అంటే ఏమిటి Debt Snowball Calculator?
▾
రుణ స్నోబాల్ పద్ధతి అనేది ఆర్థిక క్రమశిక్షణ సేవలో మానవ మనస్తత్వ శాస్త్రాన్ని ఉపయోగించుకోవడానికి అభివృద్ధి చేయబడిన రుణ నిర్మూలన వ్యూహం. గణితశాస్త్రపరంగా సరైన రుణ ఆకస్మిక పద్ధతి వలె కాకుండా, స్నోబాల్ వడ్డీ రేటు ద్వారా రుణాలను ర్యాంక్ చేయదు - ఇది చిన్న నుండి పెద్ద వరకు అత్యుత్తమ బ్యాలెన్స్ ద్వారా వాటిని ర్యాంక్ చేస్తుంది. అన్నింటిపై కనీస చెల్లింపులు చేస్తున్నప్పుడు మీరు అన్ని అదనపు చెల్లింపులను అతి చిన్న రుణం వైపు మళ్లిస్తారు. అతిచిన్న రుణం పూర్తిగా తొలగించబడినప్పుడు, మీరు దానిపై చేస్తున్న చెల్లింపు తదుపరి-చిన్న రుణంపై కనీస చెల్లింపుగా మారుతుంది, ఇది స్నోబాల్ లాగా పెరుగుతుంది - ప్రతి వరుస రుణంపై ఎక్కువ శక్తితో దాడి చేసే వరకు. స్నోబాల్ వెనుక ఉన్న ప్రధాన అంతర్దృష్టి ప్రవర్తనాపరమైనది: మొత్తం ఖాతాను తొలగించడం, ఎంత చిన్నదైనా, ఒక నిర్దిష్టమైన, మానసికంగా సంతృప్తికరమైన విజయాన్ని అందిస్తుంది. బిహేవియరల్ ఎకనామిక్స్ మరియు కన్స్యూమర్ సైకాలజీలో పరిశోధన స్థిరంగా మానవులు కనిపించే పురోగతి మరియు ప్రారంభ విజయాల ద్వారా ప్రేరేపించబడ్డారని చూపిస్తుంది. ప్రజలు తమ జాబితా నుండి రుణం అదృశ్యం కావడాన్ని చూసినప్పుడు, వారు నిరంతర ప్రయత్నాన్ని ప్రేరేపించే సాఫల్యం యొక్క ఉప్పెనను అనుభవిస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, పెద్ద, అధిక-రేటు రుణంపై బ్యాలెన్స్‌ను నెమ్మదిగా తగ్గించడం (హిమపాతం అవసరం అయినట్లు) 18 నెలలు గడపడం నిరుత్సాహపరుస్తుంది మరియు అధిక డ్రాపౌట్ రేట్లకు దారితీస్తుంది. స్నోబాల్ పద్ధతి మానసిక ప్రభావం కోసం గణిత సామర్థ్యాన్ని వర్తకం చేస్తుంది. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో పోరాడుతున్న మెజారిటీ వినియోగదారులకు - మరియు ప్రవర్తనా పరిశోధనలు ఇది చాలా మందిని సూచిస్తున్నాయి - స్నోబాల్ మెరుగైన వాస్తవ-ప్రపంచ ఫలితాలను ఉత్పత్తి చేస్తుంది ఎందుకంటే ఇది ప్రేరణను నిర్వహిస్తుంది మరియు ప్రణాళికను విడిచిపెట్టే సంభావ్యతను తగ్గిస్తుంది. డెట్ స్నోబాల్ కాలిక్యులేటర్ మీ పూర్తి చెల్లింపు క్రమం, నెలవారీ బ్యాలెన్స్‌లు, చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ మరియు మీ నిర్దిష్ట రుణాల జాబితా కోసం అంచనా వేయబడిన రుణ-స్వేచ్ఛ తేదీని చూపుతుంది, ఇది మీకు దృశ్యమానం చేయడంలో మరియు తదుపరి ప్రయాణానికి కట్టుబడి ఉండటంలో సహాయపడుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
వర్తించే సూత్రాలు మరియు ఇన్‌పుట్‌ల కోసం కాలిక్యులేటర్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను చూడండి. ఈ ఫార్ములా ఇన్‌పుట్ వేరియబుల్స్‌ను వాటి గణిత సంబంధం ద్వారా వివరించడం ద్వారా డెట్ స్నోబాల్ క్యాలిక్‌ను గణిస్తుంది. ప్రతి భాగం స్వతంత్రంగా ధృవీకరించబడే కొలవగల పరిమాణాన్ని సూచిస్తుంది.వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| B_n | బ్యాలెన్స్ ఆఫ్ డెట్ n | dollars ($) | ప్రతి రుణంపై ప్రస్తుత బాకీలు; స్నోబాల్ మొదట చిన్న బ్యాలెన్స్‌తో రుణాలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది. |
| M_n | రుణంపై కనీస చెల్లింపు n | dollars ($) | ఆలస్య రుసుము మరియు క్రెడిట్ నష్టాన్ని నివారించడానికి ప్రతి రుణంపై అవసరమైన కనీస నెలవారీ చెల్లింపు. |
| EP | అదనపు నెలవారీ చెల్లింపు | dollars ($) | అన్ని కనీస చెల్లింపుల కంటే అదనపు నిధులు పూర్తిగా చిన్న బ్యాలెన్స్ రుణానికి మళ్లించబడతాయి. |
| RO | చెల్లింపు చెల్లింపు | dollars ($) | చెల్లించిన రుణం నుండి పూర్తి పూర్వ చెల్లింపు మొత్తం, చెల్లింపు తర్వాత తదుపరి రుణం యొక్క నెలవారీ చెల్లింపుకు వెంటనే జోడించబడుతుంది. |
| TI | చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ | dollars ($) | పూర్తి రీపేమెంట్ వ్యవధిలో స్నోబాల్ పద్ధతిని ఉపయోగించి అన్ని రుణాలపై చెల్లించే సంచిత వడ్డీ. |
ఎలా Debt Snowball Calculator
▾
- 1అన్ని రుణాలను వాటి ప్రస్తుత బ్యాలెన్స్‌లు, వడ్డీ రేట్లు (సమాచారం కోసం కానీ ప్రాధాన్యత కోసం కాదు) మరియు కనీస నెలవారీ చెల్లింపులతో జాబితా చేయండి.
- 2బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్ ద్వారా అప్పులను ఆరోహణ క్రమంలో క్రమబద్ధీకరించండి - అతి చిన్న బ్యాలెన్స్ జాబితాలో అగ్రస్థానానికి వెళుతుంది.
- 3మీ మొత్తం నెలవారీ రుణ బడ్జెట్‌ను నిర్ణయించండి: అన్ని కనీస చెల్లింపుల మొత్తం మరియు వేగవంతమైన చెల్లింపు కోసం అందుబాటులో ఉన్న ఏదైనా అదనపు మొత్తం.
- 4పూర్తి మిగిలిన బడ్జెట్‌ను పొందే చిన్నది మినహా ప్రతి రుణానికి కనీస చెల్లింపును కేటాయించండి.
- 5అతిచిన్న రుణం సున్నాకి చేరుకున్నప్పుడు, తక్షణమే దాని మునుపటి చెల్లింపు మొత్తాన్ని తదుపరి-చిన్న రుణంపై కనీస చెల్లింపుకు జోడించండి.
- 6ప్రతి ఎలిమినేషన్ తర్వాత చెల్లింపు పెద్దగా పెరగడంతో, ప్రతి వరుస రుణం ద్వారా చెల్లింపు ప్రక్రియను కొనసాగించండి.
- 7ప్రతి డెట్ ఎలిమినేషన్‌ను ఒక మైలురాయిగా ట్రాక్ చేయండి, విముక్తి పొందిన నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు మిగిలిన రుణాల కోసం నవీకరించబడిన చెల్లింపు తేదీని రికార్డ్ చేయండి.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
58 నెలల్లో రుణ విముక్తి; ప్రతి చెల్లింపు దృశ్యమానంగా తదుపరి దానిని వేగవంతం చేస్తుంది
$150 అదనపు మొత్తం $750 వైద్య బిల్లుకు ప్రవహిస్తుంది, ఇది కేవలం 4 నెలల్లో తొలగించబడుతుంది. విముక్తి పొందిన $200 (మాజీ చెల్లింపు) ఇప్పుడు క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులో చేరి, $345/నెలకు $2,200 బ్యాలెన్స్‌పై దాడి చేస్తుంది — నెల 18 నాటికి చెల్లించబడింది. ఆ $345 ఆటో లోన్‌లోకి ($540/నెల) రోల్ అవుతుంది, నెల 34 నాటికి తొలగించబడుతుంది. ఆఖరి స్నోబాల్ $780/నెలకి 4 మిల్ 18 నెలకు విద్యార్థి రుణాన్ని తొలగిస్తుంది. నిరంతర నిబద్ధతను బలపరిచే మానసిక విజయాన్ని అందిస్తుంది.
స్టోర్ కార్డ్ యొక్క త్వరిత తొలగింపు తక్షణ ప్రేరణను అందిస్తుంది; $225/నెల ఇప్పుడు వ్యక్తిగత రుణంపై దాడి చేస్తుంది
ఈ ఉదాహరణ స్నోబాల్ యొక్క గొప్ప బలాన్ని చూపుతుంది: $320 వద్ద ఉన్న స్టోర్ కార్డ్ కేవలం 2 నెలల్లో తొలగించబడుతుంది ($25 నిమి + $100 అదనపు = $125 × 2 నెలలు ≈ $250 ప్రిన్సిపల్‌కు వడ్డీని చెరిపేయడానికి ముందు, నెల 3లో దాదాపు $75 చెల్లించబడుతుంది). శీఘ్ర విజయం ప్రారంభ మానసిక విజయాన్ని అందిస్తుంది, ఇది మొత్తం ప్రణాళికకు కట్టుబడి ఉండడాన్ని గణనీయంగా పెంచుతుందని పరిశోధన చూపిస్తుంది. $100 వ్యక్తిగత రుణం చెల్లింపులో చేరిన విముక్తి పొందిన $125 చెల్లింపు తదుపరి ప్రాధాన్యత కోసం నెలకు $225ని సృష్టిస్తుంది, ఇది సుమారు 23 నెలల్లో చెల్లించబడుతుంది.
అదే చెల్లింపు కాలక్రమం, కానీ హిమపాతం $360 ఆదా చేస్తుంది — రేట్లు దగ్గరగా ఉన్నప్పుడు స్నోబాల్ ధర స్వల్పంగా ఉంటుంది
ఈ రెండు-అప్పుల దృష్టాంతం స్నోబాల్-హిమపాతం ట్రేడ్‌ఆఫ్ చాలా ముఖ్యమైనప్పుడు వివరిస్తుంది. 24% రుణానికి (హిమపాతం) బదులుగా 8% రుణాన్ని ముందుగా (స్నోబాల్) చెల్లించడం వలన సుమారుగా $360 ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లించాలి - ఇది సామాన్యమైన మొత్తం కాదు, కానీ చాలా బడ్జెట్‌లకు విపత్తు కాదు. డెట్ ఎని తొలగించడం ద్వారా త్వరితగతిన విజయం సాధించడం వల్ల వడ్డీ పొదుపులో $360 కంటే ఎక్కువ విలువైన స్థిరమైన నిబద్ధతను ప్రేరేపిస్తుందా అనేది ప్రవర్తనా ప్రశ్న. ఇంతకు ముందు రుణ చెల్లింపు ప్రణాళికలను ప్రయత్నించిన మరియు వదిలివేసిన రుణగ్రస్తుల కోసం, స్నోబాల్ యొక్క ప్రారంభ విజయం యొక్క ప్రేరణ విలువ ఆచరణాత్మక పరంగా $360ని సులభంగా అధిగమించవచ్చు.
అదనపు చెల్లింపులు మరియు చెల్లింపులు లేకుండా: అంచనా వేసిన 108+ నెలలు; స్నోబాల్ కుదింపు 3+ సంవత్సరాలు ఆదా చేస్తుంది
ఈ పెద్ద పోర్ట్‌ఫోలియో స్నోబాల్ యొక్క సమ్మేళన శక్తిని స్కేల్‌లో ప్రదర్శిస్తుంది. $400 స్టోర్ కార్డ్‌ను ముందస్తుగా తొలగించడం వలన $1,200 మెడికల్ బిల్లుకు చెల్లింపు ఉచితం, ఇది త్వరగా తగ్గుతుంది, చెల్లింపు స్ట్రీమ్‌ను నిర్మించడం ద్వారా చివరికి $30,600 HELOC పై దాడి చేస్తుంది, ఇది అన్ని ముందస్తు చెల్లింపులు పేర్చబడి ఉంటుంది — సంభావ్యంగా $800–900/నెలకు అతిపెద్ద రుణం వచ్చే సమయానికి. 72-నెలల కాలక్రమం మరియు 108+ నెలల కనీస-చెల్లింపు కాలక్రమం 3-సంవత్సరాల త్వరణాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది పూర్తిగా క్రమశిక్షణతో కూడిన రోల్‌ఓవర్ మెకానిక్స్ ద్వారా సాధించబడుతుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
వినియోగదారుల రుణ నిర్మూలన: బహుళ క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, స్టోర్ కార్డ్‌లు మరియు చిన్న రుణాలు కలిగిన కుటుంబాలు నిర్మాణాత్మక, ప్రేరేపిత చెల్లింపు కోసం స్నోబాల్‌ను ఉపయోగిస్తాయి. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
ఫైనాన్షియల్ కౌన్సెలింగ్: లాభాపేక్షలేని క్రెడిట్ కౌన్సెలర్లు గతంలో డెట్ ప్లాన్‌లను విడిచిపెట్టిన క్లయింట్‌ల కోసం స్నోబాల్‌ను సిఫార్సు చేస్తారు. పనితీరును బెంచ్‌మార్క్ చేయడానికి, ప్రత్యామ్నాయాలను సరిపోల్చడానికి మరియు స్థాపించబడిన ప్రమాణాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా పరిశ్రమ అభ్యాసకులు ఈ గణనపై ఆధారపడతారు.
విడాకుల ఆర్థిక పునరుద్ధరణ: విడాకుల తర్వాత సోలో ఫైనాన్స్‌ను తిరిగి స్థాపించే వ్యక్తులు అనేక చిన్న బాధ్యతల నుండి పునర్నిర్మించడానికి స్నోబాల్‌ను ఉపయోగిస్తారు. అకడమిక్ పరిశోధకులు మరియు విద్యార్థులు ఈ గణనను సైద్ధాంతిక నమూనాలను ధృవీకరించడానికి, పూర్తి కోర్సు వర్క్ అసైన్‌మెంట్‌లను మరియు అంతర్లీన గణిత సూత్రాలపై లోతైన అవగాహనను పెంపొందించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
దివాలా తర్వాత పునర్నిర్మాణం: రుణాన్ని విడుదల చేసిన రుణగ్రహీతలు విద్యార్థి రుణాలు మరియు ఇటీవలి సురక్షిత రుణం వంటి మిగిలిన డిశ్చార్జిబుల్ బాధ్యతలపై స్నోబాల్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఆర్థిక విశ్లేషకులు మరియు ప్లానర్లు ఈ గణనను ఖచ్చితమైన అంచనాలను రూపొందించడానికి, ప్రమాద దృశ్యాలను అంచనా వేయడానికి మరియు వాటాదారులకు డేటా ఆధారిత సిఫార్సులను అందించడానికి వారి వర్క్‌ఫ్లోలో చేర్చారు.
యంగ్ అడల్ట్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్: అనేక చిన్న విద్యార్థుల రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పులతో ఇటీవలి గ్రాడ్యుయేట్‌లు ముందుగానే ఆర్థిక ఊపందుకోవడానికి స్నోబాల్‌ను ఉపయోగిస్తారు. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. డెట్ స్నోబాల్ కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. డెట్ స్నోబాల్ కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. డెట్ స్నోబాల్ కాలిక్యులేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-వారీ-సున్నా ప్రమాదాల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
రుణ స్నోబాల్ చెల్లింపు కాలక్రమం: $30,000 మొత్తం రుణం, $500 అదనపు/నెలకు
▾
| రుణం # | బ్యాలెన్స్ | APR | రోల్‌ఓవర్ లేకుండా (నెలలు) | స్నోబాల్ రోల్‌ఓవర్‌తో (నెలలు) | నెలలు సేవ్ చేయబడ్డాయి |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 (అతి చిన్నది) | $1,200 | 18% | 8 | 3 | 5 |
| 2 | $3,500 | 22% | 22 | 12 | 10 |
| 3 | $7,800 | 12% | 36 | 24 | 12 |
| 4 | $17,500 | 7% | 60 | 42 | 18 |
| మొత్తం | $30,000 | — | 60 | 42 | 18 |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
రుణ స్నోబాల్ నిజంగా ఆకస్మిక పద్ధతి కంటే తక్కువదా?
గణితశాస్త్రపరంగా, హిమపాతం పద్ధతి చాలా సందర్భాలలో స్నోబాల్ కంటే తక్కువ మొత్తం వడ్డీని చెల్లిస్తుంది - వ్యత్యాసం కనిష్ట (వడ్డీ రేట్లు సమానంగా ఉన్నప్పుడు) నుండి వేల డాలర్ల వరకు (రేట్లు చాలా భిన్నంగా ఉన్నప్పుడు) వరకు ఉంటాయి. అయితే, వాస్తవ ప్రపంచంలో 'ఉన్నతమైనది' అనేది ఫాలో-త్రూ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. జర్నల్ ఆఫ్ మార్కెటింగ్ రీసెర్చ్‌లో ప్రచురించబడిన ఒక అధ్యయనం (అమర్ మరియు ఇతరులు, 2011) చిన్న అప్పులను చెల్లించిన వినియోగదారులు మొదట అధిక మొత్తంలో రుణ తగ్గింపును చూపించారని కనుగొన్నారు, ఎందుకంటే ఖాతాలను తొలగించడం వల్ల మానసిక ప్రతిఫలం ప్రేరణను కొనసాగించింది. మీరు గతంలో రుణ చెల్లింపు ప్రణాళికలతో విజయవంతంగా చిక్కుకుపోయి ఉంటే, హిమపాతాన్ని ఉపయోగించండి. మీరు చెల్లింపు ప్రణాళికలను ప్రయత్నించి, వదిలివేసినట్లయితే, స్నోబాల్ యొక్క ప్రారంభ విజయాలు అదనపు వడ్డీ ధరకు విలువైనవి కావచ్చు. కొంతమంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు 2-3 శీఘ్ర విజయాల కోసం స్నోబాల్‌తో ప్రారంభించి, మిగిలిన పెద్ద, అధిక-రేటు రుణాల కోసం హిమపాతానికి మారాలని సిఫార్సు చేస్తున్నారు.
స్నోబాల్ పద్ధతిని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు నేను విండ్‌ఫాల్‌ను స్వీకరిస్తే ఏమి జరుగుతుంది?
విండ్‌ఫాల్ — పన్ను వాపసు, పని బోనస్, వారసత్వం, బీమా సెటిల్‌మెంట్ — పూర్తిగా ప్రస్తుత ప్రాధాన్యత రుణం (స్నోబాల్‌లో అతి చిన్న బ్యాలెన్స్) వైపు మళ్లించాలి. ఇది ప్రస్తుత లక్ష్య రుణాన్ని తక్షణమే లేదా తదుపరి నెలలో తొలగించగలదు, మొత్తం చెల్లింపు కాలక్రమాన్ని ముందుకు తీసుకువెళుతుంది. విండ్‌ఫాల్ వర్తించిన తర్వాత, ప్రాధాన్యతా రుణంపై మిగిలిన బ్యాలెన్స్ తొలగించబడిందో లేదో అంచనా వేయండి; అవును అయితే, తక్షణమే తదుపరి చిన్న రుణానికి చెల్లింపును ప్రారంభించండి. స్నోబాల్ మరియు అవలాంచ్ పద్ధతులు రెండూ సక్రమంగా లేని ఏకమొత్తపు చెల్లింపుల నుండి గొప్పగా ప్రయోజనం పొందుతాయి ఎందుకంటే అవి పూర్తి స్థాయిలో ప్రిన్సిపల్‌కు వర్తింపజేయబడతాయి, భవిష్యత్తులోని అన్ని నెలలకు వడ్డీ బేస్ తగ్గుతుంది. $1,800 క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌కు వర్తించే $2,000 పన్ను వాపసు దానిని తొలగిస్తుంది మరియు మొత్తం చెల్లింపు ప్రణాళికను నెలల తరబడి ముందుకు తీసుకువెళుతుంది.
నేను స్నోబాల్‌లో నా తనఖాని చేర్చాలా?
చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తనఖా రుణాన్ని వినియోగదారు రుణ చెల్లింపు వ్యూహాల నుండి వేరు చేస్తారు. తనఖాలు సాధారణంగా తక్కువ-రేటు, పన్ను-అనుకూలమైనవి మరియు విలువైన ఆస్తి ద్వారా సురక్షితంగా ఉంటాయి - క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, వ్యక్తిగత రుణాలు మరియు ఆటో లోన్‌ల నుండి ప్రాథమికంగా భిన్నమైనవి. స్నోబాల్ (లేదా హిమపాతం)ను ముందుగా వినియోగదారు రుణాలకు ప్రత్యేకంగా వర్తింపజేయడం, వినియోగదారు రుణ స్వేచ్ఛను సాధించడం, ఆపై అదనపు తనఖా చెల్లింపులు చేయాలా లేదా పెట్టుబడి లేదా పదవీ విరమణ పొదుపులకు విముక్తి పొందిన నగదు ప్రవాహాన్ని మళ్లించాలా అని నిర్ణయించుకోవడం క్లాసిక్ సిఫార్సు. డేవ్ రామ్సే యొక్క 7 బేబీ స్టెప్స్ ఫ్రేమ్‌వర్క్, ఇది స్నోబాల్‌ను ప్రాచుర్యంలోకి తెచ్చింది, ఈ సోపానక్రమాన్ని ప్రతిబింబిస్తూ పెట్టుబడి పెట్టడం తర్వాత తనఖా చెల్లింపును తదుపరి దశ లక్ష్యం (స్టెప్ 6)గా చేర్చింది. వినియోగదారు రుణాలు తొలగించబడిన తర్వాత, మీ తనఖా రేటును ఆశించిన పెట్టుబడి రాబడులతో పోల్చి ప్రత్యేక విశ్లేషణను అమలు చేయడంలో ముందస్తు చెల్లింపు లేదా పెట్టుబడి అదనపు నగదు ప్రవాహాన్ని ఉత్తమంగా ఉపయోగించాలా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.
స్నోబాల్‌ను వేగవంతం చేయడానికి నేను అదనపు డబ్బును ఎలా కనుగొనగలను?
'అదనపు చెల్లింపు'ను పెంచడం అనేది స్నోబాల్ గణనలో అత్యంత శక్తివంతమైన లివర్. అదనపు నెలవారీ నిధుల యొక్క సాధారణ వనరులు: ఉపయోగించని సబ్‌స్క్రిప్షన్‌లు మరియు సభ్యత్వాలను రద్దు చేయడం, విచక్షణతో కూడిన డైనింగ్ మరియు వినోద వ్యయాలను తగ్గించడం, అధిక-రేటు వాయిదాల రుణాలను తక్కువ రేట్లకు రీఫైనాన్స్ చేయడం (చెల్లింపును తగ్గించకుండా నగదును ఖాళీ చేయడం), ఉపయోగించని వస్తువులను ఆన్‌లైన్‌లో లేదా గ్యారేజీ విక్రయంలో విక్రయించడం, గిగ్ ఎకానమీ పనిని తీసుకోవడం (రైడ్‌షేర్, డెలివరీ, తక్కువ ధర) అప్పులు, పెంపు లేదా బోనస్‌ను పూర్తిగా రుణానికి దారి మళ్లించడం మరియు యజమాని సరిపోలిక కంటే రిటైర్‌మెంట్ విరాళాలను తాత్కాలికంగా నిలిపివేయడం. అదనపు నెలవారీ చెల్లింపులో $50–100 కూడా 5-సంవత్సరాల చెల్లింపు ప్రణాళికను 12–18 నెలల వరకు కుదించవచ్చు మరియు వందల నుండి వేల వరకు వడ్డీని ఆదా చేయవచ్చు. వివిధ అదనపు చెల్లింపు మొత్తాల ప్రభావాన్ని మోడల్ చేయడానికి కాలిక్యులేటర్‌లోని 'నెలవారీ ఆదాయం మిగులు' ఫీల్డ్‌ని ఉపయోగించండి.
రెండు అప్పులు సరిగ్గా ఒకే బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉంటే ఏమి చేయాలి?
రెండు అప్పులు ఒకేలా బ్యాలెన్స్‌లను కలిగి ఉన్నప్పుడు, వడ్డీ రేటును టైబ్రేకర్‌గా ఉపయోగించండి - టైడ్ బ్యాలెన్స్ అప్పులలో ముందుగా అధిక-రేటు రుణాన్ని చెల్లించండి. ఇది మీ స్నోబాల్‌లో హిమపాత పద్ధతి యొక్క మూలకాన్ని పరిచయం చేస్తుంది, అయితే మొత్తంగా బ్యాలెన్స్ పరిమాణం ద్వారా చెల్లింపుకు ప్రాధాన్యతనిస్తుంది. మరొక ఆచరణాత్మక విధానం: కనీస చెల్లింపులను చూడండి. దాని బ్యాలెన్స్‌కు సంబంధించి తక్కువ కనీస చెల్లింపు ఉన్న రుణాన్ని అదే అదనపు చెల్లింపుతో వేగంగా చెల్లించవచ్చు. ఏదైనా విధానం స్వచ్ఛమైన స్నోబాల్ ఆర్డరింగ్ నుండి కనిష్ట వైవిధ్యాన్ని మాత్రమే పరిచయం చేస్తుంది మరియు మొత్తం వ్యూహాన్ని నిర్వహించడం వల్ల కలిగే ప్రవర్తనా ప్రయోజనాలతో పోలిస్తే చెల్లించే మొత్తం వడ్డీపై అతితక్కువ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
నేను విద్యార్థి రుణాలతో స్నోబాల్ పద్ధతిని ఉపయోగించవచ్చా?
అవును, విద్యార్థి రుణాలను డెట్ స్నోబాల్‌లో చేర్చవచ్చు, అయినప్పటికీ అవి పరిగణించవలసిన అనేక ప్రత్యేక లక్షణాలను కలిగి ఉంటాయి. ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్‌లు ఆదాయ ఆధారిత రీపేమెంట్ ప్లాన్‌లు, వాయిదా, సహనం మరియు సంభావ్య క్షమాపణ ప్రోగ్రామ్‌లను (పబ్లిక్ సర్వీస్ లోన్ క్షమాపణ, ఆదాయం-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే క్షమాపణ) ఇతర వినియోగదారు రుణాలు అందించవు. ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్‌లకు అదనపు స్నోబాల్ చెల్లింపులను వర్తించే ముందు, మీరు ఏదైనా క్షమాపణ ప్రోగ్రామ్‌లకు అర్హత కలిగి ఉన్నారో లేదో ధృవీకరించండి - క్షమించబడే రుణంపై అదనపు చెల్లింపులు చేయడం వల్ల ప్రయోజనం ఉండదు. మీరు క్షమాపణను కొనసాగించనట్లయితే, ఫెడరల్ రుణాలను స్నోబాల్‌లో ఏదైనా ఇతర రుణంగా పరిగణించండి, ఆ వడ్డీలో కారకం పన్ను మినహాయింపు పొందవచ్చు (ఆదాయ పరిమితులలో ఉన్నవారికి సంవత్సరానికి $2,500 వరకు). క్షమాపణ ఎంపికలు లేని ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలను స్నోబాల్ ఆర్డరింగ్‌లో సూటిగా పరిగణించవచ్చు.
స్నోబాల్‌లో పరిచయ 0% రేట్లతో నేను రుణాలను ఎలా నిర్వహించగలను?
సున్నా-శాతం ప్రచార బ్యాలెన్స్‌లకు స్నోబాల్‌లో ప్రత్యేక నిర్వహణ అవసరం. ప్రమోషనల్ వ్యవధి తగినంతగా ఉంటే, రేట్ రీసెట్ చేయడానికి ముందు కనీస చెల్లింపుల ద్వారా మాత్రమే బ్యాలెన్స్ తొలగించబడుతుంది, దానిని 0%గా పరిగణించండి మరియు స్నోబాల్‌లో బ్యాలెన్స్ పరిమాణంలో సాధారణమైనదిగా ర్యాంక్ చేయండి. బ్యాలెన్స్ ఎలిమినేట్ అయ్యేలోపు ప్రమోషనల్ పీరియడ్ ముగిసిపోతే, మీకు రెండు ఆప్షన్‌లు ఉన్నాయి: బ్యాలెన్స్‌ని ఇది ఇప్పటికే పోస్ట్-ప్రమోషనల్ రేట్‌ను కలిగి ఉన్నట్లుగా పరిగణించండి మరియు దానికి అనుగుణంగా ర్యాంక్ చేయండి (ఈ రుణం కోసం హిమపాతాన్ని సమర్థవంతంగా ఉపయోగించడం) లేదా ప్రమోషన్ గడువు ముగిసేలోపు రిటైర్ చేయడానికి మీరు నెలవారీ చెల్లించాల్సిన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని లెక్కించండి మరియు కొన్నిసార్లు హైబ్రిడ్ విధానం అని పిలుస్తారు. ప్రమోషనల్ 0% బ్యాలెన్స్‌ను తొలగించకుండానే అధిక రేటుకు తిప్పడానికి ఎప్పుడూ అనుమతించవద్దు, ఎందుకంటే వడ్డీ రహిత వ్యవధి విలువ పూర్తిగా పోతుంది.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !రుణ నిర్మూలనపై పూర్తి పూర్వ చెల్లింపుపై రోలింగ్ లేదు - రోల్‌ఓవర్ స్నోబాల్ ఇంజిన్; విముక్తి పొందిన నగదును జేబులో పెట్టుకోవడం వల్ల ప్రయోజనం దెబ్బతింటుంది.
- !బ్యాలెన్స్‌కు బదులుగా వడ్డీ రేటు ద్వారా అప్పులను ర్యాంక్ చేయడం — ఇది ఆకస్మిక పద్ధతి; స్నోబాల్ రేటుతో సంబంధం లేకుండా అతి చిన్న బ్యాలెన్స్‌కు ప్రాధాన్యత ఇస్తుంది.
- !ప్రాధాన్యత లేని రుణాలపై కనీస చెల్లింపులను అనుమతించడం - ఆలస్యంగా చెల్లింపులు రుసుములను ఉత్పత్తి చేస్తాయి, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను దెబ్బతీస్తాయి మరియు మొత్తం రుణాన్ని పెంచే పెనాల్టీ వడ్డీ రేట్లను ప్రేరేపిస్తాయి.
- !వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉన్నందున ప్రాధాన్యత లేని రుణంపై పెద్ద అదనపు చెల్లింపులు చేయడం — స్వచ్ఛమైన స్నోబాల్‌లో, అది తొలగించబడే వరకు అతిచిన్న బ్యాలెన్స్ ప్రాధాన్యతతో క్రమశిక్షణతో ఉండండి.
- !రుణ చెల్లింపు తర్వాత రోల్‌ఓవర్ మొత్తాన్ని అప్‌డేట్ చేయడం మర్చిపోవడం — వెంటనే మళ్లీ లెక్కించి, తదుపరి ప్రాధాన్యత కలిగిన రుణంపై కొత్త, అధిక చెల్లింపును సెటప్ చేయండి.
నిపుణుడి చిట్కా
మీరు రుణాన్ని పూర్తిగా తొలగించిన ప్రతిసారీ, విజయాన్ని జరుపుకోండి - ఆ తర్వాత ఆ విముక్తి పొందిన చెల్లింపులోని ప్రతి డాలర్‌ను వెంటనే తదుపరి రుణానికి మళ్లించండి. మొమెంటం పద్ధతి.
మీకు తెలుసా?
డేవ్ రామ్సే తన రేడియో ప్రోగ్రామ్ మరియు పుస్తకాల ద్వారా 1990లలో డెట్ స్నోబాల్‌ను ప్రాచుర్యంలోకి తెచ్చాడు. పద్దతి యొక్క పేరు ఒక స్నోబాల్ లోతువైపుకి దొర్లుతూ, ప్రతి విప్లవంతో పరిమాణం మరియు వేగాన్ని సేకరిస్తుంది - ప్రతి రుణ చెల్లింపు తదుపరి చెల్లింపును ఎలా వేగవంతం చేస్తుందో ప్రతిబింబిస్తుంది.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Ratings & comments
వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.