மேம்பட்ட நிதி மற்றும் வணிகம்

Home Equity Loan Calculator

வீடு மதிப்பு ($)

அடமானம் இருப்பு ($)

அதிகபட்ச LTV (%)

Interest Rate (%)

கடன் காலம்

என்றால் என்ன Home Equity Loan Calculator?

▾

வீட்டுச் சமபங்கு கடன் வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் சொத்தில் குவித்துள்ள ஈக்விட்டிக்கு எதிராக கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது - தற்போதைய சந்தை மதிப்பு மற்றும் நிலுவையில் உள்ள அடமான இருப்பு ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாடு. சில சமயங்களில் இரண்டாவது அடமானம் என்று அழைக்கப்படும், வீட்டுப் பங்குக் கடன், ஒரு நிலையான காலத்திற்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் ஒரு மொத்த தொகையை முன்பணமாக வழங்குகிறது, இது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை கணிக்கக்கூடியதாகவும் பட்ஜெட்டுக்கு எளிதாகவும் செய்கிறது. நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகையானது உங்கள் ஒருங்கிணைந்த கடன்-மதிப்பு (CLTV) விகிதத்தைப் பொறுத்தது - பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80-85% வரை கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறார்கள், உங்கள் முதல் அடமானத்தில் நீங்கள் இன்னும் செலுத்த வேண்டியதைக் கழிக்கவும். எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு $500,000 என்றால், உங்கள் முதல் அடமான இருப்பு $250,000 மற்றும் கடன் வழங்குபவர் 85% CLTVஐ அனுமதித்தால், நீங்கள் $175,000 ($500,000 x 85% - $250,000) வரை கடன் வாங்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானம், கடன்-வருமான விகிதம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் ஹெலோக் (ஹோம் ஈக்விட்டி லைன்ஸ் ஆஃப் கிரெடிட்) இலிருந்து வேறுபட்டவை. ஒரு வீட்டுச் சமபங்கு கடன் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் ஒரு மொத்தத் தொகையை வழங்குகிறது - வீடு புதுப்பித்தல், கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது பெரிய கொள்முதல் போன்ற ஒரு முறை செலவுகளுக்கு ஏற்றது. ஒரு HELOC என்பது மாறி வட்டி விகிதம் மற்றும் டிராக் காலம் (பொதுவாக 10 ஆண்டுகள்) கொண்ட ஒரு சுழலும் கடன் வரிசையாகும், அதைத் தொடர்ந்து திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் - மிகவும் நெகிழ்வான ஆனால் மாறக்கூடிய கட்டண அபாயத்துடன். வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக முதல் அடமான விகிதங்களை விட அதிகமாக இருக்கும் (பெரும்பாலும் 1-3% மேலே) ஆனால் கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது தனிநபர் கடன்களை விட கணிசமாக குறைவாக இருக்கும், இதனால் அவை பெரிய செலவினங்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான விருப்பமாக இருக்கும். 2017 இன் வரிக் குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டத்தின் கீழ், வரி செலுத்துபவரின் வீட்டை வாங்க, கட்ட அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்த நிதியைப் பயன்படுத்தினால் மட்டுமே வீட்டுச் சமபங்கு கடன்களுக்கான வட்டி விலக்கு அளிக்கப்படும் - தனிப்பட்ட செலவுகள் (கடன் ஒருங்கிணைப்பு, விடுமுறைகள், மருத்துவப் பில்கள்) இனி கழிப்பிற்குத் தகுதிபெறாது. வீட்டுச் சமபங்கு கடன் கால்குலேட்டர், கடன் வாங்குபவர்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது, அவர்களின் மாதாந்திர கட்டணத்தை பல்வேறு தொகைகள் மற்றும் விதிமுறைகளில் மதிப்பிடுகிறது மற்றும் அதன் வாழ்நாள் முழுவதும் கடனுக்கான மொத்த வட்டி செலவைக் கணக்கிடுகிறது.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

சூத்திரம்

▾

f(x)

பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும்

ஒவ்வொரு மாறியும் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கிறது. அறியப்பட்ட மதிப்புகளை மாற்றி, தெரியாதவற்றைத் தீர்க்கவும். பல-படி கணக்கீடுகளுக்கு, முதலில் உள் வெளிப்பாடுகளை மதிப்பிடவும், பின்னர் செயல்பாடுகளின் நிலையான வரிசையைப் பயன்படுத்தி முடிவுகளை இணைக்கவும்.

மாறி விளக்கம்

▾

குறியீடு	பெயர்	அலகு	விவரிப்பு
HV	வீட்டு மதிப்பு	USD	சொத்தின் தற்போதைய மதிப்பிடப்பட்ட அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட சந்தை மதிப்பு. பெரும்பாலான வீட்டுப் பங்குக் கடன்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு முறையான மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது.
MB	அடமான இருப்பு	USD	ஏற்கனவே உள்ள முதல் அடமானத்தில் நிலுவையில் உள்ள நிலுவை. கிடைக்கும் ஈக்விட்டியை தீர்மானிக்க அதிகபட்ச CLTV தொகையிலிருந்து கழிக்கப்பட்டது.
CLTV	ஒருங்கிணைந்த கடன்-மதிப்பு	%	வீட்டு மதிப்பின் அதிகபட்ச சதவீதத்தை கடனளிப்பவர் அனைத்து பாதுகாக்கப்பட்ட லையன்களிலும் கடனாகப் பெறுவார். பொதுவாக வீட்டு சமபங்கு கடன்களுக்கு 80-85%.
LA	கடன் தொகை	USD	வீட்டுச் சமபங்கு கடன் மூலம் பெறப்பட்ட தொகை. அதிகபட்சம் = (வீட்டு மதிப்பு x அதிகபட்ச CLTV%) - முதல் அடமான இருப்பு.
IR	வட்டி விகிதம்	%	வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கான நிலையான வருடாந்திர வட்டி விகிதம். தற்போதைய 30 ஆண்டு அடமான விகிதங்களை விட பொதுவாக 1-3% அதிகம்.
LT	கடன் காலம்	years	வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம். பொதுவான விதிமுறைகள் 5, 10, 15 அல்லது 20 ஆண்டுகள்.

எப்படி Home Equity Loan Calculator

▾

1படி 1 - உங்கள் கிடைக்கும் பங்குகளை மதிப்பிடுங்கள்: உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட தற்போதைய சந்தை மதிப்புடன் தொடங்கவும். உங்கள் நிலுவையில் உள்ள முதல் அடமான இருப்பைக் கழிக்கவும். இது உங்கள் மொத்த ஈக்விட்டி. எடுத்துக்காட்டு: $550,000 வீட்டு மதிப்பு - $220,000 அடமானம் = $330,000 மொத்த ஈக்விட்டி.
2படி 2 - கடனளிப்பவரின் CLTV வரம்பை விண்ணப்பிக்கவும்: உங்கள் வீட்டு மதிப்பை கடனளிப்பவரின் அதிகபட்ச CLTV (பொதுவாக 80-85%) மூலம் பெருக்கவும். பின்னர் உங்கள் முதல் அடமான இருப்பைக் கழிக்கவும். இது உங்கள் அதிகபட்ச கடன் தொகையை வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டு: ($550,000 x 85%) - $220,000 = $467,500 - $220,000 = $247,500 அதிகபட்சக் கடன்.
3படி 3 - நீங்கள் விரும்பும் கடன் தொகையைத் தீர்மானிக்கவும்: உங்கள் நோக்கத்தின் அடிப்படையில் (புதுப்பித்தல், கடன் ஒருங்கிணைப்பு, முதலீடு) நீங்கள் உண்மையில் எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும். உங்களுக்குத் தேவையானதை மட்டும் கடனாகப் பெறுவது வட்டிச் செலவைக் குறைக்கிறது மற்றும் அதிக ஈக்விட்டி பஃபரைப் பராமரிக்கிறது.
4படி 4 - தகுதித் தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாகத் தேவை: கிரெடிட் ஸ்கோர் 620+ (சிறந்த விகிதங்களுக்கு 700+), கடன்-வருமான விகிதம் 43% (இரண்டு அடமானங்களும் உட்பட), புதிய கடனுக்குப் பிறகு குறைந்தது 15-20% பங்கு, நிலையான சரிபார்க்கக்கூடிய வருமானம் (0000000000
5படி 5 - மாதாந்திர கட்டணத்தை கணக்கிடுங்கள்: நிலையான-விகித தவணை கடன் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்: M = LA x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], இதில் r = மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (வருடாந்திர விகிதம் / 12) மற்றும் n = மாதங்களில் கடன் காலம். ஒரு $150,000 கடன் 10 ஆண்டுகளில் 8.5%: மாதாந்திர விகிதம் = 0.708%, n = 120 மாதங்கள், M = $1,858/மாதம்.
6படி 6 - மொத்த வட்டி செலவைக் கணக்கிடுங்கள்: மொத்த வட்டி = (மாதாந்திர கட்டணம் x கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கை) - கடன் தொகை. மேலே உள்ள உதாரணத்திற்கு: ($1,858 x 120) - $150,000 = $222,960 - $150,000 = $72,960 மொத்த வட்டி. குறுகிய காலங்கள் மொத்த வட்டியை வியத்தகு முறையில் குறைக்கின்றன.
7படி 7 - மாற்றுகளுடன் ஒப்பிடவும்: தொடர்வதற்கு முன், வீட்டு சமபங்கு கடனை ஒப்பிடவும்: HELOC (அதிக நெகிழ்வான, மாறக்கூடிய விகிதம்), ரொக்க-நிதி மறுநிதியளிப்பு (முதல் அடமானத்தை மாற்றுகிறது, குறைந்த விகிதம் ஆனால் அதிக இறுதிச் செலவுகள்), தனிநபர் கடன் (இணையீடு தேவையில்லை, அதிக விகிதம்), மற்றும் உங்கள் வீட்டை அடமானம் வைப்பதன் நோக்கம் நியாயப்படுத்துகிறதா.

தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்

▾

எடுத்துக்காட்டு 1சமையலறை சீரமைப்பு நிதி

கொடுக்கப்பட்டது:வீட்டு மதிப்பு: $520,000 | முதல் அடமானம்: $280,000 | விரும்பிய கடன்: $75,000 | விகிதம்: 8.75% | காலம்: 10 ஆண்டுகள்

முடிவு:மாதாந்திர கட்டணம்: $939 | மொத்த வட்டி: $37,680 | CLTV: 68.3%

CLTV வரம்புகளுக்குள் நல்லது; திட சமபங்கு குஷன்

கிடைக்கும் பங்கு: ($520,000 x 85%) - $280,000 = $162,000 அதிகபட்சம். $75,000 கடன் வாங்குவது போதுமான குஷன். CLTV = ($280,000 + $75,000) / $520,000 = 68.3% — 85% அதிகபட்சம். மாதாந்திர கட்டணம்: $75,000 8.75% 120 மாதங்களில் = $939/மாதம். 10 ஆண்டுகளில் மொத்த வட்டி: $37,680. இந்த புதுப்பித்தல் வீட்டு மதிப்பில் $60,000+ சேர்க்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது வாழ்க்கைத் தரத்தை மேம்படுத்துவதோடு, நேர்மறையான வருமானம் தரும் முதலீடாகவும் இருக்கும்.

எடுத்துக்காட்டு 2அதிக வட்டி கடன் ஒருங்கிணைப்பு

முடிவு:மாதாந்திர கட்டணம்: $717 எதிராக கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்சம் ~$1,350 | வட்டி சேமிப்பு: ~$43,000

குறிப்பிடத்தக்க சேமிப்பு ஆனால் பாதுகாப்பற்ற கடனாக மாற்றுகிறது

CLTV: ($310,000 + $45,000) / $450,000 = 78.9% — வரம்புகளுக்குள். 9%/7 ஆண்டுகளுக்கு $45,000: $717/மாதம். 22% கிரெடிட் கார்டு கடனைச் செலுத்துவதற்கு குறைந்தபட்சம் $1,350/மாதம் செலவாகும் மற்றும் 14+ ஆண்டுகள் ஆகும், $81,000+ வட்டி செலவாகும். வீட்டுச் சமபங்கு கடனானது மாதத்திற்கு சுமார் $633 மற்றும் மொத்த வட்டியில் $43,000+ சேமிக்கிறது. முக்கியமான எச்சரிக்கை: கிரெடிட் கார்டு கடன் பாதுகாப்பற்றது; இந்த ஒருங்கிணைப்பு அதை உங்கள் வீட்டிலிருந்து பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாக மாற்றுகிறது - அபாயங்களை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி. மேலும் கடன் அட்டை கடனை மீண்டும் குவிக்காமல் இருக்க ஒழுக்கம் தேவை.

எடுத்துக்காட்டு 3முதலீட்டுச் சொத்தின் முன்பணம் செலுத்துதல்

கொடுக்கப்பட்டது:வீட்டு மதிப்பு: $680,000 | முதல் அடமானம்: $320,000 | கடன்: $120,000 | விகிதம்: 9.25% | காலம்: 15 ஆண்டுகள்

முடிவு:மாதாந்திர கட்டணம்: $1,238 | மொத்த வட்டி: $102,840 | CLTV: 65.0%

முதலீட்டிற்கு ஈக்விட்டியைப் பயன்படுத்துதல்; அந்நியச் செலாவணி

CLTV: ($320,000 + $120,000) / $680,000 = 64.7% — பழமைவாத. மாதாந்திர கட்டணம்: $1,238/மாதம் 15 ஆண்டுகளில் = மொத்தம் $222,840; வட்டி = $102,840. $480,000 முதலீட்டுச் சொத்தில் $120,000 25% முன்பணமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. முதலீட்டுச் சொத்து $120,000 ($9,600/வருடம் = $800/மாதம்) மீது 8% ரொக்கப் வருவாயை ஈட்டினால், $1,238/மாதம் வீட்டுச் சமபங்குக் கடன் செலுத்துதல், பயன்படுத்தப்பட்ட மூலதனத்திலிருந்து உருவாக்கப்பட்ட வாடகை வருமானத்தை விட அதிகமாகும் - முதலீட்டாளர் முதலீட்டுச் சொத்தின் மொத்த வருவாயை மட்டுமே நம்பியிருக்க வேண்டும் + பணப்புழக்கச் செலவு.

எடுத்துக்காட்டு 4மருத்துவ செலவு அவசரநிலை

கொடுக்கப்பட்டது:வீட்டு மதிப்பு: $390,000 | முதல் அடமானம்: $185,000 | அவசர கடன்: $30,000 | விகிதம்: 8.5% | காலம்: 5 ஆண்டுகள்

முடிவு:மாதாந்திர கட்டணம்: $617 | மொத்த வட்டி: $7,020 | CLTV: 55.1%

குறைந்த CLTV; விரைவான ஊதியம் வட்டியைக் குறைக்கிறது

CLTV: ($185,000 + $30,000) / $390,000 = 55.1% — மிகவும் பழமைவாதமானது. 60 மாதங்களில் 8.5% மாதாந்திர கட்டணம்: $617/மாதம். மொத்த வட்டி: $7,020. கிரெடிட் கார்டில் $30,000 வைத்து 22% மற்றும் குறைந்தபட்ச தொகையை (5+ ஆண்டுகளில் $23,000+ வட்டியாக செலுத்தும்) ஒப்பிடும்போது, வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் $16,000க்கு மேல் சேமிக்கிறது. 5-ஆண்டு கால அவகாசம், மொத்த செலவைக் குறைக்க போதுமானது, அதே சமயம் பேமெண்ட்டை நிர்வகிக்கக்கூடியதாக இருக்கும். வட்டி விலக்கு என்பது இங்கு பொருந்தாது, ஏனெனில் நிதி மருத்துவ செலவுகளுக்கு அல்ல, வீட்டு மேம்பாட்டுக்காக அல்ல.

நடைமுறை பயன்பாடுகள்

▾

🏗️

நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள், கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும் மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, தணிக்கை செய்யப்பட்டு, பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளைத் தயாரிப்பதற்கும், தங்களுடைய நிலையான பகுப்பாய்வுப் பணிப்பாய்வுகளின் ஒரு பகுதியாக வீட்டுச் சமபங்கு கடன் கால்க்கைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

🔬

பல்கலைக்கழகப் பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் வீட்டுச் சமபங்கு கடன் கணக்கை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப்பாடப் பணிகள் மற்றும் தேர்வுத் தயாரிப்பு ஆதாரங்களில் இணைத்து, மாணவர்கள் கையேடு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தை விட கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.

📊

ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக மாதிரியாக்க Home Equity Loan Calc ஐப் பயன்படுத்துகின்றனர், விவரமான விரிதாள் அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.

🏥

தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு தனிப்பட்ட பயனர்கள் வீட்டுச் சமபங்கு கடன் கணக்கீட்டை நம்பியுள்ளனர் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும் நிலையானதாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.

சிறப்பு நிகழ்வுகள்

▾

தீவிர உள்ளீட்டு மதிப்புகள்

நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. வீட்டு சமபங்கு கடன் கால்குலேட்டர் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு-பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் vs HELOC vs கேஷ்-அவுட் மறுநிதி ஒப்பீடு (2024)

▾

அம்சம்	வீட்டுச் சமபங்கு கடன்	ஹெலோக்	கேஷ்-அவுட் மறுநிதி
விகிதம் வகை	சரி செய்யப்பட்டது	மாறி (பிரதம + விளிம்பு)	நிலையான அல்லது ARM
விநியோகம்	மொத்த தொகை	தேவைக்கேற்ப வரையவும்	மொத்த தொகை
வழக்கமான விலை (2024)	8.0% -10.5%	8.5%-11.0% (மாறி)	6.5%-7.5% (முதல் அடமானம்)
அதிகபட்ச CLTV	80%-85%	80%-90%	80% (முதன்மை) / 75% (முதலீடு)
இறுதி செலவுகள்	$500-$2,500	$0- $500	$5,000-$20,000+
முதல் அடமான பாதிப்பு	இல்லை	இல்லை	முதல் அடமானத்தை மாற்றுகிறது
வரி விலக்கு	வீட்டு முன்னேற்றம் மட்டுமே	வீட்டு முன்னேற்றம் மட்டுமே	வீட்டு முன்னேற்றம் மட்டுமே
சிறந்தது	ஒரு முறை பெரிய செலவுகள்	தொடர்ந்து அல்லது நிச்சயமற்ற தேவைகள்	விகித மேம்பாடு + கேஷ் அவுட்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

▾

வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கும் HELOC க்கும் என்ன வித்தியாசம்?

இரண்டாவது அடமானம் போன்ற நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் நிலையான வட்டி விகிதத்தில் ஒரு மொத்தத் தொகையை வீட்டுப் பங்குக் கடன் வழங்குகிறது. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் நிலையானது மற்றும் கடன் காலம் முழுவதும் கணிக்கக்கூடியது. ஒரு HELOC (ஹோம் ஈக்விட்டி லைன் ஆஃப் கிரெடிட்) என்பது மாறுபட்ட வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு சுழலும் கடன். டிராக் காலத்தின் போது (பொதுவாக 10 ஆண்டுகள்), உங்கள் கிரெடிட் வரம்பு வரை நீங்கள் மீண்டும் மீண்டும் கடன் வாங்கலாம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தலாம். திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் (பொதுவாக 20 ஆண்டுகள்), மீதித் தொகை செலுத்தப்படும். HELOC கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன ஆனால் மாறக்கூடிய விகித அபாயத்தை வழங்குகின்றன; வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் செலுத்தும் உறுதியை வழங்குகின்றன ஆனால் குறைந்த நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன. அறியப்பட்ட, ஒரு முறை செலவினங்களுக்காக வீட்டுச் சமபங்கு கடனைத் தேர்வு செய்யவும்; தற்போதைய அல்லது நிச்சயமற்ற தேவைகளுக்கு ஒரு HELOC.

வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கு நான் எவ்வளவு பங்குத் தகுதி பெற வேண்டும்?

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் கடனைப் பெற்ற பிறகு உங்கள் வீட்டில் குறைந்தபட்சம் 15-20% ஈக்விட்டியை வைத்திருக்க வேண்டும் - அதாவது உங்கள் CLTV 80-85% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு $400,000 மற்றும் நீங்கள் $300,000 உங்கள் முதல் அடமானத்தில் (75% LTV) செலுத்த வேண்டியிருந்தால், உங்களிடம் $100,000 மட்டுமே பங்கு உள்ளது. 85% அதிகபட்ச CLTV இல், நீங்கள் ($400,000 x 85%) - $300,000 = $40,000 வரை கடன் வாங்கலாம். $40,000 மட்டுமே கிடைக்கும் மற்றும் $400,000 வீட்டுடன், உங்களிடம் குறைந்த வீட்டுக் கடன் திறன் உள்ளது. பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்குத் தேவைப்படும் தற்போதைய சந்தை மதிப்பை உறுதிப்படுத்த உங்கள் வீட்டை மதிப்பிட வேண்டும்.

வீட்டுச் சமபங்கு கடன் வட்டிக்கு வரி விலக்கு கிடைக்குமா?

2017 இன் வரிக் குறைப்பு மற்றும் வேலை வாய்ப்புச் சட்டத்திற்குப் பிறகு, கடனைப் பாதுகாக்கும் வீட்டை வாங்க, கட்ட அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்த, கடன் வருமானம் பயன்படுத்தப்பட்டால் மட்டுமே வீட்டுச் சமபங்கு கடன் வட்டி கழிக்கப்படும். கடன் ஒருங்கிணைப்பு, விடுமுறை, கல்வி அல்லது பிற தனிப்பட்ட செலவினங்களுக்காக வீட்டுச் சமபங்கு கடனைப் பயன்படுத்துதல் இனி கழிப்பிற்குத் தகுதிபெறாது. வீட்டு மேம்பாட்டுப் பயன்பாடு (சமையலறை புதுப்பித்தல், சேர்த்தல், ஆற்றல் மேம்பாடுகள்) நீங்கள் விலக்குகளை வகைப்படுத்தினால், டிசம்பர் 15, 2017க்குப் பிறகு பெறப்பட்ட கடன்களுக்கான மொத்த அடமானக் கடன் (முதல் + இரண்டாவது) $750,000 ஐத் தாண்டவில்லை. உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைக்கு விலக்கு பெறுவதைச் சரிபார்க்க, வரி நிபுணரை அணுகவும்.

வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கு எனக்கு என்ன கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவை?

பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வீட்டு சமபங்கு கடனுக்கு குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 620-640 தேவைப்படுகிறது, இருப்பினும் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மதிப்பெண்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த விகிதங்கள் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன. 680க்குக் குறைவான மதிப்பெண்களுடன், அதிக வட்டி விகிதங்களையும் கடுமையான எழுத்துறுதியையும் எதிர்பார்க்கலாம். கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒப்புதல் முரண்பாடுகளை மட்டுமல்ல, வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கிறது - 760 மதிப்பெண்ணுடன் கடன் வாங்குபவர் 8.0% விகிதத்தைப் பெறலாம், அதே சமயம் 640-ஸ்கோர் கடன் வாங்குபவர் அதே கடன் தொகை மற்றும் CLTVக்கு 10.5-11.0% மேற்கோள் காட்டப்படலாம். கிரெடிட் ஸ்கோரும் CLTV உடன் தொடர்பு கொள்கிறது: குறைந்த மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த CLTV வரம்புகளுக்குக் கட்டுப்படுத்தப்படலாம் (எ.கா., 75% மற்றும் அதிகபட்சம் 85%).

வீட்டுச் சமபங்கு கடனைப் பெற எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?

வீட்டுச் சமபங்கு கடன் செயல்முறை பொதுவாக விண்ணப்பத்திலிருந்து நிதிக்கு 2-6 வாரங்கள் ஆகும். காலவரிசை உள்ளடக்கியது: விண்ணப்பம் மற்றும் ஆவணம் சமர்ப்பிப்பு (1-3 நாட்கள்); கடன் வழங்குபவர் செயலாக்கம் மற்றும் எழுத்துறுதி (1-2 வாரங்கள்); சொத்து மதிப்பீடு திட்டமிடல் மற்றும் நிறைவு (1-2 வாரங்கள்); கடன் ஒப்புதல், மூடுதல் வெளிப்பாடு மற்றும் திட்டமிடல் (3-5 நாட்கள்); நிறைவு நியமனம் மற்றும் 3-நாள் ரத்து உரிமை (முதன்மை குடியிருப்பு வீட்டுக் கடன்களுக்கான கூட்டாட்சி சட்டத்தால் தேவை); மற்றும் நிதியுதவி (1 வணிக நாள் கழித்து நீக்குதல் காலம்). 3-நாள் நீக்குதல் உரிமையானது முதன்மை குடியிருப்புகளுக்குப் பொருந்தும் ஆனால் முதலீட்டுச் சொத்துக்களுக்குப் பொருந்தாது, இதன் பொருள் மூடப்பட்ட 4 நாட்களுக்குப் பிறகு நிதி கிடைக்கும்.

நான் எனது வீட்டை விற்றால் எனது வீட்டுக் கடனுக்கு என்ன நடக்கும்?

நீங்கள் உங்கள் வீட்டை விற்றால், முதல் அடமானம் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் ஆகிய இரண்டும் விற்பனையின் முடிவில் கிடைக்கும் வருமானத்திலிருந்து செலுத்தப்பட வேண்டும். வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்பது சொத்தின் மீதான உரிமையாகும்; நீங்கள் விற்கும்போது அதை வெறுமனே விட்டுவிட முடியாது. நடைமுறையில், தலைப்பு நிறுவனம் இறுதி வருவாயில் இருந்து அனைத்து உரிமைகளையும் செலுத்துவதை ஒருங்கிணைக்கிறது. இரண்டு அடமானங்களையும் (நீருக்கடியில் உள்ள சொத்து) ஈடுகட்ட விற்பனை விலை போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், பற்றாக்குறையை ஈடுசெய்ய நீங்கள் பணத்தை கொண்டு வர வேண்டும் அல்லது இரு கடன் வழங்குபவர்களுடனும் குறுகிய விற்பனையை பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும். கன்சர்வேடிவ் CLTV விகிதங்களை பராமரிப்பதற்கு இது ஒரு காரணம் - விற்பனை செய்யும் போது உங்களிடம் போதுமான ஈக்விட்டி பஃபர் இருப்பதை இது உறுதி செய்கிறது.

ரொக்கமாக மறுநிதியளிப்பதை விட வீட்டுச் சமபங்கு கடன் சிறந்ததா?

தேர்வு உங்கள் தற்போதைய முதல் அடமான விகிதம் மற்றும் நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க வேண்டும் என்பதைப் பொறுத்தது. உங்கள் முதல் அடமானம் சந்தைக்குக் குறைவான விகிதத்தைக் கொண்டிருந்தால் (எ.கா., 2020-2021 இலிருந்து 3.5% வீதம்), ரொக்கப் பண மறுநிதியளிப்பு, அந்தச் சாதகமான விகிதத்தை மொத்த இருப்புத் தொகையின் இன்றைய அதிக விகிதங்களுடன் மாற்றும் - மோசமான பரிமாற்றம். வீட்டுச் சமபங்கு கடன், சாதகமான முதல் அடமானத்தை அப்படியே வைத்திருக்கும் மற்றும் தேவைப்படும் கூடுதல் நிதிகளுக்கு மட்டுமே இரண்டாவது உரிமையைச் சேர்க்கிறது, குறைந்த விகிதத்தில் முதல் அடமானத்தைப் பாதுகாக்கிறது. உங்களின் தற்போதைய அடமான விகிதம் சந்தை விகிதத்தில் அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால், இன்றைய விகிதத்தில் ஒரு ரொக்கப் பண மறுநிதியளிப்பு அதே செலவில் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைக்கப்படலாம். வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் பொதுவாக முதல் அடமானங்களை விட அதிக விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் முழு மறுநிதியைக் காட்டிலும் குறைவான இறுதிச் செலவுகள்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

▾

!தற்போதுள்ள முதல் அடமானக் கொடுப்பனவுடன் கட்டணச் சுமையைக் கருத்தில் கொள்ளாமல், கிடைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச பங்குகளை கடன் வாங்குதல்.
!நுகர்வோர் வாங்குதல்களுக்கு (விடுமுறைகள், ஆடம்பரப் பொருட்கள்) வீட்டுச் சமபங்கு கடனைப் பயன்படுத்துதல், இது கடனை உருவாக்கும் ஆனால் நீண்ட கால சொத்து அல்லது வருமானம் இல்லை.
!2017க்குப் பிந்தைய வரி விதிகளின் கீழ் வருமானத்தைப் பயன்படுத்துவதை உறுதிப்படுத்தாமல் வட்டிக்கு எப்போதும் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும் என்று கருதுவது.
!பல கடன் வழங்குபவர்களை ஷாப்பிங் செய்யாதது - வீட்டுச் சமபங்கு கடன் விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களிடையே கணிசமாக வேறுபடுகின்றன, 1-2% பொதுவான பரவல்கள்.
!இறுதிச் செலவுகள், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் மற்றும் தொடக்கக் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றைப் புறக்கணித்தல், கடனின் மொத்தச் செலவைக் கூட்டுகிறது, குறிப்பாக நிலையான செலவுகள் விகிதாச்சாரத்தில் அதிகமாக இருக்கும் சிறிய கடன் தொகைகளில்.

💡

நிபுணர் குறிப்பு

வீட்டுச் சமபங்குகளைத் தட்டுவதற்கு முன், நிதி எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படும் மற்றும் கடன் எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்பதற்கான தெளிவான திட்டத்தை உருவாக்கவும். வீட்டு மேம்பாட்டுத் திட்டங்களுக்கு, கடன் தொகையைச் செலுத்துவதற்கு முன் ஒப்பந்ததாரர் மேற்கோள்களைப் பெறுங்கள் - ஆரம்ப மதிப்பீடுகளை விட செலவுகள் அடிக்கடி 10-20% இருக்கும். ஒரு கட்டம் சார்ந்த அணுகுமுறை (தேவைக்கேற்ப டிராக்களுடன் HELOC) ஒரு மொத்த வீட்டுக் கடனை விட அதிக அர்த்தமுள்ளதா என்பதைக் கவனியுங்கள், குறிப்பாக பல கட்ட சீரமைப்பு திட்டங்களுக்கு.

⭐

உங்களுக்கு தெரியுமா?

2000 களின் முற்பகுதியில் வீட்டுவசதி வளர்ச்சியின் போது வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் பிரபலமடைந்தன, வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை ஏடிஎம்களாகக் கருதினர். 2006 இல் உச்சத்தில், அமெரிக்கர்கள் ஒரே வருடத்தில் 320 பில்லியனுக்கும் அதிகமான வீட்டுச் சமபங்குகளை ரொக்க மறுநிதியளிப்பு மற்றும் வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் மூலம் பிரித்தெடுத்தனர். அடுத்தடுத்த வீட்டுச் சரிவு அந்த பங்குகளின் பெரும்பகுதியை அழித்து, மில்லியன் கணக்கான வீட்டு உரிமையாளர்களை நீருக்கடியில் விட்டுச் சென்றது. கடன் வழங்குபவர்கள் 2009க்குப் பிறகு CLTV வரம்புகளை வியத்தகு முறையில் இறுக்கினர், 20%+ ஈக்விட்டி தக்கவைப்பு தேவை - இது போன்ற அதிகப்படியான பிரித்தெடுப்பிற்கு எதிராக இன்றும் இருக்கும் வரம்புகள்.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

பொருந்தும் இடங்களில் US வழக்கமான அலகுகள் மற்றும் தரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது

🇬🇧 UK▾

மெட்ரிக் அலகுகள் அல்லது பிரிட்டிஷ் தரநிலைகளுக்கு மாற்றம் தேவைப்படலாம்

🇪🇺 EU▾

பொருந்தும் இடங்களில் EU மரபுகள் மற்றும் SI அலகுகளைப் பின்பற்றுகிறது

குறிப்புகள்

📖கடினத்தன்மை:தொடக்கம்

தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்த கருவி நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு அல்லது நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

உடன் ஒப்பிடு

⇄

Mortgage vs Home Equity Loan

⇄

HELOC vs Cash-Out Refinance

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்

ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.

🔒

100% இலவசம்

பதிவு தேவையில்லை

✓

துல்லியமான

சரிபார்க்கப்பட்ட சூத்திரங்கள்

⚡

உடனடி

தட்டச்சு செய்யும்போது முடிவுகள்

📱

மொபைல் தயார்

அனைத்து சாதனங்கள்