என்றால் என்ன Debt Snowball Calculator?
▾
கடன் பனிப்பந்து முறை என்பது மனித உளவியலை நிதி ஒழுக்கத்தின் சேவையில் பயன்படுத்துவதற்காக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு கடனை நீக்கும் உத்தி ஆகும். கணித ரீதியாக உகந்த கடன் பனிச்சரிவு முறையைப் போலன்றி, பனிப்பந்து வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் கடன்களை வரிசைப்படுத்தாது - இது சிறியது முதல் பெரியது வரை நிலுவையில் உள்ள இருப்பு மூலம் அவற்றை வரிசைப்படுத்துகிறது. மற்ற எல்லாவற்றிலும் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைச் செய்யும் அதே வேளையில், அனைத்து கூடுதல் கொடுப்பனவுகளையும் மிகச்சிறிய கடனை நோக்கி செலுத்துகிறீர்கள். மிகச்சிறிய கடன் முழுவதுமாக நீக்கப்படும்போது, நீங்கள் செலுத்தும் தொகையானது அடுத்த சிறிய கடனுக்கான குறைந்தபட்சத் தொகையாக மாறும் - பனிப்பந்து போல - ஒவ்வொரு அடுத்தடுத்த கடனும் அதிக சக்தியுடன் தாக்கப்படும் வரை. பனிப்பந்துக்கு பின்னால் உள்ள முக்கிய நுண்ணறிவு நடத்தை சார்ந்தது: ஒரு முழு கணக்கையும் நீக்குவது, எவ்வளவு சிறியதாக இருந்தாலும், உறுதியான, உணர்வுபூர்வமாக திருப்திகரமான வெற்றியை வழங்குகிறது. நடத்தை சார்ந்த பொருளாதாரம் மற்றும் நுகர்வோர் உளவியல் ஆகியவற்றில் உள்ள ஆராய்ச்சி, மனிதர்கள் புலப்படும் முன்னேற்றம் மற்றும் ஆரம்பகால வெற்றிகளால் உந்துதல் பெறுவதைத் தொடர்ந்து காட்டுகிறது. மக்கள் தங்கள் பட்டியலிலிருந்து கடன் மறைந்துவிடுவதைக் காணும்போது, தொடர்ச்சியான முயற்சியை ஊக்குவிக்கும் சாதனையின் எழுச்சியை அவர்கள் உணர்கிறார்கள். இதற்கு நேர்மாறாக, ஒரு பெரிய, உயர்-விகிதக் கடனுக்கான சமநிலையை மெதுவாகக் குறைப்பதில் 18 மாதங்கள் செலவிடுவது (பனிச்சரிவுக்குத் தேவையானது) ஊக்கமளிப்பதாக உணரலாம் மற்றும் அதிக இடைநிற்றல் விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கும். பனிப்பந்து முறையானது உளவியல் செயல்திறனுக்கான கணிதத் திறனை வர்த்தகம் செய்கிறது. நீண்டகால நிதி ஒழுக்கத்துடன் போராடும் பெரும்பாலான நுகர்வோருக்கு - மற்றும் நடத்தை ஆராய்ச்சி இது பெரும்பாலான மக்கள் என்று கூறுகிறது - பனிப்பந்து சிறந்த நிஜ-உலக விளைவுகளை உருவாக்குகிறது, ஏனெனில் அது ஊக்கத்தை பராமரிக்கிறது மற்றும் திட்டத்தை கைவிடுவதற்கான நிகழ்தகவை குறைக்கிறது. ஒரு கடன் பனிப்பந்து கால்குலேட்டர் உங்களின் முழுமையான திருப்பிச் செலுத்தும் வரிசை, மாதந்தோறும் நிலுவைத் தொகைகள், செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி மற்றும் உங்களின் குறிப்பிட்ட கடன்களின் பட்டியலுக்கான திட்டமிடப்பட்ட கடன்-சுதந்திர தேதி ஆகியவற்றைக் காட்டுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும். இந்த சூத்திரம் உள்ளீட்டு மாறிகளை அவற்றின் கணித உறவின் மூலம் தொடர்புபடுத்துவதன் மூலம் கடன் பனிப்பந்து கணக்கைக் கணக்கிடுகிறது. ஒவ்வொரு கூறுகளும் சுயாதீனமாக சரிபார்க்கக்கூடிய அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கின்றன.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| B_n | கடனின் இருப்பு n | dollars ($) | ஒவ்வொரு கடனிலும் தற்போதைய நிலுவைத் தொகை; பனிப்பந்து முதலில் மிகச்சிறிய இருப்புடன் கடன்களுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. |
| M_n | கடனில் குறைந்தபட்ச செலுத்துதல் n | dollars ($) | தாமதக் கட்டணம் மற்றும் கிரெடிட் சேதத்தைத் தவிர்க்க ஒவ்வொரு கடனுக்கும் தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கட்டணம். |
| EP | கூடுதல் மாதாந்திர கட்டணம் | dollars ($) | அனைத்து குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளுக்கும் மேலான கூடுதல் நிதிகள் முழுவதுமாக மிகச்சிறிய இருப்புக் கடனுக்காக இயக்கப்படுகின்றன. |
| RO | ரோல்ஓவர் கட்டணம் | dollars ($) | செலுத்தப்பட்ட கடனிலிருந்து முழு முந்தைய கட்டணத் தொகை, அடுத்த கடனின் மாதாந்திரச் செலுத்துதலுடன் உடனடியாகச் சேர்க்கப்படும். |
| TI | செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி | dollars ($) | முழுத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் பனிப்பந்து முறையைப் பயன்படுத்தி அனைத்து கடன்களிலும் செலுத்தப்படும் ஒட்டுமொத்த வட்டி. |
எப்படி Debt Snowball Calculator
▾
- 1அனைத்து கடன்களையும் அவற்றின் தற்போதைய நிலுவைகள், வட்டி விகிதங்கள் (தகவல்களுக்கு ஆனால் முன்னுரிமைக்காக அல்ல) மற்றும் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன் பட்டியலிடுங்கள்.
- 2நிலுவையில் உள்ள இருப்பு மூலம் கடன்களை ஏறுவரிசையில் வரிசைப்படுத்தவும் - சிறிய இருப்பு பட்டியலின் மேல் செல்லும்.
- 3உங்களின் மொத்த மாதாந்திரக் கடன் வரவுசெலவுத் திட்டத்தைத் தீர்மானிக்கவும்: அனைத்து குறைந்தபட்சக் கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை மற்றும் துரிதப்படுத்தப்பட்ட செலுத்துதலுக்கான கூடுதல் தொகை.
- 4மீதமுள்ள பட்ஜெட்டைப் பெறும் சிறிய கடனைத் தவிர ஒவ்வொரு கடனுக்கும் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை ஒதுக்குங்கள்.
- 5மிகச்சிறிய கடன் பூஜ்ஜியத்தை அடையும் போது, உடனடியாக அதன் முந்தைய கட்டணத்தை அடுத்த சிறிய கடனில் குறைந்தபட்ச செலுத்துதலுடன் சேர்க்கவும்.
- 6ஒவ்வொரு எலிமினேஷனுக்குப் பிறகும் பணம் பெருகுவதன் மூலம், ஒவ்வொரு தொடர்ச்சியான கடனிலும் மாற்றுதல் செயல்முறையைத் தொடரவும்.
- 7ஒவ்வொரு கடனை நீக்குவதையும் ஒரு மைல்கல்லாகக் கண்காணித்து, விடுவிக்கப்பட்ட பணப்புழக்கத்தையும், மீதமுள்ள கடன்களுக்கான புதுப்பிக்கப்பட்ட செலுத்தும் தேதியையும் பதிவு செய்யவும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
58 மாதங்களில் கடன் சுதந்திரம்; ஒவ்வொரு கொடுப்பனவும் அடுத்ததைத் துரிதப்படுத்துகிறது
$150 கூடுதல் தொகையானது $750 மருத்துவக் கட்டணத்திற்குச் செல்கிறது, இது வெறும் 4 மாதங்களில் நீக்கப்படும். விடுவிக்கப்பட்ட $200 (முன்னாள் கட்டணம்) இப்போது கிரெடிட் கார்டு செலுத்துதலுடன் சேர்ந்து, $345/மாதம் - $2,200 இருப்பைத் தாக்குகிறது - மாதம் 18 இல் செலுத்தப்பட்டது. அந்த $345 வாகனக் கடனில் ($540/மாதம்) சுருட்டப்படும், மாதம் 34 க்குள் நீக்கப்பட்டது. இறுதி ஸ்னோபால் $780/மாதம் நீக்குகிறது. ஒவ்வொரு மாதமும் $780, 4 mil, 4 mil - 4 மாதங்கள், 4 mil, 4 மாதங்கள் தொடர்ச்சியான அர்ப்பணிப்பை வலுப்படுத்தும் உளவியல் வெற்றியை வழங்குகிறது.
ஸ்டோர் கார்டை விரைவாக நீக்குவது உடனடி உந்துதலை அளிக்கிறது; $225/மாதம் இப்போது தனிநபர் கடனைத் தாக்குகிறது
இந்த எடுத்துக்காட்டு ஸ்னோபாலின் மிகப்பெரிய பலத்தை காட்டுகிறது: $320 என்ற ஸ்டோர் கார்டு வெறும் 2 மாதங்களில் நீக்கப்பட்டது ($25 நிமிடம் + $100 கூடுதல் = $125 × 2 மாதங்கள் ≈ $250 அசலுக்கு முன் வட்டி ஆதாயத்தை அழிக்கும், சுமார் $75 மாதம் 3 இல் செலுத்தப்படும்). விரைவான வெற்றியானது ஆரம்பகால உளவியல் வெற்றியை வழங்குகிறது, இது ஒட்டுமொத்தத் திட்டத்தைக் கடைப்பிடிப்பதை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது. $100 தனிநபர் கடன் செலுத்துதலுடன் சேர்ந்து விடுவிக்கப்பட்ட $125 செலுத்துதல் அடுத்த முன்னுரிமைக்காக $225/மாதம் உருவாக்குகிறது, சுமார் 23 மாதங்களில் அதைச் செலுத்துகிறது.
அதே ஊதியக் காலக்கெடு, ஆனால் பனிச்சரிவு $360 சேமிக்கிறது - விகிதங்கள் நெருக்கமாக இருக்கும்போது பனிப்பந்து விலை மிதமானது
பனிப்பந்து-பனிச்சரிவு பரிமாற்றம் எப்போது மிகவும் முக்கியமானது என்பதை இந்த இரண்டு-கடன் காட்சி விளக்குகிறது. 24% கடனுக்கு (பனிச்சரிவு) பதிலாக 8% கடனை முதலில் செலுத்துவது (பனிப்பந்து) வட்டியில் சுமார் $360 அதிகமாக செலவாகும் - இது ஒரு சிறிய தொகை அல்ல, ஆனால் பெரும்பாலான பட்ஜெட்டுகளுக்கு பேரழிவு அல்ல. கடனை நீக்குவதற்கான விரைவான வெற்றியானது, $360க்கும் அதிகமான வட்டிச் சேமிப்பில் நிலையான அர்ப்பணிப்பைத் தூண்டுகிறதா என்பது நடத்தை சார்ந்த கேள்வி. கடனாளிகளுக்கு முன்பு கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களைக் கைவிட்ட கடனாளிகளுக்கு, ஸ்னோபாலின் ஆரம்ப வெற்றியின் ஊக்க மதிப்பு நடைமுறை அடிப்படையில் $360ஐத் தாண்டலாம்.
கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பரிமாற்றம் இல்லாமல்: மதிப்பிடப்பட்ட 108+ மாதங்கள்; பனிப்பந்து சுருக்கம் 3+ ஆண்டுகள் சேமிக்கிறது
இந்த பெரிய போர்ட்ஃபோலியோ அளவில் பனிப்பந்து கூட்டு சக்தியை நிரூபிக்கிறது. $400 ஸ்டோர் கார்டை முன்கூட்டியே நீக்குவது $1,200 மருத்துவக் கட்டணத்திற்கான கட்டணத்தை விடுவிக்கிறது, அதுவே விரைவாகக் குறைகிறது, இறுதியில் $30,600 HELOC-ஐத் தாக்கும் அனைத்து முந்தைய கட்டணங்களையும் அடுக்கி வைக்கும் - $800–900/மாதம் மிகப்பெரிய கடனை அடையும் நேரத்தில். 72-மாத காலக்கெடு மற்றும் 108+ மாத குறைந்தபட்ச-கட்டண காலவரிசையானது 3-ஆண்டு முடுக்கத்தை பிரதிபலிக்கிறது, இது முற்றிலும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ரோல்ஓவர் இயக்கவியல் மூலம் அடையப்படுகிறது.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
நுகர்வோர் கடனை நீக்குதல்: பல கிரெடிட் கார்டுகள், ஸ்டோர் கார்டுகள் மற்றும் சிறிய கடன்கள் உள்ள குடும்பங்கள் கட்டமைக்கப்பட்ட, ஊக்கமளிக்கும் செலுத்துதலுக்காக பனிப்பந்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
நிதி ஆலோசனை: இலாப நோக்கற்ற கடன் ஆலோசகர்கள் முன்பு கடன் திட்டங்களை கைவிட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஸ்னோபாலை பரிந்துரைக்கின்றனர். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பியிருப்பதன் மூலம் செயல்திறனை தரப்படுத்தவும், மாற்றுகளை ஒப்பிடவும் மற்றும் நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யவும்
விவாகரத்து நிதி மீட்பு: விவாகரத்துக்குப் பிறகு தனி நிதியை மீண்டும் நிறுவும் தனிநபர்கள் பல சிறிய கடமைகளில் இருந்து மீண்டும் கட்டியெழுப்ப ஸ்னோபாலைப் பயன்படுத்துகின்றனர். கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
திவால்நிலைக்குப் பிந்தைய மறுகட்டமைப்பு: கடனைச் செலுத்திய கடனாளிகள், மாணவர் கடன்கள் மற்றும் சமீபத்திய பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் போன்ற மீதமுள்ள தள்ளுபடி செய்ய முடியாத கடமைகளில் ஸ்னோபாலைப் பயன்படுத்துகின்றனர். நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.
இளம் வயது நிதி திட்டமிடல்: பல சிறிய மாணவர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் உள்ள சமீபத்திய பட்டதாரிகள் நிதி வேகத்தை உருவாக்க பனிப்பந்து பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் பனிப்பந்து கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் பனிப்பந்து கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் பனிப்பந்து கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
கடன் பனிப்பந்து செலுத்துதல் காலவரிசை: $30,000 மொத்த கடன், $500 கூடுதல்/மாதம்
▾
| கடன் # | இருப்பு | APR | மாற்றம் இல்லாமல் (மாதங்கள்) | ஸ்னோபால் ரோல்ஓவருடன் (மாதங்கள்) | மாதங்கள் சேமிக்கப்பட்டது |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 (சிறியது) | $1,200 | 18% | 8 | 3 | 5 |
| 2 | $3,500 | 22% | 22 | 12 | 10 |
| 3 | $7,800 | 12% | 36 | 24 | 12 |
| 4 | $17,500 | 7% | 60 | 42 | 18 |
| மொத்தம் | $30,000 | — | 60 | 42 | 18 |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
கடன் பனிப்பந்து உண்மையில் பனிச்சரிவு முறையை விட தாழ்ந்ததா?
கணித ரீதியாக, பனிச்சரிவு முறையானது பனிப்பந்துகளை விட குறைவான மொத்த வட்டியையே பெரும்பாலான காட்சிகளில் செலுத்துகிறது - வேறுபாடு குறைந்தபட்சம் (வட்டி விகிதங்கள் ஒத்ததாக இருக்கும் போது) ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள் (விகிதங்கள் பெரிதும் மாறுபடும் போது) வரை இருக்கும். இருப்பினும், உண்மையான உலகில் 'மேலானது' பின்தொடர்வதைப் பொறுத்தது. ஜர்னல் ஆஃப் மார்க்கெட்டிங் ரிசர்ச் (Amar et al., 2011) இல் வெளியிடப்பட்ட ஒரு ஆய்வில், சிறிய கடன்களை செலுத்திய நுகர்வோர் முதலில் அதிக ஒட்டுமொத்த கடன் குறைப்பைக் காட்டியுள்ளனர், ஏனெனில் கணக்குகளை நீக்குவதன் உளவியல் வெகுமதி உந்துதலைப் பேணுகிறது. கடந்த காலத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களில் நீங்கள் வெற்றிகரமாக சிக்கியிருந்தால், பனிச்சரிவைப் பயன்படுத்தவும். நீங்கள் பணம் செலுத்தும் திட்டங்களை முயற்சித்து கைவிட்டிருந்தால், பனிப்பந்தின் ஆரம்ப வெற்றிகள் கூடுதல் வட்டி செலவிற்கு மதிப்புடையதாக இருக்கலாம். சில நிதி திட்டமிடுபவர்கள் 2-3 விரைவான வெற்றிகளுக்கு பனிப்பந்துடன் தொடங்கவும், பின்னர் மீதமுள்ள பெரிய, அதிக-விகிதக் கடன்களுக்கு பனிச்சரிவுக்கு மாறவும் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
பனிப்பந்து முறையைப் பயன்படுத்தும் போது நான் ஒரு காற்றைப் பெற்றால் என்ன ஆகும்?
ஒரு திடீர் இழப்பு - வரி திரும்பப் பெறுதல், பணி போனஸ், பரம்பரை, காப்பீட்டுத் தீர்வு - முழுவதுமாக தற்போதைய முன்னுரிமைக் கடனை நோக்கி செலுத்தப்பட வேண்டும் (பனிப்பந்தில் உள்ள மிகச்சிறிய இருப்பு). இது தற்போதைய இலக்குக் கடனை உடனடியாகவோ அல்லது அடுத்த மாதத்திலோ நீக்கி, முழுச் செலுத்தும் காலக்கெடுவை மேம்படுத்தும். விண்ட்ஃபால் பயன்படுத்தப்பட்ட பிறகு, முன்னுரிமைக் கடனில் மீதமுள்ள இருப்பு நீக்கப்பட்டதா என்பதை மதிப்பிடவும்; ஆம் எனில், அடுத்த சிறிய கடனுக்கான மாற்றத்தை உடனடியாக தொடங்கவும். பனிப்பந்து மற்றும் பனிச்சரிவு முறைகள் இரண்டும் ஒழுங்கற்ற மொத்தத் தொகைக் கொடுப்பனவுகளிலிருந்து பெரிதும் பயனடைகின்றன, ஏனெனில் அவை முழுவதுமாக அசலுக்குப் பயன்படுத்தப்பட்டு, அனைத்து எதிர்கால மாதங்களுக்கான வட்டித் தளத்தையும் குறைக்கிறது. $1,800 கிரெடிட் கார்டு இருப்புக்குப் பயன்படுத்தப்படும் $2,000 வரி திரும்பப்பெறுதல் அதை நீக்கி, முழு ஊதியத் திட்டத்தையும் மாதங்களுக்கு முன்னோக்கி நகர்த்துகிறது.
ஸ்னோபாலில் எனது அடமானத்தை சேர்க்க வேண்டுமா?
பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் அடமானக் கடனை நுகர்வோர் கடன் செலுத்தும் உத்திகளிலிருந்து பிரிக்கின்றனர். அடமானங்கள் பொதுவாக குறைந்த-விகிதங்கள், வரி-சாதகமானவை, மற்றும் மதிப்புமிக்க சொத்தால் பாதுகாக்கப்படுகின்றன - கிரெடிட் கார்டுகள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் வாகனக் கடன்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து அடிப்படையில் வேறுபட்டது. ஸ்னோபாலை (அல்லது பனிச்சரிவு) பிரத்தியேகமாக முதலில் நுகர்வோர் கடன்களுக்குப் பயன்படுத்த வேண்டும், நுகர்வோர் கடன் சுதந்திரத்தை அடைய வேண்டும், பின்னர் கூடுதல் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யலாமா அல்லது விடுவிக்கப்பட்ட பணப்புழக்கத்தை முதலீடு அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு திருப்பி விடலாமா என்பதை முடிவு செய்ய வேண்டும். டேவ் ராம்சேயின் 7 பேபி ஸ்டெப்ஸ் ஃப்ரேம்வொர்க், ஸ்னோபாலை பிரபலப்படுத்தியது, இந்த படிநிலையை பிரதிபலிக்கும் வகையில், முதலீடு நடந்துகொண்டிருக்கும் போது, அடமானம் செலுத்துவதை ஒரு பிந்தைய கட்ட இலக்காக (படி 6) உள்ளடக்கியது. நுகர்வோர் கடன்கள் நீக்கப்பட்டவுடன், உங்கள் அடமான விகிதத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டு வருமானத்துடன் ஒப்பிடும் ஒரு தனி பகுப்பாய்வை இயக்குவது கூடுதல் பணப்புழக்கத்தை முன்கூட்டியே செலுத்துவது அல்லது முதலீடு செய்வது சிறந்ததா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.
ஸ்னோபாலை விரைவுபடுத்த கூடுதல் பணத்தை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது?
'கூடுதல் கட்டணத்தை' அதிகரிப்பது பனிப்பந்து கணக்கீட்டில் மிகவும் சக்திவாய்ந்த நெம்புகோலாகும். கூடுதல் மாதாந்திர நிதிகளின் பொதுவான ஆதாரங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: பயன்படுத்தப்படாத சந்தாக்கள் மற்றும் உறுப்பினர்களை ரத்து செய்தல், விருப்பமான உணவு மற்றும் பொழுதுபோக்கு செலவினங்களைக் குறைத்தல், அதிக-விகித தவணை கடன்களை குறைந்த விகிதங்களுக்கு மறுநிதியளித்தல் (கட்டணத்தை குறைக்காமல் பணத்தை விடுவிக்கவும்), பயன்படுத்தப்படாத பொருட்களை ஆன்லைனில் அல்லது கேரேஜ் விற்பனையில் விற்பது, கிக் பொருளாதார வேலைகளை எடுத்துக்கொள்வது (இலவசமான காலம், விநியோகம் கடன்கள், ஒரு உயர்வு அல்லது போனஸை முழுவதுமாக கடனுக்கு திருப்பிவிடுதல், மற்றும் பணியமர்த்துபவர்களின் ஒப்புதலுக்கு மேல் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை தற்காலிகமாக நிறுத்துதல். கூடுதல் மாதாந்திர கட்டணத்தில் $50–100 கூட 5 ஆண்டு செலுத்தும் திட்டத்தை 12–18 மாதங்களுக்குள் சுருக்கி, நூற்றுக்கணக்கில் இருந்து ஆயிரக்கணக்கில் வட்டியைச் சேமிக்கலாம். வெவ்வேறு கூடுதல் கட்டணத் தொகைகளின் தாக்கத்தை மாதிரியாகக் காட்ட, கால்குலேட்டரில் உள்ள 'மாதாந்திர வருமான உபரி' புலத்தைப் பயன்படுத்தவும்.
இரண்டு கடன்களும் ஒரே மாதிரியாக இருந்தால் என்ன செய்வது?
இரண்டு கடன்கள் ஒரே மாதிரியான நிலுவைகளைக் கொண்டிருக்கும்போது, வட்டி விகிதத்தை டைபிரேக்கராகப் பயன்படுத்தவும் - பிணைக்கப்பட்ட இருப்புக் கடன்களில் முதலில் அதிக விகிதக் கடனைச் செலுத்துங்கள். இது பனிப்பாறையில் பனிச்சரிவு முறையின் ஒரு அங்கத்தை அறிமுகப்படுத்துகிறது, அதே சமயம் ஒட்டுமொத்த இருப்பு அளவின் அடிப்படையில் செலுத்துதலுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. மற்றொரு நடைமுறை அணுகுமுறை: குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளைப் பாருங்கள். அதன் இருப்புடன் தொடர்புடைய குறைந்த குறைந்தபட்ச கட்டணத்துடன் கூடிய கடனை அதே கூடுதல் கட்டணத்துடன் விரைவாக செலுத்தலாம். எந்தவொரு அணுகுமுறையும் தூய பனிப்பந்து வரிசைப்படுத்தலில் இருந்து குறைந்தபட்ச மாறுபாட்டை மட்டுமே அறிமுகப்படுத்துகிறது மற்றும் ஒட்டுமொத்த மூலோபாயத்தை பராமரிப்பதன் நடத்தை நன்மைகளுடன் ஒப்பிடும்போது செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியில் ஒரு சிறிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
மாணவர் கடன்களுடன் பனிப்பந்து முறையைப் பயன்படுத்தலாமா?
ஆம், மாணவர் கடன்கள் ஒரு கடன் பனிப்பந்துக்குள் இணைக்கப்படலாம், இருப்பினும் அவை கருத்தில் கொள்ள பல தனித்துவமான பண்புகளைக் கொண்டுள்ளன. ஃபெடரல் மாணவர் கடன்கள் வருமானம் சார்ந்த திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்கள், ஒத்திவைப்பு, சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சாத்தியமான மன்னிப்பு திட்டங்கள் (பொது சேவை கடன் மன்னிப்பு, வருமானம் சார்ந்த திருப்பிச் செலுத்துதல் மன்னிப்பு) ஆகியவற்றை வேறு எந்த நுகர்வோர் கடனும் வழங்காது. ஃபெடரல் மாணவர் கடன்களுக்கு கூடுதல் பனிப்பந்து கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன், நீங்கள் ஏதேனும் மன்னிப்பு திட்டங்களுக்குத் தகுதியுள்ளவரா என்பதைச் சரிபார்க்கவும் - மன்னிக்கப்படும் கடனில் கூடுதல் பணம் செலுத்துவது எந்தப் பயனையும் அளிக்காது. நீங்கள் மன்னிப்பைப் பின்தொடரவில்லை என்றால், ஃபெடரல் கடன்களை ஸ்னோபாலில் உள்ள வேறு எந்தக் கடனாகவும் கருதுங்கள், அந்த வட்டியில் காரணியாக வரி விலக்கு அளிக்கப்படலாம் (வருமான வரம்புக்குட்பட்டவர்களுக்கு ஆண்டுக்கு $2,500 வரை). மன்னிப்பு விருப்பங்கள் இல்லாத தனியார் மாணவர் கடன்கள், பனிப்பந்து வரிசைப்படுத்தலில் நேரடியாகக் கருதப்படலாம்.
ஸ்னோபாலில் அறிமுகமான 0% விகிதங்களுடன் கடன்களை எவ்வாறு கையாள்வது?
பூஜ்ஜிய-சதவிகித ஊக்குவிப்பு நிலுவைகளுக்கு ஸ்னோபாலில் சிறப்பான கையாளுதல் தேவைப்படுகிறது. விளம்பரக் காலம் போதுமானதாக இருந்தால், விகிதத்தை மீட்டமைப்பதற்கு முன் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளால் மட்டுமே இருப்பு நீக்கப்படும், அதை 0% எனக் கருதி, ஸ்னோபாலில் சாதாரணமாக இருப்பு அளவின் அடிப்படையில் தரவரிசைப்படுத்தவும். நிலுவைத் தொகையை நீக்குவதற்கு முன், விளம்பரக் காலம் முடிவடைந்தால், உங்களுக்கு இரண்டு வழிகள் உள்ளன: நிலுவைத் தொகையை ஏற்கனவே அதன் விளம்பரத்திற்குப் பிந்தைய விகிதத்தை வைத்திருப்பது போலக் கருதி, அதற்கேற்ப வரிசைப்படுத்தவும் (இந்தக் கடனுக்கான பனிச்சரிவைப் பயன்படுத்தி), அல்லது பதவி உயர்வு முடிவதற்குள் ஓய்வு பெற நீங்கள் மாதந்தோறும் செலுத்த வேண்டிய சரியான தொகையைக் கணக்கிட்டு, சில சமயங்களில் ஹைப்ரிட் அணுகுமுறை என்று அழைக்கப்படும். விளம்பர 0% பேலன்ஸ் அகற்றப்படாமல் அதிக விகிதத்திற்கு மாற்ற அனுமதிக்காதீர்கள், ஏனெனில் வட்டி இல்லாத காலத்தின் மதிப்பு முற்றிலும் இழக்கப்படும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !கடனை நீக்கியவுடன் முழு முந்தைய கட்டணத்தை உருட்டவில்லை - ரோல்ஓவர் பனிப்பந்து இயந்திரம்; விடுவிக்கப்பட்ட பணத்தை பாக்கெட்டில் வைப்பது நோக்கத்தை தோற்கடிக்கிறது.
- !சமநிலைக்கு பதிலாக வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் கடன்களை தரவரிசைப்படுத்துதல் - இது பனிச்சரிவு முறை; பனிப்பந்து விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல் சிறிய இருப்பு மூலம் முன்னுரிமை அளிக்கிறது.
- !முன்னுரிமை அல்லாத கடன்களில் குறைந்தபட்ச செலுத்துதல்களை அனுமதிப்பது - தாமதமாக செலுத்துதல் கட்டணங்களை உருவாக்குகிறது, கடன் மதிப்பெண்களை சேதப்படுத்துகிறது மற்றும் மொத்த கடனை அதிகரிக்கும் அபராத வட்டி விகிதங்களை தூண்டலாம்.
- !வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருப்பதால், முன்னுரிமை இல்லாத கடனில் பெரிய கூடுதல் பணம் செலுத்துதல் - தூய பனிப்பந்தில், அது அகற்றப்படும் வரை சிறிய சமநிலை முன்னுரிமைக்கு ஒழுக்கமாக இருங்கள்.
- !கடனைத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, திரும்பப்பெறும் தொகையைப் புதுப்பிக்க மறந்துவிட்டீர்கள் - உடனடியாக மீண்டும் கணக்கிட்டு, அடுத்த முன்னுரிமைக் கடனில் புதிய, அதிக கட்டணத்தை அமைக்கவும்.
நிபுணர் குறிப்பு
ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் கடனை முற்றிலுமாக நீக்கி, வெற்றியைக் கொண்டாடுங்கள் - பின்னர் விடுவிக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு டாலரையும் அடுத்த கடனுக்கு உடனடியாக திருப்பி விடவும். வேகம் என்பது முறை.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
டேவ் ராம்சே தனது வானொலி நிகழ்ச்சிகள் மற்றும் புத்தகங்கள் மூலம் 1990 களில் கடன் பனிப்பந்தை பிரபலப்படுத்தினார். இந்த முறையின் பெயர் ஒரு பனிப்பந்து கீழ்நோக்கி உருளும் படத்திலிருந்து வந்தது, ஒவ்வொரு புரட்சியின் போதும் அளவையும் வேகத்தையும் சேகரிக்கிறது - ஒவ்வொரு கடனையும் எவ்வாறு விரைவாக செலுத்துகிறது என்பதை பிரதிபலிக்கிறது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.