Annuity Monthly
$2500
Drawdown Monthly
$1667
என்றால் என்ன Annuity vs Portfolio Drawdown Calculator?
▾
Annuity vs Portfolio Drawdown Comparison Calculator, ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களுக்கு ஓய்வூதிய வருமானத்தை உருவாக்குவதற்கு இரண்டு அடிப்படையில் வேறுபட்ட அணுகுமுறைகளை மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது: (1) உத்தரவாதமான வாழ்நாள் கொடுப்பனவுகளை வழங்கும் வருமான வருடாந்திரத்தை வாங்குதல், மற்றும் (2) பல்வகைப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரித்தல் மற்றும் காலப்போக்கில் அதை முறையாகக் குறைத்தல். வருடாந்திர அணுகுமுறை - குறிப்பாக ஒற்றை பிரீமியம் உடனடி வருடாந்திரம் (SPIA) அல்லது ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமான வருடாந்திரம் (DIA) - சந்தை செயல்திறன் அல்லது நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வாழ்கிறீர்கள் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் வாழ்க்கைக்கான வருமானத்தை உத்தரவாதம் செய்வதன் மூலம் நீண்ட ஆயுள் அபாயத்தை நீக்குகிறது. டிராடவுன் அணுகுமுறை - பொதுவாக 4% திரும்பப் பெறுதல் விதி அல்லது மாறும் செலவின உத்தி - கட்டுப்பாடு மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பாதுகாக்கிறது, போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சியை அனுமதிக்கிறது, மேலும் சொத்துக்களை வாரிசுகளுக்கு விட்டுச் செல்கிறது, ஆனால் ஓய்வு பெற்றவர்கள் வரிசை-ஆஃப்-ரிட்டர்ன் ஆபத்து மற்றும் அவர்களின் சேமிப்பை மிஞ்சும் சாத்தியத்தை வெளிப்படுத்துகிறது. எந்த அணுகுமுறையும் உலகளாவிய ரீதியில் உயர்ந்தது அல்ல. உங்கள் உடல்நலம், இடர் சகிப்புத்தன்மை, மரபுக்கான ஆசை, ஏற்கனவே உள்ள உத்தரவாத வருமானம் (சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியம்) மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மையின் மீதான உறுதியை நீங்கள் மதிக்கிறீர்களா என்பதைப் பொறுத்தது. பல நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் ஒரு கலப்பின அணுகுமுறையைப் பரிந்துரைக்கின்றனர்: அத்தியாவசியச் செலவுகளை (வீடு, உணவு, சுகாதாரம்) ஈடுகட்ட வருடாந்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும், மீதமுள்ள போர்ட்ஃபோலியோவை விருப்பமான செலவு மற்றும் மரபுவழிக்கான முதலீடுகளில் வைத்திருக்கவும். இந்த கால்குலேட்டர் ஒவ்வொரு உத்திக்கும் இடையே உள்ள இடைவேளை வயது, ஒவ்வொரு அணுகுமுறையின் கீழ் கிடைக்கும் வருமானம் மற்றும் பல்வேறு இறப்பு வயதுகளில் எஞ்சிய எஸ்டேட் மதிப்பு ஆகியவற்றைக் காட்டுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
வருடாந்திர மாதாந்திர கொடுப்பனவு = பிரீமியம் × பேஅவுட் விகிதம் (வயது, பாலினம், விகிதங்களின் அடிப்படையில்); டிராடவுன் ஆண்டு வருமானம் = போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு × திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் (எ.கா., 4%); பிரேக்-ஈவன் வயது = ஒட்டுமொத்த வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள் செலுத்தப்பட்ட பிரீமியத்திற்கு சமமான வயது; போர்ட்ஃபோலியோ ஆயுட்காலம் = போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு = 0 கொடுக்கப்பட்ட செலவு விகிதத்தில் மற்றும் வருமானம் வரை பல ஆண்டுகள் தீர்க்கவும்மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| Payout Rate | ஆண்டு வருமானம் | — | பிரீமியத்தின் சதவீதமாக வருடாந்திர வருமானம் - வயது, பாலினம், வட்டி விகிதங்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடும் (எ.கா., 2024 இல் 65 வயதுடையவருக்கு 6–8%) |
| Withdrawal Rate | வருடாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல் | — | ஆரம்ப இருப்பின் % என வருடாந்திர போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல் - 4% என்பது பாரம்பரிய பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறும் வீதமாகும் |
| Sequence of Returns Risk | அந்த ஆபத்து | — | ஆரம்பகால ஓய்வூதியத்தில் மோசமான சந்தை வருமானம் நிரந்தரமாக போர்ட்ஃபோலியோ ஆயுளை பாதிக்கிறது |
| Longevity Risk | ஆபத்து | — | உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மிஞ்சும் ஆபத்து - வருடாந்திரம், டிராடவுன் அணுகுமுறையின் முதன்மை ஆபத்து ஆகியவற்றால் நீக்கப்பட்டது |
| Liquidity Premium | கூடுதல் வருமானம் | — | வருடாந்திரமாக பணத்தைப் பூட்டுவதற்குக் கோரப்படும் கூடுதல் வருமானம் - முதன்மைக்கான அணுகலை இழப்பதற்கான செலவு |
எப்படி Annuity vs Portfolio Drawdown Calculator
▾
- 1படி 1: வருமானம் ஈட்டுவதற்கு கிடைக்கும் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை உள்ளிடவும்.
- 2படி 2: வருடாந்திர விருப்பத்திற்கு: தற்போதைய பேஅவுட் விகிதத்தைப் பெற உங்கள் வயது மற்றும் பாலினத்தை உள்ளிடவும், பின்னர் பிரீமியத்திலிருந்து மாத வருமானத்தைக் கணக்கிடவும்.
- 3படி 3: டிராடவுன் விருப்பத்திற்கு: எதிர்பார்க்கப்படும் போர்ட்ஃபோலியோ வருமானம், பணவீக்க விகிதம் மற்றும் திரும்பப் பெறும் விகிதம் (இயல்புநிலை 4%) உள்ளிடவும்.
- 4படி 4: ஒவ்வொரு மூலோபாயத்திலிருந்தும் ஆண்டு வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்.
- 5படி 5: டிராடவுன் உத்தியின் கீழ் ஆண்டுதோறும் திட்ட போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்புகள்.
- 6படி 6: பல்வேறு சந்தைக் காட்சிகளின் கீழ் போர்ட்ஃபோலியோ முடிவடையும் வயதைக் கண்டறியவும்.
- 7படி 7: பல்வேறு வயதினரின் வாழ்நாள் வருமானம் மற்றும் எஞ்சிய எஸ்டேட் மதிப்புகளை ஒப்பிடுக.
- 8படி 8: இரண்டு அணுகுமுறைகளையும் இணைக்கும் ஒரு கலப்பின உத்தியை மதிப்பிடுங்கள்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
ஒரு சாதகமான விகித சூழலில் 65 வயது ஆணுக்கு $500,000 SPIA ஆண்டுதோறும் சுமார் 6.5% அல்லது வாழ்நாள் உத்தரவாதமாக $32,500 செலுத்துகிறது. வருடாந்திர பிரேக்-ஈவன் தோராயமாக 80 வயது.
4% விதியானது $500,000 இலிருந்து $20,000/ஆண்டுக்கு விளைகிறது. 6% பெயரளவு வருமானத்துடன் (3.5% உண்மையானது), ஆரம்ப ஆண்டுகளில் போர்ட்ஃபோலியோ வளரும் ஆனால் பாதகமான சூழ்நிலைகளில் 90-95 வயதிற்குள் குறையும் அபாயத்தை எதிர்கொள்கிறது.
~80க்கு முன் நீங்கள் இறந்துவிட்டால், போர்ட்ஃபோலியோ உத்தி அதிக மொத்த வருமானத்தை உருவாக்குகிறது. 80 க்குப் பிறகு, வருடாந்திர உத்தி அதிகமாக செலுத்துகிறது. 65 வயது முதியவர் 83 வயது வரை வாழ்வதற்கான 50% வாய்ப்பு கொடுக்கப்பட்டால், வருடாந்திரம் என்பது ஒரு நியாயமான பந்தயம் - மற்றும் மன அமைதியை வழங்குகிறது.
கலப்பின அணுகுமுறையானது, விருப்பச் செலவு, பணவீக்கப் பாதுகாப்பு மற்றும் மரபு ஆகியவற்றுக்கான வளர்ச்சிப் போர்ட்ஃபோலியோவை வைத்திருக்கும் அதே வேளையில் வருடாந்திர வருமானத்தின் உத்தரவாதமான வருமானத்தின் 'தளத்தை' உருவாக்குகிறது. இது பெரும்பாலும் உகந்த இடர்-சரிசெய்யப்பட்ட உத்தியாகும்.
கடுமையான ஆரம்ப கரடி சந்தையானது அசல் செலவின விகிதத்தைத் தக்கவைக்கும் போர்ட்ஃபோலியோவின் திறனை நிரந்தரமாக பாதிக்கிறது. வருமான அபாயத்தின் வரிசையானது ஆரம்பகால ஓய்வூதியத்தில் தூய டிராடவுன் உத்திகளின் முதன்மை பாதிப்பு ஆகும்.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
ஓய்வூதியத்தின் போது வருமான வருடாந்திரத்தை வாங்கலாமா என்பதை முடிவு செய்தல். இந்த பயன்பாடு பொதுவாக அந்தந்த துறைகளில் முடிவெடுத்தல், பட்ஜெட் மற்றும் மூலோபாய திட்டமிடல் ஆகியவற்றை ஆதரிக்க துல்லியமான அளவு பகுப்பாய்வு தேவைப்படும் நிபுணர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
அத்தியாவசிய செலவினங்களுக்காக வருமான தள உத்தியை செயல்படுத்துதல். தொழில் வல்லுநர்கள் இந்த கணக்கீட்டை நம்பி, செயல்திறன், மாற்றுகளை ஒப்பிட்டு, நிறுவப்பட்ட தரநிலைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்து, மூலோபாய திட்டமிடல், வள ஒதுக்கீடு மற்றும் நிறுவனங்கள் முழுவதும் செயல்திறன் தரப்படுத்தலை ஆதரிக்கும் துல்லியமான முடிவுகளை உருவாக்க ஆய்வாளர்களுக்கு உதவுகிறார்கள்.
ஒரு குறிப்பிட்ட பட்ஜெட்டிற்கான SPIA vs போர்ட்ஃபோலியோ டிராடவுனை மதிப்பீடு செய்தல். கல்வியியல் ஆராய்ச்சியாளர்கள் மற்றும் மாணவர்கள் கோட்பாட்டு மாதிரிகளை சரிபார்க்கவும், பாடநெறி பணிகளை முடிக்கவும், அடிப்படை கணிதக் கொள்கைகளைப் பற்றிய ஆழமான புரிதலை வளர்க்கவும் இந்தக் கணக்கீட்டைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.
வயது-80+ நீண்ட ஆயுள் காப்பீட்டிற்கான ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமான வருடாந்திரத்தை அளவிடுதல். நிதி ஆய்வாளர்கள் மற்றும் திட்டமிடுபவர்கள் துல்லியமான முன்னறிவிப்புகளை உருவாக்குவதற்கும், ஆபத்துக் காட்சிகளை மதிப்பிடுவதற்கும், பங்குதாரர்களுக்கு தரவு சார்ந்த பரிந்துரைகளை வழங்குவதற்கும் இந்தக் கணக்கீட்டை தங்கள் பணிப்பாய்வுகளில் இணைத்துக்கொள்கிறார்கள்.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
மோசமான உடல்நிலையில் உள்ள தனிநபர்கள், வருடாந்தரத்தை அழகற்றதாகக் காணலாம், ஏனெனில் அவர்கள் சீராக வாழ முடியாது.
சில காப்பீட்டாளர்கள் சராசரிக்கும் குறைவான ஆயுட்காலம் கொண்ட ஆவணப்படுத்தப்பட்ட சுகாதார நிலைமைகளைக் கொண்டவர்களுக்கு அதிக பேஅவுட் விகிதங்களுடன் 'குறைபாடுள்ள ஆயுள்' அல்லது 'மேம்படுத்தப்பட்ட வருடாந்திரங்களை' வழங்குகிறார்கள். தம்பதிகளுக்கு, ஒரு கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்தவரின் வருடாந்திரம், உயிருடன் இருக்கும் வாழ்க்கைத் துணைக்கு (50%, 75% அல்லது 100% அசல் கட்டணத்தில்), இரு மனைவிகளுக்கும் நீண்ட ஆயுளுக்கான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
மிகப் பெரிய உள்ளீட்டு மதிப்புகள் வருடாந்திர மற்றும் டிராடவுன் முடிவுகளைத் தாண்டிச் செல்லலாம்
மிகவும் பெரிய உள்ளீட்டு மதிப்புகள் சூத்திரத்தின் அனுமானங்கள் உண்மையாக இருக்கும் வரம்பிற்கு அப்பால் வருடாந்திர மற்றும் டிராடவுன் முடிவுகளைத் தள்ளும். நடைமுறையில், இந்த வகை கணக்கீட்டிற்கான வழக்கமான நிஜ உலக அளவீடுகளின் மேல் எல்லையை உள்ளீடுகள் அணுகும் போதெல்லாம், அறியப்பட்ட அளவுகோல்களுக்கு எதிராக முடிவுகள் சரிபார்க்கப்பட வேண்டும். வருடாந்தம் vs டிராடவுனுடன் பணிபுரியும் வல்லுநர்கள் இந்த சூழ்நிலையில் குறிப்பாக கவனமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் இது சரியாகக் கையாளப்படாவிட்டால் தவறான முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். இந்த வழக்கு நடைமுறையில் எழும் போது எப்போதும் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, சுயாதீனமான முறைகள் மூலம் குறுக்கு சோதனை செய்யவும்.
எதிர்மறை உள்ளீட்டு மதிப்புகள் டொமைன் சூழலைப் பொறுத்து வருடாந்திர மற்றும் டிராடவுனுக்கு செல்லுபடியாகாமல் இருக்கலாம்.
சில சூத்திரங்கள் எதிர்மறை எண்களை ஏற்கின்றன (எ.கா., வெப்பநிலை, மாற்ற விகிதங்கள்), மற்றவை கண்டிப்பாக நேர்மறை உள்ளீடுகள் தேவை. வெளியீட்டை நம்புவதற்கு முன், பயனர்கள் தங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலை எதிர்மறை மதிப்புகளை அனுமதிக்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும். வருடாந்தம் vs டிராடவுனுடன் பணிபுரியும் வல்லுநர்கள் இந்த சூழ்நிலையில் குறிப்பாக கவனமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் இது சரியாகக் கையாளப்படாவிட்டால் தவறான முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். இந்த வழக்கு நடைமுறையில் எழும் போது எப்போதும் எல்லை நிலைமைகளை சரிபார்த்து, சுயாதீனமான முறைகள் மூலம் குறுக்கு சோதனை செய்யவும்.
குறிப்பு அட்டவணை
▾
| Age | ஆண் செலுத்துதல் விகிதம் (SPIA) | பெண் செலுத்தும் விகிதம் | $100,000க்கு மாத வருமானம் |
|---|---|---|---|
| 62 | 5.8% | 5.4% | $483 (M) / $450 (F) |
| 65 | 6.5% | 6.0% | $542 (M) / $500 (F) |
| 70 | 7.5% | 6.9% | $625 (M) / $575 (F) |
| 75 | 9.0% | 8.2% | $750 (M) / $683 (F) |
| 80 | 11.2% | 10.1% | $933 (M) / $842 (F) |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
SPIA என்றால் என்ன, அது எப்படி வேலை செய்கிறது?
ஒரு ஒற்றை பிரீமியம் உடனடி வருடாந்திரம் (SPIA) ஒரு மொத்த தொகையுடன் வாங்கப்பட்டு, உடனடியாக (1 மாதம் முதல் 1 வருடத்திற்குள்) வழக்கமான பணம் செலுத்தத் தொடங்குகிறது. சந்தை நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல், வாழ்நாள் முழுவதும் (அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலம்) கொடுப்பனவுகள் தொடரும். காப்பீட்டு நிறுவனம் அனைத்து முதலீடு மற்றும் நீண்ட ஆயுட்கால அபாயத்தை தாங்குகிறது. கட்டணம் செலுத்தும் விகிதங்கள் உங்கள் வயது, பாலினம், வாங்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கட்டண விருப்பங்களைப் பொறுத்தது.
4% திரும்பப் பெறும் விதி என்ன?
டிரினிட்டி ஸ்டடி (1998) மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட ஆராய்ச்சியிலிருந்து பெறப்பட்ட 4% விதி, ஓய்வு பெற்றவர்கள் 30 ஆண்டுகள் நீடிக்கும் போர்ட்ஃபோலியோவின் அதிக நிகழ்தகவுடன் ஆண்டுதோறும் தங்கள் ஆரம்ப போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பில் 4% திரும்பப் பெறலாம் என்று பரிந்துரைக்கிறது. இது ஒரு வழிகாட்டுதல், உத்தரவாதம் அல்ல - உண்மையான போர்ட்ஃபோலியோ நீண்ட ஆயுள் வருமானம், பணவீக்கம் மற்றும் செலவின நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பொறுத்தது.
நான் இறக்கும் போது வருடாந்திரத்திற்கு என்ன நடக்கும்?
வாழ்நாள்-மட்டுமான வருடாந்திரத்துடன், கொடுப்பனவுகள் மரணத்தில் நிறுத்தப்படும் மற்றும் வாரிசுகளுக்கு எந்த நிதியும் திருப்பித் தரப்படாது - நீண்ட காலம் வாழ்பவர்களுக்கு நீண்ட ஆயுளுக்கு காப்பீட்டாளர் நிதியளிக்கிறது. பணத்தைத் திரும்பப்பெறுதல், குறிப்பிட்ட காலம் அல்லது கூட்டு மற்றும் உயிர் பிழைத்தவர் விருப்பத்தைச் சேர்ப்பது மாதாந்திர கட்டணத்தைக் குறைக்கிறது, ஆனால் சில எஞ்சிய மதிப்பை வழங்குகிறது. குறிப்பாக கட்டமைக்கப்படாவிட்டால் வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக நல்ல மரபு வாகனங்கள் அல்ல.
வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு வரி விதிக்கப்படுமா?
வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளின் வரிவிதிப்பு, பிரீமியம் வரிக்கு முந்தைய அல்லது வரிக்குப் பிந்தைய பணத்தில் செலுத்தப்பட்டதா என்பதைப் பொறுத்தது. ஐஆர்ஏ நிதி மூலம் வாங்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள் சாதாரண வருமானமாக முழுமையாக வரி விதிக்கப்படும். வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்கள் (தகுதியற்றவை) மூலம் வாங்கப்பட்ட வருடாந்திரங்கள் பகுதி வரிக்கு உட்பட்டவை - வருமானப் பகுதிக்கு மட்டுமே வரி விதிக்கப்படும், அதே சமயம் அசல் வருமானம் வரி இல்லாதது. வரி விதிக்கக்கூடிய பகுதியை தீர்மானிக்க விலக்கு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்கு எந்த வட்டி விகித சூழல் சிறந்தது?
வருடாந்திர கொடுப்பனவு விகிதங்கள் வட்டி விகிதங்களை நெருக்கமாகப் பின்பற்றுகின்றன (குறிப்பாக 10 ஆண்டு கருவூல வருமானம்). அதிக வட்டி விகிதங்கள் அதிக பேஅவுட் விகிதங்களை உருவாக்குகின்றன - இன்று (2024, 2015-2021 ஐ விட அதிகமான விகிதங்கள்) பூஜ்ஜியத்திற்கு அருகில் உள்ள வட்டி விகிதத்தை விட வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்கு மிகவும் சாதகமான நேரமாக அமைகிறது. சாதகமான விகித சூழலில் அதிக பேஅவுட் விகிதத்தில் பூட்டுவது ஒரு முக்கிய நேரக் கருத்தாகும்.
காப்பீட்டு நிறுவனம் தோல்வியுற்றால் எனது வருடாந்திரம் பாதுகாக்கப்படுகிறதா?
ஆம், ஒரு அளவிற்கு. மாநில உத்தரவாத சங்கங்கள் காப்பீட்டாளர் திவால்நிலைக்கு எதிராக வருடாந்திரதாரர்களைப் பாதுகாக்கின்றன, பொதுவாக ஒரு மாநிலத்திற்கு ஒரு காப்பீட்டாளருக்கு $250,000 வரை (வரம்புகள் மாநிலத்திற்கு மாறுபடும்). ஆபத்தைக் குறைக்க, அதிக ரேட்டிங் பெற்ற காப்பீட்டாளர்களிடமிருந்து வருடாந்திரங்களை வாங்கவும் (ஏ.எம். பெஸ்டில் இருந்து A+) மற்றும் $250,000க்கு மேல் வாங்கினால், பல காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் வாங்குதல்களைப் பரப்பவும். நடைமுறை பயன்பாடுகளில் வருடாந்திர மற்றும் டிராடவுன் கணக்கீடுகளுடன் பணிபுரியும் போது இது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும்.
நான் ஒரு பகுதி வருடாந்திர உத்தியைச் செய்யலாமா?
ஆம் — இது பெரும்பாலும் 'வருமானத் தளம்' என்று அழைக்கப்படுகிறது. உங்களின் அத்தியாவசியச் செலவுகளை (வீடு, உணவு, மருத்துவப் பாதுகாப்பு, பயன்பாடுகள்) அடையாளம் கண்டு, சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஏதேனும் ஓய்வூதியத்துடன் அந்தத் தேவைகளை ஈடுகட்ட போதுமான வருடாந்திரத்தை வாங்குகிறீர்கள். மீதமுள்ள போர்ட்ஃபோலியோ வளர்ச்சி, விருப்பமான செலவு மற்றும் மரபு ஆகியவற்றிற்காக முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இந்த அணுகுமுறை பல ஓய்வூதிய வருமான ஆராய்ச்சியாளர்களால் விரும்பப்படுகிறது.
ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமான வருடாந்திரம் (DIA) அல்லது நீண்ட ஆயுள் வருடாந்திரம் என்றால் என்ன?
DIA இப்போது வாங்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் எதிர்கால தேதி வரை பணம் செலுத்தத் தொடங்காது, பொதுவாக 80 அல்லது 85 வயது. ஒரு சிறிய பிரீமியம் மிகப் பெரிய எதிர்கால வருமானத்தை வாங்குகிறது, ஏனெனில் காப்பீட்டாளருக்கு முதலீடு செய்ய அதிக நேரம் உள்ளது மற்றும் தொடக்கத் தேதி வரை குறைவான நபர்கள் உயிர்வாழ்வார்கள் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. ஒரு தகுதிவாய்ந்த நீண்ட ஆயுட்கால வருடாந்திர ஒப்பந்தம் (QLAC) என்பது ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கிற்குள் வாங்கப்பட்ட ஒரு DIA ஆகும், சிறப்பு விதிகள் $200,000 வரை RMD கணக்கீடுகளில் இருந்து விலக்கப்படலாம்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !பணவீக்கத்திற்குப் பிந்தைய யதார்த்தமான வருமானம் 3-5% ஆக இருக்கும் போது 8-10% பெயரளவு வருமானத்தைப் பயன்படுத்தி போர்ட்ஃபோலியோ வருமானத்தை மிகைப்படுத்துதல். டிராடவுன் பகுப்பாய்வில் திரும்பப்பெறும் அபாயத்தின் வரிசையை புறக்கணித்தல். 100% சொத்துக்களை வருடாந்திரமாக்குதல் மற்றும் அவசரநிலை அல்லது வாய்ப்புகளுக்கு பணப்புழக்கம் இல்லாதது. 20-30 ஆண்டுகளில் நிலையான வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளில் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை கருத்தில் கொள்ளவில்லை.
- !உள்ளீட்டு புலங்கள் முழுவதும் சீரற்ற அலகுகளைப் பயன்படுத்துதல் - மெட்ரிக் மற்றும் இம்பீரியல் மதிப்புகளை மாற்றாமல் கலப்பது தவறான வருடாந்திர மற்றும் டிராடவுன் முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கிறது.
- !இடைநிலைக் கணக்கீட்டுப் படிகளை மிகவும் ஆக்ரோஷமாக வட்டமிடுதல் - கணக்கீட்டின் மூலம் முழுத் துல்லியத்தைக் கொண்டு செல்லவும் மற்றும் கூட்டுப் பிழைகளைத் தவிர்க்க இறுதி வெளியீட்டை மட்டும் சுற்றவும்.
நிபுணர் குறிப்பு
வணிகரீதியான வருடாந்திரத்தை வாங்குவதற்கு முன், சமூகப் பாதுகாப்பை 70 வயதிற்கு தாமதப்படுத்துவதை 'நீண்ட ஆயுள் காப்பீடு' என்று கருதுங்கள். சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது பணவீக்க-குறியிடப்பட்ட அரசாங்க வருடாந்திரம், கடன் ஆபத்து இல்லாதது - அதன் உத்தரவாதமான நன்மை 62 முதல் 70 வரை (76% அதிகமாக) அதிகரிப்பது பெரும்பாலான வணிக வருடாந்திரங்கள் ஒரு டாலருக்கு 'பிரீமியம்' வழங்குவதை விட மதிப்புமிக்கது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
வருடாந்திரம் என்ற கருத்து பண்டைய ரோமில் இருந்து வருகிறது, அங்கு வீரர்கள் 'அனுவா' - வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளை - ரோமானிய அரசாங்கத்திடமிருந்து ஒரு மொத்த தொகைக்கு ஈடாக வாங்க முடியும். நவீன வருடாந்திரங்கள் முதன்முதலில் அமெரிக்காவில் 1759 ஆம் ஆண்டில் பிரஸ்பைடிரியன் மந்திரிகளின் நிதியத்தால் வழங்கப்பட்டன. இன்று, அமெரிக்கர்கள் $2.5 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான வருடாந்திர இருப்புக்களை வைத்திருக்கிறார்கள், இது ஓய்வூதிய சந்தையில் மிகப்பெரிய நிதி தயாரிப்புகளில் ஒன்றாகும்.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.