என்றால் என்ன Health Insurance Cost Calculator?
▾
உடல்நலக் காப்பீடு என்பது மாதாந்திர பிரீமியம் செலுத்துதலுக்கு ஈடாக ஒரு காப்பீட்டாளர் ஒருவரின் மருத்துவச் செலவுகளில் சில அல்லது அனைத்தையும் செலுத்த ஒப்புக் கொள்ளும் ஒரு ஒப்பந்தமாகும். பெரும்பாலான அமெரிக்கர்களுக்கு இது மிகவும் உலகளாவிய பாதிப்பை ஏற்படுத்தக்கூடிய காப்பீட்டு வடிவமாகும், இது நேரடியாக உடல்நலம், நிதி பாதுகாப்பு மற்றும் ஒட்டுமொத்த நல்வாழ்வுக்கான அணுகலை பாதிக்கிறது. யு.எஸ். ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சிஸ்டம் சிக்கலானது, இதில் பலவிதமான கவரேஜ் ஆதாரங்கள் (முதலாளிகள் வழங்கும் காப்பீடு, ஏசிஏ சந்தைத் திட்டங்கள், மருத்துவ உதவி, மருத்துவக் காப்பீடு, சிஐபி மற்றும் டிரிகேர்) மற்றும் பல்வேறு செலவுப் பகிர்வு கட்டமைப்புகளுடன் பல்வேறு வகையான திட்ட வகைகள் (HMO, PPO, HDHP, EPO, POS) ஆகியவை அடங்கும். உடல்நலக் காப்பீட்டுச் செலவுகளைப் புரிந்துகொள்வதற்கு ஒரே நேரத்தில் பல நிதிக் கூறுகளை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். பிரீமியம் என்பது சுகாதாரப் பாதுகாப்பு பயன்படுத்தப்பட்டாலும் இல்லாவிட்டாலும் கவரேஜைப் பராமரிக்க மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும் தொகையாகும். கழிக்கத்தக்கது என்பது பெரும்பாலான சேவைகளுக்கான செலவுகளை காப்பீடு தொடங்கும் முன் பாக்கெட்டில் இருந்து செலுத்தப்படும் தொகையாகும் (தடுப்பு பராமரிப்பு பொதுவாக ACA இன் கீழ் கழிக்கப்படாமல் பாதுகாக்கப்படுகிறது). துப்பறியும் தொகையைச் சந்தித்த பிறகு, காப்பீடு செய்தவருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் இடையே பகிர்ந்து கொள்ளப்படும் செலவுகளின் சதவீதத்தை coinsurance விகிதம் தீர்மானிக்கிறது (எ.கா., 80/20, இதில் காப்பீட்டாளர் 80% மற்றும் காப்பீட்டாளர் 20% செலுத்துகிறார்). நகல் என்பது குறிப்பிட்ட சேவைகளுக்கான (முதன்மை பராமரிப்பு, நிபுணர் வருகைகள், மருந்துச்சீட்டுகள்) பிளாட் டாலர் தொகையாகும், அவை திட்டத்தைப் பொறுத்து விலக்கு பெறுவதற்குப் பொருந்தலாம் அல்லது பொருந்தாமல் போகலாம். அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் அதிகபட்சம் (OOP அதிகபட்சம்) ஒரு வருடத்தில் காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் அதிகபட்ச தொகையாகும் - இது பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு, காப்பீட்டாளர் 100% இன்-நெட்வொர்க் செலவினங்களை மீதமுள்ள திட்ட ஆண்டுக்கு ஈடுகட்டுவார். 2024 இல், ACA-ஆணையிடப்பட்ட OOP அதிகபட்சம் தனிநபர்களுக்கு $9,450 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு $18,900 ஆகும். ஒரு சுகாதாரத் திட்டத்தின் உண்மையான வருடாந்திர செலவை மதிப்பிடுவதற்கு, எதிர்பார்க்கப்படும் சுகாதாரப் பயன்பாட்டை மாதிரியாக்குதல், திட்டத்தின் செலவு-பகிர்வு கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஏசிஏ பிரீமியம் வரிக் கடன்கள் உட்பட திட்ட விருப்பங்களில் உள்ள அனைத்து செலவையும் ஒப்பிடுதல் ஆகியவை தேவை.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும்
ஒவ்வொரு மாறியும் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கிறது. அறியப்பட்ட மதிப்புகளை மாற்றி, தெரியாதவற்றைத் தீர்க்கவும். பல-படி கணக்கீடுகளுக்கு, முதலில் உள் வெளிப்பாடுகளை மதிப்பிடவும், பின்னர் செயல்பாடுகளின் நிலையான வரிசையைப் பயன்படுத்தி முடிவுகளை இணைக்கவும்.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| P | மாதாந்திர பிரீமியம் | dollars ($/month) | சுகாதார சேவைகள் பயன்படுத்தப்படுகிறதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், சுகாதார காப்பீட்டுத் தொகைக்காக செலுத்தப்படும் நிலையான மாதாந்திரத் தொகை. |
| D | வருடாந்திர விலக்கு | dollars ($/year) | காப்பீட்டாளர் செலுத்தத் தொடங்கும் முன், காப்பீடு செய்யப்பட்ட சேவைகளுக்கு அவர் செலுத்தும் தொகை; அதிக விலக்குகள் பொதுவாக குறைந்த பிரீமியங்களைக் குறிக்கும். |
| CI | இணை காப்பீட்டு விகிதம் | percent (%) | துப்பறியும் தொகையைச் சந்தித்த பிறகு காப்பீட்டாளர் செலுத்தும் செலவுகளின் சதவீதம்; எ.கா., 20% coinsurance என்றால், காப்பீடு செய்தவர் 20% செலுத்துகிறார், காப்பீட்டாளர் 80% செலுத்துகிறார். |
| OOP | அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் அதிகபட்சம் | dollars ($/year) | காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் ஒரு திட்ட ஆண்டில் அதிகபட்சமாக பிணைய சேவைகளுக்கு செலுத்துவார்; இந்தத் தொகைக்குப் பிறகு, காப்பீட்டாளர் 100% காப்பீடு செய்கிறார். |
| TC | மொத்த வருடாந்திர செலவு | dollars ($/year) | பிரீமியம் × 12 + அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் மருத்துவச் செலவுகள் (கழிக்கத்தக்க + OOP அதிகபட்சம் வரை காப்பீடு) = சுகாதாரத் திட்டத்தின் உண்மையான வருடாந்திர செலவு. |
எப்படி Health Insurance Cost Calculator
▾
- 1திட்டத்தின் மாதாந்திர பிரீமியம், வருடாந்திர விலக்கு, காப்பீட்டு விகிதம் மற்றும் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் அதிகபட்சம் ஆகியவற்றை உள்ளிடவும்.
- 2ACA பிரீமியம் வரிக் கடன்களுக்கான தகுதியைத் தீர்மானிக்கவும்: குடும்ப வருமானத்தை மத்திய வறுமை நிலையின் (FPL) சதவீதமாக உள்ளிடவும் - 100-400% FPL (அல்லது அதற்கு மேல் 2025 வரை நீட்டிக்கப்பட்ட மானிய விதிகளுடன்) சம்பாதிப்பவர்களுக்கு கிரெடிட்கள் கிடைக்கும்.
- 3பொருந்தக்கூடிய வரிச் சலுகைகளுக்குப் பிறகு நிகர மாதாந்திர பிரீமியத்தைக் கணக்கிடுங்கள்.
- 4எதிர்பார்க்கப்படும் பயன்பாட்டின் அடிப்படையில் வருடாந்திர மருத்துவச் செலவுகளைக் கணக்கிடுங்கள்: திட்டமிடப்பட்ட மருத்துவர் வருகைகள், நிபுணர் சந்திப்புகள், மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுதல், பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் மற்றும் ஆய்வகப் பணிகள்.
- 5மதிப்பிடப்பட்ட செலவுகளுக்கு திட்டத்தின் செலவு-பகிர்வு கட்டமைப்பைப் பயன்படுத்தவும்: முதலில் கழிக்கப்படுவதற்கு எதிராக செலவுகளைப் பயன்படுத்தவும், பின்னர் மீதமுள்ள செலவினங்களுக்கு இணை காப்பீட்டைப் பயன்படுத்தவும், அதிகபட்சமாக OOP.
- 6மொத்த வருடாந்திர செலவைக் கணக்கிடவும்: (நிகர மாதாந்திர பிரீமியம் × 12) + மதிப்பிடப்பட்ட அவுட்-பாக்கெட் செலவுகள்.
- 7உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் சுகாதாரத் தேவைகளுக்கு மிகவும் செலவு குறைந்த திட்டத்தைக் கண்டறிய குறைந்தபட்சம் இரண்டு மாற்றுத் திட்டங்களுக்கு (எ.கா., குறைந்த பிரீமியம்/அதிக விலக்கு மற்றும் அதிக பிரீமியம்/குறைந்த விலக்கு) மீண்டும் செய்யவும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
ஆரோக்கியமான குறைந்த-பயன்பாட்டிற்கு, HSA உடன் HDHP சிறப்பாக இருக்கலாம் - குறைந்த பிரீமியம் மற்றும் HSA வரி நன்மையுடன் அதே கவரேஜ்
மருத்துவச் செலவுகளில் $800 மட்டுமே ($3,500 கழிக்கக்கூடியது), இந்த தனிநபர் மருத்துவச் செலவுகளில் 100% மற்றும் முழு பிரீமியத்தையும் செலுத்துகிறார். மொத்த ஆண்டு செலவு $5,360. $200 பிரீமியம் மற்றும் $6,000 கழிக்கக்கூடிய உயர் விலக்கு சுகாதாரத் திட்டத்துடன் (HDHP) ஒப்பிடுகையில்: ஆண்டு பிரீமியம் $2,400 மற்றும் OOP இல் $800 = மொத்தம் $3,200 - $2,160 ஆண்டு சேமிப்பு. கூடுதல் வரிச் சலுகைகளை வழங்கும் HSA பங்களிப்புகளையும் HDHP செயல்படுத்துகிறது. ஆரோக்கியமான குறைந்த-பயன்படுத்துபவர்களுக்கு, எச்எஸ்ஏக்கள் கொண்ட எச்டிஹெச்பிகள் எப்போதும் மிகவும் செலவு குறைந்த விருப்பமாகும்.
உயர் சுகாதாரப் பாதுகாப்புப் பயன்பாட்டில், அதிக பிரீமியத்துடன் குறைந்த கழித்தல் திட்டம் பெரும்பாலும் குறைந்த மொத்த வருடாந்திர செலவை உருவாக்குகிறது
இந்தக் குடும்பம் அதன் அதிகபட்சமாக $12,000 OOPஐ எட்டுகிறது, ஏனெனில் மருத்துவச் செலவில் $18,000 என்பது தொப்பியை அடைவதற்குத் தேவைப்படும் விலக்கு மற்றும் காப்பீட்டு அளவை விட அதிகமாக உள்ளது. மொத்த வருடாந்திர செலவு $34,200 ($22,200 பிரீமியம் + $12,000 OOP). $2,200 பிரீமியம் ஆனால் $2,000 குடும்ப விலக்கு மற்றும் $8,000 OOP அதிகபட்சம்: $26,400 பிரீமியம் + $8,000 OOP = $34,400 மொத்தம் - கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியான PPO உடன் ஒப்பிடும்போது. அதிக பயன்பாட்டுக் குடும்பங்களுக்கு, திட்டங்களுக்கிடையேயான பிரீமியம் வேறுபாடுகள் பெரும்பாலும் OOP அதிகபட்ச வேறுபாடுகளைக் காட்டிலும் குறைவாக இருக்கும்.
ஏசிஏ மானியம் பிரீமியத்தை $6,240 இலிருந்து $2,975 ஆக குறைக்கிறது - இந்த வருமான நிலைக்கு ஆண்டுக்கு $3,265 சேமிப்பு
ACA ஆனது பெஞ்ச்மார்க் (வெள்ளி) திட்டங்களுக்கான பிரீமியம் பங்களிப்புகளை வருவாயின் ஒரு சதவீதத்தில் கட்டுப்படுத்துகிறது - நீட்டிக்கப்பட்ட மானிய விதிகளின் கீழ் 275% FPL இல் இருப்பவர்களுக்கு சுமார் 8.5% வருமானம். இந்த நபரின் அதிகபட்ச பங்களிப்பு $2,975/ஆண்டு ($248/மாதம்), மீதமுள்ள $272/மாதம் அட்வான்ஸ் பிரீமியம் வரிக் கடன் மூலம் அரசாங்கம் ஈடுசெய்கிறது. கிரெடிட் பெஞ்ச்மார்க் வெள்ளித் திட்டத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது - தனிநபர் மலிவான வெண்கலத் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்தால், கிரெடிட் தொகை அப்படியே இருக்கும் மற்றும் நிகர பிரீமியம் பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகில் அல்லது எதிர்மறையாக இருக்கலாம் (இதன் விளைவாக $0 பிரீமியம்).
இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும் முதலாளித் திட்டம் வெற்றி பெறுகிறது - முதலாளி கவரேஜ் கிடைத்தால், அது பொதுவாக (ஆனால் எப்போதும் இல்லை) சந்தை மாற்றுகளை வெல்லும்
இந்த ஒப்பீடு, குறைந்த உபயோகம் ($3,000 எதிராக $4,560) மற்றும் அதிக உபயோகம் ($8,500 எதிராக $11,560) ஆகிய இரண்டிலும் முதலாளியின் திட்டம் சிறந்ததாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது. பிரீமியத்திற்கான முதலாளியின் பங்களிப்புகள் பணியாளரின் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தில் இருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் - இந்த கணக்கீடுகளில் குறிப்பிடப்படாத கூடுதல் வரி நன்மை. எவ்வாறாயினும், முதலாளியின் திட்டம் குறிப்பாக மோசமாக இருந்தால் (மிக அதிக பணியாளர் பங்களிப்பு, மிக அதிக OOP அதிகபட்சம்), ACA இன் 'மலிவுத்திறன்' சோதனையில் (2023 இல் பணியாளர்கள் மட்டும் செலுத்தும் பிரீமியம் குடும்ப வருமானத்தில் 9.12% ஐ விட அதிகமாக உள்ளது) அவர்களின் முதலாளி திட்டம் தோல்வியுற்றால் சந்தை மானியங்களுக்கு தகுதி பெறலாம்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள், கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும் மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, தணிக்கை செய்யக்கூடிய மற்றும் பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளைத் தயாரிப்பதற்கு அவர்களின் நிலையான பகுப்பாய்வு பணிப்பாய்வுகளின் ஒரு பகுதியாக உடல்நலக் காப்பீட்டுச் செலவைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
பல்கலைக்கழகப் பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டுச் செலவை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப்பாடப் பணிகள் மற்றும் தேர்வுத் தயாரிப்பு ஆதாரங்களுடன் இணைத்து, மாணவர்கள் கைமுறை கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தை விட கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.
ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக மாதிரியாக மாற்றுவதற்கு உடல்நலக் காப்பீட்டுச் செலவைப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் விரிவான விரிதாள் அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.
தனிப்பட்ட பயனர்கள் தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு உடல்நலக் காப்பீட்டுச் செலவை நம்பியிருக்கிறார்கள் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும், தொடர்ச்சியாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. உடல்நலக் காப்பீட்டு செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-மூலம்-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும் மற்றும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. உடல்நலக் காப்பீட்டு செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-மூலம்-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும் மற்றும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. உடல்நலக் காப்பீட்டு செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்க்க வேண்டும், பிரிவு-மூலம்-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும் மற்றும் இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
2024 ACA திட்டம் உலோக அடுக்கு செலவு-பகிர்வு வரையறைகள்
▾
| உலோக அடுக்கு | சராசரி மாதாந்திர பிரீமியம் (வயது 40) | வருடாந்திர விலக்கு | OOP அதிகபட்சம் | காப்பீட்டாளர் செலுத்துகிறார் (உண்மையான மதிப்பு) |
|---|---|---|---|---|
| பேரழிவு | $230 | $9,450 | $9,450 | ~60% |
| வெண்கலம் | $350 | $6,500–$7,500 | $9,450 | ~60% |
| வெள்ளி | $520 | $3,000–$5,000 | $8,500 | ~70% |
| தங்கம் | $720 | $500–$1,500 | $7,000 | ~80% |
| பிளாட்டினம் | $950 | $0–$500 | $4,500 | ~90% |
| முதலாளி சராசரி (பெரிய குழு) | $550 (எம்பி. பங்கு) | $1,500–$3,000 | $6,000–$8,000 | ~83% |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
HMO, PPO, EPO மற்றும் HDHP ஆகியவற்றுக்கு என்ன வித்தியாசம்?
இவை வெவ்வேறு நெட்வொர்க் மற்றும் பரிந்துரை அமைப்புகளுடன் வெவ்வேறு நிர்வகிக்கப்பட்ட பராமரிப்புத் திட்ட வகைகள். ஒரு HMO (சுகாதார பராமரிப்பு அமைப்பு) நீங்கள் ஒரு முதன்மை பராமரிப்பு மருத்துவரை (PCP) தேர்வு செய்ய வேண்டும், அவர் உங்கள் எல்லா கவனிப்பையும் ஒருங்கிணைத்து நிபுணர்களுக்கு பரிந்துரைகளை வழங்குகிறார். HMO கள் குறைவான பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் உங்களை இன்-நெட்வொர்க் வழங்குநர்களுக்கு கட்டுப்படுத்துகின்றன - நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே கவனிப்பு (அவசரநிலைகள் தவிர) பொதுவாகக் காப்பீடு செய்யப்படாது. ஒரு PPO (விருப்பமான வழங்குநர் அமைப்பு) எந்தவொரு வழங்குநரையும் பரிந்துரை இல்லாமல் நெட்வொர்க்கிற்குள் அல்லது வெளியே பார்க்க அனுமதிக்கிறது, இருப்பினும் நெட்வொர்க்கில் செலவுகள் குறைவாக இருக்கும். PPOக்கள் அதிக பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு EPO (பிரத்தியேக வழங்குநர் அமைப்பு) என்பது பிசிபி அல்லது பரிந்துரைகள் தேவையில்லாமல் நெட்வொர்க்கில் பயன்படுத்துவதற்கு HMO போன்றது. ஒரு HDHP (உயர் விலக்கு சுகாதாரத் திட்டம்) ஐஆர்எஸ் வழிகாட்டுதல்களால் வரையறுக்கப்படுகிறது - பாரம்பரிய திட்டங்களை விட அதிக விலக்குகள் ஆனால் குறைந்த பிரீமியங்கள் மற்றும் முக்கியமாக, சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் (HSA) பங்களிப்பதற்கான தகுதி. HDHPகள் HMO, PPO அல்லது EPO நெட்வொர்க் கட்டமைப்புகளில் கிடைக்கின்றன. 2024 இல், HDHP குறைந்தபட்ச விலக்குகள் $1,600 (தனிநபர்) / $3,200 (குடும்பம்) ஆகும்.
ஹெல்த் சேமிப்புக் கணக்கு (HSA) என்றால் என்ன, யார் தகுதி பெறுகிறார்கள்?
ஹெல்த் சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட் (எச்எஸ்ஏ) என்பது ஒரு தகுதிவாய்ந்த உயர் விலக்கு சுகாதாரத் திட்டத்தில் (எச்டிஹெச்பி) பதிவுசெய்யப்பட்ட தனிநபர்களுக்குக் கிடைக்கும் வரி-சாதகமான சேமிப்புக் கணக்காகும். ஹெச்எஸ்ஏக்கள் மூன்று மடங்கு வரி நன்மையை வழங்குகின்றன: பங்களிப்புகள் வரி விலக்கு (அல்லது ஊதியம் மூலம் வரிக்கு முந்தையது), கணக்கிற்குள் வளர்ச்சி வரி இல்லாதது மற்றும் தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களுக்கான பணத்தை திரும்பப் பெறுவது வரி இல்லாதது. 2024 ஆம் ஆண்டில், பங்களிப்பு வரம்புகள் சுய-மட்டும் கவரேஜுக்கு $4,150 மற்றும் குடும்பக் கவரேஜுக்கு $8,300, 55 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு கூடுதல் $1,000 கேட்ச்-அப் பங்களிப்பு. நெகிழ்வான செலவினக் கணக்குகள் (FSAகள்) போலல்லாமல், HSA நிதிகள் காலவரையின்றி உருளும் - பயன்படுத்த அல்லது இழக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. பல நிதி ஆலோசகர்கள் ஹெச்எஸ்ஏ கணக்குகளை ஒரு திருட்டுத்தனமான ஓய்வூதிய வாகனமாகக் கருத பரிந்துரைக்கின்றனர்: நீண்ட கால வளர்ச்சிக்காக ஹெச்எஸ்ஏ நிதியை முதலீடு செய்யும் போது தற்போதைய மருத்துவ செலவுகளை பாக்கெட்டில்லாமல் செலுத்துங்கள், பின்னர் மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் பிற தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய சுகாதார செலவுகளுக்கு திரட்டப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்துங்கள்.
ACA பிரீமியம் வரிக் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
ACA பிரீமியம் வரிக் கடன் (முன்கூட்டிய பிரீமியம் வரிக் கடன் அல்லது APTC என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) ACA சந்தை (Healthcare.gov அல்லது மாநில சந்தை) மூலம் கவரேஜ் வாங்கும் தகுதியுள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கான உடல்நலக் காப்பீட்டின் செலவைக் குறைக்கிறது. ஃபெடரல் வறுமை நிலை (FPL) தொடர்பான குடும்ப வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது தகுதி. 2024 இல், 100-400% FPL சம்பாதிப்பவர்களுக்கு மலிவு வேலை வழங்குனர் பாதுகாப்பு இல்லாமல் (நிரந்தர விதிகளின் கீழ்) கடன்கள் கிடைக்கும், மேலும் அமெரிக்க மீட்புத் திட்டம் / பணவீக்கக் குறைப்புச் சட்டம் 400% FPLக்கு மேல் உள்ளவர்களுக்கு 2025 வரை தகுதியை தற்காலிகமாக நீட்டித்துள்ளது. 100% FPL முதல் 8.5% வரை 400%+ FPL இல் வருமானம். உங்கள் வரிக் கணக்கை நீங்கள் தாக்கல் செய்யும் போது ஆண்டுதோறும் கிரெடிட்கள் சீரமைக்கப்படும் - உங்கள் உண்மையான வருமானம் திட்டமிடப்பட்டதை விட அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் சில கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்; குறைவாக இருந்தால், கூடுதல் கிரெடிட்டைப் பெறுவீர்கள். கிரெடிட்களை நேரடியாக காப்பீட்டாளரிடம் (மாதாந்திர பிரீமியங்களைக் குறைத்தல்) அல்லது வரிகளை தாக்கல் செய்யும் போது மொத்த தொகையாக முன்கூட்டியே செலுத்தலாம்.
காப்பீட்டுக்கும் காப்பீட்டுக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
காப்பீடு என்பது சேவையின் போது குறிப்பிட்ட மருத்துவச் சேவைகளுக்காக நீங்கள் செலுத்தும் ஒரு தட்டையான டாலர் தொகை - எடுத்துக்காட்டாக, முதன்மை பராமரிப்பு வருகைக்கு $25, ஒரு நிபுணருக்கு $50 அல்லது பொதுவான மருந்துச் சீட்டுக்கு $15. நகல்கள் கணிக்கக்கூடியவை மற்றும் பட்ஜெட்டுக்கு எளிதானவை. Coinsurance என்பது உங்கள் விலக்கு பெறப்பட்ட பிறகு நீங்கள் செலுத்தும் மொத்தச் செலவில் ஒரு சதவீதமாகும் - எடுத்துக்காட்டாக, $2,000 மருத்துவமனை பில்லில் 20% என்றால் நீங்கள் $400 செலுத்துகிறீர்கள். Coinsurance என்பது கணிக்க முடியாதது, ஏனெனில் இது உண்மையான கவனிப்புச் செலவுடன் அளவிடப்படுகிறது. பல திட்டங்களில் இரண்டும் உள்ளன: சில சேவைகள் (மருத்துவர் வருகை போன்றவை) காப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, மற்றவை (மருத்துவமனையில் சேர்க்கப்படுவது போன்றவை) இணை காப்பீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றன. சில திட்டங்கள் கழிக்கப்படுவதற்கு முன் நகல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன (அதாவது விலக்கு பெறுவதற்கு முன்பே நீங்கள் நகல் செலுத்த வேண்டும்), மற்றவை தடுப்பு பராமரிப்பு தவிர அனைத்து சேவைகளுக்கும் விலக்கு பெற வேண்டும். காப்பீடுகளுக்கு எதிராக எந்தச் சேவைகள் காப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன மற்றும் விலக்கு பெறுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் விதத்தை சரியாகப் புரிந்துகொள்ள, திட்டத்தின் சுருக்கம் மற்றும் நன்மைகள் மற்றும் கவரேஜை (SBC) எப்போதும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
அதிக பிரீமியம், குறைந்த விலக்கு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்போது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்?
அதிக பிரீமியம், குறைந்த கழிக்கக்கூடிய திட்டம், நீங்கள் குறிப்பிடத்தக்க சுகாதார சேவைகளைப் பயன்படுத்த எதிர்பார்க்கும் போது பொதுவாக குறைந்த மொத்த வருடாந்திர செலவை உருவாக்குகிறது - குறைந்த பிரீமியம் திட்டத்தின் கழிக்கக்கூடியதை அடையும் அல்லது அணுகும். பிரேக்-ஈவன் பகுப்பாய்வானது, அதிக செலவுத் திட்டத்தின் கூடுதல் வருடாந்திர பிரீமியத்தை, குறைந்த விலக்கு பெறுபவரின் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் சேமிப்புடன் ஒப்பிடுகிறது. கூடுதல் பிரீமியம் $1,200/ஆண்டு மற்றும் விலக்கு வித்தியாசம் $3,000 எனில், நீங்கள் மருத்துவச் செலவில் குறைந்தபட்சம் $1,200 செலுத்த வேண்டும். உங்களுக்கு நாள்பட்ட நிலை இருந்தால், கர்ப்பமாக இருந்தால் அல்லது கர்ப்பமாக இருக்க திட்டமிட்டிருந்தால், அறுவை சிகிச்சைக்கு திட்டமிடப்பட்டிருந்தால், விலையுயர்ந்த பிராண்ட்-பெயர் மருந்துகளை எடுத்துக் கொண்டால் அல்லது பல குடும்ப உறுப்பினர்களை தொடர்ந்து உடல்நலப் பராமரிப்பைப் பயன்படுத்தினால், குறைந்த கழித்தல் திட்டம் வெற்றி பெறும். குறைந்தபட்ச எதிர்பார்க்கப்படும் பயன்பாட்டுடன் நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருந்தால், குறைந்த பிரீமியம் HDHP திட்டம் பொதுவாக மொத்த செலவில் வெற்றி பெறும்.
என்னிடம் குறிப்பிட்ட பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் இருந்தால், சுகாதார திட்டங்களை எவ்வாறு ஒப்பிடுவது?
அடிப்படை பிரீமியம் ஒப்பீடுகளில் பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படாத மொத்த உடல்நலக் காப்பீட்டுச் செலவில் மருந்துச் செலவுகள் ஒரு முக்கிய இயக்கி ஆகும். ஒவ்வொரு திட்டத்திற்கும் ஒரு ஃபார்முலரி உள்ளது - வெவ்வேறு செலவு-பகிர்வு நிலைகளுடன் அடுக்குகளாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மருந்துகளின் பட்டியல். அடுக்கு 1 (பொது மருந்துகள்) பொதுவாக மிகக் குறைந்த பிரதிகள், அடுக்கு 2 (விருப்பமான பிராண்டுகள்) மிதமான பிரதிகள், அடுக்கு 3 (விருப்பமற்ற பிராண்டுகள்) அதிக பிரதிகள், மற்றும் அடுக்கு 4 அல்லது 5 (சிறப்பு அல்லது உயிரியல்) ஆகியவை மாதத்திற்கு OOPx ஆயிரக்கணக்கில் செலவாகும் முன் 20-50% வரை காப்பீடு தேவைப்படும். ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், நீங்கள் பரிசீலிக்கும் ஒவ்வொரு திட்டத்திற்கும் ஃபார்முலரியைப் பெற்று, உங்கள் தற்போதைய மருந்துகள் ஒவ்வொன்றையும் பார்க்கவும். சரிபார்க்கவும்: ஒவ்வொரு மருந்தும் மூடப்பட்டதா? எந்த அடுக்கில்? அந்த அடுக்குக்கான செலவுப் பகிர்வு என்ன? முன் அங்கீகாரத் தேவைகள் உள்ளதா? மருந்து படி சிகிச்சைக்கு உட்பட்டதா (முதலில் மலிவான மாற்றுகளை முயற்சிக்க வேண்டும்)? திட்டங்களுக்கிடையேயான வருடாந்திர மருந்துச் செலவுகளில் உள்ள வேறுபாடு, சிறப்பு மருந்துகளை எடுத்துக் கொள்ளும் ஒருவருக்கு எளிதாக $2,000–$5,000ஐத் தாண்டும்.
என்ன மருத்துவச் செலவுகள் பொதுவாக உடல்நலக் காப்பீட்டால் மூடப்படுவதில்லை?
நிலையான உடல்நலக் காப்பீட்டுத் திட்டங்கள் பல வகைப் பராமரிப்புக்களுக்கு மிகக் குறைந்த அளவிலான கவரேஜை ஒதுக்குகின்றன. பல் காப்பீடு என்பது மருத்துவக் காப்பீட்டில் இருந்து உலகளவில் வேறுபட்டது - வயது வந்தோருக்கான பல் பராமரிப்புக்கு (சுத்தப்படுத்துதல், எக்ஸ்-கதிர்கள், நிரப்புதல், கிரீடங்கள்) ஒரு தனி பல் கொள்கை அல்லது முதலாளியின் பல் நலன் தேவைப்படுகிறது. பார்வை பராமரிப்பு (கண் பரிசோதனைகள், கண்ணாடிகள், காண்டாக்ட் லென்ஸ்கள்) இதேபோல் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் தனி பார்வை பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது. நீண்ட கால பராமரிப்பு (முதியோர் இல்லம், வீட்டு சுகாதார உதவியாளர், நாள்பட்ட நிலைமைகளுக்கான உதவி வாழ்க்கை) நிலையான உடல்நலக் காப்பீட்டின் கீழ் இல்லை மற்றும் தனியார் நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு அல்லது மருத்துவ உதவித் தகுதி தேவைப்படுகிறது. ஒப்பனை நடைமுறைகள், எடை குறைப்பு அறுவை சிகிச்சை (மருத்துவ ரீதியாக தேவைப்படாவிட்டால்), பரிசோதனை சிகிச்சைகள் மற்றும் மாற்று மருத்துவம் ஆகியவை பொதுவாக விலக்கப்படுகின்றன. பெரியவர்களுக்கான காது கேட்கும் கருவிகள் பெரும்பாலான திட்டங்களால் விலக்கப்பட்டுள்ளன (மருத்துவக் காப்பீடு அவற்றையும் உள்ளடக்காது). எச்எம்ஓ அல்லது இபிஓ திட்டங்களில் நெட்வொர்க்கிற்கு வெளியே உள்ள செலவுகள் அவசரகால சூழ்நிலைகளுக்கு வெளியே அனைத்தையும் ஈடுகட்டாது. இந்த விதிவிலக்குகளைப் புரிந்துகொள்வது சுகாதாரச் செலவுகளைச் சுற்றி விரிவான நிதித் திட்டமிடலுக்கு முக்கியமானது.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !விலக்கு மற்றும் OOP வெளிப்பாடு உட்பட மொத்த வருடாந்திர செலவுகளை ஒப்பிடாமல் மிகக் குறைந்த பிரீமியம் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது - திட்டத்தில் அதிக விலக்கு இருந்தால், ஒரு மாதத்திற்கு $100 பிரீமியம் சேமிப்பை ஒரு மருத்துவமனையில் சேர்க்கலாம்.
- !பதிவு செய்வதற்கு முன் குறிப்பிட்ட மருத்துவர்கள், மருத்துவமனைகள் மற்றும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் நெட்வொர்க்கில் உள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்கத் தவறியது - நெட்வொர்க் போதுமானது மற்றும் ஃபார்முலரி கவரேஜ் ஆகியவை செலவு-பகிர்வு கட்டமைப்பைப் போலவே முக்கியம்.
- !HDHP இல் பதிவுசெய்யும்போது HSA பங்களிப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளாதது — HSA பங்களிப்புகள் உடனடி வரிச் சேமிப்பு மற்றும் நீண்ட கால வரியற்ற வளர்ச்சியை வழங்குகின்றன.
- !சந்தைக் காப்பீட்டை வாங்கும் போது ஏசிஏ பிரீமியம் வரிக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க மறந்துவிடுகிறார்கள் - பல தகுதியுள்ள நபர்கள் தங்கள் கிரெடிட்டைப் பெறத் தவறி பிரீமியங்களை அதிகமாகச் செலுத்துகிறார்கள்.
- !அதிக ஆபத்துள்ள சூழ்நிலைகளை மதிப்பிடும் போது OOP அதிகபட்சத்தை புறக்கணித்தல் - மோசமான சுகாதார செலவு திட்டமிடலில் OOP அதிகபட்சம் மிக முக்கியமான எண்ணாகும்.
நிபுணர் குறிப்பு
மாதாந்திர பிரீமியத்தின் அடிப்படையில் மட்டுமே சுகாதாரத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டாம். ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், ஒரு சிறந்த (குறைந்த உரிமைகோரல்கள்) மற்றும் மோசமான சூழ்நிலை (OOP அதிகபட்சத்தைத் தாக்கும்) இரண்டிற்கும் உங்களின் மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர செலவை (பிரீமியம் × 12 + எதிர்பார்க்கப்படும் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் செலவுகள்) கணக்கிடுங்கள்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டம் (ACA) 2014 இல் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் சந்தையை நிறுவியது, கூட்டாட்சி வறுமை மட்டத்தில் 100-400% சம்பாதிக்கும் தகுதியுள்ள நபர்களுக்கு பிரீமியம் வரிக் கடன்களை வழங்குகிறது. 2021 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்க மீட்புத் திட்டம் முதல் முறையாக 400% FPLக்கு மேல் சம்பாதிப்பவர்களுக்கு மானியங்களை விரிவுபடுத்தியது, மேலும் 2022 இன் பணவீக்கக் குறைப்புச் சட்டம் இந்த விரிவாக்கப்பட்ட மானியங்களை 2025 வரை நீட்டித்தது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.