என்றால் என்ன Auto Insurance Estimator?
▾
வாகனக் காப்பீடு என்பது வாகன உரிமையாளருக்கும் ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்துக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும், இது வாகன விபத்துக்கள், திருட்டு மற்றும் பிற உள்ளடக்கப்பட்ட நிகழ்வுகளால் ஏற்படும் இழப்புகளுக்கு எதிராக நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், பொறுப்புக் கவரேஜ் கிட்டத்தட்ட அனைத்து மாநிலங்களிலும் சட்டப்பூர்வமாக கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது - நீங்கள் தவறு செய்த ஒரு விபத்தில் மற்றவர்களுக்கு ஏற்படும் சேதம் மற்றும் காயங்களுக்கு இது செலுத்துகிறது. இந்த சட்டப்பூர்வ குறைந்தபட்சத்திற்கு அப்பால், ஒரு முழு வாகனக் காப்பீட்டுக் கொள்கை பொதுவாக பல்வேறு அபாயங்களைக் குறிக்கும் பல கவரேஜ் வகைகளை உள்ளடக்கியது. நீங்கள் வேறொருவரை காயப்படுத்தினால், உடல் காயம் பொறுப்பு (BI) மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் சட்ட செலவுகளை உள்ளடக்கியது. சொத்து சேத பொறுப்பு (PD) மற்றவர்களின் வாகனங்கள் அல்லது சொத்தை பழுதுபார்த்தல் அல்லது மாற்றுதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. தவறு எதுவாக இருந்தாலும், மற்றொரு வாகனம் அல்லது பொருளுடன் மோதுவதால் உங்கள் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதத்திற்கு மோதல் கவரேஜ் செலுத்துகிறது. முழுமையான கவரேஜ் மோதல் அல்லாத இழப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாக்கிறது: திருட்டு, அழிவு, வானிலை சேதம், தீ மற்றும் விலங்கு தாக்குதல்கள். காப்பீடு இல்லாத/காப்பீடு இல்லாத வாகன ஓட்டி கவரேஜ் (UM/UIM) காப்பீடு இல்லாத அல்லது போதிய கவரேஜ் இல்லாத ஓட்டுனரால் உங்களைப் பாதுகாக்கும். மருத்துவக் கொடுப்பனவுகள் (MedPay) அல்லது தனிப்பட்ட காயம் பாதுகாப்பு (PIP, தவறு இல்லாத நிலைகளில் கட்டாயம்) தவறு எதுவாக இருந்தாலும் உங்கள் சொந்த மருத்துவச் செலவுகளை உள்ளடக்கும். வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் சிக்கலான மதிப்பீட்டு வழிமுறையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன: ஓட்டுனர் பண்புகள் (வயது, பாலினம், திருமண நிலை, ஓட்டுநர் வரலாறு, உரிமம் பெற்ற ஆண்டுகள், கிரெடிட் ஸ்கோர்), வாகன பண்புகள் (தயாரிப்பு, மாடல், ஆண்டு, பாதுகாப்பு மதிப்பீடுகள், திருட்டு விகிதங்கள், பழுதுபார்ப்பு செலவுகள்), பயன்பாட்டு முறைகள் (வருடாந்திர மைலேஜ், முதன்மை பயன்பாடு, பயண தூரம் மற்றும் குறைக்கக்கூடிய இடம் கட்டணங்கள், வானிலை, காப்பீடு செய்யப்படாத ஓட்டுநர் விகிதங்கள்). இந்த காரணிகள் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, கவரேஜ் நிலைகள், விலக்குகள் மற்றும் காப்பீட்டாளர் தேர்வு பற்றிய தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க நுகர்வோருக்கு உதவுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும். இந்த சூத்திரம் உள்ளீட்டு மாறிகளை அவற்றின் கணித உறவின் மூலம் தொடர்புபடுத்துவதன் மூலம் வாகன காப்பீட்டு கணக்கை கணக்கிடுகிறது. ஒவ்வொரு கூறுகளும் சுயாதீனமாக சரிபார்க்கக்கூடிய அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கின்றன.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| BI | உடல் காயம் பொறுப்பு வரம்பு | dollars ($) | மற்றவர்களுக்கு நீங்கள் ஏற்படுத்தும் உடல் காயங்களுக்கு ஒரு நபருக்கும் ஒரு விபத்துக்கும் பாலிசி செலுத்தும் அதிகபட்சம்; மாநில குறைந்தபட்சம் பெரும்பாலும் போதுமானதாக இல்லை. |
| PD | சொத்து சேத பொறுப்பு வரம்பு | dollars ($) | தவறுதலாக விபத்தில் நீங்கள் ஏற்படுத்தும் மற்றவர்களின் சொத்துக்களுக்கு அதிகபட்சமாக பாலிசி செலுத்துகிறது. |
| D_C | மோதல் விலக்கு | dollars ($) | மோதலின் கவரேஜுக்கு முன் செலுத்தப்பட்ட அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் தொகையானது மோதலில் இருந்து உங்கள் வாகனத்தை சேதப்படுத்துவதற்கு செயல்படுத்துகிறது. |
| D_X | விரிவான விலக்கு | dollars ($) | விரிவான கவரேஜுக்கு முன் செலுத்தப்பட்ட அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் தொகை மோதலில்லா இழப்புகளுக்கு (திருட்டு, வானிலை, காழ்ப்புணர்ச்சி) செயல்படுத்துகிறது. |
| P_A | வருடாந்திர ஆட்டோ பிரீமியம் | dollars ($/year) | குறிப்பிட்ட ஓட்டுநர் மற்றும் வாகனத்திற்கான தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அனைத்து வாகனக் காப்பீட்டுத் திட்டங்களின் மொத்த ஆண்டுச் செலவு. |
எப்படி Auto Insurance Estimator
▾
- 1ஓட்டுநர் சுயவிவர உள்ளீடுகளை அடையாளம் காணவும்: வயது, உரிமம் பெற்ற ஆண்டுகள், ஓட்டுநர் பதிவு (விபத்துகள், மீறல்கள், DUI வரலாறு), கடன் மதிப்பெண் (அனுமதிக்கப்பட்ட மாநிலங்களில்), திருமண நிலை மற்றும் வருடாந்திர மைலேஜ்.
- 2வாகனத்தை அடையாளம் காணவும்: ஆண்டு, தயாரித்தல், மாதிரி - வாகனத்தின் பாதுகாப்பு மதிப்பீடு, திருட்டு விகிதம், பழுதுபார்ப்பு செலவு மற்றும் அந்த வாகன மாடலுக்கான வரலாற்று உரிமைகோரல்களின் அதிர்வெண் ஆகியவற்றில் காப்பீட்டுத் தரவைப் பயன்படுத்துவார்.
- 3ஓட்டுநரின் கேரேஜிங் முகவரியின் அடிப்படையில் புவியியல் மதிப்பீட்டுப் பகுதியைத் தீர்மானிக்கவும் - ஜிப் குறியீடு முதன்மை புவியியல் மதிப்பீடு மாறியாகும்.
- 4கவரேஜ் வகைகள் மற்றும் வரம்புகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: மாநில குறைந்தபட்ச பொறுப்பு (பொதுவாக போதுமானதாக இல்லை), பரிந்துரைக்கப்பட்ட பொறுப்பு ($100,000/$300,000 BI மற்றும் $100,000 PD), மோதல் விலக்கு, விரிவான விலக்கு, UM/UIM வரம்புகள் மற்றும் விருப்பத் தொகைகள் (வாடகை உதவித் திருப்பிச் செலுத்துதல், காப்பீட்டுத் தொகை).
- 5காப்பீட்டாளர் அதன் உள் மதிப்பீடு அல்காரிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறார், இது இழப்பு அதிர்வெண் மற்றும் தீவிரத்தன்மையுடன் அதன் வரலாற்று தொடர்புகளின்படி ஒவ்வொரு காரணியையும் எடைபோடுகிறது.
- 6பொருந்தக்கூடிய தள்ளுபடிகளைப் பயன்படுத்தவும்: நல்ல ஓட்டுநர், நல்ல மாணவர், பல கார், மல்டி பாலிசி, தற்காப்பு ஓட்டுநர் பயிற்சி, திருட்டு எதிர்ப்பு சாதனங்கள், டெலிமாடிக்ஸ்/பயன்பாடு சார்ந்த திட்டம்.
- 7பல காப்பீட்டாளர்களுடன் ஒப்பிடுவதற்கு இறுதி மேற்கோள் பிரீமியத்தைப் பெறுங்கள் - வெவ்வேறு நடைமுறை அனுமானங்கள் காரணமாக கேரியர்கள் முழுவதும் ஒரே மாதிரியான சுயவிவரங்களுக்கான பிரீமியம் மாறுபாடு 100% ஐ விட அதிகமாக இருக்கலாம்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
இளம் ஆண் ஓட்டுநர்கள், புள்ளியியல் ரீதியாக உயர்த்தப்பட்ட விபத்து விகிதங்கள் காரணமாக அதிக வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்களை செலுத்துகின்றனர்; திருமணமான ஆண்கள் மற்றும் வயதான ஓட்டுநர்கள் கணிசமாகக் குறைவாகவே செலுத்துகிறார்கள்
16-25 வயதுடைய இளம் ஆண் ஓட்டுநர்கள் அதிக விபத்து அதிர்வெண் மற்றும் மக்கள்தொகையின் தீவிரத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளனர், இது அவர்களின் உயர்ந்த பிரீமியங்களில் பிரதிபலிக்கிறது. இந்த 22 வயது இளைஞனின் பிரீமியம் $1,800–$2,400 என்பது நகர்ப்புறத்தில் மாநில குறைந்தபட்ச கவரேஜுக்கானது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட பொறுப்பு வரம்புகள் ($100K/$300K/$100K) மற்றும் மோதல் ($1,000 கழிக்கத்தக்கது) மற்றும் ஒரு புதிய வாகனத்திற்கான விரிவான ($500 கழிக்கக்கூடியது) ஆகியவற்றை மேம்படுத்தினால், பிரீமியத்தில் தோராயமாக $800–1,200 சேர்க்கப்படும். ஒவ்வொரு க்ளைம் இல்லாத ஆண்டும் மற்றும் ஒவ்வொரு வயதும் பொதுவாக இளம் ஓட்டுநர்களுக்கு பிரீமியத்தை 3-6% குறைக்கிறது.
கடனுடன் கூடிய $28,000 வாகனத்தில் முழு பாதுகாப்பு கடுமையாக பரிந்துரைக்கப்படுகிறது; மோதல் மற்றும் விரிவானது அர்த்தமுள்ள பாதுகாப்பைச் சேர்க்கிறது
40 வயதான திருமணமான பெண் ஒரு சுத்தமான பதிவு மற்றும் ஒரு நிலையான குடும்ப சேடன் வாகன காப்பீட்டுக்கான மிகவும் சாதகமான இடர் சுயவிவரங்களில் ஒன்றாகும். முழு கவரேஜிற்கான மதிப்பிடப்பட்ட பிரீமியம் $1,150–$1,450 (100/300/100 பொறுப்பு + $500 மோதல் + $250 விரிவானது) இந்த மக்கள்தொகையுடன் தொடர்புடைய குறைந்த ஆபத்து மற்றும் திறமையான உரிமைகோரல்களைக் கையாளுவதைப் பிரதிபலிக்கிறது. ஒரு $28,000 வாகனத்திற்கு, முழு கவரேஜ் தெளிவாக நியாயப்படுத்தப்படுகிறது - சாத்தியமான $28,000 அதிகபட்ச இழப்பு பல வருடங்கள் அதிகரிக்கும் முழு-கவரேஜ் பிரீமியங்களைக் குறைக்கிறது.
ஆடம்பர வாகனங்கள் அதிக ரிப்பேர் செலவுகள், உதிரிபாகங்களின் விலைகள் மற்றும் திருட்டு கவர்ச்சி காரணமாக 2-3 மடங்கு அதிகமாக காப்பீடு செய்ய வேண்டும்
2023 BMW 5-Series ஆனது ஒப்பிடக்கூடிய டொயோட்டா அல்லது ஹோண்டாவை விட அதிக பிரீமியங்களை கட்டளையிடுகிறது, முதன்மையாக குறிப்பிடத்தக்க அதிக பழுதுபார்ப்பு செலவுகள் (சிறப்பு உழைப்பு, விலையுயர்ந்த OEM பாகங்கள்), அதிக திருட்டு கவர்ச்சி மற்றும் அதிக மதிப்புள்ள வாகனத்தில் இருந்து காப்பீட்டாளரின் அதிக பொறுப்பு வெளிப்பாடு. இந்த வாகனத்திற்கான மோதல் பிரீமியங்கள் மட்டும் $800–1,200/ஆண்டுக்கு $1,000 விலக்கு மற்றும் ஒப்பிடக்கூடிய அமெரிக்கன் செடானுக்கு $300–500 ஆகும். சொகுசு வாகனம் வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது இந்த அதிக சுமந்து செல்லும் செலவுகள் உரிமையின் மொத்தச் செலவில் காரணியாக இருக்க வேண்டும்.
பாதுகாப்பான, குறைந்த மைலேஜ் இயக்கிகள் டெலிமாடிக்ஸ் மூலம் வருடத்திற்கு $300–600 சேமிக்க முடியும்; ஆக்ரோஷமான ஓட்டுநர்கள் கூடுதல் கட்டணங்களைக் காணலாம்
பயன்பாட்டு அடிப்படையிலான காப்பீடு (UBI) திட்டங்கள், உண்மையான ஓட்டுநர் நடத்தையை கண்காணிக்க ஸ்மார்ட்போன் பயன்பாடு அல்லது வாகன செருகுநிரல் சாதனத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன: வேகம், முடுக்கம், பிரேக்கிங், கார்னரிங், நாள் நேரம் மற்றும் மைலேஜ். அமைதியான, குறைந்த மைலேஜ் ஓட்டும் முறைகளைக் கொண்ட பாதுகாப்பான ஓட்டுநர்கள் புதுப்பித்தலின் போது 20-40% கணிசமான தள்ளுபடியைப் பெறலாம். பதிவு செய்வதற்கு ஆரம்ப பதிவு தள்ளுபடி (5–10%) உத்தரவாதம். டெலிமாடிக்ஸ் ஓட்டுநர்களுக்கு மிகவும் சாதகமானது: வருடத்திற்கு 8,000 மைல்களுக்கு குறைவாக வாகனம் ஓட்டுவது, தாமதமாக வாகனம் ஓட்டுவதைத் தவிர்ப்பது (அதிக ஆபத்து நேரங்கள் 10pm-4am), சீராக வாகனம் ஓட்டுவது மற்றும் முதன்மையாக குறைந்த நெரிசல் உள்ள பகுதிகளில் பயணம் செய்வது. ஆக்ரோஷமான ஓட்டுநர்கள் அல்லது இரவில் அடிக்கடி வாகனம் ஓட்டுபவர்கள் குறைந்தபட்ச தள்ளுபடி அல்லது கூடுதல் கட்டணங்களைக் கூட காணலாம்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
வாகனம் வாங்குவதற்கான திட்டமிடல்: பட்ஜெட் ஆச்சரியங்களைத் தவிர்க்க வாங்குபவர்கள் வாங்குவதற்கு முன் காப்பீடு உட்பட மொத்த வாகன உரிமைச் செலவைக் கணக்கிடுகின்றனர். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
இளம் ஓட்டுநர் கவரேஜ் திட்டமிடல்: பெற்றோர்கள் தங்கள் பாலிசியில் ஒரு டீன் டிரைவரைச் சேர்ப்பதற்கான செலவை ஒரு தனி பாலிசிக்கு மாற்றியமைக்கிறார்கள். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பியிருப்பதன் மூலம் செயல்திறனை தரப்படுத்தவும், மாற்றுகளை ஒப்பிடவும் மற்றும் நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யவும்
விலக்கு உகப்பாக்கம்: பாலிசிதாரர்கள் மாதிரி பிரீமியம் சேமிப்புகள் மற்றும் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் ரிஸ்க் வெவ்வேறு விலக்கு நிலைகளுக்கு. கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
பல கார் வீட்டுத் தள்ளுபடிகள்: பல வாகனங்களைக் கொண்ட குடும்பங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் பல கார் கொள்கை பொருளாதாரத்தை ஒப்பிடுகின்றன. நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.
கடற்படை மேலாண்மை: வாகனக் கடற்படைகளை நிர்வகிக்கும் வணிகங்கள், ஃப்ளீட் கலவை மாற்றங்களுக்கான காப்பீட்டுச் செலவுகளை மாதிரியாகக் காட்ட பிரீமியம் கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வாகன காப்பீட்டு மதிப்பீட்டாளர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வாகன காப்பீட்டு மதிப்பீட்டாளர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வாகன காப்பீட்டு மதிப்பீட்டாளர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
மாநிலம் மற்றும் கவரேஜ் வகை (2023) அடிப்படையில் சராசரி ஆண்டு வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்
▾
| மாநிலம் | முழு கவரேஜ் சராசரி | பொறுப்பு மட்டும் சராசரி | முதன்மை விலை இயக்கி |
|---|---|---|---|
| மிச்சிகன் | $4,788 | $1,940 | வரம்பற்ற PIP தேவை (வரலாற்று) |
| புளோரிடா | $3,183 | $1,128 | மோசடி, காப்பீடு செய்யப்படாத ஓட்டுநர்கள், வானிலை |
| நியூயார்க் | $2,996 | $1,274 | நகர நெரிசல், வழக்கு |
| கலிபோர்னியா | $2,368 | $878 | அதிக பழுதுபார்ப்பு செலவுகள், நெரிசல் |
| தேசிய சராசரி | $1,982 | $769 | கலப்பு காரணிகள் |
| வெர்மான்ட் | $1,208 | $461 | குறைந்த மக்கள் தொகை அடர்த்தி, குறைந்த மோசடி |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
பெரும்பாலான மாநிலங்களில் என்ன வாகன காப்பீடு சட்டப்பூர்வமாக தேவைப்படுகிறது?
ஏறக்குறைய அனைத்து மாநிலங்களுக்கும் ஓட்டுநர்கள் குறைந்தபட்ச உடல் காயம் பொறுப்பு மற்றும் சொத்து சேத பொறுப்பு காப்பீட்டை பராமரிக்க வேண்டும். மாநில குறைந்தபட்ச தேவைகள் பரவலாக வேறுபடுகின்றன - நியூயார்க்கிற்கு $25,000/$50,000 BI மற்றும் $10,000 PD தேவைப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் கலிபோர்னியாவிற்கு $15,000/$30,000/$5,000 தேவைப்படுகிறது (மிகக் குறைவான பொதுவான குறைந்தபட்சம்). தவறு இல்லாத மாநிலங்களுக்கு (புளோரிடா, நியூயார்க், மிச்சிகன் மற்றும் 10 பேர் உட்பட) தனிப்பட்ட காயம் பாதுகாப்பு (PIP) தேவை, தவறு எதுவாக இருந்தாலும், BI உரிமைகோரல்களின் தேவையைக் குறைக்கிறது. காப்பீடு செய்யப்படாத/காப்பீடு செய்யப்படாத வாகன ஓட்டிகளின் பாதுகாப்பு பெரும்பாலான மாநிலங்களில் கட்டாயமாக வழங்கப்படுகிறது (எழுத்துப்படி நிராகரிக்கும் உரிமையுடன்) மற்றும் சுமார் 20 மாநிலங்களில் கட்டாயமாக வழங்கப்படுகிறது. மாநில குறைந்தபட்சத் தேவைகள் அர்த்தமுள்ள நிதிப் பாதுகாப்பிற்குப் போதுமானதாக இல்லை என்று பொதுவாகக் கருதப்படுகிறது - குறிப்பிடத்தக்க காயங்கள் அல்லது சொத்து சேதத்தை ஏற்படுத்தும் ஒரு தீவிர விபத்து, மாநில குறைந்தபட்சத்தை விட பத்து அல்லது நூறாயிரக்கணக்கான டாலர்களை மீறும்.
மோதல் அல்லது விரிவான கவரேஜை நான் எப்போது கைவிட வேண்டும்?
அந்த கவரேஜ்களுக்கான வருடாந்திர பிரீமியம் வாகனத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் (மாற்றுச் செலவு அல்ல) 10% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்போது மோதல் மற்றும்/அல்லது விரிவான கவரேஜைக் கருத்தில் கொள்வது நிலையான விதியாகும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வாகனம் $5,000 மதிப்புடையதாக இருந்தால் மற்றும் மோதலுக்கு மேலும் விரிவான செலவு $600/ஆண்டு இருந்தால், விகிதம் (12%) கவரேஜைக் கைவிட பரிந்துரைக்கிறது. கூடுதல் பரிசீலனைகள்: வாகனம் மொத்தமாக இருந்தால் அதை மாற்றுவதற்கு போதுமான சேமிப்பு உங்களிடம் இருக்க வேண்டும்; உங்களிடம் வாகனக் கடன் நிலுவையில் இருந்தால், வாகனத்தின் மதிப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் கடன் செலுத்தப்படும் வரை முழுக் காப்பீட்டைப் பராமரிக்க கடன் வழங்குபவர் உங்களைக் கோருவார்; மேலும் இது உள்ளடக்கிய திருட்டு மற்றும் வானிலை அபாயத்துடன் ஒப்பிடுகையில், விரிவான பாதுகாப்பு ஒப்பீட்டளவில் மலிவானது (பொதுவாக பெரும்பாலான வாகனங்களுக்கு $100–200/ஆண்டு) திருட்டு-பாதிப்பு அல்லது வானிலை வெளிப்படும் பகுதிகளில் பழைய வாகனங்களில் கூட வைத்திருப்பது மதிப்பு.
DUI அல்லது பெரிய மீறல் எனது வாகனக் காப்பீட்டை எவ்வாறு பாதிக்கும்?
ஒரு DUI (செல்வாக்கின் கீழ் வாகனம் ஓட்டுதல்) என்பது வாகனக் காப்பீட்டு விலையில் மிகவும் கடுமையான மதிப்பீடு காரணியாகும், பொதுவாக பிரீமியங்களை 50-100% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக அதிகரிக்கும் - மேலும் சில காப்பீட்டாளர்கள் பாலிசியை முழுவதுமாக ரத்து செய்வார்கள். மாநிலத்தைப் பொறுத்து 3-7 ஆண்டுகளுக்குக் கூடுதல் கட்டணம் பாலிசியில் இருக்கும், மேலும் பெரும்பாலான மாநிலங்களில் 10 ஆண்டுகளுக்கு DUI உங்கள் ஓட்டுநர் பதிவில் இருக்கும். நிலையான கூடுதல் கட்டணம் முடிவடைந்த பிறகும், மறுமதிப்பீடு அல்லது காப்பீட்டாளர் மாற்றங்களின் போது DUI கண்டறியப்படலாம். மற்ற முக்கிய மீறல்கள் (பொறுக்காமல் வாகனம் ஓட்டுதல், வரம்பிற்கு மேல் 25+ மைல் வேகத்தில் அதிக வேகம், ஹிட் அண்ட்-ரன்) பொதுவாக 3-5 ஆண்டுகளுக்கு பிரீமியத்தில் 20-50% சேர்க்கும். ஒரு பெரிய மீறலுக்குப் பிறகு, பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடம் ஷாப்பிங் செய்வது அவசியம் - சில கேரியர்கள் தரமற்ற (அதிக ஆபத்து) ஓட்டுநர்களில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள் மற்றும் அதிக கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தும் அல்லது பாலிசியை ரத்து செய்யும் நிலையான கேரியர்களை விட அதிக போட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம்.
இடைவெளி காப்பீடு என்றால் என்ன, அது எனக்கு எப்போது தேவை?
மொத்த வாகனத்திற்கு (உண்மையான பண மதிப்பு) உங்கள் காப்பீடு செலுத்துவதற்கும் உங்கள் வாகனக் கடன் அல்லது குத்தகைக்கு நீங்கள் இன்னும் செலுத்த வேண்டிய தொகைக்கும் இடையே உள்ள வித்தியாசத்தை இடைவெளி காப்பீடு (உத்தரவாத சொத்து பாதுகாப்பு) உள்ளடக்கியது. வாகனங்கள் விரைவாக தேய்மானம் அடைகின்றன - ஒரு புதிய கார் முதல் ஆண்டில் அதன் மதிப்பில் 15-20% இழக்கிறது. நீங்கள் ஒரு புதிய வாகனத்திற்கு $30,000 நிதியுதவி செய்தால், அது ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு மொத்தமாக இருந்தால், காப்பீடு தோராயமாக $24,000–$25,000 (ACV) செலுத்துகிறது. ஆனால் நீங்கள் இன்னும் கடனில் $27,000 கடன்பட்டிருக்கிறீர்கள் - இடைவெளி காப்பீடு $2,000–$3,000 வித்தியாசத்தை உள்ளடக்கியது. இடைவெளிக் காப்பீடு மிகவும் மதிப்புமிக்கது: நீங்கள் ஒரு சிறிய முன்பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள் (20% க்கும் குறைவாக), 60 மாதங்களுக்கும் மேலாக நிதியளித்தீர்கள் அல்லது வாகனம் சராசரியை விட வேகமாக தேய்மானம் அடையும் போது. நீங்கள் ஒரு பெரிய முன்பணம் செலுத்தும்போது, கடனின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை செலுத்தும்போது அல்லது ACV கடன் நிலுவையை மீறும் போது இது பொதுவாக தேவையற்றது. கடன் வழங்குபவர்கள், டீலர்ஷிப்கள் அல்லது வாகன காப்பீட்டாளர்கள் மூலம் இடைவெளி காப்பீடு கிடைக்கிறது - காப்பீட்டாளர் வழங்கும் இடைவெளிக் காப்பீடு பொதுவாக குறைந்த விலை விருப்பமாகும்.
நான் எவ்வளவு பொறுப்புக் கவரேஜைச் சுமக்க வேண்டும்?
நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் காப்பீட்டு வல்லுநர்கள் மாநில குறைந்தபட்ச பொறுப்பு வரம்புகளை விட கணிசமாக அதிகமாக எடுத்துச் செல்ல பரிந்துரைக்கின்றனர். பரிந்துரைக்கப்பட்ட குறைந்தபட்சம் ஒரு நபருக்கு $100,000 / ஒரு விபத்துக்கு $300,000 உடல் காயம் பொறுப்பு மற்றும் $100,000 சொத்து சேத பொறுப்பு (100/300/100 என எழுதப்பட்டுள்ளது). குறிப்பிடத்தக்க தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் (வீட்டுப் பங்கு, முதலீட்டுக் கணக்குகள், வணிக ஆர்வங்கள்) கொண்ட தனிநபர்களுக்கு, 250/500/250 மற்றும் தனிப்பட்ட குடைக் கொள்கை ($1M–$2M) அதிக வரம்புகள் பொருத்தமானவை. காரணம்: கடுமையான காயத்திற்கான மருத்துவச் செலவுகள் எளிதாக $100,000ஐத் தாண்டும், மேலும் அபாயகரமான விபத்துக்கள் $1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான தவறான மரண வழக்குகளுக்கு வழிவகுக்கும். தீர்ப்பைச் செலுத்த உங்கள் பொறுப்புக் கவரேஜ் போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், வாதியின் வழக்கறிஞர் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துகளைத் தொடரலாம். குடை பாலிசிகள் $1 மில்லியன் கூடுதல் கவரேஜுக்கு $150–$300/ஆண்டுக்கு மட்டுமே செலவாகும்.
காப்பீட்டாளர்களிடையே மிகப்பெரிய வாகன காப்பீட்டு பிரீமியம் வேறுபாடுகளை என்ன காரணிகள் ஏற்படுத்துகின்றன?
ஒரே மாதிரியான சுயவிவரங்களுக்கான வாகனக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், காப்பீட்டாளர்களிடையே உள்ள வேறுபாடுகள் காரணமாக 50-100% மாறுபடும்: ஆக்சுரியல் மாதிரிகள் மற்றும் வெவ்வேறு இடர் வகுப்புகளுடன் இழப்பு அனுபவம்; குறிப்பிட்ட புவியியல் சந்தைகளில் காப்பீட்டாளரின் போட்டி மூலோபாயம் (சில காப்பீட்டாளர்கள் இளம் ஓட்டுநர்களைத் தீவிரமாகப் பின்தொடர்கின்றனர், மற்றவர்கள் வேண்டுமென்றே அவர்களை விலைக்கு வாங்குகின்றனர்); கிரெடிட் ஸ்கோர் வெயிட்டிங் (சில காப்பீட்டாளர்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகமாக எடை போடுகிறார்கள், மற்றவர்கள் குறைவாக); கூற்றுகள்-கையாளுதல் செலவு அனுபவம்; மறுகாப்பீட்டு செலவுகள்; மாநில-கட்டாய விகிதம் தாக்கல்; மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் செலவுகள் மற்றும் விநியோக சேனல் செலவுகள். காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் இழப்பு அனுபவம் உருவாகும்போது குறிப்பிட்ட இடர் பிரிவுகளுடன் போட்டி நன்மைகளை அவ்வப்போது பெறுகிறார்கள் அல்லது இழக்கிறார்கள். மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு காப்பீட்டாளர் A இலிருந்து சிறந்த விகிதத்தைப் பெற்ற ஒரு ஓட்டுனர், இன்று காப்பீட்டாளர் B இல் சிறந்த விலையைக் காணலாம், ஏனெனில் அவர்களின் மக்கள்தொகையில் காப்பீட்டாளர் A இன் இழப்பு அனுபவம் மோசமடைந்துள்ளது. ஒவ்வொரு 2-3 வருடங்களுக்கும் ஷாப்பிங் செய்வது மற்றும் குறைந்தபட்சம் ஐந்து காப்பீட்டாளர்களின் மேற்கோள்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது, நீங்கள் போட்டி விலையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்ய மிகவும் நம்பகமான வழியாகும்.
கிரெடிட் ஸ்கோர் வாகன காப்பீட்டு பிரீமியத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
45 அமெரிக்க மாநிலங்களில் (கலிபோர்னியா, ஹவாய், மாசசூசெட்ஸ் மற்றும் மிச்சிகன் தவிர), வாகனக் காப்பீட்டாளர்கள் கடன் அடிப்படையிலான காப்பீட்டு மதிப்பெண்களைப் பயன்படுத்தி உரிமைகோரல்களைத் தாக்கல் செய்வதற்கான வாய்ப்பைக் கணிக்க உதவுகிறார்கள். டிரைவிங் ரெக்கார்டு மற்றும் பிற காரணிகளைக் கட்டுப்படுத்திய பிறகும், குறைந்த கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட நுகர்வோர் அதிக வாகனக் காப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளை தாக்கல் செய்வதை மில்லியன் கணக்கான பாலிசிகளில் உள்ள புள்ளிவிவர ஆராய்ச்சி தொடர்ந்து கண்டறிந்துள்ளது. சிறந்த கிரெடிட் (750+) மற்றும் மோசமான கிரெடிட் (580க்கு கீழே) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான பிரீமியம் வேறுபாடு 30-50% அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம், இது ஒரு பொதுவான பாலிசியில் ஆண்டுதோறும் நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களைக் குறிக்கும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சமீபத்தில் கணிசமாக மேம்பட்டிருந்தால், விகித மேம்பாட்டைப் பெற உங்கள் காப்பீட்டாளரைத் தொடர்புகொள்ளவும் அல்லது பல கேரியர்களுடன் ஷாப்பிங் செய்யவும் - சில காப்பீட்டாளர்கள் புதுப்பித்தலின் போது தானாகவே மறு மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், மற்றவர்களுக்கு கைமுறை கோரிக்கை தேவைப்படுகிறது. கடன் பயன்பாட்டை தடை செய்யும் நான்கு மாநிலங்களில், பிரீமியங்கள் ஓட்டுநர் பதிவு, வாகனம், பயன்பாடு மற்றும் பிற கடன் அல்லாத காரணிகளை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டவை.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !மாநில குறைந்தபட்ச பொறுப்பு வரம்புகளை சுமத்தல் - குறைந்தபட்சம் சட்டத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய அமைக்கப்பட்டுள்ளது, கடுமையான தவறு விபத்துக்கு அர்த்தமுள்ள நிதி பாதுகாப்பை வழங்க அல்ல.
- !$3,000–$5,000 க்கும் குறைவான மதிப்புள்ள வாகனத்தில் மோதல் கவரேஜுக்குச் செலுத்துதல், வருடாந்திர பிரீமியத்துடன் ஒப்பிடும்போது அதிகபட்ச பேஅவுட் (ACV கழித்தல் கழித்தல்) குறைவாக இருக்கும்.
- !அனைத்து வீட்டு உறுப்பினர்களையும் ஓட்டுநர்கள் என வெளிப்படுத்தத் தவறினால் - வெளியிடப்படாத குடும்ப உறுப்பினர்கள் விபத்தில் சிக்கினால் அவர்கள் உரிமைகோரலை நிராகரிக்கலாம்.
- !ஒவ்வொரு 2-3 வருடங்களுக்கும் வாகன காப்பீட்டை வாங்குவதில்லை - விசுவாசம் பொதுவாக சிறந்த விகிதத்தை உருவாக்காது, மேலும் போட்டி மேற்கோள்கள் 20-40% உடனடி சேமிப்பை உருவாக்க முடியும்.
- !வெளிப்புற மேற்கோள்களை ஒப்பிடாமல் டீலர்ஷிப்பிலிருந்து கவரேஜை ஏற்றுக்கொள்வது - டீலர் ஏற்பாடு செய்த நிதி மற்றும் காப்பீடு ஆகியவை பெரும்பாலும் வங்கி அல்லது காப்பீட்டாளர் நேரடி மாற்றுகளை விட குறைவான போட்டித்தன்மை கொண்டவை.
நிபுணர் குறிப்பு
உங்கள் விரிவான மற்றும் மோதல் விலக்குகளை $500 முதல் $1,000 வரை உயர்த்துவது பொதுவாக பிரீமியத்தில் 10–15% சேமிக்கிறது. $5,000 க்கும் குறைவான மதிப்புள்ள பழைய வாகனங்களுக்கு, மோதல் கவரேஜை முழுவதுமாக கைவிடுவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் - அதிகபட்ச செலுத்துதல் பிரீமியத்தை நியாயப்படுத்தாது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
அமெரிக்காவில் சுமார் 290 மில்லியன் பதிவு செய்யப்பட்ட வாகனங்கள் உள்ளன. 49 மாநிலங்களில் வாகனக் காப்பீடு கட்டாயமாக உள்ளது (நியூ ஹாம்ப்ஷயர் விதிவிலக்கு, இருப்பினும் ஓட்டுநர்கள் நிதிப் பொறுப்பை நிரூபிக்க வேண்டும்). அமெரிக்கர்கள் வாகன காப்பீட்டு பிரீமியங்களில் ஆண்டுக்கு சுமார் $260 பில்லியன் செலவழிக்கிறார்கள்.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.