Child Savings Calculator
என்றால் என்ன Child Savings Calculator (529 vs UTMA)?
▾
குழந்தை சேமிப்பு ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர், குழந்தைகளுக்கான மிகவும் பிரபலமான மூன்று சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு வாகனங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க பெற்றோருக்கு உதவுகிறது: 529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள், UTMA/UGMA கஸ்டடி கணக்குகள் மற்றும் யு.எஸ். சேமிப்புப் பத்திரங்கள் (தொடர் I மற்றும் EE). ஒவ்வொரு கணக்கு வகைக்கும் தனித்தனியான வரி நன்மைகள், பங்களிப்பு வரம்புகள், முதலீட்டு விருப்பங்கள், பயன்பாட்டின் நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் நிதி உதவித் தகுதி மீதான தாக்கம் ஆகியவை உள்ளன. இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது குழந்தையின் கல்வி மற்றும் நிதி எதிர்காலத்திற்கான மிகவும் பயனுள்ள நீண்ட கால சேமிப்பு உத்தியை உருவாக்குவதற்கு முக்கியமானது. 529 திட்டம் — உள்நாட்டு வருவாய்க் குறியீட்டின் பிரிவு 529 க்கு பெயரிடப்பட்டது — 2024 இல் $450 பில்லியனுக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட மிகவும் பிரபலமான கல்வி சேமிப்பு வாகனம் ஆகும். பங்களிப்புகள் வரி-இலவசமாக வளரும் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்கு (கல்வி, அறை மற்றும் பலகை, புத்தகங்கள், கணினிகள்) திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை கூட்டாட்சி மட்டத்தில் வரி-இல்லாதவை. பல மாநிலங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு கூடுதல் வருமான வரி விலக்குகளை வழங்குகின்றன. யுடிஎம்ஏக்கள் (சிறுவர்களுக்கான சீரான இடமாற்றங்கள் சட்டம்) மற்றும் யுஜிஎம்ஏக்கள் (சிறுவர்களுக்கான சீரான பரிசுகள் சட்டம்) ஆகியவை பங்குகள், பத்திரங்கள், ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கும் பாதுகாப்புக் கணக்குகள் ஆகும். இருப்பினும், சொத்துக்கள் சட்டப்பூர்வமாக குழந்தையின் சொத்தாக மாறும் வயது (மாநிலத்தைப் பொறுத்து 18-21). தொடர் I சேமிப்புப் பத்திரங்கள் பணவீக்கப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன, மேலும் அவை யு.எஸ். கருவூலத்தால் ஆதரிக்கப்படுகின்றன, தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தும்போது வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. I பத்திரங்களுக்கான வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்புகளை மின்னணு முறையில் ஒரு நபருக்கு வருடத்திற்கு $10,000 ஆகவும், வரித் திரும்பப்பெறுதல் மூலம் காகிதப் பத்திரங்களில் $5,000 ஆகவும் IRS அமைக்கிறது. இந்தக் கணக்குகளில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது - அல்லது கலவையைப் பயன்படுத்துவது - குழந்தையின் வயது, பெற்றோரின் வருமானம் மற்றும் வரி நிலைமை, நிதியின் நோக்கம் மற்றும் மாநில-குறிப்பிட்ட வரிச் சலுகைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
எதிர்கால மதிப்பு = PV × (1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]
எங்கே: PV = ஆரம்ப மொத்த தொகை, r = வருடாந்திர வருவாய் விகிதம், n = ஆண்டுகள், PMT = வருடாந்திர பங்களிப்பு
வரி-சமமான வருமானம் (529): பயனுள்ள விகிதம் = பெயரளவு விகிதம் ÷ (1 − விளிம்பு வரி விகிதம்)
529 மாநில விலக்கு பலன் = ஆண்டு பங்களிப்பு × மாநில வரி விகிதம் (அதிகபட்ச மாநிலம் வரை)
UTMA கிடி வரி (19 வயதுக்குட்பட்டது): முதல் $1,300 வருமான வரி இல்லாதது; குழந்தை விகிதத்தில் அடுத்த $1,300; பெற்றோர் விகிதத்தில் அதிகமாகமாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| initial_deposit | One | — | கணக்கில் ஒரு முறை ஆரம்ப வைப்பு, இது குழந்தை சேமிப்பு கணக்கீட்டின் முக்கிய அளவுருவாகும், இது இறுதி கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது |
| monthly_contribution | வழக்கமான மாதாந்திர சேமிப்பு | — | வழக்கமான மாதாந்திர சேமிப்புத் தொகை, இது குழந்தை சேமிப்பு கணக்கீட்டில் முக்கிய அளவுருவாகும், இது இறுதி கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
| years_to_college | ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை | — | குழந்தைக்கு நிதி தேவைப்படும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை (பொதுவாக 18 மைனஸ் குழந்தையின் வயது) |
| expected_return | எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர முதலீடு | — | எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர முதலீட்டு வருமானம் (529 ஆக்கிரமிப்பு: 7–8%; UTMA பங்கு: 7–9%; I பத்திரம்: 3–5%) |
| state_tax_rate | பெற்றோரின் மாநில வருமானம் | — | பெற்றோரின் மாநில வருமான வரி விகிதம் (529 மாநில விலக்கின் மதிப்பைப் பாதிக்கிறது) |
| federal_tax_rate | பெற்றோரின் கூட்டாட்சி விளிம்புநிலை | — | பெற்றோரின் கூட்டாட்சி விளிம்புநிலை வருமான வரி விகிதம், இது குழந்தை சேமிப்பு கணக்கீட்டில் முக்கிய அளவுருவாகும், இது இறுதி கணக்கிடப்பட்ட முடிவை நேரடியாக பாதிக்கிறது. |
எப்படி Child Savings Calculator (529 vs UTMA)
▾
- 1படி 1: உங்கள் நேர எல்லையைத் தேர்வு செய்யவும். குழந்தை புதிதாகப் பிறந்திருந்தால், உங்களுக்கு 18 ஆண்டுகள் கூட்டுத்தொகை உள்ளது. ஒரு 529 தொடக்கத்தில் $5,000 தொடக்கம் + $200/மாதம் 7% உடன் திறக்கப்பட்டது, 18 வயதிற்குள் தோராயமாக $90,000 ஆக வளரும்.
- 2படி 2: 529 திட்டத்தை மதிப்பிடவும். வரி விலக்குகளுக்கான உங்கள் மாநிலத்தின் திட்டத்தைச் சரிபார்க்கவும். 34 மாநிலங்கள் வருமான வரி விலக்கு அளிக்கின்றன. உங்கள் மாநிலத்திற்கு விலக்கு இல்லையென்றாலும், நீண்ட முதலீட்டு காலத்திற்கு கூட்டாட்சி வரி இல்லாத வளர்ச்சி மதிப்புமிக்கது.
- 3படி 3: UTMA ஐ மதிப்பிடவும். இதற்குச் சிறந்தது: நெகிழ்வான செலவு (கல்வி மட்டும் அல்ல), 18-21 வயதில் சட்டப்பூர்வ கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருக்கும் குழந்தையுடன் பெற்றோர்கள் வசதியாக இருக்கிறார்கள். குறைபாடு: நிதி உதவி நோக்கங்களுக்காக 20% மற்றும் பெற்றோருக்குச் சொந்தமான 529க்கு 5.64% என மதிப்பிடப்பட்டது.
- 4படி 4: I பத்திரங்களை மதிப்பிடுக. இதற்கு சிறந்தது: பணவீக்க பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் பழமைவாத பெற்றோர். குறைபாடு: $10,000 ஆண்டு வரம்பு, 12 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், முதல் ஆண்டு கல்லூரிச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்த முடியாது.
- 5படி 5: ஒவ்வொரு விருப்பத்தின் வரிக்குப் பிந்தைய மதிப்பைக் கணக்கிடவும். 529 இன் வரி-இல்லாத வளர்ச்சியானது நீண்ட காலங்கள் மற்றும் அதிக வரி அடைப்புக்களில் மதிப்புமிக்கதாகிறது.
- 6படி 6: நிதி உதவி தாக்கத்தை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். பெற்றோருக்குச் சொந்தமான 529 திட்டங்கள் FAFSA நோக்கங்களுக்காக மதிப்பில் 5.64% வரை மதிப்பிடப்படுகின்றன. குழந்தையின் பெயரில் உள்ள UTMA சொத்துக்கள் 20% என மதிப்பிடப்படுகிறது, இது நிதி உதவித் தகுதியை கணிசமாகக் குறைக்கிறது.
- 7படி 7: கணக்குகளை இணைப்பதைக் கவனியுங்கள். பல குடும்பங்கள் இலக்குக் கல்விச் சேமிப்பிற்காக 529ஐயும், பெரிய குழந்தைகளுக்கு முதலீட்டுக் கருத்துக்களைக் கற்பிக்க ஒரு சிறிய UTMAஐயும் பயன்படுத்துகின்றன.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
பிறந்ததில் இருந்து $5,000 தொடங்கி, 7% சராசரி வருமானத்தில் மாதந்தோறும் $200 சேமிப்பது 18 வயதிற்குள் தோராயமாக $97,400 ஈட்டுகிறது. அனைத்து வளர்ச்சியும் கூட்டாட்சி வரி இல்லாதது, மேலும் பங்களிப்புகள் ஆண்டுதோறும் மாநில வரி விலக்குகளை உருவாக்கலாம்.
பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பங்கு UTMA இல் சற்று அதிகமாக எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் $108,000 மொத்தத்தை உருவாக்குகிறது, ஆனால் மூலதன ஆதாய வரிகள் வளர்ச்சிக்கு பொருந்தும். 15% நீண்ட கால மூலதன ஆதாயங்களில், வரிக்குப் பிந்தைய மதிப்பு தோராயமாக $91,000–$95,000 ஆகும்.
சராசரியாக 4.5% கூட்டு விகிதத்தில் 18 ஆண்டுகளுக்கு ஆண்டுக்கு $5,000 ($10,000 ஆண்டு வரம்பின் கீழ்) வாங்கப்பட்ட I பத்திரங்கள் தோராயமாக $141,000 வரை குவியும். தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தும்போது வட்டிக்கு வரி இல்லை.
18 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான கல்வி சார்ந்த சேமிப்பிற்கு, 529 இன் வரி-இல்லாத சிகிச்சையானது, UTMA இன் சற்றே அதிக மொத்த வருமானம் இருந்தபோதிலும், வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் UTMA ஐ விட சிறப்பாக உள்ளது. I பத்திரங்கள் பணவீக்க பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு பங்குச் சந்தை வருவாயை பொருத்த முடியாது.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
ஒரு குழந்தை பிறக்கும் போது எந்த வகையான கணக்கை திறக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானித்தல். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
10 வயது குழந்தைக்கான வரிக்குப் பிந்தைய மதிப்பான 529 vs. UTMAஐ ஒப்பிடுதல். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பியிருப்பதன் மூலம் செயல்திறனை தரப்படுத்தவும், மாற்றுகளை ஒப்பிடவும் மற்றும் நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்யவும்
நிதி உதவி தாக்கத்தை குறைக்க தாத்தா பாட்டி பங்களிப்புகளை திட்டமிடுதல். கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
திட்டமிடப்பட்ட கல்லூரிச் செலவுகளை ஈடுகட்ட மாதந்தோறும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைக் கணக்கிடுகிறது. நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.
மாநில 529 வரி விலக்கு மற்றும் ஒரு சிறந்த மாநிலத்திற்கு வெளியே திட்டம் ஆகியவற்றின் நன்மையை மதிப்பீடு செய்தல். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
Roth IRA க்கு தகுதியற்ற உயர் வருமான குடும்பங்கள்: 529-to-Roth rollover விருப்பம்
Roth IRA க்கு தகுதியற்ற உயர்-வருமான குடும்பங்கள்: 529-to-Roth rollover விருப்பம் (Post-SECURE 2.0) பயன்படுத்தப்படாத கல்லூரி நிதிகளுக்கு பின்கதவு ஓய்வு சேமிப்பு உத்தியை வழங்குகிறது. குழந்தை சேமிப்புக் கணக்கீடுகளில் இந்தச் சூழ்நிலையை எதிர்கொள்ளும்போது, அர்த்தமுள்ள முடிவுகளை உருவாக்க சூத்திரம் எதிர்பார்க்கப்படும் வரம்பிற்குள் தங்கள் உள்ளீட்டு மதிப்புகள் வருமா என்பதை பயனர்கள் சரிபார்க்க வேண்டும். வரம்பிற்கு வெளியே உள்ள உள்ளீடுகள் நிஜ உலக நிலைமைகளை பிரதிபலிக்காத கணித ரீதியாக செல்லுபடியாகும் ஆனால் நடைமுறையில் அர்த்தமற்ற வெளியீடுகளுக்கு வழிவகுக்கும்.
விவாகரத்து செய்யப்பட்ட குடும்பங்கள்: FAFSA பெற்றோரின் 529 சொத்துக்களைக் கணக்கிடுகிறது.
அதே குழந்தைக்கு காவலில் இல்லாத பெற்றோரின் 529 ஆனது முன்பு சாம்பல் நிறமாக இருந்தது, ஆனால் புதிய FAFSA விதிகளின் கீழ், தாத்தா/பாதுகாப்பு அல்லாத பெற்றோர் 529 விநியோகங்கள் உதவிக்கு தீங்கு விளைவிக்காது. எல்லை நிலைமைகள் அல்லது தீவிர மதிப்புகள் சம்பந்தப்பட்ட குழந்தை சேமிப்புக் கணக்கின் தொழில்முறை பயன்பாடுகளில் இந்த விளிம்பு நிலை அடிக்கடி எழுகிறது. இந்த சூழ்நிலை ஏற்படும் போது பயிற்சியாளர்கள் ஆவணப்படுத்த வேண்டும் மற்றும் மாற்று கணக்கீடு முறைகள் அல்லது சரிசெய்தல் காரணிகள் அவர்களின் குறிப்பிட்ட பயன்பாட்டு வழக்குக்கு மிகவும் பொருத்தமானதா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
சிறப்புத் தேவை குழந்தைகள்: ABLE கணக்குகள் (பிரிவு 529A) ஒரு சிறப்புச் சேமிப்பு
சிறப்புத் தேவையுள்ள குழந்தைகள்: ABLE கணக்குகள் (பிரிவு 529A) என்பது ஊனமுற்ற நபர்களுக்கான ஒரு சிறப்பு சேமிப்பு வாகனமாகும், இது SSI தகுதியைப் பாதிக்காமல் ஊனமுற்றோர் தொடர்பான செலவுகளுக்கு வரி இல்லாத வளர்ச்சியை வழங்குகிறது. குழந்தை சேமிப்பு கணக்கின் பின்னணியில், இந்த சிறப்பு வழக்குக்கு கவனமாக விளக்கம் தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் நிலையான அனுமானங்கள் இருக்காது. பயனர்கள் டொமைன் நிபுணத்துவத்துடன் குறுக்கு-குறிப்பு முடிவுகளை இந்த வித்தியாசமான நிலைமைகளின் கீழ் வெளியீட்டை சரிபார்க்க கூடுதல் குறிப்புகள் அல்லது கருவிகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
குறிப்பு அட்டவணை
▾
| அம்சம் | திட்டம்_529 | உத்மா_உக்மா | i_bond |
|---|---|---|---|
| பங்களிப்பு வரம்பு | வருடாந்திர வரம்பு இல்லை (பரிசு வரி $18K/வருடத்திற்கு மேல் பொருந்தும்) | வரம்பு இல்லை (பரிசு வரி $18K/வருடத்திற்கு மேல் பொருந்தும்) | $10,000/வருடம் மின்னணு + $5,000 காகிதம் |
| வரி இல்லாத வளர்ச்சி | ஆம் - கூட்டாட்சி மற்றும் பெரும்பாலான மாநிலங்கள் | இல்லை - ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படும் | ஆம் - கூட்டாட்சி (மாநில விலக்கு) |
| திரும்பப் பெறுதல் கட்டுப்பாடுகள் | கல்விச் செலவுகள் (K–12 $10K/yr; கல்லூரி வரம்பற்றது) | கட்டுப்பாடுகள் இல்லை - எந்த நோக்கமும் | கல்வி பயன் = வரி இல்லாத; வேறு ஏதேனும் = வரிக்கு உட்பட்டது |
| FAFSA தாக்கம் | பெற்றோர் சொத்து: 5.64% மதிப்பீட்டு விகிதம் | மாணவர் சொத்து: 20% மதிப்பீட்டு விகிதம் | பெற்றோர் சொத்து: 5.64% மதிப்பீட்டு விகிதம் |
| முதலீட்டு விருப்பங்கள் | வயது அடிப்படையிலான நிதிகள், குறியீட்டு நிதிகள், நிலையான மதிப்பு | பங்குகள், பத்திரங்கள், ப.ப.வ.நிதிகள், பரஸ்பர நிதிகள் | நிலையான + பணவீக்கம்-சரிசெய்யப்பட்ட விகிதம்; சந்தை வெளிப்பாடு இல்லை |
| பெரும்பான்மையில் குழந்தை கட்டுப்பாடு | பெற்றோர் கட்டுப்பாட்டை வைத்திருக்கிறார்கள் (பயனாளியை மாற்றலாம்) | குழந்தை 18-21 இல் முழு கட்டுப்பாட்டைப் பெறுகிறது | உரிமையை மாற்றலாம்; பெற்றோர் கட்டுப்பாட்டை வைத்திருக்கிறார்கள் |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
எனது குழந்தை கல்லூரிக்கு செல்லவில்லை என்றால் 529க்கு என்ன நடக்கும்?
உங்களுக்கு பல விருப்பங்கள் உள்ளன: (1) பயனாளியை மற்றொரு குடும்ப உறுப்பினராக மாற்றவும் (உடன்பிறப்பு, உறவினர், பெற்றோர், நீங்களே); (2) தொழிற்கல்வி/வர்த்தகப் பள்ளிக்கு இதைப் பயன்படுத்தவும் - SECURE 2.0 விரிவாக்கப்பட்ட தகுதிச் செலவுகள்; (3) 2024 இல் தொடங்கி, பயனாளிக்கு (15 வருட கணக்கு வைத்திருக்கும் காலத்திற்குப் பிறகு) பயன்படுத்தப்படாத 529 நிதிகளில் $35,000 வரை Roth IRA ஆகச் சேர்க்கவும்; (4) தகுதியற்ற செலவுகளுக்குத் திரும்பப் பெறுங்கள் - நீங்கள் வருமான வரி மற்றும் 10% அபராதத்தை வருமானப் பகுதிக்கு மட்டுமே செலுத்துகிறீர்கள், அசல் பங்களிப்புகளுக்கு அல்ல.
529 பங்களிப்பு வரம்பு என்ன?
529 திட்டங்களுக்கு IRS ஆல் வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்பு இல்லை, ஆனால் பங்களிப்புகள் பரிசு வரி விதிகளுக்கு உட்பட்டது. 2024 ஆம் ஆண்டில் ஒரு பெறுநருக்கு ஆண்டு பரிசு வரி விலக்கு $18,000 ஆகும். பரிசு வரி விளைவுகள் இல்லாமல் ஒரு வருடத்தில் $90,000 (ஒரு ஜோடிக்கு $180,000) வரை 5 வருட பரிசு வரி சராசரியை ('சூப்பர்ஃபண்டிங்') பயன்படுத்தலாம்.
ஒரு தாத்தா பாட்டி ஒரு பேரக்குழந்தைக்கு 529 ஐ திறக்க முடியுமா?
ஆம், 2024-25 FAFSA சீர்திருத்தத்துடன் இது மிகவும் சாதகமாக அமைந்தது. தாத்தா பாட்டிக்கு சொந்தமான 529 கணக்குகளின் விநியோகங்கள் இனி FAFSA இல் மாணவர் வருமானமாக கணக்கிடப்படாது, மாணவர்களின் கல்லூரியின் கடைசி ஆண்டு வரை விநியோகங்களை எடுக்க காத்திருக்கும் முந்தைய உத்தியை நீக்குகிறது. நடைமுறை பயன்பாடுகளில் குழந்தை சேமிப்பு கணக்கீடுகளுடன் பணிபுரியும் போது இது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும். பதில் குறிப்பிட்ட உள்ளீட்டு மதிப்புகள் மற்றும் கணக்கீடு பயன்படுத்தப்படும் சூழலைப் பொறுத்தது.
எனது மாநிலத்தில் UTMA வயது எவ்வளவு?
பெரும்பாலான மாநிலங்கள் UTMA வயதை 18 அல்லது 21 என நிர்ணயம் செய்கின்றன. சில மாநிலங்கள் கணக்கு உருவாக்கத்தில் 18 மற்றும் 25 க்கு இடைப்பட்ட வயதை தேர்வு செய்ய பாதுகாவலரை அனுமதிக்கின்றன. இது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும் - முதிர்ந்த, நிதி ரீதியாகப் பொறுப்பான 18 வயது இளைஞன், கல்வி அல்லாத இலக்குகளுக்குக் கணக்கைச் செலவழிக்கும் ஒருவரிடமிருந்து வேறுபட்டவர். உங்கள் குறிப்பிட்ட மாநில விதிகளை சரிபார்க்கவும்.
ஐ பாண்ட் விகிதங்கள் எவ்வாறு தீர்மானிக்கப்படுகின்றன?
I பாண்ட் விகிதங்கள் இரண்டு கூறுகளைக் கொண்டுள்ளன: ஒரு நிலையான விகிதம் (வாங்கும்போது அமைக்கப்பட்டது மற்றும் பத்திரத்தின் ஆயுளுக்கு மாறாமல் இருக்கும்) மற்றும் மாறுபடும் பணவீக்க விகிதம் (நகர்ப்புற நுகர்வோர், CPI-U க்கான நுகர்வோர் விலைக் குறியீட்டின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு மே 1 மற்றும் நவம்பர் 1 அன்று சரிசெய்யப்படுகிறது). கூட்டு விகிதம் = நிலையான விகிதம் + (2 × பணவீக்க விகிதம்) + (நிலையான விகிதம் × பணவீக்க விகிதம்). treasurydirect.gov இல் தற்போதைய கட்டணங்களை நீங்கள் பார்க்கலாம்.
முதலீடு செய்வது பற்றி குழந்தைகளுக்கு கற்றுக்கொடுக்க எந்த கணக்கு சிறந்தது?
UTMA/UGMA பாதுகாப்பு தரகு கணக்கு (Fidelity, Schwab அல்லது Vanguard மூலம் கிடைக்கும்) முதலீடு செய்வது பற்றி குழந்தைகளுக்குக் கற்பிக்க ஏற்றது. நீங்கள் தனிப்பட்ட பங்குகள், ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் பத்திரங்களை வைத்திருக்கலாம் மற்றும் குழந்தை வளரும்போது முதலீட்டு முடிவுகளில் சேர்க்கலாம். கிரீன்லைட் மற்றும் ஸ்டாக்பைல் போன்ற சில தளங்கள் குழந்தைகளுக்கு முதலீடு செய்வது பற்றி கற்பிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.
குழந்தையின் 529 அல்லது UTMA க்கு பங்களிக்கும் போது நான் பரிசு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கிறதா?
வருடாந்திர பரிசு வரி விலக்கு வரையிலான பங்களிப்புகள் (2024 இல் பெறுநருக்கு ஒரு நன்கொடையாளருக்கு $18,000) பரிசு வரிக்கு உட்பட்டது அல்ல. இந்தத் தொகைக்கு மேலான பங்களிப்புகள் உங்கள் வாழ்நாள் சொத்து மற்றும் பரிசு வரி விலக்கு (2024 இல் ஒரு நபருக்கு $13.61 மில்லியன்) ஆகியவற்றுடன் கணக்கிடப்படும். பெரும்பாலான குடும்பங்கள் வருடாந்திர விலக்கு வரம்புக்குக் கீழே பங்களிக்கின்றன மற்றும் பரிசு வரிச் சிக்கல்களை எதிர்கொள்ளவே இல்லை.
K–12 செலவுகளுக்கு 529ஐப் பயன்படுத்த முடியுமா?
ஆம், 2017 இன் வரிக் குறைப்பு மற்றும் வேலை வாய்ப்புச் சட்டத்தின்படி, தனியார் அல்லது மதப் பள்ளிகளில் K–12 கல்விக் கட்டணத்தில் ஒரு மாணவருக்கு ஆண்டுக்கு $10,000 வரை வரி-இலவசமாகப் பெறலாம். இது ஒரு கூட்டாட்சி விதி, ஆனால் சில மாநிலங்கள் இணங்கவில்லை - உங்கள் மாநிலம் K–12 529 திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விதிக்கிறதா எனச் சரிபார்க்கவும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !சேமிப்பைத் தொடங்க உயர்நிலைப் பள்ளி வரை காத்திருக்கிறது - 13+ ஆண்டுகள் கூட்டு வளர்ச்சியைக் காணவில்லை என்பது இறுதித் தொகையைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது.
- !புதிதாகப் பிறந்த குழந்தைக்கு 529 இல் மிகவும் பழமைவாதமாக முதலீடு செய்வது - கல்லூரியில் இருந்து 15+ வயதுடைய குழந்தைக்கு வயது அடிப்படையிலான ஆக்கிரமிப்பு போர்ட்ஃபோலியோ பொருத்தமானது.
- !20% FAFSA மதிப்பீட்டு அபராதம் மற்றும் மூலதன ஆதாய வரிகளை கணக்கில் கொள்ளாமல், UTMA 'அதிக நெகிழ்வானது' என்பதால் சிறந்தது எனக் கருதுங்கள்.
- !பரிசு வரி தாக்கல் தேவைகளை புரிந்து கொள்ளாமல் வருடாந்திர பரிசு வரி விலக்கு மீறல்.
- !சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களுடன் மாநிலத்திற்கு வெளியே 529 க்கு பங்களிப்பதன் மூலம் மாநில வரி விலக்கின் சாதகத்தைப் பெறவில்லை.
நிபுணர் குறிப்பு
பிறந்தவுடன் கூடிய விரைவில் 529ஐத் திறக்கவும் - $50 போன்ற சிறிய ஆரம்ப வைப்புத்தொகை கூட கணக்கைத் தொடங்கி, புதிய 529-டு-ரோத் IRA ரோல்ஓவர் விருப்பத்திற்குத் தேவையான 15-வருட ஹோல்டிங் காலத்திற்குத் தகுதிபெறும். பல திட்டங்களில் (Utah Educational Savings Plan, Vanguard 529) குறைந்தபட்ச தொடக்க வைப்பு இல்லை.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
529 கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்களில் உள்ள மொத்த சொத்துக்கள் 2024 இல் $500 பில்லியனைத் தாண்டியது, இது தோராயமாக 17 மில்லியன் கணக்குகளில் பரவியுள்ளது. சராசரி கணக்கு இருப்பு சுமார் $30,000 என்றால் - ஆண்டு சராசரி தனியார் கல்லூரி செலவான $82,000-ல் வெறும் 36% மட்டுமே - பெரும்பாலான குடும்பங்கள் கல்லூரிக்கு எவ்வளவு குறைவாக நிதியளிக்கப்படுகின்றன என்பதை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.