மேம்பட்ட நிதி மற்றும் வணிகம்

Loan-to-Value (LTV) Calculator

கடன் இருப்பு ($)

சொத்து மதிப்பு ($)

என்றால் என்ன Loan-to-Value (LTV) Calculator?

▾

கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதம் என்பது ரியல் எஸ்டேட் நிதியில் மிகவும் அடிப்படையான அளவீடுகளில் ஒன்றாகும், இது கடன் வாங்கிய தொகைக்கும் ஒரு சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கும் (அல்லது கொள்முதல் விலை) இடையே உள்ள உறவை வெளிப்படுத்துகிறது. இது ஒரு சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படும் சொத்து மதிப்பால் வகுக்கப்பட்ட கடன் தொகையாக கணக்கிடப்படுகிறது. 80% LTV என்பது சொத்தின் மதிப்பில் 80% ஐக் குறிக்கிறது, மேலும் கடன் வாங்கியவர் 20% ஈக்விட்டி பங்குகளை வழங்கியுள்ளார். LTV என்பது கடனுக்கான பிணைய பாதுகாப்பை மதிப்பிடுவதற்கு அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களால் பயன்படுத்தப்படும் முதன்மை ஆபத்து அளவீடு ஆகும். கடன் வழங்குபவரின் பார்வையில், குறைந்த LTV ஒரு பெரிய ஈக்விட்டி இடையகத்தை வழங்குகிறது - கடன் வாங்கியவர் தவறினால் மற்றும் சொத்து விற்கப்பட வேண்டும் என்றால், நிலுவையில் உள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையை மீட்டெடுக்க அதிக பிணைய குஷன் உள்ளது. இதனால்தான் குறைந்த எல்டிவி கடன்கள் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறுகின்றன: கடனளிப்பவர்கள் குறைவான ஆபத்தை உணரும்போது குறைவாகக் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள். வாங்குபவர்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும், LTV தீர்மானிக்கிறது: (1) தனியார் அடமானக் காப்பீடு (PMI) தேவையா - LTV 80% ஐத் தாண்டும் போது வழக்கமான கடன்களில் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது; (2) கடனுக்கான வட்டி விகித அடுக்கு - LTV 60%, 70% மற்றும் 80%க்கு மேல் உயர்வதால், வட்டி விகித உயர்வுகளில் கடன் வழங்குபவர்களின் விலை; (3) மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புடன் தொடர்புடைய அதிகபட்ச கடன் தொகை; மற்றும் (4) கடன் திட்டங்களுக்கான தகுதி (FHA, VA, ஜம்போ). வெவ்வேறு கடன் திட்டங்கள் வெவ்வேறு அதிகபட்ச LTV வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன. வழக்கமான கன்ஃபார்மிங் கடன்கள் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கு 97% LTV வரை அனுமதிக்கும் (PMI உடன்) மற்றும் முதலீட்டு சொத்துக்களுக்கு பொதுவாக 80% LTV. FHA கடன்கள் 3.5% குறைந்தபட்ச முன்பணத்துடன் 96.5% LTV வரை முதன்மை குடியிருப்புகளுக்கு அனுமதிக்கின்றன. VA கடன்கள் தகுதிபெறும் வீரர்களுக்கு 100% LTV வரை அனுமதிக்கின்றன. ஜம்போ கடன்கள் பொதுவாக 80-90% LTV ஆக இருக்கும். வாங்குதலுக்குப் பின் LTVயும் முக்கியமானது: நீங்கள் அடமானத்தை செலுத்தும்போது மற்றும்/அல்லது சொத்து மதிப்பு அதிகரிக்கும்போது, உங்கள் LTV குறைகிறது, சமபங்கு உருவாகிறது. PMI-தாங்கும் கடனில் எல்டிவி 80% ஆகக் குறையும் போது, கடன் வாங்குபவர்கள் மாதாந்திரப் பணம் செலுத்துவதைக் குறைத்து PMI ரத்து செய்யக் கோரலாம். எல்டிவி 75-80% ஆகக் குறையும் போது, பணமளிப்பு மறுநிதியளிப்பு அல்லது HELOCகள் பங்குகளை அணுகுவதற்கு சாத்தியமானதாக மாறும். காலப்போக்கில் எல்டிவியைக் கண்காணிப்பது வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஒவ்வொரு சொத்திலும் அவர்களின் நிதி நிலை பற்றிய தெளிவான படத்தை வழங்குகிறது.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

சூத்திரம்

▾

f(x)

பொருந்தக்கூடிய சூத்திரங்கள் மற்றும் உள்ளீடுகளுக்கு கால்குலேட்டர் இடைமுகத்தைப் பார்க்கவும்

ஒவ்வொரு மாறியும் நிதி மற்றும் கடன் டொமைனில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிடக்கூடிய அளவைக் குறிக்கிறது. அறியப்பட்ட மதிப்புகளை மாற்றி, தெரியாதவற்றைத் தீர்க்கவும். பல-படி கணக்கீடுகளுக்கு, முதலில் உள் வெளிப்பாடுகளை மதிப்பிடவும், பின்னர் செயல்பாடுகளின் நிலையான வரிசையைப் பயன்படுத்தி முடிவுகளை இணைக்கவும்.

மாறி விளக்கம்

▾

குறியீடு	பெயர்	அலகு	விவரிப்பு
LA	கடன் தொகை	USD	கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடன் வாங்கிய அசல் தொகை. முன்பணம் அல்லது மறுநிதியளிப்பு நிலுவைத் தொகையைக் கழித்தல் கொள்முதல் விலைக்கு சமம்.
PV	சொத்து மதிப்பு / மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு	USD	கொள்முதல் விலையில் குறைவு அல்லது மதிப்பீட்டாளரின் மதிப்பிடப்பட்ட சந்தை மதிப்பு. அதிகபட்ச கடன் தொகையை தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவர்கள் குறைவானதை பயன்படுத்துகின்றனர்.
LTV	கடன்-மதிப்பு விகிதம்	%	கடன் தொகையை சொத்து மதிப்பு மடங்குகளால் வகுக்க 100. அடமான எழுத்துறுதிக்கான முக்கிய ஆபத்து அளவீடு.
CLTV	ஒருங்கிணைந்த LTV	%	சொத்து மீதான அனைத்து கடன்களும் (முதல் அடமானம் + HELOC + இரண்டாவது அடமானம்) சொத்து மதிப்பால் வகுக்கப்படும். பல உரிமைகள் இருக்கும்போது தொடர்புடையது.
DP	டவுன் பேமெண்ட்	USD	வாங்குபவரின் பங்கு பங்களிப்பு. டவுன் பேமெண்ட் = சொத்து மதிப்பு நேரங்கள் (1 கழித்தல் LTV). LTVயை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது.
PMI	தனியார் அடமானக் காப்பீடு	USD/month	80% LTVக்கு மேல் உள்ள வழக்கமான கடன்களுக்கு காப்பீடு தேவை. பொதுவாக ஆண்டுக்கு 0.2% -1.5% கடன் தொகையில், மாதந்தோறும் செலுத்தப்படும்.

எப்படி Loan-to-Value (LTV) Calculator

▾

1படி 1 - கடன் தொகையை அடையாளம் காணவும்: நீங்கள் கடன் வாங்க திட்டமிட்டுள்ள தொகையை தீர்மானிக்கவும். ஒரு வாங்குதலுக்கு, இது உங்கள் முன்பணத்தை கழித்த கொள்முதல் விலைக்கு சமம். மறுநிதியளிப்புக்கு, அது நிலுவையில் உள்ள கடன் இருப்பு (விகிதம்-மற்றும்-காலம்) அல்லது புதிய பெரிய இருப்பு (பண ரீஃபி)க்கு சமம்.
2படி 2 - மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைத் தீர்மானித்தல்: ஒரு கொள்முதல் பரிவர்த்தனையில், கடன் வழங்குபவர்கள் வாங்கும் விலையில் குறைவாகவோ அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பையோ பிரிவாகப் பயன்படுத்துகின்றனர். நீங்கள் $400,000 செலுத்தினால், ஆனால் மதிப்பீடு $385,000 ஆக இருந்தால், LTV $385,000ஐப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது - அதாவது உங்களின் பயனுள்ள முன்பணம் திட்டமிடப்பட்டதை விட அதிகமாக இருக்கும்.
3படி 3 - LTV கணக்கிடவும்: LTV = கடன் தொகையை மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு முறை 100 ஆல் வகுக்கவும். எடுத்துக்காட்டு: $320,000 கடனை $400,000 மதிப்பால் வகுக்க = 80% LTV. இது முக்கியமான வரம்பு - சரியாக 80%, பொதுவாக வழக்கமான கடன்களுக்கு PMI தேவையில்லை.
4படி 4 - பிஎம்ஐ தேவையை மதிப்பிடுங்கள்: வழக்கமான கடனில் எல்டிவி 80% அதிகமாக இருந்தால், தனியார் அடமானக் காப்பீடு தேவை. கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் எல்டிவியைப் பொறுத்து, பிஎம்ஐ விகிதங்கள் பொதுவாக ஆண்டுதோறும் கடன் தொகையில் 0.2%-1.5% வரை இருக்கும். 1.0% PMI விகிதத்தில் $320,000 கடனுக்கு: மாதாந்திர PMI = $267/மாதம்.
5படி 5 - விகித விலை அடுக்கைத் தீர்மானித்தல்: பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் எல்டிவி அடிப்படையில் வரிசைப்படுத்தப்பட்ட விலையுடன் விகிதத் தாள்களை வெளியிடுகின்றனர்: 60% LTV அல்லது அதற்குக் குறைவான கடன்கள் சிறந்த விகிதங்களைப் பெறுகின்றன; 61-70% LTV ஒரு சிறிய பிரீமியம் சேர்க்கிறது; 71-80% மேலும் சேர்க்கிறது. 60% மற்றும் 80% LTV இடையே உள்ள வித்தியாசம் 0.25-0.50% ஆக இருக்கலாம்.
6படி 6 - வீட்டு ஈக்விட்டி தயாரிப்புகளுக்கான CLTVஐக் கணக்கிடுங்கள்: உங்களிடம் முதல் அடமானம் இருந்தால், மேலும் HELOC அல்லது இரண்டாவது அடமானத்தையும் எடுத்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் ஒருங்கிணைந்த LTVயைக் கணக்கிடுகிறார்கள்: (முதல் அடமான இருப்பு + HELOC இருப்பு) சொத்து மதிப்பால் வகுக்கப்படும். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்கள் CLTV ஐ ஈக்விட்டி தயாரிப்புகளுக்கு 80-90% ஆகக் குறைக்கின்றனர்.
7படி 7 - காலப்போக்கில் எல்டிவியைக் கண்காணிக்கவும்: நீங்கள் அடமானப் பணம் செலுத்தும்போது மற்றும்/அல்லது சொத்து மதிப்பைப் பெறும்போது, உங்கள் தற்போதைய எல்டிவியை அவ்வப்போது கணக்கிடுங்கள். LTV = மீதமுள்ள கடன் இருப்பு தற்போதைய சந்தை மதிப்பால் வகுக்கப்படுகிறது. LTV 80%ஐ எட்டும்போது, PMIஐ அகற்ற உங்கள் கடனாளியைத் தொடர்புகொள்ளவும்.

தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்

▾

எடுத்துக்காட்டு 1முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர், 5% குறைவு

கொடுக்கப்பட்டது:கொள்முதல் விலை: $380,000 | முன்பணம்: $19,000 (5%) | கடன்: $361,000

முடிவு:LTV: 95.0% | PMI: ~$271/மாதம் | PMI ரத்து: $304,000 இருப்பு

உயர் எல்டிவி - பிஎம்ஐ அர்த்தமுள்ள செலவைச் சேர்க்கிறது

LTV = $361,000 / $380,000 = 95.0%. இந்த LTV இல், வழக்கமான கடன் திட்டங்களுக்கு PMI தேவைப்படுகிறது. $361,000 இல் தோராயமாக 0.9% PMI விகிதத்தில், மாத PMI செலவு தோராயமாக $271 ஆகும். கடன் இருப்பு $304,000 ($380,000 இல் 80%) குறையும் வரை வீட்டு உரிமையாளர் PMI செலுத்துவார். 30 ஆண்டு கடனுக்கான சாதாரண கடன் 7% இல், இது தோராயமாக 10-11 ஆண்டுகள் ஆகும் - ஒட்டுமொத்த PMI பேமெண்ட்களில் $32,500-க்கும் மேல் இருக்கும். கூடுதல் அசல் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது PMI ரத்துசெய்தலை துரிதப்படுத்துகிறது மற்றும் கணிசமாக சேமிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டு 2வழக்கமான முதலீட்டு சொத்து வாங்குதல்

கொடுக்கப்பட்டது:கொள்முதல் விலை: $450,000 | முன்பணம்: $112,500 (25%) | கடன்: $337,500

முடிவு:LTV: 75.0% | PMI இல்லை | சாதகமான முதலீட்டு சொத்து விகிதம் அடுக்கு

நிலையான முதலீட்டு சொத்து LTV

LTV = $337,500 / $450,000 = 75.0%. முதலீட்டு சொத்துக்களுக்கு, வழக்கமான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்சம் 20-25% (75-80% அதிகபட்ச LTV) தேவைப்படுகிறது. 75% LTV இல், PMI தேவையில்லை மற்றும் கடன் வாங்குபவர் சிறந்த முதலீட்டு சொத்து விகித அடுக்குக்கு தகுதி பெறுகிறார். வழக்கமான கடன் வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் ஒற்றைக் குடும்பம் மற்றும் 2-4 யூனிட் முதலீட்டு சொத்துக் கையகப்படுத்துதல்களுக்கு இது மிகவும் பொதுவான கட்டமைப்பாகும்.

எடுத்துக்காட்டு 3ஈக்விட்டி அணுகலுக்கான கேஷ்-அவுட் மறுநிதியளிப்பு

கொடுக்கப்பட்டது:தற்போதைய மதிப்பு: $620,000 | தற்போதைய கடன் இருப்பு: $280,000 | விரும்பிய கேஷ்-அவுட்: $140,000 | புதிய கடன்: $420,000

முடிவு:புதிய LTV: 67.7% | கிடைக்கும் பங்கு: $200,000 | 80% LTV இல் அதிகபட்ச கேஷ்-அவுட்: $216,000

மறுமுதலீட்டிற்கு குறிப்பிடத்தக்க பங்கு உள்ளது

தற்போதைய எல்டிவி = $280,000 / $620,000 = 45.2% — கணிசமான பங்கு மதிப்பு மற்றும் பணம் செலுத்துதல் மூலம் கட்டப்பட்டது. $140,000 கேஷ்-அவுட்டுக்குப் பிறகு புதிய எல்டிவி: $420,000 / $620,000 = 67.7% — முதன்மையான வசிப்பிடத்திற்கான எல்டிவி வரம்பிற்குள் 80% கேஷ்-அவுட் ரிஃபிஸ். 80% LTV இல் அதிகபட்ச கேஷ்-அவுட்: $620,000 x 80% - $280,000 இருக்கும் கடன் = $216,000 அதிகபட்சம். வழக்கமான ரொக்கப் பட்டுவாடா உச்சவரம்பின் கீழ் இருக்கும் போது கடன் வாங்கியவர் $216,000 வரை அணுகலாம்.

எடுத்துக்காட்டு 4மதிப்பீடு குறைபாடு காட்சி

கொடுக்கப்பட்டது:சலுகை விலை: $500,000 | மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு: $475,000 | திட்டமிடப்பட்டது: $100,000 (20%) | திட்டமிடப்பட்ட கடன்: $400,000

முடிவு:பயனுள்ள LTV: 84.2% | PMI தேவை | கூடுதல் பணம் தேவை: PMI ஐத் தவிர்க்க $20,000

மதிப்பீட்டு இடைவெளி எதிர்பாராத LTV சிக்கலை உருவாக்குகிறது

திட்டமிடப்பட்ட LTV: $400,000 / $500,000 = 80.0% — PMI இல்லை. ஆனால் $475,000 மதிப்பீட்டில், கடன் வழங்குபவர் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைப் பயன்படுத்துகிறார். புதிய LTV: $400,000 / $475,000 = 84.2% — PMI தேவை. PMI ஐத் தவிர்க்க, கடன் வாங்குபவர் கடனை $475,000 = $380,000 இல் 80% ஆகக் குறைக்க வேண்டும், அதாவது முன்பணம் $120,000 ஆக அதிகரிக்க வேண்டும். மாற்றாக, கடன் வாங்குபவர் விலையைக் குறைக்க விற்பனையாளருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம், இரண்டாவது மதிப்பீட்டைக் கோரலாம் அல்லது PMIஐ தற்காலிகமாக ஏற்கலாம். மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புகளை மீறும் சலுகைகள் போட்டியிடும் சந்தைகளில் மதிப்பீட்டு இடைவெளிகள் ஒரு பொதுவான பிரச்சினையாகும்.

நடைமுறை பயன்பாடுகள்

▾

🏗️

நிதி மற்றும் கடன் வழங்குவதில் உள்ள வல்லுநர்கள், கணக்கீடுகளைச் சரிபார்ப்பதற்கும், எண்கணிதப் பிழைகளைக் குறைப்பதற்கும், மற்றும் இணக்க நோக்கங்களுக்காக சக பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுடன் ஆவணப்படுத்தப்பட்டு, தணிக்கை செய்யப்பட்டு, பகிர்ந்து கொள்ளக்கூடிய நிலையான முடிவுகளைத் தயாரிப்பதற்கும் Ltv ரியல் எஸ்டேட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

🔬

பல்கலைக்கழகப் பேராசிரியர்கள் மற்றும் பயிற்றுனர்கள் Ltv ரியல் எஸ்டேட்டை பாடப் பொருட்கள், வீட்டுப் பாடப் பணிகள் மற்றும் தேர்வுத் தயாரிப்பு ஆதாரங்களில் இணைத்து, மாணவர்கள் கைமுறை கணக்கீடுகளைச் சரிபார்க்கவும், உள்ளீடு-வெளியீட்டு உறவுகளைப் பற்றிய உள்ளுணர்வை உருவாக்கவும், எண்கணிதத்தை விட கருத்தியல் புரிதலில் கவனம் செலுத்தவும் அனுமதிக்கிறது.

📊

ஆலோசகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளின் போது வெவ்வேறு காட்சிகளை விரைவாக மாதிரியாக்க Ltv ரியல் எஸ்டேட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் விரிவான விரிதாள் அடிப்படையிலான பகுப்பாய்வு மற்றும் அறிக்கையிடலுக்கு அலுவலகத்திற்குத் திரும்ப வேண்டிய கேள்விகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்டறிய உதவுகிறது.

🏥

தனிப்பட்ட பயனர்கள் தனிப்பட்ட திட்டமிடல் முடிவுகளுக்கு Ltv ரியல் எஸ்டேட்டை நம்பியுள்ளனர் - விருப்பங்களை ஒப்பிடுதல், சேவை வழங்குநர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட மேற்கோள்களைச் சரிபார்த்தல், மூன்றாம் தரப்பு கணக்கீடுகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் ஒரு முக்கியமான முடிவின் பின்னால் உள்ள எண்கள் சரியாகவும், தொடர்ச்சியாகவும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்ற நம்பிக்கையை உருவாக்குதல்.

சிறப்பு நிகழ்வுகள்

▾

நடைமுறையில், இந்த விளிம்பு வழக்குக்கு கவனமாக பரிசீலிக்க வேண்டும், ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. எல்டிவி ரியல் எஸ்டேட் கணக்கீடுகளில் இந்த சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும் போது, பயிற்சியாளர்கள் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, பிரிவுக்கு பூஜ்ஜிய அபாயங்களை சரிபார்த்து, இந்த தீவிர நிலைமைகளின் கீழ் மாதிரியின் அனுமானங்கள் செல்லுபடியாகும் என்பதை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

தீவிர உள்ளீட்டு மதிப்புகள்

கடன் திட்டத்தின் மூலம் LTV வரம்புகள் மற்றும் PMI தேவைகள் (2024)

▾

கடன் திட்டம்	மேக்ஸ் எல்டிவி	PMI தேவையா?	குறைந்த கட்டணம்	குறிப்புகள்
வழக்கமான (முதன்மை)	97%	ஆம், 80%க்கு மேல்	3%	97%க்கு வலுவான கடன் தேவை
வழக்கமான (முதலீடு)	80%-85%	No	15%-20%	2-4 அலகுகளுக்கு 25% குறைவு பொதுவானது
FHA (முதன்மை)	96.5%	MIP தேவை	3.5%	LTV>90% தொடக்கத்தில் இருந்தால் வாழ்க்கைக்கான MIP
VA (முதன்மை)	100%	No	0%	படைவீரர்கள் மட்டும்; நிதி கட்டணம் பொருந்தும்
USDA கிராமப்புறம் (முதன்மை)	100%	உத்தரவாதக் கட்டணம்	0%	கிராமப்புறங்கள் மற்றும் வருமான வரம்புகள் பொருந்தும்
ஜம்போ (முதன்மை)	80%-90%	கடனளிப்பவர்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்	10%-20%	இணக்க வரம்புகளுக்கு மேல்
DSCR முதலீட்டு கடன்	75% -80%	No	20%-25%	சொத்து வருமானத்தில் மட்டுமே தகுதி பெறுகிறது
கேஷ்-அவுட் ரெஃபி (முதன்மை)	80%	No	N/A	மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் அதிகபட்சம் 80%
கேஷ்-அவுட் ரெஃபி (முதலீடு)	75%	No	N/A	முதலீட்டு சொத்துக்கு அதிகபட்சம் 75%

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

▾

2024 இல் வழக்கமான அடமானத்திற்கு என்ன LTV தேவை?

HomeReady அல்லது Home Possible திட்டங்களைப் பயன்படுத்தி தகுதியான முதல்முறை வீடு வாங்குபவர்களுக்கு 97% LTV வரையும், மீண்டும் வாங்குபவர்களுக்கு 95% LTV வரையும் வழக்கமான இணக்கக் கடன்கள் அனுமதிக்கின்றன. 80% LTVக்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்கு PMI தேவை. முதலீட்டு சொத்துக்களைப் பொறுத்தவரை, வழக்கமான வழிகாட்டுதல்கள் பொதுவாக 80% LTV (20% குறைவு) இல் வரம்பில் இருக்கும், சில கடன் வழங்குநர்கள் 2-4 யூனிட் முதலீட்டு சொத்துக்களுக்கு 25% குறைக்க வேண்டும். வரம்புகளுக்கு மேல் உள்ள ஜம்போ கடன்களுக்கு (2024 இல் பெரும்பாலான பகுதிகளுக்கு $766,550) பொதுவாக 80-90% LTV அதிகபட்சம் தேவைப்படும், முதலீட்டு சொத்துக்களுக்கு கடுமையான தேவைகள் இருக்கும்.

PMI எப்படி வேலை செய்கிறது மற்றும் நான் எப்போது அதை ரத்து செய்யலாம்?

தனியார் அடமானக் காப்புறுதியானது, 80% LTVக்கு அதிகமான கடன்களில் கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாக்கிறது. இது பொதுவாக ஆண்டுதோறும் கடன் தொகையில் 0.2% -1.5% செலவாகும். 1998 ஆம் ஆண்டின் வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் கீழ், திட்டமிடப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதன் அடிப்படையில் உங்கள் கடன் இருப்பு அசல் கொள்முதல் விலையில் 78% அடையும் போது கடன் வழங்குபவர்கள் தானாகவே PMI ஐ ரத்து செய்ய வேண்டும். அசல் கொள்முதல் விலையின் அடிப்படையில் உங்கள் இருப்பு 80% ஐ எட்டும்போது நீங்கள் ரத்துசெய்யக் கோரலாம். தற்போதைய மதிப்பில் 80% க்கும் குறைவாக LTV ஐக் கொண்டு வர போதுமான மதிப்பீட்டைக் காட்டும் புதிய மதிப்பீட்டின் மூலம், சில கடன் வழங்குநர்கள் PMI ஐ முன்னதாகவே ரத்து செய்வார்கள்.

எல்டிவி மற்றும் சிஎல்டிவி இடையே என்ன வித்தியாசம்?

LTV சொத்து மதிப்புடன் தொடர்புடைய முதன்மை அடமானத்தை மட்டுமே அளவிடுகிறது. CLTV அனைத்து உரிமைகளையும் உள்ளடக்கியது - முதல் அடமானம் மற்றும் இரண்டாவது அடமானம், HELOC அல்லது பிற பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் $320,000 முதல் அடமானம் மற்றும் $500,000 சொத்தில் $40,000 HELOC இருந்தால், உங்கள் LTV 64% ஆனால் உங்கள் CLTV 72% ஆகும். கடன் வழங்குபவர்கள் CLTVயை வேறுவிதமாக மூடிவிடுகிறார்கள்: பலர் 80% LTV முதல் அடமானத்தை அனுமதிக்கிறார்கள் ஆனால் பங்கு தயாரிப்புகளுக்கு CLTVயை 85-90% ஆகக் கட்டுப்படுத்துகிறார்கள். உயர்-சிஎல்டிவி சூழ்நிலைகள் குறைவான ஈக்விட்டி குஷனை விட்டுவிட்டு, முன்கூட்டியே இழப்பின் தீவிரத்தை அதிகரிக்கும்.

அதிக LTV எனது அடமான விகிதத்தை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

Fannie Mae மற்றும் Freddie Mac ஆல் வசூலிக்கப்படும் கடன்-நிலை விலை சரிசெய்தல் (LLPAகள்) மூலம் அதிக எல்டிவி நேரடியாக அதிக அடமான விகிதங்களை வழங்குகிறது. கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் எல்டிவி சேர்க்கைகளின் அடிப்படையில் இந்த இடர் அடிப்படையிலான விலை சரிசெய்தல் தொடக்கத்தில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. 760 கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர் 85% LTV மற்றும் 75% LTV இல் 0.25% அதிக விகிதத்தை செலுத்தலாம். குறைந்த கிரெடிட் மதிப்பெண்களில், LTV அடிப்படையிலான சரிசெய்தல் 0.5-1.5% ஆக இருக்கலாம். 30 வருட அடமானத்தில், இந்த சிறிய விகித வேறுபாடுகள் கூடுதல் வட்டி செலுத்துதலில் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களாக மொழிபெயர்க்கப்படுகின்றன.

20% முன்பணம் செலுத்தாமல் PMI ஐத் தவிர்க்க முடியுமா?

ஆம். முதலாவதாக, பிக்கிபேக் கடன்கள் (80-10-10 அமைப்பு): 80% LTV இல் முதல் அடமானத்தையும், 10%க்கு இரண்டாவது அடமானத்தையும் எடுத்து, 10% கீழே செலுத்துங்கள் - முதல் அடமானம் PMI ஐத் தவிர்க்கிறது. இரண்டாவதாக, கடனளிப்பவர் செலுத்திய PMI (LPMI): கடன் வழங்குபவர் சற்று அதிக வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக PMI ஐ முன்கூட்டியே செலுத்துகிறார். மூன்றாவதாக, தகுதியான படைவீரர்களுக்கான VA கடன்கள் PMI இல்லாமல் 100% LTV வரை அனுமதிக்கின்றன. நான்காவதாக, சில கிரெடிட் யூனியன் போர்ட்ஃபோலியோ தயாரிப்புகள் PMI இல்லாமல் உயர்-எல்டிவி கடன்களை நன்கு தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு போட்டி விகிதத்தில் வழங்குகின்றன.

காலப்போக்கில் LTV எவ்வளவு விரைவாக குறைகிறது?

LTV இரண்டு வழிமுறைகள் மூலம் குறைகிறது: திட்டமிடப்பட்ட முதன்மை செலுத்துதல் மற்றும் சொத்து மதிப்பு. ஒரு நிலையான 30 ஆண்டு அடமானத்தில் 7%, ஒவ்வொரு முன்கூட்டிய கொடுப்பனவிலும் தோராயமாக 80% வட்டி மற்றும் 20% மட்டுமே அசல். 10 ஆம் ஆண்டிற்குள், அசல் இருப்பில் சுமார் 7-9% செலுத்திவிட்டீர்கள். சொத்து மதிப்பு தனித்தனியாக LTVஐக் குறைக்கிறது: உங்கள் வீடு 5 ஆண்டுகளில் 4% (மொத்தம் 22%) இருந்தால், நீங்கள் முதலில் 80% LTVஐக் கடனாகப் பெற்றிருந்தால், உங்கள் LTV மதிப்பு கூடுதல் கட்டணம் எதுவும் இல்லாமல் இப்போது தோராயமாக 65% ஆக உள்ளது.

FHA மற்றும் VA கடன்களுக்கு என்ன LTV வரம்புகள் பொருந்தும்?

FHA கடன்கள் 580 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 96.5% LTV வரை அனுமதிக்கின்றன, குறைந்தபட்சம் 3.5% முன்பணம் செலுத்த வேண்டும். FHA க்கு முன்கூட்டியே அடமானக் காப்பீட்டு பிரீமியம் (கடன் தொகையில் 1.75%) மற்றும் வருடாந்திர MIP (0.55%-1.05% மாதாந்திரம்) இரண்டும் தேவை. பிஎம்ஐ போலல்லாமல், எல்டிவி மூலம் 90%க்கு மேல் உள்ள கடன்களுக்கு FHA MIPஐ ரத்து செய்ய முடியாது - இது கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நீடிக்கும், 20% ஈக்விட்டியை எட்டும்போது வழக்கமான மறுநிதியளிப்பு செய்யத் திட்டமிடும் வாங்குபவர்களுக்கு FHA மிகவும் செலவு குறைந்ததாகும். VA கடன்கள் தகுதியான படைவீரர்களை முன்பணம் செலுத்தாமல் மற்றும் அடமானக் காப்பீடு இல்லாமல் 100% LTV வரை கடன் வாங்க அனுமதிக்கின்றன.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

▾

!மதிப்பீடு குறைவாக வரும்போது கொள்முதல் விலையைப் பயன்படுத்தி LTV கணக்கிடுதல் - கடன் வழங்குபவர்கள் எப்போதும் கொள்முதல் விலை அல்லது மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பைக் குறைவாகப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
!மொத்த செலவில் $15,000- $40,000 சேர்க்கக்கூடிய குறைந்த-டவுன்-பேமென்ட் விருப்பங்களை ஒப்பிடும் போது எதிர்பார்க்கப்படும் ஹோல்டிங் காலத்தில் PMI இன் மொத்த செலவைப் புறக்கணித்தல்.
!கூடுதல் நிதியுதவிக்கு தகுதிபெறும் போது CLTV கணக்கீடுகளில் இரண்டாவது அடமானங்கள் அல்லது HELOC களை சேர்க்க மறந்துவிடுதல்.
!எல்டிவி 80%க்குக் கீழே குறைந்துவிட்டால், பிஎம்ஐ தானாகவே ரத்துசெய்யப்படும் - வீட்டு உரிமையாளர்கள் பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் கீழ், அசல் மதிப்பின் அடிப்படையில் தானியங்கி ரத்து 78% LTV இல் மட்டுமே தூண்டுகிறது.
!எல்டிவி கணக்கீடுகளுக்கு பழைய சொத்து மதிப்பைப் பயன்படுத்துதல் விரைவாக மதிப்பிடும் அல்லது தேய்மானம் பெறும் சந்தைகளில் — தற்போதைய சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் தற்போதைய LTV ஆண்டுதோறும் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும்.

💡

நிபுணர் குறிப்பு

நீங்கள் 20% முன்பணம் செலுத்தும் வரம்புக்கு அருகில் இருந்தால், PMI ஐத் தவிர்ப்பதற்கும் வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்வதற்கும் எதிராக 20% கீழே வைப்பது அதிக நிதி அர்த்தமுள்ளதா என்பதைக் கவனியுங்கள். ஒப்பிடுக: பிஎம்ஐ ரத்து செய்யப்படும் வரை எதிர்பார்க்கப்படும் மாதங்களின் மாதத்திற்கான பிஎம்ஐ விலை, மற்றும் நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட மூலதனத்தில் எதிர்பார்க்கப்படும் முதலீட்டு வருமானம். அதிக வருவாய் ஈட்டும் முதலீட்டுச் சூழலில், அந்நியச் செலாவணியைப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் முதலீடு செய்வதன் மூலம் வித்தியாசத்தை முன்னெடுத்துச் செல்ல முடியும், குறிப்பாக PMIயை விரைவாக அகற்றுவதற்கு விரைவான பாராட்டுகளை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால்.

⭐

உங்களுக்கு தெரியுமா?

1938 இல் Fannie Mae மற்றும் 1970 இல் Freddie Mac ஐ உருவாக்குவதன் மூலம் US அடமானக் கடனில் தரப்படுத்தப்பட்ட LTV வரம்புகளின் கருத்து முறைப்படுத்தப்பட்டது. தரநிலைப்படுத்தப்பட்ட இரண்டாம் நிலை சந்தைத் தேவைகளுக்கு முன்பு, LTV வரம்புகள் பெரும்பாலும் 50-60% ஆக இருந்தது, இது பணக்காரர்களுக்கு வீட்டு உரிமையைக் கட்டுப்படுத்தும் பெரிய முன்பணம் தேவைப்படுகிறது. அடமானக் காப்பீட்டின் அறிமுகம் - 1934 இல் FHA மற்றும் 1957 இல் தனியார் அடமானக் காப்பீடு - LTV ஐ 95-97% ஆக உயர்த்த அனுமதித்தது, அடிப்படையில் அமெரிக்காவில் வீட்டு உரிமையை ஜனநாயகப்படுத்தியது.

Regional Guides

▾

🇺🇸 US▾

பொருந்தும் இடங்களில் US வழக்கமான அலகுகள் மற்றும் தரங்களைப் பயன்படுத்துகிறது

🇬🇧 UK▾

மெட்ரிக் அலகுகள் அல்லது பிரிட்டிஷ் தரநிலைகளுக்கு மாற்றம் தேவைப்படலாம்

🇪🇺 EU▾

பொருந்தும் இடங்களில் EU மரபுகள் மற்றும் SI அலகுகளைப் பின்பற்றுகிறது

குறிப்புகள்

📖கடினத்தன்மை:தொடக்கம்

தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்த கருவி நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு அல்லது நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

Ratings & comments

…

வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்

ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.

🔒

100% இலவசம்

பதிவு தேவையில்லை

✓

துல்லியமான

சரிபார்க்கப்பட்ட சூத்திரங்கள்

⚡

உடனடி

தட்டச்சு செய்யும்போது முடிவுகள்

📱

மொபைல் தயார்

அனைத்து சாதனங்கள்