Sovereign Gold Bond (SGB) Calculator
குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள்; 8 ஆண்டுகளில் முதிர்வு (வரி இல்லாமல்)
என்றால் என்ன Sovereign Gold Bond Calculator?
▾
இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள் (SGBs) என்பது இந்திய அரசின் சார்பாக இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) வெளியிடப்பட்ட கிராம் தங்கத்தில் குறிப்பிடப்படும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள் ஆகும். நவம்பர் 2015 இல் இறையாண்மை தங்கப் பத்திரத் திட்டத்தின் கீழ் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, SGB கள், தங்கத்தை வைத்திருப்பதற்கு மாற்றாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, தங்கத்தை சேமிப்பதில் உள்ள அபாயங்கள் மற்றும் செலவுகளை நீக்குதல், கட்டணம் செலுத்துதல் மற்றும் தூய்மை கவலைகள். இந்தியா புல்லியன் மற்றும் ஜூவல்லர்ஸ் அசோசியேஷன் (IBJA) வெளியிட்ட தங்கத்தின் விலையுடன் SGBகள் இணைக்கப்பட்டுள்ளன - வெளியீட்டு விலை மற்றும் மீட்பு விலை ஆகியவை முந்தைய 3 வணிக நாட்களில் 999 தூய்மையான தங்கத்தின் இறுதி விலையின் எளிய சராசரியை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. தங்கத்தின் விலைக்கு ஏற்ப மூலதன மதிப்பீட்டிற்கு (அல்லது தேய்மானம்) கூடுதலாக, SGB வைத்திருப்பவர்கள் ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையில் ஆண்டுக்கு 2.5% நிலையான வட்டியைப் பெறுவார்கள். இந்த 2.5% வருடாந்திர வட்டிக்கு முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படும். பத்திரங்கள் 8 வருட காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, 5வது வருடத்திலிருந்து (கூப்பன் செலுத்தும் தேதிகளில்) வெளியேறும் விருப்பத்துடன். முதிர்வு காலத்தில் (8 ஆண்டுகள்), மூலதன ஆதாயங்கள் (முதிர்வு மீட்பு விலை மற்றும் வெளியீட்டு விலைக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு) மூலதன ஆதாய வரியிலிருந்து முற்றிலும் விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது - 8 ஆண்டு முதிர்வு மிகவும் வரி-திறன்மிக்க வெளியேறும் வழி. இரண்டாம் நிலை சந்தையில் (SGBகள் பங்குச் சந்தைகளில் பட்டியலிடப்பட்டவை) முதிர்வுக்கு முன் விற்கப்பட்டால், சாதாரண LTCG விதிகள் பொருந்தும். SGBகள், தங்கம் போன்ற வங்கிகளில் இருந்து கடனுக்கான பிணையமாகவும் பயன்படுத்தப்படலாம். தனிநபர்களுக்கு ஒரு நிதியாண்டில் குறைந்தபட்ச முதலீடு 1 கிராம் மற்றும் அதிகபட்சம் 4 கிலோ ஆகும்.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
SGB முதிர்வு மதிப்பு = முதலீடு × (தற்போதைய தங்க விலை / வெளியீடு தங்க விலை) × அளவு; அரை ஆண்டு வட்டி = முக மதிப்பு × 2.5% / 2; மொத்த வருமானம் = மூலதன ஆதாயம் + ஒட்டுமொத்த வட்டி; முதிர்வின் போது LTCG வரி = 0% (முழு விலக்கு); இரண்டாம் நிலை சந்தை விற்பனை மீதான LTCG வரி = 12 மாதங்கள் > 12 மாதங்கள் வைத்திருந்தால் கிடைக்கும் லாபத்தில் 12.5%மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| Q | அளவு | grams | சந்தா செலுத்தப்பட்ட தங்கத்தின் கிராம் எண்ணிக்கை; குறைந்தபட்சம் 1 கிராம், ஒரு நிதியாண்டில் ஒரு நபருக்கு அதிகபட்சம் 4 கிலோ. |
| P_i | வெளியீட்டு விலை | ₹/gram | சந்தாவின் போது ஒரு கிராம் தங்கம் விலை (IBJA விலை சராசரி; ஆன்லைன் சந்தாக்களுக்கு ₹50/கிராம் தள்ளுபடி). |
| P_m | முதிர்வு/மீட்பு விலை | ₹/gram | மீட்பின் போது ஒரு கிராம் தங்கத்தின் விலை (IBJA சராசரியின் அடிப்படையில் 8 வருட முதிர்வு விலை). |
| I | வருடாந்திர வட்டி | ₹ | ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையில் ஆண்டுக்கு 2.5%; அரை ஆண்டு ஊதியம்; முதலீட்டாளரின் ஸ்லாப் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். |
எப்படி Sovereign Gold Bond Calculator
▾
- 1IBJA தங்கத்தின் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்ட வெளியீட்டு விலையில் RBI SGBகளை அவ்வப்போது வெளியிடுகிறது (பொதுவாக ஆண்டுக்கு 6-8 தவணைகள்); உங்கள் வங்கி, பங்குத் தரகர் அல்லது ஆர்பிஐயின் ரீடெய்ல் டைரக்ட் போர்டல் மூலம் ஆன்லைனில் குழுசேரவும்; ஆன்லைன் கொள்முதல் விலையில் ₹50/கிராம் தள்ளுபடி கிடைக்கும்.
- 2கிராமில் அளவை முடிவு செய்யுங்கள்: குறைந்தபட்சம் 1 கிராம், ஒரு தனிநபருக்கு நிதியாண்டில் அதிகபட்சம் 4 கிலோ (அறக்கட்டளைகள் மற்றும் ஒத்த நிறுவனங்களுக்கு 500 கிராம்); பணம், டிமாண்ட் டிராஃப்ட், காசோலை அல்லது மின்னணு பரிமாற்றம் மூலம் பணம் செலுத்தலாம்.
- 3சந்தா தேதியிலிருந்து ஒவ்வொரு 6 மாதங்களுக்கும், ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகையில் ஆண்டுக்கு 2.5% வட்டியைப் பெறுவீர்கள் - இது தங்கத்தின் விலை நகர்வுகளைப் பொருட்படுத்தாமல் செலுத்தப்படும் மற்றும் ஸ்லாப் விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும்.
- 4SGB பத்திரம் 8 ஆண்டு காலத்தைக் கொண்டுள்ளது; வட்டி செலுத்தும் தேதியில் (கூப்பன் தேதி) 5-வது ஆண்டிற்குப் பிறகு நீங்கள் வெளியேறலாம் - 5-7 ஆண்டுகளுக்கு இடையே வெளியேறுவது நடைமுறையில் உள்ள தங்க விலையில் இருக்கும் ஆனால் மூலதன ஆதாயங்கள் பொருந்தினால் LTCG ஆக வரி விதிக்கப்படும்.
- 58 ஆண்டுகளின் முடிவில் (முதிர்வு), அந்த நேரத்தில் IBJA தங்கத்தின் விலையின் அடிப்படையில் மீட்பு விலையைப் பெறுவீர்கள்; இந்த முதிர்வுத் தொகையின் மீதான எந்தவொரு மூலதன ஆதாயமும் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 47(viic) இன் கீழ் மூலதன ஆதாய வரியிலிருந்து முற்றிலும் விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது.
- 6SGBகள் NSE மற்றும் BSE இல் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன - நீங்கள் இரண்டாம் நிலை சந்தையில் தற்போதைய சந்தை விலையில் (பெரும்பாலும் NAV க்கு தள்ளுபடியில்) வாங்கலாம்/விற்கலாம்; இரண்டாம் நிலை சந்தை பரிவர்த்தனைகள் சாதாரண LTCG/STCG விதிகளுக்கு உட்பட்டது.
- 7கடன் நோக்கங்களுக்காக, SGB கள் தங்க பிணையமாக கருதப்படுகின்றன - வங்கிகள் தங்கக் கடனுக்கான பாதுகாப்பாக அவற்றை ஏற்றுக்கொள்கின்றன; இது பத்திரத்தை விற்காமல் பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
முதிர்வின் போது மூலதன ஆதாயம் ₹36,000 முற்றிலும் வரி விலக்கு; ஆண்டு வட்டிக்கு 2.5% மட்டுமே வரி விதிக்கப்படும்
முதிர்ச்சியின் போது, RBI 10 × ₹9,500 = ₹95,000 செலுத்துகிறது. ₹36,000 மூலதன ஆதாயம் பிரிவு 47(viic) இன் கீழ் முழுமையாக விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. 8 ஆண்டுகளில், மொத்த வட்டி = 16 அரையாண்டு கொடுப்பனவுகள் ஒவ்வொன்றும் ₹737.50 = ₹11,800 மொத்த வட்டி (ஸ்லாப்பில் வரி விதிக்கப்படும்). தங்கத்துடன் ஒப்பிடுங்கள்: வட்டி வருமானம் இல்லை, வரி இல்லாத மூலதன ஆதாயங்கள் இல்லை, மேலும் செலவுகள் மற்றும் சேமிப்பு செலவு.
SGB, ₹5L முதலீட்டில் 8 ஆண்டுகளில் சுமார் ₹1.5-2L வரை உடல் தங்கத்தை விஞ்சுகிறது
தங்கம் தயாரிக்கும் கட்டணங்கள் (10-25%), சேமிப்பக ஆபத்து மற்றும் விற்பனைக்கு LTCG வரி. SGB க்கு எந்த மேக்கிங் கட்டணங்கள், அரசாங்க உத்தரவாதம், கூடுதல் 2.5% வருடாந்திர வட்டி (வரி விதிக்கக்கூடியது) மற்றும் முதிர்ச்சியின் போது வரி இல்லாத மூலதன ஆதாயங்கள் இல்லை. இயற்பியல் தங்கத்தை விட SGB இன் நன்மை கட்டமைப்பு மற்றும் குறிப்பிடத்தக்கது.
பங்குச் சந்தையில் 8 ஆண்டு முதிர்வுக்கு முன் விற்பனை செய்வது LTCG-ஐ ஈர்க்கிறது - முதிர்வு வெளியேறுவதை விட குறைவான வரி
12 மாதங்களுக்குப் பிறகு இரண்டாம் நிலை சந்தை விற்பனை = LTCG 12.5% (ஜூலை 2024க்குப் பின்). 8 வருட முதிர்வு காலம் வரை வைத்திருந்தால், இந்த ஆதாயத்தை வரி விலக்கு பெற்றிருக்கும். இரண்டாம் நிலை சந்தை தள்ளுபடி (SGBகள் பெரும்பாலும் NAV க்கு தள்ளுபடியில் வர்த்தகம் செய்கின்றன) முன்கூட்டியே வெளியேறும் கவர்ச்சியை மேலும் குறைக்கிறது.
SGB விற்காமல் தங்கம் பிணையமாக செயல்படுகிறது; உடல் தங்கத்தை அடகு வைப்பதை விட சிறந்தது
தங்கக் கடனுக்காக SGB களை வங்கிகளில் அடகு வைக்கலாம் - RBI சுற்றறிக்கை இதை அனுமதிக்கிறது. LTV (கடன்-மதிப்பு) என்பது உடல் தங்கத்தைப் போன்றது (75% வரை). தங்கத்தை விற்பது மற்றும் பின்னர் திரும்ப வாங்குவது போலன்றி (இரண்டு முறை கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்), பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கு SGBயை அடகு வைப்பது செலவு இல்லாதது.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவில் தங்க ஒதுக்கீடு - அதே தங்க விலை வெளிப்பாட்டிற்கு உடல் தங்கத்தை SGB உடன் மாற்றுவது, ஆனால் கூடுதல் 2.5% ஆண்டு வருமானம் மற்றும் வரி இல்லாத முதிர்வு நன்மை., இறையாண்மை தங்கப் பத்திர கால்க் மூலம் துல்லியமான இறையாண்மை தங்கப் பத்திர பகுப்பாய்வு, தொழில்முறை பணிப்பாய்வுகளில் சான்று அடிப்படையிலான முடிவெடுக்கும் மற்றும் அளவு கடினத்தன்மையை ஆதரிக்கிறது.
8 ஆண்டு கால எல்லையுடன் இணைந்த இலக்குகளுக்கான நீண்ட கால சேமிப்பு - திருமணம், ஓய்வூதியம் அல்லது வரி-திறமையான தங்க முதலீட்டைப் பயன்படுத்தி பெரிய எதிர்காலச் செலவுகள்
தங்க முதலீட்டாளர்களுக்கான வரி திட்டமிடல் - தங்கத்தை விற்பதற்குப் பதிலாக (எல்டிசிஜி வரியை ஈர்ப்பது) மற்றும் எஸ்ஜிபியில் மீண்டும் முதலீடு செய்வது, வரி இல்லாத நீண்ட கால தங்கக் கார்பஸை உருவாக்க புதிய தங்கத்தை எஸ்ஜிபியாக வைத்திருப்பது.
கடன் பிணை — தங்கக் கடனுக்காக வங்கிகளுடன் உறுதிமொழியாக SGB ஐப் பயன்படுத்துதல், தங்கத்தின் நிலையை விற்காமல் பணப்புழக்கம் பெறுதல்., Sovereign Gold Bond Calc மூலம் துல்லியமான இறையாண்மை தங்கப் பத்திரப் பகுப்பாய்வை ஆதரிக்கிறது.
போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல் - SGB மூலம் ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் போர்ட்ஃபோலியோவுடன் தொடர்பில்லாத சொத்தை (தங்கம்) சேர்ப்பது, இது வட்டியையும் ஈட்டுகிறது மற்றும் முதிர்ச்சியின் போது வரி-திறனானது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
டிமேட் படிவத்தில் SGB
எஸ்ஜிபிகளை வழங்கும் வங்கி/தரகரிடம் இருந்து மாற்றக் கோருவதன் மூலம் டிமேட் வடிவத்தில் வைத்திருக்க முடியும். டீமேட் எஸ்ஜிபிகள் இரண்டாம் நிலை சந்தைகளில் (என்எஸ்இ/பிஎஸ்இ) வர்த்தகம் செய்வது எளிதானது மற்றும் கடன்களுக்கு டிஜிட்டல் முறையில் அடகு வைக்கலாம். அவை மற்ற பத்திரங்களுடன் முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவிலும் தோன்றும். டீமேட் அல்லாத SGBகள் ரிசர்வ் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட சான்றிதழாக வைக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை முன்கூட்டிய மீட்பிற்காக உடல் ரீதியாக சரண்டர் செய்யப்பட வேண்டும்.
RBI சில்லறை நேரடி — நேரடி SGB சந்தா
RBI ரீடெய்ல் டைரக்ட் (retaildirect.rbi.org.in) தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களை வங்கி அல்லது தரகர் மூலம் இல்லாமல் நேரடியாக SGB க்கு சந்தா செலுத்த அனுமதிக்கிறது. கிராமுக்கு ₹50 ஆன்லைன் தள்ளுபடி இங்கேயும் பொருந்தும். RBI ரீடெய்ல் டைரக்ட் ஆனது SGB களின் இரண்டாம் நிலை சந்தையில் (பிற அரசுப் பத்திரங்களில்) நேரடியாக RBI உடன் வர்த்தகம் செய்ய அனுமதிக்கிறது, இது இரண்டாம் நிலை சந்தை பரிவர்த்தனைகளுக்கான தரகுக் கட்டணங்களை நீக்குகிறது.
SGB இன் பரிசு மற்றும் மரபுரிமை
SGB களை குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு பரிசாக மாற்றலாம் (பரிசு வரி தாக்கங்களுக்கு உட்பட்டு - இரத்த உறவினர்களுக்கான பரிசுகள் பொதுவாக விலக்கு அளிக்கப்படும்). மரணம் ஏற்பட்டால், பத்திரங்கள் நாமினிக்கு மாற்றப்படும். பரிசாக அல்லது பரம்பரையாக மாற்றும்போது மூலதன ஆதாயங்கள் பரிமாற்றத்தின் போது வரி விதிக்கப்படாது; பெறுநரின் விலை அடிப்படையானது அசல் வெளியீட்டு விலையாகும், மேலும் வரி இல்லாத முதிர்வு நன்மைக்கான அசல் சந்தா தேதியிலிருந்து 8 ஆண்டு காலம் தொடர்கிறது.
SGB மற்றும் வட்டி மீதான வரி
SGB களில் இருந்து 2.5% அரை ஆண்டு வட்டி, முதலீட்டாளரின் வருமான வரி அடுக்கு விகிதத்தில் 'பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வருமானம்' என வரி விதிக்கப்படும். SGB வட்டி செலுத்துதலுக்கு TDS பொருந்தாது - வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 193 இன் கீழ் TDS இலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்டுள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தங்கள் ITR இல் இந்த வட்டி வருமானத்தை சுயமாக அறிவிக்க வேண்டும். ₹5L SGB முதலீட்டிற்கு, ஆண்டு வட்டி = ₹12,500; 30% ஸ்லாப் + செஸ், வட்டிக்கு வரி = ₹5,200/ஆண்டு.
SGB vs உடல் தங்கம் vs தங்கம் ETF ஒப்பீடு
▾
| அம்சம் | SGB | உடல் தங்கம் | தங்க ஈடிஎஃப் |
|---|---|---|---|
| தங்கம் விலைக்கு கூடுதலாக வருமானம் | 2.5% வருடாந்திர வட்டி (வரி விதிக்கப்படும்) | இல்லை | இல்லை |
| முதிர்ச்சியின் போது மூலதன ஆதாயம் (8 ஆண்டுகள்) | வரி இல்லாதது | வரி விதிக்கத்தக்கது (இன்டெக்ஸேஷனுடன் 20% அல்லது இல்லாமல் 12.5%) | 12.5% LTCG (> 12 மாதங்கள்) |
| கட்டணம் செலுத்துதல் | இல்லை | 10-25% (நகை) | இல்லை |
| சேமிப்பு ஆபத்து | இல்லை (அரசு உத்தரவாதம்) | ஆம் (திருட்டு, இழப்பு) | எதுவுமில்லை (டிமேட்) |
| தூய்மை ஆபத்து | எதுவும் இல்லை (அரசு உத்தரவாதம் 999) | Yes | இல்லை |
| பணப்புழக்கம் | 5 வருட லாக்-இன் (கூப்பன் தேதிகளில் முன்கூட்டியே வெளியேறுதல்); பரிமாற்றங்களில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது | எப்போது வேண்டுமானாலும் (நகைகளை விற்பது) | எப்போது வேண்டுமானாலும் (பங்கு பரிமாற்றம்) |
| குறைந்தபட்ச முதலீடு | 1 கிராம் | காசுகள் அளவுக்கு குறைவு | 0.01 கிராம் சமமானது |
| கடன் பிணையமாகப் பயன்படுத்தலாம் | Yes | Yes | வரையறுக்கப்பட்டவை |
| வட்டிக்கு டி.டி.எஸ் | வட்டி என்றால் 10% > வருடத்திற்கு ₹10,000 (வங்கிகள்) | N/A | N/A |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
முதிர்வு காலத்தில் (8 ஆண்டுகள்) SGBயின் மூலதன ஆதாயம் முழுவதுமாக வரிவிலக்கு உள்ளதா?
ஆம். வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 47(viic) இன் கீழ், முதிர்ச்சியில் (8 ஆண்டுகள்) SGB-களை மீட்பதன் மூலம் எழும் மூலதன ஆதாயங்கள், LTCG ஆக இருந்தாலும் அல்லது வேறு வகையாக இருந்தாலும், மூலதன ஆதாய வரியிலிருந்து முற்றிலும் விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இது வேறு எந்த தங்க முதலீட்டிற்கும் (தங்க ஈடிஎஃப், தங்க மியூச்சுவல் ஃபண்ட், தங்கம் அல்லது தங்க நாணயங்கள்) கிடைக்காத தனித்துவமான வரிச் சலுகையாகும். 2.5% வருடாந்திர வட்டி இன்னும் ஸ்லாப் விகிதத்தின்படி வரி விதிக்கப்படும்.
SGB இல் குறைந்தபட்ச மற்றும் அதிகபட்ச முதலீடு என்ன?
குறைந்தபட்ச முதலீடு 1 கிராம் தங்கம். ஒரு நிதியாண்டிற்கான அதிகபட்ச முதலீடு: தனிநபர் முதலீட்டாளருக்கு 4 கிலோ, இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்பத்திற்கு 4 கிலோ (HUF), மற்றும் அறக்கட்டளைகள் மற்றும் ஒத்த நிறுவனங்களுக்கு 20 கிலோ. ஒரு நிதியாண்டிற்கு 4 கிலோ வரம்பு பொருந்தும், ஒரு தவணைக்கு அல்ல - ஒரே ஆண்டில் பல தவணை சந்தாக்கள் இந்த வரம்பிற்கு எதிராக ஒட்டுமொத்தமாக கணக்கிடப்படும். குறிப்பு: 2024 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில் இருந்து அரசாங்கம் புதிய SGBகளை வெளியிடவில்லை, எனவே வரவிருக்கும் தவணைகளுக்கான RBI அறிவிப்புகளைப் பார்க்கவும்.
8 வருட முதிர்வுக்கு முன் நான் SGB ஐ விற்கலாமா?
ஆம், இரண்டு வழிகளில்: (1) ரிசர்வ் வங்கியுடன் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல்: 5வது ஆண்டிலிருந்து, கூப்பன் பணம் செலுத்தும் தேதியில், தற்போதைய தங்க விலையில் முன்கூட்டிய மீட்பிற்காக நீங்கள் RBIயை (உங்கள் வங்கி/தரகர் மூலம்) அணுகலாம் - இந்த மீட்பின் மூலதன ஆதாயங்கள் சாதாரண LTCG/STCG விதிகளின்படி வரி விதிக்கப்படும்; (2) இரண்டாம் நிலை சந்தை: SGBகள் NSE/BSE இல் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன, மேலும் 12 மாதங்களுக்கு மேல் வைத்திருந்தால் சாதாரண LTCG வரிக்கு உட்பட்டு - தற்போதைய சந்தை விலையில் மற்ற முதலீட்டாளர்களுக்கு எந்த நேரத்திலும் விற்கலாம். முதிர்வுக்கு முன் இரண்டு விருப்பங்களும் வரி இல்லாத முதிர்வு பலனை இழக்கின்றன.
தங்கத்தை வைத்திருப்பதை விட 2.5% SGB வட்டி சிறந்ததா?
ஆம். உடல் தங்கம் பூஜ்ஜிய வருமானத்தை ஈட்டுகிறது - தங்கத்தின் விலையுடன் மட்டுமே அது மதிப்பிடுகிறது (அல்லது தேய்மானம்). SGB அதே தங்கத்தின் விலை மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது, மேலும் ஆரம்ப முதலீட்டில் ஆண்டுக்கு 2.5% கூடுதல் வட்டி. 8 வருட காலப்பகுதியில், ஒட்டுமொத்த வட்டி = ஆரம்ப முதலீட்டில் 20% - அடிப்படையில் தங்கத்துடன் ஒப்பிடும்போது இலவச 20% போனஸ் வருமானம். வட்டியைக் கணக்கிட்ட பிறகு, SGBகள் முழுக் காலத்திலும் சமமான தங்கத்தை விட 20% கூடுதல் வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
SGB வெளியீட்டு விலை எவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகிறது?
SGB வெளியீட்டு விலையானது, சந்தா காலத்திற்கு முந்தைய 3 வணிக நாட்களில் 999 தூய்மையான தங்கத்தின் இறுதி விலையின் (IBJA விலை) எளிய சராசரியை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கும் முதலீட்டாளர்கள் (வங்கிகள், பங்குத் தரகர்கள் அல்லது RBI சில்லறை நேரடி போர்ட்டல் மூலம்) இந்த வெளியீட்டு விலையில் ஒரு கிராமுக்கு ₹50 தள்ளுபடியைப் பெறுகிறார்கள். முதிர்வு காலத்தின் மீட்பின் விலையானது, முந்தைய 3 வணிக நாட்களில் சராசரி IBJA விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
NRI கள் இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யலாமா?
இல்லை. மே 2023 முதல், NRIகள் SGB-களில் முதலீடு செய்யத் தகுதியற்றவர்கள். இதற்கு முன், NRIகள் NRI ஆவதற்கு முன்பு அவர்கள் வாங்கிய SGBகளை வைத்திருக்கலாம், ஆனால் புதிய கொள்முதல் ஏற்கனவே தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. வசிக்கும் இந்தியர்கள் (இந்தியாவில் வசிக்கும் OCI கார்டுதாரர்கள் உட்பட) தகுதியுடையவர்கள். இந்தியாவில் தங்க வெளிப்பாட்டைத் தேடும் NRIகள் தங்கப் ப.ப.வ.நிதிகள் அல்லது தங்க பரஸ்பர நிதிகளைப் பயன்படுத்தலாம், அவை தங்களுடைய NRO கணக்குகள் மூலம் அணுகலாம்.
அரசாங்கம் தவறினால் SGBக்கள் பாதுகாப்பானதா?
SGB கள் இறையாண்மை-ஆதரவு கொண்டவை - அவை இந்திய அரசாங்கத்தின் சார்பாக RBI ஆல் வழங்கப்பட்ட அரசாங்கப் பத்திரங்கள். முதிர்ச்சியின் போது திருப்பிச் செலுத்தும் உத்தரவாதம் இந்தியாவின் இறையாண்மை கடன் தகுதியால் ஆதரிக்கப்படுகிறது. பாரம்பரிய அர்த்தத்தில் கடன் ஆபத்து இல்லை. இருப்பினும், முதிர்வு காலத்தின் மதிப்பு தங்கத்தின் விலைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது - தங்கத்தின் விலை குறைந்தால், முதிர்வுத் தொகை குறைவாக இருக்கும். இது சந்தை ஆபத்து, கடன் ஆபத்து அல்ல. அதிபரின் பாதுகாப்பிற்காக, SGBகள் இந்தியாவில் உள்ள பாதுகாப்பான கருவிகளில் ஒன்றாகும்.
SGB, Gold ETF மற்றும் Gold Mutual Fund ஆகியவற்றுக்கு என்ன வித்தியாசம்?
SGB: அரசு வழங்கியது, 2.5% ஆண்டு வட்டி, 8 ஆண்டு காலம், முதிர்ச்சியின் போது வரி இல்லாதது, செலவு விகிதம் இல்லை, குறைந்தபட்சம் 1 கிராம்; தங்க ப.ப.வ.நிதி: தங்கத்தின் விலைகளைக் கண்காணிக்கும் பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதி, வட்டி இல்லை, எந்த நேரத்திலும் பணப்புழக்கம், LTCG வரி பொருந்தும் (12 மாதங்களுக்குப் பிறகு 10%), செலவு விகிதம் ~0.1-0.5%, அலகுகளில் வாங்கப்பட்டது; தங்கம் MF (FoF): தங்கப் ப.ப.வ.நிதியில் முதலீடு, சற்று அதிக செலவு, SIP, LTCG மூலம் அணுகக்கூடிய வரி பொருந்தும். நீண்ட கால 8 ஆண்டு+ முதலீட்டாளர்களுக்கு, SGB தெளிவாக உயர்ந்தது. பணப்புழக்கம் மற்றும் குறுகிய எல்லைகளுக்கு, Gold ETF/MF சிறந்தது.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !தேவையில்லாமல் 8 வருட முதிர்வுக்கு முன் SGB விற்பது - வரி இல்லாத மூலதன ஆதாயப் பலன் முதிர்ச்சியின் போது மட்டுமே; முன்னதாக (5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும்) விற்பனை செய்வதன் மூலம் 12.5% LTCG வரிக்கு உட்பட்டு லாபம் கிடைக்கும், இது தங்க ப.ப.வ.நிதியை விட ஓரளவு நன்மையை மறுக்கிறது.
- !இரண்டாம் நிலை சந்தை தள்ளுபடியை புறக்கணித்தல் - NSE/BSE இல் SGB விலைகள் பெரும்பாலும் தங்க NAVக்கு கீழே 2-5% வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன; இரண்டாம் நிலை சந்தையில் வாங்குபவர்கள் பேரம் பெறுகிறார்கள், ஆனால் விற்பனையாளர்கள் மதிப்பை இழக்கிறார்கள்; இரண்டாம் நிலை சந்தை நுழைவு/வெளியேறும் நேரம்.
- !வருடாந்திர ITR இல் SGB வட்டி சேர்க்கப்படவில்லை - SGB வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும் மற்றும் அறிவிக்கப்பட வேண்டும்; டிடிஎஸ் கழிக்கப்படவில்லை என்றாலும், வருமான வரித் துறையின் அழைப்பு அறிவிப்புகளை அறிவிக்கத் தவறினால்.
- !SGB வட்டியை மூலதன ஆதாயமாகக் கருதுதல் - 2.5% அரையாண்டு வட்டி என்பது 'பிற ஆதாரங்களில் இருந்து வரும் வருமானம்', மூலதன ஆதாயம் அல்ல; இது ஸ்லாப் விகிதத்தில் முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும், முன்னுரிமை LTCG விகிதத்தில் அல்ல.
- !ரூ.50/கிராம் ஆன்லைன் தள்ளுபடியைக் காணவில்லை - புதிய SGB வெளியீடுகளின் போது எப்போதும் ஆன்லைனில் (வங்கி பயன்பாடு அல்லது தரகர் மூலம்) குழுசேரவும், ரூ.50/கிராம் சேமிக்கவும்; 4 கிலோ (அதிகபட்சம்), இது ₹2,000 சேமிக்கிறது.
- !NRI தகுதி நிலையைச் சரிபார்க்கவில்லை - SGBகளை குடியிருப்பாளர்களாக வாங்கி, NRI ஆன NRIகள் முதிர்வு வரை வைத்திருக்கலாம் ஆனால் புதிய SGBகளை வாங்க முடியாது; இதை முழு தகுதியுடன் குழப்புவது இணக்க சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.
நிபுணர் குறிப்பு
நீங்கள் 30% வரி வரம்புக்குள் இருந்தால், 8+ ஆண்டுகளுக்கு தங்கத்தை வைத்திருக்கத் திட்டமிட்டால், SGB என்பது சிறந்த தங்க முதலீடு ஆகும் - முதிர்ச்சியின் போது தங்கத்தின் விலையில் வரி விலக்கு, 2.5% வருடாந்திர வட்டி (30% = 1.75% நிகர வரி), 12.5% LTCG வட்டி வருமானத்துடன் 12.5% LTCG வட்டி வருமானம். 8 ஆண்டுகளில் 10% வருடாந்திர தங்கத்தின் விலை மதிப்பீட்டில், அனைத்து வரிகளுக்குப் பிறகும் முதலீடு செய்யப்படும் ஒரு லட்சத்திற்கு ₹20,000-₹30,000 வரை SGB ஆனது உடல் தங்கத்தை விட அதிகமாகும்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
இந்திய அரசாங்கம் 2015 ஆம் ஆண்டில் SGB களை அறிமுகப்படுத்தியது, இந்தியாவின் மிகப்பெரிய தங்க இறக்குமதியை குறைக்கிறது - இந்தியா வருடத்திற்கு சுமார் 700-900 டன் தங்கத்தை இறக்குமதி செய்கிறது, இது உலகின் இரண்டாவது பெரிய தங்க நுகர்வோர் ஆகும். தங்கத்தின் தேவையை SGB களில் (காகித தங்கம்) மாற்றுவதன் மூலம், அரசாங்கம் பௌதிக இறக்குமதி தேவையை குறைக்கிறது, அந்நிய செலாவணி இருப்புக்களை பாதுகாக்கிறது மற்றும் உள்நாட்டு சேமிப்பை உற்பத்தி ரீதியாக திரட்டுகிறது. 2024 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, திட்டத்தின் தொடக்கத்திலிருந்து 65+ தவணைகளில் 14.7 லட்சம் கோடி ரூபாய் மதிப்புள்ள SGBகள் வழங்கப்பட்டுள்ளன.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.