Monthly Income Gap
-$900/mo
Covers 82% of expenses | $500k savings lasts ~46.3 yrs
என்றால் என்ன Retirement Income Gap Calculator?
▾
ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி பகுப்பாய்வு கால்குலேட்டர், ஓய்வூதியம் பெறுவோர் மற்றும் ஓய்வு பெறுவதற்கு முந்தைய சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியங்கள், வருடாந்திரங்கள் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல் போன்ற அனைத்து மூலங்களிலிருந்தும் அவர்களின் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய வருமானம் அவர்களின் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதா என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. 'வருமான இடைவெளி' என்பது உங்களுக்குத் தேவையானதற்கும் உத்தரவாதம் அல்லது திட்டமிடப்பட்டவற்றுக்கும் உள்ள வித்தியாசம். உத்தரவாத வருமானம் (சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியம், வருடாந்திரம்) மிகவும் நம்பகமான கூறு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானத்தை உருவாக்குகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ அடிப்படையிலான வருமானம் (4% திரும்பப் பெறுதல், RMDகள்) மாறுபடும் மற்றும் சந்தை அபாயத்திற்கு உட்பட்டது. உத்தரவாத வருமானம் செலவுகளை விட அதிகமாக இருந்தால், உங்களிடம் உபரி உள்ளது - நீங்கள் அதிகமாகச் செலவழிக்கலாம், குறைவாகச் சேமிக்கலாம் அல்லது மரபை உருவாக்கலாம். உத்தரவாத வருமானம் குறைவாக இருந்தால், போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல், பகுதி நேர வேலை, குறைத்தல் அல்லது செலவுகளைக் குறைத்தல் ஆகியவற்றால் நிரப்பப்பட வேண்டிய இடைவெளி உங்களிடம் உள்ளது. உங்கள் வருமான இடைவெளியின் அளவு மற்றும் தன்மையைப் புரிந்துகொள்வது ஒவ்வொரு ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் முடிவிற்கும் அடிப்படையாகும்: எவ்வளவு சேமிப்பது, சமூகப் பாதுகாப்பை எப்போது கோருவது, வருடாந்திரத்தை வாங்கலாமா மற்றும் உங்கள் தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ போதுமானதா. இந்தக் கால்குலேட்டர் செலவுகளை அத்தியாவசிய (வீடு, உணவு, சுகாதாரம், காப்பீடு) மற்றும் விருப்ப (பயணம், உணவு, பொழுதுபோக்கு) வகைகளாகப் பிரிக்கிறது, COLA அனுமானங்களுடன் உத்தரவாதமான வருமான ஆதாரங்களைத் திட்டமிடுகிறது, இடைவெளியைக் கணக்கிடுகிறது மற்றும் காலவரையறையின்றி அல்லது காலவரையறையின் இடைவெளியை நிரப்புவதற்கு எவ்வளவு பெரிய போர்ட்ஃபோலியோ தேவை என்பதை தீர்மானிக்கிறது. செலவுகள் உருவாகும்போது மற்றும் வருமான ஆதாரங்கள் (சமூகப் பாதுகாப்பு போன்றவை) தொடங்கும் அல்லது அதிகரிக்கும்போது காலப்போக்கில் இடைவெளி எவ்வாறு மாறுகிறது என்பதையும் இது மாதிரியாகக் காட்டுகிறது.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
ஆண்டு வருமான இடைவெளி = மொத்த வருடாந்திர செலவுகள் - மொத்த உத்தரவாதமான ஆண்டு வருமானம்; போர்ட்ஃபோலியோ தேவை = வருமான இடைவெளி ÷ பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் (எ.கா., 4%); உபரி/பற்றாக்குறை = உத்தரவாதமான வருமானம் - அத்தியாவசிய செலவுகள்; 25x விதி: போர்ட்ஃபோலியோ இலக்கு = வருமான இடைவெளி × 25மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| Guaranteed Income Floor | ஆண்டு வருமானம் | — | சமூகப் பாதுகாப்பு + ஓய்வூதியங்கள் + வருடாந்திர வருமானம் - சந்தைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் தொடரும் ஆதாரங்கள் |
| Variable Income | போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல் | — | போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல், RMDகள், பகுதி நேர வேலை - சந்தை செயல்திறன் மற்றும் நீண்ட ஆயுட்கால ஆபத்துக்கு உட்பட்டது |
| Income Gap | ஆண்டு செலவுகள் கழித்தல் | — | வருடாந்திர செலவுகள் உத்தரவாத வருமானத்தை கழித்தல் — போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து வர வேண்டிய தொகை |
| Safe Withdrawal Rate | 4% ஆகும் | — | 4% என்பது 30 வருட ஓய்வுக்கான பாரம்பரிய ஆராய்ச்சி அடிப்படையிலான விகிதமாகும்; நீண்ட எல்லைகளுக்கு குறைந்த விகிதங்கள் |
| Essential vs. Discretionary | அல்லாதவற்றை வேறுபடுத்துதல் | — | பேச்சுவார்த்தைக்குட்படாத செலவுகள் மற்றும் நெகிழ்வான செலவினங்களை வேறுபடுத்துவது குறைந்தபட்ச உத்தரவாதமான வருமானத்தை கண்டறிய உதவுகிறது |
எப்படி Retirement Income Gap Calculator
▾
- 1படி 1: திட்டமிடப்பட்ட வருடாந்திர ஓய்வூதிய செலவுகளை உள்ளிடவும் (அத்தியாவசியம் + விருப்பப்படி).
- 2படி 2: அனைத்து உத்தரவாதமான வருமான ஆதாரங்களையும் உள்ளிடவும்: சமூக பாதுகாப்பு (தாக்கல் செய்யும் வயதுடன்), ஓய்வூதியம்(கள்), வருடாந்திர கொடுப்பனவுகள்.
- 3படி 3: கால்குலேட்டர் ஆண்டு வருமான இடைவெளியைக் கணக்கிடுகிறது.
- 4படி 4: 4% விதியைப் பயன்படுத்தி நிரப்புவதற்குத் தேவையான போர்ட்ஃபோலியோவைத் தீர்மானிக்க, இடைவெளியை 25 ஆல் பெருக்கவும்.
- 5படி 5: உங்கள் தற்போதைய மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்புடன் ஒப்பிடவும்.
- 6படி 6: இடைவெளியை மூடுவதற்கான உத்திகளை அடையாளம் காண மாதிரி காட்சிகள் (ஆரம்ப SS vs. லேட் SS, பகுதி நேர வேலை, செலவுக் குறைப்பு).
- 7படி 7: அதிக பணவீக்கம், குறைந்த சந்தை வருமானம் மற்றும் நீண்ட ஆயுட்காலம் ஆகியவற்றுக்கு எதிரான மன அழுத்த சோதனை.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
உத்தரவாத வருமானம் 89% செலவுகளை உள்ளடக்கியது. $8,000 இடைவெளிக்கு போர்ட்ஃபோலியோ சொத்துக்களில் $200,000 மட்டுமே 4% திரும்பப் பெற வேண்டும். மீதமுள்ள $400,000 உடல்நலம், மரபு அல்லது பணவீக்க ஆச்சரியங்களுக்கு ஒரு பெரிய இடையகத்தை வழங்குகிறது.
ஓய்வூதியம் மற்றும் மிதமான சமூக பாதுகாப்பு இல்லாததால், ஒரு பெரிய போர்ட்ஃபோலியோ இடைவெளி உள்ளது. உத்திகள் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன: உத்தரவாதமான வருமானத்தை அதிகரிக்க SS ஐ தாமதப்படுத்துதல், செலவினங்களைக் குறைத்தல், பகுதிநேர வேலை செய்தல் அல்லது அதிக பணப்பரிமாற்ற விகிதத்தை ஏற்றுக்கொள்வது.
SS ஐ 8 ஆண்டுகள் தாமதப்படுத்துவது போர்ட்ஃபோலியோ தேவையை $450,000 குறைக்கிறது. இந்த தாமத உத்தியானது நீண்ட ஆயுளைக் குறைக்கிறது மற்றும் திரும்பப் பெறுவதற்கான ஆபத்தை கணிசமாகக் குறைக்கிறது.
ஓய்வுபெறும் தொடக்கத்தில் ஓரளவு பகுதி நேர வருமானம் கூட, போர்ட்ஃபோலியோவின் நீண்ட ஆயுளை வியத்தகு முறையில் மேம்படுத்தி, போர்ட்ஃபோலியோவை உடனடியாக திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் குறைவதை விட ஆரம்ப ஆண்டுகளில் வளர அனுமதிக்கிறது.
வருடாந்திர விருப்பச் செலவில் $15,000 குறைப்பு தேவையான போர்ட்ஃபோலியோவை $375,000 குறைக்கிறது. சிறிய வாழ்க்கை முறை சரிசெய்தல் ஓய்வூதிய நிலைத்தன்மையின் மீது ஒரு பெரிய விளைவைக் கொண்டிருக்கிறது.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
தற்போதைய சேமிப்பு ஓய்வூதியத்திற்குப் போதுமானதா என்பதைத் தீர்மானித்தல், தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கும், துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
வருமான இடைவெளியைக் குறைக்கும் வயதைக் குறைப்பதற்கான உகந்த சமூகப் பாதுகாப்பைத் திட்டமிடுதல், தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கான முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கும், துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கும் தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கான முக்கியமான விண்ணப்பப் பகுதியை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் உத்தரவாத வருமானத்துடன் இடைவெளியை நிரப்ப வருடாந்திரத்தை வாங்கலாமா என்பதை மதிப்பீடு செய்தல்.
பணவீக்கம் மற்றும் சந்தை வீழ்ச்சிக்கு எதிரான மன அழுத்த சோதனை ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், தொழில்முறை மற்றும் பகுப்பாய்வு சூழல்களில் ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கான ஒரு முக்கியமான பயன்பாட்டுப் பகுதியைக் குறிக்கும், துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகள் தகவலறிந்த முடிவெடுத்தல், மூலோபாய திட்டமிடல் மற்றும் செயல்திறன் மேம்படுத்தல் ஆகியவற்றை நேரடியாக ஆதரிக்கின்றன.
சிறப்பு நிகழ்வுகள்
▾
ஓய்வூதியம் நிறைந்த, ஆனால் சொத்து இல்லாத ஓய்வூதியதாரர்களுக்கு (வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை ஓய்வூதியம்
ஓய்வூதியம் நிறைந்த, ஆனால் சொத்து இல்லாத ஓய்வூதியதாரர்களுக்கு (வரையறுக்கப்பட்ட நன்மை ஓய்வூதியம் பெரும்பாலான செலவுகளை உள்ளடக்கியது), வருமான இடைவெளி பகுப்பாய்வு தலைகீழாக மாற்றப்படுகிறது - இடைவெளி நேர்மறையாக இருக்கலாம் (உபரி). இந்த ஓய்வு பெற்றவர்கள் நிலைத்தன்மையை விட பணவீக்க மேலாண்மை மற்றும் மரபு திட்டமிடலில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். சமூகப் பாதுகாப்புத் தகுதிக்கு முன் ஓய்வு பெறுபவர்களுக்கு (62 க்கு முன்), SS தொடங்கும் வரை போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுவதன் மூலம் ஒரு தற்காலிக இடைவெளி உள்ளது.
ஓய்வூதிய வருமானத்தின் நேரத்தை உணர்திறன் கொண்ட ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி பயன்பாடுகளில்
ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளியின் நேரத்தை உணர்திறன் கொண்ட ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி பயன்பாடுகளில், தற்காலிக சூழல் உள்ளீடு செல்லுபடியை கணிசமாக பாதிக்கிறது. வெவ்வேறு நேர புள்ளிகளில் அளவிடப்படும் மதிப்புகள் நேரடியாக ஒப்பிடப்படாமல் இருக்கலாம், மேலும் வரலாற்று ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி தரவு எதிர்கால நிலைமைகளை துல்லியமாக கணிக்க முடியாது. தொழில்முறை ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி பயனர்கள் அனைத்து உள்ளீடுகளும் ஒரே குறிப்புக் காலத்திற்கு ஒத்திருப்பதை உறுதிசெய்து, காலப்போக்கில் கணக்கிடப்பட்ட முடிவு நம்பகத்தன்மையை மாற்றும் நிலைமைகள் எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். பருவகால மாறுபாடுகள், சந்தைச் சுழற்சிகள் மற்றும் ட்ரெண்டிங் ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி காரணிகள் அனைத்தும் பொருத்தமான உள்ளீட்டுத் தேர்வை பாதிக்கலாம்.
ஒப்பீட்டு ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கு ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளியைப் பயன்படுத்தும் போது
சூழ்நிலைகளில் ஒப்பீட்டு ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி பகுப்பாய்வுக்காக ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளியைப் பயன்படுத்தும் போது, நிலையான உள்ளீட்டு அளவீட்டு முறை அவசியம். ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி உள்ளீடுகள் எவ்வாறு அளவிடப்படுகின்றன, மதிப்பிடப்படுகின்றன அல்லது வட்டமாக மாற்றப்படுகின்றன என்பதற்கான மாறுபாடுகள் கணக்கீட்டின் மூலம் முறையான சார்புகளை சேர்க்கின்றன. அர்த்தமுள்ள ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி ஒப்பீடுகளுக்கு, தரப்படுத்தப்பட்ட அளவீட்டு நெறிமுறைகள், ஆவண அனுமானங்களை நிறுவுதல் மற்றும் முடிவு வேறுபாடுகள் உண்மையான மாறுபாடுகள் அல்லது அளவீட்டு கலைப்பொருட்களை பிரதிபலிக்கின்றனவா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சுயாதீன தரவு மூலங்களுக்கு எதிரான குறுக்கு சரிபார்ப்பு ஒப்பீட்டு கண்டுபிடிப்புகளில் நம்பிக்கையை பலப்படுத்துகிறது.
குறிப்பு அட்டவணை
▾
| ஆண்டு இடைவெளி | போர்ட்ஃபோலியோ தேவை (4% விதி) | போர்ட்ஃபோலியோ தேவை (3.5% விதி) |
|---|---|---|
| $20,000 | $500,000 | $571,000 |
| $30,000 | $750,000 | $857,000 |
| $40,000 | $1,000,000 | $1,143,000 |
| $50,000 | $1,250,000 | $1,429,000 |
| $60,000 | $1,500,000 | $1,714,000 |
| $80,000 | $2,000,000 | $2,286,000 |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் என்றால் என்ன?
பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் (SWR) என்பது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் சதவீதமாகும், இது ஒரு குறிப்பிட்ட கால எல்லையில் பணம் தீர்ந்துவிடாமல் இருப்பதற்கான அதிக நிகழ்தகவுடன் நீங்கள் ஆண்டுதோறும் திரும்பப் பெறலாம். டிரினிட்டி ஸ்டடி (1998) இலிருந்து பெறப்பட்ட 4% விதி, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் 30 வருட ஓய்வுக்கு 4% பாதுகாப்பானது என்று பரிந்துரைக்கிறது. நீண்ட எல்லைகளுக்கு (35-40 ஆண்டுகள்) 3-3.5% தேவைப்படலாம். குறைந்த சந்தைகளில் திரும்பப் பெறுவதைக் குறைக்கும் டைனமிக் செலவின உத்திகள் அதிக ஆரம்ப விகிதங்களை ஆதரிக்கும்.
'உத்தரவாத' வருமானம் எதுவாகக் கணக்கிடப்படுகிறது?
சமூகப் பாதுகாப்புப் பலன்கள், வரையறுக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கொடுப்பனவுகள் மற்றும் வருமான வருடாந்திரங்கள் ஆகியவை உத்தரவாதமான வருமானமாகக் கருதப்படுகின்றன - அவை சந்தை செயல்திறன் அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ இருப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் தொடர்கின்றன. ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் இருந்து வரும் வருமானம் (IRA திரும்பப் பெறுதல், RMDகள்) உத்தரவாதம் இல்லை - இது சந்தைகள் மற்றும் உங்கள் மீதமுள்ள இருப்பைப் பொறுத்தது. ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகளின் சூழலில் இது மிகவும் முக்கியமானது, துல்லியமானது முடிவெடுப்பதை நேரடியாக பாதிக்கிறது. பல தொழில்களில் உள்ள வல்லுநர்கள், அனுமானங்களைச் சரிபார்க்கவும், செயல்முறைகளை மேம்படுத்தவும், பொருந்தக்கூடிய தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்தவும் துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக் கணக்கீடுகளை நம்பியுள்ளனர். அடிப்படை முறையைப் புரிந்துகொள்வது, முடிவுகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொள்ள பயனர்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் கூடுதல் பகுப்பாய்வு எப்போது உத்தரவாதமளிக்கப்படலாம் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
வருமான இடைவெளியில் சுகாதாரச் செலவுகளை நான் எவ்வாறு கையாள வேண்டும்?
ஹெல்த்கேர் என்பது மிகப்பெரிய மற்றும் மிகவும் பணவீக்க உணர்திறன் ஓய்வூதிய செலவுகளில் ஒன்றாகும். மெடிகேர் பிரீமியங்கள், மெடிகாப் அல்லது எம்ஏ பிரீமியங்கள், பார்ட் டி பிரீமியங்கள், பல் மருத்துவம், பார்வை மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் அவுட்-ஆஃப்-பாக்கெட் மருத்துவச் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். 65 வயதிற்குட்பட்ட தம்பதியினருக்கான பழமைவாத மதிப்பீடு ஆண்டுக்கு $8,000–$12,000 வரை மருத்துவச் செலவுகளில் தொடங்குகிறது, இது ஆண்டுதோறும் 5–6% ஆக அதிகரிக்கிறது. சாத்தியமான நீண்ட கால பராமரிப்பு செலவுகளுக்கு தனியாக பட்ஜெட்.
போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுவதில் எனது இடைவெளி அதிகமாக இருந்தால் என்ன செய்வது?
இடைவெளியை நிரப்ப தேவையான போர்ட்ஃபோலியோ உங்களிடம் உள்ளதை விட அதிகமாக இருந்தால், கருத்தில் கொள்ளுங்கள்: ஓய்வு பெறுவதை தாமதப்படுத்துதல், பகுதிநேர வேலை செய்தல், விருப்பமான செலவுகளைக் குறைத்தல், போர்ட்ஃபோலியோ சொத்துக்களை உத்தரவாத வருமானமாக மாற்றுவதற்கு வருடாந்திரத்தை வாங்குதல், வீட்டுவசதியைக் குறைத்தல் அல்லது உத்தரவாதமான தளத்தை அதிகரிக்க சமூகப் பாதுகாப்பை தாமதப்படுத்துதல். ஒரு கூட்டு அணுகுமுறை பொதுவாக மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகளின் சூழலில் இது மிகவும் முக்கியமானது, துல்லியமானது முடிவெடுப்பதை நேரடியாக பாதிக்கிறது. பல தொழில்களில் உள்ள வல்லுநர்கள், அனுமானங்களைச் சரிபார்க்கவும், செயல்முறைகளை மேம்படுத்தவும், பொருந்தக்கூடிய தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்தவும் துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக் கணக்கீடுகளை நம்பியுள்ளனர். அடிப்படை முறையைப் புரிந்துகொள்வது, முடிவுகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொள்ள பயனர்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் கூடுதல் பகுப்பாய்வு எப்போது உத்தரவாதமளிக்கப்படலாம் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
நான் 4% விதியைப் பயன்படுத்த வேண்டுமா அல்லது குறைந்த திரும்பப் பெறும் விகிதத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டுமா?
4% விதி 30 வருட ஓய்வுக்கு (வயது 65 முதல் 95 வரை) பொருத்தமானது. நீங்கள் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற்றால் (எ.கா., 55) அல்லது விதிவிலக்கான நீண்ட ஆயுளைக் கொண்டிருந்தால், 3% அல்லது 3.5% விகிதம் அதிக வரம்பை வழங்குகிறது. உங்களிடம் குறிப்பிடத்தக்க உத்தரவாத வருமானம் (சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியம்) இருந்தால், பெரும்பாலான செலவுகளை உள்ளடக்கியிருந்தால், உத்திரவாதமளிக்கப்பட்ட தளத்தை நீங்கள் பேக்ஸ்டாப்பாக வைத்திருப்பதால், இடைவெளி வருமானத்தில் சற்றே அதிக திரும்பப் பெறுதல் விகிதம் ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம்.
பணவீக்கம் காலப்போக்கில் வருமான இடைவெளியை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
பணவீக்கத்துடன் செலவுகள் அதிகரிக்கும். COLA (சமூகப் பாதுகாப்பு) மூலம் உத்தரவாதமான வருமானமும் வளரும். நிலையான ஓய்வூதியங்கள் வளரவில்லை - அவற்றின் உண்மையான மதிப்பு அரிக்கிறது. செலவு பணவீக்கம் மற்றும் வருமானம் COLA ஆகியவற்றின் கலவையைப் பொறுத்து இடைவெளி விரிவடையும், குறுகலாம் அல்லது நிலையானதாக இருக்கலாம். உங்கள் திட்டத்தை அழுத்த-சோதனை செய்ய பல பணவீக்க சூழ்நிலைகளை (2%, 3%, 5%) மாதிரியாகக் கொள்ளுங்கள்.
வருமான தள கருத்து என்ன?
Wade Pfau போன்ற ஓய்வூதிய ஆய்வாளர்களால் உருவாக்கப்பட்ட வருமான தள உத்தி, உத்தரவாதமான வருமான ஆதாரங்களுடன் (சமூகப் பாதுகாப்பு, ஓய்வூதியம், வருடாந்திரம்) அனைத்து அத்தியாவசிய செலவுகளையும் ஈடுகட்ட பரிந்துரைக்கிறது. விருப்பமான செலவுகள் பின்னர் போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து நிதியளிக்கப்படுகின்றன. இந்த அணுகுமுறை சந்தை செயல்திறனைப் பொருட்படுத்தாமல் தேவைகளை வாங்க முடியாத அபாயத்தை நீக்குகிறது. ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளி கணக்கீடுகளின் சூழலில் இது மிகவும் முக்கியமானது, துல்லியமானது முடிவெடுப்பதை நேரடியாக பாதிக்கிறது. பல தொழில்களில் உள்ள வல்லுநர்கள், அனுமானங்களைச் சரிபார்க்கவும், செயல்முறைகளை மேம்படுத்தவும், பொருந்தக்கூடிய தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்தவும் துல்லியமான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக் கணக்கீடுகளை நம்பியுள்ளனர். அடிப்படை முறையைப் புரிந்துகொள்வது, முடிவுகளைச் சரியாகப் புரிந்துகொள்ள பயனர்களுக்கு உதவுகிறது மற்றும் கூடுதல் பகுப்பாய்வு எப்போது உத்தரவாதமளிக்கப்படலாம் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
எஞ்சியிருக்கும் மனைவி வருமான இடைவெளி பகுப்பாய்வை எவ்வாறு பாதிக்கிறார்?
ஒரு மனைவி இறந்த பிறகு, செலவுகள் பொதுவாக 20-30% குறையும் ஆனால் உயிர் பிழைத்தவரின் வருமானமும் குறைகிறது - பெரும்பாலும் மிகவும் கூர்மையாக. உயிர் பிழைத்தவர் ஒரு சமூகப் பாதுகாப்புச் சோதனையை இழக்கிறார் (இரண்டில் பெரியதை மட்டும் வைத்துக்கொள்வது) மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட உயிர் பிழைத்தவரின் விருப்பத்தைப் பொறுத்து ஓய்வூதிய பலன்களின் ஒரு பகுதியை இழக்க நேரிடும். உயிர் பிழைத்தவர் சூழ்நிலையை தனித்தனியாக மாதிரியாக்குவது தம்பதிகளுக்கான ஓய்வூதிய வருமானத் திட்டத்தின் இன்றியமையாத பகுதியாகும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !ஓய்வூதிய உண்மைகளுக்கு (குறைந்த பயணம் மற்றும் வேலை செலவுகள், அதிக சுகாதார மற்றும் ஓய்வு செலவுகள்) சரிசெய்யாமல் ஓய்வுக்கு முந்தைய செலவு நிலைகளைப் பயன்படுத்துதல். தம்பதிகளுக்கு உயிர் பிழைத்த காட்சியை மாதிரியாக்கவில்லை. 30 ஆண்டுகளாக வடிவமைக்கப்பட்ட 40 ஆண்டு ஓய்வூதியத்திற்கும் அதே திரும்பப் பெறும் விகிதத்தைப் பயன்படுத்துதல். செலவுக் கணிப்புகளில் சுகாதாரச் செலவு வளர்ச்சியைச் சேர்க்கத் தவறியது.
- !உள்ளீட்டு புலங்கள் முழுவதும் சீரற்ற அலகுகளைப் பயன்படுத்துதல் - மெட்ரிக் மற்றும் ஏகாதிபத்திய மதிப்புகளை மாற்றாமல் கலப்பது தவறான ஓய்வூதிய வருமான இடைவெளிக்கு வழிவகுக்கிறது.
- !இடைநிலைக் கணக்கீட்டுப் படிகளை மிகவும் ஆக்ரோஷமாக வட்டமிடுதல் - கணக்கீட்டின் மூலம் முழுத் துல்லியத்தைக் கொண்டு செல்லவும் மற்றும் கூட்டுப் பிழைகளைத் தவிர்க்க இறுதி வெளியீட்டை மட்டும் சுற்றவும்.
நிபுணர் குறிப்பு
உங்கள் செலவுகளை 'அத்தியாவசியம்' (பேச்சுவார்த்தைக்கு அல்லாதது) மற்றும் 'விவேகம்' (நெகிழ்வானது) வகைகளாகப் பிரிக்கவும். உங்களின் உத்தரவாதமான வருமானத் தளம் குறைந்தபட்சம் அனைத்து அத்தியாவசிய செலவுகளையும் உள்ளடக்கியதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும். இந்த இரண்டு-பக்கெட் அணுகுமுறை என்பது, மோசமான சந்தைச் சூழல்களில் கூட, உங்கள் அடிப்படைத் தேவைகள் சமூகப் பாதுகாப்பு மற்றும் ஓய்வூதிய வருமானத்தால் மூடப்பட்டிருக்கும், மேலும் போர்ட்ஃபோலியோ திரும்பப் பெறுதல், தேவைப்பட்டால் நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய விருப்பமான செலவினங்களுக்கு மட்டுமே நிதியளிக்கிறது.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
4% பாதுகாப்பான திரும்பப் பெறுதல் விகித விதியானது 1994 ஆம் ஆண்டு நிதித் திட்டமிடுபவர் வில்லியம் பெங்கன் என்பவரின் கட்டுரையிலிருந்து உருவானது, அவர் 1926 ஆம் ஆண்டுக்கு முந்தைய வரலாற்றுப் பங்குகள் மற்றும் பத்திர வருமானங்களை ஆய்வு செய்தார். ஒவ்வொரு வரலாற்றுக் காட்சியிலும் குறைந்தபட்சம் 30 ஆண்டுகளுக்கு 50-75% பங்கு ஒதுக்கீடு 4% பணவீக்க-சரிசெய்யப்பட்ட திரும்பப் பெறுதலை ஆதரிப்பதை அவர் கண்டறிந்தார். அதைத் தொடர்ந்து 'டிரினிட்டி ஸ்டடி' (1998) அவரது ஆராய்ச்சியை விரிவுபடுத்தியது மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடுபவர்கள் இன்று பயன்படுத்தும் '4% விதி' பெயரை பிரபலப்படுத்தியது.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
குறிப்புகள்
- ›பெங்கன் — வரலாற்றுத் தரவைப் பயன்படுத்தி திரும்பப் பெறுதல் விகிதங்களைத் தீர்மானித்தல் (1994)
- ›டிரினிட்டி படிப்பு - உங்கள் ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து நிலையான திரும்பப் பெறுதல் விகிதங்கள்
- ›SSA - ஓய்வூதிய பலன்கள் மதிப்பீட்டாளர்
- ›Wade Pfau - ஓய்வூதிய வருமான உத்திகள்
- ›FINRA - ஓய்வூதிய வருமான திட்டமிடல்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.