மேம்பட்ட நிதி மற்றும் வணிகம்

Critical Illness Cover Calculator

Coverage Amount ($)

வயது

Policy Term (years)

மாதாந்திர கட்டணம் ($)

என்றால் என்ன Critical Illness Cover Calculator?

▾

கிரிட்டிகல் இன்சூரன்ஸ் (சிக்கலான நோய்க் காப்பீடு அல்லது பயமுறுத்தும் நோய்க் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது பாலிசிதாரரால் வேலை செய்ய முடிகிறதா இல்லையா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், குறிப்பிட்ட தீவிர மருத்துவ நிலையைக் கண்டறிவதன் மூலம் மொத்தப் பலனைச் செலுத்தும் ஒரு வகை காப்பீடு ஆகும். பணித்திறன் அடிப்படையில் வருமானத்தை மாற்றும் ஊனமுற்றோர் காப்பீடு போலல்லாமல், தீவிர நோய் காப்பீடு ஒரு மூடிய நிலை கண்டறியப்படும் போது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை செலுத்துகிறது - பொதுவாக மாரடைப்பு, பக்கவாதம், புற்றுநோய், உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை, சிறுநீரக செயலிழப்பு, முக்கிய உறுப்பு செயலிழப்பு, மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ் மற்றும் பார்கின்சன் நோய் ஆகியவை அடங்கும். பாதுகாக்கப்பட்ட நிபந்தனைகள், தீவிர வரம்புகள் மற்றும் உயிர்வாழும் காலங்கள் ஆகியவை காப்பீட்டாளர்களிடையே கணிசமாக வேறுபடுகின்றன மற்றும் வாங்குவதற்கு முன் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும். பெரும்பாலான பாலிசிகளுக்கு, பலன்கள் செலுத்தப்படுவதற்கு முன், நோயறிதலுக்குப் பிறகு, காப்பீட்டாளர் குறிப்பிட்ட காலவரை (பொதுவாக 14-30 நாட்கள்) உயிர்வாழ வேண்டும், மேலும் பாலிசி ஒப்பந்தத்தில் வரையறுக்கப்பட்ட குறிப்பிட்ட கண்டறியும் அளவுகோல்களை நிபந்தனை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். மொத்தத் தொகை பலன் எந்த நோக்கத்திற்காகவும் பயன்படுத்தப்படலாம்: உடல்நலக் காப்பீட்டின் கீழ் இல்லாத மருத்துவச் செலவுகளைச் செலுத்துதல், மீட்டெடுப்பின் போது இழந்த வருமானத்தை மாற்றுதல், அதிக வட்டிக் கடனை நீக்குதல், அணுகலுக்குத் தேவையான வீட்டு மாற்றங்களுக்கு நிதியளித்தல், பரிசோதனை சிகிச்சைகள் அல்லது கடினமான காலத்தில் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குதல். ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் ஊனமுற்றோர் காப்பீடு ஆகியவை நிதிப் பாதுகாப்பில் ஒரு முக்கியமான இடைவெளியை நிரப்புகிறது: ஒரு நபர் கடுமையான நோயில் இருந்து உயிர் பிழைத்தாலும், சிகிச்சைச் செலவுகள், குறைக்கப்பட்ட வருமானத் திறன் மற்றும் நீட்டிக்கப்பட்ட மீட்சியின் போது ஏற்படும் பிற செலவுகள் ஆகியவற்றால் கணிசமான நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும் சூழ்நிலை. அமெரிக்கன் கேன்சர் சொசைட்டி, அமெரிக்கன் ஹார்ட் அசோசியேஷன் மற்றும் பிற அமைப்புகளின் புள்ளிவிவரங்கள், இதய நோய், புற்றுநோய் மற்றும் பக்கவாதம் ஆகியவை ஆண்டுதோறும் மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்களை ஒட்டுமொத்தமாக பாதிக்கின்றன, மேலும் இந்த நிலைமைகளின் பாக்கெட் செலவுகள் மற்றும் வருமானம் சீர்குலைவு ஆகியவை அமெரிக்காவில் தனிப்பட்ட திவால்நிலைக்கு முக்கிய காரணங்களில் ஒன்றாகும்.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

சூத்திரம்

▾

f(x)

பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும். இந்த சூத்திரம், உள்ளீட்டு மாறிகளை அவற்றின் கணித உறவின் மூலம் தொடர்புபடுத்துவதன் மூலம் தீவிர நோய்க் காப்பீட்டைக் கணக்கிடுகிறது. ஒவ்வொரு கூறுகளும் சுயாதீனமாக சரிபார்க்கக்கூடிய அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கின்றன.

மாறி விளக்கம்

▾

குறியீடு	பெயர்	அலகு	விவரிப்பு
CB	தீவிர நோய்க்கான பலன் தொகை	dollars ($)	ஒரு முக்கியமான நோய் நிலை கண்டறியப்பட்டவுடன் பெறப்பட்ட மொத்தத் தொகை.
OPC	பாக்கெட்டுக்கு வெளியே மருத்துவ செலவுகள்	dollars ($)	மதிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர மருத்துவச் செலவுகள் சுகாதாரக் காப்பீட்டில் இல்லை: விலக்குகள், இணை ஊதியங்கள், பரிசோதனை சிகிச்சைகள், சிறப்புப் பராமரிப்பு.
IL	மீட்பு காலத்தில் வருமான இழப்பு	dollars ($/year)	மீட்பு காலத்தில் மதிப்பிடப்பட்ட வருமானக் குறைப்பு: சாதாரண வருமானம் மற்றும் மாற்றுத்திறனாளி காப்பீடு ஆகியவற்றுக்கு இடையே உள்ள இடைவெளி.
RP	மீட்பு காலம்	months	ஒரு முக்கியமான நோய் கண்டறிதலுக்குப் பிறகு குறைக்கப்பட்ட வருமானம் அல்லது அதிகரித்த செலவுகளின் மதிப்பிடப்பட்ட காலம்.
DB	கடன் ஒழிப்பு இலக்கு	dollars ($)	நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் (அடமான இருப்பு, கிரெடிட் கார்டுகள், கடன்கள்) பாலிசிதாரர் தீவிர நோய் நன்மையைப் பயன்படுத்தி அகற்ற விரும்புவார்.

எப்படி Critical Illness Cover Calculator

▾

1கடுமையான நோயின் போது வருடாந்திர மருத்துவச் செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள்: உடல்நலக் காப்பீடு விலக்கு, இணை காப்பீடு, நிபுணர் வருகைகள், மருந்துச் செலவுகள் மற்றும் உடல்நலக் காப்பீட்டால் மூடப்படாத சிகிச்சைகள்.
2வருமான இடைவெளியைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் ஆண்டு வருமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், ஊனமுற்ற காப்பீடு செலுத்த வேண்டியதைக் கழிக்கவும் (பொதுவாக வருவாயில் 60%), மற்றும் ஆண்டுகளில் உங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட மீட்பு காலத்தால் பெருக்கவும்.
3நோயறிதலின் போது நீங்கள் அகற்ற விரும்பும் உயர் முன்னுரிமை கடன்களை பட்டியலிடுங்கள் (அடமான இருப்பு, கார் கடன்கள், கடன் அட்டைகள்).
4அணுகல் (வளைவுகள், குளியலறை மாற்றங்கள், போக்குவரத்து) தேவைப்பட்டால், வீட்டு மாற்றத்திற்கான செலவுகளை மதிப்பிடவும்.
5பிற உடனடி நிதித் தேவைகளைச் சேர்க்கவும்: குழந்தைப் பராமரிப்பு, வீட்டு உதவி, சிறப்பு சிகிச்சைக்கான பயணம் அல்லது குடும்பப் பராமரிப்பாளர் ஆதரவு.
6பரிந்துரைக்கப்பட்ட தீவிர நோய்க்கான நன்மைத் தொகையைத் தீர்மானிக்க இந்த மதிப்பிடப்பட்ட செலவுகள் அனைத்தையும் கூட்டுங்கள்.
7கிடைக்கக்கூடிய பாலிசி விருப்பங்கள் மற்றும் வரவு செலவுத் தடைகளுடன் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பலனை ஒப்பிடவும், முழு பாதுகாப்பு மலிவாக இல்லாவிட்டால் மிகவும் முக்கியமான நிதித் தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கவும்.

தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்

▾

எடுத்துக்காட்டு 1பணிபுரியும் பெற்றோர் தீவிர நோய்க்கு பகுப்பாய்வு தேவை

கொடுக்கப்பட்டது:ஆண்டு வருமானம் $75,000, ஊனமுற்றோர் செலுத்தும் 60%, மீட்பு காலம் 18 மாதங்கள், OOP மருத்துவம் $15,000/ஆண்டு, அடமானம் $180,000

முடிவு:வருமான இடைவெளி: $22,500 | மருத்துவ செலவுகள்: $22,500 | அடமானம்: $180,000 | பரிந்துரைக்கப்பட்ட நன்மை: $225,000

18 மாத வருமான இடைவெளி மற்றும் மருத்துவ OOP மற்றும் முழுமையான நிதிப் பாதுகாப்பிற்காக முழு அடமானம் நீக்குதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது

இந்த பகுப்பாய்வு மூன்று முக்கியமான நிதி வெளிப்பாடுகளைக் கணக்கிடுகிறது. வருமான இடைவெளி: $75,000 × 40% (பகுதி ஊனம் வராது) × 1.5 ஆண்டுகள் = $45,000. 18 மாதங்களுக்கும் மேலான மருத்துவச் செலவுகள்: $15,000 × 1.5 = $22,500. அடமான இருப்பு: $180,000. இருப்பினும், வரம்புக்குட்பட்ட பட்ஜெட்டுக்கு கவரேஜைக் குறைக்க வேண்டும் என்றால், அடமானத்தை ($180,000) நீக்குதல் மற்றும் வருமான இடைவெளி மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுகட்டுதல் ஆகியவை முக்கியமான நோய் நலன்களின் அதிக முன்னுரிமைப் பயன்பாடாகும்.

எடுத்துக்காட்டு 2சுயதொழில் செய்பவர்கள் ஊனமுற்றோர் காப்பீடு

கொடுக்கப்பட்டது:சுயதொழில் செய்பவர், ஆண்டு வருமானம் $120,000, ஊனமுற்றோர் காப்பீடு இல்லை, மீட்பு 24 மாதங்கள், OOP மருத்துவம் $25,000/ஆண்டு

முடிவு:வருமான மாற்று தேவை: $240,000 | மருத்துவ செலவுகள்: $50,000 | பரிந்துரைக்கப்பட்ட நன்மை: $290,000+

இயலாமை காப்பீடு இல்லாத சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு மிக அதிக தீவிர நோய் பாதுகாப்பு தேவைகள் உள்ளன

ஊனமுற்றோர் காப்பீடு இல்லாமல், ஒரு சுயதொழில் செய்பவர் 100% வருமான மாற்று ஆபத்தை எதிர்கொள்கிறார். 2 வருட மீட்புக் காலம் $240,000 வருமானத்தை நீக்கும் அதே நேரத்தில் $50,000 மருத்துவச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும். $290,000 முக்கியமான நோய்க் கொள்கையானது குறிப்பிடத்தக்க நிதிப் பிரிட்ஜ் கவரேஜை வழங்கும். பல நிதி ஆலோசகர்கள் சுய-தொழில் செய்பவர்கள் ஊனமுற்றோர் காப்பீட்டிற்கு முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கின்றனர் (இது நடப்பு வருமானத்தை மாற்றியமைக்கிறது), கடுமையான நோயானது நோயறிதலுக்குப் பிந்தைய ஆரம்ப உயர்-செலவு காலத்திற்கு ஒரு முக்கிய துணையாக இருக்கும்.

எடுத்துக்காட்டு 3இரட்டை வருமானம் கொண்ட குடும்ப குறைந்தபட்ச பாதுகாப்பு

கொடுக்கப்பட்டது:வீட்டு வருமானம் $140,000 (ஒவ்வொரு சம்பாதிப்பவரும் $70,000), முதலாளியின் ஊனம் 60%, வாழ்க்கைத் துணை வருமானம் தொடரும், OOP மருத்துவ மதிப்பீடு $20,000, அடமானம் இல்லை

முடிவு:வருமான இடைவெளி (ஒருவர் சம்பாதிப்பவர்): $28,000/ஆண்டு | மீட்பு 12 மாதங்கள்: $28,000 | மருத்துவம்: $20,000 | குறைந்தபட்சம் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது: $50,000–$100,000

வாழ்க்கைத் துணையுடன் வேலை செய்யும் இரட்டை வருமானம் முக்கியமான நோய் பாதுகாப்புத் தேவைகளைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது; OOP மருத்துவம் மற்றும் கடனை நீக்குவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்

இரட்டை வருமானம் கொண்ட குடும்பத்தில், எஞ்சியிருக்கும் சம்பாதிப்பவர் குடும்பத்தை நிதி ரீதியாக பராமரிக்க முடியும், கடுமையான நோய் பாதுகாப்பு தேவைகள் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. முதன்மைத் தேவைகள் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் மருத்துவச் செலவுகள் ($20,000) மற்றும் மீட்பு காலத்தில் பகுதி வருமான இடைவெளி (12 மாதங்களுக்கு $28,000). $50,000–$100,000 பாலிசியானது விரிவான பாதுகாப்புச் செலவு இல்லாமல் அர்த்தமுள்ள பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. தம்பதியருக்கு அதிக வட்டி கடன் அல்லது அடமானம் இருந்தால், அந்தக் கடமைகள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட நன்மைத் தொகையை அதிகரிக்கும்.

எடுத்துக்காட்டு 4புற்றுநோய் சிகிச்சை செலவு மாதிரி

கொடுக்கப்பட்டது:மார்பக புற்றுநோயைக் கண்டறிந்து, சுகாதாரக் காப்பீட்டில் ஆண்டுக்கு $8,500 OOP உள்ளது, மதிப்பிடப்பட்ட 2-ஆண்டு சிகிச்சைத் திட்டம், பரிசோதனை சிகிச்சை $45,000 காப்பீட்டின் கீழ் இல்லை, இழந்த வருமானம் $30,000/ஆண்டு (பகுதிநேர வேலை மட்டும்)

முடிவு:மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட நிதி வெளிப்பாடு: 2 ஆண்டுகளில் $122,000

சுகாதார காப்பீடு OOP அதிகபட்சம் முக்கிய சிகிச்சையை உள்ளடக்கியது; பரிசோதனை சிகிச்சை மற்றும் வருமான இழப்பு ஆகியவை முக்கியமான இடைவெளிகளாகும்

$8,500 வருடாந்தர அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் அதிகபட்சத்தை அடைந்தவுடன் சுகாதார காப்பீடு பெரும்பாலான தரமான புற்றுநோய் சிகிச்சைகளை உள்ளடக்கியது. இருப்பினும், பரிசோதனை சிகிச்சைகள், மருத்துவ பரிசோதனை செலவுகள், சிறப்பு கவனிப்புக்கான பயணம் மற்றும் வருமானக் குறைப்பு ஆகியவை கணிசமான கூடுதல் செலவுகளை உருவாக்குகின்றன. 2 வருட சிகிச்சை காலத்தில்: OOP அதிகபட்சம் $17,000 + பரிசோதனை சிகிச்சை $45,000 + மொத்த நிதி வெளிப்பாட்டில் $60,000 = $122,000 இழந்த வருமானம். $125,000–$150,000 முக்கியமான நோய்க் கொள்கையானது, 40-50 வயதில் நியாயமான விலையில் இருக்கும் அதே வேளையில், இந்த சூழ்நிலைக்கு விரிவான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

நடைமுறை பயன்பாடுகள்

▾

🏗️

புற்றுநோய் சிகிச்சை நிதித் திட்டமிடல்: நோயாளிகள் சிகிச்சைத் தேர்வுகள் மற்றும் மீட்பு காலத்தில் நிதி மேலாண்மையைத் திட்டமிடுவதற்கு எதிர்பார்க்கப்படும் முக்கியமான நோய் நன்மைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

🔬

அடமானப் பாதுகாப்பு: கடுமையான நோயின் போது அடமானக் கொடுப்பனவுகள் பராமரிக்கப்படுவதை உறுதி செய்வதற்காக வீட்டு உரிமையாளர்கள் தீவிர நோய்க் காப்பீட்டை வாங்குகின்றனர். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பியிருப்பதன் மூலம் செயல்திறனை தரப்படுத்தவும், மாற்றுகளை ஒப்பிடவும் மற்றும் நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யவும்

📊

சிறு வணிக உரிமையாளர் பாதுகாப்பு: வணிக உரிமையாளர்கள் ஒரு உரிமையாளரின் நீடித்த நோயின் போது வணிகத் தொடர்ச்சிக்கு நிதியளிக்க கடுமையான நோய் காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர். கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

🏥

ஊனமுற்றோர் காப்பீட்டிற்கான துணை: இயலாமைக் கவரேஜ் நீக்கும் காலங்களைக் கொண்ட ஊழியர்கள் ஆரம்ப வருமான இடைவெளியை ஈடுகட்ட முக்கியமான நோயைப் பயன்படுத்துகின்றனர். நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.

⚙️

எஸ்டேட் திட்டமிடல்: உயர்-நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்கள், உச்ச வருவாய் ஈட்டும் ஆண்டுகளில் எஸ்டேட் திரட்சியைப் பாதுகாப்பதற்கான விரிவான இடர் மேலாண்மைத் திட்டங்களில் முக்கியமான நோய்களை உள்ளடக்கியது. இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

சிறப்பு நிகழ்வுகள்

▾

பல தீவிர நோய்க்கான பாலிசிகள் குறைக்கப்பட்ட பலனைத் தவிர்த்து அல்லது செலுத்துகின்றன (முகத்தின் 25-50%

பல தீவிர நோய்க் கொள்கைகள் புறக்கணிப்பு அல்லது குறைக்கப்பட்ட நன்மையை (முகத் தொகையில் 25-50%) செலுத்துகின்றன - சுற்றியுள்ள திசுக்களை ஆக்கிரமிக்காத புற்றுநோய். பாலிசிதாரர்கள் தங்களுடைய பாலிசி ஆரம்ப நிலை புற்றுநோய்களை உள்ளடக்குகிறதா அல்லது ஆக்கிரமிப்பு புற்றுநோய்கள் மட்டுமே குறிப்பிட்ட நிலைப்படுத்தல் அளவுகோல்களை சந்திக்கிறதா என்பதை புரிந்து கொள்ள வேண்டும். சிக்கலான நோய்க் கணக்கீடுகளில் இந்தக் காட்சியை எதிர்கொள்ளும் போது, பயனர்கள் தங்கள் உள்ளீட்டு மதிப்புகள் சூத்திரம் அர்த்தமுள்ள முடிவுகளை உருவாக்க எதிர்பார்த்த வரம்பிற்குள் வருவதைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வரம்பிற்கு வெளியே உள்ள உள்ளீடுகள் நிஜ உலக நிலைமைகளை பிரதிபலிக்காத கணித ரீதியாக செல்லுபடியாகும் ஆனால் நடைமுறையில் அர்த்தமற்ற வெளியீடுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

காத்திருப்பின் போது ஏற்கனவே இருக்கும் நிலைமைகளை மிக முக்கியமான நோய்க் கொள்கைகள் விலக்குகின்றன

காத்திருப்பு காலத்தின் போது (பெரும்பாலும் 6-24 மாதங்கள்) அல்லது நிரந்தரமாக ஏற்கனவே இருக்கும் நிலைமைகளை மிக முக்கியமான நோய்க் கொள்கைகள் விலக்குகின்றன. முந்தைய புற்றுநோய், இதய நோய் அல்லது பிற தீவிர நிலைமைகள் உள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் நிராகரிக்கப்படலாம் அல்லது பாலிசியின் மதிப்பு குறைவாக இருக்கும் விலக்கு ரைடர்களை எதிர்கொள்ளலாம். எல்லை நிலைமைகள் அல்லது தீவிர மதிப்புகள் சம்பந்தப்பட்ட முக்கியமான நோய் பாதுகாப்புக்கான தொழில்முறை பயன்பாடுகளில் இந்த விளிம்பு வழக்கு அடிக்கடி எழுகிறது. இந்த சூழ்நிலை ஏற்படும் போது பயிற்சியாளர்கள் ஆவணப்படுத்த வேண்டும் மற்றும் மாற்று கணக்கீடு முறைகள் அல்லது சரிசெய்தல் காரணிகள் அவர்களின் குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டு வழக்குக்கு மிகவும் பொருத்தமானதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

சில முதலாளிகள் ஒரு தன்னார்வ ஊழியராக குழு தீவிர நோய் காப்பீட்டை வழங்குகிறார்கள்

சில முதலாளிகள் குழு சிக்கலான நோய்க் காப்பீட்டை ஒரு தன்னார்வ ஊழியர் நன்மையாக வழங்குகிறார்கள், பொதுவாக குழு வாங்கும் பொருளாதாரம் காரணமாக தனிப்பட்ட பாலிசிகளை விட குறைந்த பிரீமியத்தில். இருப்பினும், குழுக் கொள்கைகள் குறைவான நன்மை வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம், குறைவான உள்ளடக்கப்பட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் பணியாளர் நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறினால், அவை கையடக்கமாக இருக்காது. தீவிர நோய் மறைப்பின் பின்னணியில், இந்த சிறப்பு வழக்குக்கு கவனமாக விளக்கம் தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பயனர்கள் டொமைன் நிபுணத்துவத்துடன் குறுக்கு-குறிப்பு முடிவுகளை இந்த வித்தியாசமான நிலைமைகளின் கீழ் வெளியீட்டை சரிபார்க்க கூடுதல் குறிப்புகள் அல்லது கருவிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வயது அடிப்படையில் தீவிர நோய் நிகழ்வு விகிதம் (அமெரிக்க மக்கள் தொகை)

▾

வயது குழு	ஆண்டு புற்றுநோய் விகிதம்	கார்டியோவாஸ்குலர் நிகழ்வு விகிதம்	பக்கவாதம் விகிதம்	ஒருங்கிணைந்த முக்கிய CI விகிதம்
35-44	0.12%	0.08%	0.02%	~0.22%
45–54	0.32%	0.25%	0.06%	~0.63%
55–64	0.75%	0.65%	0.15%	~1.55%
65–74	1.40%	1.20%	0.35%	~2.95%
75–84	2.20%	2.10%	0.75%	~5.05%
வாழ்நாள் (80 வரை)	~40%	~33%	~20%	~60%

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

▾

இயலாமை காப்பீட்டிலிருந்து தீவிர நோய் காப்பீடு எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

கடுமையான நோய் காப்பீடு மற்றும் ஊனமுற்றோர் காப்பீடு ஆகிய இரண்டும் கடுமையான நோய் ஏற்பட்டால் நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை மிகவும் வித்தியாசமாக செயல்படுகின்றன. உடல்நலக்குறைவு அல்லது காயம் காரணமாக உங்களால் வேலை செய்ய முடியாவிட்டால், ஊனமுற்றோர் காப்பீடு உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு சதவீதத்தை (பொதுவாக 60-70%) மாற்றுகிறது - பாலிசியின் நன்மை காலம் வரை (பொதுவாக 65 வயது) நீங்கள் ஊனமுற்றவராக இருக்கும் வரை பலன் தொடரும். நீங்கள் வேலை செய்ய முடியுமா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், கிரிடிட்டினல் இன்சூரன்ஸ் ஒரு மூடிய நிலையைக் கண்டறிவதன் மூலம் ஒரே ஒரு தொகையை செலுத்துகிறது. கட்டணம் உடனடியாக (உயிர்வாழும் காலத்திற்குப் பிறகு) மற்றும் பயன்பாட்டில் தடையற்றது. இரண்டு தயாரிப்புகளும் மாற்றீடுகளுக்குப் பதிலாக நிரப்புபவை: ஊனமுற்றோர் காப்பீடு தற்போதைய வருமான மாற்றத்தை வழங்குகிறது, அதே சமயம் தீவிர நோய் கண்டறிதலுக்குப் பிந்தைய ஆரம்ப உயர்-செலவுக் காலத்தை ஈடுகட்ட உடனடித் தொகையை வழங்குகிறது.

கடுமையான நோய் காப்பீட்டில் பொதுவாக என்ன நிபந்தனைகள் உள்ளன?

உள்ளடக்கப்பட்ட நிலைமைகள் கொள்கையின்படி மாறுபடும், ஆனால் பெரும்பாலான நிலையான யு.எஸ். கிரிட்டிகல் நோய்க் கொள்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்: உயிருக்கு ஆபத்தான புற்றுநோய், மாரடைப்பு குறிப்பிட்ட தீவிரத்தன்மை அளவுகோல், பக்கவாதம், நிரந்தர நரம்பியல் பற்றாக்குறை, கரோனரி தமனி பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை, டயாலிசிஸ் தேவைப்படும் சிறுநீரக செயலிழப்பு, முக்கிய உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை (இதயம், கல்லீரல், சிறுநீரகம், நுரையீரல் காது கேளாமை (நிரந்தரமானது), பக்கவாதம் (நிரந்தரமானது), மேம்பட்ட அல்சைமர் நோய் மற்றும் லூ கெஹ்ரிக் நோய் (ALS). பிரீமியம் பாலிசிகள் சேர்க்கலாம்: மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ், பார்கின்சன் நோய், அப்லாஸ்டிக் அனீமியா, பாக்டீரியல் மூளைக்காய்ச்சல், பெரிய தீக்காயங்கள் (குறிப்பிட்ட உடல் மேற்பரப்பு சதவீதத்தை உள்ளடக்கியது), கடுமையான தலை காயம் மற்றும் கார்சினோமா இன் சிட்டு (ஆரம்ப நிலை புற்றுநோய், சில நேரங்களில் குறைந்த நன்மை மட்டத்தில்). முக்கியமாக, ஒவ்வொரு நிபந்தனைக்கும் உரிமைகோரல் சந்திக்க வேண்டிய குறிப்பிட்ட கண்டறியும் அளவுகோல்கள் உள்ளன - பாலிசியின் நிலை அல்லது தீவிரத்தன்மை தேவைகளை பூர்த்தி செய்யாவிட்டால், புற்றுநோய் கண்டறிதல் தானாகவே நன்மைகளுக்கு தகுதி பெறாது.

எனக்கு நல்ல உடல்நலக் காப்பீடு இருந்தால், தீவிர நோய் காப்பீடு மதிப்புள்ளதா?

நல்ல உடல்நலக் காப்பீடு கணிசமாகக் குறைக்கிறது ஆனால் கடுமையான நோய்க்கான நிதி ஆபத்தை அகற்றாது, அதனால்தான் தீவிர நோய் காப்பீடு இன்னும் அர்த்தமுள்ள பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. விரிவான உடல்நலக் காப்பீட்டில் கூட, ஒரு தீவிர நோய், சுகாதாரச் செலவுகளைத் தாண்டி கணிசமான நிதி வெளிப்பாட்டை உருவாக்குகிறது. மீட்டெடுப்பின் போது இழந்த வருமானம் - இயலாமை காப்பீட்டின் பகுதியளவு கூட - பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்கள் ஆகும். குடும்பங்களுக்கு வருடத்திற்கு $8,000–$17,000 வரை அடையக்கூடிய விலக்குகள், நகல்கள் மற்றும் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்சம் ஆகியவற்றை சுகாதார காப்பீடு இன்னும் விதிக்கிறது. பல அதிநவீன சிகிச்சைகள், பரிசோதனை சிகிச்சைகள் மற்றும் மருத்துவ பரிசோதனைகள் நிலையான உடல்நலக் காப்பீட்டில் இல்லை. கடுமையான நோயின் மறைமுக செலவுகள் - வீட்டில் மாற்றங்கள், பராமரிப்பு, வீட்டு உதவி, சிகிச்சைக்கான போக்குவரத்து - முற்றிலும் பாக்கெட்டில் இல்லை. முக்கியமான நிதிக் கடமைகள் (அடமானம், சார்ந்திருப்பவர்கள்) மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட அவசரகாலச் சேமிப்புகள் உள்ள தனிநபர்களுக்கு ஆபத்தான நோய் காப்பீடு மிகவும் மதிப்புமிக்கது, அவர்கள் தற்காலிகமாக குறைக்கப்பட்ட வருமானத்திலிருந்து கூட கடுமையான கஷ்டங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடும்.

ஒரு முக்கியமான நோய் உயிர்வாழும் காலம் என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

உயிர்வாழும் காலம் (தகுதிக் காலம் அல்லது காத்திருப்பு காலம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது முக்கியமான நோய்க்கான பலன் செலுத்தப்படுவதற்கு முன், தகுதியான நோயறிதலுக்குப் பிறகு காப்பீடு செய்தவர் உயிர்வாழ வேண்டிய குறைந்தபட்ச நேரமாகும். பெரும்பாலான யு.எஸ் கொள்கைகளுக்கு நோயறிதலைத் தொடர்ந்து 14-30 நாட்கள் உயிர்வாழ வேண்டும்; சில பாலிசிகளுக்கு 14 நாட்கள் தேவை, மற்றவை 28 அல்லது 30 நாட்கள். நோயறிதலுக்குப் பிறகு உடனடியாக காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் இறந்துவிட்டால், பாலிசிகள் பலன்களை செலுத்துவதைத் தடுப்பதற்காக உயிர்வாழும் காலம் உள்ளது - அந்த சூழ்நிலைகளில் பாலிசியை ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்பு நன்மையாக மாற்றுகிறது. மாரடைப்பு மற்றும் பக்கவாதம் போன்ற கடுமையான, வேகமாக நகரும் நிலைமைகளுக்கு உயிர்வாழும் காலம் மிகவும் முக்கியமானது. பாலிசிதாரர் கடுமையான மாரடைப்பால் பாதிக்கப்பட்டு 10 நாட்களுக்குப் பிறகு இறந்துவிட்டால், 30 நாட்கள் உயிர்வாழும் காலத்தைக் கொண்ட பாலிசி எந்தப் பலனையும் தராது. இந்தக் கடுமையான சூழ்நிலைகளில், குறைந்த உயிர்வாழும் காலங்களைக் கொண்ட (14 நாட்கள்) பாலிசிகள் பாலிசிதாரர்களுக்கு மிகவும் சாதகமாக இருக்கும். பல பாலிசிகளில் தனி ஆயுள் காப்பீட்டு நன்மை அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் உயிர்வாழும் காலம் முடிவதற்குள் இறந்துவிட்டால், பிரீமியத்தைத் திரும்பப் பெறுவதும் அடங்கும்.

தீவிர நோய் காப்பீடு எப்படி விலை நிர்ணயம் செய்யப்படுகிறது?

முக்கியமான நோய்க்கான பிரீமியங்கள் முதன்மையாக விண்ணப்பதாரரின் வயது, பாலினம், புகைபிடிக்கும் நிலை, சுகாதார வரலாறு மற்றும் பாலிசியில் உள்ள நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது. வயது ஆதிக்கம் செலுத்தும் காரணியாக உள்ளது - பெரும்பாலான மூடப்பட்ட நிலைமைகளுக்கான நிகழ்வு விகிதங்கள் (புற்றுநோய், இருதய நோய்) வயதுக்கு ஏற்ப வியத்தகு அளவில் அதிகரிக்கும், மேலும் பிரீமியங்கள் இதைப் பிரதிபலிக்கின்றன. 35 வயதுடையவர் $100,000 கவரேஜுக்கு $30-50/மாதம் செலுத்தலாம், அதே நேரத்தில் 55 வயதுடையவர் அதே நன்மைக்காக $150-250/மாதம் செலுத்தலாம். கணிசமான அளவு உயர்ந்த புற்றுநோய் மற்றும் இருதய நோய் அபாயம் காரணமாக புகைப்பிடிப்பவர்கள் பொதுவாக புகைபிடிக்காதவர்களை விட 50-100% அதிகமாக செலுத்துகிறார்கள். முன்பே இருக்கும் நிபந்தனைகள் கவரேஜிலிருந்து விலக்கப்படலாம் அல்லது கொள்கை மறுப்புக்கு வழிவகுக்கும். சில கொள்கைகள் ஒரு சில உடல்நலக் கேள்விகளுடன் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட எழுத்துறுதியைப் பயன்படுத்துகின்றன, மற்றவை பெரிய நன்மைத் தொகைகளுக்கு முழு மருத்துவ எழுத்துறுதி தேவைப்படுகிறது. குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகள் மற்றும் அவற்றின் தீவிர வரம்புகள் விலை நிர்ணயத்தை பாதிக்கின்றன - குறுகிய கவரேஜை விட பரந்த கவரேஜ் செலவாகும்.

நான் தீவிர நோய் காப்பீடு மற்றும் புற்றுநோய் காப்பீட்டு பாலிசி இரண்டையும் பெற முடியுமா?

ஆம், தீவிர நோய்க்கான காப்பீடு மற்றும் முழுமையான புற்றுநோய் காப்பீடு ஆகியவை ஒரே நேரத்தில் நடத்தப்படலாம் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த நோயறிதல் ஏற்பட்டால் இரண்டும் பலன்களை செலுத்தும். புற்றுநோய்-மட்டும் பாலிசிகள் பரந்த புற்றுநோய் கவரேஜை வழங்குகின்றன - நிலையான தீவிர நோய்க் கொள்கையைக் காட்டிலும் அதிகமான புற்றுநோய் வகைகள், நிலைகள் மற்றும் சிகிச்சைகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது - ஆனால் புற்றுநோய் தொடர்பான உரிமைகோரல்களை மட்டுமே உள்ளடக்கியது. தீவிர நோய்க்கான கொள்கைகள் பரந்த அளவிலான தீவிர நிலைகளை (மாரடைப்பு, பக்கவாதம், உறுப்பு செயலிழப்பு போன்றவை) உள்ளடக்கியது, ஆனால் மிகவும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட புற்றுநோய் வரையறைகள் இருக்கலாம். இரண்டையும் வைத்திருப்பது கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது: புற்றுநோய்க் கொள்கையானது புற்றுநோய்க் கொள்கையின் நிலை அளவுகோல்களைப் பூர்த்தி செய்யாத புற்றுநோயைக் கண்டறிவதற்கு பணம் செலுத்துகிறது, அதே சமயம் முக்கியமான நோய்க் கொள்கையானது புற்றுநோய்க் கொள்கையில் சேர்க்கப்படாத பிற தீவிர நிலைமைகளை உள்ளடக்கியது. குறிப்பிட்ட நிலைமைகளின் (புற்றுநோய் அல்லது இதய நோய்) வலுவான குடும்ப வரலாற்றைக் கொண்ட நபர்களுக்கு, இரண்டு தயாரிப்புகளின் கலவையானது மிகவும் விரிவான பாதுகாப்பை வழங்கக்கூடும்.

தீவிர நோய் காப்பீட்டிற்கான பிரீமியம் ரைடரின் வருமானம் என்ன?

ரிட்டர்ன் ஆஃப் பிரீமியம் (ROP) ரைடர் என்பது ஒரு தீவிர நோய் பாலிசிக்கான விருப்பமான கூடுதல் அம்சமாகும், இது பாலிசி காலாவதியானாலோ அல்லது க்ளைம் செய்யாமல் ரத்து செய்யப்பட்டாலோ செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்தின் அனைத்து அல்லது ஒரு பகுதியையும் திருப்பித் தரும். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 20 வருட தீவிர நோய்க்கான பாலிசியை வாங்கினால், 20 வருடங்களுக்கான பிரீமியங்களைச் செலுத்தி, ஒருபோதும் க்ளைம் செய்யவில்லை என்றால், ROP ரைடர் 20 ஆண்டு காலத்தின் முடிவில் உங்களின் அனைத்து பிரீமியங்களையும் திருப்பித் தருவார் (பொதுவாக செலவு அடிப்படையில் வரி இல்லாதது). ROP ரைடர் பாலிசி பிரீமியத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது - பெரும்பாலும் 50-100% - ஆனால் சில நுகர்வோர் தாங்கள் பயன்படுத்தாத காப்பீட்டை வாங்கத் தயங்கும் 'பயன்படுத்துங்கள் அல்லது இழக்கலாம்' என்ற கவலையை நீக்குகிறது. நிதி திட்டமிடுபவர்கள் ROP ரைடர்களின் மதிப்பைப் பற்றி விவாதிக்கின்றனர்: அடிப்படைக் கொள்கையின் மீதான கூடுதல் செலவு முதலீடு செய்யப்படலாம் மற்றும் பொதுவாக திரும்பப்பெறும் பிரீமியத்தை விட பெரிய தொகையாக வளரும். இருப்பினும், பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான உறுதியை விரும்பும் ஆபத்தை எதிர்க்கும் நுகர்வோருக்கு, ROP ரைடர்கள் மன அமைதியை வழங்குகிறார்கள்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

▾

!ஒவ்வொரு மூடப்பட்ட நிலைக்கும் குறிப்பிட்ட நோயறிதல் அளவுகோல்களைப் படிக்காமல் தீவிர நோய்க்கான காப்பீட்டை வாங்குதல் - பல உரிமைகோரல்கள் நிராகரிக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் அந்த நிபந்தனை பாலிசியில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள தீவிரத்தன்மையின் சரியான வரம்பைச் சந்திக்கவில்லை.
!கடுமையான நோயின் போது பாக்கெட் செலவினங்களை குறைத்து மதிப்பிடுதல் - இழந்த வருமானம், பராமரிப்பாளர் செலவுகள் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் ஆகியவற்றின் நிதி தாக்கத்தை பெரும்பாலான மக்கள் கணிசமாகக் குறைத்து மதிப்பிடுகின்றனர்.
!உடல்நலக் காப்பீடு என்பது முக்கியமான நோய்க்கான பாதுகாப்பு தேவையற்றதாக ஆக்குகிறது - உடல்நலக் காப்பீடு மருத்துவ சிகிச்சைச் செலவுகளை உள்ளடக்கியது ஆனால் வருமான இழப்பு, கடன் பொறுப்புகள் அல்லது தீவிர நோயின் எண்ணற்ற மருத்துவச் செலவுகள் அல்ல.
!உண்மையான நிதித் தேவைகள் பகுப்பாய்வைக் காட்டிலும் பிரீமியம் பட்ஜெட்டின் அடிப்படையில் மட்டுமே கிடைக்கக்கூடிய குறைந்தபட்ச நன்மைத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது.
!முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு (திருமணம், குழந்தைகள், பெரிய அடமானம்) கவரேஜை மதிப்பாய்வு செய்து புதுப்பிக்கத் தவறியது, இது நிதிக் கடமைகளை அதிகரிக்கிறது மற்றும் அதனால் உகந்த பலன் அளவை அதிகரிக்கிறது.

💡

நிபுணர் குறிப்பு

தீவிர நோய் காப்பீடு என்பது ஊனமுற்ற காப்பீடு (பொதுவாக வருவாயில் 60%) மற்றும் கடுமையான நோயின் போது உங்கள் உண்மையான நிதித் தேவைகளுக்கு இடையே உள்ள இடைவெளியைக் குறைக்க வேண்டும்.

⭐

உங்களுக்கு தெரியுமா?

1983 ஆம் ஆண்டில் தென்னாப்பிரிக்க இதய அறுவை சிகிச்சை நிபுணர் டாக்டர். மரியஸ் பர்னார்ட் அவர்களால் கடுமையான நோய் காப்பீடு கண்டுபிடிக்கப்பட்டது, கடுமையான இதய அறுவை சிகிச்சைகளில் இருந்து தப்பிய பல நோயாளிகள் வருமானம் மற்றும் மருத்துவ செலவுகளால் நிதி அழிவை எதிர்கொண்டனர் - முதல் பாலிசியை உருவாக்க காப்பீட்டாளரான க்ரூசேடர் லைஃப் உடன் கூட்டு சேர அவரைத் தூண்டியது.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

பொருந்தும் இடங்களில் US வழக்கமான அலகுகள் மற்றும் தரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது

🇬🇧 UK▾

மெட்ரிக் அலகுகள் அல்லது பிரிட்டிஷ் தரநிலைகளுக்கு மாற்றம் தேவைப்படலாம்

🇪🇺 EU▾

பொருந்தும் இடங்களில் EU மரபுகள் மற்றும் SI அலகுகளைப் பின்பற்றுகிறது

குறிப்புகள்

📖கடினத்தன்மை:நடுத்தரம்

தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்த கருவி நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு அல்லது நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்

ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.

🔒

100% இலவசம்

பதிவு தேவையில்லை

✓

துல்லியமான

சரிபார்க்கப்பட்ட சூத்திரங்கள்

⚡

உடனடி

தட்டச்சு செய்யும்போது முடிவுகள்

📱

மொபைல் தயார்

அனைத்து சாதனங்கள்