ULIP vs Buy Term + Invest Rest
என்றால் என்ன ULIP Returns Calculator India?
▾
யூலிப் (யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்) என்பது ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையையும் சந்தையுடன் இணைக்கப்பட்ட முதலீட்டையும் ஒரே திட்டத்தில் இணைக்கும் ஒரு தயாரிப்பு ஆகும். 1970 களில் இந்தியாவில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது, ஆனால் 2000 களின் முற்பகுதியில் இருந்து பெருமளவில் சந்தைப்படுத்தப்பட்டது, ULIP கள் அதிக கட்டணங்கள் காரணமாக முதலீட்டாளர் வருமானத்தை கணிசமாகக் குறைக்கின்றன. 2010 இல் ஐஆர்டிஏ விதிமுறைகள் வரம்புக்குட்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் மேம்பட்ட வெளிப்படைத்தன்மை, ஆனால் ULIPகள் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கான 'வாங்க கால + இன்வெஸ்ட் தி ரெஸ்ட்' (BTIR) மூலோபாயத்தை விட மிகவும் குறைவான செலவு-திறன் கொண்டவை. ULIP கட்டணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம் (முதலீட்டிற்கு முன் கழிக்கப்பட்ட பிரீமியத்தில் 2-5%), இறப்பு கட்டணம் (ஆயுள் காப்பீட்டு செலவு, நிதி மதிப்பில் இருந்து மாதந்தோறும் கழிக்கப்பட்டது), நிதி மேலாண்மை கட்டணம் (ஆண்டுக்கு நிதி மதிப்பில் 1.35% - ஐஆர்டிஏ கட்டாயமான தொப்பி), பாலிசி நிர்வாக கட்டணம் (சரணடைதல் / சரணடைவதற்கான முதல் கட்டணம்) 5 ஆண்டுகள்). வருடாந்திர பிரீமியம் காப்பீட்டுத் தொகையில் 10% ஐத் தாண்டவில்லை என்றால், ULIP முதிர்வு வருமானம் பிரிவு 10(10D) இன் கீழ் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். இருப்பினும், ஏப்ரல் 1, 2023 முதல், வருடாந்திர பிரீமியம் ₹2.5 லட்சத்தைத் தாண்டிய ULIP முதிர்வுத் தொகைக்கு இப்போது மூலதன ஆதாயங்களாக வரி விதிக்கப்படும். உன்னதமான ஒப்பீடு: ₹1 லட்சம் வருடாந்திர பிரீமியம் ULIP (₹5 லட்சம் உறுதியளிக்கப்பட்ட தொகை) மற்றும் ₹12,000 டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (₹1 கோடி கவர்) + ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ELSS இல் முதலீடு செய்யப்பட்ட ₹88,000 — BTIR அணுகுமுறை எப்போதும் கவரேஜ் போதுமான அளவு மற்றும் முதலீட்டு வருமானம் இரண்டிலும் வெற்றி பெறும்.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
ULIP நிகர வருவாய் = மொத்த நிதி வருவாய் - பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம் - FMC - பாலிசி அட்மின் கட்டணம் - இறப்பு கட்டணம் | BTIR உத்தி: MF இல் முதலீடு (ULIP பிரீமியம் - கால பிரீமியம்); 15 வருட கார்பஸை ஒப்பிடுகமாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| P | வருடாந்திர பிரீமியம் | ₹ | P அளவுரு யூலிப் ரிட்டர்ன் கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| PAC | பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம் | % | பிஏசி அளவுரு யூலிப் ரிட்டர்ன் கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| FMC | நிதி மேலாண்மை கட்டணம் | % p.a. | நிதி மதிப்பில் வருடாந்திர கட்டணம்; IRDA ஆல் 1.35% ஆக இருந்தது. |
| MC | இறப்பு கட்டணம் | ₹/month | MC அளவுரு யூலிப் ரிட்டர்ன் கணக்கீட்டில் ஒரு முக்கிய அளவு உள்ளீட்டைக் குறிக்கிறது, அதன் நிலையான அலகில் அளவிடப்படுகிறது மற்றும் கணித சூத்திரத்தின் மூலம் கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
எப்படி ULIP Returns Calculator India
▾
- 1அனைத்து ULIP கட்டணங்களையும் அடையாளம் காணவும்: பிரீமியம் ஒதுக்கீடு (2-5%), இறப்பு கட்டணம் (வயது சார்ந்தது, ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கும்), நிதி மேலாண்மை கட்டணம் (1.35%/ஆண்டு வரை), பாலிசி நிர்வாகக் கட்டணம் (₹100-500/மாதம் அதிகரிக்கும்), சரண்டர் கட்டணம் (ஏதேனும் இருந்தால்).
- 2முதலீடு செய்யப்பட்ட நிகரத் தொகையைக் கணக்கிடுங்கள்: பிரீமியம் - பிரீமியம் ஒதுக்கீடு கட்டணம் = முதலீடு செய்யக்கூடிய தொகை.
- 3மொத்த நிதி வருவாயை மதிப்பிடவும் (12% ஈக்விட்டி நிதிக்காகக் கருதப்படுகிறது); நிகர நிதி வருவாயைப் பெற FMC (1.35%), இறப்பு மற்றும் நிர்வாகக் கட்டணங்களைப் பயன்படுத்தவும்.
- 4BTIR ஒப்பிடுவதற்கு: முழு ULIP பிரீமியத்தைப் பயன்படுத்தவும்; முதலீட்டுத் தொகையைப் பெற, டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை (₹10,000-₹15,000/ஆண்டுக்கு ₹1 கோடிக்கு) கழிக்கவும்; ELSS மியூச்சுவல் ஃபண்டில் 12% மொத்த, 0.5-1% செலவு விகிதத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்.
- 5இரண்டு அணுகுமுறைகளின் கீழும் 15 ஆண்டு மற்றும் 20 ஆண்டு கார்பஸை ஒப்பிடுக; BTIR பொதுவாக 40-60% அதிக கார்பஸை விளைவிக்கிறது, அதே நேரத்தில் 5-10× அதிக காப்பீட்டுத் தொகையையும் வழங்குகிறது.
- 6வரி தாக்கங்களைச் சரிபார்க்கவும்: காப்பீட்டுத் தொகையில் <10% மற்றும் வருடாந்திர பிரீமியம் < ₹2.5 லட்சம் (ஏப்ரல் 1, 2023க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு) ULIP முதிர்வு வரி இல்லை; ELSS LTCG ₹1.25Lக்கு மேல் 12.5%, ஆனால் 3 வருட லாக்-இன் (யுலிப் 5 ஆண்டுக்கு எதிராக)
- 7ஏற்கனவே உள்ள ULIPஐ சரணடைந்தால், இடைநிறுத்தக் கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்சம் 5 ஆண்டுகள் நிறைவடைவதைச் சரிபார்க்கவும் (சரணடைதல் கட்டணங்கள் முதல் 5 ஆண்டுகளில் மட்டுமே பொருந்தும்).
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
BTIR முழுமையாக வெற்றி பெறுகிறது - அதிக செல்வம் மற்றும் 10× சிறந்த காப்பீடு
ULIP: ₹1L பிரீமியம் குறைவாக 3% PAC = ₹97K முதலீடு, FMC 1.35%, நிர்வாகம் ₹2,400/ஆண்டு; பயனுள்ள நிகர வருமானம் ~8.5% அடிப்படையைக் குறைப்பதில்; 20 ஆண்டு கார்பஸ் ~₹37.7லி. BTIR: ₹1L - ₹6K கால = ₹94K MF இல் 11.5% நிகர வருமானத்தில் முதலீடு செய்யப்பட்டது (12% - 0.5% செலவு); 20 ஆண்டு கார்பஸ் ~₹79.3லி. வித்தியாசம்: BTIRக்கு ஆதரவாக ₹41.6L. காப்பீட்டுத் தொகை: ₹1 கோடி (காலம்) vs ₹10L (ULIP).
5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சரணடைதல்: கட்டணம் இல்லை; 10(10D) உடன் இணங்கினால் வரி இல்லை; முன்னோக்கி BTIR க்கு மாறுகிறது
5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, ஐஆர்டிஏ சரணடைதல் கட்டணங்களை கட்டாயமாக்குகிறது. நிதி மதிப்பு = ₹2.8L (5 ஆண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட ₹2.5L இல் ₹30K மட்டுமே கிடைக்கும் - சுமார் 2.3% CAGR, ஆரம்ப ஆண்டுகளில் அதிக கட்டணங்களை பிரதிபலிக்கிறது). அதற்குப் பதிலாக ELSS இல் முதலீடு செய்தால்: ₹2.5L 12% இல் 5 ஆண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்தால் ≈ ₹4.4L — மிகவும் சிறந்தது. சரணடைந்து, மீதமுள்ள முதலீட்டு ஆண்டுகளுக்கு BTIRக்கு மாறவும்.
பட்ஜெட் 2023 ஆண்டு பிரீமியம் > ₹2.5லிக்கான 10(10டி) விலக்கு நீக்கப்பட்டது — யூலிப்கள் அதிக பிரீமியம் பாலிசிகளுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்று இப்போது வரி விதிக்கப்படும்.
ஏப்ரல் 1, 2023க்குப் பிறகு வருடாந்திர பிரீமியம் > ₹2.5L உடன் வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு: முதிர்வுத் தொகைக்கு விலக்கு இல்லை. ஆதாயங்கள் மூலதன ஆதாயங்களாக வரி விதிக்கப்படும். இது HNI முதலீட்டாளர்களுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ULIPன் முக்கிய வரி நன்மைகளில் ஒன்றை நீக்குகிறது. முறையான திட்டமிடலுடன் கூடிய பரஸ்பர நிதிகள் (LTCG மற்றும் ஆண்டுக்கு ₹1.25L விலக்கு) இப்போது தெளிவாக உயர்ந்தவை.
குறைந்த கட்டணங்களுடன் கூடிய ஒற்றை பிரீமியம் ULIPகள், 30% அடைப்புக்குறிக்குள் HNIகளுக்கான குறிப்பிட்ட வரி திட்டமிடல் காட்சிகளுக்கு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
அனைத்து 10(10D) நிபந்தனைகளையும் பூர்த்தி செய்யும் ஒரு பிரீமியம் ULIPக்கு, வருடாந்திர பிரீமியம் (குறிப்பிட்டது) ₹2.5Lக்குள் இருக்கும்: வரி இல்லாத முதிர்வு என்பது FD அல்லது கடன் MF (30% வரி விதிக்கப்படும்) விட உண்மையான நன்மையாகும். இருப்பினும், 12.5% LTCG கொண்ட ஈக்விட்டி ELSS ஆனது, கட்டணங்களுக்குப் பிறகும் பெரும்பாலான ULIPகளை விட சிறப்பாக செயல்படுகிறது.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
ULIP vs BTIR உத்தியை ஒப்பிடுவது, புதிய கொள்முதல் அல்லது ஏற்கனவே உள்ள கொள்கையைத் தொடர்வது குறித்த தகவலறிந்த முடிவெடுப்பதற்கு., Ulip Returns Calc க்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவம் செய்யும் தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் துல்லியமான ulip கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மாற்றுகளுடன் ஒப்பிடுவதற்கு அனைத்து கட்டணங்களுக்கும் பிறகு ULIP இலிருந்து பயனுள்ள நிகர வருவாயைக் கணக்கிடுதல்., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் Ulip Returns Calc க்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
மீதமுள்ள பிரீமியம் அர்ப்பணிப்பு மற்றும் வாய்ப்புச் செலவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஏற்கனவே உள்ள ULIPஐ (5 ஆண்டுகளுக்குப் பின்) எப்போது சரணடைய வேண்டும் என்பதை மதிப்பீடு செய்தல்., Ulip Returns Calc க்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் துல்லியமான ulip கணக்கீடுகள் நேரடியாகத் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்கின்றன.
ULIP ஆனது பிரிவு 10(10D) வரியில்லா முதிர்வு நிபந்தனைகளை (பிரீமியம் <10% SA, வருடாந்திர பிரீமியம் < ₹2.5L) சந்திக்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கிறது, இது Ulip Returns Calcக்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
ULIP ஓய்வூதியத் திட்டங்களை ஒப்பிடுதல் மற்றும் ஓய்வுபெறும் செயல்திறனுக்கான NPS., தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் Ulip Returns Calc க்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, அங்கு துல்லியமான ulip கணக்கீடுகள் நேரடியாகத் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்கின்றன.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
NRIகளுக்கான ULIP
ULIP இலிருந்து வரும் முதிர்வுத் தொகையை FEMA விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு திருப்பி அனுப்ப முடியும். NRIகளுக்கான ULIP முதிர்வு மீதான வரி: பிரிவு 10(10D) விலக்கு பொருந்தும்; விலக்கு இல்லை என்றால், முதிர்வு ஆதாயங்கள் 30%+ இல் TDS ஐ ஈர்க்கலாம். NRIகள் தேர்ந்தெடுக்கும் முன் அவர்கள் வசிக்கும் நாட்டில் ULIPஐ சமமான முதலீடுகளுடன் ஒப்பிட வேண்டும்.'}
ஓய்வூதியத் திட்டமாக ULIP
முதலீட்டு கட்டம் கார்பஸைக் குவிக்கிறது; இருக்கும் வயதில், முதலீட்டாளர் குறைந்தபட்சம் 40% கார்பஸில் (NPS போன்றது) வருடாந்திரம் செய்ய வேண்டும். வருடாந்திர கட்டத்திலிருந்து ஓய்வூதிய ULIP வருமானம் சம்பளமாக வரிக்கு உட்பட்டது. அதிகக் கட்டணங்கள் காரணமாக ஓய்வூதியத் திட்டமிடலுக்கான NPSஐ விட இவை பொதுவாக குறைவான செயல்திறன் கொண்டவை.'}
{'title': "ULIP for Children's Education", 'body': "கல்வித் திட்டங்களாக சந்தைப்படுத்தப்படும் குழந்தைகளின் ULIPகள் வழக்கமான ULIPs-ஐப் போலவே செலவுத் திறனற்ற தன்மையைக் கொண்டுள்ளன - கட்டணங்கள் வருமானத்தை கணிசமாகக் குறைக்கின்றன. 15 வருட கல்வி இலக்குக்கு, 12% CAGR இல் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP ஆனது, ULIP9 குழந்தைக் கல்வித் திட்டத்தில் 8-ஐ விட குழந்தைக் காப்பீட்டுத் திட்டத்தில் தொடர்ந்து சிறப்பாகச் செயல்படும். ULIP கள் பெற்றோரின் வருமானத்தை விட குழந்தையின் வாழ்க்கையை (குறைந்தபட்ச பொருளாதார மதிப்பைக் கொண்டவை) உள்ளடக்கியது — இது ஒரு அடிப்படை வடிவமைப்புக் குறைபாடு."}
ULIP vs BTIR (வாங்க கால + முதலீடு ஓய்வு) — 20 ஆண்டு ஒப்பீடு
▾
| அம்சம் | ULIP (₹1L ஆண்டு பிரீமியம்) | BTIR (₹6K காலம் + ELSSல் ₹94K) | வெற்றியாளர் |
|---|---|---|---|
| இன்சூரன்ஸ் கவர் | ₹10 லட்சம் | ₹1 கோடி | BTIR (10× மேலும்) |
| வருடாந்திர பிரீமியம் | ₹1,00,000 | ₹1,00,000 | சமம் |
| பயனுள்ள முதலீடு | ~₹90,000 (கட்டணத்திற்குப் பிறகு) | MF இல் ₹94,000 | BTIR |
| செலவு விகிதம் | 2.5-4% பயனுள்ளதாக இருக்கும் | 0.5% (நேரடித் திட்டம்) | BTIR |
| 20 ஆண்டு கார்பஸ் (12% மொத்த) | ~₹37-42 லட்சம் | ~₹79-82 லட்சம் | BTIR (2×+) |
| முதிர்வு மீதான வரி | வரி இல்லாதது (இணக்கமாக இருந்தால்) | ₹1.25Lக்கு மேல் 12.5% LTCG | ULIP ஓரளவு |
| பணப்புழக்கம் | 5 வருட லாக்-இன் | 3 ஆண்டு ELSS; மற்ற MF எந்த நேரத்திலும் | BTIR |
| நிதி தேர்வு | வரையறுக்கப்பட்ட (5-10 நிதி) | 3000+ MF திட்டங்கள் | BTIR |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட யூலிப் சிறந்ததா?
பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு, எண் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (குறிப்பாக நேரடித் திட்டங்கள்) குறைந்த செலவின விகிதங்கள் (0.05-1.5%) மற்றும் ULIP இன் ஒருங்கிணைந்த கட்டணங்கள் (பிரீமியம் ஒதுக்கீடு + எஃப்எம்சி 1.35% + இறப்பு + நிர்வாகம்), இது மொத்தமாக 3-5% ஆண்டு இழுவையை ஏற்படுத்தும். BTIR (வாங்க டெர்ம் + இன்வெஸ்ட் ரெஸ்ட்) 15-20 ஆண்டுகளில் 40-80% அதிகச் செல்வத்தை உருவாக்குகிறது, அதே நேரத்தில் கணிசமாக அதிக காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. ULIPகள் மிகவும் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் (சில ஒற்றை பிரீமியம், நீண்ட கால ஹோல்டிங், எல்.டி.சி.ஜி குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும் வருமானங்களுக்கான வரி இல்லாத முதிர்வு நன்மை).
ULIP சரண்டர் கட்டணங்கள் என்ன?
IRDA விதிமுறைகள் சரண்டர் கட்டணங்கள்: ஆண்டு 1: வருடாந்திர பிரீமியம் அல்லது நிதி மதிப்பில் 12.5% வரை (எது குறைவாக இருந்தாலும்); ஆண்டு 2: 10%; ஆண்டு 3: 7.5%; ஆண்டு 4: 5%; ஆண்டு 5 முதல்: NIL. 5 ஆண்டுகளுக்கு முன், சரணடைதல், 5 வருட லாக்-இன் முடிவடையும் வரை, நிறுத்தப்பட்ட பாலிசி ஃபண்டிற்கு (4% வட்டியில்) பணம் அனுப்பப்பட்டு, பின்னர் உங்களுக்குச் செலுத்தப்படும். 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முழு நிதி மதிப்பு விலக்கு இல்லாமல் செலுத்தப்படும்.
ULIP முதிர்வு வருமானம் வரி இல்லாததா?
ஓரளவு. ULIP கள் பிரிவு 10(10D) விலக்குக்கு (முதிர்வு வருமானம் வரி இல்லாதது) தகுதி பெறுகிறது: வருடாந்திர பிரீமியம் காப்பீட்டுத் தொகையில் 10% ஐ விட அதிகமாக இல்லை (ஏப்ரல் 2012 க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு), மற்றும் ஏப்ரல் 1, 2023 க்குப் பிறகு வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளுக்கு, வருடாந்திர பிரீமியம் ₹2.5 லட்சத்திற்கு மேல் இல்லை. ₹2.5L (புதிய பாலிசிகள்)க்கு மேல் பிரீமியத்திற்கு, முதிர்வு ஆதாயங்கள் மூலதன ஆதாயங்களாக வரி விதிக்கப்படும். பிரீமியம் தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல் இறப்பு உரிமைகோரல்கள் எப்போதும் வரி இல்லாதவை.
ULIPகளுக்கான லாக்-இன் காலம் என்ன?
ULIP களுக்கு கட்டாய 5 வருட லாக்-இன் காலம் உள்ளது. பிரீமியங்களை நிறுத்த முடியாது மற்றும் இந்த காலகட்டத்தில் இறப்பு நன்மையை இழக்காமல் பாலிசியை சரண்டர் செய்ய முடியாது (நிறுத்தப்பட்ட பாலிசி நிதியில் பிரீமியங்கள் குவிந்தாலும்). 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, சரணடைதல் குற்றச்சாட்டுகள் இல்லாமல் சாத்தியமாகும். 6 ஆம் ஆண்டு முதல் (பிரீமியம் செலுத்திய 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு) பகுதியளவு திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்படுகிறது - குறிப்பிட்ட வரம்புகள் வரை.
யூலிப்களில் நிதி மேலாண்மை கட்டணம் (FMC) எவ்வளவு?
ஐஆர்டிஏ, யூலிப்களுக்கான எஃப்எம்சியை ஆண்டுக்கு நிதி மதிப்பில் 1.35% ஆகக் கட்டுப்படுத்துகிறது. இது நிதி மதிப்பில் இருந்து தினமும் கழிக்கப்படுகிறது. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நேரடித் திட்டங்களுடன் 0.05-0.5% மற்றும் வழக்கமான திட்டங்களுடன் 0.5-1.5% ஒப்பிடவும். 0.85-1.3% கூடுதல் எஃப்எம்சி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கலவைகளுடன் ஒப்பிடும்போது 20 ஆண்டுகளில் கார்பஸில் குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடு உள்ளது - ₹1 கோடி போர்ட்ஃபோலியோ 20 ஆண்டுகளில் கூடுதலாக ₹19-28 லட்சத்தை இழக்கிறது, இந்த கட்டண வேறுபாட்டின் மூலம் அதற்கு சமமான எம்எஃப்.
நான் ULIPக்குள் நிதியை மாற்றலாமா?
ஆம். பெரும்பாலான ULIPகள், கிடைக்கக்கூடிய நிதி விருப்பங்களுக்கு இடையே இலவச சுவிட்சுகளை (பொதுவாக வருடத்திற்கு 4-12 இலவசம்) அனுமதிக்கின்றன - பங்கு, கடன், சமநிலை. மூலதன ஆதாய வரி தாக்கங்கள் இல்லாமல் உங்கள் ULIP போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது (ULIP க்குள் மாறுவது, பரஸ்பர நிதிகளுக்கு இடையே மாறுவது போல் வரி விதிக்கக்கூடிய நிகழ்வு அல்ல). செயலில் உள்ள நிதி மாற்றிகளுக்கான ULIPகளின் சில உண்மையான நன்மைகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.
ULIP களில் 'மரணக் கட்டணத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்' அம்சம் என்ன?
சில ULIPகள் முதிர்ச்சியின் போது இறப்புக் கட்டணங்களைத் திரும்பப் பெறுகின்றன - பாலிசி காலத்தில் இறப்புக் கட்டணங்களாகக் கழிக்கப்பட்ட மொத்தத் தொகை முதிர்வு மதிப்பில் மீண்டும் சேர்க்கப்படும். இது ULIP க்குள் காப்பீட்டுக்கான பயனுள்ள செலவைக் குறைக்கிறது ஆனால் இது ஒரு சந்தைப்படுத்தல் அம்சமாகும். திரும்பப்பெறும் இறப்புக் கட்டணங்கள் முதிர்வுத் தொகையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன (புதிய விதிகளின்படி பிரீமியம் > ₹2.5லி என்றால் வரி விதிக்கப்படலாம்).
நான் ஏற்கனவே உள்ள ULIP ஐ தொடர வேண்டுமா அல்லது அதை சரணடைய வேண்டுமா?
ஏற்கனவே 5 ஆண்டுகள் கடந்திருந்தால்: தற்போதைய நிதி மதிப்பைக் கணக்கிடுங்கள்; நிகர வருவாயை மதிப்பிடவும் (5-8%); சமமான மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் அதிகம் சம்பாதிக்க முடிந்தால் (அநேகமாக ஆம்), சரணடைந்து மீண்டும் முதலீடு செய்யுங்கள். முதல் 5 ஆண்டுகளுக்குள் என்றால்: சரணடைதல் கட்டணங்கள் மற்றும் நிறுத்தப்பட்ட நிதி செயல்முறை முன்கூட்டியே வெளியேறுவது விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்; வரி இல்லாத முதிர்வு (நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால்) முதிர்வு வரை வைத்திருக்க போதுமான பலனை வழங்குகிறதா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !முதலீட்டுத் தேவையுடன் காப்பீட்டுத் தேவையைக் குழப்புகிறது - யூலிப்கள் இரண்டிற்கும் சேவை செய்ய முயற்சி செய்கின்றன, ஆனால் இரண்டிலும் சிறந்து விளங்கவில்லை; காப்பீட்டுக்கான தூய காலத்தை வாங்கவும் மற்றும் முதலீட்டிற்கான தூய பரஸ்பர நிதிகளை வாங்கவும்.
- !பிரீமியம் விளக்கப்பட ஆவணத்தைப் படிக்கவில்லை - ஒவ்வொரு ULIPக்கும் 4% மற்றும் 8% மொத்த வருமானத்தைக் காட்டும், கட்டணங்களைத் தெளிவாகக் காட்டும் பலன் விளக்கப்படத்தை வழங்க வேண்டும் என்று IRDA கட்டளையிடுகிறது. கையெழுத்திடும் முன் இதைப் படியுங்கள்.
- !உண்மையான எண்களைப் பயன்படுத்தி ULIP ஐ BTIR உடன் ஒப்பிடவில்லை - நீங்கள் உண்மையான 20 ஆண்டு கார்பஸ் வேறுபாடுகளைக் கணக்கிடும்போது, 'காப்பீடு + ஒன்றில் முதலீடு' என்ற சுருக்கமான வேண்டுகோள் விரைவாக மங்கிவிடும்.
- !முதல் 5 ஆண்டுகளில் ULIP-ஐ சரணடையச் செய்வது (அதிக சரணடைதல் கட்டணங்கள்) அதைச் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக - உங்களால் பிரீமியங்களை வாங்க முடியாவிட்டால், ULIP-ஐ செலுத்துவது (பிரீமியங்களை நிறுத்துதல், ஏற்கனவே உள்ள நிதியை முதலீடு செய்தல்) ஏற்கனவே உள்ள கார்பஸைப் பாதுகாக்கும் போது சரண்டர் கட்டணங்களைத் தவிர்க்கிறது.
- !மூழ்கிய செலவின் காரணமாக கடந்த ஆண்டு 5 இல் மோசமாகச் செயல்படும் ULIPஐத் தொடர்வது - 5 ஆம் ஆண்டிற்குப் பிறகு, எதிர்காலத் தகுதிகளின் அடிப்படையில் முற்றிலும் மதிப்பீடு செய்யுங்கள்; கடந்த கால செயல்திறன் மேம்படவில்லை; ஆண்டு 5+ இலிருந்து BTIRக்கு மாறுவது பொதுவாக சரியான முடிவாகும்.
- !அனைத்து ULIPகளும் ஒரே மாதிரியானவை என்று கருதினால் - வழங்குநர்களிடையே கட்டண கட்டமைப்புகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன; ஒற்றை பிரீமியம் ULIP கள் வழக்கமான பிரீமியம் ULIP களில் இருந்து வேறுபட்ட பொருளாதாரத்தைக் கொண்டுள்ளன; மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்ட சில புதிய யுலிப்கள் பழைய திட்டங்களை விட சிறந்தவை.
நிபுணர் குறிப்பு
எளிமையான விதி: உங்கள் காப்பீட்டு முகவர் ULIPஐப் பரிந்துரைக்கிறார் என்றால், அதே காப்பீட்டுத் தொகைக்கு டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மேற்கோளைக் கேட்கவும். ULIPக்கும் டேர்ம் பிளானுக்கும் உள்ள பிரீமியம் வித்தியாசம் ULIPல் உள்ள உங்கள் 'முதலீடு' ஆகும். பிறகு கேளுங்கள்: நான் இந்த தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்யலாமா? 95% வழக்குகளில், பதில் ஆம் - மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அர்த்தமுள்ள சிறந்த வருமானத்தை வழங்கும்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
2000 களில் இந்தியாவில் ஆயுள் காப்பீட்டு விற்பனையில் ULIPகள் ஆதிக்கம் செலுத்தியது - உச்சத்தில், ULIP கள் தனியார் ஆயுள் காப்பீட்டாளர்களுக்கான புதிய பிரீமியம் வருவாயில் 70%+ ஆனது. ஐஆர்டிஏவின் 2010 விதிமுறைகளின் வரம்புக் கட்டணங்களுக்குப் பிறகு, தயாரிப்புகள் விநியோகஸ்தர்களுக்கு குறைந்த லாபம் ஈட்டியதால் 2 ஆண்டுகளுக்குள் ULIP விற்பனை 50%+ சரிந்தது. பாரம்பரிய (யுலிப் அல்லாத) காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் பின்னர் மீண்டும் திரும்பின, அவை மோசமான முதலீட்டு வருமானத்தை அளித்தன. 2015 முதல் இந்திய தனிநபர் நிதி செல்வாக்கு செலுத்துபவர்களால் பிரபலப்படுத்தப்பட்ட 'வாங்க கால + முதலீடு ஓய்வு' இயக்கம், விழிப்புணர்வை கணிசமாக மாற்றியுள்ளது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.