என்றால் என்ன Trade Finance Calculator?
▾
வர்த்தக நிதி என்பது பொருட்கள் அனுப்பப்படும் போது மற்றும் பணம் பெறப்படும் போது இடையே உள்ள இடைவெளியைக் குறைப்பதன் மூலம் சர்வதேச வர்த்தகத்தை எளிதாக்கும் நிதியியல் கருவிகள், தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைக் குறிக்கிறது. சர்வதேச வர்த்தகமானது ஏற்றுமதியாளர்கள் மற்றும் இறக்குமதியாளர்கள் இருவருக்கும் உள்ளார்ந்த அபாயங்களை உள்ளடக்கியது: ஏற்றுமதியாளர் பொருட்களை டெலிவரி செய்த பிறகு பணம் செலுத்தாமல் இருப்பார் என்று அஞ்சுகிறார், அதே சமயம் இறக்குமதியாளர் சரியான பொருட்களைப் பெறுவதற்கு முன்பு பணம் செலுத்த பயப்படுகிறார். வர்த்தக நிதிக் கருவிகள் இந்த அச்சங்களை நிவர்த்தி செய்வதன் மூலம் நம்பகமான இடைத்தரகர்களை - முதன்மையாக வங்கிகள் - உத்தரவாதங்கள், நிதியளித்தல் மற்றும் பணம் செலுத்துதல் உறுதி ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன. மிகவும் அடிப்படையான வர்த்தக நிதிக் கருவி கடன் கடிதம் (LC), வாங்குபவரின் கடனைப் பொருட்படுத்தாமல், குறிப்பிட்ட ஆவண நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், விற்பனையாளருக்கு வழங்கப்படும் வங்கி உத்தரவாதமாகும். ஆவண சேகரிப்புகளில் வங்கிகள் ஆவணங்களை ஷிப்பிங் செய்யும் முகவர்களாகச் செயல்படுவது, அவற்றை வாங்குபவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு எதிராக வெளியிடுவது (பணம் செலுத்துவதற்கு எதிரான ஆவணங்கள், D/P) அல்லது வரைவோலை (ஏற்றுக்கொள்ளுதலுக்கு எதிரான ஆவணங்கள், D/A) ஏற்றுக்கொள்வது ஆகியவை அடங்கும். வங்கி உத்தரவாதங்கள் மற்றும் காத்திருப்பு LCக்கள் ஒப்பந்தக் கடமைகள் நிறைவேற்றப்படும் என்று உறுதியளிக்கின்றன. சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் (ரிவர்ஸ் ஃபேக்டரிங் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) வாங்குபவரின் குறைந்த கடன் விகிதத்தில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட இன்வாய்ஸ்களில் முன்கூட்டியே பணம் பெற சப்ளையர்களை அனுமதிக்கிறது, இது விநியோகச் சங்கிலியில் மொத்த மூலதனச் செலவைக் குறைக்கிறது. ஏற்றுமதி கடன் ஏஜென்சி (ECA) நிதியளிப்பு அரசாங்க ஆதரவுடன் கடன் காப்பீடு மற்றும் வணிக வங்கிகள் கடன் கொடுக்க விரும்பாத வளர்ந்து வரும் சந்தைகளுக்கு பெரிய மூலதன பொருட்கள் ஏற்றுமதிக்கு கடன் வழங்குகிறது. வர்த்தக நிதி செலவுகளில் LC வழங்கல் கட்டணங்கள் (பொதுவாக ஒரு காலாண்டு மதிப்பில் 0.1–0.5%), ஏற்றுமதிக்கு முந்தைய அல்லது ஏற்றுமதிக்கு பிந்தைய நிதிக்கான நிதி விகிதங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் ஆகியவை அடங்கும். உலகளாவிய வர்த்தக நிதிச் சந்தையானது வருடாந்த வர்த்தக ஓட்டங்களில் தோராயமாக $18-20 டிரில்லியன்களை எளிதாக்குகிறது மற்றும் LC பரிவர்த்தனைகளுக்கான இயல்புநிலை விகிதங்கள் வரலாற்று ரீதியாக 0.02% க்கும் குறைவான பாதுகாப்பான சொத்து வகைகளில் ஒன்றாகும்.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
வர்த்தக நிதி கணக்கீடு:
படி 1: பரிவர்த்தனைக்கு பொருத்தமான வர்த்தக நிதி கருவியை அடையாளம் காணவும்: LC, ஆவண சேகரிப்பு, திறந்த கணக்கு அல்லது விநியோக சங்கிலி நிதி.
படி 2: LCக்கு, LC மதிப்பு, தவணைக்காலம் (பார்வை அல்லது பயன்பாடு) மற்றும் வழங்கும் மற்றும் உறுதிப்படுத்தும் வங்கிகளிடமிருந்து பொருந்தக்கூடிய கட்டண விகிதங்களைத் தீர்மானிக்கவும்.
படி 3: மொத்த LC செலவைக் கணக்கிடவும்: LC_Value × (LC_Fee% × காலாண்டு நிலுவைத் தொகை) + பொருந்தினால் உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம்.
படி 4: கப்பலுக்குப் பிந்தைய தள்ளுபடிக்கு, தள்ளுபடியைக் கணக்கிடுங்கள்: தள்ளுபடி = முக மதிப்பு × r_ps × (T_days / 360).
படி 5: ஏற்றுமதியாளருக்கு நிகர வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: நிகர = முக மதிப்பு - தள்ளுபடி - வங்கிக் கட்டணங்கள்.
படி 6: சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸுக்கு, சப்ளையருக்கான செலவைக் கணக்கிடுங்கள்: விலை = விலைப்பட்டியல் × (வாங்குபவர்_விகிதம் × T_days / 360).
படி 7: மொத்த வர்த்தக நிதிச் செலவை ஆபத்துக் குறைப்பு நன்மை மற்றும் திறந்த கணக்கு நிதியளிப்பு மாற்றுகளுடன் ஒப்பிடுக.
ஒவ்வொரு படியும் முந்தையதை உருவாக்குகிறது, கூறு கணக்கீடுகளை ஒரு விரிவான வர்த்தக நிதி விளைவாக இணைக்கிறது. வர்த்தக நிதி நடத்தையை நிர்வகிக்கும் கணித உறவுகளை சூத்திரம் படம்பிடிக்கிறது.மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| LC_Value | கடன் மதிப்பு கடிதம் | currency | LC_Value அளவுரு வர்த்தக நிதிக் கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| LC_Fee | LC வழங்கல் கட்டணம் | percent per quarter | ஒரு காலாண்டு நிலுவையில் உள்ள LC முக மதிப்பின் சதவீதமாக வழங்கும் வங்கியால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணம். |
| r_pf | ஏற்றுமதிக்கு முந்தைய நிதி விகிதம் | percent per year | உறுதிப்படுத்தப்பட்ட ஆர்டர்களுக்கு எதிராக ஏற்றுமதி செய்வதற்கு முன் ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம். |
| r_ps | ஏற்றுமதிக்குப் பிந்தைய நிதி விகிதம் | percent per year | ஏற்றுமதிக்குப் பிறகு வங்கிகளால் வாங்கப்பட்ட வர்த்தக பில்கள் அல்லது இன்வாய்ஸ்களுக்கு தள்ளுபடி விகிதம் பொருந்தும். |
| T_days | டெனர் | days | ஷிப்மென்ட் முதல் பணம் செலுத்த வேண்டிய தேதி வரை கடன் காலத்தின் காலம். |
| Discount_Amount | தள்ளுபடி தொகை | currency | வர்த்தக மசோதாவை வங்கி தள்ளுபடியில் வாங்கும் போது அதன் முக மதிப்பில் இருந்து கழிக்கப்படும் தொகை. |
எப்படி Trade Finance Calculator
▾
- 1பரிவர்த்தனைக்கு பொருத்தமான வர்த்தக நிதி கருவியை அடையாளம் காணவும்: LC, ஆவண சேகரிப்பு, திறந்த கணக்கு அல்லது விநியோக சங்கிலி நிதி.
- 2ஒரு LCக்கு, LC மதிப்பு, தவணைக்காலம் (பார்வை அல்லது பயன்பாடு) மற்றும் வழங்கும் மற்றும் உறுதிப்படுத்தும் வங்கிகளிடமிருந்து பொருந்தக்கூடிய கட்டண விகிதங்களைத் தீர்மானிக்கவும்.
- 3மொத்த LC செலவைக் கணக்கிடவும்: LC_Value × (LC_Fee% × காலாண்டு நிலுவைத் தொகை) + பொருந்தினால் உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம்.
- 4கப்பலுக்குப் பிந்தைய தள்ளுபடிக்கு, தள்ளுபடியைக் கணக்கிடுங்கள்: தள்ளுபடி = முக மதிப்பு × r_ps × (T_days / 360).
- 5ஏற்றுமதியாளருக்கு நிகர வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: நிகர = முக மதிப்பு - தள்ளுபடி - வங்கிக் கட்டணங்கள்.
- 6சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸுக்கு, சப்ளையருக்கான செலவைக் கணக்கிடுங்கள்: விலை = விலைப்பட்டியல் × (வாங்குபவர்_ விகிதம் × T_days / 360).
- 7மொத்த வர்த்தக நிதி செலவை இடர் குறைப்பு நன்மை மற்றும் திறந்த கணக்கு நிதியளிப்பு மாற்றுகளுடன் ஒப்பிடுக.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
மொத்த செலவு = காலாண்டிற்கான முக மதிப்பில் 0.60%
$500,000 = $1,750 இல் 0.35% வழங்கல் கட்டணம் மற்றும் உறுதிப்படுத்தும் வங்கி 0.25% = $1,250, $3,000 அல்லது LC மதிப்பின் 0.60% ஆகியவற்றின் கூட்டுக் கட்டணமாக வசூலிக்கிறது. இது, ஏற்றுமதியாளருக்கு ஆவணப் பட இணக்கத்தின் மீது பணம் செலுத்துவதற்கான உறுதியையும், இறக்குமதியாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு முன் பொருட்களை விற்பதற்கான நேரத்தையும் வழங்குகிறது - சரக்கு வர்த்தகத்தில் 90-நாள் பயன்பாட்டு LCகளுக்கான தரநிலை.
ஏற்றுமதியாளர் 120 நாட்கள் காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக உடனடியாகப் பணத்தைப் பெறுகிறார்
120-நாள் காலத்திற்கு ஆண்டுக்கு 5.80% வர்த்தக மசோதாவை வங்கி தள்ளுபடி செய்கிறது: $1,000,000 × 0.058 × (120/360) = $19,333. ஏற்றுமதியாளர் 4 மாதங்கள் பணம் செலுத்துவதற்கு காத்திருக்காமல் $980,667 உடனடியாகப் பெறுகிறார். $19,333 (முக மதிப்பில் 1.93%) விலை துரிதப்படுத்தப்பட்ட பணப்புழக்கத்தின் விலை மற்றும் வாங்குபவரின் கடன் அபாயத்தை நீக்குகிறது.
சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் சப்ளையர் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீட்டை மத்தியஸ்தம் செய்ய அனுமதிக்கிறது
சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸின் கீழ், வாங்குபவரின் வங்கி 3.8% வாங்குபவரின் கடன் விகிதத்தில் சப்ளையருக்கு முன்கூட்டியே செலுத்துகிறது. சப்ளையர் $1,583 நிதிச் செலவில் (250,000 × 0.038 × 60/360) $3,125 க்கு எதிராக 7.5% தனது சொந்த கடன் வரிகளைப் பயன்படுத்தி செலுத்துகிறார். ஒரு விலைப்பட்டியல் ஒன்றுக்கு $1,542 சேமிப்பது சப்ளையரின் பணப்புழக்கத்தையும் லாபத்தையும் மேம்படுத்துகிறது, அதே நேரத்தில் வாங்குபவர் சப்ளையருக்கு தீங்கு விளைவிக்காமல் செலுத்த வேண்டிய நாட்களை நீட்டிக்கிறார்.
ECA ஆதரவு வணிக வங்கிகள் கடன் கொடுக்காத அதிக ஆபத்துள்ள சந்தைகளில் ஒப்பந்தங்களை செயல்படுத்துகிறது
US Ex-Im வங்கி அல்லது அதற்கு இணையான ECA $20M ஏற்றுமதி ஒப்பந்தத்தில் 85% உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, இறக்குமதியாளரின் வங்கி 8.50% உத்திரவாதமில்லாத வணிக விகிதத்தை விட 6.82% (SOFR + 150 bps) விகிதத்தில் கடன் கொடுக்க உதவுகிறது. $17M ECA-கவர் செய்யப்பட்ட பகுதியின் வருடாந்திர வட்டி சேமிப்பு $17M × 1.68% = $285,600 ஆகும், இது 7 ஆண்டுகளில் தோராயமாக $2M ஆகும்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
கமாடிட்டி டிரேடிங் நிறுவனங்கள், எண்ணெய், உலோகங்கள் மற்றும் விவசாய ஏற்றுமதிகளுக்கு நிதியளிக்கும், தொழில்சார் மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் டிரேட் ஃபைனான்ஸ் கால்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, அங்கு துல்லியமான வர்த்தக நிதிக் கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
உற்பத்தியாளர்கள், வளர்ந்து வரும் சந்தைகளுக்கு மூலதனப் பொருட்களின் ஏற்றுமதிக்கு நிதியளிப்பது, தொழில்சார் மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் வர்த்தக நிதிக் கணக்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
வணிக மூலதனத்தை மேம்படுத்த சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் பிளாட்ஃபார்ம்களைப் பயன்படுத்தும் SMEகள், தொழில்சார் மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் டிரேட் ஃபைனான்ஸ் கால்க்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன, துல்லியமான வர்த்தக நிதிக் கணக்கீடுகள் நேரடியாகத் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்கின்றன.
புதிய வெளிநாட்டு சப்ளையர்களிடமிருந்து வாங்குவதற்கு LC களைப் பயன்படுத்தும் இறக்குமதியாளர்கள், தொழில்சார் மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் டிரேட் ஃபைனான்ஸ் கால்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றனர், அங்கு துல்லியமான வர்த்தக நிதிக் கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
தொழில்சார் மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் வர்த்தக நிதிக் கணக்கிற்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும், வளர்ந்து வரும் சந்தை வழித்தடங்களில் வர்த்தகக் கடன் அபாயத்தை நிர்வகிக்கும் வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டாளர்கள், துல்லியமான வர்த்தக நிதிக் கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
தடைகளால் பாதிக்கப்பட்ட நாடுகள்', 'விளக்கம்': 'வர்த்தக நிதி
அனுமதிக்கப்பட்ட நாடுகள், நிறுவனங்கள் அல்லது தனிநபர்கள் சம்பந்தப்பட்ட வர்த்தக நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு தீவிரத் திரையிடல் தேவைப்படுகிறது. US, EU மற்றும் UN தடைகள் திட்டங்கள் வங்கிகளுக்கு சிக்கலான இணக்க சவால்களை உருவாக்குகின்றன, இது பெரும்பாலும் அதிக இணக்கம் (டி-ரிஸ்கிங்) மற்றும் பாதிக்கப்பட்ட பகுதிகளுடனான முறையான வர்த்தகத்தில் இருந்து விலகுவதற்கு வழிவகுக்கிறது. ஸ்விஃப்ட் பரிவர்த்தனை ஸ்கிரீனிங் மற்றும் OFAC இணக்கம் அனைத்து USD-அழிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கும் கட்டாயமாகும்.
சப்ளை சங்கிலி இடையூறு நிதி', 'விளக்கம்': 'கோவிட்-19
டிரேட் ஃபைனான்ஸ் கால்க்கில், வர்த்தக நிதி முடிவுகளை விளக்கும் போது இந்தக் காட்சிக்கு கூடுதல் எச்சரிக்கை தேவை. நிலையான சூத்திரம் இந்த விளிம்பில் உள்ள அனைத்து காரணிகளையும் முழுமையாகக் கணக்கிடாது, மேலும் துணை பகுப்பாய்வு அல்லது நிபுணர் ஆலோசனைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படலாம். தொழில்சார்ந்த சிறந்த நடைமுறையானது, அனுமானங்களை ஆவணப்படுத்துதல், உணர்திறன் பகுப்பாய்வுகளை இயக்குதல் மற்றும் வர்த்தக நிதிக் கணக்கீடுகள் தரமற்ற பிரதேசத்தில் விழும்போது மாற்று முறைகளுடன் குறுக்கு-குறிப்பு முடிவுகளை உள்ளடக்கியது.
பொதுவான வர்த்தக நிதிக் கருவிகள் - செலவு மற்றும் இடர் விவரம்
▾
| கருவி | வழக்கமான செலவு | ஏற்றுமதியாளர் ஆபத்து | இறக்குமதியாளர் ஆபத்து | பொதுவான பயன்பாடு |
|---|---|---|---|---|
| கணக்கைத் திறக்கவும் | குறைந்தபட்சம் | அதிக (கடன் ஆபத்து) | Low | நிறுவப்பட்ட உறவுகள், ஐரோப்பிய ஒன்றிய உள் வர்த்தகம் |
| ஆவணத் தொகுப்பு D/P | மதிப்பின் 0.1–0.2% | நடுத்தர | Low | மிதமான நம்பிக்கை, சரக்கு வர்த்தகம் |
| ஆவணத் தொகுப்பு D/A | 0.1–0.2% + வரைவு தள்ளுபடி | நடுத்தர உயர் | Low | நம்பகமான வாங்குபவர்களுக்கு கடன் விதிமுறைகள் |
| கடன் கடிதம் (பார்வை) | காலாண்டிற்கு 0.3–0.6% | Low | குறைந்த நடுத்தர | புதிய உறவுகள், அதிக ஆபத்துள்ள சந்தைகள் |
| LC உறுதிப்படுத்தப்பட்டது | காலாண்டிற்கு 0.5–1.5% | மிகவும் குறைவு | குறைந்த நடுத்தர | அதிக நாடு/வங்கி ஆபத்து |
| ECA-ஆதரவு நிதி | SOFR + 100-250 bps | குறைந்த (காப்பீடு) | Low | மூலதன பொருட்கள், திட்ட நிதி ஏற்றுமதி |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
சைட் எல்சிக்கும் யூஸன்ஸ் எல்சிக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
ஒரு பார்வை LC ஆனது, வழக்கமாகப் பெற்ற 5 வணிக நாட்களுக்குள், இணக்கமான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்தவுடன், வழங்கும் வங்கி உடனடியாகப் பணம் செலுத்த வேண்டும். பயன்பாட்டு LC (ஒரு கால அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட கட்டண LC என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) எதிர்கால கட்டணத் தேதியைக் குறிப்பிடுகிறது, பொதுவாக 30, 60, 90 அல்லது 180 நாட்களுக்குப் பிறகு ஏற்றுமதி அல்லது விளக்கக்காட்சிக்குப் பிறகு. யூசன்ஸ் LCக்கள் வாங்குபவருக்கு கடன் காலத்தை திறம்பட வழங்குகின்றன, பொருட்களை விற்கவும், பணம் செலுத்துவதற்கு முன்பே பணத்தை உருவாக்கவும் நேரத்தை அனுமதிக்கிறது. விற்பனையாளர் முன்கூட்டியே பணம் பெறுவதற்கு வங்கியில் பயன்படுத்துவதை ஏற்றுக்கொள்வதை தள்ளுபடி செய்யலாம், ஒத்திவைக்கப்பட்ட LC ஐ பணமாக மாற்றலாம்.
கடன் கடிதத்தை உறுதிப்படுத்துவது எது?
உறுதிப்படுத்தல், வழங்கும் வங்கியின் உறுதிப்பாட்டிற்கு மேல் ஏற்றுமதியாளருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான இரண்டாவது வங்கியின் நிபந்தனையற்ற உறுதிமொழியைச் சேர்க்கிறது. வழங்கும் வங்கியின் கடன் தகுதி அல்லது வாங்குபவரின் நாட்டின் நாட்டின் ஆபத்து குறித்து ஏற்றுமதியாளர் கவலைப்பட்டால், அதன் உறுதிப்படுத்தலைச் சேர்க்க அவர்கள் தங்கள் சொந்த வங்கியிடம் (ஆலோசனை வழங்கும் வங்கி) கோரலாம். ஏற்றுமதியாளர் அதன் பிறகு, வங்கி இடர் மற்றும் நாட்டின் ஆபத்து இரண்டையும் நீக்கி, தங்கள் சொந்த நாட்டில் உள்ள வங்கியிடமிருந்து நேரடியாகப் பணம் செலுத்தும் உறுதிப்பாட்டைக் கொண்டுள்ளார். அரசியல் ரீதியாக நிலையற்ற அல்லது அனுமதிக்கப்பட்ட நாடுகளில் உள்ள வங்கிகளுடனான பரிவர்த்தனைகளுக்கு உறுதிப்படுத்தல் மிகவும் முக்கியமானது.
LC இல் உள்ள முரண்பாடு என்றால் என்ன மற்றும் ஆவணங்கள் இணங்கவில்லை என்றால் என்ன நடக்கும்?
ஏற்றுமதியாளரால் வழங்கப்பட்ட ஆவணங்கள் LC இன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் முழுமையாக இணங்காதபோது LC முரண்பாடு ஏற்படுகிறது - எடுத்துக்காட்டாக, விண்ணப்பதாரரின் பெயரில் எழுத்துப்பிழை, தாமதமாக அனுப்பப்பட்ட தேதி அல்லது ஒப்புதல்கள் இல்லை. முரண்பாடுகள் மிகவும் பொதுவானவை; முதல் விளக்கக்காட்சிகளில் 50-70% குறைந்தது ஒரு முரண்பாட்டைக் கொண்டிருப்பதாக ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. விண்ணப்பதாரர் முரண்பாட்டைத் தள்ளுபடி செய்யாவிட்டால், வங்கிகள் பொதுவாக ஒரு முரண்பாடான விளக்கக்காட்சியின் கீழ் பணம் செலுத்த மறுக்கும். முரண்பாடுகள் பணம் செலுத்துவதை வாரக்கணக்கில் தாமதப்படுத்தலாம் மற்றும் தவறான நம்பிக்கை வாங்குபவர் ஆவணங்களை நிராகரிக்க அனுமதிக்கலாம்.
காரணிப்படுத்தலுக்கும் விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிக்கும் என்ன வித்தியாசம்?
இரண்டும் பெறத்தக்கவைகளை நிதி வழங்குநருக்கு முன்கூட்டியே பணமாக விற்பதை உள்ளடக்கியது, ஆனால் அவை அமைப்பு மற்றும் வெளிப்படுத்தலில் வேறுபடுகின்றன. ஃபேக்டரிங் என்பது பொதுவாக பெறத்தக்கவைகளின் முழுமையான விற்பனையை உள்ளடக்கியது, காரணி கடன் சேகரிப்பு மற்றும் பெரும்பாலும் கடன் அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது (நான்-ரெகோர்ஸ் ஃபேக்டரிங்). பெறத்தக்கவை விற்கப்பட்டதாக வாங்குபவருக்கு அறிவிக்கப்படுகிறது. விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி இரகசியமானது - விற்பனையாளர் கடன் மேலாண்மைப் பொறுப்பைத் தக்க வைத்துக் கொள்கிறார் மற்றும் வாங்குபவருக்கு அறிவிக்கப்படாது. Taulia, C2FO மற்றும் Tradeshift போன்ற வர்த்தக நிதி விநியோக சங்கிலி தளங்கள் இந்த செயல்முறைகளை கணிசமாக டிஜிட்டல் மயமாக்கியுள்ளன.
ஏற்றுமதி கடன் நிறுவனம் (ECA) என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு உதவுகிறது?
ஏற்றுமதி கடன் முகமைகள் அரசாங்க ஆதரவு நிதி நிறுவனங்களாகும், அவை கடன் காப்பீடு, உத்தரவாதங்கள் மற்றும் நேரடி கடன்களை வழங்குகின்றன, அவை வணிக வங்கிகள் நிதியுதவி வழங்க விரும்பாத சந்தைகளில் விற்பனை செய்யும் உள்நாட்டு ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு ஆதரவளிக்கின்றன. US Export-Import Bank, UK Export Finance (UKEF), ஜேர்மனியின் Euler Hermes, மற்றும் ஜப்பானின் JBIC ஆகியவை உதாரணங்களாகும். வளரும் நாடுகளுக்கான மூலதனப் பொருட்கள் ஏற்றுமதிக்கு (விமானம், மின் உற்பத்தி நிலையங்கள், உள்கட்டமைப்பு உபகரணங்கள்) ECAகள் மிகவும் முக்கியமானவை, நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைகள் மற்றும் நாட்டின் ஆபத்து இல்லையெனில் வணிக விகிதங்களில் நிதியளிப்பது சாத்தியமில்லை.
வர்த்தக நிதி இடைவெளி என்ன?
ஆசிய வளர்ச்சி வங்கி உலகளாவிய வர்த்தக நிதி இடைவெளியை மதிப்பிடுகிறது - வங்கிகளால் நிராகரிக்கப்பட்ட வர்த்தக நிதி கோரிக்கைகளின் அளவு - ஆண்டுக்கு $2.5 டிரில்லியன், பற்றாக்குறை வளரும் பொருளாதாரங்களில் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை (SMEs) விகிதாசாரமாக பாதிக்கிறது. அதிக இணக்கச் செலவுகள், பிணையமின்மை, வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு மற்றும் AML/KYC தேவைகள் காரணமாக SME விண்ணப்பங்களை வங்கிகள் நிராகரிக்கின்றன. IFC, ADB மற்றும் EBRD போன்ற சர்வதேச நிறுவனங்கள் LC பரிவர்த்தனைகளில் இடர் பங்களிப்பை வழங்குவதன் மூலம் இந்த இடைவெளியை ஓரளவு குறைக்க வர்த்தக நிதி வசதி திட்டங்களை இயக்குகின்றன.
வணிக நிதியில் ஆவண இணக்கம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
வர்த்தக நிதி என்பது அடிப்படையில் ஆவணப்படம்: வங்கிகள் ஆவணங்களை கையாளுகின்றன, பொருட்கள் அல்ல. ஒரு பொதுவான LC பரிவர்த்தனைக்கு ஏற்றுமதியாளர் குறிப்பிட்ட ஆவணங்களின் தொகுப்பை வழங்க வேண்டும் - வணிக விலைப்பட்டியல், லேடிங் பில், பேக்கிங் பட்டியல், தோற்றச் சான்றிதழ், காப்பீட்டு சான்றிதழ் மற்றும் சாத்தியமான ஆய்வுச் சான்றிதழ் - LC விதிமுறைகளுடன் சரியாகப் பொருந்தும். சர்வதேச வர்த்தக சம்மேளனத்தால் வெளியிடப்பட்ட ஆவணக் கடன்களுக்கான (UCP 600) சீரான சுங்கம் மற்றும் நடைமுறைக்கு எதிரான ஆவணங்களை வங்கிகள் ஆய்வு செய்கின்றன. UCP 600 என்பது 175 க்கும் மேற்பட்ட நாடுகளில் உள்ள வங்கிகளால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட LC நடைமுறையை நிர்வகிக்கும் உலகளவில் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட விதி புத்தகமாகும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !LC ஐ ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் அனைத்து LC விதிமுறைகளும் உண்மையில் பூர்த்தி செய்யப்படலாம் என்பதை சரிபார்க்கத் தவறியது - வர்த்தக நிதி மோதல்களுக்கு இணங்காத ஆவணங்கள் மிகவும் பொதுவான காரணமாகும்.
- !உறுதிப்படுத்தல் கட்டணம், கூரியர் கட்டணங்கள் மற்றும் கருவிகளை ஒப்பிடும் போது திருத்தக் கட்டணங்கள் உட்பட வர்த்தக நிதிக்கான முழு செலவையும் புறக்கணித்தல்.
- !அதிக சட்ட ஆபத்து உள்ள நாடுகளில் வாங்குபவர்களுக்கு ஆவண சேகரிப்புகளைப் (D/A) பயன்படுத்துவது — கையொப்பமிடப்பட்ட வரைவோடு கூட, பணம் செலுத்தாததைச் செயல்படுத்துவது சாத்தியமற்றதாக இருக்கலாம்.
- !ஏற்றுமதி விலையில் வர்த்தக நிதி செலவுகளை உருவாக்காதது - வியக்கத்தக்க பொதுவானது, குறிப்பாக முதல் முறையாக சர்வதேச வர்த்தகத்தில் நுழையும் SME ஏற்றுமதியாளர்கள் மத்தியில்.
- !வர்த்தக நிதிக் கருவி தேர்வில் கவனம் செலுத்தும் போது அடிப்படை வர்த்தக பரிவர்த்தனையில் நாணய அபாயத்தைக் கவனிக்காமல் இருப்பது.
நிபுணர் குறிப்பு
வணிக ஒப்பந்தங்களை இறுதி செய்வதற்கு முன் எப்போதும் வரைவு LCஐக் கோரவும். ஒப்பந்தம் கையொப்பமிடப்படுவதற்கு முன் LC விதிமுறைகளை (ஆவணத் தேவைகள், சகிப்புத்தன்மை உட்பிரிவுகள், போர்ட் நெகிழ்வுத்தன்மை) பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும் - வெளியீட்டிற்குப் பிறகு LC ஐத் திருத்துவது விலை உயர்ந்தது மற்றும் இரு தரப்பினரின் ஒப்பந்தம் தேவைப்படுகிறது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
லெட்டர் ஆஃப் கிரெடிட் 13 ஆம் நூற்றாண்டில் இடைக்கால இத்தாலிய வங்கி நிறுவனங்களுக்கு முந்தையது. புளோரன்ஸ், வெனிஸ் மற்றும் லண்டனில் உள்ள மெடிசி குடும்பத்தின் வங்கிகளின் நெட்வொர்க், ஐரோப்பா முழுவதும் பட்டு மற்றும் மசாலா வர்த்தகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்காக LC களைப் பயன்படுத்தியது, இது நவீன நிருபர் வங்கியின் அடித்தளத்தை உருவாக்கியது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.