நிதி

Mortgage Refinance Break-Even Calculator

Current Balance ($)

மின்னோட்டம் விகிதம் (%)

புதிய விகிதம் (%)

Closing Costs ($)

மீதமிருக்கும் Term (years)

என்றால் என்ன Mortgage Refinance Break-Even Calculator?

▾

அடமான மறுநிதியளிப்பு இடைவேளை-ஈவன் கால்குலேட்டர், குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் இருந்து மொத்த மாதாந்திர சேமிப்பை மறுநிதியளிப்பதற்கான முன்கூட்டிய இறுதிச் செலவுகளை விட எத்தனை மாதங்கள் ஆகும் என்பதைத் துல்லியமாக தீர்மானிக்கிறது. எந்தவொரு மறுநிதியளிப்பு முடிவிலும் இது மிகவும் முக்கியமான அளவீடு ஆகும், ஏனெனில் நீங்கள் வீட்டில் தங்கியிருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச நேரத்தை இது உங்களுக்குக் கூறுகிறது மற்றும் புதிய கடனை நிதி ரீதியாக வெளிவரச் செய்ய வேண்டும். அடிப்படைக் கணக்கீடு மொத்த இறுதிச் செலவுகளை மாதாந்திரக் கட்டணக் குறைப்பால் பிரிக்கிறது, ஆனால் ஒரு அதிநவீன பகுப்பாய்வு இறுதிச் செலவுகளின் வாய்ப்புச் செலவு (அதற்குப் பதிலாக முதலீடு செய்தால் அந்தப் பணம் என்ன சம்பாதிக்கலாம்), உங்கள் அடமான வட்டி விலக்குகளை மாற்றுவதன் வரி தாக்கங்கள், உங்கள் கடனீட்டு அட்டவணையை மீட்டமைத்தல் (கடன் காலத்தின் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கும்) 2025 இல் சராசரி மறுநிதியளிப்பு இறுதிச் செலவுகள் $3,000 முதல் $6,000 வரை அல்லது கடன் இருப்பில் தோராயமாக 1-2% வரை இருக்கும். உங்கள் தற்போதைய விகிதத்தை விட குறைந்தபட்சம் 0.75-1.0% விகிதங்கள் குறைந்திருக்கும் போது மறுநிதியளிப்பு மிகவும் நன்மை பயக்கும். விகித வீழ்ச்சி சுழற்சிகளின் போது, மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு மீதமுள்ள கடன் காலத்தில் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை சேமிக்க முடியும், ஆனால் அடிக்கடி அல்லது இடைவேளையின் காலவரிசையை புரிந்து கொள்ளாமல் மறுநிதியளிப்பு உண்மையில் பணம் செலவாகும்.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

சூத்திரம்

▾

f(x)

அடிப்படை இடைவேளை-ஈவன் மாதங்கள் = மொத்த இறுதிச் செலவுகள் / மாதாந்திர பேமெண்ட் சேமிப்புகள். மாதாந்திர கொடுப்பனவு = P x [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], P = அசல், r = மாதாந்திர விகிதம், n = மொத்தப் பணம். மாதாந்திர சேமிப்பு = பழைய பணம் - புதிய பணம். சரிசெய்யப்பட்ட இடைவேளை-ஈவன் (வாய்ப்புச் செலவுடன்) = இறுதிச் செலவுகள் / (மாதாந்திர சேமிப்பு - இறுதிச் செலவுகள் x மாதாந்திர முதலீட்டு வருமானம்). வேலை உதாரணம்: $300,000 கடன், பழைய விகிதம் 7.5%, புதிய விகிதம் 6.5%, மூடும் செலவுகள் $4,500. பழைய கட்டணம்: $2,098. புதிய கட்டணம்: $1,896. சேமிப்பு: $202/மா. அடிப்படை இடைவேளை: $4,500 / $202 = 22.3 மாதங்கள். இடைவேளைக்குப் பிறகு, மீதமுள்ள கடன் காலத்திற்கு $202/மாதம் சேமிக்கிறீர்கள்.

மாறி விளக்கம்

▾

குறியீடு	பெயர்	அலகு	விவரிப்பு
CC	மொத்த இறுதிச் செலவுகள்	$	மறுநிதியளிப்பு முடிக்க அனைத்து கட்டணங்களின் கூட்டுத்தொகை: தோற்றம், மதிப்பீடு, தலைப்பு, பதிவு செய்தல் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட தள்ளுபடி புள்ளிகள்
ΔP	மாதாந்திர பணம் சேமிப்பு	$/month	தற்போதைய மாதாந்திர P&I கட்டணத்திற்கும் மறுநிதியளிப்புக்குப் பிறகு புதிய மாதாந்திர P&I கட்டணத்திற்கும் இடையே உள்ள வேறுபாடு
r_old	தற்போதைய வட்டி விகிதம்	% annual	மறுநிதியளிப்பதற்கு முன் உங்கள் தற்போதைய அடமானத்தின் வருடாந்திர வட்டி விகிதம்
r_new	புதிய வட்டி விகிதம்	% annual	மறுநிதியளிப்பு அடமானத்தின் மீதான வருடாந்திர வட்டி விகிதம்
n	மீதமுள்ள கடன் காலம்	months	தற்போதைய அடமானத்தில் மீதமுள்ள மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் எண்ணிக்கை; ஒரே நேரத்தில் மொத்த செலவை ஒப்பிடுவது முக்கியம்

எப்படி Mortgage Refinance Break-Even Calculator

▾

1உங்கள் தற்போதைய அடமான விவரங்களை உள்ளிடவும்: மீதமுள்ள கடன் இருப்பு, தற்போதைய வட்டி விகிதம், மாதங்களில் மீதமுள்ள காலம் மற்றும் தற்போதைய மாதாந்திர அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல். கால்குலேட்டர் மீதமுள்ள இருப்பை (அசல் கடன் தொகை அல்ல) பயன்படுத்துகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் மறுநிதியளிப்பு செய்கிறீர்கள். இந்த புள்ளிவிவரங்களுக்கு உங்களின் சமீபத்திய அடமான அறிக்கையைச் சரிபார்க்கவும்.
2முன்மொழியப்பட்ட புதிய அடமான விதிமுறைகளை உள்ளிடவும்: புதிய வட்டி விகிதம், புதிய கடன் காலம் மற்றும் விகிதத்தைக் குறைக்க நீங்கள் செலுத்தும் புள்ளிகள். ஒவ்வொரு தள்ளுபடி புள்ளிக்கும் கடன் தொகையில் 1% செலவாகும் மற்றும் பொதுவாக விகிதத்தை 0.25% குறைக்கிறது. புள்ளிகள் உங்கள் முன்கூட்டிய செலவுகளை அதிகரிக்கின்றன, ஆனால் மாதாந்திர கட்டணத்தை குறைக்கின்றன, இரு திசைகளிலும் இடைவேளையின் கணக்கீட்டை பாதிக்கிறது.
3மறுநிதியளிப்புக்கான மொத்த இறுதிச் செலவுகளை உள்ளிடவும். இவற்றில் பொதுவாக தொடக்கக் கட்டணம் (கடனில் 0.5-1%), மதிப்பீடு ($400-$700), தலைப்புக் காப்பீடு ($500-$1,500), பதிவுக் கட்டணம் ($100-$250) மற்றும் பல்வேறு கட்டணங்கள் அடங்கும். பல கடன் வழங்குபவர்கள் 'நோ-க்ளோசிங்-காஸ்ட்' மறுநிதியளிப்புகளை வழங்குகிறார்கள், அங்கு செலவுகள் கடன் இருப்பு அல்லது சற்று அதிக விகிதத்தில் ஈடுசெய்யப்படுகின்றன.
4கால்குலேட்டர் உங்கள் புதிய மாதாந்திர கட்டணத்தை கணக்கிட்டு, மாதாந்திர சேமிப்பை தீர்மானிக்க உங்கள் தற்போதைய கட்டணத்தில் இருந்து கழிக்கிறது. அதன் பிறகு, மாதச் சேமிப்பின் மூலம் மொத்த இறுதிச் செலவுகளைப் பிரிக்கிறது. 24 மாதங்களுக்கும் குறைவான இடைவெளி பொதுவாக சாதகமானதாகக் கருதப்படுகிறது; 48 மாதங்களுக்கும் மேலாக நீங்கள் தங்குவது குறித்து உறுதியாக தெரியாவிட்டால் ஆபத்தானது.
5காலப்போக்கில் ஒட்டுமொத்த சேமிப்புகளைக் காட்டும் மேம்பட்ட பகுப்பாய்வை மதிப்பாய்வு செய்யவும். கால்குலேட்டர் உங்கள் மொத்த சேமிப்பை 1, 3, 5, 10 மற்றும் 15 ஆண்டுகளில் மறுநிதியளித்து, இறுதிச் செலவு செலவைக் கணக்கிடுகிறது. ஒவ்வொரு கடனின் எஞ்சிய வாழ்நாள் முழுவதும் இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும் செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டியையும் இது காட்டுகிறது.
6முழு கடன் காலத்திற்கும் இரண்டு விருப்பங்களின் மொத்த செலவை ஒப்பிடுக. 22 ஆண்டுகள் மீதமுள்ள கடனிலிருந்து புதிய 30 ஆண்டு அடமானமாக மறுநிதியளிப்பு 8 வருடங்கள் செலுத்துகிறது. குறைந்த விகிதத்தில் இருந்தாலும், நீட்டிக்கப்பட்ட காலமானது செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை அதிகரிக்கலாம். கால்குலேட்டர் இந்த வர்த்தகத்தை தெளிவாகக் காட்டுகிறது.
7பிரேக்-ஈவன் சூழலில் மதிப்பீடு செய்யுங்கள்: இடைவேளையின் காலத்திற்குள் நீங்கள் மீண்டும் விற்கலாம் அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்தால், மறுநிதியளிப்பு நிதி அர்த்தத்தை அளிக்காது. சாத்தியமான இடமாற்றங்கள், ஓய்வூதியம் அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் எதிர்கால விகித வீழ்ச்சிகள் போன்ற வாழ்க்கைத் திட்டங்களில் காரணிகள் மற்றொரு மறுநிதியைத் தூண்டும்.

தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்

▾

எடுத்துக்காட்டு 1தெளிவான சேமிப்புடன் நிலையான விகிதம் மற்றும் கால மறுநிதியளிப்பு

கொடுக்கப்பட்டது:$280,000 இருப்பு, 7.25% முதல் 6.25%, 27 ஆண்டுகள் மீதமுள்ளது, $4,200 இறுதிச் செலவுகள்

முடிவு:புதிய கட்டணம்: $1,724 ($1,943 இலிருந்து குறைந்தது). மாதாந்திர சேமிப்பு: $219. பிரேக்-ஈவன்: 19.2 மாதங்கள். 5 ஆண்டு நிகர சேமிப்பு: $8,940. கடன் வாழ்நாளில் சேமிக்கப்பட்ட மொத்த வட்டி: $38,700 (3 வருடங்களைச் சேர்த்தாலும்).

இது ஒரு பாடநூல் சாதகமான மறுநிதியளிப்பு சூழ்நிலை. 1% வீதக் குறைப்பு $219/மாதம் சேமிப்பை உருவாக்குகிறது, மேலும் 19.2 மாத இடைவெளி என்பது 2 ஆண்டுகளுக்குள் வீட்டு உரிமையாளர் இறுதிச் செலவுகளை திரும்பப் பெறுகிறார். புதிய கடன் 30 வருடங்கள் (எதிராக 27 மீதம்) இருந்தாலும், குறைந்த வட்டி மொத்த வட்டியில் $38,700 சேமிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் அசல் திருப்பிச் செலுத்தும் தேதியுடன் கூடுதலாகச் செலுத்தினால், மொத்த சேமிப்பு $55,000ஐத் தாண்டும்.

எடுத்துக்காட்டு 2சிறிய விகிதக் குறைப்புடன் விளிம்பு மறுநிதியளிப்பு

கொடுக்கப்பட்டது:$350,000 இருப்பு, 6.75% முதல் 6.25%, 28 ஆண்டுகள் மீதமுள்ளது, $5,500 இறுதிச் செலவுகள்

முடிவு:புதிய கட்டணம்: $2,155 ($2,271 இலிருந்து குறைந்தது). மாதாந்திர சேமிப்பு: $116. பிரேக்-ஈவன்: 47.4 மாதங்கள். 5 ஆண்டு நிகர சேமிப்பு: $1,460. சேமிக்கப்பட்ட மொத்த வட்டி: $12,200.

$350,000 கடனில் 0.5% விகிதக் குறைப்பு $116/மாதம் மட்டுமே சேமிக்கிறது, மேலும் 47-மாத இடைவேளை என்பது செலவுகளைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு கிட்டத்தட்ட 4 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு. குறைந்தபட்சம் 5+ ஆண்டுகள் தங்கியிருப்பார்கள் என்று வீட்டின் உரிமையாளர் நம்பிக்கையுடன் இருந்தால் மட்டுமே இந்த மறுநிதியளிப்பு அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். 3-4 ஆண்டுகளுக்குள் விற்க அல்லது இடமாற்றம் செய்ய ஏதேனும் வாய்ப்பு இருந்தால், மறுநிதியளிப்பு பணத்தை இழக்கும்.

எடுத்துக்காட்டு 3அதிக வட்டி கடனை ஒருங்கிணைக்க ரொக்கமாக மறுநிதியளிப்பு

கொடுக்கப்பட்டது:$250,000 இருப்பு + $30,000 கேஷ்-அவுட், 7.0% முதல் 6.5%, $6,800 இறுதிச் செலவுகள்

முடிவு:புதிய அடமானக் கட்டணம்: $1,770 ($1,663 இலிருந்து). கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள் நீக்கப்பட்டன: $900/மா. நிகர மாதாந்திர சேமிப்பு: $793. பிரேக்-ஈவன்: 8.6 மாதங்கள். ஆண்டு சேமிப்பு: $9,516.

பெரிய இருப்பு காரணமாக அடமானக் கட்டணம் $107/மாதம் அதிகரித்தாலும், 22% APR இல் $30,000 கிரெடிட் கார்டு கடனை நீக்குவது குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகளில் $900/மாதம் சேமிக்கிறது. $793/மாதம் நிகர சேமிப்பு மிக வேகமாக 8.6-மாத இடைவெளியை உருவாக்குகிறது. இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் புதிய கிரெடிட் கார்டு கடனை இயக்கவில்லை என்றால் மட்டுமே இந்த உத்தி செயல்படும். பாதுகாப்பற்ற கடனை உங்கள் வீட்டில் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனாக மாற்றுவது ஆபத்து.

நடைமுறை பயன்பாடுகள்

▾

🏗️

வீதம் குறையும் சுழற்சியின் போது மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டுமா என்பதை மதிப்பிடும் வீட்டு உரிமையாளர்கள், சேமிப்புகள் செலவுகள் மற்றும் முயற்சியை நியாயப்படுத்துமா என்பதை முடிவு செய்ய பிரேக்-ஈவன் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர். 2020-2021 இல், விகிதங்கள் 3% க்கும் குறைவாகக் குறைந்தபோது, மில்லியன் கணக்கான வீட்டு உரிமையாளர்கள் 6-12 மாதங்கள் இடைநிறுத்தக் காலங்களைக் கண்டறிந்தனர், இது மறுநிதியளிப்பு ஒரு தெளிவான முடிவாகும்.

🔬

முன்கூட்டிய மறுநிதியளிப்புக்கு எதிராக வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்க நிதி ஆலோசகர்கள் பிரேக்-ஈவன் பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஒரு வாடிக்கையாளர் 0.25% வீதக் குறைப்புக்கு மறுநிதியளிப்பு பற்றிக் கேட்டால், ஆலோசகர் 60+ மாத இடைவெளியானது, அவர்கள் வீட்டில் நீண்ட காலம் தங்குவது குறித்து உறுதியாகத் தெரியாவிட்டால், அது விவேகமற்றதாக இருக்கும் என்பதைக் காட்டலாம்.

📊

ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டாளர்கள் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்த வாடகை சொத்துகளில் மறுநிதியளிப்பு முறிவை பகுப்பாய்வு செய்கின்றனர். $200/மாதம் பணப்புழக்கத்தை உருவாக்கும் சொத்து, மறுநிதியளிப்பு மூலம் $150/மாதம் லாபம் ஈட்டினால், வருவாயை 75% அதிகரிக்கிறது, ஆனால் இடைவேளையின் காலம் கடந்த பிறகுதான்.

🏥

விவாகரத்து வழக்குரைஞர்கள் மற்றும் மத்தியஸ்தர்கள் ஒரு மனைவி வீட்டைத் தக்கவைத்துக்கொண்டால், மற்றவரை அடமானத்தில் இருந்து அகற்ற மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டும். உண்மையான செலவைப் புரிந்துகொள்வது சமமான சொத்துப் பிரிவு பேச்சுவார்த்தைகளுக்கு உதவுகிறது.

சிறப்பு நிகழ்வுகள்

▾

நிலையான-விகித மறுநிதிக்கு சரிசெய்யக்கூடிய-விகித அடமானம் (ARM).

ஒரு ARM இலிருந்து ஒரு நிலையான விகிதத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு, ARM அதன் ஆரம்பக் குறைந்த-விகிதக் காலத்தில் இருந்தால், உங்கள் தற்போதைய கட்டணத்தை அதிகரிக்கலாம். பிரேக்-ஈவன் கணக்கீடு வேறுபட்டது: ARM சரிசெய்யும் போது அதிக பணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க நீங்கள் இப்போது அதிக கட்டணம் செலுத்துகிறீர்கள். மோசமான ARM சூழ்நிலையுடன் (அதிகபட்ச விகித வரம்பு) நிலையான விகிதத்தை ஒப்பிடுக. ARM ஆனது 9-10% ஆகவும், நிலையான விகிதம் 6.5% ஆகவும் இருந்தால், நிலையான விகிதத்தின் காப்பீட்டு மதிப்பு குறுகிய கால கட்டண உயர்வை நியாயப்படுத்தலாம்.

நீருக்கடியில் அடமானங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு திட்டங்களை ஒழுங்குபடுத்துதல்

புதிய மதிப்பீட்டிற்கு போதுமான சமபங்கு இல்லாததால், தங்கள் வீட்டின் மதிப்பை விட அதிகமாக கடன் பெற்றவர்கள் பாரம்பரிய மறுநிதியளிப்பு செய்ய முடியாது. அரசாங்க மறுநிதியளிப்பு திட்டங்கள் (FHA ஸ்ட்ரீம்லைன், VA IRRRL) கடன் தற்போதையதாக இருந்தால், புதிய மதிப்பீடு இல்லாமல் மறுநிதியளிப்பு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இந்த திட்டங்கள் குறைந்த மூடும் செலவுகள் ($1,500-$3,000) மற்றும் வேகமான செயலாக்கம், பெரும்பாலும் 12 மாதங்களுக்குள் பிரேக்-ஈவன் காலங்களை உருவாக்குகின்றன.

அடமானக் காலத்தின் முடிவில் மறுநிதியளிப்பு

புதிய 30 ஆண்டு கடனாக 10 ஆண்டுகளுக்கும் குறைவான அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பு செய்வது பணம் செலுத்துவதை வியத்தகு முறையில் குறைக்கிறது, ஆனால் மீதமுள்ள காலத்தை மூன்று மடங்காக அதிகரிக்கிறது. பிந்தைய நிலை அடமானங்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டியுடன் முதன்மையான கொடுப்பனவுகளாகும், எனவே விகிதக் குறைப்பு குறைந்தபட்ச சேமிப்பை வழங்குகிறது. 7% க்கு $200,000 கடனில் 8 ஆண்டுகள் மீதம் உள்ள கடன் வாங்குபவர் $2,328/மாதம் ஆனால் வட்டியாக $400 மட்டுமே செலுத்துகிறார். 30 ஆண்டுகளில் 6% க்கு மறுநிதியளிப்பு செலுத்துதல் $1,199 ஆக குறைகிறது, ஆனால் 22 வருட பேமெண்ட்டுகளையும் $100,000 கூடுதல் வட்டியையும் சேர்க்கிறது.

விகிதச் சரிவு மற்றும் கடன் அளவு ($5,000 இறுதிச் செலவுகள்) அடிப்படையில் பிரேக்-ஈவன் காலங்கள்

▾

விகிதம் குறைப்பு	$200K கடன் சேமிப்பு/மாதம்	$200K பிரேக்-ஈவன்	$400K கடன் சேமிப்பு/மாதம்	$400K பிரேக்-ஈவன்
0.25%	$30	167 மாதங்கள்	$60	83 மாதங்கள்
0.50%	$62	81 மாதங்கள்	$124	40 மாதங்கள்
0.75%	$95	53 மாதங்கள்	$190	26 மாதங்கள்
1.00%	$130	38 மாதங்கள்	$260	19 மாதங்கள்
1.50%	$200	25 மாதங்கள்	$400	13 மாதங்கள்
2.00%	$274	18 மாதங்கள்	$548	9 மாதங்கள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

▾

மறுநிதியளிப்புக்கு ஒரு நல்ல இடைவேளை காலம் எது?

24 மாதங்களுக்கு கீழ் உள்ள இடைவேளை காலம் பொதுவாக சிறந்ததாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் பெரும்பாலான வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு ஒரு தெளிவான வெற்றியை அளிக்கிறது. நீங்கள் குறைந்தது 5 வருடங்கள் தங்க திட்டமிட்டால் 24-36 மாதங்கள் இடைவெளி விடுவது நல்லது. 48 மாதங்களுக்கும் மேலான இடைவெளிக்கு நீண்ட கால நிலைத்தன்மையில் வலுவான நம்பிக்கை தேவை. சராசரி அமெரிக்கர் ஒரு வீட்டில் 8-10 ஆண்டுகள் தங்கியிருப்பதால், 36 மாதங்களுக்குள் எந்த இடைவேளையும் பொதுவாக வேலை செய்யும்.

நான் 3 ஆண்டுகளில் விற்க திட்டமிட்டால் நான் மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டுமா?

உங்கள் பிரேக்-ஈவன் 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால் மட்டுமே. இறுதிச் செலவுகள் $4,500 மற்றும் மாதாந்திரச் சேமிப்பு $250 எனில், உங்கள் பிரேக்-ஈவன் 18 மாதங்கள், விற்பனைக்கு முன் 18 மாதங்கள் நிகர சேமிப்பை ($4,500) வழங்குகிறது. ஆனால் உங்கள் பிரேக்-ஈவன் 30 மாதங்கள் என்றால், நீங்கள் 6 மாத சேமிப்பை ($1,500) மட்டுமே பெறுவீர்கள்.

வழக்கமான மறுநிதியளிப்பு இறுதி செலவுகள் என்ன?

மறுநிதியளிப்பு இறுதிச் செலவு சராசரியாக $3,000- $6,000 அல்லது கடன் தொகையில் தோராயமாக 1.5-2% ஆகும். முக்கிய செலவுக் கூறுகள்: தொடக்கக் கட்டணம் (கடனில் 0.5-1.0%, அல்லது $300,000 கடனில் $1,500-$3,000), மதிப்பீடு ($400-$700), தலைப்புத் தேடல் மற்றும் காப்பீடு ($500-$1,500), பதிவுக் கட்டணம் ($100- ($250), பல்வேறு கடன் அறிக்கைகள்.

இறுதிச் செலவு இல்லாத மறுநிதி உண்மையில் இலவசமா?

இல்லை. க்ளோசிங்-காஸ்ட் மறுநிதியில், கடனளிப்பவர் உங்கள் கடன் நிலுவையுடன் (30 ஆண்டுகளுக்கு நீங்கள் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள்) அல்லது அதிக வட்டி விகிதத்தை (பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய குறைந்த விகிதத்தை விட 0.25-0.50%) வசூலிப்பதன் மூலம் இறுதிச் செலவுகளை ஈடுகட்டுகிறார். 30 ஆண்டுகளில், $300,000 கடனுக்கான 0.25% அதிக விகிதம் கூடுதல் வட்டியில் சுமார் $16,000 செலவாகும். செலவில்லாத விருப்பம் பிரேக்-ஈவன் ஆபத்தை நீக்குகிறது ஆனால் அதிக மொத்த செலவைக் கொண்டுள்ளது.

நான் 30 வருடத்திலிருந்து 15 வருட அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு செய்ய வேண்டுமா?

15 வருட மறுநிதியளிப்பு பொதுவாக 30 ஆண்டு கடன்களை விட 0.5-0.75% குறைவான விகிதங்களை வழங்குகிறது மற்றும் மொத்த வட்டியில் (பெரும்பாலும் $100,000+) பெரும் தொகையைச் சேமிக்கிறது. இருப்பினும், அதிக மாதாந்திர கட்டணம் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை குறைக்கிறது. நீங்கள் வசதியாக அதிக கட்டணம் செலுத்தி, அவசரகால சேமிப்பை பராமரிக்க முடிந்தால் மட்டுமே 15 வருட காலத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு. ஒரு நடுத்தர-நிலை அணுகுமுறை: குறைந்த விகிதத்தில் 30 ஆண்டுகளுக்கு மறுநிதியளிப்பு ஆனால் அசல் மீது கூடுதல் பணம் செலுத்துங்கள்.

தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்

▾

!கடனீட்டு அட்டவணையை மீட்டமைப்பதைப் புறக்கணித்தல்: புதிய 30 ஆண்டு கடனாக 22 ஆண்டுகள் மீதம் உள்ள அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பு 8 ஆண்டுகள் செலுத்துகிறது. குறைந்த விகிதத்தில் கூட, நீட்டிக்கப்பட்ட காலமானது கடனின் வாழ்நாளில் அதிக மொத்த வட்டியை செலுத்துவதாகும். மாதாந்திர பேமெண்ட் வேறுபாட்டை மட்டும் இல்லாமல், இரண்டு சூழ்நிலைகளிலும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியை எப்போதும் ஒப்பிடுங்கள்.
!வட்டி விகிதத்தில் மட்டுமே கவனம் செலுத்துதல் மற்றும் இறுதிச் செலவுகளைப் புறக்கணித்தல்: இறுதிச் செலவுகள் இல்லாத 'இலவச' மறுநிதியளிப்பு என்பது பொதுவாக கடனளிப்பவர் செலவுகளை ஈடுகட்ட அதிக விகிதத்தை (சந்தைக்கு மேல் 0.25-0.50%) வசூலிக்கிறார். 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக, இறுதிச் செலவுகளை முன்கூட்டியே செலுத்துவதை விட இது அதிகமாக செலவாகும். கட்டணமில்லா செலவு மற்றும் கட்டண மூடல்-செலவு விருப்பங்களின் பயனுள்ள விலையை எப்போதும் ஒப்பிடுங்கள்.
!வரி விலக்கு மாற்றத்தைக் கணக்கிடவில்லை: நீங்கள் விலக்குகளை வகைப்படுத்தினால், குறைந்த வட்டி விகிதம் என்பது சிறிய அடமான வட்டி விலக்கு என்று பொருள். 24% வரி வரம்பில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, $200/மாதம் வட்டிக் குறைப்பு, குறைக்கப்பட்ட வரிச் சலுகைக்குப் பிறகு $152/மாதம் மட்டுமே சேமிக்கும். இது உண்மையான இடைவேளை காலத்தை நீட்டிக்கிறது.
!பிரேக்-ஈவன் கணக்கீட்டை சரிசெய்யாமல், இறுதிச் செலவுகளை கடன் சமநிலையில் மாற்றுதல்: $300,000 இருப்புச் செலவில் $5,000ஐச் சேர்ப்பது, நீங்கள் $305,000க்கு வட்டி செலுத்துகிறீர்கள் என்று அர்த்தம். புதிய கட்டணச் சேவைகளின் ஒரு பகுதியாக இறுதிச் செலவுக் கடனைச் சேர்த்ததால், உண்மையான மாதாந்திர சேமிப்பு எளிமையான கட்டண ஒப்பீடு பரிந்துரைப்பதை விட குறைவாக உள்ளது.
!ஒவ்வொரு முறையும் மீண்டும் மீண்டும் மறுநிதியளிப்பு விகிதங்கள் சிறிது குறையும்: ஒவ்வொரு மறுநிதியளிப்பும் கடனீட்டுக் கடிகாரத்தை மீட்டமைக்கிறது மற்றும் புதிய இறுதிச் செலவுகளை ஏற்படுத்துகிறது. ஒவ்வொரு முறையும் $4,000 இறுதிச் செலவுகளுடன் ஐந்து ஆண்டுகளில் மூன்று முறை மறுநிதியளிப்பு என்பது நிலையான சேமிப்பை அடைவதற்கு முன் $12,000 செலவழிப்பதாகும். அர்த்தமுள்ள நன்மைக்காக குறைந்தபட்சம் 0.75-1.0% வீதம் குறையும் வரை காத்திருக்கவும்.

💡

நிபுணர் குறிப்பு

மறுநிதியளிப்பு சலுகைகளை ஒப்பிடும் போது, ஒவ்வொரு கடனளிப்பாளரிடமும் கடன் மதிப்பீட்டைக் (தரப்படுத்தப்பட்ட 3-பக்க கூட்டாட்சி படிவம்) கேட்டு, அவற்றைப் பக்கவாட்டில் ஒப்பிடவும். பிரிவு A (ஆரிஜினேஷன் கட்டணங்கள்), பிரிவு B (நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்ய முடியாத சேவைகள்) மற்றும் பக்கம் 3 இல் உள்ள APR ஆகியவற்றில் கவனம் செலுத்துங்கள். APR ஆனது, கடன் காலத்தின் மீது மாற்றியமைக்கப்பட்ட இறுதிச் செலவுகளை உள்ளடக்கியது, இது பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் மறுநிதியளிப்பு சலுகைகளை ஒப்பிடுவதற்கான சிறந்த மெட்ரிக் ஆகும்.

⭐

உங்களுக்கு தெரியுமா?

2020-2021 ஆம் ஆண்டில் கோவிட்-சகாப்த விகிதச் சரிவின் போது, ஏறக்குறைய 14.5 மில்லியன் வீட்டு உரிமையாளர்கள் இரண்டே ஆண்டுகளில் தங்களுடைய அடமானங்களை மறுநிதியளித்து, ஒரு மாதத்திற்கு $5.3 பில்லியனைக் குறைத்த அடமானக் கொடுப்பனவுகளில் சேமிக்கிறார்கள். சராசரி மறுநிதியளிப்பு விகிதத்தை 1.2 சதவீத புள்ளிகள் குறைத்து மாதத்திற்கு $220 சேமித்தார்.

Regional Guides

▾

United States (varies by state)▾

பரிமாற்ற வரிகள், வழக்கறிஞர் தேவைகள் மற்றும் தலைப்புக் காப்பீட்டுச் செலவுகள் ஆகியவற்றில் உள்ள வேறுபாடுகள் காரணமாக முடிவடையும் செலவுகள் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. அடமானப் பதிவு வரிகள் மற்றும் கட்டாய வழக்கறிஞர் ஈடுபாடு காரணமாக நியூயார்க் மற்றும் நியூ ஜெர்சியில் அதிகபட்ச சராசரி இறுதிச் செலவுகள் ($8,000-$12,000) உள்ளன. மிசோரி, இந்தியானா மற்றும் ஆர்கன்சாஸ் போன்ற மாநிலங்கள் மிகக் குறைவாக ($2,000-$3,500) உள்ளன. சில மாநிலங்களுக்கு ஒரு புதிய முழு மதிப்பீடு தேவைப்படுகிறது; மற்றவர்கள் மறுநிதியளிப்புகளுக்கான தானியங்கு மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை (AVMs) ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்.

United Kingdom▾

UK அடமானம் 'ரீமோர்ட்கேஜிங்' (மறுநிதியளிப்புக்கான அவர்களின் சொல்) அமெரிக்காவை விட மிகவும் பொதுவானது மற்றும் எளிமையானது, ஏனெனில் பெரும்பாலான UK அடமானங்கள் 2-5 வருட நிலையான-விகித தயாரிப்புகளாகும், அவை ஆரம்ப காலத்திற்குப் பிறகு கடனளிப்பவரின் நிலையான மாறி விகிதத்திற்கு (SVR) திரும்பும். ஒவ்வொரு நிலையான காலகட்டத்தின் முடிவிலும் பணமதிப்பிழப்பு அடிப்படையில் எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஏற்பாட்டுக் கட்டணங்கள் (நிறைவுச் செலவுகளுக்குச் சமமானவை) 500 முதல் 2,000 பவுண்டுகள் வரை இருக்கும், மேலும் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் தலைப்புக் காப்பீடு அல்லது மதிப்பீடு எதுவும் இல்லை.

Australia▾

ஆஸ்திரேலிய அடமான மறுநிதியளிப்பு என்பது தற்போதைய கடனளிப்பவரிடமிருந்து வெளியேற்றக் கட்டணம் ($150-$400), புதிய கடன் நிறுவுதல் கட்டணம் ($200-$600) மற்றும் சாத்தியமான அரசாங்கப் பதிவுக் கட்டணங்கள். ஆஸ்திரேலிய மாறி-விகித அடமானங்கள் சந்தையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றன, எனவே மறுநிதியளிப்பு என்பது நிலையான விகிதத்தில் பூட்டுவதை விட சிறந்த மாறி விகிதத்திற்கு கடன் வழங்குபவர்களை மாற்றுவதாகும். பல ஆஸ்திரேலிய கடன் வாங்குபவர்கள் முறையான மறுநிதியளிப்பு இல்லாமல் வட்டியைக் குறைக்கும் ஆஃப்செட் கணக்குகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

குறிப்புகள்

📖கடினத்தன்மை:நடுத்தரம்

தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்த கருவி நிதி ஆலோசனை அல்ல. முதலீடு அல்லது நிதி முடிவுகளை எடுப்பதற்கு முன் தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்.

Deep Dive

Read the full guide on how to use this calculator effectively

மேலும் படிக்க →

Formula-verified for precision

Reviewed October 2026

Our methodology

வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்

ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.

🔒

100% இலவசம்

பதிவு தேவையில்லை

✓

துல்லியமான

சரிபார்க்கப்பட்ட சூத்திரங்கள்

⚡

உடனடி

தட்டச்சு செய்யும்போது முடிவுகள்

📱

மொபைல் தயார்

அனைத்து சாதனங்கள்