재무설계 — Financial Plan Calculator
என்றால் என்ன Korea Financial Planning Calculator (재무설계)?
▾
கொரியா நிதி திட்டமிடல் கால்குலேட்டர் (재무설계) என்பது தென் கொரிய தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்காக அவர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடுவதற்கும் கட்டமைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியம் மற்றும் சேமிப்பு வரைபடத்தை உருவாக்குவதற்கும் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு விரிவான தனிப்பட்ட நிதிக் கருவியாகும். தென் கொரியாவின் நிதித் திட்டமிடல் நிலப்பரப்பு மூன்று தூண் ஓய்வூதிய முறையின் காரணமாக தனித்துவமானது: பொது தேசிய ஓய்வூதிய சேவை (NPS/국민연금), தொழில்சார் ஓய்வூதியம் (퇴직연금 DB/DC/IRP), மற்றும் தனியார் சேமிப்புகள் (개긝연). சராசரியாக NPS மாற்று விகிதம் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருவாயில் 40-50% மட்டுமே என்பதால், இவை எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, தனியார் சேமிப்புகள் குறைக்கப்பட வேண்டிய குறிப்பிடத்தக்க 노후 소득 격차 (ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி) உருவாக்குகிறது. புள்ளிவிபரங்கள் கொரியாவின் படி, சராசரி கொரிய குடும்பத்தின் நிகர மதிப்பு தோராயமாக ₩430 மில்லியன், ஆனால் செல்வ செறிவு என்பது சராசரி புள்ளிவிவரங்கள் கணிசமாக குறைவாக உள்ளது. கொரியத் தொழிலாளர்கள், வருமானம் (குறிப்பாக சியோலில்) வரலாற்று ரீதியாக உயர்ந்த அடுக்குமாடி குடியிருப்பு விலைகள் உட்பட கூடுதல் திட்டமிடல் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றனர், உயர் தனியார் கல்விச் செலவுகள் (사교육비) சராசரியாக ஒரு குழந்தைக்கு ₩450,000/மாதம், மற்றும் ஆண்களுக்கான கட்டாய இராணுவ சேவை மற்றும் சமூக அழுத்தங்கள் காரணமாக 55 கோர்ட்-60க்குள் ஓய்வுபெறும் சூழல். இந்த கால்குலேட்டர் பயனர்கள் அனைத்து ஓய்வூதிய வருமான ஆதாரங்களையும் ஒருங்கிணைக்கவும், வெவ்வேறு சேமிப்புக் காட்சிகளை மாதிரியாகவும், அவர்களின் ஓய்வூதிய வருமான இலக்கை அடைய அவர்களின் மாதாந்திர சேமிப்பு இடைவெளியைக் கண்டறியவும் உதவுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
மாதாந்திர சேமிப்பு தேவை = (இலக்கு மாதாந்திர ஓய்வூதிய வருமானம் - எதிர்பார்க்கப்படும் NPS ஓய்வூதியம் - எதிர்பார்க்கப்படும் தொழில் ஓய்வூதியம்) × PVIFA(r, retirement_years) / FVIFA(r, working_years_remaining)
எங்கே:
- PVIFA = வருடாந்திரத்தின் தற்போதைய மதிப்பு வட்டி காரணி = [1-(1+r)^-n]/r
- FVIFA = வருடாந்திரத்தின் எதிர்கால மதிப்பு வட்டி காரணி = [(1+r)^n-1]/r
- r = எதிர்பார்க்கப்படும் உண்மையான வருவாய் விகிதம் (பெயரளவு வீதம் கழித்தல் பணவீக்கம்)
- ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி = இலக்கு வருமானம் - NPS - தொழில் ஓய்வூதியம் - பிற உத்தரவாத வருமானம்
- மொத்த கார்பஸ் தேவை = இடைவெளி × PVIFA (ஓய்வு ஆண்டுகள்)
- மாதாந்திர SIP தேவை = கார்பஸ் / FVIFA (வேலை ஆண்டுகள் மீதமுள்ளது)மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| r | எதிர்பார்க்கப்படும் மாதாந்திர வருவாய் விகிதம் | %/month | வருடாந்திர எதிர்பார்க்கப்படும் முதலீட்டு வருவாயை 12 ஆல் வகுக்க வேண்டும். கொரிய பங்குச் சந்தைகள் (KOSPI) ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 7-8% நீண்ட காலத்திற்கு; சமநிலை போர்ட்ஃபோலியோ 5-6%; பழமைவாத 3-4%. |
| n | வேலை செய்யும் ஆண்டுகள் மீதமுள்ளன | years | தற்போதைய வயது முதல் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வயது வரையிலான ஆண்டுகள். ஒவ்வொரு கூடுதல் ஆண்டும் தேவையான மாதாந்திர சேமிப்புத் தொகையை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. |
| m | ஓய்வு ஆண்டுகள் | years | எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுட்காலம் ஓய்வு பெறும் வயதைக் கழித்தல். கொரியாவின் ஆயுட்காலம் குறித்த புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படையில், 90ஐ இலக்கு ஆயுளாகப் பயன்படுத்துவது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது. |
| G | ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி | ₩/month | NPS, 퇴직연금 மற்றும் பிற ஆதாரங்களில் இருந்து உத்தரவாதமான வருமானத்தை கழித்தல் ஓய்வூதிய மாத வருமானத்தை இலக்காகக் கொள்ளுங்கள். இது தனிப்பட்ட சேமிப்புக்கு நிதியளிக்க வேண்டிய பற்றாக்குறையாகும். |
| C | தேவையான ஓய்வூதிய கார்பஸ் | ₩ | அனைத்து ஓய்வூதிய ஆண்டுகளுக்கான மாதாந்திர வருமான இடைவெளியை நிதியளிப்பதற்காக ஓய்வூதியத்தின் போது தேவைப்படும் மொத்தத் தொகை, வருடாந்திர சூத்திரத்தின் தற்போதைய மதிப்பைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது. |
எப்படி Korea Financial Planning Calculator (재무설계)
▾
- 1உங்களின் தற்போதைய வயது, எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வயது (பொதுவாக கொரியாவில் 60-65) மற்றும் ஆயுட்காலம் இலக்கை உள்ளிடவும் (கொரியாவின் ஆயுட்காலம் மேம்படுவதால், 90ஐ பழமைவாத மதிப்பீடாகப் பயன்படுத்தவும் - கொரியா உலகின் மிக உயர்ந்த ஆயுட்காலம் 83.6 ஆண்டுகள் ஆகும்).
- 2உங்களின் தற்போதைய மாதாந்திர வருமானத்தை உள்ளீடு செய்து, உங்கள் இலக்கு மாதாந்திர வருமானத்தை ஓய்வூதியத்தில் மதிப்பிடவும் (பொதுவாக கொரிய நிதி திட்டமிடல் வழிகாட்டுதல்களின்படி, ஓய்வுக்கு முந்தைய வருமானத்தில் 70-80%, குறைக்கப்பட்ட பயணங்கள், வீட்டுவசதி மற்றும் குழந்தைக் கல்விச் செலவுகளுக்குச் சரிசெய்யப்பட்டது).
- 3உங்களின் எதிர்பார்க்கப்படும் தேசிய ஓய்வூதிய சேவையின் (NPS) மாதாந்திர பலனை உள்ளிடவும் - உங்களின் தற்போதைய மதிப்பிடப்பட்ட ஓய்வூதியத்தை NPS இணையதளத்தில் (npsi.or.kr) உங்கள் 공인인증서 ஐப் பயன்படுத்தி சரிபார்க்கலாம்; தோராயமான மதிப்பீட்டின்படி, 63 இல் சுமார் ₩900,000-₹1,100,000/மாதம் பெற 30 ஆண்டுகளுக்கு ₩2.2M பங்களிக்கவும்.
- 4தொழில்சார் ஓய்வூதியத்திலிருந்து எதிர்பார்க்கப்படும் மாத வருமானத்தைச் சேர்க்கவும் (퇴직연금): DB திட்டமானது மொத்தத் தொகையை செலுத்துகிறது (30 நாட்கள் சராசரி ஊதியம் × ஆண்டுகள்), DC/IRP முதலீட்டு வருமானத்தைப் பொறுத்தது; 4% திரும்பப் பெறும் வீதம் அல்லது வருடாந்திர மேற்கோளைப் பயன்படுத்தி மொத்தத் தொகையை மாதாந்திரமாக மாற்றவும்.
- 5ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளியைக் கணக்கிடுக (목표 은퇴소득 - NPS - 퇴직연금 - பிற வருமானம்). இந்த இடைவெளி தனிப்பட்ட ஓய்வூதியம் (개인연금), ISA கணக்கு மற்றும் பொது முதலீடுகள் உள்ளிட்ட தனியார் சேமிப்புகளால் நிதியளிக்கப்பட வேண்டும்.
- 6கால்குலேட்டர், ஓய்வுபெறும் ஆண்டுகளுக்கான வருமான இடைவெளியைக் கணக்கிடுவதற்குத் தேவையான மொத்த கார்பஸை (목돈) கணக்கிடுகிறது, பின்னர் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டு வருவாய் விகிதத்தைக் கருதி, இந்தக் கார்பஸைக் குவிப்பதற்கு இன்றிலிருந்து தேவைப்படும் மாதாந்திர சேமிப்பைத் திரும்பக் கணக்கிடுகிறது.
- 7வெளியீட்டை மதிப்பாய்வு செய்யவும்: தற்போதைய சேமிப்பு, ஒட்டுமொத்த நிதி சுகாதார மதிப்பெண், சொத்து ஒதுக்கீடு பரிந்துரைகள் மற்றும் முக்கிய மைல்கற்கள் (ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை எப்போது அதிகரிக்க வேண்டும், ஓய்வுக்கால சேமிப்பு முன்னுரிமையுடன் ஒப்பிடும்போது வீடு வாங்கும் நேரம்) ஆகியவற்றுக்கு எதிராக மாதாந்திர சேமிப்பு தேவைப்படுகிறது.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
நன்கு நிலைநிறுத்தப்பட்டுள்ளது - IRP பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும் (வரி விலக்குக்கு ₩9M/வருடம்)
இந்த 30 வயதானவருக்கு ஒப்பீட்டளவில் நிர்வகிக்கக்கூடிய மாதாந்திர சேமிப்பு இடைவெளி உள்ளது. முதன்மையானது IRP வரி விலக்கு (₩9M/வருடம் வரிகளில் ₩1.485M வரை சேமிக்கிறது), பின்னர் வரி இல்லாத வளர்ச்சிக்கான ISA மற்றும் நீண்ட கால செல்வத்தை கட்டியெழுப்புவதற்கான வழக்கமான ஈக்விட்டி நிதிகள். இந்த வருமான மட்டத்தில் ₩200,000/மாதம் கூடுதல் சேமிப்பை அடைய முடியும்.
குறிப்பிடத்தக்க கேட்-அப் தேவை - ஓய்வு பெறுவதை 63-65க்கு தாமதப்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
ஒரு பெரிய இடைவெளியுடன் 15 வருட ஓடுபாதை இந்த சுயதொழில் செய்யும் நபருக்கு சவாலானது. விருப்பங்களில் பின்வருவன அடங்கும்: வேலை ஆண்டுகளை 63 ஆக நீட்டித்தல் (மேலும் 3 ஆண்டுகள் சேமிப்பு மற்றும் 3 ஆண்டுகள் தேவைப்படும் கார்பஸைக் குறைக்கிறது), இலக்கு வருவாயை ₩3M ஆகக் குறைத்தல், அதிக ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு மூலம் வருமான இலக்கை அதிகரிப்பது மற்றும் IRP + தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய விலக்குகளை முழுமையாக அதிகரிப்பது. ரியல் எஸ்டேட் ஈக்விட்டி ஓய்வூதிய வருமானத்திற்கு துணைபுரியலாம்.
பாதையில் — அதிகபட்ச வரி விலக்குக்கு ஒவ்வொரு மனைவியின் ஐஆர்பியையும் தனித்தனியாக மேம்படுத்தவும்
இந்த ஜோடி NPS மற்றும் தொழில்சார் ஓய்வூதியங்கள் இரண்டிலும் உறுதியான நிலையில் உள்ளது. ₩670,000/மாதம் கூடுதல் சேமிப்புகள் (ஒவ்வொன்றும் ₩335,000) ₩10M கூட்டு வருமானத்தில் நிர்வகிக்க முடியும். முக்கிய மேம்படுத்தல்: ஒவ்வொரு மனைவியும் தங்கள் தனிப்பட்ட IRP (₩9M/வருடம் = ₩18M இணைந்து) அதிகபட்சமாக ஆண்டுதோறும் ₩2.97M வரை வரிகளைச் சேமிக்க வேண்டும். கல்விச் செலவுகள் (사교육비) ஓய்வூதியச் சேமிப்பிலிருந்து தனித்தனியாகக் கண்காணிக்கப்பட வேண்டும்.
பாதையில் - ஓய்வூதியம் நெருங்கும் போது மிகவும் பழமைவாத சொத்து ஒதுக்கீடுக்கு மாறுதல்
இந்த கிட்டத்தட்ட ஓய்வு பெற்றவர் சிறந்த நிலையில் இருக்கிறார். 4% கன்சர்வேடிவ் வருவாயில் வளரும் ₩600M தற்போதைய சேமிப்பு, தேவையான கார்பஸை விட ₩76M உபரியை அளிக்கிறது. செயல் புள்ளிகள்: படிப்படியாக ஈக்விட்டியில் இருந்து பத்திரங்கள்/நிலையான வருமானத்திற்கு மாறுதல் (ஓய்வு பெறுவதன் மூலம் படிப்படியாக 30-40% ஈக்விட்டியை அடைவது), வீட்டுவசதி குறைக்கும் காலக்கெடுவை பரிசீலிக்கவும், அதிகாரப்பூர்வ கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி NPS சரியான தொகையை சரிபார்க்கவும் மற்றும் வரி-திறனுள்ள திரும்பப் பெறும் ஆர்டரைத் திட்டமிடவும் (ஐஆர்பி கடைசியாக வரியைக் குறைக்கவும்).
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
கொரிய குடும்பங்களுக்கான வருடாந்திர நிதி மறுஆய்வு கருவி, அவர்களின் சேமிப்புப் பாதை NPS மற்றும் தொழில்சார் ஓய்வூதியத்துடன் அவர்களின் ஓய்வூதிய வருமான இலக்குக்கு நிதியளிக்குமா என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு
தேவையான மாதாந்திர சேமிப்பு மற்றும் வாழ்க்கை முறை நிலைத்தன்மையின் மீது வெவ்வேறு ஆரம்பகால ஓய்வூதிய வயதுகளின் (55 vs 60 vs 65) நிதி தாக்கத்தை ஒப்பிடுதல்
கொரிய குடும்பங்களுக்கான ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதியச் செல்வக் குவிப்பில் வெவ்வேறு வீட்டு உரிமைச் சூழல்களின் (전세 vs 자가) விளைவை மாதிரியாக்குதல்
வருடாந்தர ₩9M வரி விலக்குகளை அதிகரிக்க, IRP பங்களிப்புகளுக்கான உகந்த நேரம் மற்றும் தொகையைத் திட்டமிடுதல்
குடும்பங்கள் கல்விச் செலவு எல்லைகளை அமைக்க உதவுவதற்காக, ஓய்வூதியச் சேமிப்புக்கான 사교육비 (தனியார் கல்விச் செலவு) வாய்ப்புச் செலவைக் கணக்கிடுதல்
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் தனிப்பட்டோர் (개인사업자/프리랜서)
சுயதொழில் செய்யும் கொரியர்கள், பணியமர்த்துபவர்களுக்குப் பொருந்திய 퇴직연금 பங்களிப்புகளைப் பெறுவதில்லை, இது ஒரு பெரிய ஓய்வூதிய சேமிப்புப் பொறுப்பை உருவாக்குகிறது. முன்னுரிமை: அதிகபட்ச தன்னார்வ பங்களிப்புகளுடன் 지역가입자 ஆக NPS இல் சேரவும், ஆண்டுதோறும் ₩9M IRP வரி விலக்கை முழுமையாக அதிகரிக்கவும், கூடுதல் கழிப்பிற்காக தனிப்பட்ட ஓய்வூதியத்தை (연금저축) பரிசீலிக்கவும், மேலும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதியச் சேமிப்பிலிருந்து வேறுபட்ட வணிக அவசர நிதியைப் பராமரிக்கவும்.
வெளிநாடுகளுக்குத் திரும்பும் கொரியர்கள் (귀국자)
வெளிநாட்டில் பணிபுரிந்து திரும்பிய கொரியர்கள் NPS வரலாற்றில் இடைவெளிகளைக் கொண்டிருக்கலாம். NPS 추납제도 (மீண்டும் செலுத்துதல்) 10 ஆண்டுகள் வரை கூடுதல் தகுதிக் காலங்களை வாங்க அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, அமெரிக்கா, இங்கிலாந்து, கனடா, ஆஸ்திரேலியா, ஜெர்மனி மற்றும் ஜப்பான் உள்ளிட்ட 32 நாடுகளுடன் கொரியா கொண்டுள்ள சமூகப் பாதுகாப்பு மொத்த ஒப்பந்தங்களின் கீழ் வெளிநாட்டு சமூகப் பாதுகாப்பு அமைப்புகளுக்கு அளிக்கப்பட்ட பங்களிப்புகள் வரவு வைக்கப்படலாம்.
ஆரம்பகால ஓய்வு (கொரியாவில் FIRE இயக்கம்)
கொரிய FIRE (நிதி சுதந்திரம், முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுதல்) ஆர்வலர்கள் தனித்துவமான சவால்களை எதிர்கொள்கின்றனர்: IRP மற்றும் ஓய்வூதிய நிதிகள் 55 வயது வரை பூட்டப்பட்டிருக்கும், வரி-சாதகமான கணக்குகளுக்கு வெளியே கணிசமான திரவ முதலீடுகள் தேவைப்படுகின்றன; NPS ஐ 63க்கு முன் அணுக முடியாது; ரியல் எஸ்டேட் பணப்புழக்கம்; மற்றும் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதைச் சுற்றியுள்ள சமூக அழுத்தங்கள். ஒரு பொதுவான கொரிய FIRE இலக்கு 30× வருடாந்திர செலவுகள் (3.3% SWR) ஆகும், மாறாக உலகளாவிய 25× (4% SWR) நீண்ட ஓய்வு மற்றும் கொரிய சுகாதார செலவு நிச்சயமற்ற தன்மையைக் கணக்கிடுகிறது.
பெண்களின் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் பரிசீலனைகள்
கொரியப் பெண்கள், குழந்தைப் பராமரிப்பிற்கான (경력단절여성) தொழில் இடையூறுகள் காரணமாக கூடுதல் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றனர், இதன் விளைவாக குறைந்த சராசரி NPS நன்மைகள் (ஆண்களை விட 30-40% குறைவாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது). உத்திகள்: சொந்தப் பெயரில் 연금저축 அதிகரிக்கவும், சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால் துணை IRP பிரித்தலைப் பயன்படுத்தவும், தொழில் இடைவேளையின் போது தன்னார்வ NPS பங்களிப்புகளைப் பராமரித்தல், வேலை செய்யாத காலங்களில் 주부 ISA கணக்குகளைப் பரிசீலிக்கவும், மேலும் நிதித் திட்டமிடல் கணக்குகளில் நீண்ட காலம் வாழ்வதை உறுதி செய்யவும்.
실버타운 (வெள்ளி நகரம்) மற்றும் ஓய்வூதிய வீட்டுத் திட்டமிடல்
கொரிய 실버타운 (ஓய்வூதிய சமூகங்கள்) மிகவும் பிரபலமடைந்து வருவதால், அவர்களின் செலவுகள் ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் காரணியாக இருக்க வேண்டும். புகழ்பெற்ற சியோல் பகுதி வெள்ளி நகரங்களில் மாதாந்திர கட்டணம் ₩1.5M-₩4M/மாதம் மற்றும் ஆரம்ப வைப்புத்தொகை (보증금) ₩200M-₩1B. இந்த வீட்டுவசதி மாற்று வருமானம் ஈட்டும் முதலீடுகளுக்கு கிடைக்கும் மூலதனத்தைப் பாதிக்கிறது மற்றும் இந்த விருப்பத்தை கருத்தில் கொண்டவர்களுக்கு 10-15 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே திட்டமிடப்பட வேண்டும்.
வயது அடிப்படையில் கொரிய நிதி திட்டமிடல் மைல்கற்கள்
▾
| Age | சேமிப்பு இலக்கு (× ஆண்டு வருமானம்) | முன்னுரிமை நடவடிக்கைகள் | எதிர்பார்க்கப்படும் NPS பங்களிப்பு ஆண்டுகள் |
|---|---|---|---|
| 20s | 0.5-1× | அவசர நிதி, IRP வரி விலக்கு, வேலை திறன் முதலீடு | 5-10 ஆண்டுகள் |
| 30 | 1× | ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை தீவிரமாகத் தொடங்குங்கள், வீடு வாங்குவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள் | 10-15 ஆண்டுகள் |
| 35 | 2× | இருப்பு வீட்டுவசதி மற்றும் ஓய்வு, அதிகபட்ச IRP/ISA | 15-20 ஆண்டுகள் |
| 40 | 3× | சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்கவும், 퇴직연금 நிலையை மதிப்பாய்வு செய்யவும் | 20-25 ஆண்டுகள் |
| 45 | 4-5× | தீவிர சேமிப்பு, கடன் குறைப்பு, கல்வி செலவு உச்சம் | 25-30 ஆண்டுகள் |
| 50 | 6× | ஓய்வூதியத் தயார்நிலையை மதிப்பிடவும், தேவைப்பட்டால் குறைப்பு | 30-35 ஆண்டுகள் |
| 55 | 7-8× | இறுதிக் குவிப்பு, பழமைவாத சொத்து மாற்றம் | 35-40 ஆண்டுகள் |
| 60+ | 8-10× | டிரா-டவுன் திட்டமிடல், NPS/ஓய்வூதியம் செயல்படுத்துதல் | இலக்கு: 40 ஆண்டுகள் |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
கொரிய தொழிலாளர்களுக்கு பரிந்துரைக்கப்படும் சேமிப்பு விகிதம் என்ன?
கொரிய நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் பொதுவாக ஓய்வூதியத்திற்காக மாத வருமானத்தில் 20-30% சேமிக்கப் பரிந்துரைக்கின்றனர், ஆனால் வயதுக்கு ஏற்ப இது கணிசமாக மாறுபடும்: 20கள் (15-20% கூட்டு வளர்ச்சி நேரம் நன்றாக உள்ளது), 30கள் (20-25%), 40கள் (25-35% வரை பிடிக்க), 50கள் (அதிகபட்சம் சாத்தியமானது - 40% ஆக இருந்தால் + 40% அணுகுமுறை). ஒரு பயனுள்ள அளவுகோல் கொரியாவுக்குத் தழுவிய நம்பக வழிகாட்டுதல் ஆகும்: இலக்கு 1× ஆண்டு சம்பளம் 30, 3× 40, 6× 50, 8× 60. இருப்பினும், கொரியாவின் அதிக வீட்டுச் செலவுகள், பல தொழிலாளர்கள் வீடு வாங்குவதற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதைக் குறிக்கிறது. சமபங்கு.
தேசிய ஓய்வூதிய சேவையிலிருந்து (NPS) நான் எவ்வளவு பெறுவேன்?
NPS நன்மைகள் உங்கள் பங்களிப்புக் காலம் மற்றும் சராசரி நிலையான மாத வருமானத்தைப் பொறுத்தது (기준소득월액). சராசரி NPS பெறுநர் தோராயமாக ₩620,000/மாதம் (2024 தரவு) பெறுகிறார். 30 ஆண்டுகளுக்கு ₩2-3M/மாதம் பங்களிக்கும் தொழிலாளர்கள் முழு ஓய்வு பெறும் வயதில் (தற்போது 63, 2033க்குள் 65 ஆக உயரும்) தோராயமாக ₩900,000-₩1,200,000/மாதம் எதிர்பார்க்கலாம். NPS இணையதளத்தில் (www.nps.or.kr) 내연금 > 연금 예상액 조회 என்பதன் கீழ் உங்களின் தனிப்பட்ட மதிப்பீட்டைச் சரிபார்க்கலாம். இலக்கு மாற்று விகிதம் சராசரி வாழ்நாள் வருவாயில் 40% ஆகும், ஆனால் இது 70-80% வருவாய் மாற்றீட்டை விட மிகவும் குறைவாக உள்ளது, பெரும்பாலான நிதி திட்டமிடுபவர்கள் வசதியான ஓய்வுக்கு பரிந்துரைக்கின்றனர்.
கொரியாவில் மிகவும் வரி-திறன்மிக்க ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஆர்டர் எது?
உகந்த கொரிய ஓய்வூதிய சேமிப்பு வரிசைமுறை: (1) முழுப் பொருத்தத்தைப் பெறுவதற்கு, முதலாளி-பொருந்திய DC 퇴직연금 பங்களிப்புகள்; (2) IRP (தனிப்பட்ட ஓய்வூதியம்) ₩9M/வருடம் வரை 세액공제 (வரிக் கடன்) ₩1,485,000 வரை; (3) தனிநபர் ஓய்வூதியம் (연금저축) ₩9M ஒருங்கிணைந்த IRP/연금저축 வரம்பிற்குள்; (4) ISA (தனிப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்கு) வரி இல்லாத வளர்ச்சிக்கு ₩40M/ஆண்டு வரை; (5) OECD-பரிந்துரைக்கப்பட்ட அவசர நிதி (6 மாத செலவுகள்); (6) வழக்கமான தரகு கணக்குகளில் கூடுதல் பங்கு முதலீடுகள். IRP/தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய வரிக் கடன் குறிப்பாக மதிப்புமிக்கது: >₩55M சம்பாதிப்பவர்களுக்கு 13.2% கிரெடிட் கிடைக்கும்; ≤₩55M 16.5% கிரெடிட் கிடைக்கும்.
நான் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை வாங்குவதற்கு முன்னுரிமை கொடுக்க வேண்டுமா?
சியோல் பகுதியில் உள்ள அடுக்குமாடி குடியிருப்பு விலைகள் (சியோலில் 84m²க்கு சராசரியாக ₩850M+) கொடுக்கப்பட்ட கொரியாவின் பொதுவான நிதி நெருக்கடிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். உகந்த அணுகுமுறை உங்கள் கடன் நிலை மற்றும் வயதைப் பொறுத்தது: உங்கள் 30 களில், நீங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை (குறைந்தபட்சம்: IRP வரி விலக்குக்குப் போதுமானது) பராமரித்தால் இரண்டையும் சமநிலைப்படுத்துவது சாத்தியமாகும். உங்கள் 40 களில், நீங்கள் சொந்தமாக ஒரு வீட்டை வைத்திருந்தால், அடமானம் பொதுவாக முடிவடையும் தருவாயில் இருப்பதால், ஓய்வூதிய சேமிப்பை தீவிரமாக அதிகரிக்கவும். முக்கிய நுண்ணறிவு: ஒரு அபார்ட்மெண்ட் ஒரே நேரத்தில் வீட்டு செலவு மற்றும் முதலீடு - கொரியாவின் முக்கிய நகரங்களில் ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பு வரலாற்று ரீதியாக பங்குச் சந்தைகளுடன் வேகத்தில் உள்ளது, எனவே வாடகைக்கு சமமான தொகையை முதலீடு செய்யும் ஒரு 전세 (ஜியோன்ஸ்) குத்தகைதாரர், காலம் மற்றும் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து வீட்டு உரிமையாளரைப் போலவே செல்வந்தராக இருக்க முடியும்.
நான் கொரியாவில் வேலை மாறினால் எனது ஓய்வூதிய சேமிப்பு என்னவாகும்?
கொரியாவில் வேலைகளை மாற்றும்போது: DC 퇴직연금 இருப்பு 60 நாட்களுக்குள் IRPக்கு மாற்றப்பட வேண்டும் அல்லது 16.5% வரி பிடித்தம் செய்யப்பட வேண்டும்; DB 퇴직연금 வெளியேறும் முதலாளியால் செலுத்தப்படுகிறது மற்றும் வரி ஒத்திவைப்பை பராமரிக்க IRP க்கு செல்ல வேண்டும்; NPS பங்களிப்புகள் வேலை வழங்குனர்-சுயாதீனமானவை மற்றும் முழுமையாக எடுத்துச் செல்லக்கூடியவை என்பதால் அவை தடையின்றி பராமரிக்கப்படுகின்றன; நீங்கள் தற்காலிகமாக பணியாளர்களை விட்டு வெளியேறினால், உங்கள் பங்களிப்பு வரலாற்றைப் பராமரிக்க, நீங்கள் ஒரு 지역가입자 (பிராந்திய சந்தாதாரர்) ஆக தன்னார்வ NPS பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம். சிறந்த நடைமுறை: உடனடியாக ஐஆர்பிக்கு எந்த 퇴직연금 மொத்தத் தொகையையும் பணமாக்குவதற்குப் பதிலாக மாற்றவும் - 55 வயதிற்கு முன் ஐஆர்பியை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெற்றால் 16.5% அபராத வரி விதிக்கப்படும்.
தனியார் கல்வி (사교육) ஓய்வூதியச் சேமிப்பை எவ்வளவு பாதிக்கிறது?
புள்ளிவிபரம் கொரியாவின் படி, கொரிய குடும்பங்கள் 2023 இல் ஒரு குழந்தைக்கு சராசரியாக ₩430,000/மாதம் (사교육) தனியார் கல்விக்காக செலவிட்டன, சியோல் குடும்பங்கள் ஒரு குழந்தைக்கு ₩600,000+ செலவழித்துள்ளன. இரண்டு பள்ளி வயதுக் குழந்தைகளைக் கொண்ட ஒரு குடும்பத்திற்கு, இது ₩860,000-₩1,200,000/மாதம் ஆகும், இதை மாற்றாக ஓய்வூதியத்திற்காக முதலீடு செய்யலாம். 10 ஆண்டுகளில், ₩1,000,000/மாதம் 6% வருமானம் = ₩164M ஓய்வூதிய சேமிப்பில். ஓய்வூதியத் திட்டத்துடன் கல்விச் செலவுத் திட்டமிடல் ஏன் ஒருங்கிணைக்கப்பட வேண்டும் என்பதை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது - குடும்பங்கள் ஒரு கல்வி நிதியை (교육자금) நிறுவி, அதிகபட்ச வரவு செலவுத் திட்டத்தை அமைக்க வேண்டும், கல்விச் செலவுகள் ஓய்வூதியத்திற்குத் தேவையான சேமிப்புத் திறனை முழுவதுமாக உட்கொள்வதைத் தடுக்கிறது.
எந்த வயதில் நான் தன்னார்வ கூடுதல் NPS பங்களிப்புகளைச் செய்யத் தொடங்க வேண்டும்?
தன்னார்வ கூடுதல் NPS பங்களிப்புகள் (추납/임의계속가입) உங்களின் 30-40 வயதுகளில் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்: (1) பங்களிப்பு வரலாற்றில் உள்ள இடைவெளிகள் (வேலை மாற்றங்கள், படிப்பு காலங்கள் அல்லது வேலை இடைவேளையின் போது); (2) பங்களிப்புகளை விட வேகமாக அதிகரிக்கும் வருமானம்; (3) NPS நன்மைகளுக்கு தகுதி பெற விருப்பம் (குறைந்தபட்சம் 10 ஆண்டுகள்). ₩4M வருமானத்தில் 40 வயதில் முழு பங்களிப்புகளின் ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வாழ்நாள் NPS ஓய்வூதியத்தில் சுமார் ₩30,000-₹50,000/மாதம் சேர்க்கிறது. இருப்பினும், IRP வரிக் கடன் (13.2-16.5%) பொதுவாக கூடுதல் NPS பங்களிப்புகளைக் காட்டிலும் சிறந்த உடனடி வருவாயை வழங்குகிறது - முதலில் IRPக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள், பின்னர் உங்கள் பங்களிப்பு வரலாற்றில் இடைவெளிகள் இருந்தால் தன்னார்வ NPS ஐக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
நான் கொரியாவில் ஓய்வு பெறும் போது சொத்து ஒதுக்கீடு எப்படி மாற வேண்டும்?
கொரிய நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் '100 கழித்தல் வயது' விதியை ஈக்விட்டி ஒதுக்கீட்டிற்கான தொடக்கப் புள்ளியாகப் பரிந்துரைக்கின்றனர் (எனவே வயது 40 = 60% ஈக்விட்டி, வயது 60 = 40% ஈக்விட்டி), இருப்பினும் பல நவீன ஆலோசகர்கள் நீண்ட ஆயுட்காலம் கொடுக்கப்பட்ட '110 மைனஸ் வயது' பயன்படுத்துகின்றனர். நடைமுறையில்: 20s-30s (IRP/ISA/펀드 வழியாக 80-90% பங்கு); 40கள் (60-70% ஈக்விட்டி, 30-40% பத்திரங்கள்/நிலையான சொத்துக்கள்); 50கள் (50% ஈக்விட்டி, ஓய்வு பெறுவதன் மூலம் 40% நோக்கி மாறுதல்); 60s+ (பணவீக்கப் பாதுகாப்பிற்கான 30-40% ஈக்விட்டி, மீதமுள்ள பத்திரங்கள், வருடாந்திரங்கள் அல்லது வங்கிச் சேமிப்புகள்). கொரிய-குறிப்பிட்ட கருத்தில்: பல கொரியர்கள் ரியல் எஸ்டேட்டில் குறிப்பிடத்தக்க செல்வத்தை வைத்திருக்கிறார்கள் (இந்த சதவீதங்களில் சேர்க்கப்படவில்லை), இது சில பணவீக்க பாதுகாப்பை வழங்குகிறது ஆனால் மோசமான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !அபார்ட்மென்ட் ஈக்விட்டியை திரவ ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாகக் கருதுவது, எங்காவது தொடர்ந்து வாழ்வதற்கான அவசியத்தைக் கணக்கிடாமல் - ஆபத்து மற்றும் பரிவர்த்தனை செலவுகளைக் குறைத்தல் ஆகியவை காரணியாக இருக்க வேண்டும்.
- !퇴직연금 ஐஆர்பிக்கு மாற்றுவதற்குப் பதிலாக வேலைகளை மாற்றும்போது மொத்தத் தொகையை பணமாகத் திரும்பப் பெறுதல் - இது 16.5% பிடித்தம் செய்யும் வரியைத் தூண்டுகிறது மற்றும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கூட்டுத்தொகையை இழக்கிறது.
- !NPS வருமான இடைவெளியைக் குறைத்து மதிப்பிடுதல் - சராசரியாக சம்பாதிப்பவர்களுக்கான உண்மையான மாற்று விகிதங்கள் வாழ்நாள் சராசரி ஊதியத்தில் 35-40%க்கு அருகில் இருக்கும் போது NPS ஓய்வூதிய வருமானத்தில் 50-60% ஈடுசெய்யும் என்று பல கொரியர்கள் கருதுகின்றனர்.
- !கல்வி நிதியுதவியை (사교육비 펀드) ஓய்வூதியச் சேமிப்பிலிருந்து பிரிக்கவில்லை - இவை கல்விச் செலவுகளால் ஓய்வூதியச் சேமிப்பைத் தடுக்க தனி முதலீட்டு காலக்கெடுவுடன் தனித்தனி கணக்குகளில் இருக்க வேண்டும்.
- !வாழ்க்கைத் துணையுடன் உயிர் பிழைத்தவர் நன்மையைப் புறக்கணித்தல் - கொரிய NPS உயிர் பிழைத்தவர் ஓய்வூதியம் இறந்தவரின் நன்மையில் 40-60% ஆகும்; தம்பதிகள் தனிப்பட்ட சேமிப்பைப் பயன்படுத்தி குறைந்த வருமானம் கொண்ட கூட்டாளியின் ஓய்வூதிய சுதந்திரத்திற்காக திட்டமிட வேண்டும்.
- !மிகத் தாமதமாக ஓய்வூதியத் திட்டமிடலைத் தொடங்குதல் - 40 வயதுகளில் உள்ள பல கொரியர்கள் முதலில் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் தீவிரமாக ஈடுபடுகிறார்கள், 20கள் மற்றும் 30களில் சிறிய பங்களிப்புகள் கூட மிகப்பெரிய நீண்ட கால தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும் போது கூட்டுத்தொகையின் சக்திவாய்ந்த விளைவைக் காணவில்லை.
நிபுணர் குறிப்பு
கொரியாவின் வரி அமைப்பில், IRP + தனிநபர் ஓய்வூதிய கலவையானது தனிநபர்களுக்கு கிடைக்கும் மிக சக்திவாய்ந்த வரி சேமிப்பு கருவிகளில் ஒன்றாகும். ₩55M அல்லது அதற்கும் குறைவான வருமானம் ஈட்டும் தொழிலாளர்கள், ஆண்டுதோறும் ₩9M வரையிலான பங்களிப்பில் 16.5% வரிக் கிரெடிட்டைப் பெறுகிறார்கள் - அதாவது ஒவ்வொரு ஆண்டும் அரசாங்கத்திடமிருந்து ₩1,485,000 திரும்பப் பெறுவார்கள், இது சேமிக்கப்படும் முதல் ₩9M க்கு உத்தரவாதமான 16.5% வருமானத்திற்கு சமம். உங்கள் அடமானத்தை தீவிரமாக செலுத்துவதற்கு முன்பே (உங்கள் அடமான விகிதம் 5-6%க்கு குறைவாக இருந்தால்) வேறு எந்த முதலீட்டிற்கும் முன் இதை அதிகப்படுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
தென் கொரியா உலகின் மிக வேகமாக வயதான மக்கள்தொகையில் ஒன்றாகும் - 2025 ஆம் ஆண்டில், ஏறக்குறைய 20% மக்கள் 65 (초고령사회), 1970 இல் வெறும் 3% உடன் ஒப்பிடும்போது 65 வயதிற்கு மேல் இருப்பார்கள். இந்த மக்கள்தொகை மாற்றம், அதன் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் தொடங்கும் தேசிய அளவிலான பிரச்சனைகளில் ஒன்றாகும். தற்போதைய மக்கள்தொகை போக்குகளின் கீழ் 2041 க்குள் இருப்பு. இந்த உண்மை தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை (사적연금) பெருகிய முறையில் முக்கியமானதாக ஆக்குகிறது, ஏனெனில் முந்தைய தலைமுறையினர் செய்தது போல் எதிர்கால சந்ததியினர் பொது ஓய்வூதிய முறைகளை பெரிதும் நம்ப முடியாது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
- ›தேசிய ஓய்வூதிய சேவை (NPS) — 내 연금 예상액 조회 (எனது ஓய்வூதிய மதிப்பீடு)
- ›நிதி மேற்பார்வை சேவை கொரியா — 금융소비자 포털 (금소처)
- ›புள்ளி விவரங்கள் கொரியா — 가계금융복지조사 (குடும்ப நிதி மற்றும் நலவாரியம்)
- ›கொரியா இன்சூரன்ஸ் ரிசர்ச் இன்ஸ்டிடியூட் — கொரியாவில் ஓய்வூதிய வருமானம் போதுமானது
- ›நிதி திட்டமிடல் தரநிலைகள் வாரியம் கொரியா (한국FPSB)
Read the full guide on how to use this calculator effectively
மேலும் படிக்க →Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.