అంటే ఏమిటి Critical Illness Cover Calculator?
▾
క్రిటికల్ ఇన్సూరెన్స్ (క్రిటికల్ ఇల్నల్ కవర్ లేదా డ్రెడ్ డిసీజ్ ఇన్సూరెన్స్ అని కూడా పిలుస్తారు) అనేది పాలసీదారు పని చేయగలరా లేదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా, నిర్దేశించిన తీవ్రమైన వైద్య పరిస్థితిని నిర్ధారించిన తర్వాత ఏకమొత్తంలో ప్రయోజనాన్ని చెల్లించే ఒక రకమైన బీమా. పని సామర్థ్యం ఆధారంగా ఆదాయాన్ని భర్తీ చేసే అంగవైకల్య భీమా వలె కాకుండా, ఒక కవర్ పరిస్థితి నిర్ధారణ అయినప్పుడు క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా ముందుగా నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది - సాధారణంగా గుండెపోటు, స్ట్రోక్, క్యాన్సర్, అవయవ మార్పిడి, మూత్రపిండాల వైఫల్యం, ప్రధాన అవయవ వైఫల్యం, మల్టిపుల్ స్క్లెరోసిస్ మరియు పార్కిన్సన్స్ వ్యాధి. కవర్ చేయబడిన పరిస్థితులు, తీవ్రత థ్రెషోల్డ్‌లు మరియు మనుగడ కాలాలు బీమా సంస్థలలో గణనీయంగా మారుతూ ఉంటాయి మరియు కొనుగోలు చేసే ముందు జాగ్రత్తగా సమీక్షించబడాలి. చాలా పాలసీలకు ప్రయోజనం చెల్లించడానికి ముందు రోగనిర్ధారణ తర్వాత నిర్దేశిత వ్యవధిలో (సాధారణంగా 14-30 రోజులు) జీవించి ఉండవలసి ఉంటుంది మరియు పాలసీ ఒప్పందంలో నిర్వచించిన నిర్దిష్ట రోగనిర్ధారణ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. ఏకమొత్తం ప్రయోజనం ఏదైనా ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించవచ్చు: ఆరోగ్య భీమా పరిధిలోకి రాని వైద్య ఖర్చులను చెల్లించడం, రికవరీ సమయంలో కోల్పోయిన ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడం, అధిక-వడ్డీ రుణాన్ని తొలగించడం, ప్రాప్యత కోసం అవసరమైన గృహ సవరణలకు నిధులు సమకూర్చడం, ప్రయోగాత్మక చికిత్సలను కవర్ చేయడం లేదా కష్టకాలంలో ఆర్థిక భద్రతను అందించడం. తీవ్రమైన అనారోగ్య కవరేజ్ ఆర్థిక రక్షణలో ఒక ముఖ్యమైన అంతరాన్ని పూరిస్తుంది, జీవిత భీమా మరియు వైకల్య భీమా బహిర్గతం చేయబడదు: ఒక వ్యక్తి తీవ్రమైన అనారోగ్యం నుండి బయటపడే దృష్టాంతం, అయితే చికిత్స ఖర్చులు, తగ్గిన ఆదాయ సామర్థ్యం మరియు పొడిగించిన రికవరీ సమయంలో ఇతర ఖర్చుల నుండి గణనీయమైన ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటుంది. అమెరికన్ క్యాన్సర్ సొసైటీ, అమెరికన్ హార్ట్ అసోసియేషన్ మరియు ఇతర సంస్థల గణాంకాలు హృదయ సంబంధ వ్యాధులు, క్యాన్సర్ మరియు స్ట్రోక్‌లు సమిష్టిగా మిలియన్ల మంది అమెరికన్లను ఏటా ప్రభావితం చేస్తాయని సూచిస్తున్నాయి మరియు ఈ పరిస్థితుల నుండి జేబులో లేని ఖర్చులు మరియు ఆదాయ అంతరాయం యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో వ్యక్తిగత దివాలాకు ప్రధాన కారణాలలో ఒకటి.
Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.
సూత్రం
▾
వర్తించే సూత్రాలు మరియు ఇన్‌పుట్‌ల కోసం కాలిక్యులేటర్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ను చూడండి. ఈ ఫార్ములా ఇన్‌పుట్ వేరియబుల్స్‌ను వాటి గణిత సంబంధం ద్వారా వివరించడం ద్వారా క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్‌ను గణిస్తుంది. ప్రతి భాగం స్వతంత్రంగా ధృవీకరించబడే కొలవగల పరిమాణాన్ని సూచిస్తుంది.వేరియబుల్ వివరణ
▾
| చిహ్నం | పేరు | యూనిట్ | వివరణ |
|---|---|---|---|
| CB | క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ బెనిఫిట్ మొత్తం | dollars ($) | కవర్ చేయబడిన క్లిష్ట అనారోగ్య పరిస్థితిని నిర్ధారించిన తర్వాత మొత్తం మొత్తం చెల్లింపు అందుతుంది. |
| OPC | జేబులో లేని వైద్య ఖర్చులు | dollars ($) | అంచనా వేయబడిన వార్షిక వైద్య ఖర్చులు ఆరోగ్య బీమా పరిధిలోకి రావు: తగ్గింపులు, సహ-చెల్లింపులు, ప్రయోగాత్మక చికిత్సలు, ప్రత్యేక సంరక్షణ. |
| IL | రికవరీ సమయంలో ఆదాయ నష్టం | dollars ($/year) | రికవరీ వ్యవధిలో అంచనా వేయబడిన ఆదాయం తగ్గింపు: సాధారణ ఆదాయం మరియు వైకల్య భీమా భర్తీ చేసే మధ్య అంతరం. |
| RP | రికవరీ కాలం | months | క్లిష్టమైన అనారోగ్యం నిర్ధారణ తర్వాత తగ్గిన ఆదాయం లేదా పెరిగిన ఖర్చుల అంచనా వ్యవధి. |
| DB | రుణ నిర్మూలన లక్ష్యం | dollars ($) | బాకీ ఉన్న అప్పులు (తనఖా బ్యాలెన్స్, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు, లోన్‌లు) పాలసీదారు క్లిష్టమైన అనారోగ్య ప్రయోజనాన్ని ఉపయోగించి తొలగించాలనుకుంటున్నారు. |
ఎలా Critical Illness Cover Calculator
▾
- 1తీవ్రమైన అనారోగ్యం సమయంలో వార్షిక అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ వైద్య ఖర్చులను అంచనా వేయండి: ఆరోగ్య బీమా మినహాయింపు, సహ-భీమా, నిపుణుల సందర్శనలు, ప్రిస్క్రిప్షన్ ఖర్చులు మరియు ఆరోగ్య బీమా పరిధిలోకి రాని ఏవైనా చికిత్సలు.
- 2ఆదాయ అంతరాన్ని లెక్కించండి: మీ వార్షిక ఆదాయాన్ని తీసుకోండి, వైకల్యం భీమా చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తీసివేయండి (సాధారణంగా ఆదాయంలో 60%), మరియు సంవత్సరాలలో మీ అంచనా రికవరీ వ్యవధితో గుణించండి.
- 3రోగనిర్ధారణ తర్వాత (తనఖా బ్యాలెన్స్, కారు రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్‌లు) తొలగించబడాలని మీరు కోరుకునే ఏవైనా అధిక-ప్రాధాన్య రుణాలను జాబితా చేయండి.
- 4యాక్సెసిబిలిటీ (ర్యాంప్‌లు, బాత్రూమ్ సవరణలు, రవాణా) కోసం అవసరమైతే ఇంటి సవరణ ఖర్చులను అంచనా వేయండి.
- 5ఏవైనా ఇతర తక్షణ ఆర్థిక అవసరాలను జోడించండి: పిల్లల సంరక్షణ, గృహ సహాయం, ప్రత్యేక చికిత్స కోసం ప్రయాణం లేదా కుటుంబ సంరక్షకుని మద్దతు.
- 6సిఫార్సు చేయబడిన క్రిటికల్ ఇల్నల్ బెనిఫిట్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి ఈ అంచనా ఖర్చులన్నింటినీ కలిపి.
- 7అందుబాటులో ఉన్న పాలసీ ఎంపికలు మరియు బడ్జెట్ పరిమితులకు వ్యతిరేకంగా సిఫార్సు చేయబడిన ప్రయోజనాన్ని సరిపోల్చండి, పూర్తి కవరేజ్ అందుబాటులో లేకుంటే అత్యంత క్లిష్టమైన ఆర్థిక అవసరాలకు ప్రాధాన్యతనిస్తుంది.
పరిష్కరించిన ఉదాహరణలు
▾
పూర్తి ఆర్థిక భద్రత కోసం 18-నెలల ఆదాయ అంతరం మరియు వైద్య OOP మరియు పూర్తి తనఖా తొలగింపును కవర్ చేస్తుంది
ఈ విశ్లేషణ మూడు క్లిష్టమైన ఆర్థిక ఎక్స్‌పోజర్‌లను గణిస్తుంది. ఆదాయ అంతరం: $75,000 × 40% (భాగం వైకల్యం కవర్ కాదు) × 1.5 సంవత్సరాలు = $45,000. 18 నెలలకు పైగా జేబులో లేని వైద్య ఖర్చులు: $15,000 × 1.5 = $22,500. తనఖా బ్యాలెన్స్: $180,000. అయితే, పరిమిత బడ్జెట్‌కు కవరేజీని తగ్గించడం అవసరమైతే, తనఖాని ($180,000) తొలగించడంతోపాటు ఆదాయ అంతరాన్ని మరియు ఇంటిని ఉంచడానికి వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేయడం అనేది క్లిష్టమైన అనారోగ్య ప్రయోజనాల యొక్క అత్యధిక-ప్రాధాన్యత వినియోగం.
వైకల్యం భీమా లేకుండా స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు అత్యధిక క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవరేజ్ అవసరాలను కలిగి ఉంటారు
వైకల్యం భీమా లేకుండా, స్వయం-ఉపాధి కలిగిన ప్రొఫెషనల్ 100% ఆదాయ భర్తీ ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటారు. 2-సంవత్సరాల పునరుద్ధరణ వ్యవధి $240,000 ఆదాయాన్ని తొలగిస్తుంది, అదే సమయంలో $50,000 అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ వైద్య ఖర్చులను పొందుతుంది. $290,000 క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీ గణనీయమైన ఆర్థిక వంతెన కవరేజీని అందిస్తుంది. చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు స్వీయ-ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు ముందుగా వైకల్యం భీమాకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలని సిఫార్సు చేస్తారు (ఇది కొనసాగుతున్న ఆదాయాన్ని భర్తీ చేస్తుంది), రోగనిర్ధారణ తర్వాత ప్రారంభ అధిక-ఖర్చు కాలానికి క్లిష్టమైన అనారోగ్యం ఒక ముఖ్యమైన అనుబంధంగా ఉంటుంది.
జీవిత భాగస్వామితో పని చేసే ద్వంద్వ ఆదాయం క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవరేజ్ అవసరాలను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది; OOP వైద్య మరియు రుణ నిర్మూలనపై దృష్టి పెట్టండి
ద్వంద్వ-ఆదాయ కుటుంబంలో జీవించి ఉన్న వ్యక్తి ఆర్థికంగా కుటుంబాన్ని నిర్వహించగలడు, క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవరేజీ అవసరాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ప్రాథమిక అవసరాలు జేబులో లేని వైద్య ఖర్చులు ($20,000) మరియు రికవరీ సమయంలో పాక్షిక ఆదాయ అంతరం (12 నెలలకు $28,000). $50,000–$100,000 పాలసీ సమగ్ర కవరేజ్ ఖర్చు లేకుండా అర్థవంతమైన రక్షణను అందిస్తుంది. దంపతులకు అధిక వడ్డీ రుణం లేదా తనఖా ఉన్నట్లయితే, ఆ బాధ్యతలు సిఫార్సు చేయబడిన ప్రయోజన మొత్తాన్ని పెంచుతాయి.
ఆరోగ్య బీమా OOP గరిష్టంగా కోర్ చికిత్సను కవర్ చేస్తుంది; ప్రయోగాత్మక చికిత్స మరియు ఆదాయ నష్టం కీలకమైన ఖాళీలు
$8,500 వార్షిక అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్న తర్వాత ఆరోగ్య బీమా చాలా ప్రామాణిక క్యాన్సర్ చికిత్సలను కవర్ చేస్తుంది. అయితే, ప్రయోగాత్మక చికిత్సలు, క్లినికల్ ట్రయల్ ఖర్చులు, ప్రత్యేక సంరక్షణ కోసం ప్రయాణం మరియు ఆదాయ తగ్గింపు గణనీయమైన అదనపు ఖర్చులను సృష్టిస్తాయి. 2-సంవత్సరాల చికిత్స వ్యవధిలో: OOP గరిష్టంగా $17,000 + ప్రయోగాత్మక చికిత్స $45,000 + మొత్తం ఫైనాన్షియల్ ఎక్స్‌పోజర్‌లో $60,000 = $122,000 కోల్పోయింది. $125,000–$150,000 క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీ 40–50 సంవత్సరాల వయస్సులో సహేతుకంగా సరసమైనదిగా ఉండి, ఈ దృష్టాంతంలో సమగ్ర రక్షణను అందిస్తుంది.
నిజ జీవిత అనువర్తనాలు
▾
క్యాన్సర్ చికిత్స ఆర్థిక ప్రణాళిక: రోగులు రికవరీ సమయంలో చికిత్స ఎంపికలు మరియు ఆర్థిక నిర్వహణను ప్లాన్ చేయడానికి ఊహించిన క్లిష్టమైన అనారోగ్య ప్రయోజనాలను ఉపయోగిస్తారు. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
తనఖా రక్షణ: తీవ్రమైన అనారోగ్యం సమయంలో తనఖా చెల్లింపులు నిర్వహించబడతాయని నిర్ధారించడానికి ఇంటి యజమానులు క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్‌ను కొనుగోలు చేస్తారు. పనితీరును బెంచ్‌మార్క్ చేయడానికి, ప్రత్యామ్నాయాలను సరిపోల్చడానికి మరియు స్థాపించబడిన ప్రమాణాలు మరియు నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా పరిశ్రమ అభ్యాసకులు ఈ గణనపై ఆధారపడతారు.
చిన్న వ్యాపార యజమాని రక్షణ: యజమాని యొక్క పొడిగించిన అనారోగ్యం సమయంలో వ్యాపార కొనసాగింపుకు నిధులు సమకూర్చడానికి వ్యాపార యజమానులు క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమాను ఉపయోగిస్తారు. అకడమిక్ పరిశోధకులు మరియు విద్యార్థులు ఈ గణనను సైద్ధాంతిక నమూనాలను ధృవీకరించడానికి, పూర్తి కోర్సు వర్క్ అసైన్‌మెంట్‌లను మరియు అంతర్లీన గణిత సూత్రాలపై లోతైన అవగాహనను పెంపొందించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
వైకల్యం భీమాకి అనుబంధం: వైకల్యం కవరేజీని తొలగించే వ్యవధి ఉన్న ఉద్యోగులు ప్రారంభ ఆదాయ అంతరాన్ని కవర్ చేయడానికి క్లిష్టమైన అనారోగ్యాన్ని ఉపయోగిస్తారు. ఆర్థిక విశ్లేషకులు మరియు ప్లానర్‌లు ఈ గణనను ఖచ్చితమైన అంచనాలను రూపొందించడానికి, ప్రమాద దృశ్యాలను అంచనా వేయడానికి మరియు వాటాదారులకు డేటా ఆధారిత సిఫార్సులను అందించడానికి వారి వర్క్‌ఫ్లోలో చేర్చారు.
ఎస్టేట్ ప్లానింగ్: అధిక-నికర-విలువ గల వ్యక్తులు గరిష్ట సంపాదన సంవత్సరాల్లో ఎస్టేట్ సంచితాన్ని రక్షించడానికి సమగ్ర రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాన్‌లలో క్లిష్టమైన అనారోగ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. ఈ అప్లికేషన్ సాధారణంగా వారి సంబంధిత రంగాలలో నిర్ణయం తీసుకోవడం, బడ్జెట్ మరియు వ్యూహాత్మక ప్రణాళికకు మద్దతు ఇవ్వడానికి ఖచ్చితమైన పరిమాణాత్మక విశ్లేషణ అవసరమయ్యే నిపుణులచే ఉపయోగించబడుతుంది.
ప్రత్యేక సందర్భాలు
▾
అనేక క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీలు మినహాయించబడ్డాయి లేదా తగ్గిన ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తాయి (ముఖం యొక్క 25-50%
అనేక క్లిష్టమైన అనారోగ్య విధానాలు కార్సినోమా ఇన్ సిటు కోసం మినహాయించబడతాయి లేదా తగ్గిన ప్రయోజనాన్ని (ముఖం మొత్తంలో 25-50%) చెల్లిస్తాయి - పరిసర కణజాలంపై దాడి చేయని క్యాన్సర్. పాలసీదారులు తమ పాలసీ ప్రారంభ దశ క్యాన్సర్‌లను కవర్ చేస్తుందా లేదా నిర్దిష్ట స్టేజింగ్ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఇన్వేసివ్ క్యాన్సర్‌లను మాత్రమే కవర్ చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవాలి. క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్ లెక్కల్లో ఈ దృష్టాంతాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పుడు, అర్థవంతమైన ఫలితాలను అందించడానికి ఫార్ములా కోసం వినియోగదారులు తమ ఇన్‌పుట్ విలువలు ఆశించిన పరిధిలోకి వస్తాయని ధృవీకరించాలి. పరిధి వెలుపల ఇన్‌పుట్‌లు వాస్తవ ప్రపంచ పరిస్థితులను ప్రతిబింబించని గణితశాస్త్రపరంగా చెల్లుబాటు అయ్యే కానీ ఆచరణాత్మకంగా అర్థరహితమైన అవుట్‌పుట్‌లకు దారితీయవచ్చు.
చాలా క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీలు వేచి ఉండే సమయంలో ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను మినహాయించాయి
చాలా క్లిష్టమైన అనారోగ్య విధానాలు వేచి ఉండే వ్యవధిలో (తరచుగా 6–24 నెలలు) లేదా శాశ్వతంగా ముందుగా ఉన్న పరిస్థితులను మినహాయించాయి. మునుపటి క్యాన్సర్, గుండె జబ్బులు లేదా ఇతర తీవ్రమైన పరిస్థితులు ఉన్న దరఖాస్తుదారులు తిరస్కరించబడవచ్చు లేదా పాలసీని తక్కువ విలువైనదిగా చేసే మినహాయింపు రైడర్‌లను ఎదుర్కోవచ్చు. సరిహద్దు పరిస్థితులు లేదా విపరీతమైన విలువలు ప్రమేయం ఉన్న క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్ యొక్క వృత్తిపరమైన అనువర్తనాల్లో ఈ అంచు కేసు తరచుగా తలెత్తుతుంది. ఈ పరిస్థితి సంభవించినప్పుడు అభ్యాసకులు డాక్యుమెంట్ చేయాలి మరియు వారి నిర్దిష్ట వినియోగ సందర్భంలో ప్రత్యామ్నాయ గణన పద్ధతులు లేదా సర్దుబాటు కారకాలు మరింత సముచితంగా ఉన్నాయో లేదో పరిశీలించాలి.
కొంతమంది యజమానులు స్వచ్ఛంద ఉద్యోగిగా సమూహ క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమాను అందిస్తారు
కొంతమంది యజమానులు సమూహ క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమాను స్వచ్ఛంద ఉద్యోగి ప్రయోజనంగా అందిస్తారు, సాధారణంగా గ్రూప్ కొనుగోలు ఆర్థికశాస్త్రం కారణంగా వ్యక్తిగత పాలసీల కంటే తక్కువ ప్రీమియంలతో. అయితే, గ్రూప్ పాలసీలు తక్కువ ప్రయోజన పరిమితులను కలిగి ఉండవచ్చు, తక్కువ కవర్ షరతులు కలిగి ఉండవచ్చు మరియు ఉద్యోగి కంపెనీని విడిచిపెట్టినట్లయితే పోర్టబుల్ కాకపోవచ్చు. క్లిష్టమైన అనారోగ్యం కవర్ సందర్భంలో, ఈ ప్రత్యేక సందర్భంలో ప్రామాణిక అంచనాలు ఉండకపోవచ్చు ఎందుకంటే జాగ్రత్తగా వివరణ అవసరం. వినియోగదారులు డొమైన్ నైపుణ్యంతో క్రాస్-రిఫరెన్స్ ఫలితాలను కలిగి ఉండాలి మరియు ఈ విలక్షణమైన పరిస్థితులలో అవుట్‌పుట్‌ను ధృవీకరించడానికి అదనపు సూచనలు లేదా సాధనాలను సంప్రదించాలని పరిగణించాలి.
వయసు వారీగా క్రిటికల్ ఇల్‌నెస్ ఇన్‌సిడెన్స్ రేట్లు (U.S. జనాభా)
▾
| వయస్సు సమూహం | వార్షిక క్యాన్సర్ రేటు | కార్డియోవాస్కులర్ ఈవెంట్ రేటు | స్ట్రోక్ రేటు | కంబైన్డ్ మేజర్ CI రేట్ |
|---|---|---|---|---|
| 35–44 | 0.12% | 0.08% | 0.02% | ~0.22% |
| 45–54 | 0.32% | 0.25% | 0.06% | ~0.63% |
| 55–64 | 0.75% | 0.65% | 0.15% | ~1.55% |
| 65–74 | 1.40% | 1.20% | 0.35% | ~2.95% |
| 75–84 | 2.20% | 2.10% | 0.75% | ~5.05% |
| జీవితకాలం (80 వరకు) | ~40% | ~33% | ~20% | ~60% |
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
▾
వైకల్యం భీమా నుండి క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా ఎలా భిన్నంగా ఉంటుంది?
తీవ్రమైన అనారోగ్య బీమా మరియు వైకల్యం భీమా రెండూ తీవ్రమైన అనారోగ్యం సంభవించినప్పుడు ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తాయి, కానీ అవి చాలా భిన్నంగా పని చేస్తాయి. మీరు అనారోగ్యం లేదా గాయం కారణంగా పని చేయలేకపోతే మీ ఆదాయంలో ఒక శాతాన్ని (సాధారణంగా 60–70%) వైకల్య భీమా భర్తీ చేస్తుంది - పాలసీ యొక్క ప్రయోజన కాలం వరకు (సాధారణంగా 65 ఏళ్లు) మీరు వైకల్యంతో ఉన్నంత వరకు ప్రయోజనం కొనసాగుతుంది. మీరు పని చేయగలరా లేదా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా, క్రిటికల్ ఇల్నల్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ కండిషన్ నిర్ధారణపై ఒకే ఒక్క మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది. చెల్లింపు తక్షణమే (మనుగడ కాలం తర్వాత) మరియు ఉపయోగంలో అనియంత్రితమైనది. రెండు ఉత్పత్తులు ప్రత్యామ్నాయాల కంటే పరిపూరకరమైనవి: వైకల్యం భీమా కొనసాగుతున్న ఆదాయ భర్తీని అందిస్తుంది, అయితే క్రిటికల్ అనారోగ్యం ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు అంగవైకల్య నిరీక్షణ కాలాల ద్వారా ఆదాయం ఇంకా కవర్ చేయబడనప్పుడు రోగనిర్ధారణ తర్వాత ప్రారంభ అధిక-ఖర్చు వ్యవధిని కవర్ చేయడానికి తక్షణ మొత్తం మొత్తాన్ని అందిస్తుంది.
క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా ద్వారా సాధారణంగా ఏ పరిస్థితులు కవర్ చేయబడతాయి?
కవర్ చేయబడిన పరిస్థితులు పాలసీని బట్టి మారుతూ ఉంటాయి, అయితే అత్యంత ప్రామాణికమైన U.S. క్లిష్టమైన అనారోగ్య విధానాలలో ఇవి ఉన్నాయి: ప్రాణాంతక క్యాన్సర్, గుండెపోటు, నిర్దేశిత తీవ్రత ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా, స్ట్రోక్ ఫలితంగా శాశ్వత నరాల లోటు, కొరోనరీ ఆర్టరీ బైపాస్ సర్జరీ, డయాలసిస్ అవసరమయ్యే మూత్రపిండ వైఫల్యం, ప్రధాన అవయవ మార్పిడి (గుండె, కాలేయం, మూత్రపిండాలు, ఊపిరితిత్తులు, అంధత్వం, అంధత్వం చెవుడు (శాశ్వత), పక్షవాతం (శాశ్వత), అధునాతన అల్జీమర్స్ వ్యాధి మరియు లౌ గెహ్రిగ్స్ వ్యాధి (ALS). ప్రీమియం పాలసీలు జోడించవచ్చు: మల్టిపుల్ స్క్లెరోసిస్, పార్కిన్సన్స్ వ్యాధి, అప్లాస్టిక్ అనీమియా, బాక్టీరియల్ మెనింజైటిస్, మేజర్ బర్న్స్ (పేర్కొన్న శరీర ఉపరితల శాతాన్ని కవర్ చేయడం), తీవ్రమైన తల గాయం మరియు కార్సినోమా ఇన్ సిటు (ప్రారంభ-దశ క్యాన్సర్, కొన్నిసార్లు తగ్గిన ప్రయోజన స్థాయిలో). క్లిష్టంగా, ప్రతి షరతుకు నిర్దిష్ట రోగనిర్ధారణ ప్రమాణాలు ఉన్నాయి - క్లెయిమ్ తప్పనిసరిగా తీర్చాలి - పాలసీ యొక్క స్టేజింగ్ లేదా తీవ్రత అవసరాలకు అనుగుణంగా లేకపోతే క్యాన్సర్ నిర్ధారణ స్వయంచాలకంగా ప్రయోజనాలకు అర్హత పొందదు.
నేను మంచి ఆరోగ్య బీమాను కలిగి ఉంటే క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా విలువైనదేనా?
మంచి ఆరోగ్య భీమా గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది కానీ తీవ్రమైన అనారోగ్యం యొక్క ఆర్థిక ప్రమాదాన్ని తొలగించదు, అందుకే క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా ఇప్పటికీ అర్ధవంతమైన రక్షణను అందిస్తుంది. సమగ్ర ఆరోగ్య బీమాతో కూడా, తీవ్రమైన అనారోగ్యం ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులకు మించి గణనీయమైన ఆర్థిక బహిర్గతం చేస్తుంది. రికవరీ సమయంలో కోల్పోయిన ఆదాయం - పాక్షికంగా వైకల్యం భీమా ద్వారా కూడా కవర్ చేయబడుతుంది - పదివేల డాలర్ల వరకు ఉంటుంది. ఆరోగ్య భీమా ఇప్పటికీ తగ్గింపులు, కాపీలు మరియు కుటుంబాలకు సంవత్సరానికి $8,000–$17,000కి చేరగల జేబులో నుండి గరిష్టాలను విధిస్తుంది. అనేక అత్యాధునిక చికిత్సలు, ప్రయోగాత్మక చికిత్సలు మరియు క్లినికల్ ట్రయల్స్ ప్రామాణిక ఆరోగ్య బీమా పరిధిలోకి రావు. తీవ్రమైన అనారోగ్యం యొక్క పరోక్ష ఖర్చులు - గృహ మార్పులు, సంరక్షణ, గృహ సహాయం, చికిత్స కోసం రవాణా - పూర్తిగా జేబులో లేనివి. ముఖ్యమైన ఆర్థిక బాధ్యతలు (తనఖా, ఆధారపడినవారు) మరియు తాత్కాలికంగా తగ్గిన ఆదాయం నుండి తీవ్రమైన కష్టాలను ఎదుర్కొనే పరిమిత అత్యవసర పొదుపులు ఉన్న వ్యక్తులకు క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా అత్యంత విలువైనది.
క్లిష్టమైన అనారోగ్యం మనుగడ కాలం అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
సర్వైవల్ పీరియడ్ (క్వాలిఫైయింగ్ పీరియడ్ లేదా వెయిటింగ్ పీరియడ్ అని కూడా పిలుస్తారు) అనేది క్రిటికల్ ఇల్నల్ బెనిఫిట్ చెల్లించే ముందు క్వాలిఫైయింగ్ డయాగ్నసిస్ తర్వాత బీమా చేసిన వ్యక్తి జీవించి ఉండాల్సిన కనీస సమయం. చాలా U.S. విధానాలకు రోగనిర్ధారణ తర్వాత 14-30 రోజుల మనుగడ అవసరం; కొన్ని పాలసీలకు 14 రోజులు, మరికొన్నింటికి 28 లేదా 30 రోజులు అవసరం. రోగనిర్ధారణ తర్వాత దాదాపు వెంటనే బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మరణించినప్పుడు ప్రయోజనాలను చెల్లించకుండా పాలసీలను నిరోధించడానికి మనుగడ వ్యవధి ఉంది - ఆ సందర్భాలలో పాలసీని జీవిత బీమా డెత్ బెనిఫిట్‌గా మార్చడం. గుండెపోటు మరియు స్ట్రోక్స్ వంటి తీవ్రమైన, వేగంగా కదిలే పరిస్థితులకు మనుగడ కాలం చాలా ముఖ్యమైనది. పాలసీదారు తీవ్రమైన గుండెపోటుకు గురై 10 రోజుల తర్వాత మరణిస్తే, 30 రోజుల మనుగడ వ్యవధి ఉన్న పాలసీ ఎటువంటి ప్రయోజనాన్ని చెల్లించదు. ఈ తీవ్రమైన పరిస్థితుల్లో పాలసీదారులకు తక్కువ మనుగడ వ్యవధి (14 రోజులు) ఉన్న పాలసీలు మరింత అనుకూలంగా ఉంటాయి. అనేక పాలసీలలో ప్రత్యేక జీవిత బీమా ప్రయోజనం లేదా బీమా చేసిన వ్యక్తి మనుగడ వ్యవధి ముగిసేలోపు మరణిస్తే ప్రీమియం తిరిగి పొందడం కూడా ఉంటుంది.
క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా ధర ఎలా ఉంటుంది?
తీవ్రమైన అనారోగ్య ప్రీమియంలు ప్రాథమికంగా దరఖాస్తుదారుడి వయస్సు, లింగం, ధూమపాన స్థితి, ఆరోగ్య చరిత్ర మరియు పాలసీ పరిధిలో ఉన్న షరతులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వయస్సు ప్రధాన కారకం - చాలా కవర్ పరిస్థితుల (క్యాన్సర్, హృదయ సంబంధ వ్యాధులు) సంభవం రేట్లు వయస్సుతో నాటకీయంగా పెరుగుతాయి మరియు ప్రీమియంలు దీనిని ప్రతిబింబిస్తాయి. 35 ఏళ్ల వ్యక్తి $100,000 కవరేజీకి నెలకు $30–50 చెల్లించవచ్చు, అదే ప్రయోజనం కోసం 55 ఏళ్ల వ్యక్తి నెలకు $150–250 చెల్లించవచ్చు. ధూమపానం చేసేవారు ధూమపానం చేయని వారి కంటే 50-100% ఎక్కువ చెల్లిస్తారు, ఎందుకంటే క్యాన్సర్ మరియు హృదయ సంబంధ వ్యాధుల ప్రమాదం గణనీయంగా పెరుగుతుంది. ఇప్పటికే ఉన్న పరిస్థితులు కవరేజ్ నుండి మినహాయించబడవచ్చు లేదా పాలసీ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు. కొన్ని పాలసీలు కేవలం కొన్ని ఆరోగ్య ప్రశ్నలతో సరళీకృత పూచీకత్తును ఉపయోగిస్తాయి, మరికొన్ని పెద్ద ప్రయోజన మొత్తాలకు పూర్తి వైద్య పూచీకత్తు అవసరం. కవర్ చేయబడిన నిర్దిష్ట పరిస్థితులు మరియు వాటి తీవ్రత థ్రెషోల్డ్‌లు కూడా ధరను ప్రభావితం చేస్తాయి - విస్తృత కవరేజ్ ఇరుకైన కవరేజ్ కంటే ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది.
నేను క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా మరియు క్యాన్సర్ బీమా పాలసీ రెండింటినీ కలిగి ఉండవచ్చా?
అవును, క్లిష్టమైన అనారోగ్య బీమా మరియు స్వతంత్ర క్యాన్సర్ భీమా ఏకకాలంలో నిర్వహించబడవచ్చు మరియు అర్హత నిర్ధారణ జరిగితే రెండూ ప్రయోజనాలను చెల్లిస్తాయి. క్యాన్సర్-మాత్రమే పాలసీలు విస్తృత క్యాన్సర్ కవరేజీని అందిస్తాయి - ప్రామాణిక క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీ కంటే ఎక్కువ క్యాన్సర్ రకాలు, దశలు మరియు చికిత్సలను కవర్ చేస్తాయి - కానీ క్యాన్సర్-సంబంధిత క్లెయిమ్‌లను మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి. క్లిష్టమైన అనారోగ్య విధానాలు విస్తృత శ్రేణి తీవ్రమైన పరిస్థితులను (గుండెపోటు, స్ట్రోక్, అవయవ వైఫల్యం మొదలైనవి) కవర్ చేస్తాయి, అయితే మరింత నిర్బంధ క్యాన్సర్ నిర్వచనాలను కలిగి ఉండవచ్చు. రెండింటినీ కలిగి ఉండటం పరిపూరకరమైన రక్షణను అందిస్తుంది: క్రిటికల్ ఇల్నల్ పాలసీ యొక్క స్టేజింగ్ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా లేని క్యాన్సర్ నిర్ధారణలకు క్యాన్సర్ పాలసీ చెల్లిస్తుంది, అయితే క్రిటికల్ ఇల్నల్ పాలసీ క్యాన్సర్ పాలసీలో చేర్చని ఇతర తీవ్రమైన పరిస్థితులను కవర్ చేస్తుంది. నిర్దిష్ట పరిస్థితుల (క్యాన్సర్ లేదా కార్డియాక్ వ్యాధి) యొక్క బలమైన కుటుంబ చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తులకు, రెండు ఉత్పత్తుల కలయిక అత్యంత సమగ్రమైన రక్షణను అందించవచ్చు.
క్లిష్ట అనారోగ్య బీమా కోసం ప్రీమియం రైడర్ వాపసు అంటే ఏమిటి?
ప్రీమియం రిటర్న్ (ROP) రైడర్ అనేది క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీకి ఐచ్ఛిక యాడ్-ఆన్, ఇది పాలసీ గడువు ముగిసినా లేదా క్లెయిమ్ చేయకుండా రద్దు చేయబడినా చెల్లించిన ప్రీమియంలలో మొత్తం లేదా కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు 20-సంవత్సరాల క్లిష్టమైన అనారోగ్య పాలసీని కొనుగోలు చేసినట్లయితే, 20 సంవత్సరాల పాటు ప్రీమియంలు చెల్లించి, మరియు ఎప్పుడూ క్లెయిమ్ చేయకుంటే, ROP రైడర్ మీ అన్ని ప్రీమియంలను 20-సంవత్సరాల వ్యవధి ముగింపులో తిరిగి అందజేస్తాడు (సాధారణంగా ఖర్చు ఆధారంగా పన్ను-రహితం). ROP రైడర్ పాలసీ ప్రీమియంను గణనీయంగా పెంచుతుంది — తరచుగా 50–100% — కానీ కొంత మంది వినియోగదారులు తాము ఎప్పటికీ ఉపయోగించని బీమాను కొనుగోలు చేయడానికి వెనుకాడేలా చేసే 'ఉపయోగించండి లేదా కోల్పోతారు' అనే ఆందోళనను తొలగిస్తుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లు ROP రైడర్‌ల విలువను చర్చిస్తారు: బేస్ పాలసీపై అదనపు ఖర్చు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు సాధారణంగా తిరిగి చెల్లించిన ప్రీమియం కంటే పెద్ద మొత్తానికి పెరుగుతుంది. ఏది ఏమైనప్పటికీ, రిస్క్-విముఖత కలిగిన వినియోగదారుల కోసం, వాపసు యొక్క ఖచ్చితత్వాన్ని ఇష్టపడతారు, ROP రైడర్‌లు మనశ్శాంతిని అందిస్తారు.
నివారించాల్సిన సాధారణ తప్పులు
▾
- !ప్రతి కవర్ కండిషన్‌కు నిర్దిష్ట రోగనిర్ధారణ ప్రమాణాలను చదవకుండానే క్లిష్టమైన అనారోగ్య కవర్‌ను కొనుగోలు చేయడం - పాలసీలో పేర్కొన్న ఖచ్చితమైన తీవ్రత థ్రెషోల్డ్‌ను షరతు చేరుకోనందున చాలా క్లెయిమ్‌లు తిరస్కరించబడ్డాయి.
- !తీవ్రమైన అనారోగ్యం సమయంలో జేబు ఖర్చులను తక్కువగా అంచనా వేయడం - చాలా మంది వ్యక్తులు కోల్పోయిన ఆదాయం, సంరక్షకుని ఖర్చులు మరియు కవర్ చేయని వైద్య ఖర్చుల ఆర్థిక ప్రభావాన్ని గణనీయంగా తక్కువగా అంచనా వేస్తారు.
- !ఆరోగ్య భీమా అనేది క్లిష్టమైన అనారోగ్యానికి సంబంధించిన కవరేజీని అనవసరం చేస్తుంది - ఆరోగ్య బీమా వైద్య చికిత్స ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది కానీ ఆదాయ నష్టం, రుణ బాధ్యతలు లేదా తీవ్రమైన అనారోగ్యం యొక్క అనేక వైద్యేతర ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.
- !వాస్తవ ఆర్థిక అవసరాల విశ్లేషణ కాకుండా ప్రీమియం బడ్జెట్ ఆధారంగా మాత్రమే అందుబాటులో ఉన్న కనీస ప్రయోజన మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడం.
- !ఆర్థిక బాధ్యతలను పెంచే ప్రధాన జీవిత సంఘటనల (వివాహం, పిల్లలు, పెద్ద తనఖా) తర్వాత కవరేజీని సమీక్షించడం మరియు నవీకరించడంలో విఫలమవడం మరియు అందువల్ల సరైన ప్రయోజన స్థాయిని పెంచుతుంది.
నిపుణుడి చిట్కా
క్రిటికల్ అనారోగ్యం కవర్ అనేది వైకల్యం భీమా భర్తీ చేస్తుంది (సాధారణంగా ఆదాయంలో 60%) మరియు తీవ్రమైన అనారోగ్యం సమయంలో మీ వాస్తవ ఆర్థిక అవసరాలు, జేబులో లేని వైద్య ఖర్చులు, తనఖా రక్షణ మరియు రుణ తొలగింపుతో సహా.
మీకు తెలుసా?
తీవ్రమైన అనారోగ్య బీమాను 1983లో దక్షిణాఫ్రికా కార్డియాక్ సర్జన్ డాక్టర్ మారియస్ బర్నార్డ్ కనుగొన్నారు, తీవ్రమైన గుండె ఆపరేషన్‌ల నుండి బయటపడిన చాలా మంది రోగులు ఆ తర్వాత ఆదాయాన్ని కోల్పోవడం మరియు వైద్య ఖర్చుల కారణంగా ఆర్థిక నష్టాన్ని ఎదుర్కొన్నారు - మొదటి పాలసీని రూపొందించడానికి భీమాదారు క్రూసేడర్ లైఫ్‌తో భాగస్వామిగా అతనిని ప్రేరేపించారు.
Regional Guides
▾
🇺🇸 US▾
🇬🇧 UK▾
🇪🇺 EU▾
సూచనలు
Ratings & comments
వారంవారీ గణిత చిట్కాలను పొందండి
ప్రతి వారం కాలిక్యులేటర్ చిట్కాలను పొందే 12,000+ చందాదారులతో చేరండి.