50/30/20 பட்ஜெட் விதி கால்குலேட்டர்
என்றால் என்ன 50/30/20 Budget Rule Calculator?
▾
50/30/20 பட்ஜெட் விதி என்பது உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய (வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும்) வருமானத்தை மூன்று வாளிகளாகப் பிரிக்கும் தனிப்பட்ட நிதிக் கட்டமைப்பாகும்: தேவைகளுக்கு 50%, தேவைகளுக்கு 30% மற்றும் சேமிப்பு மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு 20%. இது அமெரிக்க செனட்டர் எலிசபெத் வாரன் மற்றும் அவரது மகள் அமெலியா வாரன் தியாகி ஆகியோரால் 2005 ஆம் ஆண்டு புத்தகமான ஆல் யுவர் வொர்த்: தி அல்டிமேட் லைஃப்டைம் மனி பிளான் என்ற புத்தகத்தில் பிரபலப்படுத்தப்பட்டது, அங்கு அவர்கள் மிக முக்கியமான பட்ஜெட் முடிவு நீங்கள் என்ன காப்பியைத் தவிர்க்கிறீர்கள் என்பது அல்ல, ஆனால் வருமானத்தின் விகிதமானது நிலையான அத்தியாவசிய கடமைகளுக்குச் செல்கிறது என்று வாதிட்டனர். பழைய தனிப்பட்ட-நிதி குருக்களால் ஆதரிக்கப்படும் விரிதாள்-கனமான பூஜ்ஜிய அடிப்படையிலான பட்ஜெட் முறைகளுக்கு தொடக்கநிலைக்கு ஏற்ற மாற்றாக டிக்டோக் மற்றும் இன்ஸ்டாகிராமில் இந்த கட்டமைப்பானது பிரபலமடைந்தது. விதியின் நீடித்த முறையீடு அதன் எளிமையில் உள்ளது. உணவகங்கள், காபி, சந்தாக்கள், எரிவாயு, மளிகை சாமான்கள் போன்ற டஜன் கணக்கான மைக்ரோ வகைகளைக் கண்காணித்து ஒவ்வொரு வாரமும் அவற்றைச் சரிசெய்ய வேண்டியதன் காரணமாக பெரும்பாலான தொடக்க வரவு செலவுத் திட்டங்கள் தோல்வியடைகின்றன. 50/30/20 அணுகுமுறையானது அனைத்து செலவினங்களையும் வெறும் மூன்று வாளிகளாக மாற்றுகிறது, இது புதிய பட்ஜெட்டுகளை கண்காணிப்பதில் எரியாமல் மிக முக்கியமான இலக்கில் (தொடர்ச்சியான சேமிப்பு) வெற்றிபெற அனுமதிக்கிறது. மேக்ரோ-லெவல் ஒதுக்கீடு சரியாக இருந்தால், மைக்ரோ-லெவல் முடிவுகள் தங்களைத் தாங்களே கவனித்துக் கொள்ள முனைகின்றன. தேவைகள் (50%) வீடுகள், பயன்பாடுகள், மளிகை பொருட்கள், போக்குவரத்து, காப்பீடு மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல்களை உள்ளடக்கியது - பெரிய வாழ்க்கை விளைவுகள் இல்லாமல் நீங்கள் சட்டப்பூர்வமாக அல்லது நடைமுறையில் தவிர்க்க முடியாத செலவுகள். விருப்பத்தேர்வுகள் (30%) அனைத்தையும் உள்ளடக்கியது: உணவு, ஸ்ட்ரீமிங் சேவைகள், பொழுதுபோக்குகள், அடிப்படைகளுக்கு அப்பாற்பட்ட ஆடை, பயணம் மற்றும் பொழுதுபோக்கு. சேமிப்புகள் (20%) அவசரகால நிதி பங்களிப்புகள், ஓய்வூதிய வைப்புத்தொகைகள், தரகு முதலீடுகள் மற்றும் குறைந்த பட்சம் அதிகமான கடன் செலுத்துதல்களை உள்ளடக்கியது. 20% வாளி என்பது செல்வத்தை உருவாக்கும் இயந்திரம்; மற்ற இரண்டு செயல்பாட்டில் உள்ளன. இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் மூன்று இலக்குகளை மாதாந்திர வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை உடனடியாகக் காணவும், அந்த இலக்குகளுடன் உங்கள் உண்மையான செலவினங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், தொடர்ந்து 20% சேமிப்பதன் வருடாந்திர தாக்கத்தை திட்டமிடவும் உதவுகிறது. காட்சி முறிவு மற்றும் ஒப்பீட்டு அம்சம் பல்வேறு வருமானக் காட்சிகளைச் சோதிப்பதை எளிதாக்குகிறது - உயர்வு, பக்க சலசலப்பு அல்லது குறைந்த வாழ்க்கைச் செலவுப் பகுதிக்கு நகர்தல் போன்றவை - மேலும் உங்கள் பட்ஜெட் எவ்வாறு மாறுகிறது என்பதைப் பார்க்கவும்.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
சூத்திரம்
▾
தேவைகள் = வருமானம் × 0.50; தேவைகள் = வருமானம் × 0.30; சேமிப்பு = வருமானம் × 0.20மாறி விளக்கம்
▾
| குறியீடு | பெயர் | அலகு | விவரிப்பு |
|---|---|---|---|
| I | வரிக்குப் பிந்தைய வருமானம் | currency/month | கூட்டாட்சி, மாநில மற்றும் ஊதிய வரிகளுக்குப் பிறகு (FICA) உங்கள் மாதாந்திர வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும் ஊதியம். மொத்த வருமானத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டாம் - உங்கள் வங்கிக் கணக்கைத் தாக்கும் டாலர்களுக்காக இந்த விதி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. |
| N | ஒதுக்கீடு தேவை | currency/month | வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் 50%, அத்தியாவசிய செலவுகளுக்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது: வாடகை அல்லது அடமானம், பயன்பாடுகள், மளிகை பொருட்கள், போக்குவரத்து, அடிப்படை ஆடைகள், காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், குழந்தை பராமரிப்பு மற்றும் குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல். |
| W | ஒதுக்கீடு வேண்டும் | currency/month | வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் 30%, விருப்பச் செலவினங்களுக்காக: உணவு, பொழுதுபோக்கு, பொழுதுபோக்குகள், ஸ்ட்ரீமிங் சந்தாக்கள், பயணம், அத்தியாவசியமற்ற ஆடைகள் மற்றும் வாழ்க்கை முறை மேம்படுத்தல்கள். |
| S | சேமிப்பு ஒதுக்கீடு | currency/month | வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தில் 20%, செல்வத்தைக் கட்டியெழுப்ப அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது: அவசரகால நிதி, ஓய்வூதியப் பங்களிப்புகள் (401k/IRA), தரகு முதலீடுகள் மற்றும் குறைந்தபட்சத் தொகைக்கு அப்பாற்பட்ட கடன்கள். |
எப்படி 50/30/20 Budget Rule Calculator
▾
- 1படி 1 — உங்கள் வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் மாதாந்திர ஊதியத்துடன் தொடங்குங்கள், மொத்த சம்பளம் அல்ல. நீங்கள் இரு வாரத்திற்கு ஒருமுறை பணம் செலுத்தினால், மிகவும் துல்லியமான மாதாந்திர எண்ணிக்கையைப் பெற, ஒரு காசோலையை 2.17 (52 வாரங்கள் ÷ 24 மாதங்கள்) ஆல் பெருக்கவும். நீங்கள் நம்பகத்தன்மையுடன் நம்பக்கூடிய நிலையான இரண்டாம் நிலை வருமானம் (பக்க சலசலப்புகள், வாடகை வருமானம், ஈவுத்தொகை) ஆகியவற்றைச் சேர்க்கவும்.
- 2படி 2 — ஒவ்வொரு பக்கெட் சதவீதத்தால் பெருக்கவும்: உங்கள் மூன்று இலக்குகள் தேவைகளுக்கு வருமானம் × 0.50, தேவைகளுக்கு வருமானம் × 0.30 மற்றும் சேமிப்பிற்கு வருமானம் × 0.20. கால்குலேட்டர் இதை தானாகவே செய்கிறது - விரிதாள்கள் அல்லது பயன்பாடுகள் தேவையில்லை. இவை இலக்குகள், கடினமான வரம்புகள் அல்ல; அவர்கள் இலக்கை அடைய ஒரு அளவுகோலையும், விஷயங்கள் சமநிலையில் இல்லாதபோது ஒரு சமிக்ஞையையும் தருகின்றன.
- 3படி 3 - உங்கள் தேவைகளை மற்றும் விருப்பங்களை அடையாளம் காணவும்: இது கடினமான பகுதியாகும். ஒரு பயனுள்ள சோதனை: இந்தச் செலவை நீங்கள் நிறுத்தினால், சட்டச் சிக்கலை எதிர்கொள்வீர்களா, வீட்டை இழக்க நேரிடுவீர்களா அல்லது வேலை செய்ய முடியாமல் போகுமா? ஆம் எனில், அது ஒரு தேவை. நீங்கள் பணம் செலுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு, வாழ்க்கை மிகவும் வேடிக்கையாக இருந்தால், அது ஒரு தேவை. நீங்கள் வீட்டில் இருந்து வேலை செய்தால் இணையம் தேவையாக இருக்கலாம்; கேபிள் டிவி எப்போதும் விரும்பத்தக்கது.
- 4படி 4 — உண்மையான செலவினங்களைக் கண்காணிக்கவும் (விரும்பினால்): பெரும்பாலான மக்கள் தங்கள் தேவைகளை மிகைப்படுத்தி தங்கள் தேவைகளை குறைத்து மதிப்பிடுகின்றனர். மூன்று மாத வங்கி மற்றும் கிரெடிட் கார்டு அறிக்கைகளை இழுத்து ஒவ்வொரு செலவையும் வகைப்படுத்துவது உங்களுக்கு ஒரு அடிப்படையை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு வாளியிலும் உண்மையான செலவினங்களை உள்ளிடுவதற்கு கால்குலேட்டர் உங்களை அனுமதிக்கிறது மற்றும் நீங்கள் முடிந்துவிட்டீர்களா, கீழே உள்ளீர்களா அல்லது பாதையில் இருக்கிறீர்களா என்பதைக் காட்டுகிறது.
- 5படி 5 — 20% சேமிப்பை தானியக்கமாக்குங்கள்: இந்த அமைப்பில் உள்ள ஒரே சக்திவாய்ந்த செயல், சம்பள நாளுக்கு மறுநாள் நடக்கும் சேமிப்பு பரிமாற்றத்தை தானியங்குபடுத்துவதாகும். 20% உடனடியாக உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கை விட்டு வெளியேறினால், உங்கள் செலவினம் இயற்கையாகவே மீதமுள்ள 80% உடன் சரிசெய்கிறது. மாத இறுதியில் மிச்சமிருப்பதை கைமுறையாகச் சேமிக்கும் நபர்கள் 20% இலக்கைத் தொடர்ந்து அடைய மாட்டார்கள்.
- 6படி 6 — யதார்த்தத்தை சரிசெய்யவும்: உங்கள் தேவைகள் 50% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் - அதிக விலை நகரங்களில் பொதுவானது - நீங்கள் வருமானம் அல்லது வீட்டுவசதி வேலை செய்யும் போது தற்காலிக நடவடிக்கையாக 60/20/20 அல்லது 70/20/10 மாறுபாட்டைக் கருதுங்கள். இலக்கு முன்னோக்கி முன்னேற்றம், முழுமை அல்ல. ஒரு நிலையான 10% சேமிப்பு விகிதம் நீங்கள் அடையாத 20% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும்.
- 7படி 7 - காலாண்டு மதிப்பாய்வு: வருமான மாற்றங்கள், செலவுகள் மாற்றம் அல்லது நிதி இலக்குகள் உருவாகும்போது ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் கால்குலேட்டரை மீண்டும் இயக்கவும். ஒரு உயர்வு பெரும்பாலும் சேமிப்பிற்குப் பாய வேண்டும் (வாழ்க்கைமுறை பணவீக்கம் அல்ல), அதே சமயம் தற்காலிக வருமானம் குறைவதால் விஷயங்கள் நிலைபெறும் வரை மிகவும் பழமைவாத மாறுபாட்டிற்கு மாற வேண்டும்.
தீர்க்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள்
▾
ஆரம்பகால தொழில் நிபுணருக்கு நிலையான தொடக்க புள்ளி
வரிக்குப் பிந்தைய மாதத்திற்கு $4,500 (மாநிலத்தைப் பொறுத்து சுமார் $65k–70k), $2,250 வீட்டுவசதி மற்றும் அத்தியாவசியப் பொருட்கள், சான் பிரான்சிஸ்கோ, NYC மற்றும் பாஸ்டனுக்கு வெளியே உள்ள பெரும்பாலான அமெரிக்க பெருநகரங்களில் அடையலாம். $900/மாதம் சேமிப்பு இலக்கு, 7% உண்மையான வருமானத்தில் 30 ஆண்டுகளாக நீடித்தது, தோராயமாக $1.1M-க்கு கூட்டும் - ஒரு பட்ஜெட் பழக்கத்திலிருந்து அர்த்தமுள்ள ஓய்வூதிய பாதுகாப்பு.
HCOL நகரில் தேவைகள் - தற்காலிக 60/30/10 ஏற்கத்தக்கது
சியாட்டில் அல்லது சான் டியாகோ போன்ற நகரங்களில், ஒரு ஜோடிக்கு வீடு மற்றும் அத்தியாவசியப் பொருட்களுக்கு உண்மையிலேயே 60% தேவைப்படலாம். தேவைகளை 30% (வாழ்க்கைத் தரத்தைப் பாதுகாத்தல்) பராமரிப்பது மற்றும் வருமானத்தை அதிகரிக்க அல்லது வீட்டுச் செலவுகளைக் குறைக்க வேலை செய்யும் போது தற்காலிகமாக 10% சேமிப்பு விகிதத்தை ஏற்றுக்கொள்வது நடைமுறை நடவடிக்கையாகும். கால்குலேட்டர் இதை 'ஓவர் பட்ஜெட்' என்று கொடியிடுகிறது, ஆனால் நடைமுறையில் 10% சேமிப்பு இன்னும் அர்த்தமுள்ள முன்னேற்றமாக உள்ளது.
FIRE (நிதி சுதந்திரம்)க்கான பாதையில் ஆக்கிரமிப்பு சேமிப்பு
12-15 ஆண்டுகளுக்கு நீடித்திருக்கும் 40% சேமிப்பு விகிதம் நிதி சுதந்திரத்தை உருவாக்க முடியும். $10,000/மாத வருமானத்தில், இந்த நபர் $48,000/ஆண்டுக்கு சேமிக்கிறார் - அதிகபட்சமாக 401k ($23,000), IRA ($7,000) மற்றும் இன்னும் $18,000 ஒரு தரகு கணக்கில் முதலீடு செய்ய போதுமானது. 50/30/20 விதி இங்கே தளம், உச்சவரம்பு அல்ல.
இந்த வருமான மட்டத்தில் 70/20/10 மாறுபாடு மிகவும் யதார்த்தமாக இருக்கலாம்
$2,200/மாதம், மலிவான US அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் மளிகை பொருட்கள் மற்றும் போக்குவரத்து ஆகியவை பொதுவாக $1,100 ஐ விட அதிகமாக இருக்கும். இங்கே யதார்த்தமான பட்ஜெட் 70% தேவைகள் ($1,540), 20% தேவைகள் ($440), மற்றும் 10% சேமிப்புகள் ($220). 40 ஆண்டுகளுக்கு 7% என்ற அளவில் மாதத்திற்கு $220 முதலீடு செய்தாலும் தோராயமாக $560k வரை வளரும் - எந்தவொரு சேமிப்பு விகிதமும், தொடர்ந்து பராமரிக்கப்பட்டு, உண்மையான செல்வத்தை உருவாக்குகிறது என்பதற்கான சான்று.
நடைமுறை பயன்பாடுகள்
▾
சமீபத்திய பட்டதாரிகள் தங்கள் முதல் பட்ஜெட்டை ஒரு எளிய, நிலையான கட்டமைப்புடன் உருவாக்குகிறார்கள், இது விரிவான செலவு கண்காணிப்பு தேவையில்லை
50/30/20 பிரிவினைப் பேச்சுவார்த்தைக்கு நடுநிலையான தொடக்கப் புள்ளியாகப் பயன்படுத்தி, திருமணத்திற்குப் பிறகு நிதிகளை இணைத்தல் அல்லது ஒன்றாகச் சேரும் தம்பதிகள்
கிரெடிட் கார்டு கடனில் இருந்து மீண்டு வரும் எவருக்கும், கடனுக்குப் பிந்தைய சேமிப்புத் தாளம் தேவைப்படும், அது சுழற்சி மீண்டும் வருவதைத் தடுக்கிறது
வாழ்க்கை முறை பணவீக்கம் காலப்போக்கில் தங்களுடைய சேமிப்பு விகிதத்தை குறைத்துவிட்டதா என்று அதிக வருமானம் ஈட்டுபவர்கள்
சம்பளக் குறைப்பு அல்லது குறைந்த விலை நகரத்திற்குச் செல்வது எப்படி அவர்களின் வீட்டு வரவு செலவுத் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கும் என்பதை மாதிரியாகக் காட்டும் தொழில் மாற்றத் திட்டமிடுபவர்கள்
வருமான நிலை மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட பட்ஜெட் மாறுபாடுகள்
▾
| காட்சி | தேவைகள் % | வேண்டும் % | சேமிப்பு % | எப்போது பயன்படுத்த வேண்டும் |
|---|---|---|---|---|
| கிளாசிக் 50/30/20 | 50% | 30% | 20% | சராசரி வாழ்க்கைச் செலவு, நிலையான வருமானம், பெரிய கடன் இல்லை |
| HCOL 60/20/20 | 60% | 20% | 20% | விலையுயர்ந்த நகரங்கள் (NYC, SF, Boston, London) |
| குறைந்த வருமானம் 70/20/10 | 70% | 20% | 10% | $40 ஆயிரத்திற்கும் குறைவான வருமானம், முதலில் நிலைத்தன்மையில் கவனம் செலுத்துங்கள் |
| ஆக்கிரமிப்பு 50/20/30 | 50% | 20% | 30% | தீ வேகத்தை உருவாக்குதல், 5-10 ஆண்டு இலக்கு |
| தீ 50/10/40+ | 50% | 10% | 40%+ | லீன் FIRE நாட்டம், வயது 25–40 |
| கடன் நெருக்கடி 50/10/40 | 50% | 10% | 40% | ஆக்கிரமிப்பு கடன் செலுத்துதல், அனைத்து 40% கடன் அசல் |
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
▾
50/30/20 விதிக்கு நான் மொத்த அல்லது நிகர வருமானத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டுமா?
நிகர (வரிக்குப் பின், வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும்) வருமானத்தை எப்போதும் பயன்படுத்தவும். வரிக்கு முந்தைய சம்பளம் அல்ல, உண்மையில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரும் டாலர்களைச் சுற்றியே இந்த விதி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. மொத்த வருவாயைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் இலக்குகளை உயர்த்தி, நீண்டகால சேமிப்புக்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் சம்பள காசோலை வருவதற்கு முன் உங்கள் முதலாளி வரிக்கு முந்தைய உடல்நலக் காப்பீடு மற்றும் 401k பங்களிப்புகளைக் கழித்தால், அவை மொத்தத்தில் இருந்து விலக்குகளாகக் கணக்கிடப்படுகின்றன - ஆனால் உங்கள் உண்மையான சேமிப்பு விகிதத்தைக் கணக்கிடும்போது 401k பகுதியை மீண்டும் சேர்க்கலாம் (இது ஏற்கனவே 20% சேமிப்பு வாளியின் ஒரு பகுதியாகும்).
எனது தேவைகள் எனது வருமானத்தில் 50% ஐ விட அதிகமாக இருந்தால் என்ன செய்வது?
விலையுயர்ந்த நகரங்களில் இது மிகவும் பொதுவானது. 60/20/20 (தேவைகளுக்கு அதிகம், தேவைகளுக்கு குறைவானது) அல்லது 70/20/10 (குறைந்த வருமான மாறுபாடு) போன்ற தற்காலிக மாறுபாட்டைப் பயன்படுத்தவும். இலக்கு நிலையான சேமிப்பு, சரியாக 20% அடிக்கவில்லை. நீண்ட கால, வருமானத்தை அதிகரிப்பதில் (திறன் மேம்பாடு, வேலை மாற்றம், பக்க சலசலப்பு) அல்லது நிலையான செலவுகளைக் குறைத்தல் (மலிவான வீட்டுவசதி, கடன் மறுநிதியளிப்பு, குறைந்த காப்பீடு). 50% தேவை இலக்கு என்பது ஒரு குறிக்கோள், கடினமான விதி அல்ல - பல நிதி ஆலோசகர்கள் HCOL சந்தைகளில் 60% க்குக் கீழ் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடியதாக கருதுகின்றனர்.
50/30/20 விதியில் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகள் உள்ளதா?
ஆம். 401(k) பங்களிப்புகள், IRA வைப்புத்தொகைகள், HSA பங்களிப்புகள் (முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தால்) மற்றும் பிற ஓய்வூதிய சேமிப்புகள் 20% சேமிப்பு வாளியில் கணக்கிடப்படும். வேலை வழங்குநர் போட்டிகள் ஒரு போனஸ் ஆகும் - அவை உங்கள் 20%க்கு எதிராக கணக்கிடப்படாது, ஏனெனில் அவை உங்கள் சம்பளத்திலிருந்து வரவில்லை. 5% பொருத்தத்துடன் 401kக்கு வரிக்கு முந்தைய சம்பளத்தில் 10% பங்களித்தால், உங்களின் பயனுள்ள சேமிப்பு விகிதம் தோராயமாக 15% நிகர (நீங்கள் பங்களிக்கும் 10%) மற்றும் வேலை வழங்குனரின் பொருத்தமாக இருக்கும் — இது தன்னார்வச் சேமிப்பிற்கு முன்பே வலுவாக உள்ளது.
கடன் கொடுப்பனவுகளை எவ்வாறு வகைப்படுத்துவது?
கடனுக்கான குறைந்தபட்சத் தேவையான கொடுப்பனவுகள் 'தேவைகள்' ஆகும், ஏனெனில் அவற்றைச் செலுத்தத் தவறினால் சட்டரீதியான விளைவுகள் ஏற்படும். குறைந்தபட்ச தொகையை விட அதிகமான கட்டணம் - அடமானத்தின் மீதான கூடுதல் அசல், துரிதப்படுத்தப்பட்ட மாணவர்-கடன் செலுத்துதல், குறைந்தபட்சத்திற்கு மேல் கிரெடிட்-கார்டு கொடுப்பனவுகள் - 'சேமிப்பு' எனக் கணக்கிடப்படும், ஏனெனில் நீங்கள் ஒரு கடனைத் தேவையானதை விட வேகமாகக் குறைக்கிறீர்கள். சேமிப்புக் கணக்கிற்குப் பதிலாக கடன் சேவையாளருக்குப் பணம் சென்றாலும் இது உண்மைதான்: 22% கிரெடிட் கார்டைச் செலுத்துவது கணித ரீதியாக 22% வருமானத்தில் முதலீடு செய்வதற்குச் சமம்.
50/30/20 மற்றும் பூஜ்ஜிய அடிப்படையிலான பட்ஜெட்டுக்கு என்ன வித்தியாசம்?
50/30/20 என்பது ஒரு மேக்ரோ-லெவல் ஃப்ரேம்வொர்க் ஆகும்: நீங்கள் மூன்று வாளிகளை மட்டுமே கண்காணித்து சரியான விகிதத்தை இலக்காகக் கொள்ள வேண்டும். ஜீரோ-அடிப்படையிலான பட்ஜெட் (டேவ் ராம்சே, YNAB மற்றும் எவ்ரி டாலர் ஆப்ஸ் மூலம் வெற்றி பெற்றது) மாதம் தொடங்கும் முன் ஒவ்வொரு டாலரையும் ஒரு குறிப்பிட்ட வகைக்கு ஒதுக்கி, ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையையும் கண்காணிக்கும். ஜீரோ-அடிப்படையானது அதிக துல்லியத்தை வழங்குகிறது மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க கடனை செலுத்தும் நபர்களால் விரும்பப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் 50/30/20 அதிக நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது மற்றும் குறைந்த உராய்வு பழக்கங்களை விரும்பும் நிலையான வருமானம் கொண்டவர்களால் விரும்பப்படுகிறது. பலர் 50/30/20 இல் தொடங்கி, இறுக்கமான கட்டுப்பாட்டை விரும்பும் போது பூஜ்ஜிய அடிப்படையிலான பட்டம் பெறுகிறார்கள்.
20% சேமிப்பதன் விளைவை நான் எவ்வளவு காலம் பார்க்கிறேன்?
அவசர நிதி பாதுகாப்பு பொதுவாக 6-12 மாதங்களில் வந்து சேரும் (3 மாத செலவுகள் சேமிக்கப்படும்). அர்த்தமுள்ள ஓய்வூதிய முன்னேற்றம் 5-10 ஆண்டுகளில் தோன்றும். 20% சேமிப்பு விகிதத்தில் உண்மையான நிதிச் சுதந்திரம் 35-40 ஆண்டுகள் ஆகும், இது பாரம்பரிய ஓய்வூதிய வயதை ஒத்திருக்கிறது. விரைவுபடுத்த, சேமிப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்கவும்: 25% சுமார் 32 ஆண்டுகள் சேமிக்கிறது, 35% சுமார் 25 ஆண்டுகள் சேமிக்கிறது, 50% சுமார் 17 ஆண்டுகள் சேமிக்கிறது, மற்றும் 70% சுமார் 8 ஆண்டுகள் சேமிக்கிறது. சேமிப்பு விகிதம் மற்றும் வருடங்கள் முதல் FI வரையிலான கணக்கு முதலீட்டு வருமானத்தின் கணிதத்தை விட சக்தி வாய்ந்தது.
தம்பதிகள் ஒரு கூட்டு 50/30/20 அல்லது தனித்தனியாகப் பயன்படுத்த வேண்டுமா?
பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் ஒருங்கிணைந்த குடும்ப வருமானம் மற்றும் செலவுகளை ஒரே 50/30/20 அமைப்பாகக் கருத பரிந்துரைக்கின்றனர். இது பகிரப்பட்ட பில்களை (வாடகை, பயன்பாடுகள், மளிகை பொருட்கள்) இருமுறை எண்ணுவதைத் தவிர்க்கிறது மற்றும் குடும்ப நிதி ஆரோக்கியத்தைப் பற்றிய ஒரு ஒருங்கிணைந்த பார்வையை வழங்குகிறது. சில தம்பதிகள் 'உங்களுடையது, என்னுடையது மற்றும் எங்களுடையது' அமைப்புகளைப் பராமரிக்கிறது, அங்கு ஒவ்வொரு கூட்டாளிக்கும் விருப்பமான வாளியிலிருந்து தனிப்பட்ட கொடுப்பனவு உள்ளது - இது மேக்ரோ பட்ஜெட்டை ஒருங்கிணைக்கும்போது சுயாட்சியைப் பாதுகாக்கிறது.
தவிர்க்க வேண்டிய பொதுவான தவறுகள்
▾
- !நிகர (வீட்டிற்கு எடுத்துச் செல்லும்) வருமானத்திற்குப் பதிலாக மொத்த (வரிக்கு முந்தைய) வருமானத்தைப் பயன்படுத்துதல் - இது உங்கள் செலவின இலக்குகளை உயர்த்துகிறது மற்றும் நீண்டகால சேமிப்பிற்கு வழிவகுக்கிறது, ஏனெனில் சதவீதங்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கைத் தாக்குவதைப் பிரதிபலிக்காது.
- !குறைந்தபட்ச கடன் கொடுப்பனவுகளை 'தேவைகள்' என வகைப்படுத்துதல் - 20% சேமிப்பு வாளியில் சட்டப்பூர்வமாக தேவைப்படும் குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையை விட அதிகமான பணம் மட்டுமே, ஏனெனில் குறைந்தபட்சம் விருப்பமற்றது.
- !பெரும்பாலான ஸ்ட்ரீமிங், ஜிம், ஆப்ஸ் மற்றும் சாஃப்ட்வேர் சந்தாக்கள் தெளிவாகத் தேவைப்படும்போது தொடர்ச்சியான சந்தாக்கள் மற்றும் 'சிறிய' கட்டணங்களைத் தேவையாகக் கருதுதல் - ரத்துசெய்யப்பட்டால், அவை சட்டப்பூர்வ அல்லது உயிர்வாழும் விளைவு இல்லை.
- !வருமானம் மிகக் குறைவாக இருக்கும்போது விதியை முற்றிலுமாகப் புறக்கணித்தல் — மாற்றியமைக்கப்பட்ட 70/20/10 மாறுபாட்டைப் பயன்படுத்துவது நல்லது மற்றும் பட்ஜெட்டைக் கைவிடுவதை விட 10% தொடர்ந்து சேமிப்பது நல்லது, ஏனெனில் கிளாசிக் பதிப்பு சாத்தியமற்றது.
- !உயர்வு அல்லது வேலை மாற்றத்திற்குப் பிறகு மீண்டும் கணக்கிட மறந்துவிடுதல் - வாழ்க்கைமுறை பணவீக்கம் சில மாதங்களுக்குள் முழு உயர்வையும் உறிஞ்சிவிடும். ஒழுக்கம் என்பது செலவினங்களை பராமரிப்பது மற்றும் சேமிப்பிற்கு உயர்த்துவது.
நிபுணர் குறிப்பு
சம்பள நாளுக்கு மறுநாள் உங்கள் சரிபார்ப்புக் கணக்கை விட்டு வெளியேற 20% சேமிப்புப் பரிமாற்றத்தை தானியங்குபடுத்துங்கள் - ஒரு தனி சேமிப்பு அல்லது தரகுக் கணக்கிற்கு தொடர்ச்சியான தானாக பரிமாற்றத்தை அமைக்கவும். சோதனையில் பணம் தோன்றாதபோது, உங்கள் செலவினம் இயற்கையாகவே மீதமுள்ள 80%க்கு சரிப்பட்டு, 20% இலக்கு தானாகவே மாறும். இந்த ஒற்றைப் பழக்கம் பல ஆண்டுகளாக 20% சேமிப்பு விகிதத்தை தொடர்ந்து அடைய மிகவும் நம்பகமான வழியாகும்.
உங்களுக்கு தெரியுமா?
50/30/20 விதி முதலில் 2005 இல் வெளியிடப்பட்டது, அதே ஆண்டில் ராபர்ட் கியோசாகியின் 'ரிச் டாட்ஸ் கேஷ்ஃப்ளோ குவாட்ரன்ட்' மற்றும் டேவ் ராம்சேயின் 'தி டோட்டல் மணி மேக்ஓவர்' ஆகியவை வெளியிடப்பட்டன. போட்டி முறைகள் உயர்ந்து வீழ்ச்சியடையும் போது வாரனின் கட்டமைப்பை நீடித்தது அதன் நேர்த்தியான மினிமலிசம்: பெரும்பாலான தனிப்பட்ட-நிதி புத்தகங்கள் 15+ வகைகளைக் கண்காணிக்க பரிந்துரைக்கின்றன, ஆனால் 50/30/20 அனைத்து செலவு முடிவுகளையும் வெறும் மூன்று எண்களாகச் சுருக்குகிறது - இது பெரும்பாலான மக்கள் பல தசாப்தங்களாகத் தாங்கக்கூடிய அறிவாற்றல் சுமையாக மாறும்.
குறிப்புகள்
Ratings & comments
வாராந்திர கணித உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறுங்கள்
ஒவ்வொரு வாரமும் கால்குலேட்டர் உதவிக்குறிப்புகளைப் பெறும் 12,000+ சந்தாதாரர்களுடன் சேரவும்.