என்றால் என்ன Home Insurance Cost Calculator?
▾
வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு (வீட்டு காப்பீடு அல்லது குடியிருப்பு கவரேஜ் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது தீ, திருட்டு, அழிவு, காற்று, மின்னல் மற்றும் பிற ஆபத்துகள் உட்பட - குறிப்பிட்ட ஆபத்துகளிலிருந்து உங்கள் வீடு மற்றும் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை நிதி இழப்புக்கு எதிராக பாதுகாக்கும் ஒரு தொகுப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும். யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு என்பது அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களால் கடனுக்கான நிபந்தனையாக கிட்டத்தட்ட உலகளவில் தேவைப்படுகிறது, கடனளிப்பவரின் பிணையம் (வீடு) இழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. ஒரு நிலையான வீட்டு உரிமையாளர் கொள்கை (HO-3 படிவம், மிகவும் பொதுவானது) குடியிருப்பு கட்டமைப்பில் திறந்த-ஆபத்து கவரேஜை வழங்குகிறது (குறிப்பாக விலக்கப்பட்டவை தவிர அனைத்து ஆபத்துகளும்) மற்றும் பெயரிடப்பட்ட-பெரியல்ஸ் கவரேஜ் தனிப்பட்ட சொத்து. முக்கிய கவரேஜ் கூறுகளில் பின்வருவன அடங்கும்: குடியிருப்பு கவரேஜ் (கட்டுமானமே), பிற கட்டமைப்புகள் (வேலிகள், கேரேஜ்கள், கொட்டகைகள்), தனிப்பட்ட சொத்து (தளபாடங்கள், மின்னணுவியல், ஆடைகள்), பயன்பாடு இழப்பு (வீடு வாழத் தகுதியற்றதாக இருந்தால் வாழ்க்கைச் செலவுகள்), தனிப்பட்ட பொறுப்பு (சட்டப் பாதுகாப்பு மற்றும் வழக்குத் தொடரப்பட்டால் சேதங்கள்), மற்றும் பிறருக்கு மருத்துவக் கொடுப்பனவுகள் (விருந்தினர்களுக்கு சிறு காயங்கள்). பிரீமியம் பல காரணிகளால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது: வீட்டின் மாற்று விலை மதிப்பு, கட்டுமான வகை (மரச்சட்டத்திற்கு எதிராக மரச்சட்டம்), இருப்பிடம் (தீயணைப்பு நிலையங்களுக்கு அருகாமை, வெள்ள மண்டல பதவி, காட்டுத்தீ ஆபத்து, குற்ற விகிதங்கள்), உரிமைகோரல் வரலாறு, விலக்கு நிலை, கடன் மதிப்பெண் (அனுமதிக்கப்பட்ட மாநிலங்களில்) மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கவரேஜ்கள் மற்றும் வரம்புகள். வீட்டுக் காப்பீட்டின் கூறுகளைப் புரிந்துகொள்வது, பிரீமியங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன, மற்றும் நீங்கள் செல்வாக்கு செலுத்தக்கூடிய காரணிகளைப் புரிந்துகொள்வது, வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு பெரிய இழப்பின் நிதி விளைவுகளுக்கு எதிராக போதுமான அளவு பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்து, செலவு குறைந்த கவரேஜ் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும்
ஒவ்வொரு மாறியும் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கிறது. அறியப்பட்ட மதிப்புகளை மாற்றி, தெரியாதவற்றைத் தீர்க்கவும். பல-படி கணக்கீடுகளுக்கு, முதலில் உள் வெளிப்பாடுகளை மதிப்பிடவும், பின்னர் செயல்பாடுகளின் நிலையான வரிசையைப் பயன்படுத்தி முடிவுகளை இணைக்கவும்.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| RCV | மாற்று செலவு மதிப்பு | dollars ($) | தற்போதைய கட்டுமானச் செலவில் வீட்டை மீண்டும் கட்டுவதற்கான மதிப்பிடப்பட்ட செலவு - குடியிருப்பு கவரேஜ் வரம்புகளுக்கான முதன்மை அடிப்படையாகும். |
| D | கழிக்கக்கூடியது | dollars ($) | உரிமைகோரலுக்கு காப்பீட்டுத் தொகை தொடங்கும் முன் வீட்டு உரிமையாளர் பாக்கெட்டில் செலுத்தும் தொகை; அதிக விலக்குகள் பிரீமியங்களைக் குறைக்கின்றன. |
| P | வருடாந்திர பிரீமியம் | dollars ($/year) | வீட்டின் ஆபத்து விவரம், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கவரேஜ்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய தள்ளுபடிகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டின் வருடாந்திர செலவு. |
| L | பொறுப்பு வரம்பு | dollars ($) | தனிப்பட்ட பொறுப்புக் கோரிக்கைகளுக்கு பாலிசி செலுத்தும் அதிகபட்ச தொகை; நிலையான வரம்புகள் $100,000–$500,000. |
| PPR | தனிப்பட்ட சொத்து மாற்றீடு | dollars ($) | தனிப்பட்ட உடமைகளுக்கான கவரேஜ் வரம்பு (தளபாடங்கள், மின்னணுவியல், ஆடை); பொதுவாக 50-70% குடியிருப்பு கவரேஜ். |
எப்படி Home Insurance Cost Calculator
▾
- 1சதுர அடி, கட்டுமான வகை, பொருட்களின் தரம் மற்றும் உள்ளூர் கட்டுமான செலவு குறியீடுகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பீட்டாளரைப் பயன்படுத்தி வீட்டின் மாற்று விலை மதிப்பைத் தீர்மானிக்கவும் - இது குடியிருப்பு கவரேஜ் வரம்பை அமைக்கிறது.
- 2வீட்டின் ஆபத்து காரணிகளை அடையாளம் காணவும்: தீயணைப்பு நிலையம் மற்றும் தீ ஹைட்ராண்டிற்கான தூரம், கட்டுமான ஆண்டு மற்றும் வகை, கூரையின் வயது மற்றும் பொருள், வெள்ளப் பகுதிகள் அல்லது காட்டுத்தீ ஏற்படும் பகுதிகளுக்கு அருகாமை, உள்ளூர் வானிலை வரலாறு.
- 3கவரேஜ் நிலைகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: குடியிருப்பு (குறைந்தது 80% மாற்றுச் செலவு, சிறந்த 100%), தனிப்பட்ட சொத்து (50-70% குடியிருப்பு), பொறுப்பு ($300,000+ பரிந்துரைக்கப்படுகிறது) மற்றும் கூடுதல் கவரேஜ்கள் (வெள்ளம், பூகம்பம், திட்டமிடப்பட்ட தனிப்பட்ட சொத்து).
- 4கழிக்கக்கூடியதைத் தேர்வுசெய்க: அதிக விலக்குகள் ($1,000–$5,000) பிரீமியங்களை கணிசமாகக் குறைக்கின்றன, ஆனால் ஒவ்வொரு உரிமைகோரலுக்கும் அதிக பணம் தேவை.
- 5காப்பீட்டாளர் உங்கள் இடர் வகுப்பிற்கான அடிப்படை விகிதத்திற்கு உண்மையான மதிப்பீடு காரணிகளைப் பயன்படுத்துகிறார்: பாதுகாப்பு வகுப்பு (தீயணைப்புத் துறையின் அருகாமை), கட்டுமான வகுப்பு, பிரதேசம் (ஜிப் குறியீடு) மற்றும் தனிப்பட்ட இடர் பண்புகள்.
- 6வீட்டுப் பாதுகாப்பு அமைப்புகள், வாகனக் காப்பீடு, உரிமைகோரல்கள் இல்லாத வரலாறு, புதிய கூரை மற்றும் ஸ்மார்ட் ஹோம் சாதனங்களுக்கான தள்ளுபடிகளைப் பயன்படுத்தவும்.
- 7வெவ்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடமிருந்து குறைந்தபட்சம் மூன்று போட்டி மேற்கோள்களைப் பெறுங்கள், ஏனெனில் ஒரே மாதிரியான வீடுகளுக்கான விலையானது வெவ்வேறு செயல்பாட்டு மாதிரிகள் மற்றும் போட்டி நிலைப்பாடு காரணமாக கேரியர்கள் முழுவதும் 50-100% மாறுபடும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
வாகனக் காப்பீட்டுடன் இணைந்தால் பொதுவாக 15-25% சேமிக்கப்படுகிறது; கண்காணிக்கப்பட்ட அலாரத்தை நிறுவினால் 5% தள்ளுபடி கிடைக்கும்
நல்ல தீ பாதுகாப்பு (வகுப்பு 4) மற்றும் சுத்தமான உரிமைகோரல்களின் வரலாறு, நிலையான வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டுக்கான வழக்கமான பிரீமியம் வரம்பில் உள்ள புறநகர் பகுதியில் $350,000 மாற்று செலவாகும். $1,000 கழிக்கக்கூடியதைத் தேர்ந்தெடுப்பது (நிலையான $500க்கு எதிராக) பிரீமியத்தை வருடத்திற்கு $100–150 குறைக்கலாம். கண்காணிக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு அமைப்பைச் சேர்ப்பது மற்றும் அதே காப்பீட்டாளரின் ஆட்டோ பாலிசியுடன் இணைந்தால், பயனுள்ள பிரீமியத்தை ஆண்டுதோறும் $1,100–$1,400 ஆகக் கொண்டு வரலாம்.
புளோரிடாவின் காப்பீட்டு நெருக்கடியானது பல முக்கிய கேரியர்களை மாநிலத்தை விட்டு வெளியேறச் செய்துள்ளது; குடிமக்கள் காப்பீடு (கடைசி முயற்சியின் மாநில காப்பீட்டு நிறுவனம்) ஒரே விருப்பமாக இருக்கலாம்
கரையோர புளோரிடா சொத்துக்கள் காப்பீட்டு நெருக்கடியை எதிர்கொள்கின்றன - சூறாவளி ஆபத்து, AOB (நன்மைகளை வழங்குதல்) மோசடி மற்றும் வழக்கு செலவுகள் ஆகியவற்றின் கலவையானது பிரீமியங்களை அசாதாரண நிலைக்கு உயர்த்தியது மற்றும் பல தேசிய கேரியர்களை மாநிலத்தை விட்டு வெளியேற தூண்டியது. 15 வயதான கூரையானது பிரீமியத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கிறது, ஏனெனில் பல புளோரிடா காப்பீட்டாளர்கள் இப்போது 15 வருடங்களுக்கும் மேலான கூரைகளை முழு பாதுகாப்புக்காக மாற்ற வேண்டும். வீட்டு உரிமையாளர்கள் NFIP வெள்ளக் காப்பீட்டையும் தனித்தனியாக வாங்க வேண்டும் (மிதமான வெள்ளப் பகுதிகளில் உள்ள சொத்துக்களுக்கு $1,500–$3,000) நிலையான வீட்டு உரிமையாளர்களின் கொள்கைகள் வெள்ள சேதங்களைத் தவிர்த்துவிடும்.
முழு RCV-க்கு காப்பீடு செய்யுங்கள் - காப்பீட்டு அபராதம் விதிகள் ஒரு பெரிய கோரிக்கைக்குப் பிறகு உங்களுக்கு இணை காப்பீட்டு பற்றாக்குறையை ஏற்படுத்தலாம்
அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக வீட்டின் மதிப்பில் குறைந்தபட்சம் 80% வீட்டுக் காப்பீடு தேவைப்படுகிறது. இருப்பினும், முழு மாற்றுச் செலவை விடக் குறைவாகக் காப்பீடு செய்வது, காப்பீட்டுச் சிக்கலை உருவாக்குகிறது: பெரும்பாலான பாலிசிகள் RCV இல் 80% க்கும் குறைவாக இருந்தால், க்ளெய்ம் பேமெண்ட்டுகளை விகிதாசாரமாகக் குறைக்கும் coinsurance உட்பிரிவுகள் அடங்கும். மிக முக்கியமாக, மறுகட்டமைப்பிற்கு $310,000 செலவாகும் $248,000 க்கு காப்பீடு செய்வது மொத்த இழப்பு சூழ்நிலையில் $62,000 இடைவெளியை விட்டு விடுகிறது. முழு RCV கவரேஜிற்கான $80–120/ஆண்டு கூடுதல் பிரீமியம், அது வழங்கும் முழுமையான பாதுகாப்பிற்குத் தெளிவாகத் தகுதியானது.
4-5 ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை உரிமைகோரல்களின் அதிர்வெண் குறைவாக இருந்தால் அதிக விலக்கு உகந்தது - இது பெரும்பாலான வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு பொதுவானது.
பிரேக்-ஈவன் பகுப்பாய்வு: $500 இலிருந்து $2,500 வரை கழித்தல் $430/ஆண்டு சேமிக்கிறது ஆனால் ஒரு உரிமைகோரலுக்கு $2,000 ஆக அதிகரிக்கிறது. பிரேக்-ஈவன் = $2,000 / $430 = 4.65 ஆண்டுகள் உரிமைகோரல் இல்லாமல். சராசரி வீட்டு உரிமையாளர் ஒவ்வொரு 10-12 வருடங்களுக்கும் ஒருமுறை உரிமைகோரலை தாக்கல் செய்வதால், $2,500 விலக்கு என்பது உகந்ததாக இருக்கும் - $2,000 கூடுதல் செலவாகும் முதல் உரிமைகோரலை அனுபவிப்பதற்கு முன், சுமார் 10 ஆண்டுகளுக்கு (சேமிப்பில் $4,300) $430/ஆண்டுக்குச் சேமிக்கிறீர்கள். $5,000 துப்பறியும் தொகை இன்னும் அதிகமாகச் சேமிக்கிறது ஆனால் துப்பறியும் தொகையை ஈடுகட்ட அவசர நிதியில் $5,000 இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள், கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும், மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளைத் தயாரிப்பதற்கும் தங்களுடைய நிலையான பகுப்பாய்வுப் பணிப்பாய்வுகளின் ஒரு பகுதியாக Home Insurance Calc ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
பல்கலைக்கழகப் பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் வீட்டுக் காப்பீட்டுக் கணக்கை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப்பாடப் பணிகள் மற்றும் தேர்வுத் தயாரிப்பு ஆதாரங்களில் இணைத்து, மாணவர்கள் கைமுறை கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தைக் காட்டிலும் கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.
ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக மாதிரியாக்க Home Insurance Calc ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் விரிவான விரிதாள்-அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.
தனிப்பட்ட பயனர்கள் தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு வீட்டுக் காப்பீட்டுக் கணக்கை நம்பியிருக்கிறார்கள் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும் தொடர்ச்சியாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
தீவிர உள்ளீட்டு மதிப்புகள்
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வீட்டுக் காப்பீட்டுச் செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்தக் காட்சியை எதிர்கொள்ளும்போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளைச் சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களைச் சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகுமா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வீட்டுக் காப்பீட்டுச் செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்தக் காட்சியை எதிர்கொள்ளும்போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளைச் சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களைச் சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகுமா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
அனுமான மீறல்கள்
நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வீட்டுக் காப்பீட்டுச் செலவு கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்தக் காட்சியை எதிர்கொள்ளும்போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளைச் சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களைச் சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகுமா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
மாநில வாரியாக சராசரி ஆண்டு வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் (2023, $250,000 கவரேஜ்)
▾
| மாநிலம் | சராசரி ஆண்டு பிரீமியம் | முதன்மை ஆபத்து காரணி | தேசிய சராசரியுடன் தொடர்புடையது |
|---|---|---|---|
| புளோரிடா | $4,218 | சூறாவளி, வழக்கு | சராசரிக்கு மேல் 3.1x |
| லூசியானா | $3,512 | சூறாவளி, வெள்ளம் | சராசரியை விட 2.6 மடங்கு அதிகம் |
| ஓக்லஹோமா | $2,890 | சூறாவளி, ஆலங்கட்டி மழை | சராசரிக்கு மேல் 2.1x |
| டெக்சாஸ் | $2,601 | ஆலங்கட்டி மழை, சூறாவளி, சூறாவளி | சராசரியை விட 1.9 மடங்கு அதிகம் |
| தேசிய சராசரி | $1,383 | கலப்பு | 1.0x |
| ஹவாய் | $582 | குறைந்த இயற்கை பேரழிவு ஆபத்து | சராசரிக்குக் கீழே 0.4x |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
மாற்று செலவுக்கும் உண்மையான பண மதிப்பு கவரேஜுக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
மாற்று செலவு மதிப்பு (RCV) கவரேஜ் சேதமடைந்த சொத்தை சரிசெய்வதற்கு அல்லது மாற்றுவதற்கு சமமான புதிய பொருட்களின் இன்றைய செலவில், தேய்மானத்திற்காக கழிக்காமல் செலுத்துகிறது. உங்கள் 10 வயது கூரை சேதமடைந்தால், இன்றைய விலையில் புதிய சமமான கூரைக்கு RCV கவரேஜ் செலுத்துகிறது. உண்மையான பண மதிப்பு (ACV) கவரேஜ் தேய்மானத்தைக் குறைக்கிறது - 10-ஆண்டு பழமையான கூரை அதன் மாற்றுச் செலவில் ஒரு பகுதியிலேயே செட்டில் செய்யப்படும், இது அதன் மீதமுள்ள பயனுள்ள வாழ்க்கையை பிரதிபலிக்கிறது. RCV கொள்கைகள் அதிக விலை கொண்டவை, ஆனால் பகுதி உரிமைகோரல்களுக்கு கணிசமாக சிறந்த பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. ஒரு முழுமையான இழப்புக்கு, வித்தியாசம் மிகப்பெரியதாக இருக்கலாம்: 15 வயதுடைய சமையலறையானது ACV மற்றும் RCV இன் கீழ் மிகக் குறைந்த தொகைக்கு செட்டில் ஆகும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு RCV கவரேஜ் தேவைப்படுகிறது. விரிவாக்கப்பட்ட மாற்றுச் செலவு (ERC) பாலிசிகள், கட்டுமானச் செலவு அதிகரிப்பிலிருந்து பாதுகாக்க காப்பீடு செய்யப்பட்ட மதிப்பை விட கூடுதலாக 20-50% வழங்குகின்றன, மேலும் உத்தரவாதமான மாற்றுச் செலவு (GRC) பாலிசிகள் பாலிசி வரம்பைப் பொருட்படுத்தாமல் மறுகட்டமைக்க எவ்வளவு செலவாகும் - மிகவும் விரிவான ஆனால் மிகவும் விலையுயர்ந்த விருப்பம்.
நிலையான வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டில் என்ன ஆபத்துகள் இல்லை?
நிலையான வீட்டு உரிமையாளர்கள் காப்பீடு (HO-3 படிவம்) பல பெரிய ஆபத்துகளை வெளிப்படையாக விலக்குகிறது, அவை தனி பாலிசிகளால் பாதுகாக்கப்பட வேண்டும். வெள்ள சேதம் - கனமழை அல்லது புயல் எழுச்சியால் கூட - வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டில் இல்லை. FEMA இன் தேசிய வெள்ளக் காப்பீட்டுத் திட்டம் (NFIP) அல்லது தனியார் காப்பீட்டாளர்கள் மூலம் வெள்ளக் காப்பீடு கிடைக்கிறது. பூகம்ப சேதத்திற்கு ஒரு தனி பூகம்ப கொள்கை அல்லது ஒப்புதல் தேவைப்படுகிறது, குறிப்பாக கலிபோர்னியா மற்றும் பிற நில அதிர்வு செயலில் உள்ள பகுதிகளில் முக்கியமானது. நிலச்சரிவு மற்றும் மண்சரிவு விலக்கப்பட்டுள்ளது. கழிவுநீர் காப்புப்பிரதி, சில சமயங்களில் ஒப்புதலாகக் கிடைக்கும்போது, தரமானதாக இல்லை. பராமரிப்பு தொடர்பான சீர்குலைவு, அச்சு (மூடப்பட்ட ஆபத்திலிருந்து தவிர), மற்றும் சாதாரண தேய்மானம் மற்றும் கண்ணீர் ஆகியவை விலக்கப்பட்டுள்ளன. குறைந்தபட்ச வரம்புக்கு மேல் வீட்டிலிருந்து நடத்தப்படும் வணிக நடவடிக்கைகள் கவரேஜ் செல்லாது. நகைகள், கலைகள், சேகரிப்புகள் மற்றும் துப்பாக்கிகள் போன்ற மதிப்புமிக்க தனிப்பட்ட சொத்துக்கள் ஒவ்வொரு உருப்படி மற்றும் வகை வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை முழுப் பாதுகாப்பிற்காக பெரும்பாலும் திட்டமிடப்பட்ட தனிப்பட்ட சொத்து ஒப்புதல்கள் தேவைப்படும்.
எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் எனது வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
பெரும்பாலான அமெரிக்க மாநிலங்களில், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் எதிர்கால உரிமைகோரல்களின் சாத்தியக்கூறுகளை கணிக்க உதவும் கடன் அடிப்படையிலான காப்பீட்டு மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகின்றன. இது உங்கள் கடன் அறிக்கையிலிருந்து பெறப்பட்டவை என்றாலும், கடன் வழங்கும் நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் இருந்து இது வேறுபட்டது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் புள்ளிவிவர ஆராய்ச்சி, குறைந்த கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கொண்டவர்கள் சராசரியாக அதிக காப்பீட்டு கோரிக்கைகளை தாக்கல் செய்வதைக் கண்டறிந்துள்ளது, மற்ற ஆபத்து காரணிகளைக் கட்டுப்படுத்துகிறது. சிறந்த மற்றும் மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோர்களுக்கு இடையேயான பிரீமியம் வேறுபாடு கணிசமானதாக இருக்கலாம் - கடன் அடிப்படையிலான விலையை அனுமதிக்கும் மாநிலங்களில் 20-50% அல்லது அதற்கு மேல். கலிபோர்னியா, மாசசூசெட்ஸ், ஹவாய் மற்றும் சில மாநிலங்கள் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டு விலையில் கடன் பயன்படுத்துவதை தடை செய்கின்றன. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் சமீபத்தில் மேம்பட்டிருந்தால், உங்கள் காப்பீட்டாளரைத் தொடர்புகொண்டு மறு மதிப்பீட்டைக் கோருங்கள், ஏனெனில் உங்கள் முந்தைய ஆண்டு குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் தற்போதைய பிரீமியத்தை இன்னும் பாதிக்கலாம்.
வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டிற்கு பொதுவாக என்ன தள்ளுபடிகள் கிடைக்கும்?
வீட்டுக் காப்பீட்டுத் தள்ளுபடிகள் காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்து மாறுபடும் ஆனால் பொதுவாக பின்வருவன அடங்கும்: பல பாலிசி அல்லது கூட்டுத் தள்ளுபடி (ஒரே கேரியருடன் வீடு மற்றும் ஆட்டோவை இணைப்பதற்கு 10-25%); புதிய வீட்டுத் தள்ளுபடி (பொதுவாக கடந்த 5-10 ஆண்டுகளில் கட்டப்பட்ட வீடுகளுக்கான பிரீமியங்கள் குறைவு); உரிமைகோரல்கள் இல்லாத தள்ளுபடி (பல ஆண்டுகளாக உரிமைகோரல்களை தாக்கல் செய்யாததற்காக விசுவாச வெகுமதி); வீட்டுப் பாதுகாப்புத் தள்ளுபடி (திருட்டு அலாரங்கள், ஸ்மோக் டிடெக்டர்கள், டெட்போல்ட்கள் அல்லது கண்காணிக்கப்படும் பாதுகாப்பு அமைப்புகளுக்கு 5-15%); புதிய கூரை தள்ளுபடி (சமீபத்தில் மாற்றப்பட்ட கூரைகளுக்கு குறிப்பிடத்தக்க பிரீமியம் குறைப்பு, குறிப்பாக தாக்கத்தை எதிர்க்கும் சிங்கிள்ஸ்); தெளிப்பான் அமைப்பு தள்ளுபடி (உள்துறை தீ தெளிப்பான்கள் தீ அபாயத்தை கணிசமாக குறைக்கின்றன); ஸ்மார்ட் ஹோம் தொழில்நுட்ப தள்ளுபடி (நீர் கசிவு உணரிகள், ஸ்மார்ட் தெர்மோஸ்டாட்கள்); மற்றும் விசுவாசம் அல்லது முன்கூட்டியே கொள்முதல் தள்ளுபடிகள். தொகுப்பாக்கத் தள்ளுபடி என்பது பொதுவாகக் கிடைக்கும் மிகப்பெரிய ஒற்றைத் தள்ளுபடியாகும். ஒவ்வொரு 2-3 வருடங்களுக்கும் குறைந்தது மூன்று காப்பீட்டாளர்களுடன் ஷாப்பிங் செய்வது, தள்ளுபடித் தகுதி மாறினாலும் போட்டி விலையை நீங்கள் கைப்பற்றுவதை உறுதி செய்கிறது.
எனது வீட்டு உரிமையாளர் பாலிசியில் எனக்கு எவ்வளவு பொறுப்பு கவரேஜ் தேவை?
நிலையான வீட்டு உரிமையாளர்கள் கொள்கைகள் $100,000 தனிப்பட்ட பொறுப்புக் காப்பீட்டில் வழங்குகின்றன, பெரும்பாலான வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு இது போதுமானதாக இல்லை என்று பல காப்பீட்டு வல்லுநர்கள் கருதுகின்றனர். உங்கள் சொத்துக்களில் யாராவது கடுமையாக காயமடைந்து வழக்குத் தொடர்ந்தால், மருத்துவக் கட்டணங்கள் மற்றும் சட்டப்பூர்வ பாதுகாப்புச் செலவுகள் மட்டும் $100,000ஐத் தாண்டும். பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் வீட்டு உரிமையாளர்களின் பொறுப்புக் கவரேஜில் குறைந்தபட்சம் $300,000 பரிந்துரைக்கின்றனர், பாதுகாக்க கணிசமான சொத்துக்கள் உள்ள வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு $500,000 ஆக மேம்படுத்துகின்றனர். அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு, ஒரு தனிப்பட்ட குடை பொறுப்புக் கொள்கை - இது கூடுதல் $1 மில்லியன் முதல் $5 மில்லியன் வரையிலான பொறுப்புக் கவரேஜை வீட்டு உரிமையாளர்கள் மற்றும் வாகனப் பொறுப்பு வரம்புகளுக்கு மேல் வழங்குகிறது - இது மிகவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. குளங்கள், டிராம்போலைன்கள் மற்றும் நாய்கள் (சில இனங்கள்) பொறுப்பு அபாயத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கின்றன மற்றும் சிறப்பு கொள்கை ஒப்புதல்கள் அல்லது அதிக வரம்புகள் தேவைப்படலாம்.
நான் ஒரு சிறிய கோரிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டுமா அல்லது பாக்கெட்டில் இருந்து பணம் செலுத்த வேண்டுமா?
வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டுக் கோரிக்கையை தாக்கல் செய்வது உடனடிப் பணம் செலுத்துவதற்கு அப்பாற்பட்ட விளைவுகளை ஏற்படுத்தும்: இது புதுப்பித்தலின் போது உங்கள் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கலாம், உங்கள் உரிமைகோரல்கள் இல்லாத தள்ளுபடியைக் குறைக்கலாம், மேலும் சில சமயங்களில், உங்கள் பாலிசியைப் புதுப்பிக்காமல் இருக்க காப்பீட்டாளரை வழிகோலலாம். காப்பீட்டாளர்கள் CLUE (காம்ப்ரீஹென்சிவ் லாஸ் அண்டர்ரைட்டிங் எக்ஸ்சேஞ்ச்) தரவுத்தளத்தில் கோரிக்கைகளைக் கண்காணிக்கிறார்கள், மேலும் நீங்கள் மாறும்போது புதிய காப்பீட்டாளர்களுக்கு உங்களைப் பின்தொடர்ந்து 7 வருடங்கள் தரவுத்தளத்தில் இருக்கும். பொதுவான வழிகாட்டுதலாக, க்ளைம்களுக்குப் பணம் செலுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: உங்களின் கழிக்கப்படுவதற்கு அருகாமையில் அல்லது அதற்குக் கீழே, உங்கள் கழிக்கத்தக்கதை விட இரண்டு மடங்குக்குக் கீழே (பிரீமியம் அதிகரிப்பு 3-5 ஆண்டுகளில் நிகர பலனை விட அதிகமாக இருக்கலாம்), உரிமைகோரல் பதிவை நிறுவாமல் எளிதாக சரிசெய்யக்கூடியது அல்லது விகிதக் கணக்கீடுகளில் அதிக எடை கொண்ட வகைகளில் (தண்ணீர் சேதம், பொறுப்பு, திருட்டு) பேரழிவு இழப்புகளுக்கான காப்பீட்டைச் சேமிக்கவும் - நிதித் தாக்கம் காப்பீட்டுத் தொகை இல்லாமல் உண்மையான கஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும் சூழ்நிலைகள்.
பணவீக்க பாதுகாப்பு ஒப்புதல் என்றால் என்ன, எனக்கு அது தேவையா?
அதிகரித்து வரும் கட்டுமானச் செலவுகளுக்கு ஏற்ப, பணவீக்கக் காவலர் ஒப்புதலானது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தால் (பொதுவாக 4–8%) உங்கள் வீட்டுக் கவரேஜ் வரம்பை தானாகவே அதிகரிக்கிறது. இந்த ஒப்புதல் இல்லாமல், உங்கள் நிலையான குடியிருப்புக் கவரேஜின் வாங்கும் திறன் காலப்போக்கில் அரிக்கிறது - 2015 இல் $300,000 க்கு வாங்கிய பாலிசி, கட்டுமானச் செலவுகள் 30-40% உயர்ந்திருந்தால், 2025 ஆம் ஆண்டில் கணிசமாகக் குறைவாகக் காப்பீடு செய்யப்படலாம். பல கொள்கைகளில் தானியங்கி பணவீக்க சரிசெய்தல் அடங்கும், ஆனால் நீங்கள் இதை உங்கள் முகவர் அல்லது கொள்கை ஆவணங்களுடன் சரிபார்க்க வேண்டும். உயர்-பணவீக்கம் கட்டுமான சூழல்களில் (2021-2023 இல் அனுபவித்தது போல்), தானியங்கி சரிசெய்தல் கூட உண்மையான செலவு அதிகரிப்புடன் வேகத்தில் இருக்க முடியாது. தற்போதைய மாற்று செலவு மதிப்பீடுகளுக்கு எதிராக ஆண்டுதோறும் உங்கள் குடியிருப்பின் கவரேஜ் வரம்பை மதிப்பாய்வு செய்து தேவைப்பட்டால் மேல்நோக்கி சரிசெய்யவும். மாற்று செலவு மதிப்பீட்டாளர்கள் (உங்கள் காப்பீட்டாளர் அல்லது மார்ஷல் & ஸ்விஃப்ட்/கோர்லாஜிக் போன்ற சுயாதீன சேவைகளிடமிருந்து கிடைக்கும்) உங்கள் குறிப்பிட்ட வீட்டிற்கு தற்போதைய மறுகட்டமைப்பு செலவு மதிப்பீடுகளை வழங்க முடியும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !வீட்டை அதன் கொள்முதல் விலை அல்லது அதன் மாற்று விலைக்கு பதிலாக சந்தை மதிப்புக்கு காப்பீடு செய்தல் - நிலத்தின் மதிப்பு கொள்முதல் விலையில் 30% ஆக இருந்தால், கொள்முதல் விலைக்கு காப்பீடு செய்வது கட்டமைப்பை கணிசமாகக் குறைவாகக் காப்பீடு செய்கிறது.
- !முழு மாற்றுச் செலவைக் காட்டிலும் அடமானக் கடனளிப்பவருக்குத் தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச கவரேஜைத் தேர்ந்தெடுப்பது - கடனளிப்பவரின் குறைந்தபட்சம் கடனளிப்பவரின் ஆர்வத்தைப் பாதுகாக்கிறது, வீட்டு உரிமையாளரின் முழு நிதி நிலையை அல்ல.
- !மிதமான வெள்ளப் பகுதிகளில் வெள்ளக் காப்பீட்டை வாங்குவதைப் புறக்கணித்தல், ஏனெனில் சொத்து அதிக ஆபத்துள்ள மண்டலத்தில் இல்லை - 25% வெள்ளக் கோரிக்கைகள் அதிக ஆபத்துள்ள வெள்ள மண்டலங்களுக்கு வெளியே உள்ள சொத்துக்களிலிருந்து வந்தவை.
- !சிறிய சேதத்திற்கு சிறிய உரிமைகோரல்களை தாக்கல் செய்தல் மற்றும் உரிமைகோரல்கள் இல்லாத தள்ளுபடியை இழப்பது - ஒரு சிறிய உரிமைகோரலில் இருந்து பல ஆண்டு பிரீமியம் அதிகரிப்பு பெரும்பாலும் பெறப்பட்ட உரிமைகோரல் கட்டணத்தை மீறுகிறது.
- !நகைகள், கலைப்படைப்புகள், எலக்ட்ரானிக்ஸ் மற்றும் சேகரிப்புகள் போன்ற உயர் மதிப்புள்ள தனிப்பட்ட சொத்துக்களை திட்டமிடுவதில் தோல்வி - இந்த வகைகளுக்கான நிலையான பாலிசிகள் கவரேஜ் $1,000–$2,500, பல பொருட்களுக்கான மாற்றுச் செலவை விட மிகக் குறைவு.
நிபுணர் குறிப்பு
உங்கள் வீட்டை அதன் மாற்றுச் செலவுக்கு காப்பீடு செய்யுங்கள் — அதன் சந்தை மதிப்பு அல்லது கொள்முதல் விலை அல்ல. மாற்றுச் செலவு என்பது, தற்போதைய கட்டுமானச் செலவில் அடித்தளத்திலிருந்து மீண்டும் கட்டுவதற்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைப் பிரதிபலிக்கிறது, இது பெரும்பாலும் சந்தை மதிப்பிலிருந்து கணிசமாக வேறுபடுகிறது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
ஸ்டேட் ஃபார்ம், ஆல்ஸ்டேட் மற்றும் யுஎஸ்ஏஏ ஆகியவை கூட்டாக அமெரிக்க வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீட்டு சந்தையில் சுமார் 35% வைத்திருக்கின்றன. சராசரி அமெரிக்க வீட்டு உரிமையாளர் வீட்டுக் காப்பீட்டுத் தொகையில் ஆண்டுதோறும் சுமார் $1,400–$1,800 செலுத்துகிறார், இருப்பினும் புளோரிடா மற்றும் லூசியானா போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள மாநிலங்களில் உள்ள பிரீமியங்கள் ஒப்பிடக்கூடிய வீடுகளுக்கு $5,000–$10,000ஐத் தாண்டும்.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.