అంటే ఏమిటి Auto Insurance Estimator?
▾
వాహన బీమా అనేది వాహన ప్రమాదాలు, దొంగతనం మరియు ఇతర కవర్ ఈవెంట్‌ల ఫలితంగా ఏర్పడే నష్టాల నుండి ఆర్థిక రక్షణను అందించే వాహన యజమాని మరియు బీమా కంపెనీ మధ్య ఒక ఒప్పందం. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో, వాస్తవంగా అన్ని రాష్ట్రాలలో బాధ్యత కవరేజ్ చట్టబద్ధంగా తప్పనిసరి చేయబడింది - ఇది మీరు తప్పు చేసిన ప్రమాదంలో ఇతరులకు కలిగించే నష్టం మరియు గాయాలకు చెల్లిస్తుంది. ఈ చట్టపరమైన కనిష్టానికి మించి, పూర్తి ఆటో భీమా పాలసీ సాధారణంగా వివిధ నష్టాలను పరిష్కరించే బహుళ కవరేజ్ రకాలను కలిగి ఉంటుంది. శారీరక గాయం బాధ్యత (BI) మీరు వేరొకరిని గాయపరిచినట్లయితే వైద్య ఖర్చులు మరియు చట్టపరమైన ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. ఆస్తి నష్టం బాధ్యత (PD) ఇతరుల వాహనాలు లేదా ఆస్తిని మరమ్మత్తు లేదా భర్తీ చేస్తుంది. పొరపాటుతో సంబంధం లేకుండా, మరొక వాహనం లేదా వస్తువుతో ఢీకొనడం వల్ల మీ వాహనానికి జరిగిన నష్టానికి తాకిడి కవరేజ్ చెల్లిస్తుంది. సమగ్ర కవరేజ్ ఘర్షణ లేని నష్టాల నుండి రక్షిస్తుంది: దొంగతనం, విధ్వంసం, వాతావరణ నష్టం, అగ్ని మరియు జంతువుల దాడులు. బీమా లేని/అండర్ ఇన్సూరెన్స్ లేని మోటరిస్ట్ కవరేజ్ (UM/UIM) మీకు ఇన్సూరెన్స్ లేని లేదా తగినంత కవరేజీ లేని డ్రైవర్ ద్వారా దెబ్బతింటే మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది. వైద్య చెల్లింపులు (MedPay) లేదా వ్యక్తిగత గాయం రక్షణ (PIP, తప్పు లేని రాష్ట్రాల్లో తప్పనిసరి) తప్పుతో సంబంధం లేకుండా మీ స్వంత వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. వాహన బీమా ప్రీమియంలు సంక్లిష్టమైన రేటింగ్ అల్గోరిథం ఆధారంగా లెక్కించబడతాయి: డ్రైవర్ లక్షణాలు (వయస్సు, లింగం, వైవాహిక స్థితి, డ్రైవింగ్ చరిత్ర, లైసెన్స్ పొందిన సంవత్సరాలు, క్రెడిట్ స్కోర్), వాహన లక్షణాలు (తయారీ, మోడల్, సంవత్సరం, భద్రతా రేటింగ్‌లు, దొంగతనాల రేట్లు, మరమ్మతు ఖర్చులు), వినియోగ విధానాలు (వార్షిక మైలేజ్, ప్రాథమిక వినియోగం, ప్రయాణ దూరం, తగ్గింపు లొకేషన్ మరియు తగ్గింపు స్థానం), రేట్లు, వాతావరణం, బీమా చేయని డ్రైవర్ రేట్లు). ఈ కారకాలు ఎలా పరస్పరం సంకర్షణ చెందుతాయో అర్థం చేసుకోవడం వినియోగదారులకు కవరేజ్ స్థాయిలు, తగ్గింపులు మరియు బీమా సంస్థ ఎంపిక గురించి సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
వర్తించే సూత్రాలు మరియు ఇన్‌పుట్‌ల కోసం కాలిక్యులేటర్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను చూడండి. ఈ ఫార్ములా ఇన్‌పుట్ వేరియబుల్స్‌ను వాటి గణిత సంబంధం ద్వారా వివరించడం ద్వారా ఆటో ఇన్సూరెన్స్ కాల్‌ను గణిస్తుంది. ప్రతి భాగం స్వతంత్రంగా ధృవీకరించబడే కొలవగల పరిమాణాన్ని సూచిస్తుంది.వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| BI | శరీర గాయం బాధ్యత పరిమితి | dollars ($) | మీరు ఇతరులకు కలిగించే శారీరక గాయాలకు ఒక్కో వ్యక్తికి మరియు ఒక్కో ప్రమాదానికి పాలసీ గరిష్టంగా చెల్లిస్తుంది; రాష్ట్ర కనీసావసరాలు తరచుగా సరిపోవు. |
| PD | ఆస్తి నష్టం బాధ్యత పరిమితి | dollars ($) | మీరు పొరపాటున జరిగిన ప్రమాదంలో ఇతరుల ఆస్తికి నష్టం కలిగించినందుకు పాలసీ గరిష్టంగా చెల్లిస్తుంది. |
| D_C | తాకిడి తగ్గింపు | dollars ($) | ఘర్షణ కవరేజీకి ముందు చెల్లించిన అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ అమౌంట్, ఢీకొనడం వల్ల మీ వాహనం దెబ్బతిన్నందుకు యాక్టివేట్ అవుతుంది. |
| D_X | సమగ్ర తగ్గింపు | dollars ($) | సమగ్ర కవరేజీకి ముందు చెల్లించిన అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ మొత్తం నాన్-కాల్షన్ నష్టాలకు (దొంగతనం, వాతావరణం, విధ్వంసం) యాక్టివేట్ అవుతుంది. |
| P_A | వార్షిక ఆటో ప్రీమియం | dollars ($/year) | నిర్దిష్ట డ్రైవర్ మరియు వాహనం కోసం ఎంచుకున్న అన్ని ఆటో బీమా కవరేజీల మొత్తం వార్షిక వ్యయం. |
ఎలా Auto Insurance Estimator
▾
- 1డ్రైవర్ ప్రొఫైల్ ఇన్‌పుట్‌లను గుర్తించండి: వయస్సు, లైసెన్స్ పొందిన సంవత్సరాలు, డ్రైవింగ్ రికార్డ్ (ప్రమాదాలు, ఉల్లంఘనలు, DUI చరిత్ర), క్రెడిట్ స్కోర్ (అనుమతించిన రాష్ట్రాల్లో), వైవాహిక స్థితి మరియు వార్షిక మైలేజ్.
- 2వాహనాన్ని గుర్తించండి: సంవత్సరం, తయారు, మోడల్ — బీమాదారు వాహనం యొక్క భద్రతా రేటింగ్, దొంగతనం రేటు, మరమ్మత్తు ధర మరియు ఆ వాహనం మోడల్ కోసం చారిత్రక క్లెయిమ్‌ల ఫ్రీక్వెన్సీపై యాక్చురియల్ డేటాను ఉపయోగిస్తాడు.
- 3డ్రైవర్ యొక్క గ్యారేజింగ్ చిరునామా ఆధారంగా భౌగోళిక రేటింగ్ ప్రాంతాన్ని నిర్ణయించండి — జిప్ కోడ్ ప్రాథమిక భౌగోళిక రేటింగ్ వేరియబుల్.
- 4కవరేజ్ రకాలు మరియు పరిమితులను ఎంచుకోండి: రాష్ట్ర కనీస బాధ్యత (సాధారణంగా సరిపోనిది), సిఫార్సు చేయబడిన బాధ్యత ($100,000/$300,000 BI మరియు $100,000 PD), ఘర్షణ మినహాయించదగినది, సమగ్రంగా మినహాయించదగినది, UM/UIM పరిమితులు మరియు ఐచ్ఛిక కవరేజీలు (అద్దె సహాయం రీయింబర్స్‌మెంట్, భీమా).
- 5బీమా సంస్థ దాని అంతర్గత రేటింగ్ అల్గారిథమ్‌ను వర్తింపజేస్తుంది, ఇది నష్ట తరచుదనం మరియు తీవ్రతతో దాని చారిత్రక సహసంబంధం ప్రకారం ప్రతి కారకాన్ని బరువుగా ఉంచుతుంది.
- 6వర్తించే తగ్గింపులను వర్తింపజేయండి: మంచి డ్రైవర్, మంచి విద్యార్థి, బహుళ-కార్, బహుళ-విధానం, డిఫెన్సివ్ డ్రైవింగ్ కోర్సు, దొంగతనం నిరోధక పరికరాలు, టెలిమాటిక్స్/వినియోగ-ఆధారిత ప్రోగ్రామ్.
- 7బహుళ బీమా సంస్థలతో పోల్చడానికి తుది కోట్ చేయబడిన ప్రీమియం పొందండి - విభిన్న వాస్తవిక అంచనాల కారణంగా క్యారియర్‌లలో ఒకే విధమైన ప్రొఫైల్‌ల కోసం ప్రీమియం వైవిధ్యం 100% కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
గణాంకపరంగా పెరిగిన ప్రమాద రేట్లు కారణంగా యువ మగ డ్రైవర్లు అత్యధిక ఆటో బీమా ప్రీమియంలను చెల్లిస్తారు; వివాహిత పురుషులు మరియు పాత డ్రైవర్లు గణనీయంగా తక్కువ చెల్లిస్తారు
16-25 సంవత్సరాల వయస్సు గల యువ మగ డ్రైవర్లు అత్యధిక ప్రమాద తరచుదనం మరియు ఏదైనా జనాభా యొక్క తీవ్రతను కలిగి ఉంటారు, ఇది వారి ఎలివేటెడ్ ప్రీమియంలలో ప్రతిబింబిస్తుంది. పట్టణ ప్రాంతంలో రాష్ట్ర కనీస కవరేజ్ కోసం ఈ 22 ఏళ్ల ప్రీమియం $1,800–$2,400 విలక్షణమైనది. కొత్త వాహనం కోసం సిఫార్సు చేయబడిన బాధ్యత పరిమితులు ($100K/$300K/$100K) ప్లస్ తాకిడి ($1,000 మినహాయించదగినవి) మరియు సమగ్ర ($500 మినహాయించదగినవి)కి అప్‌గ్రేడ్ చేయడం వలన ప్రీమియంలో సుమారు $800–1,200 జోడించబడుతుంది. ప్రతి క్లెయిమ్-రహిత సంవత్సరం మరియు ప్రతి సంవత్సరం సాధారణంగా యువ డ్రైవర్లకు ప్రీమియంలను 3–6% తగ్గిస్తాయి.
రుణంతో $28,000 వాహనంపై పూర్తి కవరేజ్ గట్టిగా సిఫార్సు చేయబడింది; తాకిడి మరియు సమగ్రమైన జోడింపు అర్థవంతమైన రక్షణ
క్లీన్ రికార్డ్ మరియు స్టాండర్డ్ ఫ్యామిలీ సెడాన్ ఉన్న 40 ఏళ్ల వివాహిత మహిళ ఆటో బీమా కోసం అత్యంత అనుకూలమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లలో ఒకటి. పూర్తి కవరేజ్ కోసం అంచనా వేసిన $1,150–$1,450 ప్రీమియం (100/300/100 బాధ్యత + $500 తాకిడి + $250 సమగ్రం) ఈ జనాభాతో అనుబంధించబడిన తక్కువ రిస్క్ మరియు సమర్థవంతమైన క్లెయిమ్‌ల నిర్వహణను ప్రతిబింబిస్తుంది. $28,000 వాహనం కోసం, పూర్తి కవరేజ్ స్పష్టంగా సమర్థించబడుతోంది - సంభావ్య $28,000 గరిష్ట నష్టం అనేక సంవత్సరాల పాటు పెరుగుతున్న పూర్తి-కవరేజ్ ప్రీమియంలను తగ్గిస్తుంది.
అధిక రిపేర్ ఖర్చులు, విడిభాగాల ధరలు మరియు దొంగతనం ఆకర్షణ కారణంగా లగ్జరీ వాహనాలకు 2–3 రెట్లు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది
2023 BMW 5-సిరీస్ పోల్చదగిన టొయోటా లేదా హోండా కంటే చాలా ఎక్కువ ప్రీమియంలను కమాండ్ చేస్తుంది, ప్రధానంగా అధిక మరమ్మత్తు ఖర్చులు (ప్రత్యేకమైన లేబర్, ఖరీదైన OEM భాగాలు), అధిక దొంగతనం ఆకర్షణ మరియు అధిక-విలువ వాహనం నుండి బీమాదారు యొక్క ఎక్కువ బాధ్యత బహిర్గతం. ఈ వాహనం కోసం మాత్రమే తాకిడి ప్రీమియంలు $800–1,200/సంవత్సరానికి $1,000 తగ్గింపుతో పోల్చదగిన అమెరికన్ సెడాన్ కోసం $300–500 వరకు ఉంటాయి. విలాసవంతమైన వాహనం కొనుగోలును పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు ఈ అధిక రవాణా ఖర్చులు యాజమాన్యం యొక్క మొత్తం ఖర్చుతో కారణమవుతాయి.
సురక్షితమైన, తక్కువ-మైలేజ్ డ్రైవర్లు టెలిమాటిక్స్ ద్వారా సంవత్సరానికి $300–600 ఆదా చేయవచ్చు; దూకుడు డ్రైవర్లు అదనపు ఛార్జీలను చూడవచ్చు
వినియోగ-ఆధారిత బీమా (UBI) ప్రోగ్రామ్‌లు వాస్తవ డ్రైవింగ్ ప్రవర్తనను పర్యవేక్షించడానికి స్మార్ట్‌ఫోన్ యాప్ లేదా వాహన ప్లగ్-ఇన్ పరికరాన్ని ఉపయోగిస్తాయి: వేగం, త్వరణం, బ్రేకింగ్, మూలలు, రోజు సమయం మరియు మైలేజీ. ప్రశాంతమైన, తక్కువ-మైలేజీ డ్రైవింగ్ నమూనాలతో సురక్షితమైన డ్రైవర్లు పునరుద్ధరణ సమయంలో 20–40% గణనీయమైన తగ్గింపులను పొందవచ్చు. సైన్ అప్ చేయడానికి ప్రారంభ నమోదు తగ్గింపు (5–10%) హామీ ఇవ్వబడుతుంది. టెలిమాటిక్స్ డ్రైవర్లకు అత్యంత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది: సంవత్సరానికి 8,000 మైళ్ల కంటే తక్కువ డ్రైవ్ చేయడం, అర్థరాత్రి డ్రైవింగ్‌ను నివారించడం (అధిక ప్రమాదం ఉన్న గంటలు 10pm–4am), సాఫీగా డ్రైవ్ చేయడం మరియు ప్రధానంగా తక్కువ రద్దీ ప్రాంతాల్లో ప్రయాణించడం. దూకుడుగా ఉండే డ్రైవర్లు లేదా రాత్రిపూట తరచుగా డ్రైవ్ చేసేవారు కనీస తగ్గింపు లేదా అదనపు ఛార్జీలను కూడా చూడవచ్చు.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
వాహన కొనుగోలు ప్రణాళిక: కొనుగోలుదారులు బడ్జెట్ ఆశ్చర్యాలను నివారించడానికి కొనుగోలుకు ముందు బీమాతో సహా మొత్తం ఆటో యాజమాన్య ధరను లెక్కిస్తారు. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
యువ డ్రైవర్ కవరేజ్ ప్లానింగ్: తల్లిదండ్రులు తమ పాలసీకి టీనేజ్ డ్రైవర్‌ను జోడించే ఖర్చును ప్రత్యేక పాలసీకి అనుగుణంగా రూపొందించారు. పనితీరును బెంచ్‌మార్క్ చేయడానికి, ప్రత్యామ్నాయాలను సరిపోల్చడానికి మరియు స్థాపించబడిన ప్రమాణాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా పరిశ్రమ అభ్యాసకులు ఈ గణనపై ఆధారపడతారు.
మినహాయించదగిన ఆప్టిమైజేషన్: పాలసీదారుల మోడల్ ప్రీమియం పొదుపులు మరియు వివిధ మినహాయించదగిన స్థాయిల కోసం జేబులో లేని రిస్క్. అకడమిక్ పరిశోధకులు మరియు విద్యార్థులు ఈ గణనను సైద్ధాంతిక నమూనాలను ధృవీకరించడానికి, పూర్తి కోర్సు వర్క్ అసైన్‌మెంట్‌లను మరియు అంతర్లీన గణిత సూత్రాలపై లోతైన అవగాహనను పెంపొందించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
బహుళ-కార్ గృహాల తగ్గింపులు: బహుళ వాహనాలు ఉన్న గృహాలు వ్యక్తిగత మరియు బహుళ-కార్ పాలసీ ఆర్థిక శాస్త్రాన్ని సరిపోల్చుతాయి. ఆర్థిక విశ్లేషకులు మరియు ప్లానర్‌లు ఈ గణనను ఖచ్చితమైన అంచనాలను రూపొందించడానికి, ప్రమాద దృశ్యాలను అంచనా వేయడానికి మరియు వాటాదారులకు డేటా ఆధారిత సిఫార్సులను అందించడానికి వారి వర్క్‌ఫ్లోలో చేర్చారు.
ఫ్లీట్ మేనేజ్‌మెంట్: వాహన విమానాలను నిర్వహించే వ్యాపారాలు విమానాల కూర్పు మార్పుల కోసం బీమా ఖర్చులను మోడల్ చేయడానికి ప్రీమియం కాలిక్యులేటర్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ఎస్టిమేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-బై-జీరో రిస్క్‌ల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ఎస్టిమేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-బై-జీరో రిస్క్‌ల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
ఆచరణలో, ఈ అంచు కేసును జాగ్రత్తగా పరిశీలించాల్సిన అవసరం ఉంది, ఎందుకంటే ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు. ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ఎస్టిమేటర్ గణనలలో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అభ్యాసకులు సరిహద్దు పరిస్థితులను ధృవీకరించాలి, డివిజన్-బై-జీరో రిస్క్‌ల కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు ఈ విపరీతమైన పరిస్థితుల్లో మోడల్ అంచనాలు చెల్లుబాటులో ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
రాష్ట్రం మరియు కవరేజ్ రకం (2023) వారీగా సగటు వార్షిక ఆటో బీమా ప్రీమియంలు
▾
| రాష్ట్రం | పూర్తి కవరేజ్ సగటు | బాధ్యత సగటు మాత్రమే | ప్రైమరీ కాస్ట్ డ్రైవర్ |
|---|---|---|---|
| మిచిగాన్ | $4,788 | $1,940 | అపరిమిత PIP అవసరం (చారిత్రకమైనది) |
| ఫ్లోరిడా | $3,183 | $1,128 | మోసం, బీమా లేని డ్రైవర్లు, వాతావరణం |
| న్యూయార్క్ | $2,996 | $1,274 | పట్టణ రద్దీ, వ్యాజ్యం |
| కాలిఫోర్నియా | $2,368 | $878 | అధిక మరమ్మతు ఖర్చులు, రద్దీ |
| జాతీయ సగటు | $1,982 | $769 | మిశ్రమ కారకాలు |
| వెర్మోంట్ | $1,208 | $461 | తక్కువ జనాభా సాంద్రత, తక్కువ మోసం |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
చాలా రాష్ట్రాల్లో ఏ ఆటో బీమా కవరేజ్ చట్టబద్ధంగా అవసరం?
దాదాపు అన్ని రాష్ట్రాలు డ్రైవర్లు కనీస శరీర గాయం బాధ్యత మరియు ఆస్తి నష్టం బాధ్యత భీమా వద్ద నిర్వహించడానికి అవసరం. రాష్ట్ర కనీస అవసరాలు విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి - న్యూయార్క్‌కు $25,000/$50,000 BI మరియు $10,000 PD అవసరం, అయితే కాలిఫోర్నియాకు $15,000/$30,000/$5,000 అవసరం (అత్యల్ప సాధారణ కనీసాలు). తప్పులు లేని రాష్ట్రాలు (ఫ్లోరిడా, న్యూయార్క్, మిచిగాన్ మరియు మరో 10 మందితో సహా) BI క్లెయిమ్‌ల అవసరాన్ని తగ్గించడం ద్వారా మీ స్వంత వైద్య ఖర్చులను పూడ్చుకోవడానికి వ్యక్తిగత గాయం రక్షణ (PIP) అవసరం. బీమా చేయని/అండర్ ఇన్సూరెన్స్ లేని మోటరిస్ట్ కవరేజ్ చాలా రాష్ట్రాల్లో తప్పనిసరిగా (వ్రాతపూర్వకంగా తిరస్కరించే హక్కుతో) అందించబడుతుంది మరియు దాదాపు 20 రాష్ట్రాల్లో తప్పనిసరి. రాష్ట్ర కనీస అవసరాలు అర్థవంతమైన ఆర్థిక రక్షణ కోసం దాదాపు విశ్వవ్యాప్తంగా సరిపోవుగా పరిగణించబడతాయి - ఒక తీవ్రమైన ప్రమాదం గణనీయమైన గాయాలు లేదా ఆస్తి నష్టాన్ని కలిగించడం వలన రాష్ట్ర కనిష్ట స్థాయిల కంటే పదుల లేదా వందల వేల డాలర్ల కంటే ఎక్కువ బాధ్యతను కలిగిస్తుంది.
నేను ఎప్పుడు తాకిడి లేదా సమగ్ర కవరేజీని వదులుకోవాలి?
ఆ కవరేజీల కోసం వార్షిక ప్రీమియం వాహనం యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువలో 10% మించిపోయినప్పుడు (భర్తీ ధర కాదు) తాకిడి తగ్గడం మరియు/లేదా సమగ్ర కవరేజీని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ప్రామాణిక నియమం. ఉదాహరణకు, మీ వాహనం విలువ $5,000 మరియు ఢీకొనడంతో పాటు సమగ్ర ఖర్చులు సంవత్సరానికి $600 ఉంటే, నిష్పత్తి (12%) కవరేజీని తగ్గించాలని సూచిస్తుంది. అదనపు పరిగణనలు: వాహనం మొత్తంగా ఉంటే దాన్ని జేబులో నుండి భర్తీ చేయడానికి మీరు తగినంత పొదుపులను కలిగి ఉండాలి; మీకు ఆటో లోన్ బకాయి ఉన్నట్లయితే, వాహనం యొక్క విలువతో సంబంధం లేకుండా రుణం చెల్లించబడే వరకు రుణదాత మీరు పూర్తి కవరేజీని కొనసాగించవలసి ఉంటుంది; మరియు సమగ్ర కవరేజీ అనేది దొంగతనం మరియు వాతావరణ ప్రమాదంతో పోల్చితే చాలా తక్కువ ధర (సాధారణంగా చాలా వాహనాలకు సంవత్సరానికి $100–200), దొంగతనం జరిగే అవకాశం ఉన్న లేదా వాతావరణ-బహిర్గత ప్రాంతాల్లో పాత వాహనాలపై కూడా ఉంచడం విలువైనదే.
DUI లేదా ప్రధాన ఉల్లంఘన నా ఆటో బీమాను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ధరలో DUI (ప్రభావానికి లోనైన డ్రైవింగ్) నేరారోపణ అనేది అత్యంత తీవ్రమైన రేటింగ్ అంశం, సాధారణంగా ప్రీమియంలను 50-100% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పెంచుతుంది - మరియు కొంతమంది బీమా సంస్థలు పాలసీని పూర్తిగా రద్దు చేస్తాయి. రాష్ట్రాన్ని బట్టి 3–7 సంవత్సరాల పాటు పాలసీపై సర్‌ఛార్జ్ ఉంటుంది మరియు చాలా రాష్ట్రాల్లో 10 సంవత్సరాల పాటు DUI మీ డ్రైవింగ్ రికార్డ్‌లో ఉంటుంది. ప్రామాణిక సర్‌ఛార్జ్ వ్యవధి ముగిసిన తర్వాత కూడా, రీ అండర్‌రైటింగ్ లేదా బీమాదారు మార్పుల సమయంలో DUIని కనుగొనవచ్చు. ఇతర ప్రధాన ఉల్లంఘనలు (నిర్లక్ష్యంగా డ్రైవింగ్ చేయడం, పరిమితికి మించి 25+ mph వేగంతో వెళ్లడం, హిట్-అండ్-రన్) సాధారణంగా 3–5 సంవత్సరాలకు ప్రీమియంలకు 20–50% జోడించబడతాయి. పెద్ద ఉల్లంఘన తర్వాత, బహుళ బీమా సంస్థలలో షాపింగ్ చేయడం చాలా అవసరం - కొన్ని క్యారియర్‌లు ప్రామాణికం కాని (హై-రిస్క్) డ్రైవర్‌లలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటాయి మరియు భారీ సర్‌ఛార్జ్‌లు వర్తించే లేదా పాలసీని రద్దు చేసే ప్రామాణిక క్యారియర్‌ల కంటే ఎక్కువ పోటీ రేట్లను అందించవచ్చు.
గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి మరియు నాకు అది ఎప్పుడు అవసరం?
గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ (గ్యారంటీడ్ అసెట్ ప్రొటెక్షన్) మొత్తం వాహనం కోసం మీ బీమా చెల్లించే దానికి (వాస్తవ నగదు విలువ) మరియు మీ ఆటో లోన్ లేదా లీజుపై మీరు ఇప్పటికీ చెల్లించాల్సిన వాటి మధ్య వ్యత్యాసాన్ని కవర్ చేస్తుంది. వాహనాలు వేగంగా తగ్గుతాయి - కొత్త కారు మొదటి సంవత్సరంలో దాని విలువలో 15-20% కోల్పోతుంది. మీరు కొత్త వాహనం కోసం $30,000 ఫైనాన్స్ చేస్తే మరియు అది ఒక సంవత్సరం తర్వాత మొత్తంగా ఉంటే, బీమా సుమారు $24,000–$25,000 (ACV) చెల్లిస్తుంది. కానీ మీరు ఇప్పటికీ రుణంపై $27,000 బాకీ ఉన్నారు - గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ $2,000–$3,000 వ్యత్యాసాన్ని కవర్ చేస్తుంది. గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ అత్యంత విలువైనది: మీరు తక్కువ చెల్లింపు (20% కంటే తక్కువ), మీరు 60 నెలలకు పైగా ఫైనాన్స్ చేసారు లేదా వాహనం సగటు కంటే వేగంగా తగ్గుతుంది. మీరు పెద్ద మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ చేసినప్పుడు, లోన్‌లో గణనీయమైన భాగాన్ని చెల్లించినప్పుడు లేదా లోన్ బ్యాలెన్స్‌ను ACV మించిపోయినప్పుడు ఇది సాధారణంగా అనవసరం. రుణదాతలు, డీలర్‌షిప్‌లు లేదా ఆటో బీమా సంస్థల ద్వారా గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ అందుబాటులో ఉంటుంది - బీమా సంస్థ అందించిన గ్యాప్ కవరేజ్ సాధారణంగా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఎంపిక.
నేను ఎంత బాధ్యత కవరేజీని కలిగి ఉండాలి?
ఆర్థిక సలహాదారులు మరియు బీమా నిపుణులు రాష్ట్ర కనీస బాధ్యత పరిమితుల కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ మోయాలని విస్తృతంగా సిఫార్సు చేస్తున్నారు. సిఫార్సు చేయబడిన కనిష్టంగా ప్రతి వ్యక్తికి $100,000 / శారీరక గాయం బాధ్యతలో ప్రమాదానికి $300,000 మరియు ఆస్తి నష్టం బాధ్యతలో $100,000 (100/300/100గా వ్రాయబడింది). ముఖ్యమైన వ్యక్తిగత ఆస్తులు (గృహ ఈక్విటీ, పెట్టుబడి ఖాతాలు, వ్యాపార ఆసక్తులు) కలిగిన వ్యక్తులకు, 250/500/250 అధిక పరిమితులు మరియు వ్యక్తిగత గొడుగు విధానం ($1M–$2M) తగినవి. హేతువు: తీవ్రమైన గాయం కోసం వైద్య ఖర్చులు సులభంగా $100,000 దాటవచ్చు మరియు ప్రాణాంతకమైన ప్రమాదాలు $1 మిలియన్‌కు మించి తప్పుడు మరణ దావాలకు దారితీస్తాయి. తీర్పు చెల్లించడానికి మీ బాధ్యత కవరేజీ సరిపోకపోతే, వాది యొక్క న్యాయవాది మీ వ్యక్తిగత ఆస్తులను కొనసాగించవచ్చు. గొడుగు పాలసీలకు $1 మిలియన్ అదనపు కవరేజీకి సంవత్సరానికి $150–$300 మాత్రమే ఖర్చవుతుంది, గృహయజమానులు లేదా గణనీయమైన నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తుల కోసం అందించిన ఆస్తి రక్షణకు సంబంధించి ప్రీమియం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది.
బీమా సంస్థల మధ్య అతిపెద్ద ఆటో బీమా ప్రీమియం వ్యత్యాసాలకు కారణమయ్యే అంశాలు ఏమిటి?
ఒకే విధమైన ప్రొఫైల్‌ల కోసం ఆటో ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలలో తేడాల కారణంగా బీమా సంస్థలలో 50–100% మారవచ్చు: యాక్చురియల్ మోడల్‌లు మరియు వివిధ రిస్క్ తరగతులతో నష్ట అనుభవం; నిర్దిష్ట భౌగోళిక మార్కెట్లలో బీమా సంస్థ యొక్క పోటీ వ్యూహం (కొంతమంది బీమా సంస్థలు యువ డ్రైవర్లను చురుకుగా వెంబడిస్తారు, మరికొందరు ఉద్దేశపూర్వకంగా వారి ధరలను తగ్గిస్తారు); క్రెడిట్ స్కోర్ వెయిటింగ్ (కొంతమంది బీమా సంస్థలు క్రెడిట్ స్కోర్‌ను భారీగా వెయిట్ చేస్తాయి, మరికొన్ని తక్కువ); దావాలు-నిర్వహణ ఖర్చు అనుభవం; రీఇన్స్యూరెన్స్ ఖర్చులు; రాష్ట్ర-ఆదేశిత రేటు దాఖలు; మరియు మార్కెటింగ్ ఖర్చులు మరియు పంపిణీ ఛానల్ ఖర్చులు. భీమాదారులు వారి నష్ట అనుభవం అభివృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు నిర్దిష్ట రిస్క్ విభాగాలతో క్రమానుగతంగా పోటీ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు లేదా కోల్పోతారు. మూడు సంవత్సరాల క్రితం ఇన్సూరర్ A నుండి అత్యుత్తమ రేటును పొందిన డ్రైవర్ ఈరోజు బీమా సంస్థ B వద్ద మెరుగైన ధరను కనుగొనవచ్చు ఎందుకంటే వారి జనాభాతో బీమా సంస్థ A యొక్క నష్ట అనుభవం మరింత దిగజారింది. ప్రతి 2-3 సంవత్సరాలకు ఒకసారి షాపింగ్ చేయడం మరియు కనీసం ఐదు బీమా కంపెనీల కోట్‌లను పోల్చడం అనేది మీరు పోటీ ధరలను అందుకుంటున్నారని నిర్ధారించుకోవడానికి అత్యంత నమ్మదగిన మార్గం.
క్రెడిట్ స్కోర్ ఆటో బీమా ప్రీమియంలను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
45 U.S. రాష్ట్రాల్లో (కాలిఫోర్నియా, హవాయి, మసాచుసెట్స్ మరియు మిచిగాన్ మినహా అన్నీ), ఆటో బీమా సంస్థలు క్లెయిమ్‌లను దాఖలు చేసే సంభావ్యతను అంచనా వేయడానికి క్రెడిట్-ఆధారిత బీమా స్కోర్‌లను ఉపయోగిస్తాయి. లక్షలాది పాలసీలలోని గణాంక పరిశోధన స్థిరంగా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్న వినియోగదారులు డ్రైవింగ్ రికార్డ్ మరియు ఇతర అంశాలను నియంత్రించిన తర్వాత కూడా ఎక్కువ ఆటో ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్‌లను ఫైల్ చేస్తారని కనుగొన్నారు. అద్భుతమైన క్రెడిట్ (750+) మరియు పేలవమైన క్రెడిట్ (580 కంటే తక్కువ) మధ్య ప్రీమియం వ్యత్యాసం 30–50% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండవచ్చు, ఇది సాధారణ పాలసీపై సంవత్సరానికి వందల డాలర్లను సూచిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఇటీవల గణనీయంగా మెరుగుపడినట్లయితే, రేటు మెరుగుదలని క్యాప్చర్ చేయడానికి మీ బీమా సంస్థను సంప్రదించండి లేదా బహుళ క్యారియర్‌లతో షాపింగ్ చేయండి - కొంతమంది బీమా సంస్థలు పునరుద్ధరణ సమయంలో స్వయంచాలకంగా రీ-రేట్ చేస్తాయి, అయితే ఇతరులకు మాన్యువల్ అభ్యర్థన అవసరం. క్రెడిట్ వినియోగాన్ని నిషేధించే నాలుగు రాష్ట్రాల్లో, ప్రీమియంలు డ్రైవింగ్ రికార్డ్, వాహనం, వినియోగం మరియు ఇతర క్రెడిట్-యేతర కారకాలపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటాయి.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !రాష్ట్ర కనీస బాధ్యత పరిమితులను కలిగి ఉండటం - చట్టపరమైన అవసరాలను సంతృప్తి పరచడానికి కనీసాలు సెట్ చేయబడ్డాయి, తీవ్రమైన తప్పు ప్రమాదం కోసం అర్ధవంతమైన ఆర్థిక రక్షణను అందించడానికి కాదు.
- !వార్షిక ప్రీమియమ్‌తో పోలిస్తే గరిష్ట చెల్లింపు (ACV మైనస్ మినహాయించదగినది) తక్కువగా ఉన్న వాహనంపై $3,000–$5,000 కంటే తక్కువ విలువైన ఢీకొనే కవరేజ్ కోసం చెల్లించడం.
- !ఇంటి సభ్యులందరినీ డ్రైవర్లుగా బహిర్గతం చేయడంలో విఫలమైతే — బహిర్గతం చేయని కుటుంబ సభ్యులు ప్రమాదానికి గురైతే క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు దారి తీయవచ్చు.
- !ప్రతి 2-3 సంవత్సరాలకు ఒకసారి ఆటో ఇన్సూరెన్స్‌ను షాపింగ్ చేయకూడదు - లాయల్టీ సాధారణంగా ఉత్తమ రేటును ఉత్పత్తి చేయదు మరియు పోటీ కోట్‌లు 20-40% తక్షణ పొదుపులను ఉత్పత్తి చేయగలవు.
- !బయటి కోట్‌లను పోల్చకుండా డీలర్‌షిప్ నుండి కవరేజీని అంగీకరించడం - డీలర్-ఏర్పాటు చేసిన ఫైనాన్సింగ్ మరియు బీమా తరచుగా బ్యాంక్ లేదా బీమా సంస్థ ప్రత్యక్ష ప్రత్యామ్నాయాల కంటే తక్కువ పోటీని కలిగి ఉంటాయి.
నిపుణుడి చిట్కా
మీ సమగ్ర మరియు తాకిడి తగ్గింపులను $500 నుండి $1,000కి పెంచడం వలన సాధారణంగా ప్రీమియంపై 10–15% ఆదా అవుతుంది. $5,000 కంటే తక్కువ విలువైన పాత వాహనాల కోసం, తాకిడి కవరేజీని పూర్తిగా తగ్గించడాన్ని పరిగణించండి - గరిష్ట చెల్లింపు ప్రీమియంను సమర్థించకపోవచ్చు.
మీకు తెలుసా?
యునైటెడ్ స్టేట్స్ దాదాపు 290 మిలియన్ల రిజిస్టర్డ్ వాహనాలను కలిగి ఉంది. 49 రాష్ట్రాల్లో ఆటో భీమా తప్పనిసరి (న్యూ హాంప్‌షైర్ మినహాయింపు, అయితే డ్రైవర్లు ఆర్థిక బాధ్యతను ప్రదర్శించాలి). అమెరికన్లు ఆటో బీమా ప్రీమియంల కోసం సంవత్సరానికి సుమారుగా $260 బిలియన్లు ఖర్చు చేస్తారు.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Ratings & comments
వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.