கிரெடிட் கார்டுகள் நுகர்வோர் கடனின் மிகவும் விலையுயர்ந்த வடிவங்களில் ஒன்றாகும், சராசரி வருடாந்திர சதவீத விகிதங்கள் (APRs) 2023 இன் படி 20% ஐ விட அதிகமாக உள்ளது - வாகன கடன்கள், அடமானங்கள் அல்லது தனிப்பட்ட கடன்களை விட மிக அதிகம். குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் நயவஞ்சகமான தன்மை என்னவென்றால், கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகையில் (பெரும்பாலும் 1–2% அல்லது $25, எது அதிகமாக இருந்தாலும்) ஒரு சிறிய சதவீதமாகக் கணக்கிடுகிறார்கள், அதாவது குறைந்தபட்சக் கட்டணம் மாதாந்திர வட்டிக் கட்டணத்தை அரிதாகவே ஈடுசெய்கிறது, கிட்டத்தட்ட எந்த அடிப்படைக் குறைப்பும் இல்லை. சமநிலை அரிதாகவே சுருங்குவதால், சுழற்சி பல தசாப்தங்களாக நீடிக்கிறது. கால்குலேட்டர் உங்கள் தற்போதைய இருப்பு, வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் காலவரிசை மற்றும் மொத்த வட்டி செலவு ஆகியவற்றை உள்ளிட அனுமதிக்கிறது. காட்சிகளை இயக்கவும் இது உங்களை அனுமதிக்கிறது: 'நான் $100/மாதம் சேர்த்தால் இந்தக் கடனை எவ்வளவு விரைவாகச் செலுத்துவேன்?' அல்லது '18 மாதங்களில் நான் எந்த மாதாந்திர கட்டணத்தில் கடனில்லாமல் இருப்பேன்?' குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் விலையின் இந்த நேரடி காட்சிப்படுத்தல் நடத்தை மாற்றத்தை ஊக்குவிக்கிறது - CFPB இன் ஆராய்ச்சி, தங்கள் செலுத்தும் காலவரிசையைப் பார்த்த நுகர்வோர் பணம் செலுத்துவதை அதிகரிப்பதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம் என்று கண்டறியப்பட்டது. பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் ஆஃபர்களை மதிப்பிடவும் கருவி உதவுகிறது: 18 மாதங்களுக்கு உங்கள் இருப்பை 0% ஏபிஆர் விளம்பர அட்டைக்கு நகர்த்தி, அந்தச் சாளரத்தில் செலுத்தினால், வட்டிச் சேமிப்பு வியத்தகு அளவில் இருக்கும். கிரெடிட் கார்டு வட்டி சேர்க்கையின் இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வது - சராசரி தினசரி இருப்பின் அடிப்படையில் மாதந்தோறும் வசூலிக்கப்படுகிறது - தகவலறிந்த செலுத்துதல் முடிவுகளை எடுப்பதற்கான முதல் படியாகும்.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும். இந்த சூத்திரமானது உள்ளீட்டு மாறிகளை அவற்றின் கணித உறவின் மூலம் தொடர்புபடுத்துவதன் மூலம் கிரெடிட் கார்டு நிமிட கட்டணத்தை கணக்கிடுகிறது. ஒவ்வொரு கூறுகளும் சுயாதீனமாக சரிபார்க்கக்கூடிய அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கின்றன.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| B | தற்போதைய இருப்பு | dollars ($) | கிரெடிட் கார்டில் செலுத்த வேண்டிய மொத்த நிலுவைத் தொகை, அதில் திரட்டப்பட்ட வட்டியும் அடங்கும். |
| r | மாதாந்திர வட்டி விகிதம் | percent (%/month) | வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) 12 ஆல் வகுக்கப்படுகிறது; 24% APR கார்டுக்கு, மாதாந்திர கட்டணம் 2%. |
| P | மாதாந்திர கட்டணம் | dollars ($) | ஒவ்வொரு மாதமும் கிரெடிட் கார்டு இருப்புக்கு செலுத்தப்படும் நிலையான தொகை; அசலைக் குறைக்க மாதாந்திர வட்டிக் கட்டணத்தை மீற வேண்டும். |
| n | செலுத்த வேண்டிய மாதங்கள் | months | குறிப்பிட்ட கட்டணத் தொகையில் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாக அகற்ற வேண்டிய மாதங்களின் எண்ணிக்கை. |
| TI | செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி | dollars ($) | மொத்தத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் செலுத்தப்படும் ஒட்டுமொத்த வட்டிக் கட்டணங்கள், மீதியை எடுத்துச் செல்வதற்கான உண்மையான செலவைக் குறிக்கும். |
எப்படி Credit Card Payoff Calculator
▾
- 1உங்கள் தற்போதைய கிரெடிட் கார்டு இருப்பு, வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) மற்றும் நீங்கள் செய்யத் திட்டமிட்டுள்ள மாதாந்திர கட்டணத் தொகை ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
- 2கால்குலேட்டர் APR ஐ 12 ஆல் வகுத்து மாதாந்திர விகிதமாக மாற்றுகிறது (எ.கா., 24% APR என்பது மாதத்திற்கு 2% ஆகிறது).
- 3ஒவ்வொரு மாதத்தின் வட்டிக் கட்டணம் இவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது: மாதாந்திர வட்டி = மீதமுள்ள இருப்பு × மாதாந்திர விகிதம்.
- 4ஒவ்வொரு மாதமும் அசல் குறைப்பு சமம்: மாதாந்திர கட்டணம் - மாதாந்திர வட்டி கட்டணம்.
- 5தேவைப்படும் மாதங்களின் எண்ணிக்கையைக் கணக்கிட்டு, இருப்பு பூஜ்ஜியத்தை அடையும் வரை இந்தச் செயல்முறை மீண்டும் மீண்டும் நிகழ்கிறது.
- 6செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி இவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது: (மாதாந்திர கட்டணம் × மாதங்களின் எண்ணிக்கை) - அசல் இருப்பு.
- 7கால்குலேட்டர் குறைந்தபட்ச கட்டணம், தற்போதைய கட்டணம் மற்றும் துரிதப்படுத்தப்பட்ட கட்டணம் ஆகியவற்றிற்கான ஒப்பீட்டு காட்சிகளை உருவாக்குகிறது, மேலும் செலுத்தும் தேதி மற்றும் மாதந்தோறும் நிலுவைத் தொகை குறைப்பு ஆகியவற்றைக் காட்டும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
மாதம் 1 இல் குறைந்தபட்ச கட்டணம்: $100 ($5,000 இல் 2%); பெரும்பாலானவை வட்டிக்கு செல்கிறது
22% APR இல், $5,000 மீதான மாதாந்திர வட்டி மாதம் 1 இல் தோராயமாக $91.67 ஆகும். $100 என்ற 2% குறைந்தபட்சக் கட்டணம் $8.33 மட்டுமே அசல் குறைப்புக்கு அளிக்கும். நிலுவைத்தொகை மெதுவாக குறையும்போது, குறைந்தபட்ச கட்டணமும் குறைகிறது, இது ஒரு டிரெட்மில் விளைவை உருவாக்குகிறது, அங்கு ஊதியம் கிட்டத்தட்ட மூன்று தசாப்தங்களாக நீடிக்கும். $5,000 இருப்புக்கு மொத்தமாக $12,838 திருப்பிச் செலுத்துவது, குறைந்தபட்ச கட்டண இயக்கவியல் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து கடன் வழங்குபவர்களுக்கு மிகப்பெரிய செல்வத்தை மாற்றுவதை விளக்குகிறது.
குறைந்தபட்சம் $200/மாதம் செலுத்தினால் $6,400 வட்டி மற்றும் 25+ வருடங்கள் சேமிக்கப்படும்
ஒரு நிலையான $200 மாதாந்திர கட்டணத்தைச் செலுத்துவதன் மூலம் - ஆரம்ப குறைந்தபட்சத்தை விட இரண்டு மடங்கு - இந்த கடன் வாங்கியவர் 3 ஆண்டுகளுக்குள் கடனை நீக்கிவிட்டு, வட்டியாக $1,365 மட்டுமே செலுத்துகிறார். இந்த வியத்தகு முன்னேற்றம் நிலையான மற்றும் குறைந்து வரும் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் சக்தியை விளக்குகிறது. முக்கிய நுண்ணறிவு என்னவென்றால், இருப்பு சுருங்கும்போது, குறைந்த கட்டணமும் சுருங்குகிறது, இது ஊதியத்தை இழுத்துச் செல்கிறது. ஒரு நிலையான கட்டணம் செலுத்துதலை துரிதப்படுத்துகிறது, ஏனெனில் ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் அதிகரித்துவரும் பங்கு மாதாந்திர வட்டிக் கட்டணம் குறையும்போது அசலுக்குச் செல்கிறது.
விளம்பரச் சாளரத்தில் செலுத்தினால், இருப்புப் பரிமாற்றமானது $1,650 வட்டியைக் கழித்து $135 கட்டணம் = $1,515 நிகர சேமிப்பு
$4,500ஐ 0% விளம்பர அட்டைக்கு மாற்றுவதற்கு $135 பரிமாற்றக் கட்டணமாகச் செலவாகும் ஆனால் 18 மாதங்களுக்கு 24% APR வட்டியை நீக்குகிறது. $257.50/மாதம் என விளம்பரச் சாளரத்தில் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்தினால், மொத்தச் செலவு $4,635 (இருப்பு + கட்டணம்) மற்றும் அதே $4,635ஐ அசல் அட்டையில் மட்டும் செலுத்தும் போது சுமார் $1,650 வட்டியாக செலுத்த வேண்டும். முக்கியமான ஆபத்து: பதவி உயர்வு காலாவதியாகும் முன் நிலுவைத் தொகை முழுமையாக செலுத்தப்படாவிட்டால், மீதமுள்ள இருப்பு அதிக விகிதத்திற்கு மாறும், பெரும்பாலும் இருப்பு பரிமாற்ற அட்டைகளுக்கு 26%+.
$100/மாதம் சேர்ப்பது 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக செலுத்தும் நேரத்தை குறைக்கிறது மற்றும் $2,469 வட்டியை சேமிக்கிறது
இந்த உதாரணம் சாதாரண கட்டண அதிகரிப்பின் வியத்தகு அந்நியச் செலாவணியை நிரூபிக்கிறது. கூடுதல் $100/மாதம் - ஒருவேளை ஒரு சந்தா சேவை மற்றும் ஒரு உணவக உணவைக் குறைப்பதன் மூலம் - செலுத்தும் காலத்தை 41 மாதங்கள் குறைத்து $2,469 வட்டியைச் சேமிக்கிறது. வட்டிச் சேமிப்புகள் செய்த மொத்த கூடுதல் கொடுப்பனவுகளை விட அதிகமாக உள்ளது ($100 × 42 மாதங்கள் = $4,200 கூடுதல் பணம், ஆனால் $2,469 வட்டியில் சேமிக்கப்பட்டது). செலுத்தும் செயல்முறையின் முந்தைய கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் பயன்படுத்தப்படும், அதிக கூட்டுப் பலன், ஏனெனில் மீதமுள்ள முழு நிலுவைத் தொகையில் வட்டி சேரும்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
வீட்டுக் கடன் குறைப்புத் திட்டமிடல்: இலக்கு பல ஆண்டுகளுக்குள் கிரெடிட் கார்டு கடனை அகற்ற குடும்பங்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட செலுத்தும் காலக்கெடுவை உருவாக்குகின்றன. இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
நிதி ஆலோசனை: இலாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களை மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்க ஊக்குவிப்பதற்காக செலுத்துதல் கணிப்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பியிருப்பதன் மூலம் செயல்திறனை தரப்படுத்தவும், மாற்றுகளை ஒப்பிடவும் மற்றும் நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யவும்
இருப்பு பரிமாற்ற மதிப்பீடு: நிலுவைத் தொகையை மாற்ற வேண்டுமா என்பதை முடிவு செய்ய நுகர்வோர் தற்போதைய மற்றும் விளம்பர அட்டை பொருளாதாரத்தை ஒப்பிடுகின்றனர். கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
வரவு செலவுத் திட்டம்: தனிநபர்கள் தங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்தில் இணைப்பதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தேதிக்குள் கடனற்ற மாதாந்திர கட்டணத்தை கணக்கிடுகின்றனர். நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.
கடன் ஒருங்கிணைப்பு பகுப்பாய்வு: கடன் வாங்குபவர்கள் கிரெடிட் கார்டு செலுத்தும் செலவுகளை தனிநபர் கடன் ஒருங்கிணைப்புடன் ஒப்பிட்டு உகந்த உத்தியைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
உங்கள் இருப்பு (வட்டி உட்பட) உங்கள் கடன் வரம்பை மீறினால், வழங்குபவர்கள் இருக்கலாம்
உங்கள் இருப்பு (வட்டி உட்பட) உங்கள் கிரெடிட் வரம்பை மீறினால், வழங்குபவர்கள் புதிய பரிவர்த்தனைகளை நிராகரிக்கலாம் மற்றும் வரம்புக்கு மேல் கட்டணம் வசூலிக்கலாம். இந்த வழக்கில், உங்கள் குறைந்தபட்ச கட்டணம் கூட, வரம்பிற்குக் கீழே இருப்புத் தொகையைக் கொண்டுவரும் வரை அசல் தொகையைக் குறைக்காது. கிரெடிட் கார்டு நிமிடக் கட்டணக் கணக்கீடுகளில் இந்தச் சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயனர்கள் தங்கள் உள்ளீட்டு மதிப்புகள் சூத்திரம் அர்த்தமுள்ள முடிவுகளை உருவாக்க எதிர்பார்க்கப்படும் வரம்பிற்குள் வருவதைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வரம்பிற்கு வெளியே உள்ள உள்ளீடுகள் நிஜ உலக நிலைமைகளை பிரதிபலிக்காத கணித ரீதியாக செல்லுபடியாகும் ஆனால் நடைமுறையில் அர்த்தமற்ற வெளியீடுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
சில ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள் 'முழுமையாக செலுத்தினால் 0% வட்டி' விளம்பரங்களை வழங்குகின்றன — குறிப்பு
சில ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள் 'முழுமையாக செலுத்தினால் 0% வட்டி' விளம்பரங்களை வழங்குகின்றன - இது '0% ஏபிஆர்' என்பதிலிருந்து வேறுபட்டது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டியின் கீழ், விளம்பரத் தேதிக்குள் நிலுவைத் தொகை முழுமையாகச் செலுத்தப்படாவிட்டால், ஒத்திவைக்கப்பட்ட அனைத்து வட்டியும் உங்கள் இருப்பில் மீண்டும் சேர்க்கப்படும், பெரும்பாலும் மிகப் பெரிய தொகை.
ரொக்க முன்பணங்கள் பொதுவாக கொள்முதல் நிலுவைகளை விட அதிக ஏபிஆரைக் கொண்டிருக்கும் (பெரும்பாலும்
ரொக்க முன்பணங்கள் பொதுவாக கொள்முதல் நிலுவைகளை விட அதிக APR ஐக் கொண்டிருக்கும் (பெரும்பாலும் 25-30%), வட்டியை உடனடியாகப் பெறத் தொடங்கும் (அனுமதிக் காலம் இல்லை), மேலும் 3-5% கூடுதல் முன்கூட்டிய கட்டணத்தைச் செலுத்துகிறது. குறைந்த-விகித நிலுவைகளுக்கு முதலில் பணம் செலுத்தலாம், ரொக்க முன்பணங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வட்டியைக் குவிக்கும். கிரெடிட் கார்டு நிமிட கட்டணம் செலுத்தும் சூழலில், இந்த சிறப்பு வழக்குக்கு கவனமாக விளக்கம் தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பயனர்கள் டொமைன் நிபுணத்துவத்துடன் குறுக்கு-குறிப்பு முடிவுகளை இந்த வித்தியாசமான நிலைமைகளின் கீழ் வெளியீட்டை சரிபார்க்க கூடுதல் குறிப்புகள் அல்லது கருவிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
செலுத்தும் காலக்கெடு ஒப்பீடு: 22% ஏப்ரலில் $5,000 இருப்பு
▾
| மாதாந்திர கட்டணம் | செலுத்த வேண்டிய மாதங்கள் | செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி | செலுத்தப்பட்ட மொத்தத் தொகை | முதல்வரின்% வட்டி |
|---|---|---|---|---|
| குறைந்தபட்சம் மட்டும் (~$100→குறைகிறது) | 338 மாதங்கள் (28+ ஆண்டுகள்) | $7,838 | $12,838 | 157% |
| $150 நிர்ணயிக்கப்பட்டது | 48 மாதங்கள் | $2,178 | $7,178 | 44% |
| $200 நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது | 32 மாதங்கள் | $1,365 | $6,365 | 27% |
| $300 நிர்ணயிக்கப்பட்டது | 20 மாதங்கள் | $842 | $5,842 | 17% |
| $500 நிர்ணயிக்கப்பட்டது | 11 மாதங்கள் | $469 | $5,469 | 9% |
| $1,000 நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது | 5 மாதங்கள் | $228 | $5,228 | 5% |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
கிரெடிட் கார்டு வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
கிரெடிட் கார்டு வட்டி பொதுவாக சராசரி தினசரி இருப்பு முறையைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. அட்டை வழங்குபவர் பில்லிங் சுழற்சியின் ஒவ்வொரு நாளும் உங்கள் இருப்பைக் கண்காணிக்கிறார். சுழற்சியின் முடிவில், அவை அனைத்து தினசரி இருப்புகளின் சராசரியைக் கணக்கிடுகின்றன, பின்னர் தினசரி கால விகிதத்தால் (APR 365 ஆல் வகுக்கப்படும்) மற்றும் பில்லிங் சுழற்சியில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கையால் பெருக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, 24% APR மற்றும் 30 நாள் சுழற்சியில் $3,000 சராசரி தினசரி இருப்பு: தினசரி விகிதம் = 24% / 365 = 0.0658%; மாத வட்டி = $3,000 × 0.0658% × 30 = $59.18. ஒவ்வொரு பில்லிங் சுழற்சியின் முடிவிலும் உங்கள் இருப்பில் வட்டி சேர்க்கப்படும் மற்றும் செலுத்தப்படாவிட்டால் வட்டி தானாகவே தொடங்கும் - இது உங்களுக்கு எதிராக செயல்படும் கூட்டு வட்டி. பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகள் 'கிரேஸ் பீரியட்' வழங்குகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் - பொதுவாக ஸ்டேட்மென்ட் முடிவடையும் தேதிக்குப் பிறகு 21-25 நாட்களுக்குப் பிறகு - உங்கள் முழு ஸ்டேட்மென்ட் பேலன்ஸ் தொகையையும் செலுத்தினால், புதிய வாங்குதல்களுக்கு வட்டி வராது. நீங்கள் பேலன்ஸ் வைத்திருந்தால், சலுகைக் காலம் இழக்கப்பட்டு, புதிய வாங்குதல்களுக்கு உடனடியாக வட்டி கிடைக்கும்.
குறைந்தபட்ச கட்டணம் என்ன, அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?
கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் பல பொதுவான முறைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகின்றன: நிலுவையில் உள்ள நிலுவைத் தொகையின் தட்டையான சதவீதம் (பொதுவாக 1–2%), ஒரு பிளாட் டாலர் தொகை ($25–35), இரண்டில் பெரியது, அல்லது திரட்டப்பட்ட வட்டி மற்றும் ஒரு சிறிய முதன்மைக் கூறுகளை உள்ளடக்கிய சூத்திரம் (எ.கா., வட்டி + கட்டணம் + 1% அசல்). 2009 இன் கிரெடிட் கார்டு சட்டம், ஒவ்வொரு மாதாந்திர அறிக்கையிலும், எவ்வளவு காலம் செலுத்த வேண்டும் மற்றும் மொத்த வட்டி செலவு உட்பட, குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளின் பலன் விளைவுகளை வழங்குபவர்கள் வெளியிட வேண்டும். குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் தாமதக் கட்டணத்தைத் தடுக்கும் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதுகாக்கும் அதே வேளையில், அவை வேண்டுமென்றே உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலக்கெடுவை நீட்டிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன - கார்டு வழங்குபவருக்கு வட்டி வருவாயை அதிகரிக்கும். எப்பொழுதும் குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமாக செலுத்துவது, பெரும்பாலான நுகர்வோர் எடுக்கக்கூடிய அதிக வருவாய் ஈட்டும் நிதி நடவடிக்கைகளில் ஒன்றாகும்.
நான் கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்த வேண்டுமா அல்லது எனது கூடுதல் பணத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?
இது ஒரு உன்னதமான தனிப்பட்ட நிதி முடிவாகும், இது முதன்மையாக சம்பந்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களைப் பொறுத்தது. 18-24% ஏபிஆர் வசூலிக்கும் கிரெடிட் கார்டுகள், பணம் செலுத்தும் போது 18-24% உத்தரவாதமான 'வருவாயை' பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன - அதாவது 20% ஏபிஆர் கார்டைக் கீழே செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படும் ஒவ்வொரு டாலரும் 20% வரிக்குப் பிந்தைய வருவாயை திறம்படப் பெறுகிறது (கிரெடிட் கார்டு வட்டி தனிநபர்களுக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படவில்லை என்பதால்). பெரும்பாலான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்கள் - பங்குச் சந்தை குறியீட்டு நிதிகள் - நீண்ட காலத்திற்கு ஆண்டுதோறும் 7-10% வருமானம், மற்றும் வருமானம் நிச்சயமற்றது. எனவே, கணித ரீதியாக, வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கில் முதலீடு செய்வதற்கு முன் அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்துவது எப்போதும் வெற்றி பெறுகிறது. விதிவிலக்கு: உங்களிடம் பணியமர்த்துபவர் 401(k) பொருத்தம் இருந்தால், கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தும் முன் முழுப் போட்டியையும் கைப்பற்றுவதற்கு குறைந்தபட்சம் போதுமான அளவு பங்களிக்கவும், ஏனெனில் போட்டியானது உடனடி 50-100% வருவாயைக் குறிக்கிறது.
பல கிரெடிட் கார்டுகளை நான் செலுத்தும் ஆர்டர் முக்கியமா?
ஆம். உங்களிடம் பல கிரெடிட் கார்டு இருப்பு இருந்தால், இரண்டு உத்திகள் பொதுவாக பரிந்துரைக்கப்படுகின்றன. கடன் பனிச்சரிவு முறையானது, முதலில் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கார்டுக்கு கூடுதல் கொடுப்பனவுகளை செலுத்துகிறது. இந்த அணுகுமுறை செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியைக் குறைக்கிறது மற்றும் கணித ரீதியாக உகந்தது - இது மற்ற ஆர்டர்களுடன் ஒப்பிடும்போது நூற்றுக்கணக்கான முதல் ஆயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேமிக்க முடியும். கடன் ஸ்னோபால் முறையானது வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் முதலில் சிறிய நிலுவையைச் செலுத்துகிறது, பின்னர் அந்த விடுவிக்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளை அடுத்த சிறியவற்றுக்குப் பயன்படுத்துகிறது. குறைவான கணிதத் திறன் இருந்தாலும், பலருக்கு சிறந்த நடத்தையைப் பின்பற்றுகிறது என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது, ஏனெனில் கணக்கை நீக்குவது முற்றிலும் உளவியல் ஊக்கத்தை அளிக்கிறது. நீங்கள் உண்மையில் ஒட்டிக்கொள்ளும் முறையைத் தேர்வுசெய்க - நீங்கள் தொடர்ந்து பராமரிக்கும் உத்தியே சிறந்த உத்தி.
இருப்பு பரிமாற்ற அட்டைகளின் அபாயங்கள் என்ன?
இருப்பு பரிமாற்ற அட்டைகள் 0% APR விளம்பர காலங்களை (பொதுவாக 12–21 மாதங்கள்) வழங்குகின்றன, அவை குறிப்பிடத்தக்க வட்டியைச் சேமிக்கலாம், ஆனால் பல அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. முதலாவதாக, மாற்றப்பட்ட தொகையில் 3-5% இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணங்கள் பொதுவாக முன்கூட்டியே வசூலிக்கப்படும். இரண்டாவதாக, அறிமுகக் காலத்திற்குப் பிறகு விளம்பர விகிதம் காலாவதியாகிறது, எஞ்சிய இருப்பின் 25-30% உயர் APR க்கு மாறுகிறது. மூன்றாவதாக, சில கார்டுகள் முதலில் குறைந்த-விகித நிலுவைக்கு பணம் செலுத்துகின்றன, அதாவது வழக்கமான கட்டணத்தில் ஏதேனும் புதிய வாங்குதல்கள் நீங்கள் மாற்றப்பட்ட நிலுவைத் தொகையை செலுத்துகிறீர்கள் என்று நினைக்கும் போது வட்டியைக் குவிக்கும். நான்காவதாக, புதிய கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பது கடினமான விசாரணையை உருவாக்குகிறது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்கலாம். இருப்புப் பரிமாற்றத்தை திறம்படப் பயன்படுத்த: பரிமாற்றக் கட்டணம் உட்பட அனைத்து செலவைக் கணக்கிடுங்கள், பதவி உயர்வு காலாவதியாகும் முன் முழு நிலுவைத் தொகையையும் செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், கார்டில் புதிய வாங்குதல்களைத் தவிர்க்கவும் மற்றும் விளம்பரக் காலக்கெடுவைத் தவறவிடாமல் தானியங்குக் கட்டணங்களை அமைக்கவும்.
எனது கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்துடன் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது?
குறைந்த APR உடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது நுகர்வோர் எதிர்பார்ப்பதை விட மிகவும் எளிமையானது, குறிப்பாக நல்ல கட்டண வரலாற்றைக் கொண்ட நீண்ட கால வாடிக்கையாளர்களுக்கு. உங்கள் கார்டின் பின்புறத்தில் உள்ள வாடிக்கையாளர் சேவை எண்ணை அழைக்கவும், தக்கவைப்பு அல்லது கணக்கு சேவைகள் துறையுடன் பேசவும், குறிப்பாக நிரந்தர அல்லது தற்காலிக வட்டி விகிதக் குறைப்பைக் கோரவும். உங்களின் தற்போதைய ஏபிஆர், பிற வழங்குநர்களிடமிருந்து நீங்கள் பெற்ற போட்டிச் சலுகைகள், வாடிக்கையாளரான உங்கள் ஆண்டுகள் மற்றும் உங்கள் கட்டண வரலாறு ஆகியவற்றுடன் தயாராகுங்கள். குறிப்பாக வாடிக்கையாளர்கள் பொருளாதார நெருக்கடியால் பாதிக்கப்படும் போது, அட்டை வழங்குபவர்கள், கட்டணச் சலுகைகள் மூலம் அட்டைதாரர்களைத் தக்கவைத்துக் கொள்கின்றனர். வெற்றி விகிதங்கள் மாறுபடும் ஆனால் 50-70% வாடிக்கையாளர்கள் விகிதக் குறைப்பைக் கேட்கும் வாடிக்கையாளர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். $5,000 இருப்பில் 5 சதவீத புள்ளி குறைப்பு கூட வருடத்திற்கு $250 சேமிக்கிறது - ஒரு பயனுள்ள 10 நிமிட தொலைபேசி அழைப்பு.
எந்த கிரெடிட் கார்டு ஏபிஆர்கள் சாதாரணமாக கருதப்படுகின்றன?
2023-2024 வரை, யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் சராசரி கிரெடிட் கார்டு ஏபிஆர் 21% ஐத் தாண்டியது, இது ஃபெடரல் ரிசர்வ் விகித உயர்வுகளைத் தொடர்ந்து பல தசாப்தங்களில் மிக உயர்ந்த கட்டண சூழலைப் பிரதிபலிக்கிறது. அட்டை வகையின்படி: பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டைகள் (கிரெடிட் கட்டிடத்திற்கு) பொதுவாக 22-28% ஏபிஆர்; நிலையான நுகர்வோர் அட்டைகள் சராசரியாக 19-24%; ஸ்டோர் சில்லறை அட்டைகள் சராசரியாக 25-30%; நல்ல கிரெடிட்டுக்கான பிரீமியம் வெகுமதிகள் மற்றும் பயண அட்டைகள்: 18–26%; சிறந்த கிரெடிட்டுக்கான குறைந்த-விகித அட்டைகள் 12-17% வழங்கலாம் (அதிகமாக அரிதானது). சப்பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படும் கார்டுகள் 30% APR ஐ விட அதிகமாக இருக்கும். 20%க்கு மேல் உள்ள எந்த ஏபிஆரும் விலை அதிகம், மேலும் 25%க்கு மேல் உள்ளவை மிக அதிகம். நீங்கள் இருப்பு வைத்திருந்தால், பேச்சுவார்த்தை, இருப்புப் பரிமாற்றம் அல்லது தனிநபர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு மூலம் உங்களுக்குக் கிடைக்கும் குறைந்த ஏபிஆருக்குச் செல்வதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள், ஏனெனில் தற்போதுள்ள கிரெடிட் கார்டு கடனின் செலவைக் குறைப்பதற்கு விகிதத்தைக் குறைப்பது மிகவும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் ஒற்றை நெம்புகோலாகும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !குறைந்த பட்ச கட்டணத்தை மட்டும் செலுத்தி, நீங்கள் முன்னேற்றம் அடைகிறீர்கள் என்று கருதி - $5,000 இருப்பில், குறைந்தபட்ச கட்டணம் வட்டியை ஈடுசெய்யாது, கிட்டத்தட்ட பல ஆண்டுகளாக அசல் மாறாமல் இருக்கும்.
- !பணம் செலுத்திய கிரெடிட் கார்டுகளை உடனடியாக மூடுவது - அவ்வாறு செய்வது உங்கள் மொத்த கிரெடிட்டைக் குறைக்கிறது, உங்கள் பயன்பாட்டு விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கும்.
- !விதிமுறைகளை முழுமையாகப் படிக்காமல் கிரெடிட் கார்டு இருப்புப் பரிமாற்றத்தைப் பயன்படுத்துதல், குறிப்பாக பரிமாற்றக் கட்டணம், விளம்பரக் காலம் மற்றும் பதவி உயர்வு காலாவதியாகும் போது செலுத்தப்படாத நிலுவைகளுக்கு என்ன நடக்கும்.
- !மாற்றப்பட்ட இருப்பைச் சுமந்துகொண்டே இருப்புப் பரிமாற்ற அட்டையில் புதிய கொள்முதல் செய்தல் - புதிய கொள்முதல் பெரும்பாலும் வழக்கமான விகிதத்தில் உடனடியாக வட்டியைப் பெறுகிறது.
- !உங்கள் பேஆஃப் கணக்கீட்டில் ஆண்டுக் கட்டணங்களைக் கணக்கிட மறந்துவிட்டது - சில கார்டுகள் $95–695 வருடாந்திரக் கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன, அவை சமநிலையை எடுத்துச் செல்வதற்கான பயனுள்ள செலவைச் சேர்க்கின்றன.
நிபுணர் குறிப்பு
ஒவ்வொரு மாதமும் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட வெறும் $50–100 அதிகமாகச் செலுத்தினால், பல வருடங்களாக உங்கள் பேஆஃப் காலக்கெடுவைக் குறைத்து, வழக்கமான கிரெடிட் கார்டு இருப்பில் ஆயிரக்கணக்கான வட்டியைச் சேமிக்கலாம்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
20% APR இல் $5,000 கிரெடிட் கார்டு இருப்புத் தொகையை மட்டும் செலுத்தியிருந்தால், அதைச் செலுத்த 27 ஆண்டுகளுக்கு மேல் ஆகும், மேலும் $7,500-க்கும் அதிகமான வட்டி செலவாகும் - அசல் தொகையை விட 2.5 மடங்குக்கு மேல் திருப்பிச் செலுத்தும்.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.