என்றால் என்ன Loan Comparison Calculator?
▾
கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் என்பது பல கடன் சலுகைகளை தரப்படுத்தப்பட்ட அடிப்படையில் வழங்குவதன் மூலம் தகவலறிந்த கடன் வாங்குதல் முடிவுகளை எடுப்பதற்கான இன்றியமையாத கருவியாகும். அடமானம், வாகனக் கடன், தனிநபர் கடன் அல்லது மாணவர் கடனுக்காக ஷாப்பிங் செய்யும் போது, கடன் வழங்குபவர்கள் வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள், கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் கட்டண அமைப்புகளின் வெவ்வேறு சேர்க்கைகளை மேற்கோள் காட்டுகிறார்கள், இது நேரடி ஒப்பீட்டைக் கடினமாக்குகிறது. ஒரு கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் இந்த மாறிகள் அனைத்தையும் பொதுவான அளவீடுகளாக தரப்படுத்துகிறது - மாதாந்திர கட்டணம், ஏபிஆர், செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி, கடனுக்கான மொத்த செலவு மற்றும் பிரேக்-ஈவன் காலம் - கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு உண்மையான சிறந்த சலுகையை அடையாளம் காண அனுமதிக்கிறது. ஒப்பீட்டு கட்டமைப்பானது, 'சிறந்த' கடன் என்பது ஒவ்வொரு கடன் வாங்குபவருக்கும் குறிப்பிட்ட காரணிகளைப் பொறுத்தது: அவர்கள் எவ்வளவு காலம் கடனை வைத்திருக்க திட்டமிட்டுள்ளனர், குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் அல்லது குறைந்த மொத்த செலவுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறார்களா, அவர்கள் முன்கூட்டிய கட்டணத்திற்கு எவ்வளவு பணம் வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் வரி நிலைமை. எடுத்துக்காட்டாக, 4 ஆண்டுகளுக்குள் செல்லத் திட்டமிடும் கடன் வாங்குபவர் அதிக மாதாந்திரக் கட்டணங்கள் கொண்ட கடனை விரும்பலாம், ஆனால் குறைந்த முன்பணம் செலுத்தலாம், அதே சமயம் கடனாளி தனது நிரந்தர வீட்டை வாங்கும் போது, 30 ஆண்டுகளுக்கு குறைந்த கட்டணத்தில் பாயிண்ட்களை முன்கூட்டியே செலுத்துவதன் மூலம் பயனடையலாம். கால்குலேட்டர் இரண்டு கடன் விருப்பங்களுக்கு இடையிலான இடைவேளை காலத்தையும் கணக்கிடுகிறது - குறைந்த-விகித விருப்பத்தின் மாதாந்திர சேமிப்பிற்கு அதன் அதிக முன்கூட்டிய செலவை திரும்பப் பெற எடுக்கும் மாதங்களின் எண்ணிக்கை. தள்ளுபடி புள்ளிகளை செலுத்துவது அல்லது 15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு விதிமுறைகளை ஒப்பிடுவது குறித்த அடமான முடிவுகளுக்கு இந்த இடைவேளை-சம ஒப்பீடு மிகவும் மதிப்புமிக்கது. கடன் ஒப்பீட்டு இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொதுவான ஆபத்துகளைத் தவிர்க்க உதவுகிறது: குறைந்த மொத்தச் செலவைக் காட்டிலும், குறைந்த மாதாந்திரக் கட்டணத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது (பொதுவாக இது நீண்ட கால மற்றும் அதிக மொத்தச் செலவு)
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும்
ஒவ்வொரு மாறியும் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கிறது. அறியப்பட்ட மதிப்புகளை மாற்றி, தெரியாதவற்றைத் தீர்க்கவும். பல-படி கணக்கீடுகளுக்கு, முதலில் உள் வெளிப்பாடுகளை மதிப்பிடவும், பின்னர் செயல்பாடுகளின் நிலையான வரிசையைப் பயன்படுத்தி முடிவுகளை இணைக்கவும்.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| P_n | கடன் முதன்மை (சலுகை n) | dollars ($) | ஒவ்வொரு கடன் சலுகையின் கீழும் கடன் பெற்ற தொகை; வெவ்வேறு மூலக் கட்டணங்கள் கடனில் நிதியளிக்கப்பட்டால் மாறுபடலாம். |
| r_n | வட்டி விகிதம் (சலுகை n) | percent (%/year) | ஒவ்வொரு கடன் சலுகைக்கும் குறிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர வட்டி விகிதம் (குறிப்பு விகிதம்) ஒப்பிடப்படுகிறது. |
| F_n | மொத்த கட்டணம் (சலுகை n) | dollars ($) | ஒவ்வொரு கடன் சலுகைக்கும் அனைத்து தொடக்கக் கட்டணங்கள், தள்ளுபடி புள்ளிகள் மற்றும் பிற நிதிக் கட்டணங்கள். |
| MP_n | மாதாந்திர கட்டணம் (சலுகை n) | dollars ($) | ஒவ்வொரு கடன் சலுகைக்கும் அதன் குறிப்பிடப்பட்ட விகிதம் மற்றும் காலக்கெடுவில் வழக்கமான மாதாந்திர தேய்மானம் செலுத்துதல். |
| BEP | பிரேக்-ஈவன் பீரியட் | months | குறைந்த-விகிதக் கடனிலிருந்து மொத்த மாதாந்திர சேமிப்பு வரையிலான மாதங்களின் எண்ணிக்கை அதன் அதிக முன்செலவை விட அதிகமாகும். |
எப்படி Loan Comparison Calculator
▾
- 1ஒவ்வொரு சலுகைக்கும் கடன் விவரங்களை உள்ளிடவும்: அசல் தொகை, வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் அனைத்து கட்டணங்கள் (தோற்றம், புள்ளிகள், பிற நிதிக் கட்டணங்கள்).
- 2ஒவ்வொரு சலுகைக்கும் மாதாந்திர கட்டணத்தை நிலையான கடன்தொகை சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடவும்: P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1].
- 3நிகர கடன் வருவாயை (முதன்மை கழித்தல் கட்டணம்) அனைத்து கொடுப்பனவுகளின் தற்போதைய மதிப்புக்கு சமமான விகிதத்தைத் தீர்ப்பதன் மூலம் ஒவ்வொரு சலுகைக்கும் ஏபிஆர் கணக்கிடுங்கள்.
- 4ஒவ்வொரு சலுகைக்கும் மொத்த செலவைக் கணக்கிடுங்கள்: (மாதாந்திர கட்டணம் × மாதங்களின் எண்ணிக்கை) + பாக்கெட்டில் இருந்து செலுத்தப்படும் முன்கூட்டிய கட்டணம்.
- 5ஒவ்வொரு சலுகைக்கும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியைக் கணக்கிடுங்கள்: அசல் அசலைக் கழித்து மொத்தக் கட்டணங்கள்.
- 6ஒவ்வொரு ஜோடி சலுகைகளுக்கும், பிரேக்-ஈவன் காலத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: முன்கூட்டிய கட்டண வித்தியாசத்தை மாதாந்திர கட்டண வேறுபாட்டால் வகுக்கவும்.
- 7அனைத்து அளவீடுகளையும் பக்கவாட்டு ஒப்பீட்டு அட்டவணையில் வழங்கவும் மற்றும் கடன் வாங்கியவரின் குறிப்பிட்ட வைத்திருக்கும் காலத்தின் அடிப்படையில் பரிந்துரையை உருவாக்கவும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
நீங்கள் 7+ ஆண்டுகள் தங்க திட்டமிட்டால், விருப்பம் B (புள்ளிகளுடன்) பணத்தைச் சேமிக்கிறது. 7 ஆண்டுகளுக்குள் நகர்த்துதல் அல்லது மறுநிதியளிப்பு என்றால், விருப்பம் A சிறந்தது.
2 தள்ளுபடி புள்ளிகளை ($7,000) செலுத்துவது மாதாந்திர கட்டணத்தை $89 குறைக்கிறது. கூடுதல் $7,000 முன்கூட்டிய செலவை $89 ஆல் வகுக்க மாதாந்திர சேமிப்பில் 79 மாதங்கள் (6.6 ஆண்டுகள்) இடைவெளியை உருவாக்குகிறது. சராசரி வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்களுடைய அடமானத்தை 7-10 வருடங்கள் வைத்திருப்பதால், இது எல்லைக்குட்பட்டது - 10+ வருடங்கள் வீட்டில் தங்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கும் கடன் வாங்குபவர்கள் ஆப்ஷன் B ஐத் தேர்வு செய்ய வேண்டும், அதே சமயம் அவர்களின் காலக்கெடுவைப் பற்றி நிச்சயமற்றவர்கள் விருப்பம் A இன் குறைந்த முன்பணத்தை விரும்பலாம்.
$1,500 தள்ளுபடி மற்றும் வியாபாரி நிதியுதவி பெறுவது அதிக நிகர செலவில் விளைகிறது; வங்கி நிதி வெற்றி
இந்த உதாரணம், வாகன வாங்குதல்களில் பொதுவான தள்ளுபடி-விகித தடுமாற்றத்தை விளக்குகிறது. டீலர் 0% நிதியுதவி அல்லது $1,500 ரொக்க தள்ளுபடியை வழங்குகிறார். $25,000 இல் 0%, வட்டி இல்லாமல் மாதக் கட்டணம் $417 ஆகும். ஆனால் $1,500 தள்ளுபடியுடன், 5.9% வங்கி விகிதத்தில் $23,500 ஆகக் குறைகிறது, மாதாந்திரக் கட்டணம் $453 - தள்ளுபடி பாதை அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் விளைகிறது, ஆனால் விகித வேறுபாட்டைப் பொறுத்து மொத்தமாக அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ செலவாகும். ஒவ்வொரு காட்சிக்கும் உகந்த பாதையை அடையாளம் காண மொத்த செலவின் முழு கணக்கீடு தேவைப்படுகிறது.
60-மாத கடனுக்கான குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் $1,584 வட்டி அதிகம் - காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் உங்கள் மொத்த செலவை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
60-மாத கடன் மாதாந்திர கட்டணத்தை $132 குறைக்கிறது, மேலும் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது. எவ்வாறாயினும், 24 கூடுதல் மாத வட்டி திரட்சியானது கடன் ஆயுளை விட கூடுதல் $1,584 செலவாகும். முடிவு பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் மொத்த செலவுக் குறைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. $132 மாதாந்திர வித்தியாசம் பட்ஜெட்டை அர்த்தமுள்ள வகையில் சிரமப்படுத்தினால், 60-மாத விருப்பம் தேவையான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. பட்ஜெட் $396/மாதம் உள்வாங்கினால், 36-மாத விருப்பம் மொத்த செலவுக் கண்ணோட்டத்தில் தெளிவாக உயர்ந்ததாக இருக்கும்.
ஆனால்: வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட திருப்பிச் செலுத்துதல், மன்னிப்பு விருப்பங்கள், ஒத்திவைப்பு மற்றும் சகிப்புத்தன்மை - ஒரு பெரிய வர்த்தகம் - தனியார் இழப்புகளுக்கு மறுநிதியளிப்பு
தனியார் மறுநிதியளிப்பு 10 ஆண்டுகளில் சுமார் $4,800 வட்டியைச் சேமிக்கிறது மற்றும் மாதாந்திர கட்டணத்தை $40 குறைக்கிறது. எவ்வாறாயினும், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை தனியார் கடன்களாக மறுநிதியளிப்பது வருமானம் சார்ந்த திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களுக்கான அணுகலை நிரந்தரமாக நீக்குகிறது. இந்த நிதியல்லாத வர்த்தகம் பெரும்பாலும் பொதுச் சேவைத் தொழில்களில் கடன் வாங்குபவர்கள் அல்லது வருமான நிச்சயமற்ற நிலையில் இருப்பவர்களின் வட்டி சேமிப்பை விட அதிகமாகும்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள் கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும் மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, தணிக்கை செய்யக்கூடிய மற்றும் பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளை உருவாக்க, அவர்களின் நிலையான பகுப்பாய்வுப் பணிப்பாய்வுகளின் ஒரு பகுதியாக Loan Comparison Calc ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
பல்கலைக்கழகப் பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் கடன் ஒப்பீட்டுக் கணக்கை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப்பாடப் பணிகள் மற்றும் பரீட்சை தயாரிப்பு ஆதாரங்களில் இணைத்து, மாணவர்கள் கையேடு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தை விட கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.
ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக வடிவமைக்க கடன் ஒப்பீட்டு கால்க்கைப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் விரிவான விரிதாள் அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.
தனிப்பட்ட பயனர்கள் தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு கடன் ஒப்பீட்டுக் கணக்கை நம்பியுள்ளனர் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும் நிலையானதாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
தீவிர உள்ளீட்டு மதிப்புகள்
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
அனுமான மீறல்கள்
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
கடன் கால ஒப்பீடு: $300,000 அடமானம் 7.0% (விளக்கம்)
▾
| கடன் காலம் | மாதாந்திர கட்டணம் | செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி | மொத்த கட்டணம் | வட்டி சேமிப்பு எதிராக 30-வருடங்கள் |
|---|---|---|---|---|
| 10 வருடங்கள் நிர்ணயிக்கப்பட்டது | $3,484 | $118,080 | $418,080 | $237,360 |
| 15 ஆண்டுகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டது | $2,696 | $185,280 | $485,280 | $170,160 |
| 20 ஆண்டுகள் நிலையானது | $2,326 | $258,240 | $558,240 | $97,200 |
| 25-ஆண்டு நிர்ணயிக்கப்பட்டது | $2,120 | $336,000 | $636,000 | $19,440 |
| 30 ஆண்டுகள் நிலையானது | $1,996 | $418,560 (தோராயமாக) | $718,560 (தோராயமாக) | — |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
கடன்களை ஒப்பிடும் போது மிக முக்கியமான மெட்ரிக் என்ன?
மிக முக்கியமான மெட்ரிக் உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்தது. கடனை அதன் முழு காலத்திற்கும் வைத்திருப்பீர்கள் என்று நீங்கள் நம்பினால், மொத்தச் செலவு (அனைத்து கொடுப்பனவுகள் மற்றும் முன்கூட்டிய கட்டணம்) உறுதியான அளவீடு ஆகும் - இது உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து உண்மையான மொத்த வெளியேற்றத்தை அளவிடும். நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தலாம் அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்தால், APR என்பது சிறந்த ஒற்றை ஒப்பீட்டு அளவீடு ஆகும், ஏனெனில் இது முழு காலத்திற்கும் கட்டணச் செலவுகளைக் கணக்கிடும் போது தரப்படுத்துகிறது. பணப்புழக்கக் கட்டுப்பாடுகள் கட்டுப்பட்டால் மாதாந்திர கட்டணம் மிகவும் முக்கியமானது - பட்ஜெட் சமநிலையை பராமரிக்க குறைந்த மாதாந்திர கட்டணம் தேவைப்பட்டால், அதிக மொத்த-செலவுக் கடனைப் பெறுவது அவசியமாக இருக்கலாம். வெவ்வேறு கட்டண அமைப்புகளுடன் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கும் போது இடைவேளையின் காலம் முக்கியமானது - உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் ஹோல்டிங் காலம் குறைந்த விலை, அதிக கட்டண விருப்பத்தின் அதிக முன்செலவை நியாயப்படுத்துகிறதா என்ற குறிப்பிட்ட கேள்விக்கு இது பதிலளிக்கிறது.
வெவ்வேறு விதிமுறைகளுடன் (எ.கா., 15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு அடமானம்) கடன்களை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது?
வெவ்வேறு விதிமுறைகளுடன் கடன்களை ஒப்பிடுவதற்கு, மாதாந்திர கட்டண வேறுபாடு மற்றும் மொத்த செலவு வேறுபாடு இரண்டையும் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். 15 ஆண்டு அடமானம் பொதுவாக 30 ஆண்டு அடமானத்தை விட 0.5–0.75% குறைவான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது, மேலும் அது பாதி நேரத்தில் கடனைத் திரும்பப் பெறுகிறது. இருப்பினும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக 30-40% அதிகமாக இருக்கும். 15 வருட அடமானத்தில் 30 ஆண்டுகளில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி 30 வருடத்தை விட வியத்தகு அளவில் குறைவாக உள்ளது - பெரும்பாலும் $300,000 கடனில் $100,000–$150,000 வரை. மாதாந்திர கட்டண உயர்வு கட்டுப்படியாகுமா என்பதும், 15 வருட ஒழுங்குமுறையான கட்டாயச் சேமிப்பு, வரிச் சாதகமான கணக்கில் செலுத்தும் வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்வதைவிட மேலானதா என்பதும் கேள்வி. பல நிதி ஆலோசகர்கள், உங்களால் 15 வருட கட்டணத்தை வசதியாக வாங்க முடியாவிட்டால், 30 வருடத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, பணப்புழக்கம் அனுமதிக்கும் போது, கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகளைச் செய்யுங்கள், நிதி நெருக்கடியின் போது குறைந்த தொகையைச் செலுத்துவதற்கான விருப்பத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
பிரேக்-ஈவன் கணக்கீடு என்றால் என்ன, அதை எப்படிப் பயன்படுத்துவது?
பிரேக்-ஈவன் காலம் கேள்விக்கு விடையளிக்கிறது: ஆப்ஷன் B இன் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் (பொதுவாக அதிக முன்கூட்டிய விலையுடன்) விருப்பம் A ஐ விட முன்கூட்டிய செலவு பிரீமியத்தை விட எவ்வளவு காலம் கடனை வைத்திருக்க வேண்டும்? இது இவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது: (B இன் முன்கூட்டிய செலவு - A இன் முன்கூட்டிய செலவு) / (A இன் மாதாந்திர கட்டணம் - B இன் மாதாந்திர கட்டணம்). எடுத்துக்காட்டாக, ஆப்ஷன் B க்கு முன்பணம் $4,000 செலவாகும் ஆனால் $85/மாதம் பணம் செலுத்தினால், பிரேக்-ஈவன் $4,000 / $85 = 47 மாதங்கள் (சுமார் 4 ஆண்டுகள்) ஆகும். நீங்கள் கடனை 47 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருக்க திட்டமிட்டால், ஆப்ஷன் B மொத்தமாக பணத்தைச் சேமிக்கிறது. 47 மாதங்களுக்கு முன் நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு அல்லது விற்க எதிர்பார்த்தால், விருப்பம் A சிறந்தது. அடமானப் புள்ளி முடிவுகள், ARM vs. நிலையான-விகித ஒப்பீடுகள் மற்றும் குறைந்த-விகிதம்/அதிக-கட்டணம் மற்றும் அதிக-விகிதம்/குறைந்த-கட்டணக் கடனுக்கு இடையிலான எந்தவொரு ஒப்பீடுக்கும் இந்தக் கணக்கீடு மிகவும் பொருத்தமானது.
எனது கடனை ஒப்பிடுகையில் வரி விலக்குகளை நான் சேர்க்க வேண்டுமா?
ஆம், நீங்கள் விலக்குகளை வகைப்படுத்தினால், வட்டிக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் (தற்போது $750,000 வரையிலான அடமான வட்டிக்கு கடன் இருப்பு மற்றும் சில வணிகக் கடன்களுக்குப் பொருந்தும்). வரிக்குப் பிந்தைய பயனுள்ள வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிட: குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை (1 கழித்தல் உங்கள் விளிம்பு வரி விகிதம்) பெருக்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, 24% கூட்டாட்சி வரி அடைப்பில் கடன் வாங்குபவருக்கு 7% அடமான விகிதம் சுமார் 5.32% வரிக்குப் பிந்தைய செலவைக் கொண்டுள்ளது. இது முதலீட்டுடன் தொடர்புடைய அடமானக் கடனைச் செலுத்துவதன் நன்மையைக் குறைக்கிறது, ஏனெனில் உண்மையான வரிக்குப் பிந்தைய கடன் வாங்கும் செலவு குறிப்பிடப்பட்ட விகிதத்தை விட குறைவாக உள்ளது. 2017 வரிக் குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் நிலையான துப்பறிவை கணிசமாக அதிகரித்தது என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் - வரி விலக்கு பெறுவதற்கு முன், உங்களின் விலக்கு அடமான வட்டி மற்றும் பிற விலக்குகள் நிலையான விலக்குகளை (2024 இல் திருமணமாகி கூட்டு தாக்கல் செய்வதற்கு $29,200) அதிகமாக உள்ளதா என்பதை சரிபார்க்கவும்.
வெவ்வேறு கூட்டு அதிர்வெண்களுடன் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட கடன்களை நான் எவ்வாறு கையாள்வது?
பெரும்பாலான அமெரிக்க நுகர்வோர் கடன்கள் (அடமானங்கள், வாகனம், தனிநபர்) மாதாந்திர கூட்டு மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது நேரடி APR ஒப்பீட்டை நேரடியானதாக்குகிறது. கனடிய அடமானங்கள், சில வணிகக் கடன்கள் மற்றும் சில சர்வதேச கடன் தயாரிப்புகள் அரை ஆண்டு அல்லது தொடர்ச்சியாக, ஒப்பிடுவதற்கு முன் பொதுவான அடிப்படையில் மாற்றப்பட வேண்டும். அரை ஆண்டு கூட்டு விகிதத்தை சமமான மாதாந்திர விகிதமாக மாற்ற: (1 + r/2)^(1/6) - 1. தினசரி கலவைக்கு: (1 + r/365)^(30.44) - ஒரு மாதத்திற்கு 1. அதிகார வரம்புகள் அல்லது கடன் வகைகளை ஒப்பிடும் போது, விகிதங்களை ஒப்பிடும் முன் எப்போதும் ஒரே கூட்டு அலைவரிசைக்கு மாற்றவும். பெரும்பாலான அமெரிக்க நுகர்வோருக்கு, தவணை கடன் APRக்கு எதிராக கிரெடிட் கார்டு வட்டியை (பெரும்பாலும் தினசரி சராசரி இருப்பில் கணக்கிடப்படும்) ஒப்பிடும் போது இந்த சிக்கலானது முதன்மையாக எழுகிறது.
ஒரு முழுமையான கடனை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க எனக்கு என்ன தகவல் தேவை?
ஒரு முழுமையான ஒப்பீட்டிற்கு, ஒவ்வொரு கடன் சலுகைக்கும் பின்வருவனவற்றைச் சேகரிக்கவும்: கடன் அசல் தொகை (உண்மையான ஆப்பிள்-ஆப்பிள் ஒப்பீட்டிற்கு ஒரே மாதிரியானது), கூறப்பட்ட வட்டி விகிதம் (குறிப்பு விகிதம்), மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகளில் கடன் காலம், அனைத்து முன்கூட்டிய கட்டணங்கள் (தோற்றக் கட்டணம், தள்ளுபடி புள்ளிகள், விண்ணப்பக் கட்டணம், தரகர் கட்டணம்), மேற்கோள் காட்டப்பட்ட மாதாந்திர கட்டணத் தொகை, நிர்ணயிக்கப்பட்ட அல்லது சரிசெய்யக்கூடிய காலகட்டம். இன்டெக்ஸ், மார்ஜின் மற்றும் கேப்ஸ்), ஏதேனும் முன்பணம் செலுத்தும் அபராதங்கள் மற்றும் ஏதேனும் கட்டணங்கள் கடனுக்காக நிதியளிக்கப்பட்டதா அல்லது பாக்கெட்டிற்கு வெளியே செலுத்தப்பட்டதா. அடமானங்களுக்கு, தரப்படுத்தப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டுப் படிவத்தைப் பயன்படுத்தவும், இது அனைத்துத் தகவலையும் நிலையான வடிவத்தில் வழங்குகிறது. வாகனக் கடன்கள் மற்றும் தனிநபர் கடன்களுக்கு, ஒப்பிடும் முன் அனைத்து கட்டணங்களையும் சேர்த்து எழுதப்பட்ட மேற்கோளைக் கோரவும்.
நிதிக் கண்ணோட்டத்தில் குறுகிய கடன் காலம் எப்போதும் சிறந்ததா?
கணித ரீதியாக, நீங்கள் கடனை முதிர்வு வரை வைத்திருக்கிறீர்கள் எனக் கருதி, ஒரு குறுகிய காலம் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியைக் குறைக்கிறது. ஆனால் உகந்த காலமானது உங்கள் முழுமையான நிதிப் படத்தைப் பொறுத்தது. குறுகிய கால கடனில் அதிக கட்டாயக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையைக் குறைக்கிறது - வருமானம் தடைபட்டால், உங்களால் அதிகப் பணம் செலுத்த முடியாமல் போகலாம். குறைந்த தேவைப்படும் கொடுப்பனவுகளுடன் கூடிய நீண்ட கால கடன், பணப்புழக்கம் அனுமதிக்கும் போது தன்னார்வ கூடுதல் கொடுப்பனவுகளுடன் இணைந்து, நீண்ட கால கடனின் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் சூழ்நிலைகள் அனுமதிக்கும் போது அதை விரைவாக செலுத்தும் திறன் ஆகிய இரண்டையும் வழங்குகிறது. கூடுதலாக, உங்களிடம் அதிக வட்டி கடன் இருந்தால், 6% அடமானக் கடனை விரைவாகக் குறைப்பதை விட, நீண்ட கால, குறைந்த-கட்டணக் கடனிலிருந்து கூடுதல் மாதாந்திர பணப்புழக்கம் 20% APR கிரெடிட் கார்டுகளைச் செலுத்துவது சிறப்பாக இருக்கும். அனைத்து உயர் முன்னுரிமை நிதி இலக்குகளை நிவர்த்தி செய்த பிறகு நீங்கள் வசதியாக வாங்கக்கூடிய மிகக் குறுகிய காலமே உகந்த காலமாகும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !மொத்த செலவை விட மாதாந்திர கட்டணத்தில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துதல் - நீண்ட காலங்கள் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கின்றன, ஆனால் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியை வியத்தகு முறையில் அதிகரிக்கும்.
- !சலுகைகள் வெவ்வேறு கட்டண அமைப்புகளைக் கொண்டிருக்கும் போது APRகளுக்குப் பதிலாக வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுதல் - சரியான ஒப்பீட்டிற்கு கட்டணங்கள் இணைக்கப்பட வேண்டும்.
- !அதிக கட்டணம், குறைந்த-விகிதம் மற்றும் குறைந்த கட்டணம், அதிக-விகிதக் கடன்களை ஒப்பிடும் போது இடைவேளை காலத்தை புறக்கணிப்பது - குறுகிய ஹோல்டிங் காலங்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த கட்டண விருப்பத்திற்கு சாதகமாக இருக்கும்.
- !மூடும் போது தேவைப்படும் மொத்தப் பணத்தில் APR அல்லாத இறுதிச் செலவுகளை (தலைப்புக் காப்பீடு, மதிப்பீடு) கணக்கில் மறந்துவிடுதல் - இவை ஆயிரக்கணக்கில் சேர்க்கலாம் மற்றும் பணப்புழக்கத் திட்டமிடலைப் பாதிக்கலாம்.
- !கடன்களை இயல்பாக்காமல் வெவ்வேறு அசல் தொகைகளுடன் ஒப்பிடுதல் - ஒரு கடன் கட்டணம் செலுத்தும் போது மற்றொன்றுக்கு முன்கூட்டிய கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருந்தால், முதன்மைகள் வேறுபடுகின்றன மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நேரடியாக ஒப்பிட முடியாது.
நிபுணர் குறிப்பு
மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மட்டும் ஒப்பிட வேண்டாம் - மொத்த செலவை ஒப்பிடவும் (அனைத்து கொடுப்பனவுகளும் + கட்டணங்களும்). சற்றே அதிக மாதாந்திரக் கட்டணத்துடன் கூடிய கடன், ஆனால் குறைவான கட்டணங்கள் கடன் ஆயுளில் ஆயிரக்கணக்கானவர்களைச் சேமிக்கலாம்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்புப் பணியகத்தின் ஆராய்ச்சியின்படி, ஒரு கூடுதல் விகித மேற்கோளைப் பெற்ற கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் அடமானத்தில் சராசரியாக $1,500 சேமித்துள்ளனர். ஐந்து மேற்கோள்களைப் பெறுவதால் சராசரியாக $3,000 சேமிக்கப்படுகிறது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.